Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Tại Công Ty Bảo Hiểm MIC Hải Phòng

Trong bối cảnh kinh tế xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu bảo hiểm của người dân và doanh nghiệp tại Hải Phòng… 115 trang · Đại học Kinh tế quốc dân · 2014.

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Ánh
• Người hướng dẫn: GS. Đỗ Đức Bình
• Trường học: Đại học Kinh tế quốc dân
• Chuyên ngành: Bảo hiểm
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Tại Công Ty Bảo Hiểm MIC Hải Phòng
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hải Phòng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ BẢO HIỂM, PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM
• 1.1. Những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo hiểm
• 1.2. Khái niệm về dịch vụ bảo hiểm
• 1.3. Phân loại các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm
• 1.4. Đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm
• 1.5. Nội dung và các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm
• 1.6. Nội dung phát triển dịch vụ bảo hiểm. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.7.1. Các nhân tố bên ngoài
• 1.7.2. Các nhân tố nội tại doanh nghiệp
• 1.8. Những quy định về dịch vụ bảo hiểm của WTO và một số hiệp định thương mại mà Việt Nam đã ký kết
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HẢI PHÒNG
• 2.1. Đặc điểm của doanh nghiệp bảo hiểm, thế mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 2.1.1. Đặc điểm của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm
• 2.1.2. Thế mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 2.1.3. Kết quả kinh doanh tại Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 2.3. Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 2.3.1. Ưu điểm chủ yếu
• 2.3.2. Những nhược điểm
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HẢI PHÒNG ĐẾN NĂM 2020
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ toàn diện
• 3.1.2. Đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng của dịch vụ bảo hiểm trên thị trường
• 3.1.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm
• 3.1.4. Nâng năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp
• 3.1.5. Tăng trưởng hiệu quả và phát triển dịch vụ theo hướng bền vững
• 3.2. Giải pháp thúc đẩy phát triển dịch vụ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng
• 3.2.1. Giải pháp về phát triển sản phẩm, marketing
• 3.2.2. Tăng cường trang thiết bị kỹ thuật công nghệ hiện đại cho Công ty
• 3.2.3. Tăng cường khả năng quản lý và áp dụng các phương thức quản lý tiên tiến
• 3.2.4. Nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên
• 3.3. Một số kiến nghị đối với nhà nước, hiệp hội để phát triển dịch vụ bảo hiểm
• 3.3.1. Về phía nhà nước
• 3.3.2. Về phía hiệp hội bảo hiểm
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Dịch Vụ Bảo Hiểm MIC Hải Phòng Hiện Nay

Trong bối cảnh kinh tế xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu bảo hiểm của người dân và doanh nghiệp tại Hải Phòng ngày càng tăng cao. Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ. Bài viết này sẽ đi sâu vào các khía cạnh liên quan đến dịch vụ bảo hiểm, từ khái niệm cơ bản đến các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của chúng. Hoạt động bảo hiểm ra đời nhằm mục đích bảo đảm cho sự an toàn của con người, tài sản vật chất, của cải xã hội. Xã hội càng phát triển thì dịch vụ bảo hiểm ngày càng đóng vai trò quan trọng. Chính sự tích lũy của bảo hiểm đã đảm bảo cho quá trình sinh hoạt con người được diễn ra liên tục, quá trình sản xuất không bị gián đoạn. Sự tồn tại của các quỹ bảo hiểm càng có cơ sở kinh tế vững chắc khi kinh tế hàng hoá hình thành và phát triển với khối lượng sản phẩm xã hội ngày càng nhiều và một phần trong đó là sản phẩm thặng dư.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm MIC

Dịch vụ bảo hiểm là một thỏa thuận, trong đó một bên (người bảo hiểm) đồng ý bồi thường cho bên kia (người được bảo hiểm) trước những tổn thất hoặc thiệt hại cụ thể, đổi lại việc trả một khoản phí gọi là phí bảo hiểm. Dịch vụ bảo hiểm là ngành kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro, hoạt động dịch vụ bảo hiểm dựa vào quy luật lấy số đông bù số ít. Dịch vụ bảo hiểm là một ngành dịch vụ đặc biệt với sản phẩm là vô hình và có một số điểm đặc biệt như sản phẩm dễ bắt chước, có hiệu quả và lợi nhuận xê dịch, sản phẩm gắn liền với mọi mặt của đời sống kinh tế xã hội.

1.2. Phân loại các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm MIC Hải Phòng

Các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm có thể được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm cơ chế hoạt động, tính chất bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm và quy định của pháp luật. Các loại hình bảo hiểm phổ biến bao gồm bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hóa và bảo hiểm trách nhiệm. Căn cứ vào cơ chế hoạt động, căn cứ theo tính chất của bảo hiểm, căn cứ theo đối tượng bảo hiểm, và căn cứ theo quy định của pháp luật.

