Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

1. CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.1. Tính cấp thiết của đề tài

1.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu

1.3. Mục tiêu nghiên cứu

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5. Phương pháp nghiên cứu

1.6. Kết cấu luận văn

2. CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

2.1. Mô ̣t số vấ n đề chung về đầ u tư và ngân hàng thương mại

2.2. Khái niệm về đầu tư và đầu tư phát triển

2.3. Đặc điểm của đầu tư phát triển

2.4. Khái niệm chung về Ngân hàng

2.5. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

2.6. Các hoạt động của Ngân hàng thương mại

2.6.1. Hoạt động huy động vốn

2.6.2. Hoạt động trung gian thanh toán

2.6.3. Hoạt động cho vay

2.6.4. Hoạt động bảo lãnh

2.6.5. Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn

2.6.6. Tài trợ các hoạt động của Chính phủ

2.7. Năng lực cạnh tranh trong ngân hàng thương mại

2.8. Cạnh tranh và các loại hình cạnh tranh

2.8.1. Khái niệm cạnh tranh

2.8.2. Các loại hình cạnh tranh

2.8.3. Vai trò của cạnh tranh

2.9. Năng lực ca ̣nh tranh của ngân hàng thương mại

2.9.1. Năng lực cạnh tranh

2.9.2. Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng và những đặc điểm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng

2.10. Các công cụ cạnh tranh của ngân hàng thương mại

2.10.1. Cạnh tranh bằng chất lượng

2.10.2. Cạnh tranh bằng giá cả

2.10.3. Cạnh tranh bằng hệ thống phân phối

2.11. Các nhân tố tác động đến cạnh tranh của các ngân hàng thương mại

2.12. Đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM

2.13. Khái niệm đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM

2.14. Nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM

2.14.1. Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng

2.14.2. Đầu tư phát triển năng lực quản lý và trình độ nhân lực

2.14.3. Đầu tư đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm

2.14.4. Đầu tư phát triển quy mô mạng lưới hoạt động

2.14.5. Đầu tư hoạt động Marketing

2.15. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh

2.15.1. Năng lực tài chính

2.15.2. Năng lực hoạt động kinh doanh

2.15.3. Năng lực mở rộng và phát triển các sản phẩm dịch vụ

2.15.4. Về năng lực quản trị - điều hành

2.15.5. Về năng lực công nghệ

2.15.6. Phát triển thương hiệu và sự thay đổi trong hoạt động Marketing

2.16. Các nhân tố ảnh hƣởng đến đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM

2.16.1. Nhân tố khách quan

2.16.1.1. Môi trường kinh tế

2.16.1.2. Môi trường Chính trị - Pháp luật

2.16.1.3. Môi trường Văn hoá - Xã hội

2.16.1.4. Môi trường Công nghệ

2.16.2. Nhân tố chủ quan

2.16.2.1. Năng lực tài chính

2.16.2.2. Uy tín Ngân hàng thương mại

2.16.2.3. Định hướng và Chiến lược phát triển dịch vụ của ngân hàng

2.16.2.4. Nguồn nhân lực và năng lực quản trị điều hành

2.16.2.5. Ứng dụng công nghệ thông tin trong Ngân hàng

3. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI

3.1. Quá trình hình thành và phát triển

3.2. Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội

3.2.1. Khái quát lịch sử thành lập của đơn vị

3.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh

3.3. Cơ cấu tổ chức , chức năng nhiệm vụ của các phòng ban của BAC A BANK Hà Nội

3.3.1. Cơ cấu tổ chức của BAC A BANK Hà Nội

3.3.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban BAC A BANK Hà Nội

3.3.2.1. Ban giám đốc

3.3.2.2. Phòng tín dụng

3.3.2.3. Phòng hỗ trợ tín dụng

3.3.2.4. Phòng kế toán nội bộ

3.3.2.5. Phòng ngân quỹ

3.3.2.6. Phòng hành chính

3.3.2.7. Phòng giao dịch

3.4. Lĩnh vực hoạt đông kinh doanh và các sản phẩm dịch vụ

3.5. Tình hình sản xuất kinh doanh của chi nhánh

3.6. Tình hình thị trường, đối tượng khách hàng của chi nhánh

3.6.1. Tình hình thị trường của chi nhánh:

3.6.2. Đối tượng khách hàng của chi nhánh:

3.7. Kết quả kinh doanh của chi nhánh

3.7.1. Hoạt động huy động vôn

3.7.2. Hoạt động tín dụng

3.7.3. Hoạt động khác

3.8. Thực trạng đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh tại BAC A BANK Hà Nội

3.9. Chính sách cạnh tranh của BAC A BANK Hà Nội

3.10. Vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại BAC A BANK Hà Nội

3.11. Nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của BAC A BANK Hà Nội

3.11.1. Đầu tư đổi mới công nghệ

3.11.2. Đầu tư phát triển nguồn nhân lực

3.11.3. Đầu tư vào sản phẩm, dịch vụ

3.11.4. Đầu tư vào hoạt động Marketing

3.11.5. Đầu tư cơ sở vật chất và mở rộng quy mô mạng lưới

3.12. Đánh giá hoạt động đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh tại BAC A BANK Hà Nội

3.13. Kết quả đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại BAC A BANK Hà Nội

3.13.1. Sự gia tăng về tài sản và năng lực tài chính

3.13.2. Sự gia tăng về thị phần

3.13.3. Sự gia tăng về năng lực công nghệ

3.13.4. Sự gia tăng về chất lượng nguồn nhân lực

3.13.5. Sự thay đổi về số lượng và chất lượng sản phẩm, dịch vụ

3.13.6. Kết quả đầu tư vào họat động Marketing của chi nhánh

3.14. Hiệu quả đầu tư đạt được của chi nhánh

3.14.1. Xét về hiệu quả tài chính

3.14.2. Xét về hiệu quả kinh tế xã hội

3.15. Một số hạn chế trong hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của BAC A BANK Hà Nội

3.16. Nguyên nhân

4. CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VỀ ĐẦU TƢ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI

4.1. Đánh giá chung về môi trƣờng kinh doanh của ngành ngân hàng giai đoạn 2021 – 2025

4.2. Nhận định đặc điểm môi trường có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng sau năm 2021

4.3. Định hướng phát triển của BAC A BANK giai đoạn 2021 - 2025

4.4. Chiến lược kinh doanh của BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2021- 2025

4.5. Nhóm giải pháp về đầu tƣ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của BAC A BANK Hà Nội giai đoạn 2021 – 2025

4.5.1. Đầu tư vào cơ sở vật chất và đổi mới công nghệ

4.5.2. Đầu tư phát triển nguồn nhân lực

4.5.3. Đầu tư xây dựng chiến lược marketing

4.5.4. Đầu tư mở rộng, đa da ̣ng dich ̣ vụ, sản phẩm

4.5.5. Những giải pháp khác

4.6. Các đề xuất kiến nghị

4.7. Đối với BAC A BANK

4.8. Đối với Chính phủ và Cơ quan chức năng

4.9. Đối với Ngân hàng Nhà nước

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng TMCP Bắc Á 55 ký tự

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, các ngân hàng thương mại cần đầu tư vào nhiều yếu tố. Các yếu tố đó bao gồm: tăng năng lực tài chính, đổi mới công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao năng lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lưới hoạt động và đa dạng hóa sản phẩm. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội cần chiến lược đầu tư phát triển hợp lý. Luận văn này tập trung nghiên cứu các giải pháp đầu tư để nâng cao năng lực cạnh tranh cho chi nhánh. Mục tiêu là đưa ra các giải pháp cụ thể, khả thi, giúp Ngân hàng TMCP Bắc Á tăng trưởng bền vững trên thị trường ngân hàng Hà Nội.

1.1. Tính Cấp Thiết Của Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh

Trong bối cảnh thị trường ngân hàng Hà Nội ngày càng cạnh tranh, việc nâng cao năng lực cạnh tranh trở nên sống còn. Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội đối mặt với áp lực từ các ngân hàng quốc doanh và cổ phần khác. Thị phần có nguy cơ bị thu hẹp nếu không có chiến lược đầu tư hiệu quả. Theo nghiên cứu, đầu tư vào công nghệ, nhân lực và dịch vụ là yếu tố then chốt. "Để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, yếu tố đầu tư của mỗi ngân hàng thương mại rất quan trọng" (Nguyễn Tiến Đức, 2020).

