Chương 1: GIỚI THIỆU 1. SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU: Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang trở thành những cơ hội cho quá trình đổi mới và phát triển kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng cũng ngày càng phát triển và đa dạng với nhiều hình thức. Ngành ngân hàng được xem là một trong những ngành góp phần thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế đất nước.
Một trong những yếu tố quan trọng và cần thiết trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp là nguồn vốn phục vụ nhu cầu vốn lưu động kinh doanh đảm bảo tiến trình sản xuất kinh doanh được liên tục, hiệu quả. Không chỉ có nhu cầu vốn ngắn hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh, các chủ thể kinh tế còn cần nguồn vốn trung và dài hạn để đổi mới công nghệ, nhà xưởng, máy móc. do đó nhu cầu vay vốn là nhu cầu cấp thiết và phần lớn nguồn vay đó là từ ngân hàng. Vì vậy, sự phát triển của các tổ chức tín dụng mà đặc biệt là hệ thống ngân hàng hỗ trợ cho nền kinh tế phát triển nhanh hơn, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của nền kinh tế.
Với vai trò là trung gian tài chính, là nơi tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân, là chiếc cầu nối nhằm điều hòa giữa cung và cầu, giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn để Ngân hàng có thể đem nguồn vốn từ các cá nhân, tổ chức không có nhu cầu sử dụng vốn và biến nó thành nguồn vốn tín dụng cho vay đến các cá nhân, đơn vị tổ chức kinh doanh có nhu cầu về vốn kịp thời đầu tư để mở rộng quy mô sản xuất, phát triển kinh tế. Chính vì thế sự cạnh tranh giữa các ngân hàng càng ngày trở nên sôi nổi và quyết liệt hơn. Mục tiêu của các nhà quản trị ngân hàng cần phải làm gì để có thể nâng cao được hiệu quả kinh doanh, đồng thời hạn chế tối thiểu các rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh tiền tệ. Cũng như những ngân hàng khác Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ninh Kiều cũng phải không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng ngày càng đạt hiệu quả hơn.
GVHD: Trương Đông Lộc 1 SVTH: Nguyễn Thúy Phương Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều – TP.Cần Thơ Riêng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất và cũng gặp nhiều rủi ro nhất, vì vậy đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quản lý chặt chẽ hoạt động này vì chính hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại nguồn thu không nhỏ. Là một chi nhánh còn khá non trẻ nhưng NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều đã đạt được khá nhiều thành tích đáng ghi nhận. Tuy nhiên vấn đề đặt ra cho chi nhánh trước tình hình hiện nay là họat động tín dụng tuy rất quan trọng nhưng cũng là họat động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Vì vậy đảm bảo kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng huy động, chất lượng tín dụng tốt và hiệu quả là điều mà các Nhà lãnh đạo Ngân hàng rất quan tâm.
Nắm bắt được tầm quan trọng trên tôi chọn đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Ninh Kiều – TP Cần Thơ” để làm chuyên đề nghiên cứu, từ đó có thể đề xuất những giải pháp nhằm góp phần nâng chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1. Mục tiêu chung: Mục tiêu chung của đề tài là phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều qua 3 năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 nhằm thấy rõ thực trạng tín dụng cũng như những thế mạnh, những điểm còn hạn chế của Ngân hàng để từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng chất lượng và hiệu quả tín dụng cho Ngân hàng. Mục tiêu cụ thể: v Mục tiêu 1: Phân tích và đánh giá tổng quát về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Ninh Kiều TP.
v Mục tiêu 2: Phân tích tình hình huy động vốn, doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn qua 3 năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010. v Mục tiêu 3: Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Ninh Kiều TP. GVHD: Trương Đông Lộc 2 SVTH: Nguyễn Thúy Phương Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều – TP.Cần Thơ v Mục tiêu 4: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nhằm góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn. PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.