II. Thách Thức Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm MIC Tại Hải Phòng

Mặc dù có tiềm năng phát triển lớn, Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh bảo hiểm, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng bảo hiểm MIC, và những hạn chế về nguồn lực là những yếu tố cần được giải quyết. Bên cạnh đó, do nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm tăng lên, dịch vụ bảo hiểm tuy đã được đa dạng nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của nền kinh. Khi phát triển các dịch vụ bảo hiểm Công ty còn gặp một số khó khăn và phát triển một cách không đồng đều?

2.1. Cạnh tranh từ các doanh nghiệp bảo hiểm khác tại Hải Phòng

Thị trường bảo hiểm Hải Phòng có sự tham gia của nhiều doanh nghiệp, cả trong và ngoài nước, tạo ra áp lực cạnh tranh lớn về giá cả, chất lượng dịch vụ và kênh phân phối. Số lượng đại lý của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng là rất nhỏ không đáng kể so với tổng số lượng các đại lý của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hải Phòng. So với toàn thị trường, thị phần của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng chỉ chiếm 3%. Con số này là còn quá nhỏ so với thị trường giàu tiềm năng như Hải Phòng.

2.2. Hạn chế về nguồn lực và năng lực cạnh tranh của MIC

So với các đối thủ lớn, Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng có thể gặp khó khăn về nguồn vốn, công nghệ và đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp. Điều này ảnh hưởng đến khả năng đầu tư vào marketing bảo hiểm, phát triển sản phẩm mới và nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng bảo hiểm.

2.3. Thay đổi trong nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều thông tin và lựa chọn hơn, đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm phải liên tục đổi mới và cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của họ. Các dịch vụ bảo hiểm còn nhiều hạn chế, các dịch vụ bảo hiểm đã đa dạng nhưng tăng trưởng không đồng đều....

III. Giải Pháp Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm MIC Hải Phòng

Để vượt qua những thách thức và tận dụng cơ hội, Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng cần tập trung vào việc phát triển sản phẩm, marketing bảo hiểm và nâng cao chất lượng dịch vụ. Các giải pháp này cần được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả để đạt được mục tiêu tăng trưởng bền vững. Nghiên cứu nhu cầu bảo hiểm giúp cho doanh nghiệp có các biện pháp phát triển dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng và phong phú. Các dịch vụ càng đa dạng thì việc phù hợp với nhu cầu mong muốn của khách hàng càng lớn.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm MIC theo nhu cầu thị trường

Công ty cần nghiên cứu thị trường để xác định những nhu cầu bảo hiểm chưa được đáp ứng và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Đặc biệt loại hình bảo hiểm quân nhân thực sự đã tạo ra sự khác biệt so vơí các dịch vụ bảo hiểm khác.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Cải thiện quy trình giải quyết bồi thường, tăng cường tương tác với khách hàng qua các kênh trực tuyến và ngoại tuyến, và xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm là những yếu tố quan trọng để nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Các thủ tục hành chính được Công ty xử lý nhanh chóng và thời gian từ khi giám định đến khi bồi thường được rút ngắn.

3.3. Ứng dụng công nghệ trong phát triển dịch vụ bảo hiểm MIC

Sử dụng các nền tảng số để phân phối sản phẩm, quản lý dữ liệu khách hàng và tự động hóa quy trình nghiệp vụ giúp tăng hiệu quả hoạt động và giảm chi phí. Công ty đã triển khai hệ thống bán hàng thông qua mạng internet và qua phần mềm điện thoại.

IV. Tối Ưu Kênh Phân Phối Bảo Hiểm MIC Tại Hải Phòng

Việc xây dựng và quản lý hiệu quả các kênh phân phối bảo hiểm là yếu tố then chốt để tiếp cận khách hàng và tăng doanh số. Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng cần đa dạng hóa các kênh phân phối và tối ưu hóa hiệu quả của từng kênh. Với một mạng lưới đại lý giúp gia tăng chất lượng dịch vụ bảo hiểm, giúp cho khách hàng tiếp cận một cách nhanh chóng kịp thời với dịch vụ.

4.1. Mở rộng mạng lưới đại lý và cộng tác viên bảo hiểm MIC

Tăng cường tuyển dụng và đào tạo đại lý, cộng tác viên, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa, để mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Mạng lưới phân phối của Công ty đã được mở rộng, tại hầu hết các quận, huyện của Hải Phòng đã có đại lý của Công ty.

4.2. Phát triển kênh bán hàng trực tuyến và qua đối tác liên kết

Xây dựng nền tảng bán hàng trực tuyến thân thiện với người dùng và hợp tác với các đối tác liên kết (ngân hàng, đại lý ô tô,...) để phân phối sản phẩm bảo hiểm. Việc hình thành liên kết với các doanh nghiệp khác để thực hiện cung cấp dịch vụ rất được công ty quan tâm và phát triển.

