Luận văn thạc sĩ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank chi nhánh Tiền Giang

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại, bao gồm… 103 trang · Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh · 2016.

• Tác giả: Lê Kim Xuân Nhạn
• Người hướng dẫn: TS. Hồ Diệu
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank Tiền Giang
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm về Thanh toán quốc tế
• 1.1.2. Vai trò của hoạt động Thanh toán quốc tế
• 1.1.2.1. Đối với nền kinh tế và các hoạt động xã hội
• 1.1.2.2. Đối với ngân hàng
• 1.1.3. Các phương tiện Thanh toán quốc tế
• 1.1.4. Các phương thức Thanh toán quốc tế thông dụng
• 1.1.4.1. Các phương thức Thanh toán quốc tế chủ yếu dành cho khách hàng Doanh nghiệp
• 1.1.4.2. Các phương thức Thanh toán quốc tế chủ yếu dành cho khách hàng Cá nhân
• 1.2. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Các nhân tố khách quan
• 1.2.2. Các nhân tố chủ quan
• 1.3. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Sự cần thiết phải phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại
• 1.4. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.4.1. Kinh nghiệm phát triển Thanh toán quốc tế của Ngân hàng HSBC
• 1.4.2. Kinh nghiệm phát triển Thanh toán quốc tế của Vietcombank
• 1.4.3. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang
• 1.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TIỀN GIANG
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TIỀN GIANG
• 2.1.1. Giới thiệu sơ nét về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tiền Giang
• 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Tiền Giang trong những năm gần đây
• 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK TIỀN GIANG TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA
• 2.2.1. Mô hình tổ Thanh toán quốc tế tại Agribank Tiền Giang
• 2.2.2. Thực trạng Thanh toán quốc tế đối với khách hàng cá nhân tại Agribank Tiền Giang
• 2.2.2.1. Thực trạng Dịch vụ chi trả kiều hối – Qua hệ thống Swift, Western Union và qua các kênh khác theo thỏa thuận giữa Agribank và các Ngân hàng nước ngoài
• 2.2.2.2. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành cho khách hàng cá nhân - Qua hệ thống Swift, và dịch vụ Western Union
• 2.2.2.3. Tình hình sử dụng thẻ quốc tế tại Agribank Tiền Giang
• 2.2.3. Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank Tiền Giang
• 2.2.4. Đánh giá về hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang
• 2.2.4.1. Về sản phẩm
• 2.2.4.2. Về khách hàng
• 2.2.4.3. Về thị phần Thanh toán quốc tế
• 2.2.4.4. Về thu nhập từ phí dịch vụ Thanh toán quốc tế
• 2.2.4.5. Đánh giá chất lượng hoạt động Thanh toán quốc tế qua kết quả khảo sát
• 2.2.5. Những Ưu điểm trong hoạt động Thanh toán quốc tế của Agribank Tiền Giang
• 2.2.5.1. Trong hoạt động chi trả kiều hối
• 2.2.5.2. Trong dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành cho khách hàng cá nhân
• 2.2.5.3. Ưu điểm trong dịch vụ Thanh toán quốc tế đối với khách hàng Doanh nghiệp
• 2.2.6. Các mặt hạn chế trong Thanh toán quốc tế và nguyên nhân của các hạn chế
• 2.2.6.1. Một số hạn chế còn tồn tại
• 2.2.6.2. Các nguyên nhân dẫn đến sự hạn chế trong hoạt động Thanh toán quốc tế tại Agribank Tiền Giang
• 2.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK TIỀN GIANG
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA AGRIBANK VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020
• 3.1.1. Tăng trưởng kinh tế dẫn đến nhu cầu về giao dịch Thanh toán quốc tế gia tăng
• 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của Agribank Việt Nam
• 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK TIỀN GIANG
• 3.2.1. Hoàn thiện hệ thống tổ chức Thanh toán quốc tế và các sản phẩm Kinh doanh ngoại hối làm cơ sở để phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế
• 3.2.1.1. Cơ cấu tổ chức hoạt động Thanh toán quốc tế
• 3.2.1.2. Phát triển các sản phẩm Kinh doanh ngoại hối để hỗ trợ hoạt động Thanh toán quốc tế
• 3.2.2. Cải tiến các sản phẩm Thanh toán quốc tế dành cho khách hàng cá nhân
• 3.2.3. Cải tiến các sản phẩm Thanh toán quốc tế dành cho khách hàng doanh nghiệp
• 3.2.4. Các giải pháp hỗ trợ khác
• 3.2.5. Một số kiến nghị đối với Agribank Việt Nam
• 3.2.6. Một số kiến nghị đối với Chính phủ
• 3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN CHUNG
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank Tiền Giang

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại, bao gồm Agribank Tiền Giang, đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Thanh toán quốc tế là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân ở các quốc gia khác nhau thông qua ngân hàng. Hoạt động này phục vụ cả lĩnh vực kinh tế (thanh toán mậu dịch) và phi kinh tế (thanh toán phi mậu dịch). Ngân hàng đóng vai trò trung gian quan trọng trong quá trình này. Theo tài liệu gốc, Agribank Tiền Giang không nằm ngoài xu hướng này, đòi hỏi việc nghiên cứu để tìm ra ưu điểm, hạn chế và giải pháp phát triển.

