Luận văn thạc sĩ vnua phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích vnua phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Thu Hiền
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Chỉnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục hình
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis abstract
• 1.8. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.9. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.9.1. Mục tiêu chung
• 1.9.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.10. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.10.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.10.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.11. Cơ sở lý luận và thực tiễn
• 1.11.1. Cơ sở lý luận về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
• 1.11.2. Những vấn đề lý luận về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
• 1.11.2.1. Một số khái niệm cơ bản
• 1.11.2.2. Cho vay khách hàng cá nhân
• 1.11.2.3. Đặc điểm của cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM
• 2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 2.1. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017
• 2.1.1. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân về số lượng
• 2.1.2. Thực trạng phát triển cho vay KHCN theo chất lượng
• 2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank – Chi nhánh Bắc Ninh
• 2.2.1. Các nhân tố chủ quan
• 2.2.2. Các nhân tố khách quan
• 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH GIAI ĐOẠN 2018-2025
• 3.1. Cơ sở khoa học
• 3.2. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Bắc Ninh
• 4. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 4.1. Đối với Nhà nước
• 4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 4.3. Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank Bắc Ninh

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) đã và đang nỗ lực phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng gia tăng doanh thu mà còn đáp ứng nhu cầu tài chính của người dân. Tuy nhiên, tỷ lệ cho vay khách hàng cá nhân vẫn còn thấp so với tổng dư nợ cho vay của ngân hàng. Điều này đặt ra nhiều thách thức cho Vietcombank Bắc Ninh trong việc mở rộng thị trường và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

1.1. Đặc Điểm Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Bắc Ninh bao gồm nhiều sản phẩm như vay tiêu dùng, vay mua nhà, và vay tín chấp. Mỗi sản phẩm đều có những đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng. Ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng mới.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân

Cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng. Nó không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Việc phát triển cho vay cá nhân còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Những Thách Thức Trong Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank Bắc Ninh

Mặc dù Vietcombank Bắc Ninh đã có những bước tiến trong việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tỷ lệ nợ xấu cao, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Tỷ Lệ Nợ Xấu Cao Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay

Tỷ lệ nợ xấu cao là một trong những thách thức lớn nhất mà Vietcombank Bắc Ninh phải đối mặt. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn làm giảm khả năng cho vay của ngân hàng. Cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu tình trạng này.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong khu vực Bắc Ninh ngày càng gia tăng. Các ngân hàng mới thường đưa ra các sản phẩm cho vay với lãi suất hấp dẫn hơn, điều này khiến Vietcombank Bắc Ninh cần phải cải thiện dịch vụ và chính sách cho vay để giữ chân khách hàng.

III. Phương Pháp Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank Bắc Ninh

Để phát triển cho vay khách hàng cá nhân, Vietcombank Bắc Ninh cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường hoạt động marketing là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Cho Vay

Cải tiến quy trình cho vay giúp rút ngắn thời gian phê duyệt và giải ngân, từ đó nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Ngân hàng cần áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa quy trình này.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. Vietcombank Bắc Ninh cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Về Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân

Nghiên cứu về phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Bắc Ninh đã chỉ ra nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn cần có những biện pháp cụ thể để cải thiện hơn nữa hiệu quả cho vay.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Hoạt Động Cho Vay

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã giúp Vietcombank Bắc Ninh tăng trưởng doanh thu và mở rộng thị trường. Số lượng khách hàng vay vốn đã tăng lên đáng kể trong những năm qua.

4.2. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Các Ngân Hàng Khác

Học hỏi từ kinh nghiệm của các ngân hàng khác trong việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân có thể giúp Vietcombank Bắc Ninh cải thiện chiến lược của mình. Các ngân hàng thành công thường có chính sách cho vay linh hoạt và dịch vụ khách hàng tốt.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank Bắc Ninh

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Bắc Ninh có tiềm năng phát triển lớn. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải có những chiến lược rõ ràng để vượt qua các thách thức hiện tại và đạt được mục tiêu đề ra.

5.1. Tầm Nhìn Tương Lai Của Vietcombank Bắc Ninh

Vietcombank Bắc Ninh hướng tới việc trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân. Ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Các Giải Pháp Đề Xuất Để Phát Triển

Để phát triển cho vay khách hàng cá nhân, Vietcombank Bắc Ninh cần thực hiện các giải pháp như đa dạng hóa sản phẩm cho vay, cải thiện quy trình phê duyệt và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THU HIỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Quốc Chỉnh NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu và kết quả nghiên cứu trong đề tài là trung thực và chưa từng được sử dụng, công bố trong bất kì nghiên cứu nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện khóa luận này đã được cảm ơn và thông tin trích dẫn trong đề tài đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thu Hiền i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập, nghiên cứu và thực hiện đề tài, học viên đã nhận được sự giúp đỡ và được tạo điều kiện thuận lợi từ nhiều cá nhân và tập thể.

