Luận văn thạc sĩ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Chi nhánh Bắc Ninh

Luận văn thạc sĩ VNUA phân tích sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Hƣơng Giang
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Sự ra đời và khái niệm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại
• 1.1.4. Các hình thức và phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại
• 1.2. Nội dung phát triển và tiêu chí đánh giá sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4. Các công trình nghiên cứu có liên quan
• 1.5. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.5.2. Khái quát một số đặc điểm của tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng
• 1.5.3. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.5.4. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.5.5. Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.5.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển – Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Phương pháp thu thập số liệu. Xử lý số liệu
• 1.6.2. Phương pháp phân tích
• 2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 2.1. Đánh giá thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.1.1. Thực trạng phát triển chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.1.2. Thực trạng phát triển đa dạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.1.3. Phát triển các dịch vụ hiện đại về thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh
• 2.1.4. Nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.1.5. Đánh giá chung về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.2. Đề xuất một số định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh
• 2.2.1. Định hướng và mục tiêu phát triển kinh doanh tại BIDV Bắc Ninh
• 2.2.2. Giải pháp phát triển TTKDTM tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Bắc Ninh

Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh) đang trở thành một xu hướng quan trọng trong bối cảnh kinh tế hiện đại. Với sự phát triển của công nghệ tài chính, các hình thức thanh toán như thẻ, ví điện tử và chuyển khoản trực tuyến ngày càng phổ biến. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao tính an toàn trong giao dịch. BIDV Bắc Ninh đã nỗ lực không ngừng để cải thiện dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Khái Niệm Về Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là hình thức thanh toán mà không sử dụng tiền mặt trong giao dịch. Thay vào đó, các phương thức như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và chuyển khoản điện tử được sử dụng. TTKDTM giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc mang tiền mặt và tăng cường tính minh bạch trong giao dịch.

1.2. Lợi Ích Của Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Việc áp dụng TTKDTM mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với ngân hàng, nó giúp giảm chi phí vận hành và tăng cường khả năng quản lý giao dịch. Đối với khách hàng, TTKDTM mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng và an toàn hơn trong các giao dịch hàng ngày.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Bắc Ninh

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh cũng gặp phải một số thách thức. Tỷ lệ sử dụng tiền mặt trong giao dịch vẫn còn cao, và nhiều khách hàng vẫn chưa quen với các hình thức thanh toán mới. Ngoài ra, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin cũng cần được cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng.

2.1. Nhận Thức Của Khách Hàng Về TTKDTM

Một trong những thách thức lớn nhất là nhận thức của khách hàng về TTKDTM. Nhiều người vẫn còn e ngại về tính an toàn và bảo mật của các giao dịch không dùng tiền mặt. Việc giáo dục và nâng cao nhận thức cho khách hàng là rất cần thiết.

2.2. Cơ Sở Hạ Tầng Công Nghệ Còn Hạn Chế

Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tại BIDV Bắc Ninh cần được nâng cấp để hỗ trợ tốt hơn cho các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Việc đầu tư vào công nghệ mới sẽ giúp cải thiện hiệu suất và độ tin cậy của các giao dịch.

III. Phương Pháp Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Bắc Ninh

Để phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, BIDV Bắc Ninh cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải thiện dịch vụ hiện có, đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc phát triển công nghệ và chính sách phí hợp lý.

3.1. Cải Thiện Dịch Vụ Hiện Có

BIDV Bắc Ninh cần cải thiện các dịch vụ thanh toán hiện có để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ giúp thu hút thêm khách hàng sử dụng TTKDTM.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Thanh Toán

Ngân hàng cần phát triển thêm nhiều sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt như ví điện tử, dịch vụ chuyển tiền quốc tế và thanh toán hóa đơn. Sự đa dạng này sẽ giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn trong việc thực hiện giao dịch.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của TTKDTM Tại BIDV Bắc Ninh

Việc áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng trong số lượng giao dịch không dùng tiền mặt cho thấy khách hàng đang dần chuyển sang sử dụng các phương thức thanh toán hiện đại. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Kết Quả Giao Dịch Tăng Trưởng

Số lượng giao dịch không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh đã tăng đáng kể trong những năm qua. Điều này cho thấy sự chuyển biến tích cực trong thói quen tiêu dùng của khách hàng.