1.1. Vai Trò Của Thanh Toán Quốc Tế Với Kinh Tế Tiền Giang

Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng đối với nền kinh tế, thúc đẩy giao thương và đầu tư quốc tế. Nó tạo điều kiện cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiền Giang tiếp cận thị trường toàn cầu, tăng cường khả năng cạnh tranh. Đồng thời, thanh toán quốc tế cũng hỗ trợ việc chuyển tiền kiều hối về nước, góp phần tăng nguồn thu ngoại tệ và cải thiện cán cân thương mại. Theo nghiên cứu, Việt Nam được xếp hạng là quốc gia nhận kiều hối đứng thứ 11 trên thế giới năm 2015.

1.2. Các Phương Thức Thanh Toán Quốc Tế Phổ Biến Tại Agribank

Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến bao gồm chuyển tiền điện tử (SWIFT), thư tín dụng (L/C), nhờ thu, và các dịch vụ thanh toán trực tuyến. Mỗi phương thức có ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với từng loại giao dịch và đối tượng khách hàng. Agribank Tiền Giang cung cấp đa dạng các phương thức thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. Việc lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp giúp giảm thiểu rủi ro và chi phí giao dịch.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Mặc dù có nhiều cơ hội, hoạt động thanh toán quốc tế cũng đối mặt với không ít thách thức. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài, biến động tỷ giá hối đoái, rủi ro tín dụng và các quy định pháp lý phức tạp là những yếu tố cần được quan tâm. Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế hiệu quả, Agribank Tiền Giang cần có chiến lược quản lý rủi ro chặt chẽ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Theo tài liệu, sự cạnh tranh trên thị trường tài chính ngày càng gay gắt và khốc liệt.

2.1. Rủi Ro Tỷ Giá Hối Đoái Trong Thanh Toán Xuất Nhập Khẩu

Biến động tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiền Giang. Việc sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro như hợp đồng kỳ hạn, quyền chọn tiền tệ có thể giúp giảm thiểu tác động tiêu cực. Agribank Tiền Giang cần cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý rủi ro tỷ giá hối đoái.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Nước Ngoài Tại Thị Trường Tiền Giang

Sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh mẽ và kinh nghiệm quốc tế tạo ra áp lực cạnh tranh lớn đối với Agribank Tiền Giang. Để giữ vững thị phần, Agribank cần nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường ứng dụng công nghệ. Theo tài liệu, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài có năng lực tài chính lớn mạnh, kinh nghiệm và tính chuyên nghiệp cao trong các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại.

2.3. Yêu Cầu Về Đào Tạo Nghiệp Vụ Thanh Toán Quốc Tế Chuyên Sâu

Nhân viên ngân hàng cần được trang bị kiến thức và kỹ năng chuyên sâu về thanh toán quốc tế, bao gồm các quy định pháp lý, phương thức thanh toán, và quản lý rủi ro. Agribank Tiền Giang cần đầu tư vào chương trình đào tạo nghiệp vụ thanh toán quốc tế để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Điều này giúp đảm bảo cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp và hiệu quả cho khách hàng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank

Để nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế, Agribank Tiền Giang cần tập trung vào hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, ứng dụng công nghệ thông tin, và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Đồng thời, cần tăng cường hợp tác với các ngân hàng đại lý và tổ chức quốc tế để mở rộng mạng lưới thanh toán. Theo tài liệu, việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là một nhiệm vụ mang tính cấp thiết đối với Agribank Tiền Giang.

3.1. Ứng Dụng Công Nghệ Thanh Toán Quốc Tế Hiện Đại Fintech

Việc ứng dụng các giải pháp Fintech giúp tự động hóa quy trình thanh toán, giảm thiểu sai sót và tăng tốc độ xử lý giao dịch. Agribank Tiền Giang có thể triển khai các nền tảng thanh toán trực tuyến, ví điện tử, và các công nghệ blockchain để cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tiện lợi và an toàn cho khách hàng.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm Tài Trợ Thương Mại Agribank Tiền Giang

Tài trợ thương mại là một phần quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế. Agribank Tiền Giang cần phát triển các sản phẩm tài trợ thương mại đa dạng như bảo lãnh, chiết khấu chứng từ, và cho vay xuất khẩu để hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiền Giang. Điều này giúp tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường cho doanh nghiệp.

3.3. Tối Ưu Quy Trình Thanh Toán Quốc Tế Agribank

Rà soát và tối ưu hóa quy trình thanh toán quốc tế giúp giảm thiểu thời gian xử lý giao dịch và chi phí hoạt động. Agribank Tiền Giang cần đơn giản hóa thủ tục, loại bỏ các bước không cần thiết, và tăng cường phối hợp giữa các bộ phận liên quan. Điều này giúp nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tăng cường hiệu quả hoạt động.

IV. Mở Rộng Thị Trường Và Khách Hàng Thanh Toán Quốc Tế

Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, Agribank Tiền Giang cần mở rộng thị trường và thu hút thêm khách hàng thanh toán quốc tế. Việc tập trung vào các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiền Giang, các công ty có vốn đầu tư nước ngoài, và các cá nhân có nhu cầu chuyển tiền quốc tế là rất quan trọng. Theo tài liệu, cần tạo sự thuận lợi cho khách hàng trong việc nhận kiều hối và chuyển tiền đi nước ngoài một cách dễ dàng, an toàn, hợp pháp.

4.1. Tiếp Cận Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Tiền Giang

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu Tiền Giang là đối tượng khách hàng tiềm năng của dịch vụ thanh toán quốc tế. Agribank Tiền Giang cần chủ động tiếp cận, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, và cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của từng doanh nghiệp. Việc xây dựng mối quan hệ đối tác lâu dài với doanh nghiệp là rất quan trọng.

