Quản Trị Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Hải Dương

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích tmu quản trị huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Lê Thị Mỵ
• Người hướng dẫn: PGS,TS. Đào Minh Phúc
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Quản Trị Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Hải Dương
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
• 1.2. QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
• 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
• 1.3.1. Nhóm các nhân tố thuộc về ngân hàng
• 1.3.2. Nhóm các nhân tố ngoài ngân hàng
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Dương
• 2.1.2. Mô hình tổ chức và hoạt động
• 2.1.3. Kết quả hoạt động – kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Dương
• 2.2. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 2.2.1. Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn
• 2.2.2. Mô hình quản lý vốn tập trung của BIDV
• 2.2.3. Thực trạng công tác tổ chức quản trị huy động vốn tại BIDV Hải Dương
• 2.2.4. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn
• 2.2.5. Quản trị khả năng thanh khoản
• 2.2.6. Quản trị vốn huy động trong mối quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn
• 2.2.7. Kiểm soát rủi ro trong huy động vốn
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Nguyên nhân của hạn chế
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 3.1.1. Định hướng phát triển đến năm 2025 của BIDV Hải Dương
• 3.1.2. Định hướng quản trị huy động vốn tại Chi nhánh BIDV Hải Dương tới năm 2025
• 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG
• 3.2.1. Các giải pháp chính
• 3.2.2. Các giải pháp hỗ trợ
• 3.2.2.1. Đối với Chính phủ
• 3.2.2.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.2.2.3. Đối với BIDV
• 3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Quản Trị Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Quản trị huy động vốn là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) duy trì hoạt động hiệu quả. Tại chi nhánh Hải Dương, việc huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu cho vay mà còn đảm bảo khả năng thanh khoản. Nghiên cứu này sẽ phân tích các khía cạnh của quản trị huy động vốn tại BIDV Hải Dương, từ đó đưa ra những giải pháp cải thiện.

1.1. Khái Niệm Quản Trị Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Quản trị huy động vốn tại ngân hàng là quá trình quản lý nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân nhằm đảm bảo ngân hàng có đủ vốn hoạt động. Điều này bao gồm việc xác định các nguồn vốn huy động, chi phí và cách thức quản lý hiệu quả.

1.2. Vai Trò Của Huy Động Vốn Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc duy trì hoạt động cho vay và đầu tư của ngân hàng. Nó không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn đảm bảo khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Thách Thức Trong Quản Trị Huy Động Vốn Tại BIDV Hải Dương

Mặc dù BIDV Hải Dương đã có những bước tiến trong việc huy động vốn, nhưng vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động kinh tế và nhu cầu thị trường đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác khiến BIDV Hải Dương phải tìm kiếm các chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn để thu hút khách hàng.

2.2. Biến Động Kinh Tế Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn

Biến động kinh tế có thể làm giảm khả năng huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế, khi nhu cầu vay vốn giảm sút.

III. Phương Pháp Huy Động Vốn Hiệu Quả Tại BIDV Hải Dương

Để cải thiện công tác huy động vốn, BIDV Hải Dương cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn và cải thiện dịch vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn

BIDV Hải Dương cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng, từ tiền gửi tiết kiệm đến các sản phẩm đầu tư, nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

3.2. Cải Thiện Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng sẽ giúp ngân hàng tạo dựng lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Quản Trị Huy Động Vốn Tại BIDV Hải Dương

Việc áp dụng các phương pháp quản trị huy động vốn hiệu quả đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho BIDV Hải Dương. Ngân hàng đã tăng cường được khả năng thanh khoản và mở rộng quy mô hoạt động.

4.1. Kết Quả Huy Động Vốn Trong Thời Gian Qua

Trong những năm gần đây, BIDV Hải Dương đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong nguồn vốn huy động, nhờ vào các chiến lược huy động vốn hiệu quả.

4.2. Tác Động Đến Hoạt Động Kinh Doanh

Sự gia tăng nguồn vốn huy động đã giúp BIDV Hải Dương mở rộng hoạt động cho vay, từ đó nâng cao lợi nhuận và khả năng cạnh tranh trên thị trường.

V. Kết Luận Về Quản Trị Huy Động Vốn Tại BIDV Hải Dương

Quản trị huy động vốn tại BIDV Hải Dương là một yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của ngân hàng. Việc cải thiện công tác này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế.