4.2. Nâng Cao Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng hài lòng hơn với các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Sự tiện lợi và nhanh chóng của các giao dịch đã góp phần nâng cao trải nghiệm của khách hàng tại ngân hàng.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Bắc Ninh

Tương lai của thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh rất hứa hẹn. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng, ngân hàng cần tiếp tục đầu tư và cải tiến dịch vụ. Việc phát triển TTKDTM không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

5.1. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

BIDV Bắc Ninh cần xác định rõ định hướng phát triển TTKDTM trong tương lai. Việc đầu tư vào công nghệ mới và cải thiện dịch vụ sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công.

5.2. Tác Động Đến Nền Kinh Tế

Sự phát triển của TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh sẽ có tác động tích cực đến nền kinh tế địa phương. Nó sẽ thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp và cải thiện chất lượng cuộc sống của người dân.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò huyết mạch trong nền kinh tế hiện đại, giúp đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn xã hội và giảm thiểu chi phí lưu thông tiền mặt ước tính lên tới 1% đến 4% GDP hàng năm. Tại Việt Nam, tỷ trọng giao dịch tiền mặt trong dân cư giai đoạn 2013 - 2015 vẫn duy trì ở mức cao khoảng 65%, đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán ngân hàng. Tỉnh Bắc Ninh, với diện tích tự nhiên 803,93 km² và quy mô dân số trên 1 triệu người, là địa bàn kinh tế trọng điểm phía Bắc hội tụ nhiều khu công nghiệp quy mô lớn cùng hơn 25 tổ chức ngân hàng thương mại cạnh tranh trực tiếp.

Vấn đề cốt lõi của nghiên cứu tập trung vào sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh). Luận văn hướng tới ba mục tiêu cụ thể: hệ thống hóa cơ sở lý luận về thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015, và đề xuất hệ thống giải pháp định hướng đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu bao quát trụ sở chính cùng 10 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi đưa ra các giải pháp giúp chi nhánh gia tăng tỷ trọng doanh số thanh toán điện tử lên trên 85%, giảm chi phí kiểm đếm và vận chuyển tiền mặt từ 15% đến 20%, đồng thời nâng cao mức độ gắn kết của hơn 50.000 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết thanh toán tiền tệ hiện đại của các chuyên gia kinh tế đầu ngành như Phan Thị Thu Hà (2007) và Học viện Tài chính (2010). Đồng thời, nghiên cứu tích hợp mô hình chấp nhận công nghệ để giải thích hành vi chuyển dịch từ thanh toán truyền thống sang ngân hàng số của người tiêu dùng.

Hệ thống lý thuyết làm rõ năm khái niệm nền tảng:

• Thanh toán không dùng tiền mặt: Phương thức chi trả thực hiện bằng cách trích chuyển vốn giữa các tài khoản tại tổ chức tín dụng mà không có sự xuất hiện của tiền mặt hiện hữu.
• Tiền ghi sổ: Đồng tiền hạch toán trên sổ sách chứng từ kế toán của hệ thống ngân hàng, vận hành an toàn và chuẩn xác.
• Ngân hàng điện tử (E-banking): Kênh phân phối dịch vụ tài chính hiện đại kết hợp mạng internet và viễn thông, cho phép thực hiện giao dịch tức thời 24/7.
• Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng: Cơ chế thanh quyết toán song phương hoặc đa phương do Ngân hàng Nhà nước chủ trì, kết nối 66 đơn vị trực thuộc và gần 800 chi nhánh thành viên thuộc 97 tổ chức tín dụng toàn quốc.
• Thẻ thanh toán: Phương tiện thanh toán điện tử gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước, vận hành qua mạng lưới ATM và thiết bị chấp nhận thẻ POS.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp trong khung thời gian 3 năm từ 2013 đến 2015:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thường niên của BIDV Bắc Ninh, niên giám thống kê tỉnh Bắc Ninh và các văn bản chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước.
• Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát thực địa với cỡ mẫu chính thức gồm 150 khách hàng, được chọn lọc từ 160 phiếu phát ra, đạt tỷ lệ phản hồi hợp lệ 93,75%. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng kết hợp thuận tiện, phân bổ đều cho 2 nhóm đối tượng là 90 khách hàng cá nhân và 60 khách hàng doanh nghiệp giao dịch tại 10 phòng giao dịch.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả nhằm tổng hợp dữ liệu thành các bảng biểu cơ cấu, kết hợp phương pháp thống kê so sánh để đối chiếu biểu phí, tốc độ tăng trưởng doanh số của BIDV Bắc Ninh với các đối thủ như Vietcombank và MBBank. Lý do lựa chọn là giúp đánh giá trực quan, định lượng chính xác sự biến động của từng kênh thanh toán và phản ánh khách quan mức độ hài lòng của khách hàng trên phần mềm Microsoft Excel.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015 mang lại ba phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt tăng trưởng mạnh mẽ, chiếm tỷ trọng bình quân trên 82% trong tổng doanh số thanh toán của toàn chi nhánh. Trong đó, các phương thức thanh toán truyền thống như Ủy nhiệm chi (UNC) và Ủy nhiệm thu (UNT) tiếp tục giữ vai trò chủ lực ở phân khúc khách hàng tổ chức, đóng góp hơn 70% tổng giá trị giao dịch chuyển tiền.

Thứ hai, các dịch vụ thanh toán hiện đại ghi nhận tốc độ tăng trưởng bứt phá. Số lượng tài khoản đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking tăng trưởng bình quân trên 28%/năm trong giai đoạn 2013 - 2015. Mạng lưới hạ tầng gồm 18 máy ATM và hơn 120 điểm chấp nhận thẻ POS được phủ sóng rộng khắp tại 4 khu công nghiệp trọng điểm là Tiên Sơn, Quế Võ, Yên Phong và VSIP.

Thứ ba, cơ cấu sản phẩm thẻ có sự chuyển biến tích cực với sự gia tăng của thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ phát hành thẻ trả trước và ví điện tử liên kết vẫn còn chiếm tỷ trọng khiêm tốn dưới 5% tổng số lượng thẻ lưu hành.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc của thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh bắt nguồn từ sự phát triển kinh tế công nghiệp vượt trội của tỉnh, nơi tập trung hàng trăm doanh nghiệp FDI lớn. Mặc dù năm 2014 kinh tế địa phương chịu ảnh hưởng khiến chỉ số GRDP chỉ tăng 0,2% và giá trị sản xuất công nghiệp khu vực FDI giảm 5,5%, chi nhánh vẫn linh hoạt cung ứng các gói chi trả lương qua tài khoản cho hơn 30.000 công nhân viên tại các khu công nghiệp.

Dữ liệu nghiên cứu được trực quan hóa sinh động qua các bảng ma trận cơ cấu doanh số và biểu đồ đường thể hiện xu hướng tăng trưởng của dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2013 - 2015. Biểu đồ cho thấy sự tương quan thuận chiều giữa mức độ đầu tư công nghệ với số lượng giao dịch trực tuyến.

