Luận văn nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông việt nam chi nhánh huyện phú bình thái nguyên

Tài liệu nghiên cứu Luận văn cải thiện kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Tác giả: Nguyễn Thu Hằng
• Người hướng dẫn: Ths. Nguyễn Thùy Linh
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục đích nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Kết cấu khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại
• 1.2. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Chức năng
• 1.2.2. Vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.3. Các hình thức huy động vốn chủ yếu của ngân hàng thương mại
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Những nhân tố khách quan
• 1.4.2. Những nhân tố chủ quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN & PTNN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ BÌNH THÁI NGUYÊN
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ cơ bản
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.4. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 2.2. Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.2.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
• 2.2.1.2. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp
• 2.2.2. Phương pháp xử lý dữ liệu
• 2.2.2.1. Phương pháp xử lý dữ liệu sơ cấp
• 2.2.2.2. Xử lý dữ liệu thứ cấp
• 2.3. Phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn của NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 2.3.1. Tổng hợp kết quả điều tra trắc nghiệm về thực trạng huy động vốn của NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 2.3.2. Kết quả phân tích dữ liệu thứ cấp
• 2.3.3. Cơ cấu huy động vốn
• 2.3.4. Chi phí vốn
• 2.3.5. Mối quan hệ giữa huy động vốn, sử dụng vốn và các loại rủi ro
• 2.3.6. Những kết luận qua nghiên cứu thực trạng huy động vốn của NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 2.3.6.1. Những thành công đã đạt được
• 2.3.6.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNN & PTNN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ BÌNH THÁI NGUYÊN
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHNN & PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Phú Bình Thái Nguyên
• 3.2.1. Mở rộng, đa dạng và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn
• 3.2.2. Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn
• 3.2.3. Xây dựng chiến lược marketing triển khai với quyết tâm cao để quảng bá sản phẩm và tiếp cận khách hàng
• 3.2.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.2.5. Mở rộng và phát triển mạng lưới
• 3.2.6. Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hóa và nâng cao các loại hình dịch vụ
• 3.2.7. Đổi mới phương thức quản lý và điều hành
• 3.2.8. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.2.9. Kiến nghị với nhà nước
• 3.2.10. Kiến nghị với NHNN
• 3.2.10.1. Chính sách về lãi suất
• 3.2.10.2. Chính sách tỷ giá
• 3.2.10.3. Phát triển thị trường vốn
• 3.2.11. Kiến nghị với NHNN & PTNN Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương này trình bày cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại (NHTM). NHTM được định nghĩa là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng, bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán. Vốn là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Các hình thức huy động vốn chủ yếu bao gồm tiền gửi, phát hành trái phiếu và các công cụ tài chính khác. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này được chia thành nhân tố khách quan (chính sách kinh tế, thị trường tài chính) và nhân tố chủ quan (chiến lược, công nghệ, quản lý).

1.1. Khái niệm và đặc điểm của NHTM

Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng, với mục tiêu lợi nhuận. Đặc điểm nổi bật của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ, chịu rủi ro cao và chịu sự giám sát chặt chẽ từ cơ quan quản lý. NHTM đóng vai trò trung gian tài chính, kết nối người có vốn nhàn rỗi với người cần vốn, góp phần ổn định và phát triển nền kinh tế.

1.2. Vai trò của vốn trong hoạt động NHTM

Vốn là yếu tố sống còn của NHTM, quyết định khả năng cung cấp tín dụng và dịch vụ tài chính. Nguồn vốn huy động từ bên ngoài giúp NHTM đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế, đồng thời tạo ra lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất. Cơ cấu vốn của NHTM bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn huy động, trong đó vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn.

II. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNN PTNN Phú Bình Thái Nguyên

Chương này phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNN & PTNN) chi nhánh huyện Phú Bình, Thái Nguyên. Kết quả cho thấy, hoạt động huy động vốn của ngân hàng đạt được một số thành công như tăng trưởng nguồn vốn và đa dạng hóa hình thức huy động. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những hạn chế như chi phí vốn cao, cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tài chính khác. Nguyên nhân chủ yếu là do thiếu chiến lược dài hạn và hạn chế trong ứng dụng công nghệ.