5.1. Tương Lai Của Quản Trị Huy Động Vốn

Trong tương lai, BIDV Hải Dương cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các phương pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Cải Thiện

Đề xuất các giải pháp cải thiện quản trị huy động vốn sẽ giúp BIDV Hải Dương nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường vị thế trên thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống ngân hàng thương mại, huy động vốn đóng vai trò là mạch máu duy trì thanh khoản và quyết định năng lực cạnh tranh. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương, quy mô nguồn vốn huy động ghi nhận sự bứt phá liên tục từ 6.032 tỷ đồng năm 2015 lên 7.345 tỷ đồng năm 2016 và đạt 8.651 tỷ đồng vào năm 2017, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 19,8%/năm. Mặc dù quy mô vốn mở rộng đáng kể, lợi nhuận trước thuế của đơn vị lại có chiều hướng sụt giảm từ 126 tỷ đồng năm 2015 xuống 105,2 tỷ đồng năm 2017. Thực trạng này đặt ra vấn đề cấp bách về việc nâng cao hiệu quả quản trị tài sản nợ, kiểm soát chi phí trả lãi và tối ưu hóa mô hình điều chuyển vốn nội bộ.

Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là hệ thống hóa khung lý luận về quản trị huy động vốn ngân hàng thương mại, phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại chi nhánh trong giai đoạn 2015–2017, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp chiến lược nhằm hoàn thiện công tác quản trị vốn giai đoạn đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động quản trị nguồn vốn tại 11 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn tỉnh Hải Dương và hội sở chi nhánh. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện qua việc đề xuất cơ chế tái cấu trúc kỳ hạn tiền gửi, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ổn định dưới mức 0,5% và gia tăng hiệu suất sinh lời ròng trên tổng nguồn vốn huy động.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng của hai lý thuyết kinh tế tài chính kinh điển: Lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw cùng Lý thuyết quản trị tài sản nợ - tài sản có trong ngân hàng hiện đại. Theo đó, ngân hàng đóng vai trò cầu nối chuyển hóa các khoản vốn nhàn rỗi ngắn hạn trong nền kinh tế thành các nguồn tài trợ trung và dài hạn có khả năng sinh lời. Đồng thời, nghiên cứu vận dụng Mô hình quản lý vốn tập trung theo cơ chế định giá điều chuyển vốn nội bộ do hội sở chính ban hành.

Các khái niệm cốt lõi được chuẩn hóa bao gồm:

• Huy động vốn: Nghiệp vụ tiếp nhận nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và dân cư nhằm hình thành nguồn vốn hoạt động của ngân hàng thương mại.
• Quản trị huy động vốn: Quá trình hoạch định, tổ chức, điều phối và kiểm soát quy mô, cơ cấu, chi phí cũng như rủi ro của nguồn vốn đầu vào nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Biên lãi thuần: Thước đo chênh lệch giữa thu nhập lãi từ tài sản có và chi phí trả lãi của tài sản nợ.
• Rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất: Những biến động bất lợi phát sinh khi có sự lệch pha về kỳ hạn giữa nguồn huy động và dư nợ cho vay theo quy định an toàn vốn của Thông tư 02/2013/TT-NHNN với ngưỡng an toàn nợ xấu tối đa 5%.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của luận văn kết hợp giữa dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo quản trị nội bộ giai đoạn 2015–2017 của chi nhánh và dữ liệu sơ cấp thu thập qua quan sát thực tế.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ 11 phòng giao dịch vệ tinh, 9 phòng ban chức năng tại hội sở chi nhánh, kết hợp với mẫu khảo sát chuyên sâu gồm 150 phiếu đánh giá từ cán bộ quản lý, nhân viên nghiệp vụ và khách hàng giao dịch thường xuyên. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng để đảm bảo tính đại diện cho từng phân khúc khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp và các định chế tài chính.

Lý do lựa chọn phương pháp thống kê mô tả, phân tích tỷ đối và so sánh chuỗi thời gian là nhằm bóc tách chính xác mối quan hệ giữa biến động chi phí lãi vay, cơ cấu kỳ hạn tiền gửi và hiệu quả kinh doanh thực tế trong chu kỳ nghiên cứu 3 năm liên tiếp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô vốn huy động ghi nhận sự gia tăng vượt bậc từ 6.032 tỷ đồng năm 2015 lên 8.651 tỷ đồng năm 2017, tăng trưởng bình quân 19,8%/năm, khẳng định vị thế thương hiệu vững chắc trên thị trường tài chính Hải Dương.

