Luận văn thạc sĩ factors influencing the access to finance of smallholder farmers in vietnam a case study of the whole chain financing in hanois suburbs

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ tại Hà Nội, tập trung vào chuỗi tài chính toàn diện.

• Tác giả: Nguyễn Trần Hoàng Anh
• Người hướng dẫn: Dr. Trương Thị Thu Trang
• Trường học: Vietnam Japan University
• Chuyên ngành: Public Policy
• Đề tài: Factors Influencing The Access To Finance Of Smallholder Farmers In Vietnam: A Case Study Of The Whole- Chain Financing In Hanoi's Suburbs
• Loại tài liệu: Master's Thesis
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGMENT
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES
• LIST OF ABBREVIATIONS
• TABLE OF CONTENTS
• 0.1. Background of study and statement of the problem
• 0.2. Objectives of study
• 0.3. Scope and limitations of the study
• 0.4. Organization of the Thesis
• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Background of study and statement of the problem
• 1.2. Objectives of study
• 1.3. Scope and limitations of the study
• 1.4. Organization of the Thesis
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. Smallholder farmers
• 3. CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 4. CHAPTER 4: DISCUSSION OF THE PROBLEM
• 4.1. Agricultural credit system in Vietnam
• 4.2. Current policies on agricultural credit
• 4.3. The research area
• 4.3.1. Source of income of farmers
• 4.3.2. Gender, age distribution respondents
• 4.3.3. Education level of respondents
• 4.4. The reasons for apply and non-apply for agricultural credit
• 4.5. Discussion of the results
• 4.5.1. Discussion the credit availability in Thuong Tin district
• 4.5.2. The determinants of access to credit of smallholder farmers
• 5. CHAPTER 5: SOLUTION, POLICY IMPLICATIONS AND CONCLUSION
• 5.1. Solution and policy implications

Tóm tắt

I. Tổng quan về tác động của các yếu tố đến khả năng tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ

Khả năng tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ ở Việt Nam là một vấn đề quan trọng trong việc phát triển nông nghiệp và nâng cao đời sống của họ. Nông dân nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính do nhiều yếu tố khác nhau. Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho họ.

1.1. Định nghĩa nông dân nhỏ và vai trò của họ trong nền kinh tế

Nông dân nhỏ là những người sản xuất nông nghiệp với quy mô nhỏ, thường sử dụng các phương pháp truyền thống và có nguồn lực hạn chế. Họ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thực phẩm và tạo ra việc làm cho cộng đồng.

1.2. Tình hình tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ ở Việt Nam

Theo nghiên cứu, chỉ có khoảng 38% nông dân nhỏ có khả năng tiếp cận tín dụng chính thức. Phần lớn họ phải dựa vào các nguồn tài chính không chính thức, điều này ảnh hưởng đến khả năng đầu tư và phát triển sản xuất.

II. Các thách thức trong việc tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ

Nông dân nhỏ ở Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận tài chính. Những thách thức này không chỉ đến từ bản thân nông dân mà còn từ hệ thống tài chính và chính sách của nhà nước.

2.1. Thiếu thông tin và kiến thức về tài chính

Nhiều nông dân nhỏ không có đủ kiến thức về các sản phẩm tài chính, dẫn đến việc họ không biết cách tiếp cận các dịch vụ tài chính có sẵn.

2.2. Rào cản từ hệ thống ngân hàng

Hệ thống ngân hàng thường yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp, khiến nông dân nhỏ khó khăn trong việc vay vốn.

III. Phương pháp cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho nông dân nhỏ

Để cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho nông dân nhỏ, cần có những phương pháp và giải pháp cụ thể. Các giải pháp này có thể bao gồm việc cải thiện chính sách tín dụng và tăng cường hỗ trợ từ các tổ chức tài chính.

3.1. Tăng cường giáo dục tài chính cho nông dân

Cung cấp các khóa học về tài chính cho nông dân nhỏ sẽ giúp họ hiểu rõ hơn về cách quản lý tài chính và tiếp cận các dịch vụ tài chính.

3.2. Phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp

Các tổ chức tài chính cần phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng của nông dân nhỏ, giúp họ dễ dàng tiếp cận hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn của tài chính trong nông nghiệp

Việc áp dụng các giải pháp tài chính trong nông nghiệp đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho nông dân nhỏ. Những ứng dụng này không chỉ giúp tăng năng suất mà còn cải thiện đời sống của họ.