2.1. Giới thiệu về NHNN PTNN Phú Bình Thái Nguyên

NHNN & PTNN chi nhánh huyện Phú Bình, Thái Nguyên được thành lập với mục tiêu hỗ trợ phát triển nông nghiệp và nông thôn. Ngân hàng có cơ cấu tổ chức chặt chẽ, bao gồm các phòng ban chuyên môn như phòng tín dụng, phòng kế toán và phòng kinh doanh. Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2012-2014 cho thấy sự tăng trưởng ổn định về nguồn vốn và lợi nhuận.

2.2. Phân tích thực trạng huy động vốn

Hoạt động huy động vốn của NHNN & PTNN Phú Bình được thực hiện thông qua các hình thức như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và vay từ các tổ chức tài chính. Kết quả phân tích dữ liệu thứ cấp cho thấy, cơ cấu vốn huy động chủ yếu là tiền gửi ngắn hạn, chiếm tỷ trọng lớn. Tuy nhiên, chi phí vốn cao và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đã ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN PTNN Phú Bình Thái Nguyên

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN & PTNN Phú Bình Thái Nguyên. Các giải pháp bao gồm đa dạng hóa hình thức huy động vốn, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cường chiến lược marketing và quản lý rủi ro. Đồng thời, ngân hàng cần hợp tác với các tổ chức tài chính và chính phủ để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn.

3.1. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, NHNN & PTNN cần đa dạng hóa các hình thức huy động, bao gồm phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm tài chính mới. Điều này giúp thu hút nhiều đối tượng khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp, đồng thời giảm thiểu rủi ro từ sự phụ thuộc vào một nguồn vốn duy nhất.

3.2. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

Ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại là yếu tố then chốt để cải thiện hiệu quả huy động vốn. NHNN & PTNN cần đầu tư vào hệ thống quản lý tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ trực tuyến và đảm bảo an ninh thông tin. Điều này không chỉ thu hút khách hàng mà còn tăng cường niềm tin của họ vào ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại Khái niệm Theo các nhà Kinh tế học trên thế giới thì “Ngân hàng Thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và tín đụng”. Theo cách tiếp cận trên phương diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thì “Ngân hàng thương mại là một loại hình tỏ chức tô chức tài chính, cung câp một danh mục các dịch vụ tài chỉnh đa dạng nhất, đặc biệt là tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiêu chức năng tài chỉnh nhất so với bât kỳ một tô chức nào trong nền kinh tế”.

Theo luật các tô chức tín dụng của Nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam được Quốc hội khoá X (kỳ họp tứ hai, từ ngày 21 tháng 11 đến ngày 12 tháng 12 năm 1997) thông qua thì : “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan. Luật này còn định nghĩa: Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo qui định của Luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Qua đây chúng ta có thể thấy rằng trên mỗi phương diện khác nhau, tại mỗi quốc gia khác nhau lại có những quan niệm, nhìn nhận khác nhau, tuy nhiên tất cả điều đó đều cho chúng ta những cách hiểu sâu hơn về khái niệm ngân hàng nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng, đồng thời qua đó giúp chúng ta có hiếu rõ hơn về các hoạt động và những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Đặc điểm của ngân hàng thương mại Là một định chế tài chính trung gian, ngân hàng thương mại có những đặc điểm chính sau: - Là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ vì mục tiêu lợi nhuận SVTH: Nguyễn Thu Hằng Lớp: K47H3 Khóa luận tốt nghiệp 6 Khoa: Tài chính - Ngân hàng - Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại được phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức rủi ro cao vì vậy các NHTM luôn phải đối đầu với rủi ro phải có những biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa và hạn chế rủi ro,(rủi ro tín dụng,rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trg,rủi ro lãi suất,rủi ro phá sản…) - Đối tượng kinh doanh của NHTM là tiền tệ - là 1 hàng hóa đặc biệt.đặc điểm của tiền tệ là rất nhạy cảm và dễ bị tác động ảnh hưởng bởi những biến động, những thay đổi của các yếu tố môi trường bên ngoài hoặc bên trong.

Các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng dây chuyền với nhau - NHTM phải chịu sự giám sát chặt chẽ và thường xuyên của các cơ quan quản lý vĩ mô. Các NHTM mặc dù cạnh tranh gay gắt vs nhau nhưng lại cần phải có sự thống nhất về 1 số nghiệp vụ, phải hỗ trợ nhau về thanh khoản, vốn kinh doanh, chia sẻ rủi ro,để đảm bảo an toàn cho từng NH như cho toàn hệ thống và cho nền kinh tế. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại 1. Chức năng Ngân hàng thương mại có một vị trí hết sức quan trọng trong việc điều hòa nền kinh tế, đây là một kênh luân chuyển nguồn vốn chủ yếu của các thành phần kinh tế trong xã hội.