4.3. Nâng cao năng lực quản lý và hỗ trợ kênh phân phối

Cung cấp cho đại lý và cộng tác viên các công cụ, tài liệu và đào tạo cần thiết để họ có thể bán hàng hiệu quả và cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

V. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Bảo Hiểm MIC Hải Phòng

Để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng cần không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh. Điều này đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ, nguồn nhân lực và quản lý rủi ro. Nâng năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Tăng trưởng hiệu quả và phát triển dịch vụ theo hướng bền vững.

5.1. Đầu tư vào công nghệ và chuyển đổi số bảo hiểm MIC

Ứng dụng các công nghệ mới như AI, Big Data và Blockchain để cải thiện quy trình nghiệp vụ, quản lý rủi ro và cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng.

5.2. Phát triển đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và tận tâm

Tuyển dụng và đào tạo nhân viên có trình độ chuyên môn cao, kỹ năng mềm tốt và tinh thần phục vụ khách hàng tận tâm.

5.3. Quản lý rủi ro hiệu quả và tuân thủ pháp luật

Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện và tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm.

VI. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm MIC Đến Năm 2020

Luận văn đưa ra định hướng phát triển dịch vụ của Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng đến năm 2020. Định hướng phát triển dịch vụ toàn diện. Đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng của dịch vụ bảo hiểm trên thị trường. Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm. Nâng năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Tăng trưởng hiệu quả và phát triển dịch vụ theo hướng bền vững.

6.1. Định hướng phát triển dịch vụ toàn diện

Phát triển dịch vụ bảo hiểm không chỉ tập trung vào việc bán sản phẩm mà còn chú trọng đến việc cung cấp các dịch vụ hỗ trợ, tư vấn và giải quyết bồi thường nhanh chóng, hiệu quả.

6.2. Đa dạng hóa dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm

Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đồng thời, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường.

6.3. Nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

Đầu tư vào công nghệ, nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ công nhân viên, và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng và đối tác.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đẩy mạnh hội nhập thương mại quốc tế, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò như một tấm lá chắn tài chính quan trọng, bảo vệ tài sản doanh nghiệp và ổn định an sinh xã hội. Thành phố Hải Phòng là đô thị cảng biển trọng điểm phía Bắc với sản lượng lưu chuyển hàng hóa container và tàu thuyền luôn ở mức cao của cả nước, tạo ra dư địa rất lớn cho các dịch vụ tài chính bảo hiểm phát triển. Tuy nhiên, mức độ thâm nhập thị trường của các công ty bảo hiểm mới thành lập vẫn còn gặp nhiều rào cản về mạng lưới, thói quen tiêu dùng và năng lực cạnh tranh.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh và Thương mại Quốc tế tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân nghiên cứu toàn diện đề tài phát triển dịch vụ bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm MIC Hải Phòng. Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là đánh giá thực trạng mở rộng quy mô kinh doanh, tìm ra điểm nghẽn khiến tốc độ tăng trưởng giữa các nghiệp vụ chưa đồng đều và thị phần còn ở mức khiêm tốn. Nghiên cứu xác định mục tiêu cụ thể là hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích thực trạng dữ liệu kinh doanh giai đoạn 2009-2013, ước tính năm 2014 và đề xuất hệ thống giải pháp phát triển bền vững đến năm 2020.

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn to lớn khi đưa ra các giải pháp cụ thể giúp doanh nghiệp tăng trưởng tổng doanh thu từ mức 77,934 tỷ đồng năm 2013 lên kế hoạch 85,3 tỷ đồng năm 2014. Đồng thời, đề tài xác định chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đưa thị phần của đơn vị từ mức khoảng 3,0% năm 2013 lên vị thế cạnh tranh vững chắc hơn trên thị trường bảo hiểm địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng các lý thuyết và mô hình kinh tế dịch vụ tài chính hiện đại:

Thứ nhất, quy luật số đông bù số ít và nguyên tắc trung thực tối đa trong kinh doanh bảo hiểm. Bản chất của bảo hiểm là sự phân tán rủi ro thông qua việc tập hợp số đông người có cùng mối nguy để bù đắp thiệt hại tài chính cho số ít người gặp tổn thất. Hoạt động này được bảo đảm bằng nguyên tắc trung thực tuyệt đối giữa bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm.

Thứ hai, lý thuyết chu trình kinh doanh ngược. Khác với các ngành sản xuất hàng hóa thông thường tính toán giá thành sau khi hoàn tất chi phí đầu vào, doanh nghiệp bảo hiểm định giá và thu phí bảo hiểm trước, sau đó mới thực hiện nghĩa vụ chi trả bồi thường khi sự kiện rủi ro phát sinh trong tương lai. Do đó, lợi nhuận và hiệu quả dịch vụ mang tính xê dịch và chịu ảnh hưởng trực tiếp từ xác suất tổn thất.

