BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NGỌC NGHIÊM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NGỌC NGHIÊM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Tài Chính − Ngân Hàng Mã ngành: 8 34 02 01 GVHD: TS. Nguyễn Hoàng Vĩnh Lộc TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện Luận văn này đã đƣợc cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong Luận văn đã đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Nguyễn Ngọc Nghiêm ii LỜI CÁM ƠN Đầu tiên cho tôi đƣợc bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới các thầy cô giáo thuộc Trƣờng đại học Ngân hàng TP.HCM, đặc biệt là các thầy cô trong Ban Giám hiệu và Phòng Quản lý khoa học - Sau Đại học đã luôn giúp đỡ, tạo điều kiện cho tôi cũng nhƣ các học viên cao học nói chung trong quá trình học tập tại trƣờng. Tôi xin gửi lởi cảm ơn sâu sắc đến thầy TS. Nguyễn Hoàng Vĩnh Lộc đã dành nhiều thời gian và tận tâm hƣớng dẫn, góp ý trong quá trình tôi nghiên cứu thực hiện và hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin cảm ơn sự giúp đỡ của Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh 7 TP.HCM, các đồng nghiệp công tác tại Ngân hàng đã tạo điều kiện và hỗ trợ tôi trong quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn. Cuối cùng, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn, cám ơn chân thành đến các cá nhân, tập thể đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Mặc dù đã hết sức cố gắng, nhƣng do kiến thức còn hạn chế, thời gian có hạn nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tôi rất mong nhận đƣợc sự góp ý của các thầy, cô giáo và các bạn để luận văn của tôi đƣợc hoàn thiện hơn. Nguyễn Ngọc Nghiêm iii TÓM TẮT 1. Tiêu đề: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 Tp. Tóm tắt: Ngân hàng thƣơng mại là kênh phân phối tín dụng quan trọng trong nền kinh tế. NHTM là cầu nối giữa ngƣời có nhu cầu sử dụng vốn và ngƣời có vốn tạm thời nhàn rỗi. Tín dụng là một trong những nghiệp vụ quan trọng của Ngân hàng thƣơng mại vì nó mang lại 80-90% thu nhập của mỗi ngân hàng, tuy nhiên rủi ro của nó cũng không nhỏ. Đó là một bài toán mà các Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.HCM nói riêng, cần phải cân đối, tính toán để đƣa ra những giải pháp thiết thực nhất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, đặc biệt là hoạt động tín dụng cá nhân – một thị trƣờng rất lớn của ngân hàng nhƣ hiện nay. Luận văn đã dùng phƣơng pháp nghiên cứu định tính để mô tả hoạt động kinh doanh, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP. Ngoài ra còn tác giả còn kết hợp phƣơng pháp điều tra, thống kê, mô tả, phân tích và tổng hợp số liệu để đƣa ra nhận xét, các xu hƣớng đánh giá thực trạng của việc kinh doanh tín dụng cá nhân một các hiệu quả nhất. Kết quả nghiên cứu, luận văn “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.HCM” tác giả đã đƣa ra những điểm nguyên nhân của hạn chế của luận văn. Từ đó, tác giả đã đƣa ra một số giải pháp về vĩ mô và vi mô nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của chi nhánh. Ngoài ra tác giả còn kiến nghị đối với Nhà nƣớc, NHNN, đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam, đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.HCM và kết luận. Từ khóa: Ngân hàng thƣơng mại ; Đo lƣờng hiệu quả; Hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân. Title: Improving the effectiveness of personal credit activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch 7 2. Abstract Commercial banks are important channels of credit distribution in the economy. Commercial banks are the bridge between people with capital needs and people with temporary capital. Credit is one of the important business of commercial banks as it brings in 80-90% of the income of each bank, but its risk is not small. It is a problem that commercial banks in general and Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade of Vietnam - Branch 7 in particular, need to balance and calculate to provide the most practical solution, to improve the efficiency of credit activities of the bank nowaday. The thesis has used qualitative research methodology to describe business activities in order to improve the effectiveness of personal credit activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Branch 7, Ho Chi Minh City. In addition, the author combines the methods of survey, description, analysis and synthesis of data to make comments, trends assessing the current state of credit business by the most effective. Research results, the thesis "Improving the effectiveness of personal credit activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Ho Chi Minh City Branch 7" author has given the causes of the limitation of the thesis. Since then, the author has introduced a number of macro and micro solutions to improve the credit quality of the branch. In addition, the author also proposed to the State, the State Bank of Vietnam, the Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade of Vietnam, the Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade of Vietnam - Branch 7 of Ho Chi Minh City and conclude. Keywords: Commercial bank ; Efficiency measurement ; The effectiveness of personal credit activities. v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.iv MỤC LỤC. v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.ix DANH MỤC CÁC BẢNG. x DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ.xi LỜI MỞ ĐẦU. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. BỐ CỤC LUẬN VĂN. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.1 Định nghĩa tín dụng ngân hàng.2 Định nghĩa tín dụng cá nhân.3 Lợi ích của tín dụng cá nhân.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân chủ yếu.2 Hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động tín dụng.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.3 Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân.1 Các nhân tố bên trong Ngân hàng thƣơng mại.2 Các nhân tố bên ngoài Ngân hàng thƣơng mại.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của một số Ngân hàng thƣơng mại.2 Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân. 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỒ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 Quá trình hình thành và phát triển.2 Tổ chức nhân sự và bộ máy quản lý.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 Hoạt động huy động vốn.2 Hoạt động tín dụng chung.3 Các hoạt động dịch vụ và công tác khác.4 Kết quả kinh doanh.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của VietinBank CN7 theo các chỉ tiêu đánh giá chung.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của VietinBank CN7 theo các chỉ tiêu trực tiếp.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 Những kết quả đạt đƣợc.2 Những mặt còn hạn chế.3 Nguyên nhân của những hạn chế nêu trên.60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM.64 CHI NHÁNH 7 – TP.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 7 – TP.1 Định hƣớng chung của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam đến năm 2020.2 Định hƣớng về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.HCM từ nay đến năm 2023.3 Mục tiêu phát triển tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.1 Thực hiện tốt cơ chế chính sách của Ngân hàng Nhà nƣớc.2 Nâng cao công tác thẩm định và quyết định cho vay.3 Đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay.4 Nâng cao chất lƣợng thu nhập thông tin và xử lý thông tin.5 Nâng cao chất lƣợng sử dụng công nghệ thông tin.6 Nâng cao chất lƣợng đào tạo cán bộ tín dụng.7 Xây dựng chính sách phát triển khách hàng theo hƣớng chủ động tìm đến các khách hàng tốt.8 Các biện pháp hỗ trợ khác.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam 79 3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh 7 TP.80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO.
