Nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty tnhh mtv đại lý bảo hiểm nhân thọ thiên hưng văn phòng tổng đại lý gencasa huế 1

Tài liệu nghiên cứu Nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty tnhh mtv đại lý bảo hiểm nhân thọ thiên hưng văn phòng, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Tác giả: Hồ Thị Kim Dung
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Thị Nhật Anh
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Cho Công Ty TNHH MTV Đại Lý Bảo Hiểm Nhân Thọ Thiên Hưng
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh Của Thiên Hưng 55 ký tự

Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng cạnh tranh, việc hiểu rõ và nâng cao năng lực cạnh tranh là yếu tố sống còn đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng. Năng lực cạnh tranh không chỉ là khả năng tồn tại mà còn là khả năng phát triển bền vững, chiếm lĩnh thị phần và tạo dựng uy tín trên thị trường. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Thiên Hưng, từ đó đề xuất các giải pháp thiết thực để nâng cao vị thế của công ty trên thị trường bảo hiểm nhân thọ đầy tiềm năng nhưng cũng đầy thách thức. Theo ước tính 6 tháng đầu năm 2020 có 32 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 02 doanh nghiệp tái bảo hiểm, 18 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm .

1.1. Định Nghĩa Năng Lực Cạnh Tranh Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ

Năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ được hiểu là khả năng của một công ty bảo hiểm tạo ra giá trị vượt trội so với các đối thủ, thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời đạt được hiệu quả kinh doanh cao. Điều này bao gồm khả năng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phù hợp, dịch vụ khách hàng tốt, kênh phân phối hiệu quả và chiến lược cạnh tranh sắc bén. Năng lực cạnh tranh không chỉ đo lường bằng thị phần mà còn bằng sự hài lòng của khách hàng và khả năng sinh lời của công ty.

1.2. Vai Trò Của Năng Lực Cạnh Tranh Với Công Ty Thiên Hưng

Đối với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng, năng lực cạnh tranh đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo sự tăng trưởng và phát triển bền vững. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm ngày càng mở rộng và số lượng đối thủ cạnh tranh gia tăng, Thiên Hưng cần phải không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để thu hút khách hàng tiềm năng, giữ vững thị phần và tạo dựng thương hiệu uy tín. Năng lực cạnh tranh mạnh mẽ sẽ giúp Thiên Hưng vượt qua các thách thức cạnh tranh, tận dụng cơ hội phát triển và đạt được các mục tiêu kinh doanh.

II. Thách Thức Cạnh Tranh Cho Thiên Hưng Hiện Nay 58 ký tự

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam nói chung và Thừa Thiên Huế nói riêng đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng phải đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh, từ các đối thủ lớn mạnh với nguồn lực tài chính dồi dào đến các công ty mới nổi với các mô hình kinh doanh sáng tạo. Ngoài ra, sự thay đổi trong nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng, sự phát triển của công nghệ bảo hiểm và các quy định pháp luật mới cũng tạo ra những áp lực không nhỏ đối với Thiên Hưng. Hiện trên địa bàn tỉnh có hơn 15 đơn vị bảo hiểm nhân thọ đăng ký kinh doanh bảo hiểm. Với một thị trường không quá rộng lớn như Thừa Thiên Huế, số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ như trên làm cho tình hình cạnh tranh trong hoạt động bảo hiểm diễn ra càng sôi động và khốc liệt.

2.1. Áp Lực Từ Các Đối Thủ Cạnh Tranh Lớn Mạnh

Thiên Hưng phải cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh có tiềm lực tài chính mạnh, mạng lưới phân phối rộng khắp và thương hiệu đã được khẳng định trên thị trường. Các đối thủ này có khả năng đầu tư mạnh vào marketing bảo hiểm, phát triển sản phẩm bảo hiểm mới và cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, gây khó khăn cho Thiên Hưng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Để cạnh tranh hiệu quả, Thiên Hưng cần phải xây dựng lợi thế cạnh tranh riêng biệt và tập trung vào các phân khúc thị trường ngách.

2.2. Thay Đổi Nhu Cầu Và Kỳ Vọng Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều thông tin và kiến thức về bảo hiểm nhân thọ, đồng thời kỳ vọng cao hơn về chất lượng sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ khách hàng và trải nghiệm khách hàng. Thiên Hưng cần phải liên tục cập nhật và điều chỉnh chính sách bảo hiểm, quy trình nghiệp vụ và chăm sóc khách hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc lắng nghe và phản hồi ý kiến của khách hàng là yếu tố then chốt để xây dựng mối quan hệ lâu dài và bền vững.