4.1. Mô hình tài chính chuỗi giá trị nông sản

Mô hình tài chính chuỗi giá trị giúp kết nối nông dân với các nhà đầu tư và thị trường, từ đó tạo ra cơ hội tiếp cận tài chính tốt hơn.

4.2. Kết quả từ các chương trình hỗ trợ tài chính

Nhiều chương trình hỗ trợ tài chính đã giúp nông dân nhỏ cải thiện sản xuất và tăng thu nhập, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho nông dân nhỏ

Khả năng tiếp cận tài chính của nông dân nhỏ ở Việt Nam cần được cải thiện để đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngành nông nghiệp. Các chính sách và giải pháp cần được thực hiện đồng bộ để hỗ trợ nông dân nhỏ trong việc tiếp cận tài chính.

5.1. Tương lai của chính sách tài chính nông nghiệp

Chính sách tài chính nông nghiệp cần được điều chỉnh để phù hợp với thực tế và nhu cầu của nông dân nhỏ, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho họ.

5.2. Vai trò của công nghệ trong tài chính nông nghiệp

Công nghệ có thể đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho nông dân nhỏ, giúp họ dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính và tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Khu vực nông nghiệp đóng vai trò xương sống trong nền kinh tế Việt Nam khi đóng góp khoảng 17% tổng sản phẩm quốc nội và thu hút gần 50% lực lượng lao động xã hội, với hơn 80% dân số nông thôn phụ thuộc vào nguồn thu nhập từ canh tác và chăn nuôi. Mặc dù giữ vị thế chiến lược, tổng vốn đầu tư toàn xã hội vào nông - lâm - thủy sản chỉ chiếm 6,00% tổng vốn đầu tư quốc gia vào năm 2017, tăng nhẹ từ mức 5,04% năm 2014. Tình trạng thiếu hụt vốn tín dụng chính thức đang kìm hãm năng lực mở rộng sản xuất của các nông hộ nhỏ. Theo kết quả Điều tra Tiếp cận Nguồn lực Hộ gia đình Nông thôn, chỉ có hơn 38% nông hộ tiếp cận được nguồn vốn vay, trong đó có tới 63% khoản vay vẫn phải phụ thuộc vào khu vực phi chính thức với chi phí vốn cao và rủi ro lớn. Đồng thời, hơn 80% doanh nghiệp và cơ sở sản xuất nông nghiệp vừa và nhỏ gặp trở ngại khi tiếp cận vốn ngân hàng thương mại.

Nghiên cứu tập trung giải quyết vấn đề rào cản tiếp cận tài chính của nông hộ quy mô nhỏ và đánh giá vai trò của mô hình tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp trong việc khơi thông dòng vốn. Mục tiêu cụ thể gồm: phân tích thực trạng cung - cầu tín dụng nông thôn, xác định các nhân tố quyết định khả năng tiếp cận vốn chính thức và đề xuất giải pháp tài trợ chuỗi giá trị nhằm giảm thiểu chi phí giao dịch. Phạm vi nghiên cứu được thực hiện tại 3 xã Quất Động, Tô Hiệu, Nghiêm Xuyên thuộc huyện Thường Tín và phân tích điển hình chuỗi chăn nuôi tại huyện Chương Mỹ (Hà Nội) trong giai đoạn 2016 - 2018. Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp cơ sở khoa học để nâng cao tỷ lệ tiếp cận vốn ngân hàng từ mức 38% lên trên 70%, giảm áp lực lãi suất vay tư nhân từ 0,8% - 1,0%/tháng xuống mức lãi suất ưu đãi 6,0% - 7,5%/năm của các ngân hàng nhà nước.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết phân bổ tín dụng của Joseph Stiglitz và Andrew Weiss (1981), giải thích hiện tượng các tổ chức tài chính hạn chế cung cấp hạn mức tín dụng do rủi ro lựa chọn nghịch và động cơ bất lợi khi xảy ra tình trạng thông tin bất đối xứng giữa người vay và bên cho vay. Nghiên cứu cũng vận dụng lý thuyết thông tin bất đối xứng trong tài chính nông thôn của Timothy Besley (1993) và các nguyên lý kinh tế tài chính nông nghiệp của Peter Barry (2001) để làm rõ hành vi tín dụng của các hộ sản xuất quy mô nhỏ.

