Chương I: Giới thiệu dé tài nghiên cứu - Chương II: Tổng quan đề tài nghiên cứu - Chương III: Phương pháp nghiên cứu và kết quả nghiên cứu - Chương IV: Kết quả của mô hình nghiên cứu - Chương V: Kết luận và kiến nghị CHƯƠNG II: CƠ SỞ LÝ LUẬN VA CÁC NHÂN TO ANH HUONG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TOÁN QUA MOBILE PAY CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM 2. Thanh toán qua Mobile Pay 2. Các khái niệm cơ bản ¢ Thanh toán trực tuyến qua Internet Thanh toán trực tuyến qua Internet là hình thức thanh toán qua các thiết bị điện tử có khả năng kết nối với mạng Internet (ví dụ như máy tính để bàn, máy tính xách tay, điện thoại, máy tính bảng, .) (Lê Phương Lan, 2015), khi đó, các giao dịch được thực hiện thông qua việc chuyển tiền từ tài khoản người này sang tài khoản người khác, thường là các tài khoản giao dịch, thẻ tín dụng và thanh toán bù trừ (ví dụ như Paypal,. So với các hình thức thanh toán truyền thống, thanh toán qua Internet được đánh giá là tiết kiệm thời gian, chi phí, đồng thời linh hoạt và tiện loi hon (Sorkin, 2001; Yu và cộng sự 2002).
Phương thức thanh toán trực tuyến thường được sử dụng qua giao dịch thương mại điện tử, về sau khi công nghệ phát triển hơn, người tiêu dùng có thể mua sắm hàng hóa và thanh toán tại cửa hàng qua thiết bị di động có kết nối Internet. Các phương thức thanh toán qua Mobile Pay hiện nay: - Thẻ tín dụng (credit card): đây là một trong những hình thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất hiện nay, đồng thời đây cũng là hình thức đơn giản nhất. Các khách hàng cảm thấy an toàn hơn khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán trên mạng vì họ biết rằng bên thứ ba (trung tâm phát hành thẻ hoặc ngân hàng) có tham gia, bảo vệ thông tin và các giao dịch. Còn đối với các doanh nghiệp và nhà bán lẻ, việc giao dịch sẽ trở nên đơn giản và thu lại lợi nhuận cao hơn.
- Thẻ thông minh (smart card): tương tự như thẻ tín dụng, nhưng thẻ thông minh lưu trữ thông tin trên một con chip gắn vào thay vì trên một dải từ ở mặt sau. Người tiêu dùng có thể nạp tiền vào tài khoản trên thẻ bằng cách sử dụng máy rút tiền tự động (ATM) hoặc đặt thẻ vào khe trong một máy tính được trang bị tương thích. Các con chip của thẻ sẽ theo dõi số tiền được thêm vào và rút ra khỏi tài khoản. Thẻ thông minh được sử dụng khá phổ biến tại một số thị trường thương mại điện tử quốc tế.
- Tiền điện tử (digital cash): là một hình thức tiền tệ được số hóa có phương thức hoạt động như thẻ ghi nợ. Các khách hàng có thể chuyển khoản từ tài khoản tiết kiệm 19 và tài khoản thanh toán sang tài khoản trực tuyến của mình rồi dùng tài khoản đó để thanh toán trực tuyến. Công nghệ cơ bản của các giao dịch tiền điện tử là mã khóa công khai cho phép người tiêu dùng có thể giao dịch tiền tệ trên Internet. 5 - Séc điện tử (E-check): là một hình thức điện tử của séc giấy.
E-check được xử lý qua một hệ thống thanh toán tự động (ACH), giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng và an toàn. - Cam kết với bên thứ ba và ngân hàng trực tuyến: Dé dam bảo tinh bảo mật va đáp ứng các nhu cầu khách hàng, nhiều ngân hàng đã cung cấp những dịch vụ trực tuyến. Các bên thứ ba có thể là các ngân hàng hoặc các tổ chức đóng vai trò trung gian trong giao dịch tài chính giữa các doanh nghiệp và khách hàng. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, việc thực hiện các giao dịch thông qua bên thứ ba sẽ giúp họ tiết kiệm chỉ phí lập website và tăng độ uy tín.