2.3. Tác Động Của Công Nghệ Bảo Hiểm Và Quy Định Pháp Luật

Sự phát triển của công nghệ bảo hiểm (Insurtech) đang tạo ra những thay đổi lớn trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Thiên Hưng cần phải nhanh chóng áp dụng các ứng dụng di động, bảo hiểm trực tuyến, phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) để nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải tuân thủ các quy định pháp luật mới về bảo mật thông tin, tuân thủ pháp luật và đạo đức kinh doanh để đảm bảo hoạt động kinh doanh hợp pháp và bền vững.

III. Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Cho Thiên Hưng 59 ký tự

Để vượt qua các thách thức cạnh tranh và tận dụng cơ hội phát triển, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng cần triển khai một loạt các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh toàn diện. Các giải pháp này bao gồm việc cải thiện chất lượng sản phẩm bảo hiểm, nâng cao dịch vụ khách hàng, tối ưu hóa kênh phân phối, tăng cường marketing bảo hiểm, đầu tư vào công nghệ bảo hiểm và xây dựng văn hóa doanh nghiệp mạnh mẽ. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp Thiên Hưng tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững và đạt được các mục tiêu kinh doanh.

3.1. Cải Thiện Chất Lượng Sản Phẩm Bảo Hiểm

Thiên Hưng cần phải liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, đa dạng và phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm bảo hiểm cần phải có tính cạnh tranh cao về quyền lợi, phí bảo hiểm và điều khoản. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải đơn giản hóa quy trình tham gia và giải quyết quyền lợi bảo hiểm để tạo thuận lợi cho khách hàng.

3.2. Nâng Cao Dịch Vụ Khách Hàng Chuyên Nghiệp

Dịch vụ khách hàng là yếu tố quan trọng để tạo sự khác biệt và xây dựng lòng trung thành của khách hàng. Thiên Hưng cần phải đào tạo đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng đa kênh, bao gồm điện thoại, email, chat trực tuyến và mạng xã hội, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

3.3. Tối Ưu Hóa Kênh Phân Phối Đa Dạng

Kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc đưa sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng. Thiên Hưng cần phải tối ưu hóa các kênh phân phối hiện có, bao gồm đại lý, môi giới, ngân hàng và bảo hiểm trực tuyến. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải mở rộng các kênh phân phối mới, như hợp tác với các đối tác bán lẻ, tổ chức xã hội và các nền tảng thương mại điện tử, để tiếp cận khách hàng tiềm năng một cách hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Tăng Lợi Thế Cạnh Tranh 53 ký tự

Việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm là xu hướng tất yếu trong thời đại số. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng cần phải chủ động đầu tư vào các công nghệ bảo hiểm mới, như ứng dụng di động, bảo hiểm trực tuyến, phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI), để nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tạo ra lợi thế cạnh tranh khác biệt. Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp Thiên Hưng giảm chi phí mà còn giúp công ty cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ khách hàng tốt hơn.

4.1. Phát Triển Bảo Hiểm Trực Tuyến Tiện Lợi

Bảo hiểm trực tuyến đang trở thành xu hướng phổ biến, đặc biệt là đối với giới trẻ. Thiên Hưng cần phải phát triển nền tảng bảo hiểm trực tuyến thân thiện, dễ sử dụng và cung cấp đầy đủ thông tin về các sản phẩm bảo hiểm. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải đảm bảo tính bảo mật thông tin và an toàn giao dịch cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm trực tuyến.

4.2. Sử Dụng Phân Tích Dữ Liệu Để Cá Nhân Hóa

Phân tích dữ liệu giúp Thiên Hưng hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Dựa trên phân tích dữ liệu, Thiên Hưng có thể cá nhân hóa các sản phẩm bảo hiểm, chính sách bảo hiểm và chăm sóc khách hàng để đáp ứng nhu cầu riêng của từng khách hàng. Việc cá nhân hóa giúp Thiên Hưng tăng cường mối quan hệ với khách hàng và xây dựng lòng trung thành.