4.2. Thu Hút Khách Hàng Thanh Toán Quốc Tế Cá Nhân

Khách hàng cá nhân có nhu cầu chuyển tiền quốc tế, nhận kiều hối, và sử dụng thẻ quốc tế cũng là một phân khúc thị trường quan trọng. Agribank Tiền Giang cần cung cấp các dịch vụ tiện lợi, an toàn, và chi phí hợp lý để thu hút khách hàng cá nhân. Việc tăng cường quảng bá và tiếp thị dịch vụ là rất cần thiết.

4.3. Hợp Tác Với Các Tổ Chức Kiều Hối Quốc Tế

Hợp tác với các tổ chức kiều hối quốc tế giúp Agribank Tiền Giang mở rộng mạng lưới thanh toán và tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Việc cung cấp dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng, an toàn, và chi phí thấp là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng. Theo tài liệu, năm 2015, Việt Nam được xếp là quốc gia nhận kiều hối đứng hàng thứ 11 trên thế giới.

V. Chính Sách Thanh Toán Quốc Tế Agribank Hoàn Thiện Phát Triển

Để hoạt động thanh toán quốc tế phát triển bền vững, Agribank Tiền Giang cần có chính sách thanh toán quốc tế rõ ràng, minh bạch, và phù hợp với quy định của pháp luật. Đồng thời, cần tăng cường kiểm soát rủi ro và đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Theo tài liệu, các NHTM cần có chiến lược lâu dài cho sự phát triển bền vững và từng bước hòa nhập vào sân chơi bình đẳng và hội nhập quốc tế.

5.1. Xây Dựng Quy Trình Thanh Toán Quốc Tế Agribank Chuẩn Hóa

Việc xây dựng quy trình thanh toán quốc tế Agribank chuẩn hóa giúp đảm bảo tính chính xác, minh bạch, và hiệu quả của hoạt động. Quy trình cần được cập nhật thường xuyên để phù hợp với các quy định mới của pháp luật và thông lệ quốc tế. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự tin tưởng của khách hàng.

5.2. Tăng Cường Kiểm Soát Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế Agribank

Rủi ro thanh toán quốc tế có thể phát sinh từ nhiều nguyên nhân như rủi ro tín dụng, rủi ro hối đoái, và rủi ro pháp lý. Agribank Tiền Giang cần tăng cường kiểm soát rủi ro bằng cách áp dụng các biện pháp phòng ngừa, giám sát, và xử lý rủi ro hiệu quả. Điều này giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng và khách hàng.

5.3. Đảm Bảo Tuân Thủ Quy Định Thanh Toán Quốc Tế

Việc tuân thủ các quy định thanh toán quốc tế là yếu tố quan trọng để đảm bảo uy tín và hoạt động hợp pháp của ngân hàng. Agribank Tiền Giang cần cập nhật thường xuyên các quy định mới và đảm bảo nhân viên tuân thủ nghiêm ngặt. Điều này giúp tránh các rủi ro pháp lý và duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các đối tác quốc tế.

VI. Hợp Tác Quốc Tế Agribank Động Lực Phát Triển Thanh Toán

Mở rộng hợp tác quốc tế là yếu tố then chốt để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Agribank Tiền Giang. Việc thiết lập quan hệ đối tác với các ngân hàng đại lý, tổ chức tài chính quốc tế, và các hiệp hội ngành nghề giúp mở rộng mạng lưới thanh toán, tiếp cận công nghệ mới, và nâng cao năng lực cạnh tranh. Theo tài liệu, Việt Nam đã từng bước mở cửa thị trường tài chính của mình.

6.1. Xây Dựng Mạng Lưới Ngân Hàng Đại Lý Agribank Rộng Khắp

Mạng lưới ngân hàng đại lý Agribank rộng khắp giúp tăng cường khả năng thanh toán và chuyển tiền quốc tế. Agribank Tiền Giang cần chủ động tìm kiếm và thiết lập quan hệ đối tác với các ngân hàng uy tín trên thế giới. Điều này giúp cung cấp dịch vụ nhanh chóng, an toàn, và chi phí hợp lý cho khách hàng.

6.2. Tham Gia Các Hiệp Hội Thanh Toán Quốc Tế

Tham gia các hiệp hội thanh toán quốc tế giúp Agribank Tiền Giang tiếp cận thông tin mới nhất về thị trường, công nghệ, và quy định pháp luật. Đồng thời, đây cũng là cơ hội để học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng khác và xây dựng mối quan hệ hợp tác. Điều này giúp nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