Ngân hàng thương mại có những chức năng chính sau đây: - Chức năng trung gian tài chính. Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM. NHTM nhận tiền gửi và cho vay chính là đã thực hiện việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư. Những chủ thể dư thừa vốn cũng có thể trực tiếp đầu tư bằng cách mua các công cụ tài chính sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trường tài chính.

Nhưng thị trường tài chính trực tiếp đôi khi không đem lại hiệu quả cao nhất cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lượng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn và phải có sự trùng khớp về nhu cầu giữa người thừa vốn và người thiếu vốn về số lượng, thời hạn. chính vì thế NHTM với tư cách là một trung gian tài chính đứng ra nhận tiền gửi tiết kiệm và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng và thời hạn phong phú và đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn. SVTH: Nguyễn Thu Hằng Lớp: K47H3 Khóa luận tốt nghiệp 7 Khoa: Tài chính - Ngân hàng - Chức năng tạo tiền. Chức năng tạo tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của NHTM.

Từ một lượng tiền cơ sơ do NHTW phát hành qua hệ thống NHTM sẽ được tăng lên gấp bội khi NHTM cấp tín dụng cho nên kinh tế. Khối lượng tiền tệ qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức: D= m.MB Trong đó: D : Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng. m = 1 / rd : Hệ số nhận tiền. rd : Tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

MB : Khối lượng tiền cơ sở. NHTW có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi lượng tiền, tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả năng tạo tiền của NHTM từ đó ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế do đó đạt được hiệu quả mà mục tiêu chính sách tiền tệ đặt ra. - Chức năng cung cấp và quản lý các phương tiện thanh toán. Thông qua chức năng làm trung gian tài chính NHTM làm tăng lượng tiền trong lưu thông và cung cấp cho những người đầu tư những chứng khoán có tính lỏng cao hơn và có rủi ro thấp hơn do đó sẽ an toàn khi nhà đầu tư nắm giữ những chứng khoán sơ cấp do doanh nghiệp, công ty phát hành.

- Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính. Ngoài các dịch vụ truyền thống là huy động và cho vay, NHTM ngày nay còn cung cấp một danh mục dịch vụ khá đa dạng và phong phú: dịch vụ thanh toán, dịch vụ môi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm. Ngày nay trong điều kiện cạnh tranh rất khốc liệt giữa các ngân hàng việc đưa ra các dịch vụ mới làm tăng tiện ích cho khách hàng là một yếu tố để cạnh tranh. Chính vì vậy mà các ngân hàng ngày nay rất tích cực đầu tư trang bị cơ sở, vật chất, áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động của mình.

Nếu các NHTM có thể đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng về dịch vụ, tạo được uy tín với khách hàng thì đây cũng là một biện pháp, yếu tố để tăng khả năng huy động vốn. SVTH: Nguyễn Thu Hằng Lớp: K47H3 Khóa luận tốt nghiệp 8 Khoa: Tài chính - Ngân hàng 1. Vai trò của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại luôn có một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Có thể kể đến một số vai trò chính như: - NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế.

Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh mà nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, cá nhân. luôn luôn lớn hơn vốn tự có do đó cần phải tìm đến những nguồn vốn từ bên ngoài. Mặt khác lại có một lượng vốn nhàn rỗi do quá trình tiết kiệm, tích lũy của cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác. NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó và sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng.

NHTM trở thành chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. - NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thỏa mãn nhu cầu thị trường về mọi phương tiện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà còn đòi hỏi thỏa mãn trên phương diện thời gian, địa điểm. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, tìm tòi và sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp.

Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, nhiều khi vượt quá khả năng của doanh nghiệp. Do đó để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thỏa mãn nhu cầu đầu tư của mình. Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp, ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. - NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế.

Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng SVTH: Nguyễn Thu Hằng Lớp: K47H3 Khóa luận tốt nghiệp 9 Khoa: Tài chính - Ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô cùng với các cơ quan khác. - NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường, khi các mối quan hệ hàng hóa, tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế- xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách.

Vì vậy nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này.