Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ và Internet Banking Tại Vietinbank Chi Nhánh 9

Khám phá luận văn thạc sĩ về phát triển dịch vụ tín dụng thẻ internet banking tại VietinBank chi nhánh 9, phân tích và đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Đặng Kim Yến
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Thanh Vũ
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng, Thẻ và Internet Banking Tại Vietinbank Chi Nhánh 9
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG, THẺ, INTERNET-BANKING CỦA NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái niệm và vai trò của dịch vụ ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng
• 1.1.2. Những dịch vụ của ngân hàng
• 1.1.2.1. Nhóm dịch vụ ngân hàng truyền thống
• 1.1.2.2. Nhóm dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.1.2.3. Các dịch vụ khác
• 1.1.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng
• 1.1.3.1. Đối với nền kinh tế
• 1.1.3.2. Đối với ngân hàng
• 1.2. Dịch vụ Tín dụng, dịch vụ Thẻ và dịch vụ Internet Banking
• 1.2.1. Dịch vụ Tín dụng
• 1.2.1.1. Huy động tiền gửi
• 1.2.2. Dịch vụ Thẻ
• 1.2.2.1. Thẻ ghi nợ (debit card)
• 1.2.3. Dịch vụ Internet-Banking
• 1.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG, THẺ, INTERNET-BANKING TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 9
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank)
• 2.1.1. Lịch sử phát triển của Vietinbank
• 2.1.2. Giới thiệu về Vietinbank CN9
• 2.1.2.1. Tóm lược quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2.2. Chức năng và lĩnh vực hoạt động
• 2.1.2.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank CN9 năm 2011-2013
• 2.2. Thực trạng về dịch vụ Tín dụng, dịch vụ Thẻ, và dịch vụ Internet-banking tại Vietinbank CN9
• 2.2.1. Dịch vụ tín dụng
• 2.2.1.1. Huy động tiền gửi
• 2.2.2. Dịch vụ Thẻ
• 2.2.2.1. Thẻ ghi nợ E-partner
• 2.2.2.2. Thẻ tín dụng quốc tế
• 2.2.3. Dịch vụ Internet-banking
• 2.3. Các vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân các tồn tại
• 2.3.1. Các vấn đề còn tồn tại
• 2.3.1.1. Về dịch vụ tín dụng
• 2.3.1.2. Về dịch vụ Thẻ
• 2.3.1.3. Về dịch vụ Internet-banking
• 2.3.2. Nguyên nhân các tồn tại
• 2.3.2.1. Dịch vụ tín dụng
• 2.3.2.2. Dịch vụ thẻ và Dịch vụ Internet-banking
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP- KIẾN NGHỊ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG, THẺ, INTERNET-BANKING TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 9
• 3.1. Triển vọng và định hướng phát triển của Vietinbank CN9
• 3.1.1. Những triển vọng
• 3.1.1.1. Về điều kiện tự nhiên, xã hội
• 3.1.1.2. Về chính trị, pháp luật
• 3.1.1.3. Về trình độ, thu nhập của người dân
• 3.1.1.4. Về địa điểm giao dịch
• 3.1.1.5. Về cơ sở hạ tầng
• 3.1.1.6. Về đội ngũ cán bộ, nhân viên
• 3.1.2. Định hướng phát triển của Vietinbank CN9 đến nay 2018
• 3.1.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của nền kinh tế
• 3.1.2.1.1. Cơ sở của giải pháp
• 3.1.2.1.2. Điều kiện thực hiện giải pháp
• 3.1.2.1.3. Kết quả đạt được từ giải pháp
• 3.1.2.2. Nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực
• 3.1.2.2.1. Cơ sở của giải pháp
• 3.1.2.2.2. Điều kiện thực hiện giải pháp
• 3.1.2.2.3. Kết quả đạt được từ giải pháp
• 3.1.2.3. Đẩy mạnh công tác phát triển trong DV thẻ và DV Internet-banking
• 3.1.2.3.1. Cơ sở của giải pháp
• 3.1.2.3.2. Điều kiện thực hiện giải pháp
• 3.1.2.3.3. Kết quả đạt được từ giải pháp
• 3.1.3. Kiến nghị
• 3.1.3.1. Kiến nghị NHNN
• 3.1.3.2. Kiến nghị NHCTVN (Vietinbank)
• 3.1.3.3. Kiến nghị ban lãnh đạo Vietinbank CN9
• 3.2. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ Tại Vietinbank

Dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking tại Vietinbank Chi Nhánh 9 đang trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Sự phát triển này không chỉ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng mà còn giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc cung cấp các dịch vụ này giúp Vietinbank thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ

Dịch vụ tín dụng thẻ là một hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông qua thẻ tín dụng. Khách hàng có thể sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán mà không cần phải có tiền mặt. Điều này mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng.