Mô hình nghiên cứu tích hợp khung lý thuyết tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp của Viện Nhiệt đới Hoàng gia Hà Lan và Tổ chức Lương thực và Nông nghiệp Liên Hợp Quốc. Ba khái niệm cốt lõi được định hình gồm: Nông hộ quy mô nhỏ (nông hộ canh tác diện tích dưới 0,5 ha và phải làm thêm việc phụ để bảo đảm sinh kế); Tín dụng nông nghiệp chính thức (các khoản vay có hợp đồng pháp lý từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và Ngân hàng Chính sách Xã hội); Tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp (dòng lưu chuyển tài chính trực tiếp và gián tiếp giữa các tác nhân liên kết từ cung ứng đầu vào, sản xuất, chế biến đến tiêu thụ sản phẩm nhằm tối ưu hóa chi phí giao dịch và kiểm soát rủi ro thu hồi nợ).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng chặt chẽ để phân tích dữ liệu sơ cấp và thứ cấp thu thập trong giai đoạn 2018 - 2019:

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Cỡ mẫu gồm 152 hộ nông dân được khảo sát bằng bảng hỏi bán cấu trúc tại 3 xã đại diện của huyện Thường Tín (gồm 32 hộ tại xã Quất Động, 68 hộ tại xã Nghiêm Xuyên và 52 hộ tại xã Tô Hiệu). Nghiên cứu áp dụng phương pháp chọn mẫu có chủ đích kết hợp phân tầng nhằm bao quát các nhóm hộ có tham gia và không tham gia vay vốn, phân bổ đa dạng các mô hình kinh tế như trồng lúa, rau màu, cây ăn quả và chăn nuôi gia súc, gia cầm. Ngoài ra, tác giả thực hiện 5 cuộc phỏng vấn sâu với các chủ hộ tiêu biểu và 3 cuộc phỏng vấn chuyên gia quản lý tại Hội Nông dân và Đoàn Thanh niên địa phương.
• Phương pháp phân tích: Dữ liệu định lượng được xử lý bằng thống kê mô tả nhằm so sánh đặc trưng nhân khẩu học, kinh tế hộ giữa nhóm vay vốn và không vay vốn. Kỹ thuật xếp hạng Garrett được lựa chọn làm công cụ phân tích chủ đạo để lượng hóa mức độ ưu tiên của các lý do vay vốn và rào cản không thể tiếp cận tín dụng. Công thức vị trí phần trăm được xác định bằng 100 nhân với hiệu số giữa thứ hạng gán cho biến trừ 0,5, sau đó chia cho tổng số biến được xếp hạng. Phương pháp này giúp xử lý triệt để hiện tượng sai lệch do dữ liệu khuyết và phản ánh chính xác mức độ quan trọng tương đối của từng biến số trong điều kiện sản xuất thực tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Khảo sát thực nghiệm trên 152 nông hộ tại huyện Thường Tín đã chỉ ra các kết quả định lượng nổi bật:

• Tỷ lệ tham gia tín dụng: Có 108 hộ (chiếm 71,1%) tham gia vay vốn chính thức trong giai đoạn 2016 - 2018, trong đó 61 hộ vay qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và 47 hộ vay qua Ngân hàng Chính sách Xã hội. Nhóm không tham gia gồm 44 hộ (chiếm 28,9%), trong đó có 18 hộ từng nộp hồ sơ vay nhưng bị ngân hàng từ chối.
• Mục đích vay vốn chủ đạo: Phân tích theo kỹ thuật xếp hạng Garrett cho thấy động lực vay vốn lớn nhất của nông dân là mua con giống và hạt giống với điểm số Garrett đạt 70,05 điểm (xếp hạng 1). Mục đích đầu tư máy móc, công cụ cơ giới hóa nông nghiệp xếp thứ hai với 57,87 điểm. Nhu cầu mở rộng đất canh tác và mở rộng ngành nghề kinh doanh mới đạt lần lượt 37,76 điểm và 37,00 điểm.
• Rào cản tiếp cận vốn lớn nhất: Thiếu tài sản bảo đảm và không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là nguyên nhân hàng đầu khiến nông dân không thể tiếp cận vốn chính thức, đạt điểm Garrett cao nhất là 71,73 điểm. Lý do không có nhu cầu vay vốn xếp thứ hai với 61,73 điểm. Đáng chú ý, 10% tổng số hộ khảo sát (15 hộ) bị từ chối cấp tín dụng chỉ vì gia đình đã dùng sổ đỏ cho một thành viên khác vay vốn trước đó.
• Sự tồn tại của tín dụng phi chính thức: Khoảng 21% số hộ khảo sát (32 hộ) phải vay kết hợp từ cả nguồn chính thức lẫn tư nhân, bạn bè. Trong nhóm không vay được ngân hàng, có 27% số hộ phải chấp nhận vay nóng từ chủ nợ tư nhân với lãi suất từ 0,8% đến 1,0%/tháng để trang trải chi phí thức ăn chăn nuôi khẩn cấp.