6.3. Học Hỏi Kinh Nghiệm Từ Các Ngân Hàng Tiên Tiến

Nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng tiên tiến trong lĩnh vực thanh toán quốc tế giúp Agribank Tiền Giang áp dụng các phương pháp quản lý, công nghệ, và sản phẩm dịch vụ hiệu quả. Việc tham gia các hội thảo, khóa đào tạo, và chương trình trao đổi kinh nghiệm là rất hữu ích. Điều này giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò huyết mạch kết nối giao thương giữa các quốc gia. Theo ước tính từ Bộ Ngoại giao, cộng đồng gần 5 triệu người Việt Nam sinh sống và làm việc tại 103 quốc gia và vùng lãnh thổ đã tạo ra nguồn ngoại tệ bền vững, đưa Việt Nam vào top 11 quốc gia nhận kiều hối lớn nhất thế giới năm 2015. Tại tỉnh Tiền Giang, thị trường tài chính ngân hàng ghi nhận sự cạnh tranh gay gắt giữa 20 ngân hàng thương mại trên địa bàn. Dù Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang giữ vững vị thế áp đảo với thị phần huy động vốn đạt 31,20% (tương đương 11.705 tỷ đồng) và thị phần tín dụng chiếm 29,40% (tương đương tổng dư nợ 8.469 tỷ đồng vào cuối năm 2015), mảng nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh vẫn chưa phát triển tương xứng với tiềm năng.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của đề tài là nhận diện toàn diện thực trạng, phân tích các hạn chế và xác định nguyên nhân cản trở hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Tiền Giang trong giai đoạn 2013-2015. Mục tiêu cụ thể hướng đến việc xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm phát triển bền vững nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho cả phân khúc khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu và khách hàng cá nhân. Về mặt thực tiễn, nghiên cứu có ý nghĩa quyết định trong việc giúp chi nhánh đa dạng hóa nguồn thu, gia tăng tỷ trọng thu ngoài lãi từ mức doanh thu dịch vụ 343 tỷ đồng năm 2015, tối ưu hóa công tác quản lý nguồn ngoại tệ và nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và các chuẩn mực pháp lý thương mại quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế được phân định rõ thành hai mảng: thanh toán mậu dịch phục vụ lưu thông hàng hóa xuất nhập khẩu và thanh toán phi mậu dịch phục vụ các luồng tiền kiều hối, chuyển tiền du học, trợ cấp thân nhân. Hệ thống giao dịch vận hành dựa trên các quy tắc chuẩn hóa quốc tế bao gồm Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ UCP 600, Quy tắc thống nhất về nhờ thu URC 522, Tập quán kiểm tra chứng từ tiêu chuẩn quốc tế ISBP 745 và Quy tắc hoàn trả tiền giữa các ngân hàng URR 725.

Bên cạnh đó, nghiên cứu vận dụng các lý thuyết về phương tiện và phương thức thanh toán hiện đại. Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu SWIFT hiện kết nối hơn 11.000 định chế tài chính tại hơn 200 quốc gia, đóng vai trò nền tảng xử lý các bức điện chuẩn hóa như MT103 cho lệnh chuyển tiền khách hàng và MT199 cho việc tra soát nghiệp vụ. Đối với mạng lưới chuyển tiền nhanh phi tài khoản, các định chế như Western Union với quy mô hơn 515.000 đại lý toàn cầu và chiếm 17% thị phần chuyển tiền quốc tế cung cấp cơ sở lý luận vững chắc về kênh kiều hối tiện ích. Các khái niệm cốt lõi về tỷ giá hối đoái, tài khoản Nostro, Vostro và các rủi ro vận hành cũng được tổng hợp để định hình khung phân tích.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh định kỳ và số liệu thống kê nghiệp vụ của Agribank Tiền Giang giai đoạn 2013-2015, kết hợp dữ liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Tiền Giang và Cục Thống kê địa phương.

Về dữ liệu sơ cấp, tác giả thực hiện khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 120 khách hàng, bao gồm 45 khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu và 75 khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ kiều hối và chuyển tiền quốc tế. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng tại Hội sở tỉnh Tiền Giang và 11 chi nhánh loại 3 trên địa bàn nhằm bảo đảm tính đại diện cao. Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ trọng theo thời gian và đánh giá định tính. Lý do lựa chọn tổ hợp phương pháp này là nhằm lượng hóa chính xác mức độ tăng trưởng doanh số, phân tích cơ cấu từng phân khúc sản phẩm, đồng thời phản ánh khách quan mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với chất lượng phục vụ, thời gian xử lý và chi phí dịch vụ của ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, hoạt động chi trả kiều hối tại Agribank Tiền Giang duy trì quy mô trên 10 triệu USD mỗi năm nhưng tốc độ tăng trưởng thiếu ổn định. Cụ thể, doanh số chi trả kiều hối đạt 10.249 ngàn USD năm 2013, giảm 1,56% xuống còn 10.089 ngàn USD năm 2014, sau đó phục hồi tăng 3,31% lên 10.423 ngàn USD vào năm 2015. Kênh Western Union chiếm tỷ trọng doanh số cao nhất nhưng đang có xu hướng sụt giảm giao dịch, trong khi kênh chuyển tiền qua hệ thống SWIFT chỉ đạt trung bình khoảng 500 giao dịch mỗi năm.

Thứ hai, dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng cá nhân ghi nhận tốc độ tăng trưởng ấn tượng cả về doanh số lẫn số lượng giao dịch. Doanh số chuyển tiền tăng từ 236 ngàn USD với 38 món năm 2013 lên 309 ngàn USD với 54 món (tăng 30% về doanh số) năm 2014, và tiếp tục bứt phá lên 484 ngàn USD với 65 món (tăng 56%) năm 2015. Trong cơ cấu mục đích chuyển tiền, chuyển tiền học tập, du học chiếm tỷ trọng cao nhất đạt 77,12% (tương đương 182 ngàn USD năm 2013), theo sau là mục đích trợ cấp thân nhân duy trì đều đặn ở mức 20% tổng doanh số.

Thứ ba, sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế phát triển ổn định với số lượng thẻ phát hành tăng từ 625 thẻ năm 2013 lên 718 thẻ năm 2014 (tăng 14,88%) và đạt 837 thẻ năm 2015 (tăng 16,57%). Doanh số thanh toán thẻ tăng trưởng tương ứng từ 8.456 USD năm 2013 lên 12.706 USD năm 2015 (tăng 25,55% so với năm 2014).

