ĐẶT VẤN ĐỀ Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển, trong đó lĩnh vực Ngân hàng là một trong những yếu tố tất yếu giúp nền kinh tế nước ta đứng vững trong công cuộc hội nhập kinh tế thế giới, qua đó xã hội ngày càng phát triển, trình độ dân trí và mức sống của người dân năng cao, văn minh hiện đại hơn, nhu cầu mua sắm, sinh hoạt của con người cũng không ngừng tăng theo, nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay tiêu dùng cũng như đáp ứng nhu cầu của người dân, Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới đã triển khai loại hình tín dụng tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân và hộ gia đình. Trong những năm vừa qua Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới đã từng bước cải thiện quy trình, thủ tục sồ sơ vay vốn dễ dàng hơn ngắn gọn hơn nhầm giúp người dân tiếp cận với phương thức vay vốn một cách hiệu quả nhất, từ đó thúc đẩy nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tiến gần hơn với khách hàng tiềm năng góp phần mang lại doanh thu cho Ngân hàng. Trong thời buổi hiện nay đất nước công nghiệp hóa hiện đại hóa, mức sống con người ngày càng nâng cao, với sự phát triển của công nghệ việc mua sắm trở nên dễ dàng hơn, qua đó nhu cầu vay tiêu dùng của người dân ngày càng một lớn. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay tiêu dùng trong đời xã hội nói chung và đối với hệ thống Ngân hàng nói riêng.
Từ đó, các Ngân hàng thương mại đã đưa ra các chiến thuật đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng trong đó có Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới. Nắm bắt được nhu cầu của người dân cũng như làm tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng bạn, Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới đã chuyển khai các loại hình tín dụng đối với khách hàng cá nhân và hộ gia đình, Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới đã không ngừng đẩy mạnh dư nợ tiêu dùng nhầm đáp ứng nhu cầu của người dân cũng như đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Mặc dù, Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới được khách hàng tin cậy nhưng Ngân hàng vẫn gặp nhiều khó khăn cũng như sức cạnh tranh với Ngân hàng bạn, cho vay tiêu dùng là một tín dụng gây sức ép cạnh tranh mạnh bấy giờ. Xuất phát từ tình hình thực tiễn trên tác giả chọn đề tài “Phân tích hoạt 1 động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới, tỉnh An Giang” làm đề tài nghiên cứu cho mình với hi vọng được tìm hiển kỹ về thực trạng của cho vay tiêu dùng hiện nay của Ngân hàng, đồng thời mong muốn đưa ra một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng cho Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chung Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Chợ Mới.
Từ đó đề xuất giải pháp nhầm năng cao cho nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của Ngân hàng. Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018-2020. Mục tiêu 2: Phân tích và đánh giá thực hoạt động cho vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018-2020. Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng để hạn chế rủi ro thấp nhất, góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018-2020 như thế nào? Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018-2020 như thế nào? Giải pháp nào để nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới? 2 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Không gian Địa điểm: Agribank chi nhánh huyện Chợ Mới Địa chỉ : 10 Lê Lợi- Thị trấn Chợ Mới- huyện Chợ Mới- tỉnh An Giang Thời gian Thời gian thu nhập số liệu 2018-2020 Thời gian thực hiện đề tài nghiên cứu 9/8/2021- 18/10/2021 Nội dung nghiên cứu Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018- 2020.
Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới giai đoạn 2018-2020.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Thi Ngọc Giàu (2014), Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Tiền Giang. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Công Nghệ Tp. Đề tài tập trung phân tích hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng qua 3 năm 2011-2013, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, những nhân tố tác động đến cho vay tiêu đùng và đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
Từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Võ Thị Bích Trâm (2013), Phân tích hoạt động của cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Phan Đăng Lưu. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Mở Tp.
Đề tài phân tích kết quả hoạt động và thực trạng cho vay tiêu dùng qua 3 năm từ 2010–2012, phân tích tình hình huy động vốn, tình hình cho vay, các quy trình thực hiện cho vay tiêu dùng cũng như điều kiện cho vay tiêu đùng. Từ đó đề xuất các giải nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Phan Đăng Lưu. Phạm Thùy Dương (2014), Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Phòng giao dịch kim liên. Luận văn tốt nghiệp.
Đại học Thăng Long. Tác giả phân tích và đánh giá tình thực trạng cho vay tiêu dùng của ngân hàng qua 3 năm Thăng Long 2011 – 3 2013, phân tích những khó khăn, thuận lợi trong hoạt động cho vay tiêu dùng, .Từ đó đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho ngân hàng. Nguyễn Hữu Tánh (2016), Phân tích hoạt động của cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp. Luận văn tốt nghiệp.
Đại học Tây Đô. Đề tài phân tích kết quả hoạt động và thực trạng cho vay tiêu dùng qua 3 năm từ 2013–2015, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo hình thức thời hạn cho vay, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo. Đánh giá hoạt động tiêu đùng qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ dư trên vốn huy động, hệ số thu nợ, vòng quay tín dụng và nợ xấu tiêu dùng trên tổng dư nợ. Từ đó đề xuất các giải nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp.
Nguyễn Thị Tuyết Nhung (2013), Phân tích hoạt động của cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỏ Cày Nam Bến Tre. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ. Đề tài phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng qua 3 năm 2010-2013, các sản phẩm cho vay tiêu dùng, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng.
Từ đó tác giả đưa ra các giải pháp như mở rộng chính sách tài chính, thực hiện chiến lược marketing cho hoạt động cho vay tiêu dùng và nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng cũng như phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỏ Cày Nam Bến Tre. 4 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN Khái quát về ngân hàng thương mại 2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các dịch vụ thanh toán và cung ứng các dịch vụ khác. Theo Pháp lệnh ngân hàng năm 1990 của Việt Nam; Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Theo luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận.2 Chức năng của ngân hàng thương mại a) Chức năng trung gian tín dụng Trung gian tín dụng là chức năng truyền thống của ngân hàng thương mại.
Trong chức năng này, ngân hàng đóng vai trò là địa chỉ ký gửi các khoản tiền nhàn rỗi tạm thời của mọi tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế. Tại ngân hàng, các khoản tiền này được giữ an toàn và sinh lãi. Đồng thời, ngân hàng cũng là địa chỉ để các tổ chức, cá nhân tìm đến để vay vốn phục vụ cho nhu cầu đầu tư sản xuất, sinh hoạt tiêu dùng của mình. Chức năng này giải quyết được vấn đề cho cả người thừa và thiếu vốn, đóng góp tích cực cho sự vận động của nền kinh tế.
b) Chức năng trung gian thanh toán Trung gian thanh toán là chức năng phân biệt ngân hàng với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác. Ngân hàng làm trung gian thanh toán khi nhận yêu cầu chuyển tiền của khách hàng cho người thụ hưởng (người nhận tiền, người bán) và thực hiện điều này bằng cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng sau đó nhập vào tài khoản của người thụ hưởng. Ở đây ngân 5 hàng giống như một thủ quỹ cho khách hàng của mình bởi ngân hàng là người giữ tiền và chi trả theo lệnh của khách.