Tuy nhiên, kết quả khảo sát 150 khách hàng chỉ ra rằng 21,5% người dùng còn phàn nàn về tốc độ xử lý nghẽn mạng trong giờ cao điểm và chính sách phí dịch vụ Internet Banking chưa linh hoạt bằng một số ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân. So sánh với nghiên cứu về mở rộng thanh toán tại Nam Định của tác giả Đỗ Thị Đức Hòa (2015) và nghiên cứu huy động vốn của Đào Thị Kim Phượng (2015), kết quả này tái khẳng định rằng công nghệ hiện đại và chính sách biểu phí cạnh tranh là hai nhân tố quyết định trực tiếp đến hành vi chọn lựa ngân hàng thanh toán của khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh đến năm 2020:

• Hoàn thiện và đa dạng hóa danh mục sản phẩm thanh toán số: Đẩy mạnh tích hợp các tiện ích thanh toán hóa đơn tự động (điện, nước, viễn thông), phát triển ứng dụng ví điện tử liên kết và dịch vụ thẻ đồng thương hiệu. Mục tiêu nâng tỷ trọng giao dịch qua kênh điện tử đạt 45% tổng số món giao dịch vào năm 2018. Thực hiện bởi Khối Khách hàng và Khối Tác nghiệp trong giai đoạn 2016 - 2018.
• Nâng cấp hạ tầng công nghệ và bảo mật giao dịch: Triển khai công nghệ thẻ chip chuẩn EMV thay thế toàn bộ thẻ từ, nâng cấp băng thông máy chủ cho hệ thống Internet Banking nhằm giảm tỷ lệ lỗi giao dịch xuống dưới 0,05%. Thực hiện bởi Phòng Quản lý rủi ro và bộ phận Tin học chi nhánh trong giai đoạn 2016 - 2019.
• Áp dụng chính sách biểu phí dịch vụ cạnh tranh và nâng cao chất lượng phục vụ: Tối ưu hóa biểu phí chuyển tiền liên ngân hàng trực tuyến theo hướng miễn giảm phí cho khách hàng mở tài khoản trả lương số lượng lớn, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch tại quầy xuống dưới 5 phút/giao dịch. Mục tiêu đạt tỷ lệ hài lòng của khách hàng trên 95% trước năm 2020. Thực hiện bởi Phòng Kế hoạch tổng hợp và các Phòng giao dịch từ quý I/2017.
• Tăng cường tiếp thị, quảng bá và liên kết thanh toán tại làng nghề: Tổ chức các chương trình truyền thông tài chính số tại các làng nghề truyền thống như mộc Đồng Kỵ, sắt Đa Hội, giấy Phong Khê, đồng thời lắp đặt bổ sung 150 thiết bị POS không dây. Mục tiêu mở rộng thêm 2.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ vào năm 2020. Thực hiện bởi Ban Giám đốc và toàn bộ 10 phòng giao dịch trực thuộc.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị học thuật và ứng dụng sâu sắc, phù hợp cho 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý ngân hàng thương mại: Là tài liệu tham khảo giá trị để hoạch định chiến lược kinh doanh dịch vụ bán lẻ, tái cấu trúc mạng lưới phòng giao dịch và tối ưu hóa quy trình thanh toán bù trừ liên ngân hàng tại các chi nhánh cấp tỉnh.
• Chuyên viên nghiệp vụ thanh toán và chăm sóc khách hàng: Cung cấp cẩm nang thực hành chi tiết về quy trình vận hành các phương thức thanh toán như Lệnh chi, Nhờ thu, Tín dụng chứng từ (L/C) và cách thức xử lý sự cố kỹ thuật thẻ ATM/POS.
• Học viên cao học và nhà nghiên cứu tài chính: Nguồn tư liệu tham khảo thực chứng phong phú về phương pháp khảo sát 150 khách hàng, khung phân tích thống kê kinh tế lượng và hệ thống cơ sở lý thuyết chuẩn mực về thanh toán không dùng tiền mặt.
• Cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách địa phương: Hỗ trợ xây dựng các đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt cấp tỉnh, thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và minh bạch hóa dòng tiền giao dịch thương mại trên địa bàn.

