Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

Tài liệu nghiên cứu Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Đinh Thị Lan
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hữu Mạnh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh TP. Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế
• 1.2. Các văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
• 1.2.1. Luật và Công ước quốc tế
• 1.2.2. Luật và các văn bản pháp lý Việt Nam
• 1.3. Các phương thức thanh toán quốc tế
• 1.3.1. Phương thức chuyển tiền
• 1.3.2. Phương thức nhờ thu
• 1.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ
• 1.4. Đặc điểm Thanh toán quốc tế (Bổ sung)
• 1.5. Vai trò Thanh toán quốc tế
• 1.6. Cơ sở lý thuyết về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM
• 1.7. Sự cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các NHTM
• 1.8. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
• 1.8.1. Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều rộng thông qua các chỉ tiêu
• 1.8.2. Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều sâu thông qua sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.9. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
• 1.9.1. Nhân tố thuộc về ngân hàng
• 1.9.2. Nhân tố thuộc môi trường bên ngoài
• 1.10. Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 1.10.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
• 1.10.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt nam (BIDV)
• 1.10.3. Kinh nghiệm của HSBC Việt Nam
• 1.10.4. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 1.11. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2019-2021
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh
• 2.3. Các hoạt động của Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.4. Một số thông tin chủ yếu về hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.5. Hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.6. Kết quả hoạt động tại Agribank chi nhánh TP.Hồ Chí Minh
• 2.7. Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.7.1. Các sản phẩm thanh toán quốc tế NH đang cung cấp
• 2.7.2. Kết quả Thanh toán quốc tế
• 2.7.3. Tốc độ tăng trưởng của thu dịch vụ TTQT
• 2.7.4. Tốc độ tăng trưởng thu từng loại dịch vụ TTQT
• 2.7.5. Tốc độ tăng trưởng số món giao dịch TTQT
• 2.7.6. Tỷ trọng thu dịch vụ thanh toán quốc tế trong tổng thu dịch vụ
• 2.7.7. Mức độ hoàn thành kế hoạch thu dịch vụ TTQT
• 2.7.8. Kết quả khảo sát khách hàng về chất lượng dịch vụ TTQT tại Agribank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh
• 2.7.9. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh giai đoạn 2019 - 2021
• 2.7.9.1. Những mặt đạt được
• 2.7.9.2. Những mặt hạn chế
• 2.7.9.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH
• 3.1. Định hướng làm tăng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh đến năm 2023
• 3.2. Giải pháp thúc đẩy sự phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
• 3.2.1. Đẩy mạnh công tác Marketing và quảng bá thương hiệu
• 3.2.2. Tăng cường công tác quản lý điều hành
• 3.2.3. Tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, chuyên môn giỏi
• 3.2.4. Nhóm giải pháp về sản phẩm dịch vụ TTQT
• 3.2.5. Nhóm giải pháp về công nghệ
• 3.2.6. Nhóm giải pháp về khách hàng
• 3.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank TP

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank TP. Hồ Chí Minh đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong những năm qua. Agribank, với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã không ngừng mở rộng và cải thiện các dịch vụ thanh toán quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc phát triển dịch vụ này không chỉ giúp Agribank nâng cao vị thế cạnh tranh mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước.

1.1. Lịch Sử Hình Thành Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank

Agribank bắt đầu triển khai dịch vụ thanh toán quốc tế từ năm 1994. Qua thời gian, ngân hàng đã mở rộng mạng lưới và cải tiến công nghệ, cung cấp nhiều sản phẩm thanh toán quốc tế đa dạng cho khách hàng.

1.2. Các Sản Phẩm Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Của Agribank

Agribank hiện cung cấp 40 sản phẩm thanh toán quốc tế, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Những sản phẩm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong giao dịch quốc tế.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng Agribank TP. Hồ Chí Minh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Các vấn đề như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế đã tạo ra áp lực lớn cho Agribank. Các ngân hàng khác thường có công nghệ tiên tiến hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ Nhanh Chóng

Công nghệ thanh toán quốc tế đang phát triển nhanh chóng, yêu cầu Agribank phải liên tục cập nhật và cải tiến hệ thống của mình để không bị tụt lại phía sau.