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng

Mục tiêu chính của nghiên cứu là đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư để nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội. Nghiên cứu tập trung vào các vấn đề lý luận về đầu tư, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp cụ thể. Phạm vi nghiên cứu bao gồm hoạt động đầu tư từ năm 2016 đến 2019 và định hướng đến năm 2025. Các phương pháp nghiên cứu sử dụng bao gồm thống kê, so sánh, phân tích và khái quát.

II. Cơ Sở Lý Luận Về Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh 59 ký tự

Để hiểu rõ về nâng cao năng lực cạnh tranh, cần nắm vững cơ sở lý luận về đầu tư và ngân hàng thương mại. Đầu tư là quá trình bỏ vốn để tạo ra tài sản vật chất và trí tuệ, gia tăng hiệu quả kinh doanh. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được thể hiện qua khả năng cung cấp sản phẩm, dịch vụ chất lượng, giá cả cạnh tranh và hệ thống phân phối hiệu quả. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh bao gồm hội nhập kinh tế, tiến bộ khoa học công nghệ và nhu cầu khách hàng.

2.1. Khái Niệm Về Đầu Tư Và Ngân Hàng Thương Mại

Đầu tư là việc sử dụng vốn để tạo ra tài sản và gia tăng giá trị. Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian, thực hiện các hoạt động huy động vốn, cho vay, thanh toán và các dịch vụ khác. Đầu tư vào ngân hàng thương mại nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh bao gồm đầu tư vào công nghệ, nhân lực, sản phẩm và dịch vụ. "Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại là quá trình bỏ vốn đầu tư nhằm tiến hành các hoạt động làm tăng thêm ho ặc tạo ra những tài sản vật chất..." (Nguyễn Tiến Đức, 2020).

2.2. Các Công Cụ Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Thương Mại

Các ngân hàng thương mại sử dụng nhiều công cụ để cạnh tranh. Các công cụ đó bao gồm: chất lượng dịch vụ, giá cả, hệ thống phân phối và marketing. Cạnh tranh bằng chất lượng tập trung vào việc cung cấp dịch vụ tốt hơn, nhanh hơn và tiện lợi hơn. Cạnh tranh bằng giá cả tập trung vào việc giảm lãi suất cho vay và tăng lãi suất tiền gửi. Cạnh tranh bằng hệ thống phân phối tập trung vào việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch.

2.3. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Năng Lực Cạnh Tranh

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Các yếu tố đó bao gồm: môi trường kinh tế, chính trị, pháp luật, văn hóa, xã hội và công nghệ. Môi trường kinh tế ổn định tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển. Môi trường chính trị và pháp luật minh bạch giúp giảm thiểu rủi ro. Môi trường văn hóa và xã hội phù hợp giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn. Môi trường công nghệ tiên tiến giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động.

III. Thực Trạng Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Tại Bắc Á Bank 58 ký tự

Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội đã trải qua quá trình hình thành và phát triển. Chi nhánh có cơ cấu tổ chức rõ ràng, với các phòng ban chức năng. Chi nhánh cung cấp nhiều dịch vụ như tiền gửi, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ khác. Tình hình kinh doanh của chi nhánh phụ thuộc vào thị trường và khách hàng mục tiêu. Chi nhánh đã thực hiện các chính sách cạnh tranh, đầu tư vốn và triển khai các nội dung đầu tư để nâng cao năng lực cạnh tranh.

3.1. Quá Trình Hình Thành Và Phát Triển Chi Nhánh Hà Nội

Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội có lịch sử hình thành và phát triển gắn liền với sự phát triển của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Chi nhánh có chức năng và nhiệm vụ rõ ràng, đóng góp vào sự phát triển chung của ngân hàng. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh bao gồm ban giám đốc và các phòng ban chức năng. Các phòng ban có nhiệm vụ cụ thể, phối hợp với nhau để thực hiện các hoạt động kinh doanh.