Thứ ba, mô hình phát triển dịch vụ theo hai chiều: chiều rộng và chiều sâu. Phát triển theo chiều rộng phản ánh qua sự gia tăng doanh thu phí gốc, doanh thu nhận tái bảo hiểm, số lượng đại lý và thị phần tương đối. Phát triển theo chiều sâu đo lường chất lượng dịch vụ dựa trên 5 thành phần của mô hình chất lượng dịch vụ: tính hữu hình, sự tin cậy, mức độ đáp ứng, sự bảo đảm và sự thấu cảm trong giải quyết khiếu nại bồi thường.

Bên cạnh đó, nghiên cứu làm rõ các khái niệm cốt lõi bao gồm: phí bảo hiểm gốc, dự phòng toán học, chu kỳ kinh doanh dịch vụ bảo hiểm và thị phần tương đối.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của luận văn được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2013 của Công ty Bảo hiểm MIC Hải Phòng, kết hợp dữ liệu thống kê từ Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.

Về quy trình điều tra thực tế, tác giả tiến hành chọn mẫu khảo sát với cỡ mẫu 180 đối tượng, áp dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện kết hợp phân tầng. Mẫu khảo sát bao gồm 120 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ cùng 60 cán bộ nhân viên, đại lý bảo hiểm đang hoạt động tại các quận huyện trên địa bàn thành phố Hải Phòng.

Phương pháp phân tích chủ đạo là thống kê mô tả, phân tích so sánh tốc độ tăng trưởng liên hoàn - định gốc và phân tích cơ cấu tỷ trọng doanh thu. Lý do lựa chọn các phương pháp này là nhằm phản ánh khách quan bức tranh tăng trưởng doanh thu 29,18% của công ty trong giai đoạn 2012-2013, đồng thời so sánh trực quan sự phân hóa giữa 5 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chính theo chuỗi thời gian 5 năm.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu đưa ra 4 phát hiện cốt lõi về thực trạng kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm MIC Hải Phòng:

Thứ nhất, tổng doanh thu duy trì đà tăng trưởng cao và liên tục. Doanh thu toàn công ty năm 2013 đạt 77,934 tỷ đồng, tăng 29,18% so với năm 2012. Nguồn thu chủ lực đến từ hoạt động bảo hiểm gốc khi đạt 72,336 tỷ đồng vào năm 2013, chiếm tới 92,82% tổng doanh thu và dự tính vượt mốc 85,3 tỷ đồng trong năm 2014.

Thứ hai, cơ cấu doanh thu theo nhóm nghiệp vụ có sự phát triển thiếu đồng đều. Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm tài sản kỹ thuật chiếm tỷ trọng chi phối trong tổng doanh thu. Ngược lại, các nghiệp vụ gắn liền với thế mạnh của thành phố cảng như bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu và bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn dưới 15% tổng doanh thu.

Thứ ba, thị phần của công ty trên địa bàn còn rất nhỏ so với tiềm năng. Dù doanh số tăng đều, thị phần năm 2013 của MIC Hải Phòng chỉ chiếm khoảng 3,0% toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ địa phương, thấp hơn đáng kể so với các đơn vị dẫn đầu thị trường. Mạng lưới đại lý còn mỏng và tỷ lệ biến động, chuyển đổi đại lý qua các năm vẫn ở mức đáng kể.

Thứ tư, công ty tạo dựng được lợi thế cạnh tranh riêng biệt nhờ các gói bảo hiểm đặc thù như bảo hiểm quân nhân và các dịch vụ liên kết với đơn vị quân đội trực thuộc Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội. Quy trình giám định tổn thất và chi trả bồi thường đã bước đầu rút ngắn thời gian xử lý thủ tục hành chính.

Thảo luận kết quả

Tốc độ tăng trưởng doanh thu 29,18% đạt được chủ yếu nhờ sự năng động của đội ngũ nhân lực trẻ và việc đẩy mạnh khai thác phân khúc khách hàng cá nhân ở mảng xe cơ giới. Tuy nhiên, việc tỷ trọng bảo hiểm hàng hải và hàng hóa xuất nhập khẩu còn thấp xuất phát từ năng lực tài chính và hạn mức giữ lại rủi ro của chi nhánh còn hạn chế, buộc công ty phải chuyển nhượng tái bảo hiểm phần lớn giá trị các hợp đồng lớn.

So sánh với các nghiên cứu về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại các tỉnh thành phát triển, kết quả này cho thấy một quy luật phổ biến: các chi nhánh mới thành lập thường lựa chọn thâm nhập thị trường bằng mảng bảo hiểm xe cơ giới mang tính bắt buộc và dễ tiếp cận, sau đó mới tích lũy năng lực để mở rộng sang các dịch vụ kỹ thuật cao.