III. Phương Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, Agribank cần áp dụng một số phương pháp cải tiến. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng là rất quan trọng.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Hiện Đại

Đầu tư vào công nghệ mới sẽ giúp Agribank cải thiện quy trình thanh toán, giảm thời gian giao dịch và nâng cao độ chính xác.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Chuyên Nghiệp

Đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và kiến thức chuyên môn sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại Agribank

Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank TP. Hồ Chí Minh đã có những bước tiến đáng kể. Số lượng giao dịch và doanh thu từ dịch vụ này đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua.

4.1. Tăng Trưởng Doanh Thu Từ Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đã tăng trưởng liên tục, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào Agribank.

4.2. Đánh Giá Khách Hàng Về Chất Lượng Dịch Vụ

Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của Agribank, với tỷ lệ hài lòng đạt trên 90%.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Agribank

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank TP. Hồ Chí Minh có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Việc tiếp tục cải tiến và đổi mới sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phục vụ tốt hơn cho khách hàng.

5.1. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

Agribank sẽ tiếp tục mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, tập trung vào việc cải thiện công nghệ và chất lượng dịch vụ.

5.2. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế

Dịch vụ thanh toán quốc tế không chỉ mang lại lợi ích cho Agribank mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của Việt Nam trong bối cảnh hội nhập toàn cầu.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy thương mại và phát triển kinh tế. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh TP. Hồ Chí Minh là một trong những đơn vị chủ lực cung cấp dịch vụ TTQT, với mạng lưới 171 chi nhánh loại I trong nước và một chi nhánh nước ngoài tại Campuchia, phục vụ thanh toán quốc tế tới 164 quốc gia. Giai đoạn 2019-2021, số lượng giao dịch TTQT tại chi nhánh này liên tục tăng trưởng, tuy nhiên thu dịch vụ TTQT chưa ổn định và tỷ trọng thu dịch vụ TTQT so với tổng thu dịch vụ còn thấp, chưa đạt kế hoạch đề ra.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2019-2021, xác định những mặt đạt được, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động TTQT trong thời gian tới. Nghiên cứu tập trung vào phạm vi chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kinh doanh và dữ liệu sơ cấp từ khảo sát khách hàng thực hiện giao dịch TTQT.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT, góp phần tăng doanh thu dịch vụ, cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường ngân hàng quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình về hoạt động thanh toán quốc tế và phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại. Khái niệm thanh toán quốc tế được hiểu là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân ở các quốc gia khác nhau. Hoạt động TTQT chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc tế và quốc gia, đồng thời phụ thuộc vào các phương thức thanh toán như chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ.

Phát triển hoạt động TTQT được tiếp cận theo hai chiều: chiều rộng (mở rộng quy mô, số lượng giao dịch, mạng lưới đại lý) và chiều sâu (nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng công nghệ hiện đại, cải tiến sản phẩm). Các chỉ tiêu đánh giá phát triển bao gồm tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ TTQT, số lượng giao dịch, tỷ trọng thu dịch vụ TTQT trong tổng thu dịch vụ và mức độ hoàn thành kế hoạch thu dịch vụ.

Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTQT được phân thành hai nhóm chính: nhân tố nội tại thuộc ngân hàng (năng lực tài chính, quản trị điều hành, nguồn nhân lực, công nghệ, uy tín và mạng lưới đại lý, hoạt động marketing) và nhân tố môi trường bên ngoài (kinh tế, chính trị, pháp lý, năng lực khách hàng, hạ tầng công nghệ quốc gia).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính kết hợp thống kê mô tả, phân tích so sánh và khảo sát thực tế. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và báo cáo thường niên của Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát ý kiến khách hàng đã sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh.

Cỡ mẫu khảo sát gồm khách hàng thực hiện giao dịch TTQT, được chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện nhằm thu thập phản hồi đa dạng về chất lượng dịch vụ. Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm Microsoft Excel để thống kê mô tả, so sánh các chỉ tiêu qua các năm và tổng hợp các ý kiến khách hàng.

Timeline nghiên cứu kéo dài trong năm 2022, bao gồm giai đoạn thu thập dữ liệu, phân tích và đề xuất giải pháp phát triển hoạt động TTQT.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng giao dịch TTQT: Số món giao dịch TTQT tại Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh tăng liên tục trong giai đoạn 2019-2021, với tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 10% mỗi năm, phản ánh sự mở rộng quy mô hoạt động.