Thứ tư, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của khối doanh nghiệp có sự biến động lớn và mất cân đối sâu sắc. Doanh số năm 2013 đạt 10,704 triệu USD nhưng giảm 30,80% xuống 7,406 triệu USD vào năm 2014. Đáng chú ý, thanh toán xuất khẩu luôn chiếm tỷ trọng áp đảo trên 91% đến 94,52% tổng doanh số, trong khi thanh toán nhập khẩu chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn 5,48% (tương đương 0,60 triệu USD năm 2013). Về phương thức thanh toán, phương thức chuyển tiền bằng điện T/T chiếm ưu thế tuyệt đối từ 80% đến 94%, trong khi phương thức tín dụng chứng từ L/C và nhờ thu chiếm tỷ trọng rất nhỏ.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện nghiên cứu phản ánh bức tranh chân thực về cơ cấu kinh tế địa phương. Dữ liệu thực nghiệm nên được trực quan hóa thông qua biểu đồ cột chồng minh họa cơ cấu thanh toán mậu dịch và biểu đồ đường thể hiện xu hướng biến động doanh số kiều hối để làm nổi bật sự chênh lệch qua từng năm. Tiền Giang có thế mạnh xuất khẩu hàng nông sản như rau củ quả và thủ công mỹ nghệ từ lục bình, cói. Các doanh nghiệp trên địa bàn phần lớn có quy mô vừa và nhỏ, duy trì quan hệ bạn hàng truyền thống lâu năm nên ưu tiên phương thức chuyển tiền T/T nhằm tiết kiệm chi phí và rút ngắn thời gian xử lý chứng từ.

Nguyên nhân cốt lõi khiến hoạt động thanh toán quốc tế chưa bứt phá bắt nguồn từ mô hình tổ chức và nguồn nhân lực. Tổ thanh toán quốc tế tại chi nhánh chỉ có 1 cán bộ lãnh đạo phụ trách và 2 thanh toán viên trực tiếp tiếp nhận, xử lý toàn bộ hồ sơ. Bộ máy nhân sự mỏng gây quá tải trong khâu tác nghiệp, hạn chế thời gian tư vấn chuyên sâu các sản phẩm tài trợ thương mại phức tạp như L/C hay CAD. Khi so sánh với các ngân hàng thương mại cổ phần lớn như Vietcombank hay các ngân hàng nước ngoài như HSBC, Agribank Tiền Giang chưa thiết lập được mô hình xử lý giao dịch tập trung, danh mục sản phẩm kiều hối online còn hạn chế và biểu phí chưa thật sự linh hoạt để giữ chân khách hàng lớn.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm phát triển mạnh mẽ và bền vững hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Tiền Giang đến năm 2020, hệ thống giải pháp toàn diện cần được triển khai theo các nhóm hành động sau:

Thứ nhất, kiện toàn mô hình tổ chức và nâng cao năng lực chuyên môn của đội ngũ cán bộ. Chi nhánh cần tách bạch khâu tiếp thị khách hàng và khâu xử lý tác nghiệp chứng từ, bổ sung định biên nhân sự cho tổ thanh toán quốc tế lên 4 đến 5 chuyên viên trong giai đoạn 2017-2018. Đồng thời, tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về UCP 600, ISBP 745 và kỹ năng ngoại ngữ, hướng đến mục tiêu 100% cán bộ tác nghiệp đạt chứng chỉ thanh toán quốc tế chuyên nghiệp do Phòng Thương mại Quốc tế cấp.

Thứ hai, đa dạng hóa và số hóa các sản phẩm thanh toán dành cho khách hàng cá nhân. Ngân hàng cần phối hợp với Agribank Việt Nam mở rộng thỏa thuận đại lý với các ngân hàng nước ngoài tại các thị trường trọng điểm như Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc; tích hợp tính năng nhận tiền kiều hối trực tuyến qua dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking. Mục tiêu đặt ra là nâng tốc độ tăng trưởng doanh số chi trả kiều hối đạt từ 10% đến 15% mỗi năm, đồng thời gia tăng thị phần chuyển tiền du học thông qua các gói ưu đãi miễn giảm 20% đến 30% phí chuyển tiền SWIFT cho phụ huynh học sinh.

Thứ ba, tái cấu trúc gói giải pháp tài trợ thương mại dành cho khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Chi nhánh cần chủ động thiết kế sản phẩm trọn gói liên kết giữa cho vay thu mua nông sản xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức L/C và cung ứng dịch vụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá. Mục tiêu nâng tỷ trọng thanh toán bằng phương thức L/C lên mức 15% đến 20% tổng doanh số xuất nhập khẩu vào năm 2020.

Thứ tư, hoàn thiện chính sách khách hàng và cơ chế tỷ giá linh hoạt. Ban Giám đốc chi nhánh cần ban hành chính sách ưu đãi biên độ mua bán ngoại tệ cho các doanh nghiệp xuất khẩu có kim ngạch từ 1 triệu USD/năm trở lên, kết hợp đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa/MasterCard với chính sách miễn phí phát hành và giảm phí giao dịch ngoại tệ.

Chủ thể thực hiện bao gồm Ban Giám đốc Agribank Tiền Giang chỉ đạo trực tiếp, Phòng Kế toán - Thanh toán quốc tế, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Khách hàng Cá nhân phối hợp triển khai đồng bộ từ năm 2017 dưới sự hướng dẫn chính sách của Agribank Việt Nam và Ngân hàng Nhà nước.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao cho nhiều nhóm đối tượng:

Thứ nhất, ban lãnh đạo và các nhà quản trị tại các chi nhánh ngân hàng thương mại có thể vận dụng trực tiếp khung giải pháp tái cơ cấu tổ chức, quy trình thẩm định hồ sơ chuyển tiền và chiến lược phát triển dịch vụ kiều hối tại địa bàn nông nghiệp nông thôn.

