Phân Tích Tình Hình Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Phát Triển TP.HCM Giai Đoạn 2011-2013

Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Phát triển TP HCM, chi nhánh Phú Nhuận giai đoạn 2011-2013, cung cấp cái nhìn sâu sắc.

• Tác giả: Nguyễn Lê Hải Linh
• Người hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phân Tích Tình Hình Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Phát Triển TP.HCM
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 1.1. Khái quát về NHTM
• 1.2. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng thương mại
• 1.3. Chức năng NHTM
• 1.3.1. Chức năng trung gian tài chính
• 1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán
• 1.3.3. Chức năng tạo tiền
• 1.4. Các hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Nhận tiền gửi
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Chi nhánh Phú Nhuận
• 2.2. Lịch sử hình thành
• 2.2.1. Lịch sử hình thành HDBank
• 2.2.2. Lịch sử hình thành của HDBank Chi nhánh Phú Nhuận
• 2.3. Nhiệm vụ của HDBank Phú Nhuận
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của HDBank Phú Nhuận
• 2.4.1. Bộ máy tổ chức của HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận
• 2.4.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban
• 2.5. Hoạt động kinh doanh tại HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận
• 2.5.1. Hoạt động kinh doanh
• 2.5.2. Hoạt động dịch vụ
• 2.5.3. Dịch vụ khác
• 2.6. Tình hình tài chính của HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận giai đoạn 2011 – 2013
• 2.7. Định hướng phát triển của HDBank Phú Nhuận trong những năm tới
• 2.8. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại HDBank Phú Nhuận
• 2.8.1. Giới thiệu sản phẩm cho vay cá nhân
• 2.8.2. Chính sách và quy chế cho vay cá nhân
• 2.8.3. Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân
• 2.8.4. Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận
• 2.8.4.1. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân
• 2.8.4.2. Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng vốn
• 2.8.4.3. Phân tích các chỉ tiêu trong hoạt động cho vay
• 2.8.4.3.1. Phân tích tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn
• 2.8.4.3.2. Phân tích tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động
• 2.8.4.3.3. Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ
• 2.8.4.3.4. Phân tích vòng quay vốn tín dụng (doanh số thu nợ/ dư nợ bình quân)
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của HDBank Phú Nhuận
• 3.2. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của HDBank Phú Nhuận
• 3.3. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng của HDBank Phú Nhuận
• 3.4. Nhận định của HDBank về lĩnh vực cho vay tiêu dùng trong thời gian tới
• 3.5. Mục tiêu phát triển tín dụng tiêu dùng
• 3.6. Tồn tại và nguyên nhân
• 3.7. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại HDBank Phú Nhuận
• 3.7.1. Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng đúng đắn và hấp dẫn đối với khách hàng
• 3.7.2. Mở rộng mức cho vay, đối tượng cho vay
• 3.7.3. Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng
• 3.7.4. Nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.7.5. Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tình Hình Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Phát Triển TP

Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Phát triển TP.HCM giai đoạn 2011-2013 đã có những bước phát triển đáng kể. Ngân hàng đã chú trọng vào việc mở rộng các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự gia tăng thu nhập bình quân đầu người và nhu cầu tiêu dùng đa dạng đã thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng. Theo thống kê, tỷ lệ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng này đã tăng trưởng mạnh mẽ, góp phần vào sự phát triển kinh tế của TP.HCM.

1.1. Tình Hình Kinh Tế TP.HCM Giai Đoạn 2011 2013

Giai đoạn 2011-2013, kinh tế TP.HCM có nhiều biến động tích cực. Tốc độ tăng trưởng GDP đạt mức cao, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng. Nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng cao, đặc biệt trong các lĩnh vực như mua sắm, xây dựng và dịch vụ.

1.2. Đặc Điểm Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại HDBank

HDBank đã phát triển nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng, từ vay mua nhà, mua xe đến vay tiêu dùng cá nhân. Chính sách cho vay linh hoạt và lãi suất cạnh tranh đã thu hút nhiều khách hàng, giúp ngân hàng chiếm lĩnh thị trường cho vay tiêu dùng.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Mặc dù tình hình cho vay tiêu dùng tại HDBank có nhiều tiến triển, nhưng vẫn tồn tại một số vấn đề và thách thức. Rủi ro tín dụng gia tăng, nợ xấu có xu hướng tăng, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác là những yếu tố cần được xem xét. Đặc biệt, việc quản lý rủi ro trong cho vay tiêu dùng là một thách thức lớn.