Câu hỏi thường gặp

• Thanh toán không dùng tiền mặt mang lại lợi ích gì cho các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh? Phương thức này giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian thanh toán hợp đồng từ vài ngày xuống còn vài phút, giảm thiểu chi phí quản lý tiền mặt khoảng 10% đến 15% và hạn chế tối đa rủi ro thất thoát, tiền giả trong quá trình giao dịch thương mại quy mô lớn.

• Tỷ trọng các hình thức thanh toán tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015 phân bổ như thế nào? Phương thức thanh toán qua Ủy nhiệm chi và chuyển tiền điện tử chiếm tỷ trọng áp đảo trên 70% tổng giá trị thanh toán, tiếp theo là thanh toán thẻ và ngân hàng điện tử chiếm khoảng 18%, phần còn lại thuộc về các phương thức séc và nhờ thu truyền thống.

• Đâu là trở ngại lớn nhất đối với người dân địa phương khi tiếp cận dịch vụ ngân hàng số? Rào cản lớn nhất xuất phát từ tâm lý ưa chuộng tiền mặt đã ăn sâu vào tập quán buôn bán tại các làng nghề, cùng với nỗi lo ngại về an toàn thông tin tài khoản và mức phí duy trì dịch vụ trực tuyến hàng tháng.

• BIDV Bắc Ninh đã thực hiện các biện pháp nào để bảo đảm an toàn cho các giao dịch thẻ và E-banking? Chi nhánh đã áp dụng xác thực hai lớp qua mã OTP SMS, thiết lập giới hạn hạn mức giao dịch trong ngày và tích cực đầu tư nâng cấp hệ thống máy ATM có gắn camera giám sát 24/7 cùng thiết bị chống sao chép dữ liệu thẻ.

• Mô hình phát triển thanh toán của BIDV Bắc Ninh có thể áp dụng cho các chi nhánh ngân hàng khác không? Mô hình này hoàn toàn có thể chuyển giao và ứng dụng hiệu quả cho các chi nhánh ngân hàng đóng trên địa bàn có tốc độ công nghiệp hóa nhanh, nhiều khu công nghiệp tập trung và đông đảo lực lượng lao động di cư.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và chuẩn mực thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
• Đánh giá khách quan thực trạng phát triển dịch vụ tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015 với tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt đạt trên 82% tổng doanh số giao dịch.
• Phân tích sâu sắc sự bứt phá của các kênh ngân hàng hiện đại (E-banking, Mobile Banking, POS) tại 4 khu công nghiệp trọng điểm của tỉnh Bắc Ninh.
• Chỉ rõ những điểm nghẽn về hạ tầng kỹ thuật, tâm lý sử dụng tiền mặt tại các làng nghề và tính cạnh tranh của biểu phí dịch vụ qua khảo sát thực tế 150 khách hàng.
• Đề xuất đồng bộ 4 nhóm giải pháp mang tính khả thi cao với lộ trình triển khai chi tiết từ năm 2016 định hướng đến năm 2020.

Hệ thống ngân hàng thương mại và các nhà nghiên cứu tài chính hãy chủ động khai thác, ứng dụng các phát hiện của luận văn để nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ số và thúc đẩy chiến lược tài chính toàn diện quốc gia ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN HƢƠNG GIANG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu đƣợc trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chƣa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã đƣợc cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 30 tháng 9 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Hƣơng Giang i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi đƣợc bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy đã tận tình hƣớng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Khoa Kế toán và Quản trị Kinh doanh cùng các thầy, cô giáo trong trƣờng Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, các cán bộ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Hà Nội, ngày 30 tháng 9 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Hƣơng Giang ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục .iii Danh mục các chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ .viii Trích yếu luận văn.

ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Đối tƣợng nghiên cứu. Cơ sở lý luận về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thƣơng mại. Lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại .1 Sự ra đời và khái niệm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thƣơng mại .2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thƣơng mại .3 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thƣơng mại .4 Các hình thức và phƣơng thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thƣơng mại.