2. Chất lượng dịch vụ TTQT: Khảo sát khách hàng cho thấy hơn 85% đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT là tốt hoặc rất tốt, đặc biệt về tính chính xác và an toàn trong giao dịch. Tỷ lệ điện chuẩn đạt trên 98%, thể hiện hiệu quả vận hành hệ thống thanh toán.

3. Thu dịch vụ TTQT chưa ổn định: Thu dịch vụ TTQT có xu hướng tăng nhưng không ổn định, năm 2021 giảm nhẹ so với năm 2019, tỷ trọng thu dịch vụ TTQT trong tổng thu dịch vụ chỉ chiếm khoảng 12%, thấp hơn so với mục tiêu đề ra.

4. Hoàn thành kế hoạch thu dịch vụ: Năm 2020, hoạt động TTQT chỉ đạt 98.5% kế hoạch thu dịch vụ, cho thấy còn tồn tại khó khăn trong việc khai thác tối đa tiềm năng thị trường.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng số lượng giao dịch là do sự phát triển mạng lưới chi nhánh và mở rộng quan hệ đại lý quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận dịch vụ. Chất lượng dịch vụ được cải thiện nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại và quy trình nghiệp vụ chặt chẽ, phù hợp với các quy tắc quốc tế như UCP 600, URC 522.

Tuy nhiên, thu dịch vụ TTQT chưa ổn định do cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, đặc biệt là các ngân hàng có nền tảng công nghệ tiên tiến và dịch vụ đa dạng hơn. Ngoài ra, năng lực quản trị điều hành và nguồn nhân lực chuyên môn tại chi nhánh còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng phát triển sản phẩm mới và chăm sóc khách hàng.

So sánh với các ngân hàng như Vietcombank, BIDV và HSBC Việt Nam, Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cần nâng cao năng lực quản trị rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và đẩy mạnh marketing để tăng thị phần. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng giao dịch, biểu đồ tỷ trọng thu dịch vụ và bảng đánh giá chất lượng dịch vụ theo khảo sát khách hàng để minh họa rõ nét hơn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực quản trị điều hành: Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro chuyên sâu, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT nhằm giảm thiểu sai sót và tăng hiệu quả vận hành. Thời gian thực hiện trong 12 tháng, chủ thể là Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp với phòng nghiệp vụ.

2. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ TTQT, kỹ năng ngoại ngữ và công nghệ cho cán bộ, đồng thời thu hút nhân sự có trình độ cao từ các trường đại học và thị trường lao động. Kế hoạch triển khai trong 18 tháng, phòng nhân sự chịu trách nhiệm.

3. Hiện đại hóa công nghệ: Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, tích hợp các giải pháp thanh toán điện tử tiên tiến, kết nối mạng lưới đại lý quốc tế qua SWIFT và các nền tảng số. Thời gian thực hiện 24 tháng, phối hợp với phòng công nghệ thông tin và đối tác công nghệ.

4. Đẩy mạnh marketing và quảng bá thương hiệu: Triển khai các chiến dịch truyền thông đa kênh, sử dụng mạng xã hội, tổ chức hội thảo, sự kiện giới thiệu sản phẩm TTQT mới, tăng cường chăm sóc khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng tiềm năng. Thời gian thực hiện liên tục, phòng marketing chủ trì.

5. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT: Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường như thư tín dụng giáp lưng, tín dụng tuần hoàn, dịch vụ thanh toán biên giới, nhằm tăng doanh thu và nâng cao cạnh tranh. Thời gian triển khai 12-18 tháng, phòng phát triển sản phẩm phối hợp với phòng kinh doanh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh: Sử dụng luận văn làm tài liệu tham khảo để xây dựng chiến lược phát triển hoạt động TTQT, nâng cao hiệu quả kinh doanh và quản trị rủi ro.

2. Nhân viên và cán bộ phòng nghiệp vụ TTQT: Nắm bắt thực trạng, các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp phát triển dịch vụ, từ đó cải thiện kỹ năng chuyên môn và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tham khảo cơ sở lý thuyết, phương pháp nghiên cứu và kết quả phân tích thực tiễn về phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng thương mại Việt Nam.