Thảo luận kết quả

Thực trạng phân bổ tín dụng tại địa bàn nghiên cứu phản ánh sự dịch chuyển cơ cấu kinh tế nông thôn rõ rệt, nhưng khung pháp lý và quy trình thẩm định ngân hàng vẫn chưa bắt kịp nhu cầu thực tế. Dù Nghị định 55/2015/NĐ-CP và Nghị định 116/2018/NĐ-CP của Chính phủ đã nâng mức vay không tài sản bảo đảm lên từ 100 đến 200 triệu đồng cho cá nhân, quy trình triển khai tại cơ sở vẫn yêu cầu nông dân nộp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để tổ chức tín dụng giữ làm bảo đảm niềm tin. Điều này tước đi cơ hội tiếp cận vốn của những lao động trẻ từ 27 đến 33 tuổi có năng lực sản xuất tốt nhưng chưa đứng tên quyền sở hữu đất đai.

Dữ liệu khảo sát có thể được biểu diễn trực quan thông qua biểu đồ cột thể hiện phân bố trình độ học vấn (hơn 50% đạt trình độ trung học phổ thông với 74 người) và bảng thống kê so sánh quy mô đất đai (83 hộ sở hữu diện tích từ 1.081 m² đến 1.800 m²). So sánh với các nghiên cứu trước đây tại Đồng bằng sông Cửu Long và vùng Trung du miền núi phía Bắc, trở ngại lớn nhất của nông dân không nằm ở khoảng cách địa lý hay lãi suất chính thức (chỉ từ 6,0% - 7,5%/năm), mà nằm ở điều kiện ràng buộc chữ ký của các thành viên đủ 18 tuổi trong gia đình và quy mô vốn vay trung - dài hạn chưa tương xứng với chu kỳ chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản. Việc ứng dụng mô hình tài trợ chuỗi giá trị (như chuỗi cung ứng thịt gà của Công ty Tiên Viên tại huyện Chương Mỹ) cho thấy giải pháp liên kết bao tiêu đầu ra chính là chìa khóa thay thế tài sản thế chấp truyền thống bằng dòng tiền của chuỗi liên kết.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích định lượng và đánh giá thực tiễn chuỗi giá trị, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Hoàn thiện chính sách tín dụng chuỗi giá trị nông nghiệp: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ban hành hướng dẫn chi tiết về cấp tín dụng dựa trên hợp đồng liên kết bao tiêu sản phẩm nông nghiệp. Mục tiêu nâng tỷ lệ giải ngân không cần tài sản thế chấp cho các hộ tham gia chuỗi liên kết đạt mức tối thiểu 60% tổng dư nợ nông nghiệp vào năm 2023, nâng hạn mức cho vay lên 200 - 300 triệu đồng/hộ gia đình.
2. Thiết lập cơ chế kiểm soát dòng tiền ba bên: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cùng các ngân hàng thương mại triển khai giải pháp thanh toán khép kín giữa ngân hàng, doanh nghiệp đầu chuỗi (chế biến, thu mua) và nông hộ. Doanh nghiệp cam kết thanh toán tiền bán nông sản trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của nông dân để tự động trích nợ gốc và lãi, giảm thiểu 100% rủi ro nợ xấu tín dụng chu kỳ 2021 - 2024.
3. Cải tiến quy trình thủ tục và cơ chế bảo lãnh của các đoàn thể địa phương: Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ và Đoàn Thanh niên cấp xã tinh giản thủ tục xác nhận hồ sơ vay vốn, loại bỏ quy định bắt buộc phải có đủ chữ ký của mọi thành viên gia đình trên 18 tuổi đối với các khoản vay dưới 100 triệu đồng. Thời gian xử lý hồ sơ thẩm định cần cắt giảm 40%, hoàn thành giải ngân trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc kể từ quý 2 năm 2021.