1.2. Vai Trò Của Internet Banking Trong Dịch Vụ Tín Dụng

Internet Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến một cách nhanh chóng và an toàn. Dịch vụ này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ tín dụng thẻ.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ Tại Vietinbank

Mặc dù dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking tại Vietinbank Chi Nhánh 9 đã có những bước phát triển đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như an toàn giao dịch, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Vấn Đề An Toàn Giao Dịch

An toàn giao dịch là một trong những mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi sử dụng dịch vụ tín dụng thẻ. Vietinbank cần đảm bảo rằng các giao dịch trực tuyến được thực hiện một cách an toàn và bảo mật để tạo niềm tin cho khách hàng.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ tín dụng thẻ. Vietinbank cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng và giữ vững thị phần.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ Tại Vietinbank

Để phát triển dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking, Vietinbank cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên là những yếu tố quan trọng trong quá trình này.

3.1. Cải Tiến Công Nghệ

Cải tiến công nghệ là yếu tố then chốt giúp Vietinbank nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc áp dụng các công nghệ mới sẽ giúp ngân hàng cải thiện quy trình giao dịch và tăng cường bảo mật.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên

Đào tạo nhân viên là một phần quan trọng trong việc phát triển dịch vụ. Nhân viên được đào tạo bài bản sẽ có khả năng phục vụ khách hàng tốt hơn và giải quyết các vấn đề phát sinh một cách hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ Tại Vietinbank

Dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking tại Vietinbank Chi Nhánh 9 đã được ứng dụng rộng rãi trong thực tiễn. Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần phải đến ngân hàng, từ đó tiết kiệm thời gian và chi phí.

4.1. Tiện Ích Của Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ

Dịch vụ tín dụng thẻ mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng như khả năng thanh toán linh hoạt, quản lý tài chính dễ dàng và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn từ ngân hàng.

4.2. Kết Quả Nghiên Cứu Về Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Nghiên cứu cho thấy rằng khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng thẻ tại Vietinbank rất hài lòng với chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi mà dịch vụ này mang lại.

V. Kết Luận Về Phát Triển Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ Tại Vietinbank

Phát triển dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking tại Vietinbank Chi Nhánh 9 là một bước đi quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để giữ vững vị thế cạnh tranh.

5.1. Tương Lai Của Dịch Vụ Tín Dụng Thẻ

Tương lai của dịch vụ tín dụng thẻ tại Vietinbank hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng của công nghệ và nhu cầu của khách hàng.

5.2. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ

Vietinbank cần có định hướng phát triển rõ ràng để tối ưu hóa các dịch vụ tín dụng thẻ và Internet Banking, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế và hiện đại hóa hệ thống tài chính, các ngân hàng thương mại giữ vai trò trung gian thanh toán và luân chuyển vốn then chốt của nền kinh tế. Sự phát triển bền vững của một ngân hàng phụ thuộc trực tiếp vào năng lực đa dạng hóa và nâng cao chất lượng danh mục sản phẩm - dịch vụ nhằm gia tăng mức độ gắn kết và mở rộng tệp khách hàng. Hoạt động tín dụng truyền thống vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập, trong khi các dịch vụ ngân hàng hiện đại như dịch vụ thẻ và dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet-Banking) ngày càng đóng vai trò động lực thúc đẩy mảng bán lẻ, phân tán rủi ro và tăng thu nhập ngoài lãi.

Trước bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh sau giai đoạn biến động kinh tế vĩ mô 2011–2012, tác giả Đặng Kim Yến đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp "Phát triển các dịch vụ Tín dụng, Thẻ, Internet-Banking tại Vietinbank Chi nhánh 9" (chuyên ngành Quản trị Doanh nghiệp, Trường Đại học Công nghệ TP. HCM, 2014) nhằm đánh giá toàn diện năng lực cung ứng dịch vụ tại đơn vị cơ sở.

Khóa luận xác định hai mục tiêu nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ tín dụng, dịch vụ thẻ, dịch vụ Internet-Banking và nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của ba nhóm dịch vụ này trong ngân hàng thương mại.
2. Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và phát triển các dịch vụ tín dụng, thẻ, Internet-Banking tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh 9 trong giai đoạn 2011–2013; từ đó nhận diện tồn tại, nguyên nhân và đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy sự phát triển của ba dịch vụ trên đến năm 2018.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ tín dụng (huy động vốn và cho vay), dịch vụ thẻ (thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng quốc tế) và dịch vụ Internet-Banking (khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp).
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh 9 (tọa lạc tại số 1 Nguyễn Oanh, Phường 10, Quận Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh cùng mạng lưới 7 phòng giao dịch trực thuộc).
• Phạm vi thời gian: Thu thập, xử lý số liệu và đánh giá thực trạng hoạt động trong giai đoạn 3 năm, từ năm 2011 đến năm 2013; định hướng giải pháp được xây dựng với tầm nhìn đến năm 2018.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận tiếp cận vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng dựa trên khung lý thuyết tổng quan về dịch vụ tài chính và các chuẩn mực phân loại quốc tế:

• Khái niệm dịch vụ tài chính theo Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và danh mục phân loại dịch vụ ngân hàng theo Thỏa thuận chung về Thương mại Dịch vụ (GATS), bao gồm các hoạt động: nhận tiền gửi, cho vay, cho thuê tài chính, thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh công cụ thị trường và ngân hàng điện tử.
• Phân nhóm dịch vụ ngân hàng theo chức năng: nhóm dịch vụ truyền thống (huy động tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn/không kỳ hạn; hoạt động cho vay theo thời hạn, mục đích, hình thức bảo đảm), nhóm dịch vụ ngân hàng hiện đại (dịch vụ thẻ ATM/POS, Mobile Banking, Internet-Banking, ngân hàng trực tuyến) và nhóm dịch vụ hỗ trợ (ngân quỹ, thu hộ/chi hộ, tư vấn, ủy thác, đại lý bảo hiểm).
• Khung lý thuyết về công cụ phân tích hiệu quả dự án đầu tư tín dụng (NPV, IRR) và quản trị rủi ro nợ xấu trong hoạt động tín dụng thương mại.

Phương pháp nghiên cứu được tác giả vận dụng gồm:

• Phương pháp phân tích - tổng hợp số liệu: Thống kê mô tả, so sánh tuyệt đối và tương đối các chỉ tiêu nguồn vốn, dư nợ, cơ cấu khách hàng, số lượng phát hành thẻ và lượng tài khoản Internet-Banking qua các năm 2011, 2012 và 2013.
• Phương pháp phân tích hệ thống: Đánh giá tác động đa chiều từ môi trường vĩ mô (chính sách tiền tệ, khung pháp lý, chu kỳ kinh tế) và vi mô (năng lực cán bộ, hạ tầng công nghệ, quy trình nội bộ) đến chất lượng từng mảng nghiệp vụ.
• Phương pháp tra cứu tài liệu và tiếp cận thực địa: Thu thập báo cáo tài chính nội bộ, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thường niên tại Phòng Tổng hợp, Phòng Kế toán - Giao dịch, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Bán lẻ của Chi nhánh 9.

Nguồn dữ liệu nghiên cứu là các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng, số liệu thống kê phát hành thẻ và quản lý ngân hàng điện tử chính thức của VietinBank Chi nhánh 9 giai đoạn 2011–2013.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Tổng quan về các dịch vụ Tín dụng, Thẻ, Internet-Banking của ngân hàng

Chương 1 xây dựng nền tảng lý luận về bản chất, phân loại và vai trò của dịch vụ ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế và bản thân tổ chức tín dụng:

• Vai trò đối với nền kinh tế: Dịch vụ ngân hàng thúc đẩy chu chuyển vốn, giảm tỷ trọng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí xã hội về in ấn, bảo quản, vận chuyển tiền tệ, đồng thời hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước điều tiết chính sách tiền tệ và ngăn chặn tội phạm kinh tế.
• Vai trò đối với ngân hàng: Việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng và dịch vụ hiện đại giúp phân tán rủi ro kinh doanh, đa dạng hóa nguồn thu ổn định từ phí, nâng cao năng lực cạnh tranh và duy trì tệp khách hàng trung thành.
• Đặc điểm kỹ thuật và phân loại ba dịch vụ nghiên cứu:
  • Dịch vụ tín dụng: Phân tích bản chất tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn, không kỳ hạn, phương thức trả lãi trước/định kỳ/cuối kỳ) và các phương thức cấp tín dụng (cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay trả góp, thấu chi, cho vay bảo đảm bằng tài sản và tín chấp).
  • Dịch vụ thẻ: Phân biệt cơ chế vận hành của thẻ ghi nợ (debit card - rút tiền, thanh toán dựa trên số dư khả dụng) và thẻ tín dụng (credit card - chi tiêu trước trả tiền sau dựa trên hạn mức cấp tín dụng tuần hoàn; các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard, JCB).
  • Dịch vụ Internet-Banking: Bản chất ứng dụng thương mại điện tử trong phân phối dịch vụ tài chính 24/7, loại bỏ rào cản không gian và thời gian, tối ưu hóa quy trình kiểm soát dòng tiền của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Chương 2: Thực trạng về các dịch vụ Tín dụng, Thẻ, Internet-Banking tại Vietinbank Chi nhánh 9

Chương 2 trình bày tổng quan về hệ thống VietinBank, quá trình phát triển của Chi nhánh 9 (tiền thân là Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Quận Gò Vấp từ tháng 09/1975, nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 năm 1993) và cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc cùng 7 phòng/tổ nghiệp vụ chuyên môn với gần 120 cán bộ nhân viên.