Ñgoài ra, các bên thứ ba cũng sẽ bảo vệ người tiêu dùng trong trường hợp các doanh nghiệp không xử lý các giao dịch của họ. Những lợi ích của việc thanh toán qua Mobile Pay Trên thực tế, sự phát triển không ngừng và nhanh chóng của thanh toán qua Mobile Pay chính là minh chứng cho những lợi ích mà thanh toán di động có thể mang lại cho đời sống. Tuy nhiên, tùy từng đối tượng tham gia mà thanh toán di động có thể mang lại những giá trị gia tăng khác nhau. e _ Đối với người tiêu dùng So với những hình thức thanh toán truyền thống trước đây, thanh toán qua thiết bị di động đã mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng hơn cả, đó là tính linh hoạt, dễ sử dụng, giao dịch nhanh chóng và thuận lợi.
Cụ thể, hệ thống thanh toán bằng thiết bi di động đã tối giản hóa các thao tác, thủ tục thanh toán giúp cho người tiêu dùng có thể sử dụng dịch vụ một cách nhanh chóng mà không cần trải qua các quy trình phức tạp. Theo nghiên cứu của Polasik và cộng sự (2012), phương thức thanh toán này có tốc độ nhanh hơn từ 15 đến 30 giây so với việc quẹt thẻ và ấn mã PIN. Khi thanh toán bằng thiết bị di động, người dùng có thể kết hợp nhiều dịch vụ thanh toán. Như ví điện tử có thể tích hợp nhiều loại thẻ, vé, hóa đơn,.
giúp người tiêu dùng không cần phải mang theo ví dày với nhiều loại giấy tờ và thẻ trong người. Như vậy, một thiết bị di động có thể sử dụng nhiều hình thức thanh toán như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp thẻ, thanh toán vay ngân hàng,. Nhìn chung, đối với người tiêu dùng, việc sử dụng thiết bị di động để thanh toán sẽ mang đến nhiều lợi ích và tiện lợi hơn trước hình thức thanh toán trực tiếp. e Đối với các nhà bán lẻ Thanh toán qua Mobile Pay sẽ giúp các nhà bán lẻ tiết kiệm rất nhiều chi phí giao dịch so với các phương thức thanh toán truyền thống, đồng thời cũng giúp họ thu được 6 lợi nhuận.
Theo thống kê của Cebr (Center for Economics and Business Research) vào năm 2014, việc chuyển từ hình thức thanh toán truyền thống sang thanh toán bằng thiết bị di động đã giúp các nhà bán lẻ tại Anh tiết kiệm được 463 triệu bảng từ chỉ phí giao dịch. Ngoài ra, nhờ vào tính linh hoạt và tiện lợi của thiết bị di động, thanh toán qua hình thức này giúp khách hàng có thể mua sắm một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn, giúp họ hài lòng với trải nghiệm mua sắm và tăng số lượng khách hàng trung thành. Hơn nữa, các doanh nghiệp cũng có thể đẩy nhanh tốc độ thanh toán nhờ thanh toán bằng di động. Cebr cũng đã thống kê rằng thời gian thanh toán giảm đã giúp doanh số bán lẻ của các doanh nghiệp tại Anh tăng lên 1 tỷ bảng vào năm 2019.