4. Các ngân hàng thương mại khác và tổ chức tài chính: Học hỏi kinh nghiệm, bài học thực tiễn và đề xuất giải pháp phát triển hoạt động TTQT, từ đó áp dụng phù hợp với đặc thù từng đơn vị.

Câu hỏi thường gặp

1. Hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh có những điểm mạnh nào?
   Hoạt động TTQT có số lượng giao dịch tăng trưởng liên tục, chất lượng dịch vụ được khách hàng đánh giá cao với tỷ lệ điện chuẩn trên 98%, đảm bảo giao dịch nhanh chóng và an toàn.

2. Những hạn chế chính trong phát triển TTQT tại chi nhánh là gì?
   Thu dịch vụ TTQT chưa ổn định, tỷ trọng thu dịch vụ TTQT trong tổng thu dịch vụ còn thấp, hoạt động chưa hoàn thành kế hoạch đề ra, cùng với hạn chế về năng lực quản trị và nguồn nhân lực.

3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng trong luận văn?
   Luận văn sử dụng phương pháp định tính kết hợp thống kê mô tả, phân tích so sánh và khảo sát khách hàng, dựa trên dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kinh doanh và dữ liệu sơ cấp từ khảo sát thực tế.

4. Các giải pháp đề xuất nhằm phát triển hoạt động TTQT là gì?
   Bao gồm nâng cao năng lực quản trị, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, hiện đại hóa công nghệ, đẩy mạnh marketing và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT.

5. Ai nên sử dụng kết quả nghiên cứu này?
   Ban lãnh đạo ngân hàng, cán bộ nghiệp vụ TTQT, nhà nghiên cứu chuyên ngành tài chính ngân hàng và các ngân hàng thương mại khác có nhu cầu phát triển dịch vụ TTQT.

Kết luận

• Hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 có sự tăng trưởng về số lượng giao dịch và chất lượng dịch vụ được khách hàng đánh giá tích cực.
• Thu dịch vụ TTQT chưa ổn định và tỷ trọng thu dịch vụ TTQT trong tổng thu dịch vụ còn thấp, chưa đạt kế hoạch đề ra.
• Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTQT bao gồm năng lực tài chính, quản trị điều hành, nguồn nhân lực, công nghệ, môi trường kinh tế chính trị và pháp lý.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực quản trị, phát triển nguồn nhân lực, hiện đại hóa công nghệ và đẩy mạnh marketing nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh và các ngân hàng thương mại khác trong việc hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-2 năm tới, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh phù hợp.

Ban lãnh đạo và các phòng ban liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao vị thế và hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của Agribank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế 1. Khái niệm Theo Đinh Xuân Trình (2012), thanh toán quốc tế là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, các công ty và các chủ thể khác nhau của các nước. Theo khái niệm này, thương mại quốc tế nói riêng cũng như hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung tất yếu làm nảy sinh các nghĩa vụ tiền tệ.

Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại ra đời và phát triển là cần thiết khách quan để thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ đó. Thanh toán quốc tế có liên quan đến tiền tệ của các nước, do vậy thanh toán quốc tế liên quan chặt chẽ đến vấn đề tỷ giá hối đoái, chính sách quản lý ngoại hối của mỗi quốc gia. Thanh toán quốc tế liên quan đến tín dụng quốc tế. Thanh toán quốc tế liên quan đến các phương tiện và phương thức thanh toán quốc tế.

Theo Nguyễn Văn Tiến (2017), TTQT là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với các tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan. Khái niệm trên cho thấy thanh toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động là kinh tế và phi kinh tế. Tuy nhiên, trong thực tế, hai lĩnh vực này thường giao thoa với nhau, không có một ranh giới rõ rệt. Chính vì vậy, trong các quy chế về thanh toán và thực tế tại các NHTM, người ta thường phân loại hoạt động thanh toán quốc tế thành hai lĩnh vực rõ ràng là: thanh toán trong ngoại thương (hay thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (hay thanh toán phi mậu dịch).