Để phản ánh trực quan sự phát triển này, các dữ liệu doanh thu có thể được mô hình hóa qua biểu đồ cột chồng kết hợp đường xu hướng thể hiện quy mô 72,336 tỷ đồng phí bảo hiểm gốc qua các năm. Đồng thời, bảng ma trận cơ cấu thị phần 3,0% giữa các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn sẽ giúp nhà quản trị nhận diện rõ nét khoảng trống thị trường để xây dựng chiến lược thâm nhập phù hợp.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu, luận văn đề xuất 5 giải pháp và khuyến nghị mang tính hành động cao:

Thứ nhất, tái cấu trúc danh mục sản phẩm và khai thác thị trường mục tiêu. Ban Giám đốc cùng Phòng Nghiệp vụ cần tập trung thiết kế các gói sản phẩm bảo hiểm trọn gói dành riêng cho chuỗi cung ứng logistics cảng biển, doanh nghiệp vận tải biển và các khu công nghiệp tại Hải Phòng. Mục tiêu là nâng tỷ trọng doanh thu nhóm bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu và thân tàu lên mức 20-25% tổng doanh thu trong giai đoạn 2016-2020.

Thứ hai, nâng cấp hạ tầng công nghệ và số hóa quy trình bồi thường. Bộ phận Công nghệ thông tin phối hợp cùng Phòng Giám định triển khai ứng dụng quản lý hồ sơ trực tuyến, rút ngắn thời gian chi trả bồi thường từ 15 ngày xuống dưới 5 ngày làm việc, nâng chỉ số hài lòng của khách hàng lên trên 85% trước năm 2018.

Thứ ba, hoàn thiện chính sách phát triển và giữ chân mạng lưới đại lý. Phòng Khai thác và Bộ phận Nhân sự cần chuẩn hóa quy trình đào tạo chuyên môn định kỳ, cải tiến cơ chế hoa hồng linh hoạt nhằm giảm tỷ lệ đại lý rời bỏ xuống dưới 10% mỗi năm, đồng thời phát triển thêm 50 đại lý chuyên nghiệp tại các quận huyện ven biển trước năm 2019.

Thứ tư, đẩy mạnh marketing và nâng cao nhận diện thương hiệu. Đội ngũ Marketing cần triển khai các chiến dịch truyền thông đa kênh, tham gia các hoạt động an sinh xã hội địa phương, hướng tới mục tiêu nâng thị phần toàn thành phố Hải Phòng từ 3,0% lên 6-8% vào năm 2020.

Thứ năm, kiến nghị cơ quan quản lý nhà nước và hiệp hội nghề nghiệp. Bộ Tài chính cần tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý, tăng cường thanh tra kiểm soát tình trạng cạnh tranh hạ phí không lành mạnh. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng cơ sở dữ liệu rủi ro tổn thất chung để hỗ trợ các doanh nghiệp định phí chuẩn xác và kiểm soát trục lợi bảo hiểm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị thiết thực cho 4 nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, ban lãnh đạo và các nhà quản lý tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Luận văn cung cấp mô hình thực tiễn về việc tái cơ cấu danh mục nghiệp vụ, chiến lược thâm nhập thị trường cấp tỉnh và phương pháp phát triển thị phần từ quy mô nhỏ 3,0% lên mức tăng trưởng bền vững.

Thứ hai, giảng viên, học viên cao học và sinh viên các ngành Kinh tế, Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng và Bảo hiểm. Công trình là tài liệu tham khảo bổ ích về phương pháp nghiên cứu ứng dụng, phân tích chu trình kinh doanh ngược và vận dụng quy luật số đông trong nghiên cứu dịch vụ bảo hiểm.

Thứ ba, các cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam. Dữ liệu thực tế từ địa bàn Hải Phòng giúp các nhà hoạch định chính sách có thêm căn cứ đánh giá sự biến động của mạng lưới đại lý, tình trạng cạnh tranh phí và hiệu quả của các văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.

Thứ tư, cán bộ quản trị rủi ro tại các doanh nghiệp logistics, cảng biển và xuất nhập khẩu. Nghiên cứu giúp các doanh nghiệp hiểu rõ quy trình thẩm định, điều khoản bồi thường và cách thức lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm uy tín nhằm tối ưu hóa chi phí quản lý rủi ro tài sản.

Câu hỏi thường gặp

Đặc điểm chu trình kinh doanh ngược tác động như thế nào đến hoạt động của Công ty Bảo hiểm MIC Hải Phòng?
Chu trình kinh doanh ngược buộc công ty phải định giá và thu phí bảo hiểm trước khi biết chính xác chi phí tổn thất thực tế. Năm 2013, công ty thu 72,336 tỷ đồng phí bảo hiểm gốc, nhưng hiệu quả lợi nhuận chỉ được đánh giá chính xác sau khi kết thúc thời hạn bảo hiểm và hoàn tất các nghĩa vụ bồi thường rủi ro.