3.2. Tình Hình Sản Xuất Kinh Doanh Của Chi Nhánh

Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội phụ thuộc vào thị trường và khách hàng mục tiêu. Chi nhánh hoạt động trên thị trường ngân hàng Hà Nội, cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác. Khách hàng mục tiêu của chi nhánh là các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu về dịch vụ tài chính. Chi nhánh cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

3.3. Thực Trạng Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh

Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện các chính sách cạnh tranh, đầu tư vốn và triển khai các nội dung đầu tư để nâng cao năng lực cạnh tranh. Chi nhánh đã đầu tư vào công nghệ, nhân lực, sản phẩm và dịch vụ. Chi nhánh cũng đã đầu tư vào marketing và mở rộng mạng lưới hoạt động. Tuy nhiên, hoạt động đầu tư vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.

IV. Giải Pháp Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh 57 ký tự

Để nâng cao năng lực cạnh tranh hiệu quả, Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội cần có các giải pháp đầu tư phù hợp. Các giải pháp đó bao gồm: đầu tư vào cơ sở vật chất và đổi mới công nghệ, đầu tư phát triển nguồn nhân lực, đầu tư xây dựng chiến lược marketing và đầu tư mở rộng, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm. Ngoài ra, cần có các đề xuất kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

4.1. Đầu Tư Vào Cơ Sở Vật Chất Và Đổi Mới Công Nghệ

Đầu tư vào cơ sở vật chất và đổi mới công nghệ là yếu tố quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội cần đầu tư vào trang thiết bị hiện đại, phần mềm quản lý tiên tiến và hệ thống bảo mật an toàn. Đổi mới công nghệ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.

4.2. Đầu Tư Phát Triển Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng

Nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội cần đầu tư vào đào tạo và phát triển nhân viên, thu hút nhân tài và xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp. Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng cho nhân viên giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ tốt hơn và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

4.3. Đầu Tư Xây Dựng Chiến Lược Marketing Hiệu Quả

Chiến lược marketing hiệu quả giúp Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội quảng bá thương hiệu, thu hút khách hàng và tăng doanh thu. Chi nhánh cần đầu tư vào nghiên cứu thị trường, xây dựng thương hiệu mạnh và triển khai các chương trình marketing sáng tạo. Marketing giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng mục tiêu và xây dựng mối quan hệ lâu dài.

V. Đề Xuất Và Kiến Nghị Để Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh 59 ký tự

Để các giải pháp đầu tư phát huy hiệu quả, cần có các đề xuất và kiến nghị đối với các bên liên quan. Đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á, cần có các giải pháp từ hội sở chính và chi nhánh Hà Nội. Đối với Chính phủ và cơ quan chức năng, cần có các chính sách hỗ trợ. Đối với Ngân hàng Nhà nước, cần có các quy định phù hợp để tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển.

5.1. Đề Xuất Đối Với Ngân Hàng TMCP Bắc Á Hội Sở Chính

Hội sở chính của Ngân hàng TMCP Bắc Á cần có các chính sách hỗ trợ chi nhánh Hà Nội trong việc đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh. Các chính sách đó bao gồm: cung cấp nguồn vốn ưu đãi, hỗ trợ đào tạo nhân viên và chuyển giao công nghệ. Hội sở chính cũng cần xây dựng chiến lược phát triển chung cho toàn hệ thống, tạo điều kiện cho các chi nhánh phát triển đồng đều.

5.2. Đề Xuất Đối Với Ngân Hàng TMCP Bắc Á Chi Nhánh Hà Nội

Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội cần chủ động triển khai các giải pháp đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh. Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch đầu tư cụ thể, phân bổ nguồn lực hợp lý và theo dõi đánh giá hiệu quả đầu tư. Chi nhánh cũng cần chủ động tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị trường và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.3. Kiến Nghị Đối Với Chính Phủ Và Ngân Hàng Nhà Nước

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần có các chính sách hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh. Các chính sách đó bao gồm: giảm thuế, tạo điều kiện tiếp cận vốn và đơn giản hóa thủ tục hành chính. Ngân hàng Nhà nước cũng cần có các quy định phù hợp để đảm bảo an toàn hệ thống và tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển bền vững.

Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Tại Ngân Hàng TMCP Bắc Á – Chi Nhánh Hà Nội