4.3. Ứng Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo AI Tự Động Hóa

Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể được ứng dụng để tự động hóa nhiều quy trình trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, như thẩm định hồ sơ, giải quyết quyền lợi bảo hiểm và chăm sóc khách hàng. Việc ứng dụng AI giúp Thiên Hưng giảm chi phí, tăng tốc độ xử lý và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

V. Xây Dựng Thương Hiệu Vững Mạnh Cho Thiên Hưng 58 ký tự

Thương hiệu là tài sản vô giá của một doanh nghiệp. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng cần phải xây dựng thương hiệu vững mạnh, uy tín và được khách hàng tin tưởng. Việc xây dựng thương hiệu không chỉ giúp Thiên Hưng thu hút khách hàng tiềm năng mà còn giúp công ty giữ chân khách hàng hiện tại và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững. Thương hiệu mạnh mẽ sẽ giúp Thiên Hưng vượt qua các thách thức cạnh tranh và đạt được các mục tiêu kinh doanh.

5.1. Tăng Cường Marketing Bảo Hiểm Đa Kênh

Marketing bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng. Thiên Hưng cần phải tăng cường marketing bảo hiểm đa kênh, bao gồm quảng cáo trên truyền hình, báo chí, mạng xã hội và các sự kiện cộng đồng. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải xây dựng nội dung marketing bảo hiểm hấp dẫn, sáng tạo và phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

5.2. Chú Trọng Trải Nghiệm Khách Hàng Tích Cực

Trải nghiệm khách hàng là yếu tố quan trọng để xây dựng lòng trung thành và tạo sự khác biệt cho thương hiệu. Thiên Hưng cần phải chú trọng trải nghiệm khách hàng tích cực từ khâu tư vấn, bán hàng đến khâu giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải lắng nghe và phản hồi ý kiến của khách hàng để liên tục cải thiện trải nghiệm khách hàng.

5.3. Xây Dựng Văn Hóa Doanh Nghiệp Uy Tín

Văn hóa doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu uy tín. Thiên Hưng cần phải xây dựng văn hóa doanh nghiệp dựa trên các giá trị cốt lõi, như trung thực, trách nhiệm, chuyên nghiệp và tận tâm với khách hàng. Đồng thời, Thiên Hưng cũng cần phải khuyến khích nhân viên tham gia các hoạt động xã hội và trách nhiệm xã hội để nâng cao uy tín của thương hiệu.

VI. Kết Luận Năng Lực Cạnh Tranh Bền Vững 50 ký tự

Nâng cao năng lực cạnh tranh là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Thiên Hưng. Bằng cách triển khai đồng bộ các giải pháp đã đề xuất, Thiên Hưng có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững, vượt qua các thách thức cạnh tranh và đạt được các mục tiêu kinh doanh. Trong tương lai, Thiên Hưng cần tiếp tục theo dõi xu hướng thị trường, cập nhật công nghệ bảo hiểm mới và lắng nghe ý kiến của khách hàng để không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Cải Tiến Liên Tục

Thị trường bảo hiểm nhân thọ luôn thay đổi và phát triển. Thiên Hưng cần phải liên tục cải tiến liên tục các sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ khách hàng, kênh phân phối và quy trình nghiệp vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh.

6.2. Hợp Tác Để Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm

Hợp tác quốc tế và trong nước với các đối tác trong và ngoài ngành bảo hiểm là một cách hiệu quả để mở rộng thị trường bảo hiểm và nâng cao năng lực cạnh tranh. Thiên Hưng có thể hợp tác với các công ty công nghệ bảo hiểm, các tổ chức tài chính và các đối tác bán lẻ để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ khách hàng tốt hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Lý luận cơ bản về bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ 1. Khái quát về bảo hiểm 1.Khái niệm về bảo hiểm Xét về bản chất, bảo hiểm là hoạt động chuyển giao rủi ro và phân tán tổn thất. Các cá nhân, tổ chức chuyển rủi ro của mình sang cho doanh nghiệp bảo hiểm thông qua việc trả một khoản phí nhất định, các doanh nghiệp dựa vào quy luật số đông trong toán học phân tán tổn thất trên diện rộng.

Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít. Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê. Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ chế này, một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm.Bản chất của bảo hiểm - Bản chất kinh tế: Bản chất kinh tế của bảo hiểm thể hiện ở chỗ nếu cá nhân nào đó muốn bảo hiểm cho chính mình thì người đó phải có một lượng vật chất 8 (tiền tệ) đủ lớn nào đó ngay một lúc hoặc phải tích lũy dần từ trước để khi xảy ra rủi ro sẽ sẵn sàng có khả năng trang trải và bù đắp cho những tổn thất đó.

Tuy nhiên, dự trữ của các cá nhân hoặc tổ chức có nhiều hạn chế, bởi vì nếu đòi hỏi phải dự trữ lớn và một thời điểm thì nhiều người không có khả năng, còn nếu tích lũy dần thì khi xảy ra rủi ro sớm hoặc xảy ra nhiều lần thì không đủ trang trải. Vì vậy, nếu có nhiều cá nhân hoặc đơn vị cùng tham gia hoạt động bảo hiểm thì sẽ dễ dàng tạo ra một lượng vật chất lớn đảm bảo đủ trang trải các chi phí cho mọi cá nhân hay tổ chức bị rủi ro. Bên cạnh đó, nếu có nhiều cá nhân hoặc đơn vị tham gia bảo hiểm thì lượng dự trữ vật chất của quỹ bảo hiểm sẽ rất lớn, trong đó lượng tiền nhàn rỗi của quỹ sẽ được dùng vào việc kinh doanh trên các lĩnh vực khác nhau. Ở đây, bảo hiểm thực hiện chức năng kinh doanh dịch vụ vừa nhằm mục đích chi trả, bồi thường các rủi ro vừa tăng quỹ thực hiện kinh doanh bảo hiểm, có lợi nhuận, để tiếp tục phục vụ tốt hơn mọi đối tượng tham gia bảo hiểm.

- Bản chất xã hội của bảo hiểm: Dù đối với mọi cơ quan bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm thương mại, tính kinh doanh đặt lên hàng đầu, nhưng trên phạm vi toàn xã hội bảo hiểm thương mại mang tính xã hội rất cao. Một mặt, nhờ có sự san sẻ rủi ro giữa các cá nhân, đơn vị tham gia bảo hiểm nên nhiều thiệt hại về người và của đã được trợ giúp trang trải, bù đắp làm cho đời sống không bị xáo trộn, sản xuất không bị đình trệ. Mặt khác, tính xã hội còn thể hiện rất rõ trong bảo hiểm xã hội, nhờ có bảo hiểm khi người lao động bị ốm đau, thai sản, tai nạn lao động. thì họ sẽ được bù đắp phần thiếu hụt do nguồn thu nhập của họ bị giảm sút.

Bảo hiểm nhân thọ 1.Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Theo Khoản 1 - Điều 12 - Luật kinh doanh bảo hiểm về khái niệm bảo hiểm nhân thọ: "Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 9 Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước rủi ro về sức khỏe, tính mạng bằng cách chi trả, bồi thường khi các sự kiện liên bảo hiểm xảy ra.Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ a. Đặc điểm chung Bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung có đặc trưng là ngành dịch vụ đặc biệt. Nó đặc biệt bởi: - Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình: Sản phẩm bảo hiểm, về bản chất là một dịch vụ, một lời hứa, một lời cam kết mà công ty bảo hiểm đưa ra với khách hàng.

Khách hàng đóng một khoản phí để đổi lấy những cam kết bồi thường hoặc chi trả trong tương lai khi có rủi ro xảy ra. Khác với sản phẩm vật chất mà người mua có thể tự mình cảm nhận được thông qua các giác quan, người mua sản phẩm bảo hiểm không thể chỉ ra màu sắc, hình dáng, kích thước, mùi vị của sản phẩm. Họ cũng không thể cảm nhận được bằng các giác quan như cầm nắm, sờ mó, ngủi hoặc nếm thử… Để khắc phục những khó khăn đó, cũng là để củng cố lòng tin của khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm tìm cách tăng tính hữu hình của sản phẩm: chú ý những lợi ích có liên quan đến dịch vụ như sử dụng những người nổi, có uy tín tuyên truyền dịch vụ; phát triển hệ thống đại lý chuyên nghiệp; xây dựng uy tín của công ty; tăng cường chiêu trò quan trọng của hoạt động marketing. Như vậy, lòng tin và chất lượng dịch vụ khách hàng chính là chìa khóa để bán sản phẩm bảo hiểm.