Tại sao thị phần của MIC Hải Phòng chỉ chiếm khoảng 3,0% dù doanh thu năm 2013 tăng trưởng tới 29,18%?
Tốc độ tăng trưởng 29,18% đạt 77,934 tỷ đồng có nền tảng từ quy mô doanh thu ban đầu còn nhỏ và tập trung nhiều vào mảng bảo hiểm xe cơ giới. Trên địa bàn Hải Phòng, các doanh nghiệp lâu năm đã chiếm lĩnh thị phần bảo hiểm công trình lớn và hàng hải, đòi hỏi công ty cần thêm thời gian mở rộng mạng lưới khách hàng tổ chức.

Sản phẩm dịch vụ nào mang lại lợi thế cạnh tranh riêng biệt cho công ty?
Gói bảo hiểm quân nhân và các dịch vụ tài sản dành cho đơn vị trực thuộc Bộ Quốc phòng tạo nên sự khác biệt độc đáo. Đây là phân khúc khách hàng mục tiêu mang lại nguồn doanh thu ổn định, tỷ lệ duy trì hợp đồng cao và hạn chế được sự cạnh tranh trực tiếp từ các doanh nghiệp bảo hiểm dân sự trên địa bàn.

Đâu là điểm nghẽn lớn nhất trong cơ cấu doanh thu của chi nhánh giai đoạn 2011-2013?
Điểm nghẽn lớn nhất là sự mất cân đối khi doanh thu phụ thuộc chủ yếu vào bảo hiểm xe cơ giới, trong khi bảo hiểm thân tàu và hàng hóa xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng chưa tới 15%. Dù Hải Phòng có lượng hàng hóa qua cảng rất lớn, công ty chưa tận dụng triệt để tiềm năng này do hạn chế về năng lực tài chính nhận giữ lại rủi ro.

Luận văn đề xuất mục tiêu cụ thể nào về chất lượng dịch vụ và thị phần đến năm 2020?
Luận văn đề xuất mục tiêu rút ngắn thời gian thanh toán bồi thường xuống dưới 5 ngày làm việc, nâng chỉ số hài lòng khách hàng lên trên 85%, đồng thời phát triển thêm 50 đại lý chuyên nghiệp nhằm đưa thị phần doanh thu toàn thành phố đạt mức 6-8% vào năm 2020.

Kết luận

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh khung lý luận về chu trình kinh doanh ngược, quy luật số đông bù số ít và các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm theo hai chiều rộng và sâu.
• Phân tích rõ kết quả kinh doanh với doanh thu năm 2013 đạt 77,934 tỷ đồng, tăng trưởng 29,18%, đồng thời chỉ ra điểm hạn chế khi thị phần mới chỉ chiếm khoảng 3,0% toàn thị trường Hải Phòng.
• Nhận diện sự mất cân đối trong cơ cấu sản phẩm khi nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải và xuất nhập khẩu chưa phát triển tương xứng với tiềm năng của một thành phố cảng biển lớn.
• Đề xuất đồng bộ 5 nhóm giải pháp về phát triển sản phẩm logistics cảng biển, chuyển đổi số quy trình bồi thường, tái cấu trúc mạng lưới đại lý và kiến nghị hoàn thiện cơ chế quản lý nhà nước.
• Xác định lộ trình chiến lược đến năm 2020 nhằm nâng thị phần của công ty lên mức 6-8%, hướng tới phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững.