Thứ hai, hoạt động tín dụng duy trì tốc độ mở rộng nhanh hơn tốc độ huy động vốn, với tổng dư nợ đến ngày 31/12/2017 đạt 8.014 tỷ đồng, tăng 2.519 tỷ đồng so với năm 2015 (tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 21,05%/năm). Trong cơ cấu tín dụng, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng áp đảo 72,4%, trong khi dư nợ trung và dài hạn chiếm 27,56%.

Thứ ba, công tác phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại đạt bước tiến lớn với 52.631 thẻ phát hành, 21 cây ATM và 54 điểm chấp nhận thanh toán POS. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thông báo biến động số dư qua tin nhắn BSMS đạt 37.699 tài khoản vào năm 2017, tăng gấp 2,7 lần so với năm 2015, mang lại doanh thu dịch vụ hơn 58 tỷ đồng với mức tăng trưởng bình quân 18,97%/năm.

Thứ tư, công tác kiểm soát rủi ro tín dụng đạt kết quả khả quan khi tỷ lệ nợ xấu luôn duy trì ở mức an toàn cao: 0,26% năm 2015, 0,66% năm 2016 và giảm xuống 0,48% năm 2017, thấp hơn nhiều so với trần 5% theo quy định pháp lý. Tuy nhiên, lợi nhuận trước thuế bị thu hẹp từ 126 tỷ đồng năm 2015 xuống 105,2 tỷ đồng năm 2017.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân cốt lõi khiến lợi nhuận trước thuế giảm sút dù quy mô vốn tăng bắt nguồn từ sự dịch chuyển cơ cấu tiền gửi: tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn có chi phí thấp suy giảm, nhường chỗ cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất cam kết cao hơn, làm co hẹp biên lãi thuần nội bộ. Thêm vào đó, chi phí chi trả cho các chương trình khuyến mại, tiếp thị và mở rộng mạng lưới giao dịch gia tăng đáng kể trong giai đoạn 2015–2017. Việc phụ thuộc vào khung giá định chuyển vốn do hội sở chính ban hành cũng tạo áp lực cạnh tranh lãi suất trực tiếp với các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn.

Để phản ánh trực quan động thái này, dữ liệu nghiên cứu có thể được trình bày tối ưu qua biểu đồ cột chồng kết hợp đường xu hướng, biểu diễn tương quan giữa tốc độ tăng trưởng vốn huy động (19,8%) và dư nợ tín dụng (21,05%), cùng bảng ma trận đối chiếu chi phí vốn FTP phân theo từng kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến trên 12 tháng. Khi so sánh với các nghiên cứu cùng chuyên ngành tại chi nhánh các ngân hàng thương mại nhà nước khác, phát hiện này tái khẳng định áp lực đánh đổi giữa mở rộng thị phần huy động và duy trì biên lợi nhuận ròng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, 4 nhóm giải pháp chiến lược được đề xuất nhằm nâng cao năng lực quản trị nguồn vốn tại đơn vị:

• Tái cơ cấu danh mục tiền gửi và phát triển sản phẩm chuyên biệt: Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Khách hàng doanh nghiệp chủ động triển khai các gói tiền gửi tích lũy linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn mệnh giá từ 50 triệu đồng trở lên; đặt mục tiêu nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lên mức 25–30% tổng nguồn vốn trong giai đoạn 2018–2020.
• Đẩy mạnh số hóa và mở rộng dịch vụ tiện ích phi tín dụng: Khối công nghệ phối hợp Phòng Kế hoạch tài chính nâng cấp hạ tầng giao dịch điện tử, hướng tới mục tiêu đạt trên 60.000 khách hàng sử dụng dịch vụ số, gia tăng thu nhập thuần từ phí dịch vụ đạt tốc độ tăng trưởng trên 20%/năm giai đoạn 2018–2022.
• Nâng cao năng lực định giá và kiểm soát rủi ro thanh khoản nội bộ: Phòng Quản lý rủi ro thiết lập cơ chế giám sát kỳ hạn dòng tiền chặt chẽ theo tuần, áp dụng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro lãi suất, giữ vững tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng 0,40% liên tục đến năm 2025.
• Tối ưu hóa mạng lưới 11 phòng giao dịch hiện hữu và nâng cấp chất lượng nhân sự: Ban Giám đốc chi nhánh trực tiếp chỉ đạo chuẩn hóa phong cách phục vụ tại các điểm giao dịch trọng điểm như Hoàng Thạch, Cẩm Giàng, Nam Sách; đồng thời kiến nghị Hội sở chính mở mới 2 điểm giao dịch tại các khu công nghiệp tập trung trước năm 2023.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị nguồn vốn tại các ngân hàng thương mại: Tiếp cận khung phân tích thực chứng về cơ chế quản lý vốn tập trung, từ đó tối ưu hóa công tác điều chuyển vốn nội bộ và cắt giảm chi phí trả lãi.
• Chuyên viên hoạch định chính sách sản phẩm và phân tích tín dụng: Ứng dụng các chỉ tiêu đánh giá cơ cấu kỳ hạn, cân đối giữa huy động và cho vay ngắn hạn nhằm hạn chế rủi ro mất cân đối thanh khoản.
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo có giá trị học thuật cao về phương pháp luận nghiên cứu dữ liệu ngân hàng cấp chi nhánh và ứng dụng lý thuyết quản trị tài sản nợ - tài sản có.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Tham khảo bức tranh thực tế về sự tác động của trần lãi suất huy động, quy định an toàn nợ xấu theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng tại các địa phương.

Câu hỏi thường gặp

Cơ chế quản lý vốn tập trung vận hành tại chi nhánh như thế nào?
Chi nhánh đóng vai trò đơn vị kinh doanh, chuyển toàn bộ nguồn vốn huy động về trung tâm vốn tại hội sở chính và mua lại vốn khi phát sinh nhu cầu giải ngân tín dụng. Thu nhập của chi nhánh hình thành từ chênh lệch giữa giá mua bán vốn nội bộ và lãi suất giao dịch trực tiếp với khách hàng, giúp tập trung rủi ro thanh khoản về hội sở.

Tại sao quy mô vốn tăng 19,8%/năm nhưng lợi nhuận trước thuế lại giảm từ 126 tỷ đồng xuống 105,2 tỷ đồng?
Nguyên nhân chủ yếu do sự chuyển dịch cơ cấu tiền gửi sang các kỳ hạn dài có chi phí trả lãi cao hơn, khiến biên lãi ròng bị thu hẹp, kết hợp cùng chi phí đẩy mạnh hoạt động quảng bá tiếp thị và phát triển khách hàng mới tăng cao.

Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh trong giai đoạn nghiên cứu được kiểm soát ra sao?
Chất lượng tín dụng luôn được kiểm soát chặt chẽ với tỷ lệ nợ xấu thực tế đạt 0,26% năm 2015, tăng lên 0,66% năm 2016 và giảm xuống 0,48% năm 2017, hoàn toàn nằm trong giới hạn an toàn tối đa 5% theo quy định tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN.

Chi nhánh đã áp dụng những sản phẩm huy động vốn cá nhân tiêu biểu nào?
Đơn vị triển khai danh mục đa dạng gồm tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm tích lũy bảo an, tiết kiệm tích lũy hưu trí, tiết kiệm bậc thang và phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn với mệnh giá tối thiểu từ 50 triệu đồng kỳ hạn lên đến 364 ngày.

Yếu tố nào ngoài ngân hàng tác động mạnh nhất đến công tác quản trị nguồn vốn?
Môi trường kinh tế vĩ mô, biến động tỷ lệ lạm phát, chính sách trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước và mức độ cạnh tranh gay gắt từ mạng lưới các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hải Dương là các yếu tố chi phối trực tiếp dòng tiền nhàn rỗi.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị huy động vốn và mô hình điều chuyển vốn nội bộ tập trung trong hệ thống ngân hàng thương mại.
• Ghi nhận tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ấn tượng đạt 8.651 tỷ đồng vào năm 2017 với mức tăng bình quân 19,8%/năm.
• Xác định rõ điểm nghẽn chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn tiền gửi làm gia tăng chi phí vốn và giảm lợi nhuận trước thuế về mức 105,2 tỷ đồng.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm tối ưu hóa cơ cấu vốn, số hóa ngân hàng và duy trì nợ xấu dưới mức 0,40%.
• Thiết lập lộ trình triển khai cụ thể cho từng giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2025 gắn liền với trách nhiệm của từng phòng ban.