Nội dung trọng tâm là phân tích dữ liệu thực tế giai đoạn 2011–2013 trên cả ba dịch vụ:

Chỉ tiêu hoạt động	Năm 2011	Năm 2012	Năm 2013	Tăng trưởng 2012/2011 (%)	Tăng trưởng 2013/2012 (%)
Tổng nguồn vốn huy động (tỷ đồng)	2.728	3.210	3.884	+17,70%	+21,00%
- Tiền gửi tổ chức kinh tế (tỷ đồng)	474	502	670	+5,91%	+33,47%
- Tiền gửi dân cư (tỷ đồng)	2.254	2.708	3.214	+20,14%	+18,69%
Tổng dư nợ cho vay (tỷ đồng)	1.333	1.460	1.751	+9,53%	+19,90%
- Dư nợ ngắn hạn (tỷ đồng)	784	856	983	+9,18%	+14,84%
- Dư nợ trung và dài hạn (tỷ đồng)	549	604	768	+10,00%	+27,15%
- Tỷ lệ nợ xấu (%)	0,0075%	0,70%	1,30%	-	+0,60%
Doanh số thanh toán quốc tế (ngàn USD)	32.034	32.675	44.853	+2,00%	+37,27%
Lợi nhuận kinh doanh (tỷ đồng)	84	71	59	-15,50%	-16,90%
Số lượng thẻ phát hành lũy kế (thẻ)	21.730	24.230	27.563	+11,50%	+13,76%
- Thẻ ghi nợ nội địa E-partner	21.537	23.900	27.003	+10,97%	+12,98%
- Thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master)	193	330	560	+70,98%	+69,70%
Khách hàng sử dụng Internet-Banking	1.029	2.104	5.055	+104,47%	+140,26%

Cơ cấu người dùng Internet-Banking lũy kế (tổng 8.437 lượt khách hàng đăng ký):

• Khách hàng đang đi làm: 6.003 người (chiếm 71,15%).
• Khách hàng học sinh, sinh viên: 1.877 người (chiếm 22,25%).
• Khách hàng khác (doanh nghiệp, hộ cá thể, nội trợ): 405 khách hàng (chiếm 4,80%).
• Khách hàng hưu trí: 152 người (chiếm 1,80%).

Nhận diện hạn chế và nguyên nhân tồn tại:

1. Mảng tín dụng: Đội ngũ khoảng 30 cán bộ tín dụng phải quản lý khối lượng dư nợ lớn dẫn đến tình trạng quá tải kiểm tra sau vay. Quy trình phân loại nợ chưa được tự động hóa hoàn toàn mà phụ thuộc vào thao tác thủ công. Năng lực dự báo và thẩm định dự án (NPV, IRR) của cán bộ trẻ còn hạn chế; môi trường kinh tế biến động, tính minh bạch của báo cáo tài chính doanh nghiệp chưa cao và thủ tục phát mãi tài sản bảo đảm kéo dài khiến tỷ lệ nợ xấu tăng từ 0,7% (2012) lên 1,3% (2013).
2. Mảng dịch vụ Thẻ: Chi nhánh chưa thành lập phòng thẻ riêng biệt mà chức năng kinh doanh thẻ đặt tại bộ phận thuộc Phòng Kế toán - Giao dịch. Mạng lưới gồm 10 máy ATM (chiếm 7,5% thị phần máy ATM trên địa bàn Quận Gò Vấp), một số điểm đặt trong khuôn viên cơ quan đóng cửa ngoài giờ hành chính. Biểu phí phát hành và phí thường niên chưa thực sự cạnh tranh.
3. Mảng Internet-Banking: Tiện ích phần mềm VietinBank iPay và VietinBank at Home chủ yếu phục vụ vấn tin, sao kê, chuyển khoản nội bộ và thanh toán hóa đơn đối tác OnePay; chưa tích hợp tính năng đăng ký vay trực tuyến hoặc trả nợ khoản vay qua mạng như một số đối thủ cạnh tranh (ACB, DongA Bank). Thói quen ưu tiên tiền mặt và tâm lý e ngại rủi ro bảo mật thông tin của khách hàng vẫn là rào cản lớn.

Chương 3: Giải pháp - Kiến nghị về phát triển dịch vụ Tín dụng, Thẻ, Internet-Banking tại Vietinbank Chi nhánh 9

Chương 3 xây dựng các giải pháp dựa trên định hướng phát triển mạng lưới bán lẻ của VietinBank đến năm 2018 và tiềm năng kinh tế - dân cư khu vực Gò Vấp:

• Nhóm giải pháp 1: Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp. Thiết lập quy trình kiểm soát rủi ro chặt chẽ theo từng nhóm ngành; áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt nhằm khơi thông dòng vốn ngắn hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) phục hồi sản xuất; chuẩn hóa quy trình thẩm định dự án trung - dài hạn dựa trên dữ liệu dòng tiền thực tế thay vì hình thức hóa chỉ tiêu kế toán.
• Nhóm giải pháp 2: Nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực. Chuẩn hóa bộ tiêu chuẩn ứng xử và kỹ năng giao tiếp với khách hàng; tổ chức các khóa bồi dưỡng chuyên sâu về kỹ thuật thẩm định tài chính, quản trị rủi ro tín dụng và phòng ngừa gian lận chứng từ cho đội ngũ cán bộ trẻ.
• Nhóm giải pháp 3: Đẩy mạnh phát triển dịch vụ Thẻ và Internet-Banking. Đề xuất thành lập Tổ/Bộ phận phát triển thẻ chuyên trách; khảo sát và tái cấu trúc vị trí lắp đặt hệ thống máy ATM hoạt động liên tục 24/7 tại các khu đông dân cư, trường học; mở rộng hợp tác thanh toán trực tuyến qua cổng thương mại điện tử; nâng cấp tiện ích cho phép khách hàng cá nhân tất toán khoản vay và gửi tiết kiệm trực tuyến.
• Hệ thống kiến nghị:
  • Đối với Ngân hàng Nhà nước: Hoàn thiện hành lang pháp lý về giao dịch điện tử, cơ chế thanh toán không dùng tiền mặt và đơn giản hóa thủ tục xử lý tài sản bảo đảm.
  • Đối với Trụ sở chính VietinBank: Cải tiến hạ tầng công nghệ lõi (Core Banking), phân quyền phê duyệt tín dụng linh hoạt theo quy mô chi nhánh cấp 1 và thiết lập chính sách biểu phí thẻ cạnh tranh.
  • Đối với Ban Lãnh đạo VietinBank Chi nhánh 9: Đẩy mạnh chỉ tiêu tiếp thị liên kết (bán chéo thẻ E-partner và Internet-Banking cho đối tượng học sinh, sinh viên và đơn vị chi trả lương qua tài khoản), tăng cường kiểm soát nội bộ nhằm ngăn ngừa nợ xấu.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

