Luận văn: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC HÌNH
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu nghiên cứu chung
• 7.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi nghiên cứu
• 9. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.1. Khái niệm về thanh toán quốc tế
• 9.2. Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế. Vai trò của thanh toán quốc tế. Các điều kiện trong thanh toán quốc tế
• 9.3. Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng
• 10. NỘI DUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 10.1. Đa dạng hóa các phương thức thanh toán quốc tế
• 10.2. Tăng quy mô hoạt động thanh toán quốc tế
• 10.3. Nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế
• 10.4. Nâng cao hiệu quả kinh doanh hoạt động thanh toán quốc tế
• 11. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 11.1. Yếu tố khách quan
• 11.2. Yếu tố chủ quan
• 12. CƠ SỞ THỰC TIỄN
• 12.1. Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng thương mại
• 12.2. Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế rút ra cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 13. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN
• 14. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 15. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 15.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 15.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 15.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 16. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 16.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 16.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 16.3. Phương pháp phân tích
• 16.4. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 17. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 17.1. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 17.1.1. Đa dạng hóa các phương thức thanh toán quốc tế
• 17.1.2. Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế
• 17.1.3. Chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế
• 17.1.4. Hiệu quả kinh doanh của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 17.2. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2018
• 17.2.1. Kết quả đạt được
• 17.2.2. Những hạn chế tồn tại
• 17.2.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 18. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025
• 18.1. Định hướng phát triển tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2025
• 18.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2025
• 18.3. Giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2025
• 19. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 19.1. Đối với Nhà nước
• 19.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nền kinh tế Việt Nam với thế giới. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này. Việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị trường mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc giao dịch quốc tế.

1.1. Khái Niệm Về Thanh Toán Quốc Tế

Thanh toán quốc tế là quá trình chuyển giao tiền tệ giữa các bên ở các quốc gia khác nhau. Hoạt động này bao gồm nhiều phương thức như chuyển tiền, nhờ thu, và tín dụng chứng từ.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Thanh Toán Quốc Tế

Ngân hàng đóng vai trò trung gian trong các giao dịch thanh toán quốc tế, giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo tính an toàn cho các bên tham gia.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Mặc dù BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động thanh toán quốc tế, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, rủi ro tỷ giá, và sự phức tạp trong quy trình thanh toán.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng tham gia vào lĩnh vực thanh toán quốc tế tạo ra áp lực lớn cho BIDV trong việc duy trì thị phần.

2.2. Rủi Ro Từ Biến Động Tỷ Giá

Biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận từ các giao dịch thanh toán quốc tế, làm tăng rủi ro cho ngân hàng và khách hàng.

III. Phương Pháp Đẩy Mạnh Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, BIDV cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các phương pháp này bao gồm việc đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện công nghệ thông tin.

3.1. Đa Dạng Hóa Các Phương Thức Thanh Toán

BIDV cần mở rộng các phương thức thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ chuyển tiền đến tín dụng chứng từ.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế sẽ giúp tăng sự hài lòng của khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV đã mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Các ứng dụng thực tiễn này không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường.

4.1. Tăng Doanh Thu Từ Dịch Vụ Thanh Toán

Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua, đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu của ngân hàng.

4.2. Mở Rộng Thị Trường Khách Hàng

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp BIDV tiếp cận và phục vụ nhiều khách hàng hơn, từ đó mở rộng thị trường và tăng cường mối quan hệ với các đối tác quốc tế.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại BIDV

Tương lai của hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Định Hướng Phát Triển Đến Năm 2025

BIDV cần xác định rõ các mục tiêu phát triển cụ thể cho hoạt động thanh toán quốc tế trong giai đoạn tới, nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh.

5.2. Giải Pháp Đẩy Mạnh Phát Triển

Các giải pháp cần thiết bao gồm cải thiện công nghệ, nâng cao năng lực nhân sự và tăng cường marketing để thu hút khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng và kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam liên tục lập đỉnh mới, hoạt động thanh toán quốc tế đã trở thành mắt xích huyết mạch trong hệ thống ngân hàng thương mại. Là một trong bốn định chế tài chính thương mại cổ phần có vốn nhà nước chi phối lớn nhất Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đóng vai trò chủ lực trong việc cung ứng các giải pháp tài trợ thương mại và thanh toán liên biên giới.

Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nội địa như Vietcombank, Vietinbank và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài có tiềm lực công nghệ vượt trội, hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV còn bộc lộ nhiều điểm nghẽn về mức độ đa dạng hóa sản phẩm, hệ thống công nghệ xử lý chứng từ và sự phân hóa về trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ và tối ưu hóa biên lợi nhuận từ mảng nghiệp vụ phi tín dụng này.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn, phân tích toàn diện thực trạng phát triển thanh toán quốc tế tại BIDV giai đoạn 2016-2018, từ đó định hình các nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển bền vững đến năm 2025.

Nghiên cứu được triển khai tại toàn hệ thống BIDV với phạm vi thời gian thu thập dữ liệu thứ cấp từ năm 2016 đến năm 2018, kết hợp dữ liệu điều tra sơ cấp thực hiện vào tháng 01/2019. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ qua các chỉ số mục tiêu: hỗ trợ gia tăng tổng doanh số thanh toán quốc tế từ 21,62 tỷ USD năm 2016 lên 29,07 tỷ USD năm 2018, nâng mức thu phí dịch vụ thuần từ 575 tỷ VNĐ lên 875,8 tỷ VNĐ, đồng thời phân tán rủi ro tín dụng và tăng cường tích lũy nguồn vốn ngoại tệ cho toàn hệ thống.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết phân tán rủi ro trong kinh doanh ngân hàng hiện đại. Theo đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối thanh toán, giảm thiểu chi phí giao dịch và bất cân xứng thông tin giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu. Luận văn vận dụng mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ tổng hợp kết hợp các chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế theo thông lệ Basel II, yêu cầu duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% nhằm đảm bảo tính thanh khoản và hạn chế rủi ro tác nghiệp.

Về mặt khái niệm, luận văn làm rõ 4 thuật ngữ cốt lõi bao gồm:

1. Thanh toán quốc tế: quy trình thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh từ hoạt động ngoại thương và phi ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng liên kết.
2. Tín dụng chứng từ: cam kết thanh toán không hủy ngang của ngân hàng phát hành đối với người thụ hưởng khi xuất trình bộ chứng từ hoàn hảo theo quy tắc UCP 600.
3. Phương thức nhờ thu: nghiệp vụ ngân hàng thu hộ tiền từ người mua dựa trên chứng từ tài chính và thương mại tuân thủ quy tắc URC 522.
4. Tài khoản Nostro và Vostro: hệ thống tài khoản tiền gửi song biên giữa các ngân hàng đại lý phục vụ chuyển vốn qua mạng lưới viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu SWIFT.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp đồng bộ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo tính tin cậy học thuật cao. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo thường niên, báo cáo tài chính kiểm toán và thống kê tác nghiệp thanh toán quốc tế của BIDV giai đoạn 2016-2018.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 150 phiếu phát ra cho các khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu và cán bộ tác nghiệp thanh toán quốc tế tại các chi nhánh trọng điểm trong tháng 01/2019. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng nhằm phản ánh chính xác đánh giá của các nhóm khách hàng có quy mô giao dịch khác nhau.

Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh chuỗi thời gian và thang đo khoảng Likert 5 mức độ để định lượng sự hài lòng của khách hàng đối với 4 khía cạnh: năng lực tài chính, nền tảng công nghệ, chất lượng nguồn nhân lực và hoạt động marketing của BIDV. Lý do lựa chọn các phương pháp phân tích này là nhằm bóc tách định lượng tốc độ tăng trưởng kinh doanh, đồng thời kiểm định các yếu tố vô hình ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ. Toàn bộ timeline nghiên cứu được thực hiện xuyên suốt trong 12 tháng từ tháng 05/2018 đến tháng 05/2019.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu đã đưa ra các phát hiện định lượng then chốt về sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV giai đoạn 2016-2018:

Thứ nhất, quy mô doanh số thanh toán quốc tế duy trì đà tăng trưởng vững chắc. Năm 2016, tổng doanh số thanh toán quốc tế toàn hệ thống đạt 21,62 tỷ USD với 223.136 món giao dịch. Đến năm 2018, chỉ tiêu này đã tăng lên 29,07 tỷ USD với 267.709 món giao dịch, tương ứng mức tăng tuyệt đối 7,45 tỷ USD, đạt tốc độ tăng trưởng 34,46% về giá trị và tăng thêm 44.573 món giao dịch sau 3 năm.

