CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TIÊN PHONG TPBANK 1. Thông tin chung về ngân hàng Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên Tiếng anh: TienPhong Commercial Joint Stock Bank Tên giao dịch (Viết tắt): TPBank Số giấy phép: 123/GP-NHNN ngày 05/05/2008 Mã số thuế: 0102744865 Mã chứng khoán: TPB Điện thoại: (84.vn Thành lập: 05/05/2008 Vốn điều lệ: 10.716 tỷ đồng Trụ sở chính: Tòa nhà TP.Bank số 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Phương châm hoạt động: “Vì chúng tôi hiểu bạn” Thành viên chủ chốt bộ máy lãnh đạo: - Ông Đỗ Minh Phú – Chủ tịch Hội đồng Quản trị - Ông Nguyễn Hưng – Tổng Giám Đốc 1 Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) được thành lập năm 2008, TPBank là một ngân hàng trẻ và năng động, được thành lập bởi Công ty Cổ phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT, Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone, Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare và một số cổ đông khác. Sự đầu tư và hợp tác chiến lược của 3 tổ chức lớn này mang lại cho TPBank ưu thế về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, và tài chính.
Đây là các yếu tố quan trọng đảm bảo cho một ngân hàng hiện đại có thể đem lại cho khách hàng những dịch vụ tài chính ngân hàng an toàn, đơn giản, tiện lợi với những sản phẩm linh hoạt và nhiều lợi ích. Được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, công ty Cổ phần FPT, công ty Thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare và Tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte.TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng đơn giản và hiệu quả nhất cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu. Ngay sau khi thành lập, TPBank đã được Bureau Veritas cấp chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của mình. TPBank mong muốn trở thành ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam bằng phong cách và chất lượng dịch vụ mới.
Giới thiệu về TPBank – Chi nhánh Kỳ Đồng Được khai trương vào ngày 24/05/2019. TPBank chi nhánh Kỳ Đồng chính thức đi vào hoạt động. Cũng như tất cả các điểm giao dịch trên toàn hệ thống TPBank, điểm giao dịch mới này được lựa chọn nằm ở vị trí thuận tiện đi lại, không gian được bài trí khoa học mang phong cách ngân hàng số hiện đại, chuyên nghiệp, giúp mọi giao dịch của khách hàng dễ dàng và nhanh chóng hơn. Sau 3 năm thành lập và đi vào hoạt động, TPBank Kỳ Đồng không ngừng phát triển cùng với đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
Góp phần đưa TPBank chi nhánh Kỳ Đồng trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất không chỉ ở TP.HCM mà còn trên phạm vi cả nước. 2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của TPBank – Chi nhánh Kỳ Đồng: a. Chức năng - Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của NHNN Việt Nam. - Tham mưu cho Ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của phòng giao dịch b.
Nhiệm vụ - Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhân – Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức, cá nhân - Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán giữa các khách hàng - Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức 1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.1 Các lĩnh vực kinh doanh Cá nhân Doanh nghiệp - Các sản phẩm thẻ - Dịch vụ cho vay và tài trợ - Tài khoản thương mại - Tiết kiệm - Dịch vụ thanh toán trong nước - Các sản phẩm cho vay - Dịch vụ bảo lãnh - Chuyển và nhận tiền - Thanh toán quốc tế - eBank cá nhân - Dịch vụ quản lý tiền gửi - Điểm giao dịch tự động 24/7 (LiveBank) - Dịch vụ ngoại hối 3 - Dịch vụ thẻ doanh nghiệp - Ngân hàng điện tử Bảng 1.1 Các lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng TPBank 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Có thể nói, so với nhiều Ngân hàng Thương mại cổ phần khác, Ngân hàng TMCP Tiên Phong ra đời sau kéo theo khá nhiều sự non trẻ về kinh nghiệm điều hành, về uy tín cũng như thị phần chưa được mở rộng mạnh mẽ như các ngân hàng khác. Song với sự nỗ lực của Hội đồng quản trị, sự thống nhất đồng lòng của toàn bộ nhân viên, công cuộc tái cơ cấu ngân hàng Tiên Phong, sau 2 năm cải tổ và đổi mới, Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong đã chính thức thành công trong việc tái cơ cấu. Sự thay đổi được diễn ra trên nhiều mặt, nhiều phương diện.