• Khóa luận đã hệ thống hóa và lượng hóa chi tiết bức tranh kinh doanh của VietinBank Chi nhánh 9 trong giai đoạn 3 năm (2011–2013). Vốn huy động tăng trưởng liên tục từ 2.728 tỷ đồng (2011) lên 3.884 tỷ đồng (2013), trong đó nguồn tiền gửi dân cư duy trì tỷ trọng áp đảo trên 82%.
• Quy mô tín dụng mở rộng với tổng dư nợ đạt 1.751 tỷ đồng vào năm 2013 (tăng 19,9% so với 2012), dư nợ ngắn hạn chiếm ưu thế (983 tỷ đồng, chiếm 56,14% tổng dư nợ). Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 1,3%, đảm bảo an toàn theo quy định ngành (<5%).
• Số lượng phát hành thẻ đạt 27.563 thẻ vào năm 2013, trong đó thẻ ghi nợ nội địa E-partner chiếm 97,97% (27.003 thẻ) và thẻ tín dụng quốc tế có tốc độ tăng trưởng nhanh (tăng 69,7% trong năm 2013 lên 560 thẻ).
• Tốc độ phát triển người dùng Internet-Banking đạt mức vượt bậc, từ 1.029 khách hàng năm 2011 tăng lên 5.055 khách hàng năm 2013 (tăng 140,26% trong năm 2013), với nhóm khách hàng đang đi làm chiếm tỷ trọng chủ đạo (71,15%).

Đóng góp thực tiễn của tác giả

• Phân tích và chỉ rõ mối quan hệ tương hỗ giữa việc cung ứng gói dịch vụ tín dụng truyền thống với việc bán chéo sản phẩm thẻ (chi trả lương qua thẻ) và dịch vụ ngân hàng điện tử (VietinBank iPay, VBH).
• Vạch rõ các điểm nghẽn về cấu trúc vận hành tại chi nhánh, bao gồm việc thiếu phòng thẻ chuyên trách, quá tải nhân lực tín dụng và sự chậm trễ trong việc bổ sung tiện ích tín dụng trực tuyến trên nền tảng Internet-Banking so với mặt bằng chung thị trường.
• Đưa ra sơ đồ tư duy xây dựng giải pháp và hệ thống khuyến nghị 3 cấp (Ngân hàng Nhà nước - Trụ sở chính VietinBank - Ban Giám đốc Chi nhánh 9) có tính ứng dụng trực tiếp cho kế hoạch kinh doanh của đơn vị đến năm 2018.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế về phạm vi không gian và dữ liệu: Đề tài giới hạn khảo sát tại một chi nhánh ngân hàng cấp 1 (VietinBank Chi nhánh 9) trên địa bàn Quận Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2011–2013. Nguồn dữ liệu chủ yếu dựa trên báo cáo thống kê thứ cấp nội bộ, chưa triển khai các cuộc khảo sát điều tra sơ cấp quy mô lớn về mức độ hài lòng của khách hàng đối với từng nhóm sản phẩm.
• Hạn chế về phương pháp: Khóa luận chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê mô tả và so sánh chỉ tiêu kinh tế cơ bản, chưa áp dụng các mô hình kinh tế lượng hoặc phân tích định lượng chuyên sâu để kiểm định mức độ tác động của các nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo: Mở rộng phạm vi nghiên cứu so sánh liên chi nhánh trong cùng hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh; áp dụng mô hình định lượng (như mô hình chấp nhận công nghệ TAM hoặc mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL) để đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi chuyển dịch từ giao dịch tại quầy sang kênh ngân hàng số (Mobile Banking, Internet-Banking) trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ.