- Thanh toán ngoại thương là việc thực hiện trên cơ sở hàng hoá xuất nhập khẩu, và cung ứng các dịch vụ thương mại cho nước ngoài theo giá cả thị trường quốc tế. Cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau là hợp đồng ngoại thương. - Thanh toán phi ngoại thương là việc thực hiện thanh toán không liên quan đến hàng hoá xuất nhâp khẩu cũng như cung ứng lao vụ cho nước ngoài, nghĩa là thanh toán cho các hoạt động không mang tính thương mại. Đó là việc chi trả các chi phí của các cơ quan ngoại giao ở nước ngoài, các chi phí đi lại của các đoàn khách nhà nước, tổ 8 chức và cá nhân, các nguồn tiền quà biếu, trợ cấp của cá nhân người nước ngoài cho cá nhân trong nước, các nguồn trợ cấp của một tổ chức từ thiện nước ngoài cho tổ chức, đoàn thể trong nước,.

Qua những phân tích trên, chúng ta có thể hiểu thanh toán quốc tế được bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương, thanh toán quốc tế là khâu có ý nghĩa cực kỳ quan trọng và nhiều khi là khâu quyết định đến hiệu quả và tăng trưởng ngoại thương và mục đích chính của thanh toán quốc tế là để hỗ trợ và phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu giữa các nước diễn ra một cách trôi chảy và hiệu quả, giúp cho người bán hàng thu được tiền và người mua trả tiền để nhận hàng hóa. Vì thanh toán quốc tế được thực hiện qua hệ thống ngân hàng nên khi nói đến thanh toán quốc tế là nói đến hoạt động thanh toán của ngân hàng thương mại và không một ngân hàng thương mại nào lại không muốn phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong đó lấy thanh toán quốc tế làm trọng tâm phát triển. Đặc điểm Trầm Thị Xuân Hương (2014) cho rằng, hoạt động thanh toán quốc tế có các đặc điểm cơ bản sau: Thứ nhất, TTQT chịu sự điều chỉnh của luật pháp và các tập quán quốc tế. Hoạt động TTQT liên quan đến các chủ thể ở hai hay nhiều quốc gia, do đó, các chủ thể khi tham gia vào hoạt động TTQT không những chịu sự điều chỉnh của pháp luật quốc gia, mà còn phải tuân thủ các văn bản pháp lý quốc tế, các tập quán quốc tế do Phòng thương mại quốc tế ban hành như : UCP, URC, Incoterms.

Những văn bản này tạo ra một khung pháp lý bình đẳng, công bằng cho các chủ thể khi tham gia vào hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế, tránh những hiểu lầm và tranh chấp đáng tiếc xảy ra. Thứ hai, hoạt động TTQT được thực hiện phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng. Trừ một lượng rất nhỏ hàng hóa xuất nhập khẩu được mua bán thông qua con đường tiểu ngạch thì hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu của một nước được phản ánh qua doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống NHTM. Trong thực tiễn, người xuất khẩu và người nhập khẩu không thể và không được phép tiến hành thanh toán trực tiếp cho nhau, mà theo luật định, nhất nhất phải thanh toán qua hệ thống ngân hàng.

Điều này cho thấy, trong thanh toán quốc tế sẽ có ít nhất hai ngân hàng tham gia, một ngân hàng phục vụ người xuất và một ngân hàng phục vụ người nhập ở hai nước khác nhau. Việc thanh 9 toán qua ngân hàng đảm bảo cho các khoản chi trả được thực hiện một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Thứ ba, trong thanh toán quốc tế, tiền mặt hầu như không được sử dụng trực tiếp, mà thay vào đó là các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc. Thứ tư, trong thanh toán quốc tế, ít nhất một trong hai bên (hoặc người xuất khẩu hoặc người nhập khẩu) có liên quan đến ngoại tệ (trừ khu vực sử dụng đồng tiền chung).

Do đó, hoạt động thanh toán quốc tế chịu sự ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia. Thứ năm, ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu bằng tiếng Anh. Thứ sáu, giải quyết tranh chấp chủ yếu bằng luật quốc tế; hoặc luật quốc gia của nước thứ ba; hoặc luật của nước người xuất hay nước người nhập do các bên thỏa thuận thông qua con đường trọng tài hay tòa án. ười nhập khẩu) có liên quan đến ngoại tệ (trừ khu vực sử dụng đồng tiền chung).