Không gian: Số liệu và thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng được thu thập từ phòng Kinh doanh tại NHNo & PTNT Chi nhánh Ninh Kiều. Thời gian: Các số liệu được sử dụng trong đề tài là từ 2007 - 2009 và 6 tháng đầu năm 2010. Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều trong 3 năm từ 2007 - 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 thông qua việc phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn… để thấy được hiệu quả và những hạn chế của Ngân hàng. Qua đó đưa ra giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU ù Luận văn tốt nghiệp của Phạm Văn Được – Tài chính K29 – “PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÒN ĐẤT”. Luận văn giới thiệu tổng quan về Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Hòn Đất đồng thời đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng, phân tích các mặt thuận lợi – khó khăn và điểm mạnh – điểm yếu của mảng tín dụng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Hòn Đất. GVHD: Trương Đông Lộc 3 SVTH: Nguyễn Thúy Phương Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều – TP.Cần Thơ ù Luận văn tốt nghiệp của Trần Đại Nghĩa – Tài chính K30 – “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP”. Luận văn giới thiệu khái quát sơ lược về tình hình kinh tế, xã hội của tỉnh Đồng Tháp đồng thời tập trung đi sâu phân tích tình hình và đánh giá hiệu quả tín dụng ngắn hạn qua 3 năm 2005 – 2007.
Trên cơ sở đó xác định được những điểm mạnh và những điểm còn hạn chế của mảng tín dụng này, kết hợp với việc nghiên cứu tình hình thực tế, xu hướng phát triển của thị trường để đề ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn cho Ngân hàng. Đề tài của tôi sẽ đi sâu phân tích chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Qua phân tích sẽ giúp ta thấy được thực trạng tín dụng của NHNo & PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều. Trên cơ sở đó, đề ra những giải pháp sát với tình hình thực tế nhằm giúp cho Ngân hàng nâng cao chất lượng và hiệu quả hơn trong hoạt động cấp tín dụng.
GVHD: Trương Đông Lộc 4 SVTH: Nguyễn Thúy Phương Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều – TP.Cần Thơ Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2. PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2. Khái quát về nguồn vốn huy động: 2. Khái niệm vốn huy động: - Vốn huy động là phương tiện tiền tệ do ngân hàng thu nhận từ nền kinh tế, thông qua các nghiệp vụ ký thác để làm vốn cho hoạt động kinh doanh.
Đối với nguồn vốn này ngân hàng chỉ được quyền sử dụng nó trong khoảng thời gian nhất định chứ không có quyền sở hữu nó. Vì vậy, khi sử dụng ngân hàng phải dự trữ lượng tiền nhất định để đáp ứng nhu cầu chi trả cần thiết cho khách hàng. Vai trò: - Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ chủ yếu của NHTM bởi vì nguồn vốn nói lên độ lớn, sức mạnh kinh tế ban đầu của một chủ thể trong một chu kỳ kinh doanh. Việc huy động vốn nhiều hay ít sẽ làm cho qui mô nguồn vốn tăng hay giảm.
Và trong đa số trường hợp, sự tăng hay giảm vốn sẽ quyết định các phương án cho vay và đầu tư, mở rộng hay thắt chặt tín dụng. Chính vì vậy công tác huy động vốn được coi là không thể thiếu của một Ngân hàng thương mại. Hình thức huy động vốn thông thường: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi được huy động từ khách hàng cá nhân, tổ chức có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng với mục đích an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng vốn trong tương lai. Do đó, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào họ muốn và ngân hàng buộc phải đáp ứng các yêu cầu của họ.
Đặc điểm: lãi suất thấp, có sự biến động về số dư rất lớn, vì bất cứ lúc nào ngân hàng cũng thực hiện theo lệnh của chủ tài khoản. Do đó, nó ảnh hưởng nhất định đến kế hoạch cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn. Song giữa việc gửi vào và GVHD: Trương Đông Lộc 5 SVTH: Nguyễn Thúy Phương Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Ninh Kiều – TP.Cần Thơ rút ra có sự chênh lệch về thời gian và số lượng, nên trên các loại tài khoản này luôn có số dư, ngân hàng có thể huy động số dư đó làm nguồn vốn cho vay, đồng thời giảm chi phí đầu vào của lãi suất. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền gởi có kỳ hạn là bộ phận tiền của các tổ chức kinh tế, cá nhân tạm thời chưa sử dụng đến gửi vào ngân hàng với mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.
Có đặc điểm: Khách hàng được hưởng lợi tức theo định kỳ để tạo thu nhập ổn định và thường xuyên. Tiền gửi này chỉ được rút ra theo các kỳ hạn đã xác định. Tuy nhiên, trên thực tế nếu khách hàng muốn rút tiền trước hạn phải thỏa thuận và được sự đồng ý của ngân hàng thì người gửi được hưởng lãi suất loại tiền gửi không kỳ hạn.