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn có giá trị cụ thể đối với:

• Sinh viên các ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh, Quản trị Doanh nghiệp: Tham khảo phương pháp xây dựng đề cương khóa luận tốt nghiệp về mảng dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại, cách cấu trúc hệ thống bảng biểu so sánh dữ liệu kinh doanh và kỹ thuật phân tích mối liên hệ giữa tín dụng truyền thống với sản phẩm ngân hàng hiện đại.
• Học viên thực tập và cán bộ nghiên cứu tại các ngân hàng thương mại: Tham khảo khung đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ E-partner, hệ thống thanh toán trực tuyến VietinBank iPay/VBH và kinh nghiệm nhận diện nguyên nhân nợ xấu, quá tải cán bộ tín dụng tại một chi nhánh ngân hàng đô thị.
• Các phần nội dung đáng tham khảo nhất: Bảng tổng hợp số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011–2013 (Chương 2), cấu trúc phân bổ nhóm người dùng dịch vụ Internet-Banking (Bảng 2.6) và hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (Chương 3).

---

Câu hỏi thường gặp

1. Cơ cấu nguồn vốn huy động của VietinBank Chi nhánh 9 giai đoạn 2011–2013 có đặc điểm gì nổi bật?
Nguồn vốn huy động tăng trưởng đều qua các năm: đạt 2.728 tỷ đồng năm 2011, tăng 17,7% lên 3.210 tỷ đồng năm 2012 và tăng 21% lên 3.884 tỷ đồng năm 2013. Trong đó, tiền gửi dân cư luôn chiếm tỷ trọng chi phối (82,62% năm 2011; 84,36% năm 2012 và 82,75% năm 2013), trong khi tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm từ 15,64% đến 17,25% tổng nguồn vốn.

2. Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh diễn biến ra sao?
Tổng dư nợ cho vay tăng từ 1.333 tỷ đồng (2011) lên 1.460 tỷ đồng (2012, tăng 9,53%) và đạt 1.751 tỷ đồng (2013, tăng 19,9%). Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất (983 tỷ đồng năm 2013, tăng 14,84%). Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng gia tăng từ 0,0075% (2011) lên 0,7% (2012) và 1,3% (2013) do ảnh hưởng khó khăn chung của nền kinh tế và hạn chế trong công tác thẩm định, nhưng vẫn nằm trong ngưỡng kiểm soát an toàn của ngành (<5%).

3. Danh mục sản phẩm thẻ của VietinBank Chi nhánh 9 gồm những loại nào và quy mô phát hành đạt bao nhiêu?
Chi nhánh cung cấp 2 dòng sản phẩm chính:

• Thẻ ghi nợ nội địa E-partner: gồm các dòng S-Card (học sinh, sinh viên), C-Card (chi trả lương cán bộ công nhân viên), G-Card (khách hàng cao cấp) và Pink-Card (khách hàng nữ).
• Thẻ tín dụng quốc tế (Visa, MasterCard): phân chia theo 4 hạng mức tín dụng gồm Thẻ Platinum (hạn mức 300 triệu - 1 tỷ đồng), Thẻ Vàng (50 - 300 triệu đồng), Thẻ Chuẩn (10 - 49 triệu đồng) và Thẻ Xanh (dưới 10 triệu đồng).
  Tính đến 31/12/2013, chi nhánh đã phát hành lũy kế 27.563 thẻ, bao gồm 27.003 thẻ E-partner và 560 thẻ tín dụng quốc tế.

4. Khách hàng sử dụng dịch vụ Internet-Banking tại chi nhánh tập trung vào những nhóm đối tượng nào?
Theo thống kê phân loại trên 8.437 khách hàng đăng ký dịch vụ Internet-Banking tại chi nhánh:

• Nhóm khách hàng đang đi làm chiếm tỷ trọng lớn nhất với 71,15% (6.003 khách hàng).
• Nhóm học sinh, sinh viên chiếm 22,25% (1.877 khách hàng).
• Nhóm khách hàng khác (doanh nghiệp, hộ cá thể, nội trợ) chiếm 4,80% (405 khách hàng).
• Nhóm khách hàng hưu trí chiếm tỷ trọng thấp nhất với 1,80% (152 khách hàng).