Thứ hai, hiệu quả kinh doanh từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế có sự bứt phá mạnh mẽ. Năm 2016, doanh số thu phí dịch vụ đạt 575 tỷ VNĐ, đến năm 2018 con số này đã đạt mức 875,8 tỷ VNĐ, tăng 300,8 tỷ VNĐ tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 52,31%. Tốc độ gia tăng doanh thu phí vượt trội so với tốc độ tăng trưởng quy mô doanh số khẳng định chất lượng thu phí và các dịch vụ giá trị gia tăng kèm theo ngày càng được cải thiện.

Thứ ba, sự mở rộng liên tục của tệp khách hàng xuất nhập khẩu. Số lượng doanh nghiệp tham gia giao dịch thanh toán quốc tế tại BIDV đã tăng từ 7.425 khách hàng năm 2016 lên 7.906 khách hàng vào năm 2018, ghi nhận mức tăng ròng 481 doanh nghiệp xuất nhập khẩu (tăng 6,48%).

Thứ tư, vị thế thị phần được củng cố nhưng cơ cấu sản phẩm còn mất cân đối. BIDV tiếp tục giữ vững vị trí thứ 3 toàn ngành về thị phần thanh toán xuất nhập khẩu, xếp sau Vietcombank và Vietinbank. Tuy nhiên, doanh số vẫn tập trung lớn vào phương thức chuyển tiền điện bằng điện T/T (chiếm trên 65% tổng doanh số), trong khi các phương thức thanh toán có tính an toàn cao và kỹ thuật phức tạp như L/C xác nhận, L/C chuyển nhượng hay UPAS L/C chỉ mới tập trung ở một số khách hàng lớn như hạn mức 140 triệu USD của Công ty Ô tô Trường Hải hoặc hạn mức chiết khấu L/C nội địa 150 tỷ VNĐ của Công ty OPEC.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những bước tăng trưởng trên bắt nguồn từ uy tín thương hiệu vững mạnh của BIDV, mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp và chính sách đẩy mạnh các gói tín dụng ngoại tệ tài trợ xuất nhập khẩu. Tuy vậy, luận văn cũng chỉ rõ những nguyên nhân hạn chế: trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh cấp 2 chưa đồng đều, hệ thống công nghệ thông tin đôi lúc còn gặp trục trặc khi đối chiếu chứng từ tự động và BIDV chưa thiết lập được chuỗi giải pháp dịch vụ khép kín từ khâu tư vấn hợp đồng ngoại thương đến bảo hiểm tỷ giá cho doanh nghiệp.

Khi so sánh với các công trình nghiên cứu cùng chủ đề như nghiên cứu của Nguyễn Hợp Châu (2012) về năng lực thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam và nghiên cứu của Hoàng Bá Vĩnh Hưng (2015) tại Vietinbank, kết quả tại BIDV phản ánh xu hướng chung: các ngân hàng thương mại nhà nước đều có thế mạnh về mạng lưới và tệp khách hàng doanh nghiệp lớn nhưng gặp rào cản về tính linh hoạt của sản phẩm so với các ngân hàng nước ngoài như HSBC (sở hữu nền tảng HSBCnet và hệ thống Document Tracker phục vụ toàn cầu).

Các dữ liệu thực nghiệm trong nghiên cứu có thể được trực quan hóa tối ưu thông qua biểu đồ cột kép kết hợp đường xu hướng (dual-axis chart) thể hiện tương quan giữa doanh số giao dịch và phí dịch vụ, cùng bảng ma trận phân tích tỷ trọng phương thức thanh toán để các nhà quản trị dễ dàng nhận diện cơ cấu chuyển dịch doanh thu.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên các kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược có tính khả thi cao nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV đến năm 2025:

Thứ nhất, nâng cấp nền tảng công nghệ và tự động hóa quy trình xử lý giao dịch. Khối Công nghệ Thông tin phối hợp cùng Trung tâm Tác nghiệp Tài trợ Thương mại (TFC) triển khai nâng cấp hệ thống Core Banking, tích hợp cổng kết nối SWIFT GPI và áp dụng công nghệ xử lý chứng từ xuyên suốt (Straight-Through Processing - STP). Mục tiêu đặt ra là nâng tỷ lệ điện chuyển tiền tự động đạt trên 90% và rút ngắn thời gian xử lý một bộ chứng từ L/C xuống dưới 2 giờ làm việc, thực hiện hoàn thành trong giai đoạn 2020-2022.