4. Đa dạng hóa kỳ hạn vốn vay theo chu kỳ sản xuất: Các tổ chức tín dụng nông thôn mở rộng tỷ trọng vốn vay trung hạn từ 3 đến 5 năm, nâng tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn từ mức dưới 30% hiện nay lên mức 50% vào năm 2024 nhằm đáp ứng nhu cầu cải tạo ao thả cá, xây dựng chuồng trại chăn nuôi quy mô bán công nghiệp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn và cơ sở dữ liệu chuyên sâu cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách công: Sử dụng kết quả phân tích điểm Garrett và các lỗ hổng thực thi Nghị định 55/2015/NĐ-CP, Nghị định 116/2018/NĐ-CP để hoàn thiện khung pháp lý về tín dụng tam nông và chính sách khuyến khích liên kết chuỗi giá trị.
• Lãnh đạo và cán bộ tín dụng tại các ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách: Vận dụng mô hình tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp để thiết kế các sản phẩm tín dụng đặc thù, chuyển dịch phương thức đánh giá rủi ro từ thẩm định tài sản bảo đảm sang thẩm định phương án kinh doanh và dòng tiền liên kết.
• Doanh nghiệp nông nghiệp và Ban quản trị Hợp tác xã: Tham khảo bài học thực tế từ chuỗi liên kết chăn nuôi gia cầm tại huyện Chương Mỹ để xây dựng chiến lược liên kết bền vững với nông hộ vệ tinh, hỗ trợ xã viên tiếp cận vật tư đầu vào chất lượng cao.
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học: Khai thác khung lý thuyết Stiglitz - Weiss, mô hình tài trợ chuỗi giá trị và phương pháp xếp hạng Garrett làm tài liệu tham khảo chất lượng cho các đề tài nghiên cứu về kinh tế phát triển và tài chính vi mô.

Câu hỏi thường gặp

Tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp khác biệt như thế nào so với cho vay truyền thống?
Tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp tập trung tài trợ dựa trên mối quan hệ hợp tác và hợp đồng bao tiêu giữa nông dân, doanh nghiệp chế biến và ngân hàng. Thay vì bắt buộc thế chấp sổ đỏ, tổ chức tín dụng kiểm soát rủi ro thông qua dòng tiền luân chuyển khép kín trong chuỗi, như trường hợp liên kết sản xuất thịt gà tại huyện Chương Mỹ.

Vì sao hơn 20% nông hộ vẫn phải sử dụng tín dụng phi chính thức dù lãi suất cao?
Khoảng 21% nông hộ tại địa bàn nghiên cứu phải vay vốn từ thị trường phi chính thức với lãi suất 0,8% - 1,0%/tháng vì nguồn vốn này giải ngân tức thì trong ngày, không yêu cầu thủ tục hành chính phức tạp, giúp nông dân kịp thời xử lý các tình huống khẩn cấp như mua thức ăn chăn nuôi hay phòng chống dịch bệnh.

Yếu tố nào cản trở lớn nhất khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của nông hộ nhỏ?
Phân tích thứ hạng Garrett khẳng định việc thiếu tài sản bảo đảm và không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất độc lập là rào cản lớn nhất với 71,73 điểm. Quy định giữ sổ đỏ làm tài sản bảo lãnh khiến những người trẻ tuổi trong gia đình không còn hạn mức thế chấp để mở rộng sản xuất.

Phương pháp xếp hạng Garrett mang lại ưu điểm gì cho nghiên cứu kinh tế nông thôn?
Kỹ thuật xếp hạng Garrett chuyển đổi thứ bậc ưu tiên do 152 hộ nông dân đánh giá thành các điểm số định lượng chuẩn hóa theo công thức vị trí phần trăm. Phương pháp này giải quyết triệt để vấn đề dữ liệu khuyết và sai lệch chủ quan khi đo lường mức độ quan trọng của các rào cản tín dụng.