2.1. Rủi Ro Trong Cho Vay Tiêu Dùng

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất mà HDBank phải đối mặt. Nợ xấu trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng có xu hướng gia tăng, đòi hỏi ngân hàng phải có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn lên HDBank. Các ngân hàng khác cũng đang phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng hấp dẫn, khiến HDBank cần phải cải thiện dịch vụ và chính sách cho vay.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, HDBank cần áp dụng một số phương pháp và giải pháp cụ thể. Việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và phát triển các sản phẩm mới là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải thiện để giảm thiểu rủi ro. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác hơn khả năng trả nợ của khách hàng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. HDBank cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng hoạt động cho vay tiêu dùng tại HDBank đã có những bước tiến đáng kể. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng đã được khách hàng đón nhận tích cực, góp phần vào sự phát triển của ngân hàng. Tuy nhiên, cần có những biện pháp cụ thể để duy trì và phát triển hơn nữa.

4.1. Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Trong giai đoạn 2011-2013, doanh số cho vay tiêu dùng tại HDBank đã tăng trưởng mạnh mẽ. Các sản phẩm cho vay như vay mua nhà, vay mua xe đã thu hút được nhiều khách hàng.

4.2. Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay

Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng cần dựa trên các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, doanh số cho vay và sự hài lòng của khách hàng. HDBank cần thường xuyên theo dõi và điều chỉnh chiến lược cho vay để đạt được hiệu quả cao nhất.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại HDBank có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải đối mặt với nhiều thách thức và rủi ro. Việc xây dựng chiến lược phát triển bền vững sẽ giúp HDBank duy trì vị thế cạnh tranh trong lĩnh vực này.

5.1. Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Trong tương lai, HDBank cần tiếp tục phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ trong quản lý và thẩm định tín dụng sẽ là xu hướng tất yếu.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Phát Triển Bền Vững