Đóng góp lớn nhất của luận văn là đã lấp đầy khoảng trống nghiên cứu thực nghiệm về phát triển dịch vụ bảo hiểm tại một chi nhánh doanh nghiệp cụ thể gắn liền với đặc thù kinh tế cảng biển. Trong giai đoạn tiếp theo, ban lãnh đạo doanh nghiệp cần nhanh chóng hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin quản trị rủi ro và đẩy mạnh các gói bảo hiểm vận tải tích hợp. Các nhà nghiên cứu và quản trị viên bảo hiểm được khuyến khích tiếp tục ứng dụng các mô hình định phí hiện đại nhằm hoàn thiện hệ sinh thái dịch vụ tài chính bảo hiểm tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo hiểm, phát triển dịch vụ bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng đến năm 2020 5 1CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ BẢO HIỂM, PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1. Những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo hiểm 1. Khái niệm về dịch vụ bảo hiểm Trước hết cần hiểu dịch vụ là định nghĩa chỉ toàn bộ các hoạt động mà kết quả chúng không tồn tại dưới dạng vật chất cụ thể. Hoạt động của dịch vụ bao quát lên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân như ngành du lịch, ngành ngân hàng, ngành vận tải, thương mại, bảo hiểm, ngành bưu chính viễn thông, bảo vệ môi trường, dịch vụ tài chính, dịch vụ tư vấn… Như vậy ta có thể đưa ra định nghĩa một cách chung nhất về dịch vụ: “Dịch vụ là hoạt động mang tính chất xã hội, các sản phẩm hàng hóa được tạo ra không tồn tại dưới hình thái vật thể, vật chất cụ thể nhằm thỏa mãn một cách kịp thời, thuận tiện và hiệu quả hơn nhu cầu sản xuất đời sống và con người.” Thông qua sự hiểu biết về khái niệm dịch vụ, ta có thể có định nghĩa tổng quát về dịch vụ bảo hiểm: “ Dịch vụ bảo hiểm là tất cả các sản phẩm mà người bảo hiểm cung cấp cho người được bảo hiểm.” Theo hiệp định chung về thương mại trong lĩnh vực dịch vụ (GATS) nhóm dịch vụ bảo hiểm và các dịch vụ liên quan tới bảo hiểm gồm có BH nhân thọ và phi nhân thọ, tái bảo hiểm, trung gian BH (trong trung gian bảo hiểm gồm có): môi giới bảo hiểm và các đại lý BH), các dịch vụ hỗ trợ cho bảo hiểm như tư vấn và tính toán rủi ro.

Cũng như các ngành dịch vụ khác, dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, không có trọng lượng, kích thước, hình dáng… Sản phẩm của ngành dịch vụ bảo hiểm là sản phẩm đặc biệt. Khách hàng mua bảo hiểm nhằm mục đích đề phòng khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra các rủi 6 ro, biến cố và khách hàng vẫn đảm bảo được sự an toàn về mặt tài chính, qua đó ổn định được quá trình sản xuât kinh doanh cũng như đời sống sinh hoạt. Các đối tượng tham gia trong dịch vụ bảo hiểm bao gồm: người cung cấp dịch vụ bảo hiểm (là các tổ chức, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm), người mua bảo hiểm (khách hàng) và các tổ chức trung gian. Người cung cấp dịch vụ bảo hiểm (Insurer or underwriter): là các tổ chức, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm được pháp luật công nhận, là người ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, được hưởng phí bảo hiểm theo thỏa thuận và cam kết bồi thường cho người mua bảo hiểm những tổn thất do rủi ro được bảo hiểm là nguyên nhân trực tiếp gây ra.

Các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hiện nay tại điều 59 Luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam gồm có: doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần, doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh, tổ chức bảo hiểm tương hỗ và doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài. Người được bảo hiểm (insured): là các tổ chức hay cá nhân có tài sản hay trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, tính mạng hay tình trạng sức khỏe cần phải tham gia bảo hiểm sẽ trực tiếp thông qua các doanh nghiệp bảo hiểm, qua người môi giới bảo hiểm để mua các sản phẩm bảo hiểm. Người được bảo hiểm là người mua bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm, là người có tên trên hợp đồng bảo hiểm hay là người được hưởng lợi theo hợp đồng bảo hiểm. Tổ chức trung gian hay là người môi giới (broker), đại lý (agent) là cầu nối giữa người mua bảo hiểm và người bán bảo hiểm.

Môi giới bảo hiểm ở đây có thể là các tổ chức, doanh nghiệp hay cá nhân đứng ra thu xếp bảo hiểm giữa người mua bảo hiểm và các doanh nghiệp bảo hiểm. Họ sẽ tư vấn về các vấn đề như nhu cầu bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, thị trường bảo hiểm, các vấn đề liên quan khiếu nại, kiện tụng… Môi giới bảo hiểm có thể là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm và người được bảo hiểm. 7 Đại lý bảo hiểm có thể là tổ chức, công ty hay các cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền dựa trên cơ sở hợp đồng đại lý. Đại lý bảo hiểm sẽ là người thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm bán các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp và được hưởng hoa hồng hay lương và các chế độ theo thỏa thuận của doanh nghiệp.

Phân loại các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm Có nhiều hình thức bảo hiểm khác nhau. Căn cứ vào các cách phân loại ta có các hình thức bảo hiểm cụ thể sau : * Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm  Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm xã hội (BHXH) là một trong những chính sách xã hội quan trọng của Đảng và Nhà nước. Chính sách bảo hiểm xã hội đã được thể chế hoá và thực hiện theo Luật. BHXH là sự chia sẻ rủi ro và các nguồn quỹ nhằm bảo vệ người lao động khi họ không còn khả năng làm việc.

