BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 7 34 02 01 VÕ MINH QUÂN TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 7 34 02 01 Họ và tên sinh viên: VÕ MINH QUÂN Mã số sinh viên: 050607190418 Lớp sinh hoạt: HQ7-GE18 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS.
NGUYỄN ANH TÚ TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 i TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Tóm tắt: Khoá luận này tập trung vào việc nghiên cứu quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bình Dƣơng và ảnh hƣởng của các yếu tố liên quan đến quyết định này. Để đạt đƣợc mục tiêu này, tác giả đã thu thập dữ liệu từ 221 ngƣời đang vay vốn tại ngân hàng nói trên. Trong quá trình phân tích dữ liệu, tác giả đã sử dụng một loạt các phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ thống kê mô tả, kiểm định thang đo, phân tích nhân tố khám phá và phân tích hồi quy.
Điều này giúp tác giả có cái nhìn tổng quan và chi tiết về các yếu tố tác động lên quyết định của khách hàng. Kết quả nghiên cứu đã tiếp tục cung cấp thông tin quan trọng về mức độ tác động của các yếu tố khác nhau đến quyết định vay vốn của khách hàng. Cụ thể, nghiên cứu đã xác định rằng có bốn biến quan trọng ảnh hƣởng tích cực đến quyết định của khách hàng. Đầu tiên là "Chính sách tín dụng", biến này đánh giá các điều khoản và điều kiện về tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Thứ hai là "Độ tin cậy", biến này đánh giá mức độ mà khách hàng tin tƣởng và có niềm tin vào ngân hàng. Thứ ba là "Chất lƣợng dịch vụ", biến này đo lƣờng mức độ hài lòng của khách hàng với dịch vụ đƣợc cung cấp bởi ngân hàng. Cuối cùng, là "Lãi suất vay", biến này đo lƣờng mức độ hợp lý của lãi suất mà khách hàng phải trả. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng đã xác nhận rằng có hai biến quan sát, bao gồm "Đội ngũ nhân viên" và "Thời gian xử lý hồ sơ", không có tác động đáng kể đến quyết định vay vốn của khách hàng.
Điều này cho thấy rằng trong trƣờng hợp này, khách hàng không đặc biệt quan tâm đến yếu tố này trong quá trình lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Tổng quan, nghiên cứu đã cung cấp một cái nhìn sâu sắc và chi tiết về quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân và các yếu tố tác động lên quyết định này. Kết quả nghiên cứu có thể hữu ích cho các ngân hàng và các nhà quản lý trong việc cải thiện chiến lƣợc và dịch vụ để thu hút và giữ chân khách hàng trong lĩnh vực tài chính. Từ khóa: Vay vốn, Cronbach’s Alpha, EFA, Phân tích hồi quy.
ABSTRACT Thesis title: Factors affecting the decision to borrow capital of individual customers at Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam Summary: This thesis focuses on investigating the loan decision-making of individual customers at Vietinbank Binh Duong and the influence of related factors on this decision. To achieve this objective, the author collected data from 221 loan customers at the mentioned bank. During the data analysis process, a range of research methods were employed, including descriptive statistics, scale validation, exploratory factor analysis, and regression analysis. These methods provided the author with both an overall and detailed understanding of the factors impacting customer decisions.
The research findings continued to provide valuable insights into the degree of influence of various factors on customers' loan decisions. Specifically, the study identified four significant variables positively affecting customer decisions. Firstly, "Credit policy" evaluated the credit terms and conditions provided by the bank to customers. Secondly, "Reliability" assessed the level of trust and confidence that customers had in the bank.
Thirdly, "Service quality" measured the level of customer satisfaction with the services provided by the bank. Lastly, "Interest rate" evaluated the reasonableness of the interest rate that customers had to pay. However, the study also confirmed that two observed variables, namely "Staff quality" and "Processing time," had no significant impact on customers' loan decisions. This suggests that, in this case, customers did not particularly prioritize these factors when choosing a bank for borrowing.
Overall, the research provided a deep and detailed understanding of the loan decision- making of individual customers and the factors influencing these decisions. The research findings can be useful for banks and managers in improving strategies and services to attract and retain customers in the financial sector. Key words: Loan, Cronbach's Alpha, Exploratory Factor Analysis (EFA), Regression Analysis. LỜI CẢM ƠN Để có đƣợc một bài khoá luận hoàn chỉnh này, bên cạnh sự cố gắng của bản thân, em xin đƣợc gửi lời cảm ơn đến các quý Thầy/Cô trong khoa Đoàn – Hệ Chất lƣợng cao trƣờng Đại Học Ngân hàng TPHCM đã dạy dỗ, truyền đạt những kiến thức và kinh nghiệm quý báu cho em trong khoảng thời gian 4 năm học tập tại trƣờng.