Nghị định 116/2018/NĐ-CP đã có những sửa đổi quan trọng nào về hạn mức vay vốn nông nghiệp?
Nghị định 116/2018/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 55/2015/NĐ-CP đã nâng mức vay không có tài sản bảo đảm cho cá nhân và hộ gia đình cư trú tại nông thôn từ 50 triệu đồng lên tối đa 100 triệu đồng, và nâng mức vay cho các dự án nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao liên kết lên đến 200 triệu đồng.

Kết luận

• Đề tài đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về tín dụng nông thôn và khẳng định vai trò then chốt của tài trợ chuỗi giá trị trong việc phá vỡ vòng luẩn quẩn nghèo đói của nông hộ nhỏ.
• Nghiên cứu thực nghiệm trên 152 nông hộ tại huyện Thường Tín xác định tỷ lệ tiếp cận vốn chính thức đạt 71,1%, đồng thời chỉ ra nhu cầu vay vốn lớn nhất là mua cây con giống (70,05 điểm) và đầu tư máy móc (57,87 điểm).
• Rào cản thế chấp tài sản và quy định thủ tục bảo lãnh phức tạp được chứng minh là điểm nghẽn nghiêm trọng nhất kìm hãm dòng vốn chính thức đến tay nông dân (71,73 điểm Garrett).
• Mô hình tài trợ chuỗi giá trị nông nghiệp được luận chứng là giải pháp tối ưu giúp giảm chi phí giao dịch, thay thế tài sản bảo đảm bằng dòng tiền liên kết và hạn chế sự phụ thuộc vào tín dụng đen.
• Lộ trình triển khai chính sách tiếp theo cần tập trung thí điểm các gói tín dụng chuỗi giá trị giai đoạn 2021 - 2025, hoàn thiện cơ chế chia sẻ rủi ro giữa ngân hàng và doanh nghiệp đầu chuỗi.

Quý độc giả, nhà nghiên cứu và các nhà hoạch định chính sách quan tâm có thể tiếp tục ứng dụng khung phân tích này để mở rộng khảo sát trên các chuỗi giá trị nông sản chủ lực khác trên phạm vi toàn quốc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY, HANOI VIETNAM JAPAN UNIVERSITY NGUYEN TRAN HOANG ANH FACTORS INFLUENCING THE ACCESS TO FINANCE OF SMALLHOLDER FARMERS IN VIETNAM: A CASE STUDY OF THE WHOLE- CHAIN FINANCING IN HANOI'S SUBURBS. MASTER'S THESIS MASTER OF SCIENCE IN PUBLIC POLICY Hanoi, 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY, HANOI VIETNAM JAPAN UNIVERSITY NGUYEN TRAN HOANG ANH FACTORS INFLUENCING THE ACCESS TO FINANCE OF SMALLHOLDER FARMERS IN VIETNAM: A CASE STUDY OF THE WHOLE- CHAIN FINANCING IN HANOI'S SUBURBS. CODE: PILOT RESEARCH SUPERVISOR: Dr. TRUONG THI THU TRANG Hanoi, 2019 ( LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGMENT My sincere gratitude and thanks to my supervisor, Dr.Trương Thi Thu Trang.

Thank you for all your patient and supportive instructions and your encouragement. Your valuable comments and guidance have shaped my thesis to this stage. I would like to show my gratefulness to Dr.Vu Hoang Linh for all your helpful instructions. Thanks to your patience, I got a more profound of my thesis topic.

Special thanks to Mr. Tran Huong- a local officer at To Hieu commune helped me contact with other local authorities at Quat Dong commune and Nghiem Xuyen commune. Also, I am grateful for enthusiastic participation of farmer respondents at three communes. Without your support and kindness, I could not finish this thesis timely.