Thứ hai, cán bộ quản lý tài chính, kế toán trưởng tại các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tìm thấy cẩm nang hữu ích để lựa chọn phương thức thanh toán tối ưu (T/T, L/C, CAD), nhận diện các rủi ro phát sinh trong giao nhận chứng từ và tận dụng hiệu quả các gói tài trợ xuất khẩu của ngân hàng.

Thứ ba, khách hàng cá nhân có nhu cầu nhận kiều hối hoặc chuyển tiền ra nước ngoài cho mục đích du học, trợ cấp thân nhân nắm bắt rõ ràng quy định pháp lý, hồ sơ chứng từ cần thiết và cách thức lựa chọn kênh chuyển tiền an toàn, tiết kiệm chi phí.

Thứ tư, các chuyên gia nghiên cứu, giảng viên và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế quốc tế có thể sử dụng đề tài làm tài liệu tham khảo điển hình về thực trạng thanh toán quốc tế tại hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam giai đoạn 2013-2015.

Câu hỏi thường gặp

Phương thức chuyển tiền T/T chiếm tỷ trọng áp đảo trên 80% tại Agribank Tiền Giang vì lý do gì? Hầu hết khách hàng của chi nhánh là doanh nghiệp vừa và nhỏ xuất khẩu nông sản, thủ công mỹ nghệ sang các đối tác có quan hệ làm ăn lâu năm. Phương thức chuyển tiền bằng điện T/T có thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh và chi phí thấp hơn đáng kể so với phương thức tín dụng chứng từ L/C, giúp doanh nghiệp xoay vòng vốn kịp thời.

Tại sao doanh số kiều hối tại chi nhánh có quy mô lớn nhưng tốc độ tăng trưởng chưa cao? Doanh số kiều hối duy trì trên 10 triệu USD mỗi năm chủ yếu nhờ lượng kiều bào Tiền Giang gửi tiền về phụng dưỡng gia đình. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng bị chững lại do sự cạnh tranh khốc liệt từ 20 tổ chức tín dụng trên địa bàn và việc chi nhánh chưa triển khai tính năng nhận kiều hối online qua ứng dụng di động.

Quy trình chuyển tiền quốc tế cho mục đích du học tại ngân hàng đòi hỏi những chứng từ gì? Khách hàng cá nhân cần cung cấp hộ chiếu, visa còn hiệu lực của du học sinh, thông báo chấp nhận học của cơ sở đào tạo nước ngoài, thông báo nộp học phí hoặc sinh hoạt phí, cùng giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân hợp pháp như sổ hộ khẩu hoặc giấy khai sinh để ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền qua hệ thống SWIFT.

Hệ thống SWIFT đem lại lợi ích gì vượt trội so với các kênh chuyển tiền khác? SWIFT là mạng viễn thông tài chính toàn cầu kết nối hơn 11.000 định chế tài chính, cho phép truyền tải các bức điện thanh toán chuẩn hóa như MT103 với tính bảo mật tuyệt đối, chi phí cố định hợp lý và số tiền được ghi có trực tiếp vào tài khoản người thụ hưởng ở bất kỳ ngân hàng nào trên thế giới.

Agribank Tiền Giang cần làm gì để thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ quốc tế? Mặc dù số lượng thẻ phát hành đạt 837 thẻ vào năm 2015, doanh số sử dụng thẻ còn khiêm tốn do phí giao dịch ngoại tệ cao. Ngân hàng cần áp dụng chính sách miễn phí thường niên năm đầu, giảm phí chuyển đổi ngoại tệ và đẩy mạnh truyền thông đến nhóm khách hàng có nhu cầu đi công tác, du lịch nước ngoài.

Kết luận

Nghiên cứu về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Tiền Giang đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu khoa học và thực tiễn:

• Hệ thống hóa cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế mậu dịch, phi mậu dịch và chuẩn mực pháp lý quốc tế.
• Phân tích sâu sắc thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2013-2015 với doanh số kiều hối trên 10 triệu USD và doanh số xuất nhập khẩu đạt trên 10,7 triệu USD.
• Nhận diện chính xác điểm nghẽn về sự mất cân đối phương thức thanh toán khi T/T chiếm hơn 80% và hạn chế từ định biên nhân sự chỉ có 2 thanh toán viên.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp đột phá gắn liền với số hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và liên kết tài trợ thương mại.
• Đóng góp cơ sở thực chứng giá trị giúp nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ ngoài lãi và năng lực cạnh tranh cho chi nhánh ngân hàng nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Tiền Giang.