Để phát triển bền vững, HDBank cần xây dựng các chính sách cho vay linh hoạt, đồng thời tăng cường công tác quản lý rủi ro. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng cũng là yếu tố quan trọng để duy trì sự phát triển.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TP.HCM CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN GIAI ĐOẠN 2011-2013 Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Điệp Kiều Ngân Sinh viên thực hiện: Nguyễn Lê Hải Linh MSSV: 1154020468 Lớp: 11DTNH8 TP. Hồ Chí Minh, 2015 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và số liệu trong Khóa luận tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển TP HCM – CN Phú Nhuận, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 8 năm 2015 Tác giả ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn tới giảng viên Trần Điệp Kiều Ngân - giảng viên trường Đại học Công nghệ TP.HCM - là người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong quá trình thực hiện Khóa luận tốt nghiệp này. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể các thầy cô của khoa Kế toán - Tài chính - Ngân hàng và Trường Đại học Công nghệ TP.HCM đã tạo điều kiện cho tôi thực hiện tốt bài Khóa luận tốt nghiệp này. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến đơn vị thực tập: Ngân Hàng TMCP Phát triển TP.HCM – CN Phú Nhuận, đã cung cấp các thông tin cần thiết phục vụ cho quá trình hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp. Tôi xin chân thành cảm ơn.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 8 năm 2015 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------- NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị thực tập: ………………………………………………………………. Địa chỉ :……………………………………………………………………………… Điện thoại liên lạc :…………………………………………………………………. NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ và tên sinh viên : . Thời gian thực tập tại đơn vị : Từ …………… đến ………………. Tại bộ phận thực tập : ……………………………………………………… ……………………………………………………………………………. Trong quá trình thực tập tại đơn vị sinh viên đã thể hiện : 1. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật : □ Tốt □ Khá □ Bình thường □ Không đạt 2. Số buổi thực tập thực tê tại đơn vị : □ >3 buổi/tuần □ 1-2 buổi/tuần □ ít đến công ty 3. Đề tài phản ánh được thực trạng hoạt động của đơn vị : □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt 4. Nắm bắt được những quy trình nghiệp vụ chuyên ngành (Kế toán, Kiểm toán, Tài chính, Ngân hàng ….) : □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt TP.năm 201… Đơn vị thực tập (Ký tên và đóng dấu) iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : Họ và tên sinh viên : . Thời gian thực tập: Từ …………… đến ………………. Trong quá trình viết báo cáo thực tập sinh viên đã thể hiện : 1. Thực hiện viết báo cáo thực tập theo quy định : □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt 2. Thường xuyên liên hệ và trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt 3. Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu : □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Không đạt TP HCM, ngày … tháng … năm 201… Giảng viên hướng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI HDBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP.HCM HDBank – CN Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP.HCM – Phú Nhuận Chi nhánh Phú Nhuận NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NVHĐ Nguồn vốn huy động GTCG Giấy tờ có giá ĐVKD Đơn vị kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CV Chuyên viên QHKH Quan hệ khách hàng QL&HTTD Quản lý và Hỗ trợ tín dụng TĐ Thẩm định TTĐ Tái thẩm định KTKSNB Kiểm tra Kiểm soát nội bộ QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng XLN Xếp loại nợ vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013.2: Tình hình cho vay KHCN.3: So sánh tình hình cho vay KHCN qua các năm.4: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng.5: Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tại chi nhánh Phú Nhuận. DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức của HDBank – CN Phú Nhuận hiện nay.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013.2: Tình hình cho vay KHCN.3: Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng. vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN . Khái quát về NHTM. Khái niệm về ngân hàng . Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng thương mại . Chức năng NHTM . Chức năng trung gian tài chính . Chức năng trung gian thanh toán . Chức năng tạo tiền . Các hoạt động của ngân hàng thương mại . Nhận tiền gửi . Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản . Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng . Khái niệm tín dụng . Khái niệm tín dụng ngân hàng . Chức năng và vai trò của tín dụng ngân hàng . Chức năng của tín dụng ngân hàng . Vai trò của tín dụng ngân hàng . Một số vấn đề cho vay dành cho khách hàng cá nhân trong hoạt động tín dụng ngân hàng . Phân loại cho vay. Căn cứ vào mục đích cho vay . Căn cứ vào thời hạn cho vay .13 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng . Căn cứ vào phương thức cho vay . Căn cứ vào xuất xứ tín dụng . Căn cứ vào phương thức hoàn trả . Nguyên tắc hoạt động cho vay . Hợp đồng tín dụng . Đặc trưng cơ bản của hợp đồng tín dụng . Nội dung của hợp đồng tín dụng . Rủi ro khi cho vay . Nguyên nhân từ phía các NHTM . Nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn . Nguyên nhân khách quan . Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay. Doanh số cho vay . Doanh số thu nợ . Nợ quá hạn . Các tỷ số đánh giá hiệu quả tín dụng . Vốn huy động trên tổng nguồn vốn . Dư nợ trên tổng nguồn vốn. Dư nợ trên tổng vốn huy động. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ . Hệ số thu nợ .20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN . Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Chi nhánh Phú Nhuận . Lịch sử hình thành . Lịch sử hình thành HDBank .22 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Lịch sử hình thành của HDBank Chi nhánh Phú Nhuận . Nhiệm vụ của HDBank Phú Nhuận . Cơ cấu tổ chức của HDBank Phú Nhuận . Bộ máy tổ chức của HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận . Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban . Hoạt động kinh doanh tại HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận. Hoạt động kinh doanh . Hoạt động dịch vụ . Dịch vụ khác . Tình hình tài chính của HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận giai đoạn 2011 – 2013 . Định hướng phát triển của HDBank Phú Nhuận trong những năm tới . Thực trạng cho vay tiêu dùng tại HDBank Phú Nhuận . Giới thiệu sản phẩm cho vay cá nhân . Chính sách và quy chế cho vay cá nhân . Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân . Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại HDBank – Chi nhánh Phú Nhuận . Tình hình cho vay khách hàng cá nhân . Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng vốn . Phân tích các chỉ tiêu trong hoạt động cho vay. Phân tích tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn . Phân tích tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động . Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ . Phân tích vòng quay vốn tín dụng (doanh số thu nợ/ dư nợ bình quân) .50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN . Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của HDBank Phú Nhuận . Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của HDBank Phú Nhuận .52 x LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng của HDBank Phú Nhuận . Nhận định của HDBank về lĩnh vực cho vay tiêu dùng trong thời gian tới. Mục tiêu phát triển tín dụng tiêu dùng . Tồn tại và nguyên nhân . Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại HDBank Phú Nhuận . Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng đúng đắn và hấp dẫn đối với khách hàng…………………………………………………………………………………57 3. Mở rộng mức cho vay, đối tượng cho vay . Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng . Nâng cao chất lượng tín dụng . Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng .65 TÀI LIỆU THAM KHẢO .66 xi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Nếu như thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam tại thời điểm năm 1992 chỉ mới ở mức 140 USD thì hiện nay, thu nhập bình quân đầu người năm 2012 đã gần 1. Như vậy, sau 20 năm phát triển, thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam đã tăng 11,43 lần (Minh An, 2013). Từ đó, ta thấy được kinh tế thị trường ngày càng phát triển. Cùng với quá trình hội nhập quốc tế, thu nhập của người dân Việt Nam cũng tăng lên, theo đó là nhu cầu về đời sống của con người ngày càng cao và đa dạng hơn. Vì thế, nhu cầu tiêu dùng của họ ngày càng nhiều. Bên cạnh đó, khi nền kinh tế phát triển, sản phẩm hảng hóa cũng sẽ tăng lên và đa dạng hơn, điều khiến cho xu hướng tiêu dùng ngày càng tăng. Đặc biệt, khi thị trường ngân hàng Việt Nam mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài vào đầu tư theo tiến trình hội nhập sẽ làm cho thị trường vay tiêu dùng sôi động hơn. Vay tiêu dùng là mảng thị trường lớn nhưng chỉ được khai thác nhiều ở Việt Nam trong vài năm gần đây, đặc biệt là từ sau năm 2011.