I also would like to extend my special thanks to professors of Master program of Public Policy at Vietnam Japan University for your kindness and unwavering assistance at all times. My warmest thanks are due to Huong san, Quang san, and Luong san for your friendship and great supports in various ways which made my time at Vietnam Japan University unforgettable. i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Page Table 1.1: Investment in agriculture, forestry, and fishing in total investment .1: Garrett Ranking Conversion Table .2: Percent position and Garrett Value .1: The procedure of formal credit for lending loan .2: Comparison between VBARD and VBSP to informal lenders .3: Gender and age distribution of respondents.4: The rank of reasons for applying for credit .5: Garrett Value and ranking reasons for apply .6: Result of rank for reasons for applying for credit .7: The rank of reasons for not applying for credit .8: Garrett Value and Ranking for the reasons for not applying for credit .9: Result of ranking from Garrett Value .10: Mean characteristics of household by credit participation .11: Mean characteristics of respondents by financial institutions .37 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Page Figure 3.2: Education level distribution.1: Tien Vien company’s chicken at Chuong My district.50 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ABBREVIATIONS VBARD Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development VBSP Vietnam Bank for Social Policies AVCF Agricultural Value Chain Financing AVC Agricultural Value Chain iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS Page ACKNOWLEDGMENT. i LIST OF TABLES.

ii LIST OF FIGURES. iii LIST OF ABBREVIATIONS. iv TABLE OF CONTENTS .1 Background of study and statement of the problem .2 Objectives of study.3 Scope and limitations of the study .4 Organization of the Thesis .7 CHAPTER 2 LITERATURE REVIEW .4 Agricultural value chain finance .14 CHAPTER 3 RESEARCH METHODOLOGY .22 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 4 DISCUSSION OF THE PROBLEM .1 Agricultural credit system in Vietnam .2 Current policies on agricultural credit .3 The research area.1 Source of income of farmers .2 Gender, age distribution respondents .3 Education level of respondents .2 The reasons for apply and non-apply for agricultural credit. Discussion of the results .1 Discussion the credit availability in Thuong Tin district .2 The determinants of access to credit of smallholder farmers .41 CHAPTER 5 SOLUTION, POLICY IMPLICATIONS AND CONCLUSION .1 Solution and policy implications.61 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 1 INTRODUCTION 1.1 Background of study and statement of the problem Like many developing countries in the world, agriculture is one of the engines for national economic development.

It is stated that “what promotes agricultural benefits to mankind, the progress of agriculture and the progress of civilization go hand in hand.” (Morman,1919) as provision of agricultural finance service to the poor will contribute to enhance productivity and improve the living standard by breaking the vicious cycle of poverty among small scale farmers at large. If the provision of agricultural credit is found to be productive and adequate, it will have positive influences on the use of resources and optimum use of technology application (Vasthoff, 1968). It is an essential input to boost the agricultural productivity that increases income levels and alleviate poverty in turn. The reason is that smallholder farmers often get difficulties in implementing agricultural technologies with their own limited funds (Wivine, 2012).

Hence, agricultural finance services can provide them with good opportunities to earn more money and enhance living standard by investing financially to upgrade new technology. In other words, access to financial services by farmers can contribute to improve post- harvest practices, make household cash to flow smoothly and effectively, enable better access to markets, control human resource and climate-related risk in a better way. Unfortunately, agricultural sector currently often faces a lot of complex challenges resulting from lengthy biological based production, market activities, unexpected natural conditions, and other related income-generating activities (Peter, 2001). Among these things, inadequate access to financial services is one of the fundamental issues ruining production productivity and has negative effects on income of peasants in the rural area.

1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] In response to this risk, Governments provide preferential financial packages in an attempt to provide the rural poor with access to favorable credit serving the purpose of increasing productivity and enhancing output in farm and rural non-farm sectors. Agricultural finance can be provided in various ways such as by any loan or other rural use, bills of exchange and bankers acceptances or other extensions of credit that a bank provides for agriculture. Famers are supposed to access loans on the right time to enable them to cope with the unexpected natural conditions during planting, crop maintenance, harvesting, and during post-harvesting. On the other hand, agricultural finance can be approached in the form of agricultural inputs, technologies, tools, and equipment.