Đóng góp nổi bật của luận văn là mở rộng nghiên cứu sang mảng thanh toán quốc tế cá nhân, tạo tiền đề để ngân hàng khai thác tối đa nguồn ngoại tệ kiều hối và chuyển tiền hợp pháp. Lộ trình triển khai các giải pháp được xác lập cho giai đoạn tiếp theo đến năm 2020. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia kinh tế quan tâm có thể tiếp tục nghiên cứu sâu hơn để tối ưu hóa chiến lược kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng hơn vào nền kinh tế khu vực và kinh tế thế giới. Xu thế hội nhập quốc tế này mang đến nhiều cơ hội và thách thức cho nền kinh tế Việt Nam, trong đó nổi bật là hoạt động ngoại thƣơng Việt Nam không ngừng phát triển, với lƣu lƣợng hàng hóa, dịch vụ xuất khẩu và nhập khẩu ngày càng gia tăng hơn. Bên cạnh đó, theo số liệu của Ủy ban Nhà nƣớc về ngƣời Việt Nam ở nƣớc ngoài thuộc Bộ Ngoại giao, hiện có gần năm triệu ngƣời Việt Nam sinh sống và làm việc tại 103 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, hàng năm đã chuyển về cho thân nhân ở Việt Nam một lƣợng ngoại tệ đáng kể, góp phần không nhỏ vào việc tăng nguồn thu ngoại tệ cho dự trữ ngoại hối, và cải thiện thâm hụt thƣơng mại.

Năm 2015, Việt Nam đƣợc xếp là quốc gia nhận kiều hối đứng hàng thứ 11 trên thế giới. Chính vì thế, mọi thành phần kinh tế của Việt Nam cần chủ động và có sự chuẩn bị chu đáo cho thời cơ cũng nhƣ thách thức này. Là một trong những trụ cột của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng nói chung, các NHTM nói riêng phải có chiến lƣợc lâu dài cho sự phát triển bền vững và từng bƣớc hòa nhập vào sân chơi bình đẳng và hội nhập quốc tế. Mặt khác, khi thực hiện các thỏa thuận mở cửa nền kinh tế theo các hiệp định thƣơng mại quốc tế mà Việt Nam là thành viên, Việt Nam đã từng bƣớc mở cửa thị trƣờng tài chính của mình.

Từ đó, đã xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài tại Việt Nam, với năng lực tài chính lớn mạnh, kinh nghiệm và tính chuyên nghiệp cao trong các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, nhất là mảng nghiệp vụ Thanh toán quốc tế. Chính vì thế mà sự cạnh tranh trên thị trƣờng tài chính nói chung, trên thị phần các sản phẩm, dịch vụ TTQT nói riêng lại càng trở nên gay gắt và khốc liệt. Để có thể chuẩn bị cho sự cạnh tranh này, các Ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc cần phải từng bƣớc tìm ra các giải pháp nhằm hoàn thiện bản thân mình, kết hợp với các chiến lƣợc phát triển kinh doanh hợp lý, đặc biệt là xiii mảng nghiệp vụ TTQT, một trong những nghiệp vụ mang lại nguồn thu nhập không nhỏ cho hoạt động kinh doanh của NHTM. Từ những lý do nêu trên, đối với Ngân hàng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung, và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tiền Giang nói riêng, việc phát triển hoạt động TTQT là một nhiệm vụ mang tính cấp thiết.

Do đó, việc nghiên cứu, cũng nhƣ phân tích hiện trạng hoạt động TTQT hiện tại để tìm ra các giải pháp đồng bộ, hữu hiệu và khả thi nhằm góp phần phát triển hoạt động TTQT tại chi nhánh Agribank Tiền Giang. Chính vì thế, tác giả mong muốn chọn đề tài “Phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang” là đề tài nghiên cứu của luận văn. Các công trình nghiên cứu có liên quan Trong lĩnh vực nghiệp vụ TTQT, đã có nhiều đề tài nghiên cứu với các nội dung bao gồm nhƣ: các giải pháp hạn chế rủi ro trong phƣơng thức TDCT, các giải pháp phát triển hoạt động TTQT bằng phƣơng thức TDCT, phát triển hoạt động TTQT dành cho khách hàng doanh nghiệp. Phần lớn những nghiên cứu có đối tƣợng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu… Một số nghiên cứu về TTQT trong NHTM có thể kể đến nhƣ: - Nguyễn Nhƣ Ngọc, đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam”, năm 2012.

Luận văn cũng chủ yếu tập trung phân tích các rủi ro và những biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong TTQT, trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động TTQT đối với khách hàng là doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam. - Dƣơng Huyền Quỳnh Nhƣ, đề tài “Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng chi nhánh 5”, năm 2013. Luận văn tập trung phân tích thực trạng TTQT qua đó các đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động TTQT chỉ dành cho đối tƣợng khách hàng là các doanh nghiệp XNK tại Vietinbank Chi nhánh 5. Nhƣ vậy, đa phần các nghiên cứu trƣớc đây phục vụ chủ yếu cho đối tƣợng là khách hàng doanh nghiệp XNK, rất ít các nghiên cứu liên quan khách hàng cá xiv nhân trong TTQT.

Trong bối cảnh kinh tế nƣớc ta đang trên đƣờng hội nhập kinh tế thế giới thì nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT của khách hàng cá nhân ngày một gia tăng. Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT của khách hàng cá nhân trở nên cấp thiết và quan trọng. Chính vì thế, trong luận văn này, bên cạnh phát triển hoạt động TTQT phục vụ khách hàng doanh nghiệp, tác giả mong muốn góp phần vào sự phát triển hoạt động TTQT dành cho nhóm đối tƣợng khách hàng cá nhân, nhằm tạo sự thuận lợi cho họ việc nhận kiều hối và chuyển đi nƣớc ngoài một cách dễ dàng, an toàn, hợp pháp. Một số đề tài nghiên cứu có liên quan trong hoạt động TTQT dành cho khách hàng cá nhân nhƣ sau: - Nguyễn Thị Ngọc Phƣợng, đề tài “Kiều hối, phát triển tài chính và tăng trƣởng kinh tế ở các quốc gia đang phát triển” năm 2015, nghiên cứu về tác động của biến động kiều hối đối với tăng trƣởng kinh tế tại 28 quốc gia đang phát triển giai đoạn từ năm 2000 đến 2014.