Song bản chất của sự thay đổi luôn có sự chú trọng từ những đơn vị nhỏ nhất: Phòng giao dịch – nơi mà các ngân hàng có thể tiếp cận với khách hàng của mình dễ dàng nhất. Cũng chính vì thế mà các điểm giao dịch của Tiên Phong Bank tuy không nhiều so với các ngân hàng khác song luôn được chú trọng từ hình ảnh nhân viên, tác phong làm việc chuyên nghiệp và đặc biệt là tình hình tài chính vững mạnh và khả năng hoạt động hiệu quả. 4 ĐVT: Triệu đồng So sánh So sánh 2020/2019 2021/2020 Năm Năm Năm 2019 2020 2021 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Chỉ tiêu Tổng thu nhập hoạt động 36.578 21,10 Tổng chi phí hoạt động 20.044 -5,14 Lợi nhuận trước thuế 15.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank – CN Kỳ Đồng năm 2019-2021 (Nguồn: Tác giả tổng hợp) 70000 60000 50000 Tổng thu nhập hoạt động 40000 Tổng chi phí hoạt động 30000 20000 thuế 10000 0 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Bảng 1.2: Biều đồ kết quả kinh doanh tại Tpbank Kỳ Đồng 2019 – 2021 (Nguồn: Tác giả tổng hợp) 5 Qua các năm tổng thu nhập, tổng chi phí hoạt động và lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đều tăng về số tuyệt đối. - Về tổng thu nhập hoạt động: Năm 2019 là 36.522 triệu đồng, đến năm 2021 đạt 50.130 triệu đồng tăng 13.608 triệu đồng tương đương tỷ lệ tăng 37,26% so với năm 2020, và đến năm 2021 tổng thu nhập là 60.708 triệu đồng tăng 10.578 triệu đồng tương đương tỷ lệ tăng 21,10% so với năm 2020.
- Về tổng chi phí hoạt động: Năm 2020 tổng chi phí giảm 420 triệu đồng so với năm 2019 tương đương tỷ lệ giảm 2,02%.044 triệu đồng so với năm 2020 tương đương tỷ lệ giảm 5,14%. Việc chi phí có chiều hướng giảm trong những năm qua một phần do tình hình kinh tế của Việt Nam nói riêng và thế giới nói chung diễn biến hết sức phức tạp đối với nền kinh tế cùng với việc thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ khiến các ngân hàng đồng loại tăng lãi suất tiền gửi kéo theo chi phí huy động vốn tăng. - Lợi nhuận trước thuế: Lợi nhuận trước thuế tăng qua các năm, năm 2020 đạt 29.808 triệu đồng, tăng 14.028 triệu đồng tương đương tăng 88,90% so với lợi nhuận năm 2019. Năm 2021 lợi nhuận trước thuế là 41.430 triệu đồng, tăng 11.622 triệu đồng tương đương tăng 38,99% so với năm 2020.
Như vậy, trong những năm qua TPBank – PGD Kỳ Đồng đã mở rộng hoạt động kinh doanh làm cho tổng thu nhập hoạt động và lợi nhuận trước thuế tăng, đồng thời chi nhánh đa dạng hóa các danh mục sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu khác nhau của mọi đối tượng khách hàng, nâng cao chất lượng quản lý kinh doanh trong ngân hàng. Tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng 1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý tại ngân hàng Tiên Phong TPBank (Nguồn: https://tpb.vn/ve-tpbank/so-do-to-chuc) Chức năng, nhiệm vụ từng bộ phận Đại hội đồng Cổ đông (AGM) Đại hội đồng Cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Tiên Phong Bank, quyết định các vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ Tiên Phong Bank quy định. Hội đồng Quản trị (BOD) Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ, HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hằng năm; chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng.
Ban Kiểm soát 7 Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hằng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng. Trung tâm kiểm toán nội bộ Có chức năng quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng, xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Ủy ban quản trị cấp cao (EXCO) Là cơ quan thường trực của HĐQT có chức năng giải quyết các vấn đề thuộc chức năng do HĐQT ủy quyền Các Hội đồng, Ủy ban do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trị Ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra. Hiện nay, Ngân hàng có hai Hội đồng và một Ủy ban, bao gồm: Uỷ ban Rủi ro: Do HĐQT thành lập, có chức năng tham mưu cho HĐQT trong việc ban hành các quy trình, chính sách thuộc thuộc thẩm quyền của mình liên quan đến quản trị rủi ro trong hoạt động Ngân hàng, tham mưu trong việc quyết định phê duyệt các khoản đầu tư, các giao dịch có liên quan, phương án xử lý rủi ro trong phạm vi chức năng do HĐQT giao.
Ủy ban Nhân sự Do HĐQT thành lập, có chức năng tham mưu cho HĐQT về quy mô và cơ cấu HĐQT, BHĐ phù hợp với quy mô hoạt động và chiến lược phát triển của Ngân hàng, tham mưu về các vấn đề liên quan đến thủ tục bổ nhiệm, miễn nhiệm các chức danh HĐQT/BKS/BHĐ, các vấn đề về lương thưởng, các chính sách đãi 8 ngộ với cán bộ, nhân viên Ngân hàng.