Đồng thời, thanh toán di động cũng có thể số hóa các hành vi và dữ liệu của khách hàng như số lần họ đến, số tiền họ chi, cách thức thanh toán,. Các nhà bán lẻ có thể theo dõi thông tin, cải thiện dịch vu va ưu đãi cho các khách hàng thân thiết bằng chương trình khuyến mãi, mã giảm giá, điểm thưởng,. e _ Đối với ngân hàng Thanh toán qua Mobile Pay là hình thức thanh toán mà không phải sử dụng tiền mặt, giúp cho việc thanh toán thuận lợi và ngân hàng có thể lưu thông tiền tệ nhanh hơn và dễ kiểm soát, đồng thời ngân hàng cũng không phải chịu áp lực về cung cấp tiền mặt ra thị trường, đặc biệt vào các dịp trọng điểm như lễ, tết. Như vậy, nhờ thanh toán bằng di động, các ngân hàng có cơ hội mở rộng thêm thị phần và có thể thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng thông qua kênh thanh toán bằng thiết bị di động.
e _ Đối với nền kinh tế nói chung: Thanh toán qua Mobile Pay không chỉ giúp tăng trưởng nền kinh tế và mà còn làm tăng khả năng sinh lời. Theo nghiên cứu của NTT Data (2019), có hơn 2300 doanh nghiệp trên thế giới tham gia, trong số 11% doanh nghiệp có tăng trưởng về doanh thu, 43% có sử dụng ứng dụng hỗ trợ mua hàng và thanh toán. Trước hết, thanh toán bằng Mobile Pay sẽ giúp giảm áp lực chi phí từ việc sử dụng tiền mặt như việc phát hành và lưu thông tiền. Ngoài ra, hình thức thanh toán này còn góp phần đảm bảo cho nền kinh tế ổn định.
Cụ thể như: hạn chế gian lận trong kinh doanh; giảm chỉ phí giao dịch; kiểm soát người tiêu dùng, dòng tiền và tỷ lệ lạm phát. Đồng thời, thanh toán di động còn có thể giúp Nhà nước quản lý và tránh tình trạng trốn thuế khi mọi thông tin giao dịch đều được mình bạch. Tất cả các khoản giao dịch đều sẽ được ghi lại rõ ràng như tiền trợ cấp, tiền phúc lợi và các khoản chuyển khoản khác. Một lý do khác khiến thanh toán bằng thiết bị di động được nhiều nước trên thế giới quan tâm là khả năng hỗ trợ tiếp cận tài chính cho các khách hàng khó tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng (đối tượng vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, vùng kinh tế khó 7 khăn,.) Ở các nước đang phát triển, vì cơ sở hạ tầng về tài chính và công nghệ còn hạn chế khiến người dân gặp nhiều khó khăn khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng nhưng nhờ vào sự trợ giúp của các thiết bị di động - trở thành một công cụ hữu dụng để kết nối với các kênh cung ứng dịch vụ tài chính, người dân có thể mở rộng khả năng tiếp cận tài chính giúp đất nước phát triển toàn diện, không phân hóa giàu nghèo và giải quyết các vấn đề xã hội.
Rủi ro khi thanh toán bằng Mobile Pay: Đặc biệt trong bối cảnh công nghệ đang ngày một phát triển, kéo theo đó là vấn đề an ninh mạng/công nghệ đang ngày càng trở nên nhức nhối. Quá trình thanh toán di động gồm nhiều thực thể tham gia và có nhiều bước chuyển giao điện tử, điều này làm tăng mối lo ngại về vấn đề bảo mật. Giao dịch bao gồm người mua, công ty phát hành thẻ, công ty cung cấp dịch vụ thanh toán, nhà cung cấp mạng,., các bước tiếp nhận và chuyển giao tiền qua tài khoản, các tội phạm công nghệ cao luôn có thể lợi dụng mọi kẽ hở để xâm nhập hệ thống. Mặc dù mọi tổ chức, doanh nghiệp đều đang nỗ lực để bảo vệ an ninh mạng, ứng dụng và dữ liệu của họ nhưng vấn đề bảo mật có thể tồn tại mọi lúc mọi nơi và rất khó để phát hiện.
Hơn nữa, không phải doanh nghiệp nào cũng có hệ thống bảo mật tốt.