Tác giả nghiên cứu kiều hối trên phƣơng diện vĩ mô với kết quả nhƣ sau: kiều hối có tƣơng quan âm với tăng trƣởng kinh tế ở các quốc gia đang phát triển, kiều hối có vai trò bổ sung cho phát triển tài chính trong việc thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế, độ mở thƣơng mại và tỷ lệ nhập học tiểu học vẫn đóng vai trò thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế ở các quốc gia đang phát triển trong mẫu nghiên cứu. Tuy nhiên, hạn chế của đề tài là việc không nghiên cứu chi tiết, cụ thể về việc giao dịch TTQT của các cá nhân trong việc tham gia hoạt động TTQT tại NHTM. - Lê Bảo Thy, đề tài “Giải pháp thu hút kiều hối để cải thiện cán cân tài khoản vãng lai tại Việt Nam”, năm 2013. Luận văn nghiên cứu về những giải pháp thu hút kiều hối nhằm cải thiện cán cân tài khoản vãng lai tại Việt Nam.

Đề tài chứng minh đƣợc mối liên hệ giữa kiều hối và cán cân tài khoản vãng lai, để đƣa ra các khuyến nghị nhằm giúp các nhà hoạch định chính sách nhận thức tầm quan trọng của kiều hối đối với nền kinh tế Việt Nam và biện pháp thu hút, phát triển sao cho nó trở thành nguồn lực cải thiện cán cân tài khoản vãng lai tại Việt Nam. xv Nhìn chung, các công trình nghiên cứu có liên quan trƣớc chỉ tập trung về kiều hối, đối với giao dịch chuyển tiền đi nƣớc ngoài của khách hàng cá nhân hầu nhƣ không đƣợc đề cập và nghiên cứu. Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu tổng quan về hoạt động TTQT và phát triển hoạt động TTQT của NHTM bao gồm cơ sở lý thuyết về hoạt động TTQT; những luận cứ về vai trò của việc phát triển hoạt động TTQT; những tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT; kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT của một số NHTM. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Agribank Tiền Giang giai đoạn 2013-2015; đánh giá những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ những hạn chế trong việc phát triển hoạt động TTQT và tổng kết đƣợc những nguyên nhân của những hạn chế này.

Xây dựng hệ thống giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang, đồng thời đƣa ra những khuyến nghị đối với Agribank Việt Nam, và một số khuyến nghị đối với Chính phủ. Câu hỏi nghiên cứu: - Thực trạng hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang nhƣ thế nào? - Những nguyên nhân nào dẫn đến sự hạn chế trong hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang? - Những giải pháp nào cho sự phát triển hoạt động TTQT, đặc biệt phục vụ cho khách hàng cá nhân tại Agribank Tiền Giang? 5. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnhTiền Giang. Phạm vi nghiên cứu: Không gian nghiên cứu: việc nghiên cứu luận văn đƣợc thực hiện trong phạm vi hoạt động Thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Tiền Giang.

xvi Thời gian nghiên cứu: Số liệu, thông tin thực hiện trong nghiên cứu chủ yếu đƣợc thu thập trong thời gian 03 năm (2013, 2014 và 2015). Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng các phƣơng pháp tổng hợp, hệ thống hóa các cơ sở lý luận chung về TTQT. Sử dụng phƣơng pháp thu thập số liệu bằng phƣơng pháp thống kê, tổng hợp, so sánh cho mục tiêu đánh giá thực tiễn hoạt động TTQT, để từ đó đƣa ra những đánh giá về thực trạng hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang. Bên cạnh đó, luận văn còn kết hợp sử dụng phƣơng pháp khảo sát ý kiến khách hàng nhằm đánh giá thực tế hoạt động TTQT của Agribank Tiền Giang.

Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Ý nghĩa khoa học: Luận văn hệ thống hóa các cơ sở lý thuyết về nghiệp vụ TTQT trong NHTM hiện nay. Ý nghĩa thực tiễn: hoạt động TTQT tại Agribank Tiền Giang còn nhiều hạn chế, tuy nhiên các nghiên cứu trƣớc về Agribank Tiền Giang chỉ tập trung vào lĩnh vực tín dụng, huy động vốn, nghiệp vụ thẻ. Đến nay vẫn chƣa có một nghiên cứu nào về nghiệp vụ TTQT. Do đó, đề tài sẽ tập trung phân tích cụ thể thực tiễn hoạt động TTQT của Agribank Tiền Giang, qua đó nêu lên tồn tại, hạn chế hiện có trong nghiệp vụ này, và đề xuất một số giải pháp để từ đó hoàn thiện và phát triển hơn nữa hoạt động TTQT tại chi nhánh Agribank Tiền Giang.

Thông qua đó, góp phần nâng cao tính cạnh tranh, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho Agribank Tiền Giang. Điểm mới của luận văn Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu đƣợc thực hiện tại Agribank Tiền Giang, một ngân hàng từ lâu đƣợc biết đến nhƣ một kênh phục vụ đơn thuần cho việc cung ứng nguồn vốn cho nông nghiệp, và nông thôn. Hoạt động TTQT còn khá non trẻ và chƣa thật sự đƣợc sự quan tâm, phân tích, đánh giá để có các giải pháp mang tính chiến lƣợc và lâu dài.