Nội dung phát triển và tiêu chí đánh giá sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Các nhân tố ảnh hƣởng tới sự phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. 28 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Các công trình nghiên cứu có liên quan.

Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phƣơng pháp nghiên cứu. Khái quát về ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Khái quát một số đặc điểm của tỉnh Bắc Ninh ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh .4 Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh .5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển – Chi nhánh Bắc Ninh. Phƣơng pháp nghiên cứu. Phƣơng pháp thu thập số liệu. Xử lý số liệu.

Phƣơng pháp phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Đánh giá thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Thực trạng phát triển chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh .2 Thực trạng phát triển đa dạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.

Phát triển các dịch vụ hiện đại về thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Bắc Ninh. 50 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Nâng cao chất lƣợng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh .5 Đánh giá chung về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh .2 Đề xuất một số định hƣớng và giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh. Định hƣớng và mục tiêu phát triển kinh doanh tại BIDV Bắc Ninh .2 Giải pháp phát triển TTKDTM tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. 82 Tài liệu tham khảo.

86 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Ninh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trƣớc thuế NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng TCTD Tổ chức tín dụng TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt TTD Thƣ tín dụng UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 – 2015 .2 Kết quả phát phiếu khảo sát .1: Doanh số thanh toán tại BIDV Bắc Ninh .2: Xu hƣớng biến động của TTKDTM .3: Thực trạng phát triển đa dạng các hình thức TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 .4: Giá trị và cơ cấu giá trị TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 .5: Cơ cấu phát triển các dịch vụ hiện đại TTKDTM tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn từ năm 2013-2015 .6: Bảng phí internet banking của BIDV Bắc Ninh .7: Biểu phí dịch vụ chuyển tiền VND trong nƣớc qua kênh ngân hàng trực tuyến VCB-IB@nking của Vietcombank .8: Biểu phí dịch vụ Interrnet Banking ngân hàng TMCP Quân Đội .9: Phân bổ mẫu dựa trên đối tƣợng khách hàng theo tần suất, mức phí khi thực hiện giao dich tại BIDV Bắc Ninh .10: Phân bổ mẫu dựa trên đối tƣợng khách hàng theo số tiền mà khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền/ lần tại BIDV Bắc Ninh .11: Kết quả ý kiến của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ tại BIDV Bắc Ninh. 62 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Thanh toán UNC cùng tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán .2: Thanh toán UNC khác tổ chức cung ứng dịch vụ .3: Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu .4: Quy trình thanh toán theo hình thức thƣ tín dụng .5 Chu trình thanh toán thẻ .6: Sơ đồ quy trình chuyển tiền.7: Quy trình thanh toán bù trừ .8 : Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ .9: Quy trình thanh toán nhờ thu hối phiếu trơn .10: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ .1: Mô hình tổ chức của BIDV Bắc Ninh. 37 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Hƣơng Giang Tên Luận văn: Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở lý luận về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thƣơng mại, đề tài luận văn nhằm phân tích tình hình phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.

Đánh giá thực trạng về tình hình phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh, từ đó đề xuất các giải pháp về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Phƣơng pháp nghiên cứu  Phƣơng pháp thu thập số liệu - Số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm của ngân hàng trong giai đoạn 2013 - 2015. Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử. - Số liệu sơ cấp trong khóa luận này tôi sử dụng phƣơng pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra đƣợc phát ra. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng có căn cứ thực tế.

 Xử lý số liệu Tổng hợp, phân tích xử lý số liệu thu về đƣợc bằng phần mềm Excel  Phƣơng pháp phân tích - Thống kê mô tả: Mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt (mô tả các loại hình thanh toán không dùng tiền mặt, đối tƣợng sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt là cá nhân hay tổ chức kinh tế.) - Thống kê so sánh: So sánh mức phí áp dụng đối với thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV Bắc Ninh với các ngân hàng khác trên địa bàn. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.