Do đó, hoạt động thanh toán quốc tế chịu sự ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia. Thứ năm, ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu bằng tiếng Anh. Thứ sáu, giải quyết tranh chấp chủ yếu bằng luật quốc tế; hoặc luật quốc gia của nước thứ ba; hoặc luật của nước người xuất hay nước người nhập do các bên thỏa thuận thông qua con đường trọng tài hay tòa án. Các văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế 1.

Luật và Công ước quốc tế Công ước Geneve 1930 về Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange – ULB 1930): Luật hối phiếu thống nhất ULB 1930 có hiệu lực tại tất cả các nước Châu Âu (ngoại trừ Anh). Nhiều nước mặc dù không tham gia Công ước Geneve, nhưng vẫn xây dựng Luật hối phiếu của họ tương thích với ULB 1930, chính điều đó càng làm cho tính hiệu lực quốc tế của ULB không những không bị yếu đi mà ngày càng được thừa nhận trong cuộc sống. Thực tế, Việt Nam đã áp dụng và tuân thủ Công Ước này, trước tình hình kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ, nhằm tăng cường lưu thông và thúc đẩy sản xuất, Quốc hội Việt Nam ban hành Luật các công cụ chuyển nhượng, có hiệu lực từ 1/7/2006. Công ước Geneve 1931 về Luật thống nhất về Séc (Uniform Law on Cheque – ULC 1931): theo công ước này, đã cho phép các nước tham gia có “quyền bảo lưu” theo cách 10 riêng của mình, làm cho tính thống nhất quốc tế trở nên không cao.

Ngoài ra hai cường quốc về kinh tế, thương mại và tài chính là Anh và Mỹ đã không tham gia công ước này. Cho dù Công ước Genever 1931 về Luật séc quốc tế chưa mang tính quốc tế một cách tuyệt đối, nhưng khi các quốc gia xây dựng Luật séc cho mình cũng dựa chủ yếu vào Công ước này. Công ước Liên hợp quốc về Hợp đồng mua bán quốc tế (United nations convention on contracts for the international sale of goods– Vienne Convention 1980 – Hay còn gọi là công ước Viên 1980): Công ước Viên năm 1980 là một trong những công ước quốc tế về thương mại được phê chuẩn và áp dụng rộng rãi nhất hiện nay, Ước tính Công Ước điều chỉnh khoảng 3/4 giao dịch thương mại quốc tế. Công ước Viên về Hợp đồng Mua bán Hàng hoá Quốc tế là một mô hình hữu ích cho các nước đang nổi lên đang xem xét việc ban hành luật hợp đồng và mua bán hiện đại.

Công ước này áp dụng đối với các hợp đồng mua bán giữa người mua và người bán có trụ sở thương mại tại các nước là thành viên của Công ước, song Công ước có sự nhất quán trong việc nhấn mạnh yếu tố tự do của hợp đồng, theo đó các bên có quyền quy định các điều khoản cụ thể theo thỏa thuận. Ngày 18/12/2015, Việt Nam đã chính thức phê duyệt việc gia nhập Công ước Viên về Hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế của Liên hợp quốc (“CISG”) để trở thành viên thứ 84 của Công ước này. Điều đáng chú ý là Việt Nam đã đi trước nhiều nước ASEAN khác để trở thành thành viên thứ 2 sau Singapore gia nhập Công ước quan trọng này. Công ước Viên bắt đầu có hiệu lực ràng buộc tại Việt Nam từ ngày 1/1/2017.

Việc gia nhập CISG đã đánh dấu một mốc mới trong quá trình tham gia vào các điều ước quốc tế đa phương về thương mại, tăng cường mức độ hội nhập của Việt Nam, góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam về mua bán hàng hóa quốc tế và cho các doanh nghiệp việt nam một khung pháp lý hiện đại, công bằng và an toàn để thực hiện hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế. Luật hối phiếu và kỳ phiếu 1982 thông qua bởi Ủy ban Luật Thương Mại Quốc Tế của Liên Hợp Quốc kỳ họp thứ 15, New York, ngày 26 tháng 7 đến 6 tháng 8, 1982: Quy ước này áp dụng cho hối phiếu quốc tế và kỳ phiếu quốc tế.