5. Những nguyên nhân chủ quan nào dẫn đến hạn chế trong hoạt động tín dụng và dịch vụ thẻ tại chi nhánh?
Về tín dụng, đội ngũ 30 cán bộ tín dụng phải xử lý khối lượng hồ sơ lớn, nhiều cán bộ trẻ thiếu kinh nghiệm thẩm định dự án dài hạn (NPV, IRR) và chi nhánh chưa có phần mềm phân loại nợ tự động. Về dịch vụ thẻ và Internet-Banking, chi nhánh chưa thành lập phòng thẻ riêng biệt mà giao cho bộ phận kế toán kiêm nhiệm; hệ thống ATM chỉ có 10 máy với một số máy đặt trong khu vực đóng cửa sau giờ hành chính; đồng thời các tính năng giao dịch trực tuyến chưa hỗ trợ đăng ký vay hoặc tất toán nợ vay qua mạng.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Đặng Kim Yến đã phản ánh bức tranh toàn diện và trung thực về thực trạng kinh doanh ba mảng dịch vụ trụ cột gồm Tín dụng, Thẻ và Internet-Banking tại VietinBank Chi nhánh 9 trong giai đoạn 2011–2013. Nghiên cứu đã làm rõ những thành quả nổi bật trong công tác tăng trưởng nguồn vốn, mở rộng tín dụng bán lẻ và thúc đẩy người dùng ngân hàng điện tử, đồng thời chỉ ra các điểm nghẽn về mạng lưới công nghệ, nhân sự và tổ chức bộ máy. Hệ thống giải pháp và kiến nghị 3 cấp được xây dựng có tính logic và gắn sát với thực tế vận hành của một chi nhánh ngân hàng thương mại đô thị. Đây là công trình tham khảo giá trị cho sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính - ngân hàng và cán bộ quản lý đang tìm kiếm giải pháp phát triển đồng bộ dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 cũng liệt kê một số dịch vụ cơ bản ở các NH Việt Nam hiện nay, đi sâu vào tìm hiểu các dịch vụ Tín dụng, dịch vụ Thẻ và dịch vụ Internet- banking. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 12 Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG, THẺ, INTERNET -BANKING TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH 9 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 2.1 Lịch sử phát triển của Vietinbank Hình 2.1: Logo Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Nguồn: vietinbank.vn) Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là một trong bốn Ngân hàng Thương mại Nhà nước (tính đến thời điểm thành lập, nay là năm Ngân hàng thương mại Nhà nước, thêm NH phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long), giữ vai trò quan trọng trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam, Vietinbank là NH đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 và là NH đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. Tên giao dịch khi mới thành lập là ICBV (VIETINCOMBANK). Đây là một pháp nhân thực hiện chế độ hạch toán độc lập, được NHNN cấp vốn ban đầu là 200 tỷ đồng tương đương 30 triệu USD (thời điểm bấy giờ) vốn này được bổ sung hằng năm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (Quyết định số 67/ QĐ_NH5 ngày 27/3/1993 của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

Theo quyết định thành lập lại NHCTVN số 258/ QĐ-NH5 ngày 24/09/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì vốn điều lệ của NHCTVN là 1. Tháng 08/1992, NHCTVN đã nghiện cứu sửa đổi Điều lệ hoạt động của mình và đưa ra mô hình Công thương hai cấp, bao gồm hội sở chính là các chi nhánh trực thuộc đã được Thống đốc NHNN chấp thuận và được ghi vào Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHCTVN (Tên giao dịch mới là Incombank). LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 13 Incombank có tổng tài sản chiếm hơn 25 % thị phần trong toàn bộ hệ thống NH Việt Nam. Nguồn vốn của Incombank luôn tăng trưởng qua các năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân hơn 20%/1 năm, đặc biệt có năm tăng 30 % so với năm trước.

Từ ngày 15/04/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 196/QĐ-NHNN chấp thuận cho Ngân hàng Công thương Việt Nam được thay đổi tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh và tên viết tắt bằng tiếng Anh. Cụ thể, tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh của Ngân hàng Công thương Việt Nam được thay đổi là: VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE; tên viết tắt bằng tiếng Anh được thay đổi là: VIETINBANK nhưng chỉ đổi tên Tiếng Anh, tên viết tắt và Logo, tên Tiếng Việt thì vẫn là Ngân hàng Công thương. Vietinbank có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 Chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Có 9 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Công ty Công đoàn, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II - Cửa Lò.

Là thành viên sang lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA và là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Có quan hệ đại lý với trên 900 NH, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Hiện nay, số vốn điều lệ của NHCTVN là 37. Tất cả các đơn vị thực hiện hạch toán kinh tế nội bộ và trực thuộc sự quản lý điều hành của Tổng giám đốc NHCTVN.

Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các SP, DV hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của KH. Vietinbank cung cấp các DV. Huy động vốn; Cho vay, đầu tư; Bảo lãnh; Thanh toán và Tài trợ thương mại; Ngân quỹ; Thẻ và ngân hàng điện tử; Hoạt động khác. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 14 Và để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của KH, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nước trong khu vực và quốc tế, VietinBank luôn có tầm nhìn chiến lược trong đầu tư và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực: • Phát triển nguồn nhân lực.

• Phát triển công nghệ. • Phát triển kênh phân phối. Là NH tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh. Chủ trì tiểu dự án “Thanh toán điện tử trong thương mại điện tử” thuộc dự án quốc gia về xây dựng khung chính sách phát triển thương mại điện tử của chính phủ Việt Nam.2 Giới thiệu về Vietinbank CN9 2.1 Tóm lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công thương CN9 có tiền thân là Ngân hàng Nhà nước Quận Gò Vấp, có mặt trên địa bàn quận Gò Vấp từ tháng 09/1975.

Tháng 08/1988 thực hiện chủ trương cải cách hệ thống NH của Đảng và Nhà nước, chi nhánh NHNN Gò Vấp được chuyển thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Gò Vấp trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Công thương TP. Năm 1993 thực hiện cải cách hệ thống tổ chức NHCTVN, chi nhánh Ngân hàng Công thương Gò Vấp được nâng lên là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam có tên gọi là Ngân hàng Công thương 9–TP.HCM và nay là NH TMCP Công thương Việt Nam– Chi nhánh 9- TP.HCM, tọa lạc tại số 1 Nguyễn Oanh, phường 10, Quận Gò Vấp, TP. Mạng lưới của Vietinbank CN9 bao gồm: 1- Phòng giao dịch Gò Vấp: 232 Nguyễn Văn Nghi, P. 2- Phòng giao dịch An Nhơn: 8/8 Lê Đức Thọ, P.