Mục tiêu của bảo hiểm xã hội là bảo đảm, thay thế hay bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ bị mất, giảm các khoản thu nhập từ nghề nghiệp mà nguyên nhân là do bị mất hay giảm khả năng lao động hay bị mất việc làm do những rủi ro từ xã hội thông qua việc hình thành, sử dụng một quỹ tài chính do sự đóng góp của các bên tham gia BHXH, qua đó góp phần đảm bảo an toàn đời sống của người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần bảo đảm an toàn xã hội. Chính vì thế, đối tượng của bảo hiểm xã hội chính là thu nhập của người lao động bị biến động giảm hoặc mất đi do bị giảm hoặc mất khả năng lao động, mất việc làm của những người lao động tham gia BHXH. Đối tượng tham gia trong bảo hiểm xã hội chính là người lao động và người sử dụng lao động. Tuy nhiên căn cứ theo theo sự phát triển của mỗi quốc gia mà đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội có thể là tất cả người hay một bộ phận những người lao động.

Căn cứ theo pháp luật thì bảo hiểm xã hội là một quy định bắt buộc để bảo vệ người lao động và sử dụng nguồn tiền đóng góp của người lao động, người sử dụng lao động và sự tài trợ, bảo hộ của Nhà nước, nhằm trợ cấp vật chất cho người được 8 bảo hiểm và gia đình trong trường hợp bị giảm hoặc mất thu nhập bình thường do ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sản, thất nghiệp, hết tuổi lao động hay chết. Tất cả các điều này đều được quy định rất rõ và cụ thể trong luật bảo hiểm xã hội của mỗi quốc gia. Quỹ bảo hiểm xã hội để chi cho các chế độ trợ cấp và quản lý phí được hình thành từ đóng góp của người lao động, chủ sử dụng lao động và nguồn hỗ trợ của Nhà nước. Ngoài ra, Quỹ bảo hiểm xã được chính phủ mỗi quốc gia bảo hộ để tồn tại và phát triển theo các cách khác nhau.

Mục đích chính của các chế độ bảo hiểm xã hội là trợ cấp một phần tài chính cho người bảo hiểm khi người đó gặp rủi ro đã được quy định trong luật. Căn cứ theo công ước Gionevo (Công ươc số 102) kí ngày 04/06/1952 của Tổ chức lao động quốc tế (ILO), quĩ bảo hiểm xã hội được sử dụng để trợ cấp trong các trường hợp: Chăm sóc y tế, trợ cấp ốm đau, trợ cấp thất nghiệp, tuổi già, trợ cấp tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, trợ cấp gia đình, trợ cấp thai sản, trợ cấp khi tàn phế… Theo điều 2 điều lệ bảo hiểm xã hội Việt Nam, bảo hiểm xã hội nước ta hiện nay gồm 5 chế độ: trợ cấp ốm đau, trợ cấp thai sản, trợ cấp tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp, trợ cấp hưu trí, trợ cấp tử tuất.  Bảo hiểm thương mại Bảo hiểm thương mại là loại hình bảo hiểm được thực hiện bởi các tổ chức doanh nghiệp kinh doanh trên thị trường bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm thương mại chỉ các hoạt động mà tại đó các doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu chấp nhận các rủi ro trên cơ sở người mua bảo hiểm nộp một khoản tiền (gọi là phí bảo hiểm) để doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm bồi thường hay trả tiền khi các rủi ro đã được thỏa thuận theo hợp đồng xảy ra Nội dung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, bên cạnh mối quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng của mình (gọi là người được bảo hiểm) còn có mối quan hệ giữa người bảo hiểm gốc và người nhận tái bảo hiểm khi thực hiện 9 tái bảo hiểm và bao gồm cả hoạt động của các tổ chức trung gian như: môi giới, đại lý.

Hoạt động bảo hiểm thương mại được tạo ra bởi sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít trên cơ sở quy tụ nhiều người có cùng rủi ro thành cộng đồng nhằm phân tán hậu quả tài chính của những vụ tổn thất rủi ro. Khi số người tham gia càng đông, tổn thất sẽ càng được phân tán ra, rủi ro càng giảm thiểu xuống mức thấp nhất thể hiện bằng việc mức phí bảo hiểm phải đóng sẽ là nhỏ nhất đủ để mỗi người đó không ảnh hưởng gì quan trọng đến hoạt động sản xuất của mình. Điều này cũng thể hiện nguyên tắc cơ bản nhất của bảo hiểm đó là nguyên tắc hoạt động theo quy luật số đông. Bên cạnh đó, số người tham gia vào cộng đồng bảo hiểm càng lớn thể hiện nhu cầu bảo hiểm càng tăng theo xu hướng phát triển của nền kinh tế xã hội, những người bảo hiểm không thể và cũng không cần thiết phải biết nhau biết nhau họ chỉ cần biết người quản lý cộng đồng là người nhận phí bảo hiểm (chính là doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm) và cam kết họ sẽ được bồi thường khi có bất cứ rủi ro tổn thất xảy ra theo hợp đồng bảo hiểm đã ký.