The government and several non-governmental organizations through government initiatives have provided farmers with maize seeds, fertilizers, and weed. Armendariz and Morduch (2005) argue that agricultural credit makes households improve their living standard, through an income effect that boosts total consumption levels; and it seems to have a positive impact on the demand for children’s health care and education, as well as leisure. According to Alila and Atieno (2006), inaccessibility to credit especially for small scale farmers and producers; especially women prevent them from participating the range of activities, applying technology for production and the scale of operations that a farmer can adopt on the farm. Gilla and Lassalle (1994) ( as cited by Mahammood, 2014, vol 3) show that rapid economic development achieved in European and Asian countries was highly associated with the adequate access to credit by majority.

Countries like Indonesia, Burma, India, and China were supposed to have a significant pace of development after focusing on solving problems of agricultural credit availability for the majority of farmers. It can be explained that most of the low-income countries are dependent on agricultural; hence agricultural credit is seen as a lever to boost the development of agricultural sectors as well as related stakeholders. Indeed, agricultural credit is a backbone for the process of modernization of the agricultural sector and commercialization of the national 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] economy of agriculture-based countries. With the introduction of agricultural credit, the process of changing from subsistence to commercial farming becomes more favorable (Abedullah et al.

Vietnam, with a population of over 90 million people, has the third largest population in Southeast Asia after Indonesia and the Philippines. Vietnam is striving to become one of Asia’s fastest-growing emerging markets with the hope of becoming a producer and exporter of high standard food products by improving its export of value-added products. Developing agricultural production becomes a strategic goal of the government because agriculture is one of Vietnam’s economic mainstays with the sector accounting for 17 percent of gross domestic product (2014). When it comes to the labor force in this sector, it currently employs nearly half of the country's workforce and approximately 80 percent of the population living in rural areas with their main source of income derived from agriculture.

In other words, paying attention to develop the agricultural sector means enhancement of the likelihood of a large number of people throughout the country. In addition, a country like Vietnam, where has to burden a lot of natural disasters annually, it is difficult for smallholder farmers to improve their economic situation without being provided affordable financial services. Smallholder farmers are faced with many challenges on a daily basis. Unlike larger producers, small-scale farmers often face issues with having the technological resources and knowledge, as well as management skills, necessary for creating a resilient operation.

Furthermore,small- scale farmers often lack access to the credit, governmental support, and other financial resources necessary for investing in their operations. World Bank (2014) supposed that smallholder farmers tend to have little or no access to formal source, which decreases their capacity and willingness to invest in the technologies and inputs they need to increase their farm productivity and incomes and escapes poverty, both their own and that of others. Provision of agricultural credit can 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] enable smallholder farmers to deal with their liquid problem and in turn, create more investment opportunities for farm. Moreover, they are difficult to use technology in production Despite the importance of creating more work, the agricultural sector has not received adequate attention in terms of capital investment of the whole society as well as investment of the state sector.

As can be seen from Table 0.1, the total investment in the agriculture sector only accounts for only 6 percent of the total investment of the country in 2017. Thus, investments in agriculture are generally very low and are not commensurate with the important roles of this sector in the national economy.1: Investment in agriculture, forestry, and fishing in total investment Year 2014 2015 2016 2017 Total investment ( billion VND) 1.116 and fishing ( billion VND) Proportion of investment in agriculture, forestry 5,04 5,60 5,88 6,00 and fishery in total investment ( percent) (Source: General Statistics Office of Vietnam) Moreover, the informal credit that implies the absence of forms of financial transactions is quite popular among majority of smallholder farmers in Vietnam. According to the results of the Vietnam Access to Resources Household Survey 2014 (VARHS 2014), only more than 38 percent of farmers (agricultural and forestry fisheries) have credit loans, of which nearly 37 percent borrowing from banks (VBARD and VBSP) and the remaining 63 percent still has to borrow from informal sources (like relatives, friends and even black credit). Survey results of the 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Institute of Policy and Strategy for Agriculture and Rural Development (Nguyen Dinh Chinh, 2014) also showed that over 80 percent of small and medium enterprises in agriculture are difficult or unable to access credit loans.

In this context, the borrowers and lenders relationship is personal and based mainly on trust. The fact is that creditor-debtor operate the credit transactions as ‘non-declared activities, performed with little capital and lots of unskilled labor, in a very small scale, with no respect for regulation” (Lelart 2006, p. Researchers Barslund and Tarp (2008, p. 488) found that loans from private lenders such as friends and relatives cover 22 percent of the volume of informal credit in rural areas.