Thứ hai, đa dạng hóa và đóng gói sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế chuyên biệt. Khối Khách hàng Doanh nghiệp chủ trì thiết kế các gói sản phẩm tài trợ thương mại trọn gói theo chuỗi cung ứng, mở rộng các phương thức L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng, UPAS L/C và bao thanh toán quốc tế. Mục tiêu nâng tỷ trọng đóng góp của phương thức tín dụng chứng từ lên mức 35% tổng doanh số thanh toán quốc tế vào năm 2025.

Thứ ba, chuẩn hóa và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thanh toán quốc tế. Trường Đào tạo Cán bộ BIDV phối hợp với các tổ chức quốc tế (như ICC) định kỳ tổ chức đào tạo chuyên sâu và tài trợ kinh phí thi các chứng chỉ quốc tế uy tín như CDCS (Certified Documentary Credit Specialist) và CSDG (Certificate for Specialists in Demand Guarantees). Mục tiêu đảm bảo 100% cán bộ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh hạng 1 đạt chuẩn chuyên môn quốc tế trong giai đoạn 2020-2023.

Thứ tư, đổi mới chiến lược marketing và hoàn thiện chính sách chăm sóc khách hàng xuất nhập khẩu. Phòng Marketing và Phát triển Sản phẩm thực hiện phân đoạn thị trường, xây dựng biểu phí dịch vụ bậc thang linh hoạt dựa trên quy mô giao dịch của khách hàng, đồng thời cung cấp các bản tin phân tích rủi ro thị trường và tỷ giá miễn phí. Mục tiêu nâng tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu vượt mốc 10.000 khách hàng vào năm 2025.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị tham khảo thực tiễn và học thuật cho 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và Nhà quản trị tại các Ngân hàng Thương mại. Luận văn cung cấp khung phân tích thực chứng và các bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro, giúp các nhà điều hành hoạch định chiến lược kinh doanh dịch vụ ngoài lãi, tái cấu trúc mô hình trung tâm tài trợ thương mại tập trung và định hướng đầu tư công nghệ ngân hàng số.

Thứ hai, Chuyên viên Thanh toán Quốc tế và Tín dụng Doanh nghiệp. Cán bộ ngân hàng có thể sử dụng tài liệu như một cẩm nang nghiệp vụ chuyên sâu để nắm vững quy trình xử lý chứng từ theo chuẩn UCP 600 và URC 522, nhận diện các dấu hiệu sai sót bất đồng chứng từ và phòng ngừa rủi ro lừa đảo thương mại quốc tế.

Thứ ba, Giám đốc Tài chính (CFO) và Kế toán trưởng các Doanh nghiệp Xuất Nhập khẩu. Doanh nghiệp có thể tham khảo để lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất với vị thế đàm phán hợp đồng ngoại thương, tối ưu hóa chi phí sử dụng vốn thông qua các hình thức tài trợ L/C trả chậm với điều khoản trả ngay (UPAS L/C) và phòng ngừa rủi ro tỷ giá.

Thứ tư, Giảng viên, Học viên Cao học và Sinh viên ngành Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng. Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận nghiên cứu ứng dụng, cung cấp hệ thống số liệu thực tế giai đoạn 2016-2018 tại một ngân hàng thương mại hàng đầu để phục vụ việc giảng dạy, học tập và phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan.

Câu hỏi thường gặp

Đề tài luận văn tập trung giải quyết bài toán cốt lõi nào của BIDV?

Luận văn giải quyết bài toán gia tăng năng lực cạnh tranh trong mảng dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV trước áp lực từ Vietcombank và các ngân hàng ngoại. Thông qua việc phân tích thực trạng doanh số 29,07 tỷ USD và phí dịch vụ 875,8 tỷ VNĐ năm 2018, nghiên cứu chỉ ra các hạn chế về công nghệ và nhân lực, từ đó xây dựng lộ trình giải pháp đồng bộ đến năm 2025.

Động lực nào thúc đẩy doanh số thanh toán quốc tế tại BIDV tăng trưởng mạnh giai đoạn 2016-2018?

Động lực chính đến từ sự mở rộng quy mô thương mại của nền kinh tế Việt Nam và chiến lược chủ động tiếp cận tệp 7.906 doanh nghiệp xuất nhập khẩu của BIDV. Tốc độ tăng trưởng doanh số 34,46% (tăng 7,45 tỷ USD) còn được thúc đẩy bởi việc cung ứng thành công các gói sản phẩm tài trợ lớn như hạn mức UPAS L/C 140 triệu USD cho Công ty Ô tô Trường Hải.