Trước hết, cho phép tôi nói lời cảm ơn chân thành nhất tới TS. Nguyễn Quốc Chỉnh, Thầy đã giúp đỡ tận tình và trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực hiện đề tài. Học viên xin chân thành cảm ơn các Thầy, Cô giáo trong Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, Bộ môn Quản trị kinh doanh của Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo Ngân hàng TMCP Vietcombank – Chi nhánh Bắc Ninh và gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ, tạo điều kiện, động viên tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp.

Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thu Hiền ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.

vi Danh mục hình .viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn. Cơ sở lý luận về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Những vấn đề lý luận về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại.

Nội dung cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM. Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các NHTM.

Bài học kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân cho NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Một số công trình nghiên cứu có liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

25 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm kinh tế - xã hội của tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến phát triển cho vay KHCN tại chi nhánh. Tổng quan về Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu.

Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân về số lượng. Thực trạng phát triển cho vay KHCN theo chất lượng.

Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank – Chi nhánh Bắc Ninh. Các nhân tố chủ quan. Các nhân tố khách quan. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2025.

Cơ sở khoa học. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Bắc Ninh. Kết luận và kiến nghị. Đối với Nhà nước.

Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. 88 Tài liệu tham khảo. 92 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine (Máy giao dịch tự động) Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn BIDV Ngân hàng đầu tư và phát triển BQ Bình quân CNV Công nhân viên ĐVT Đơn vị tính KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân HĐTD Hợp đồng tín dụng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước POS Point of sale (Điểm chấp nhận thẻ) TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Tỷ.đ Tỷ đồng SXKD Sản xuất kinh doanh VCB/Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.

Tình hình lao động của Chi nhánh. Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền, theo kỳ hạn, theo đối tượng tại Ngân hàng VCB Bắc Ninh. Dư nợ cho vay và nợ xấu của Vietcombank Bắc Ninh (2015-2017). Cơ cấu nguồn thu của Vietcombank Bắc Ninh.

Số lượng và đối tượng điều tra. Số lượng khách hàng đang sử dụng các sản phẩm của Vietcombank Bắc Ninh. So sánh các sản phẩm cho vay cá nhân của một số nhân hàng tại Bắc Ninh. Tình hình cho vay bất động sản của Chi nhánh.

Kết quả khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng với sản phẩm cho vay bất động sản của Chi nhánh. Tình hình cho vay cán bộ nhân viên của Chi nhánh Bắc Ninh. Đánh giá của khách hàng về sản phẩm cho vay cán bộ nhân viên của Chi nhánh. Tình hình cho vay mua ô tô của Chi nhánh.

Đánh giá của khách hàng về cho vay mua ô tô của Chi nhánh. Tình hình cho vay cầm cố giấy tờ có giá của Chi nhánh. Đánh giá của khách hàng với sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá của Chi nhánh. Đánh giá của khách hàng với sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá của Chi nhánh.

Số lượng khách hàng cá nhân theo các gói sản phẩm của Chi nhánh. Số lượng KHCN của Chi nhánh theo địa điểm giao dịch. Mạng lưới Ngân hàng trên toàn tỉnh Bắc Ninh. Tình hình dư nợ cho vay KHCN của Chi nhánh.

Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân khu vực Đồng bằng sông Hồng của Vietcombank. Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh. 59 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Doanh số cho vay KHCN của Chi nhánh.

Thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN. Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ tại Chi nhánh. 65 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 3.

Bản đồ tỉnh Bắc Ninh. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh. Kết quả kinh doanh của Chi nhánh Bắc Ninh. Cơ cấu khách của Chi nhánh theo địa điểm giao dịch năm 2017.

So sánh số lượng khách hàng cho vay của Chi nhánh với một số ngân hàng khác. Dư nợ cho vay KHCN của một số ngân hàng trên địa bàn thành phố Bắc Ninh. Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm của Chi nhánh năm 2017. 60 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thu Hiền Tên luận văn: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340101 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian gần đây.

Từ đó đề xuất các giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập tài liệu: Thu thập số liệu thứ cấp về tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân, đối tượng khách hàng vay vốn, nhu cầu sử dụng các sản phẩm cho vay, tình hình phát triển các dịch vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh qua các nguồn: báo cáo về tình hình phát triển các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân; các văn bản pháp quy của Nhà nước về hoạt động của các tổ chức tín dụng; các báo cáo và nghiên cứu, báo, tạp chí, website liên quan. Thu thập tài liệu sơ cấp bằng phương pháp khảo sát đối tượng là khách hàng cá nhân vay vốn tại Vietcombank Bắc Ninh. - Phương pháp phân tích số liệu: phương pháp thống kê mô tả; phương pháp thống kê so sánh, phương pháp chuyên gia.

Kết quả chính và kết luận Hệ thống hóa những vấn đề lý luận và thực tiễn về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Nghiên cứu và phân tích, đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Trong giai đoạn 2015-2017, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh, bên cạnh những kết quả đã đạt được, cũng còn một số hạn chế. Mức độ phát triển dư nợ cho vay còn ở mức thấp so với các ngân hàng trên địa bàn và so với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống.

Công tác quảng cáo tiếp thị còn mang tính bị động ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] không thường xuyên liên tục. Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn tại Vietcombank còn ít so với số khách hàng đang sử dụng dịch vụ của Vietcombank.