3- Phòng giao dịch Hiệp Thành: 34A/2 Nguyễn Ảnh Thủ, P. 4- Phòng giao dịch Trung Chánh: 143/1 Nguyễn Ảnh Thủ, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn, TP. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 15 5- Phòng giao dịch Chợ Cầu: 314A Phan Huy Ích, P. 6- Phòng giao dịch Cây Trâm: 42 Đường số 10 (Cây Trâm cũ), P.

7- Phòng giao dịch Hạnh Thông Tây: 22/7 Quang Trung, P.HCM Với đội ngũ cán bộ công nhân viên gần 120 cán bộ, VietinBank CN9 luôn coi việc phát triển nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng, mang tính quyết định đối với sự phát triển bền vững của toàn hệ thống, CN đã không ngừng tăng cường và cải thiện cả về số lượng và chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng những yêu cầu về nhân sự trong quá trình hoạt động và phát triển. Từ năm 2009 đến nay, việc tuyển dụng cán bộ đầu vào được thực hiện rất quy củ, chất lượng nhân lực đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập, phát triển. VietinBank cũng thường xuyên tiến hành khảo sát, đánh giá kết quả hoạt động một cách chính xác từ thực tế của từng cán bộ thông qua các kỳ kiểm tra sát hạch, kết quả kinh doanh, hiệu quả làm việc,… Công tác đào tạo, bồi dưỡng và phát triển nguồn nhân lực cũng luôn được quan tâm sát sao. Cán bộ VietinBank CN9 thường xuyên tham gia các đợt học tập, thực tập, khảo sát, hội thảo trong và ngoài nước về các lĩnh vực then chốt như quản trị rủi ro, giải pháp công nghệ cho NH, tài trợ thương mại, thẩm định, DVNH bán buôn và bán lẻ,…đồng thời chi nhánh cũng khuyến khích cán bộ nâng cao trình độ thông qua việc tham gia các khóa học bên ngoài do Ngân hàng đài thọ.

Khách hàng là điều kiện tiên quyết để ngân hàng tồn tại và phát triển. Chìa khóa của sự thành công trong cạnh tranh là duy nhất và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua việc đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất. Với lợi thế hoạt động trên địa bàn TP.HCM, nên Vietinbank CN9 có nhiều tiềm năng về dịch vụ tài chính bán lẻ trên các lĩnh vực bao gồm: cho vay, huy động so với GDP, số tài khoản ngân hàng trên 1.000 dân, số điểm giao dịch ngân hàng trên 1.000 dân…, NH đã thực hiện giao dịch với các đại lý thu đổi ngoại tệ, hợp tác với các đơn vị cung cấp dịch vụ như bưu điện, điện lực, cấp nước…trong việc thanh toán không dùng tiền mặt, hợp tác với các tổ chức Kiểm toán, Định giá tài sản, Bảo hiểm cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Khách hàng truyền thống và chủ yếu cùa Vietinbank LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 16 CN9 là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân, nguồn vốn huy động cho vay, các dịch vụ trong thời gian qua cũng tập trung chủ yếu vào các đối tượng khách hàng này và từ nguồn tiền gửi dân cư.

Với lợi thế về vốn, về dịch vụ hoàn hảo và kinh nghiệm nhiều năm hoạt động, Vietinbank CN9 có nhiều lợi thế so với đối phương trong việc thu hút khách hàng. CN9 là CN thứ 4 trong số các Chi nhánh trên địa bàn TP.HCM triển khai thực hiện dịch vụ thu ngân sách nhà nước. Ngày 8/1/2010 CN9 đã ký kết thỏa thuận quy trình phối hợp thu ngân sách nhà nước qua hệ thống VietinBank giữa Kho bạc Nhà nước Gò Vấp, Chi cục Thuế Gò Vấp và CN9, đồng thời chính thức khai trương Điểm thu thế tại trụ sở CN…, xác định phát triển dịch vụ thu ngân sách nhà nước là một trong những dịch vụ trọng tâm, là mục tiêu phát triển dịch vụ của toàn hệ thống, VietinBank CN9 TP.HCM đã chủ động làm việc với Kho bạc Nhà nước Thành phố, Kho bạc Nhà nước quận Gò Vấp và Chi cục Thuế quận Gò Vấp để thảo luận, thống nhất ký kết văn bản uỷ quyền thu. Vietinbank CN9 hoạt động theo phương châm “Phát triển, an toàn và hiệu quả”, Vietinbank CN9 đã tận dụng tốt những thời cơ đã và đang có, vượt qua không ít những cam go trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế để gặt hái những thành tựu to lớn, góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế của đất nước và của Vietinbank trong những năm qua.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động Vietinbank CN9 là ngân hàng chính cung cấp các SP-DV tài chính ngân hàng trên địa bàn TP.