Hạn chế lớn nhất trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV được chỉ ra là gì?

Hạn chế lớn nhất là sự mất cân đối trong cơ cấu sản phẩm khi phương thức chuyển tiền T/T vẫn chiếm tỷ trọng chi phối (trên 65%), trong khi các sản phẩm L/C phức tạp chưa phổ biến rộng rãi. Đồng thời, trình độ cán bộ tại các chi nhánh ngoại tỉnh chưa đồng đều và hệ thống công nghệ xử lý chứng từ chưa thực sự khép kín hoàn toàn.

Luận văn đã rút ra bài học kinh nghiệm từ những định chế tài chính quốc tế nào?

Tác giả đã nghiên cứu mô hình phát triển của Tập đoàn HSBC (tài sản 2.610 tỷ USD) với các tiện ích số hóa vượt trội như HSBCnet và dịch vụ Instant@dvice, cùng kinh nghiệm thiết lập mạng lưới 1.800 ngân hàng đại lý của Vietcombank. Từ đó, BIDV đúc kết bài học về việc tập trung hóa dữ liệu và thiết kế sản phẩm may đo cho từng nhóm khách hàng.

Luận văn đề xuất các chỉ tiêu mục tiêu cụ thể nào cho BIDV đến năm 2025?

Luận văn kiến nghị mục tiêu nâng quy mô khách hàng xuất nhập khẩu vượt 10.000 doanh nghiệp, tăng tỷ trọng doanh số L/C lên trên 35%, tự động hóa 90% quy trình qua SWIFT GPI và 100% cán bộ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh lớn đạt chứng chỉ chuyên môn quốc tế CDCS, đảm bảo an toàn vốn theo chuẩn Basel II.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa hoàn chỉnh cơ sở lý luận về phát triển thanh toán quốc tế và làm rõ vai trò thiết yếu của mảng nghiệp vụ này đối với doanh thu và vị thế cạnh tranh của ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2016-2018 cho thấy sự tăng trưởng vượt bậc của BIDV với doanh số đạt 29,07 tỷ USD, phí dịch vụ đạt 875,8 tỷ VNĐ và phục vụ 7.906 khách hàng xuất nhập khẩu.
• Nhận diện chính xác các rào cản cốt lõi về trình độ nhân sự, công nghệ xử lý dữ liệu và sự thiếu đa dạng trong các gói sản phẩm tài trợ thương mại chuyên sâu.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược có tính ứng dụng cao, gắn liền với lộ trình triển khai rõ ràng từ năm 2020 đến năm 2025 cho từng khối phòng ban chức năng.
• Cung cấp nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn giá trị cho công tác quản trị ngân hàng, hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp và nghiên cứu khoa học.

Đóng góp chính của công trình là xây dựng thành công mô hình phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều sâu, kết hợp giữa mở rộng quy mô thị phần và kiểm soát chặt chẽ rủi ro vận hành theo thông lệ quốc tế. Để hiện thực hóa các định hướng này, BIDV cần nhanh chóng khởi động các dự án nâng cấp công nghệ và chuẩn hóa nhân sự trong giai đoạn 2020-2023, tạo đà bứt phá thị phần trước năm 2025. Các nhà quản trị ngân hàng, chuyên viên tài chính và doanh nghiệp xuất nhập khẩu hãy nghiên cứu chi tiết toàn văn đề tài để áp dụng hiệu quả vào thực tiễn kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ THANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu đƣợc trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chƣa từng đƣợc bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã đƣợc cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Hà nội, ngày tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi đƣợc bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy đã tận tình hƣớng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trƣờng Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam tại các Chi nhánh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, ngƣời thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT.

vii DANH MỤC BẢNG. viii DANH MỤC HÌNH. ix TRÍCH YẾU LUẬN VĂN. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Mục tiêu nghiên cứu chung. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU.

Đối tƣợng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIẾN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Khái niệm về thanh toán quốc tế.

Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế. Vai trò của thanh toán quốc tế. Các điều kiện trong thanh toán quốc tế. Các phƣơng thức thanh toán quốc tế thông dụng.

NỘI DUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Đa dạng hóa các phƣơng thức thanh toán quốc tế. Tăng quy mô hoạt động thanh toán quốc tế. Nâng cao chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế.

20 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Nâng cao hiệu quả kinh doanh hoạt động thanh toán quốc tế. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Yếu tố khách quan.