- Bảo hiểm có chu trình kinh doanh ngược: Khác với chu trình sản xuất hàng hóa thông thường, khi giá cả được quyết định. Các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hữu hình phải bỏ vốn ra trước, mua các máy móc, nguyên vật liệu, thuê nhân công thì mới sản xuất ra sản phẩm và thực hiện quy trình đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng, khi sản phẩm đó bán được doanh nghiệp mới thu tiền về, trong khoản tiền này gồm cả vốn doanh nghiệp bỏ ra và lãi doanh nghiệp nhận được. 10 Còn doanh nghiệp bảo hiểm không phải bỏ vốn trước, họ nhận phí bảo hiểm trước của người tham gia bảo hiểm đóng góp và thực hiện nghĩa vụ khi xảy ra sự cố đối với người tham gia bảo hiểm. Làm vậy, không thể tính được chính xác hiệu quả của một sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm.

Thông thường, hợp đồng bảo hiểm được coi là có hiệu lực ngay hoặc khi có sự chấp nhận của người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo hợp đồng. Phí bảo hiểm mà khách hàng đóng khi ký hợp đồng chính là giá bán một hợp đồng bảo hiểm. Đặc điểm này ảnh hưởng rất lớn đến quyết định đưa loại sản phẩm nào ra thị trường. Nếu một sản phẩm đưa ra được đông đảo người mua thì công ty bảo hiểm sẽ thu về một khoản tổng phí bảo hiểm rất lớn.

Khi rủi ro xảy ra cho một số khách hàng nào đó, công ty bảo hiểm có đủ khả năng chi trả mà không bị bội chi. Ngược lại, nếu chỉ có một số ít khách hàng chấp nhận, tổng phí thu được nhỏ bé. Công ty bảo hiểm sẽ dễ rơi vào tình trạng thu không đủ chi nếu như nhóm khách hàng có tỷ lệ rủi ro quá cao trong khoảng thời gian các hợp đồng bảo hiểm còn có hiệu lực. - Người tham gia bảo hiểm không muốn sự kiện bảo hiểm xảy ra: Người mua bảo hiểm không mong muốn có sự kiện rủi ro xảy ra để được nhận quyền lợi bảo hiểm dù rằng quyền lợi đó có thể nhiều hơn gấp bội lần so với số phí phải đóng.

Quá trình mua sản phẩm bảo hiểm chịu sự chi phối của các yếu tố tâm lý. Hoặc chi phối bởi những tập tục, quan niệm có thể mang yếu tố tâm linh, nên nói chung người mua không muốn nói đến rủi ro, không muốn thấy cụ thể những hậu quả của rủi ro có thể được bảo hiểm, điểm hình nhất trong bảo hiểm tử vong hay thương tật. Nhưng ngược lại, người mua coi việc mua một sản phẩm bảo hiểm như một chiếc bùa hộ mệnh, giúp họ và an tâm hơn về mặt tinh thần đồng thời có sự đảm bảo về mặt vật chất khi điều không may xảy ra. Người bán cũng dễ bị ý nghĩ chiều lòng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng mà thiếu sự cân nhắc cần thiết cho việc lựa chọn và đánh giá những rủi ro có thể đảm nhận.

Đặc điểm riêng Bảo hiểm nhân thọ là một loại nghiệp vụ bảo hiểm cho người được bảo hiểm sống hoặc chết. Chính vì vậy mà bảo hiểm nhân thọ mang những đặc điểm cơ bản sau: - Thứ nhất, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe con người không xác định được giá trị. - Thứ hai, sự kiện bảo hiểm không hoàn toàn gắn liền với rủi ro. Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

- Thứ ba, chỉ công ty bảo hiểm nhân thọ mới được cung cấp. Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm con người đây là thuộc tính cơ bản nhất của bảo hiểm thọ các loại bảo hiểm khác không khác. Ví dụ: bạn tham gia bảo hiểm tính mạng, sức khỏe thì bạn phải đóng phí khi tham gia bảo hiểm. Trong khoản thời gian tham gia bảo hiểm nếu bạn gặp rủi ro như tai nạn thì bạn sẽ được bên bảo hiểm chi trả các chi phí phát sinh trong việc gặp rủi ro này.

- Thứ tư, đây là loại hợp đồng dài hạn và thường mang tính tiết kiệm. - Thứ năm, bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng với các điều khoản mẫu nên yêu cầu rất cao về tính linh hoạt và tính minh bạch.