Đóng góp lớn nhất của công trình là cung cấp giải pháp thực chứng giúp nâng cao hiệu quả quản trị tài sản nợ tại các chi nhánh ngân hàng thương mại. Các cấp quản lý và nhà nghiên cứu quan tâm có thể khai thác trực tiếp khung phân tích của luận văn để áp dụng vào thực tiễn quản trị nguồn vốn trong kỷ nguyên ngân hàng số.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1. Khái niệm Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động vốn để cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác. Huy động vốn là hoạt động tạo thêm nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại, nó có một vai trò vô cùng quan trọng, liên quan và ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của NHTM, nó được xem là lẽ sống, đóng vai trò trọng yếu của các NHTM, đặc biệt là các NHTM có quy mô lớn.

Hoạt động huy động vốn là “nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng”. Nghĩa là, ngân hàng “mua quyền sử dụng” các khoản vốn trong một thời gian nhất định và có trách nhiệm hoàn trả số vốn đó theo đúng kế hoạch. Vốn huy động là vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng.2 Phân loại Các loại vốn huy động của NHTM bao gồm: - Vốn huy động từ tiền gửi: Tiền gửi của khách hàng là “nguồn tài nguyên quan trọng nhất” của ngân hàng thương mại. Bất cứ một ngân hàng nào khi bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên của họ đều là mở các tài khoản tiền gửi để “giữ hộ” và “thanh toán hộ” cho khách hàng, thông qua đó ngân hàng có thể huy động được một lượng tiền lớn của các doanh nghiệp, các tổ chức và cá nhân.

Luan van 8 Tiền gửi là nguồn tiền trọng yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động củaNHTM. Để tăng sức cạnh tranh và thu hút được lượng tiền dồi dạo, có chất lượng, các ngân hàng có nhiều hình thức huy động khác nhau:  Theo thời hạn gồm: Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi với thời gian không xác định, mỗi khách hàng (cá nhân , tổ chức) đều có quyền rút tiền ra bất cứ lúc nào). Tiền gửi có kỳ hạn (là khoản tiền gửi có thời hạn xác định, chỉ khi đến thời hạn như như trong hợp đồng, khách hàng mới được rút tiền, nếu người gửi tiền rút ra trước hạn thì hưởng lãi suất không kỳ hạn hoặc sẽ chỉ được hưởng lãi suất rất thấp).  Theo đối tượng gồm: Tiền gửi từ dân cư (cá nhân) và tiền gửi của các Doanh nghiệp, tổ chức.

 Theo mục đích có 3 loại: + Tiền gửi tiết kiệm (khoản tiền nhàn rỗi, để dành của các cá nhân gửi vào NHTM để được hưởng lãi) + Tiền gửi giao dịch/ thanh toán (khoản tiền của các tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng để được “giữ” và “thanh toán hộ”) + Tiền gửi “lai” (vừa là tiền gửi tiết kiệm, vừa là tiền gửi giao dịch, với loại này, người gửi vừa có thể yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ, đồng thời cũng có thể hưởng lãi suất định kỳ như một khoản tiền gửi tiết kiệm) - Vốn huy động thông qua đi vay: Tại nhiều nước trên thế giới, Ngân hàng trung ương sẽ quy định “tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn của chủ”. Do đó có nhiều ngân hàng khi thiếu hụt nguồn vốn huy động và không đáp ứng được tỷ lệ an toàn vốn theo quy định, họ phải vay mượn thêm để đảm bảo khả năng thanh khoản do khả năng huy động bị hạn chế. Bao gồm các khoản vay NHNN, vay các TCTD khác và vay trên thị trường vốn (thông qua phát hành giấy tờ có giá). Luan van 9 - Vốn huy động từ nguồn khác: Ngoài các nguồn trên, NHTM còn thực hiện việc huy động vốn thông qua các nguồn từ hoạt động Uỷ thác (bao gồm uỷ thác đầu tư, cho vay, giải ngân và thu hộ…).