Yếu tố chủ quan. CƠ SỞ THỰC TIỄN. Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng thƣơng mại. Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế rút ra cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.

CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Lịch sử hình thành và phát triển.

Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Phƣơng pháp thu thấp số liệu.

Phƣơng pháp xử lý số liệu. Phƣơng pháp phân tích. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Đa dạng hóa các phƣơng thức thanh toán quốc tế. Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế. Chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế.

58 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Hiệu quả kinh doanh của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016- 2018. Kết quả đạt đƣợc.

Những hạn chế tồn tại. Nguyên nhân của những hạn chế. ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025. Định hƣớng phát triển tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu Tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025.

Định hƣớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025. Giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đến năm 2025. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. Đối với Nhà nƣớc.

Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc. 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 94 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin CSTT Chính sách tiền tệ ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NK Nhập khẩu TMCP Thƣơng mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Thanh toán tiền mặt XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu DPRR Dự phòng rủi ro TFC Trung tâm tác nghiệp tài trợ thƣơng mại vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Nghĩa tiếng Anh ASEAN Association of South East Asian Hiệp hội các quốc gia Đông Nations Nam Á BIDV Joint stock commercial Bank for Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và investment and development of Phát triển Việt Nam. Viet Nam FDI Foreign Direct investment Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài ODA Official Development Assistance Viện trợ phát triển chính thức SWIFT Society for Worldwide interbank Hiệp hội viễn thông liên ngân and Finance Telecommunication hàng và tài chính UCP The uniform customs and Quy tắc và thực hành thống practice for documentary credit nhất về tín dụng chứng từ WTO World Trade Organization Tổ chức Thƣơng mại thế giới vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.

Kết quả kinh doanh của BIDV giai đoạn 2016-2018. Kết quả phát phiếu khảo sát. Các phƣơng thức TTQT tại BIDV giai đoạn 2016– 2018. Doanh số thực hiện TTQT tại BIDV giai đoạn 2016–2018.

Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu tại BIDV giai đoạn 2016-2018. Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu tại BIDV giai đoạn 2016-2018. Số lƣợng khách hàng thanh toán quốc tế tại BIDV giai đoạn 2016-2018. Thị phần thanh toán xuất nhập khẩu của các NHTM.

Thị phần thanh toán xuất khẩu của các NHTM. Thị phần thanh toán nhập khẩu của các NHTM. Thông tin chung của khách hàng giao dịch tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về khả năng tài chính tại BIDV.

Đánh giá của khách hàng về nguồn nhân lực tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về công nghệ thông tin tại BIDV. Đánh giá của khách hàng về hoạt động Marketing tại BIDV. Mục tiêu chất lƣợng TTQT tại BIDV.

Doanh số phí dịch vụ TTQT tại BIDV. Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế. 66 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 2. Quy trình thanh toán bằng chuyển tiền.

Quy trình nhờ thu phiếu trơn. Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ. Quy trình thanh toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ. Cơ cấu tổ chức bộ máy của BIDV.

40 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Thanh Tên luận văn: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Ngành: Quản trị kinh doanh định hƣớng ứng dụng Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học viện nông nghiệp Việt Nam 1.Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam trong những năm gần đây, từ đó đƣa ra những giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV những năm tới 2. Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phƣơng pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế nhƣ phƣơng pháp thu thập số liệu: số liệu thƣ cấp và số liệu sơ cấp; Phƣơng pháp xử lý số liệu: Phƣơng pháp thống kê mô tả, Phƣơng pháp so sánh, Thanh đo Likert 5 mức độ. Ngoài ra còn sử dụng hệ thống chỉ tiêu phân tích 3. Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV.

Hoạt động TTQT phát triển sẽ giúp cho NHTM thu hút đƣợc nhiều khách hàng và mở rộng thị trƣờng; tạo điều kiện cho NHTM tăng doanh thu và lợi nhuận; góp phần mở rộng quy mô và mạng lƣới ngân hàng; tạo điều kiện cho ngân hàng phân tán bớt rủi ro. Hoạt động TTQT đem lại nguồn thu ngoại tệ lớn, góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc; tạo điều kiện thúc đẩy hàng hóa phát triển; là cầu nối gắn kết kinh tế trong nƣớc với kinh tế thế giới, thực hiện chính sách kinh tế mở cửa; là cơ sở để mở rộng và thúc đẩy các quan hệ kinh tế đối ngoại của đất nƣớc; góp phần thúc đẩy tiến trình hội nhập.