Đặc biệt, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến Thầy TS. Nguyễn Anh Tú - là Giảng viên hƣớng dẫn đã luôn tận tình hƣớng dẫn, hỗ trợ kịp thời và khuyến khích em thực hiện đề tài khoá luận. Xin chúc Thầy và các quý Thầy Cô của Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TPHCM thật nhiều sức khoẻ và đạt đƣợc nhiều thành công trong cuộc sống và công việc. Do lƣợng kiến thức bản thân tích luỹ còn hạn hẹp, nên trong quá trình hoàn thiện đề tài Khoá luận khó tránh khỏi những sai sót, kính mong nhận đƣợc những đóng góp và ý kiến của quý Thầy/Cô để nâng cao kiến thức của em trong lĩnh vực này tốt hơn.
Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ LỜI CAM ĐOAN Khoá luận này là công trình nghiên cứu và tìm hiểu của riêng tác giả, dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của thầy TS. Những phần sử dụng tài liệu tham khảo trong luận văn đã đƣợc trích dẫn và nêu rõ trong phần tài liệu tham khảo. Các số liệu và kết quả nêu trong báo cáo là hoàn toàn trung thực. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.
Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2023 TÁC GIẢ Võ Minh Quân MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT. ix DANH MỤC HÌNH ẢNH. x DANH MỤC BẢNG. xi CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU.
Lý do chọn đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể.
Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu. Đóng góp của khóa luận.
Bố cục của khóa luận .5 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN. Tổng quan về tín dụng khách hàng cá nhân. Khái niệm về tín dụng. Khái niệm về tín dụng cá nhân.
Đặc điểm của tín dụng cá nhân. Vai trò của tín dụng cá nhân. Lý thuyết liên quan. Lý thuyết hành vi ngƣời tiêu dùng.
Lý thuyết hành vi hợp lý (TRA). Lý thuyết hành vi dự định. Nghiên cứu trƣớc liên quan. Nghiên cứu nƣớc ngoài.
Nghiên cứu trong nƣớc. Khoảng trống nghiên cứu. Giả thuyết và mô hình nghiên cứu. Giả thuyết nghiên cứu.
Mô hình nghiên cứu đề xuất .24 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Quy trình nghiên cứu. Xây dựng thang đo cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu. Phƣơng pháp chọn mẫu.
Phƣơng pháp phân tích dữ liệu .29 CHƢƠNG 4: NHẬN XÉT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU. Thống kê mô tả mẫu. Kiểm định đánh giá thang đo. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha.
Phân tích nhân tố khám phá EFA. Hiệu chỉnh mô hình. Kiểm định mô hình và các giả thuyết. Phân tích tƣơng quan pearson.
Phân tích hồi quy. Tóm tắt kết quả của nghiên cứu .49 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN. Hàm ý quản trị. Nhóm nhân tố “Chính sách tín dụng”.
Nhóm nhân tố “Độ tin cậy”. Nhóm nhân tố “Chất lƣợng dịch vụ”. Nhóm nhân tố “Lãi suất”. Hạn chế của đề tài .58 TÀI LIỆU THAM KHẢO.
61 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH ẢNH DANH MỤC BẢNG 1 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1. Lý do chọn đề tài Xã hội ngày một phát triển, ngoài tiêu chí đầu tiên là phải đáp ứng chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu trong đời sống thì ngƣời tiêu dùng cũng chi tiêu cho những nhu cầu cao hơn nhƣ chơi, mua sắm, du lịch,v.để theo đuổi với thu hƣớng của thời đại. Tuy vậy, để chi tiêu cho những vấn đề đó không phải ai cũng đủ khả năng. Chính vì vậy để đáp ứng đƣợc nhu cầu của ngƣời tiêu dùng, ngân hàng và các tổ chức tài chính đã đƣa ra các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng.
Hiện nay, hệ thống ngân hàng của Việt Nam có khoảng 50 ngân hàng với đầy đủ loại quy mô từ nhỏ đến lớn, giúp cho khách hàng khi lựa chọn dịch vụ có thêm nhiều sự lựa chọn. Điều này đồng thời vừa là cơ hội vừa là thách thức của các ngân hàng tại Việt Nam, tất cả các ngân hàng đều mong muốn có sự hoạt động bền vững và tạo ra lợi nhuận để duy trì sự sống còn của mình. Nhìn chung, hầu hết các sản phẩm và dịch vụ của các ngân hàng có sự tƣơng đồng lớn, dẫn đến việc các ngân hàng không chỉ phải cạnh tranh trong nƣớc với nhau mà còn phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng nƣớc ngoài. Do đó, những ngân hàng có thể chiếm đƣợc ƣu thế là những ngân hàng có những đặc điểm nổi bật Đối với nền kinh tế thị trƣờng cạnh tranh nhƣ hiện nay, nhân tố có yếu tố quyết định đến sự thành bài của ngân hàng chính là khách hàng.
Những ngân hàng muốn không ngừng phát triển thì phải chiếm đƣợc niềm tin và lòng trung thành của khách hàng. Chính vì vậy các ngân hàng luôn xem khách hàng là kim chỉ nam để đề ra các kế hoạch xoay quanh đó. Để thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn và giữ chân khách hàng cũ, ngân hàng phải không ngững nỗ lực và phát triển theo xu hƣớng của thời đại. Để đạt đƣợc điều đó, trƣớc tiên ngân hàng phải nắm bắt đƣợc nhu cầu của khách hàng thông qua các cuộc khảo sát thực tế.