I. Toàn cảnh tín dụng cho doanh nghiệp KCN tại Hải Dương
Các khu công nghiệp (KCN) tại Hải Dương đóng vai trò xương sống cho sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa của tỉnh. Các doanh nghiệp trong khu công nghiệp (DNKCN) không chỉ tạo ra giá trị sản xuất lớn mà còn giải quyết việc làm, đóng góp đáng kể vào ngân sách địa phương. Để duy trì và mở rộng quy mô, các doanh nghiệp này luôn có nhu cầu vốn rất lớn. Trong bối cảnh đó, tín dụng ngân hàng nổi lên như một kênh dẫn vốn quan trọng, quyết định đến tốc độ phát triển và sức cạnh tranh của từng doanh nghiệp. Việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương trở thành một nhiệm vụ cấp thiết. Hoạt động này không chỉ giúp các Ngân hàng Thương mại (NHTM) gia tăng thị phần mà còn là đòn bẩy thúc đẩy toàn bộ nền kinh tế của tỉnh. Một chính sách tín dụng thông thoáng, hiệu quả sẽ tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi, thu hút thêm các nhà đầu tư và thúc đẩy sự ra đời của các ngành công nghiệp phụ trợ. Ngược lại, những rào cản trong tiếp cận vốn sẽ kìm hãm sự phát triển, làm giảm khả năng đổi mới công nghệ và mở rộng sản xuất của các DNKCN. Do đó, việc phân tích sâu sắc thực trạng và đề ra các giải pháp chiến lược là điều kiện tiên quyết để tối ưu hóa dòng vốn tín dụng, đảm bảo sự phát triển bền vững cho cả hệ thống ngân hàng và khối doanh nghiệp công nghiệp trên địa bàn.
1.1. Vai trò then chốt của tín dụng ngân hàng với DNKCN
Tín dụng ngân hàng là nguồn lực tài chính không thể thiếu đối với sự hình thành và phát triển của các doanh nghiệp trong khu công nghiệp. Thứ nhất, đây là nguồn vốn quan trọng để các doanh nghiệp khởi nghiệp, xây dựng nhà xưởng và mua sắm máy móc thiết bị ban đầu. Thứ hai, trong quá trình hoạt động, vốn vay ngân hàng giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động, đảm bảo dòng tiền cho hoạt động sản xuất kinh doanh (SXKD) diễn ra liên tục. Thứ ba, tín dụng ngân hàng là nguồn tài trợ chính cho các dự án đầu tư chiều sâu, đổi mới công nghệ và mở rộng quy mô. Việc tiếp cận được nguồn vốn trung và dài hạn từ NHTM giúp các DNKCN nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo ra sản phẩm chất lượng cao, đáp ứng yêu cầu của thị trường trong và ngoài nước. Thông qua các chính sách tín dụng, ngân hàng còn có thể định hướng sự phát triển của doanh nghiệp, khuyến khích đầu tư vào các ngành nghề ưu tiên. Hơn nữa, mối quan hệ tín dụng lành mạnh còn tạo ra thị trường đầu vào và đầu ra cho doanh nghiệp, thúc đẩy hợp tác và liên kết kinh tế.
1.2. Sức hút của các khu công nghiệp tỉnh Hải Dương
Tỉnh Hải Dương có vị trí địa lý chiến lược, nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc, là cầu nối giữa Hà Nội và Hải Phòng. Tỉnh đã quy hoạch và đầu tư xây dựng 10 khu công nghiệp tập trung với diện tích lên tới 2.617 ha. Tính đến năm 2014, các KCN này đã thu hút 191 dự án đầu tư, bao gồm 156 dự án nước ngoài và 35 dự án trong nước, với tổng vốn đăng ký đạt 3.455 triệu USD và gần 5.420 tỷ đồng. Các dự án này tập trung vào các ngành công nghiệp nhẹ, cơ khí chế tạo, điện tử, may mặc, vốn là những lĩnh vực có tiềm năng phát triển lớn và ít gây ô nhiễm môi trường. Các DNKCN tại Hải Dương đã đóng góp tới 36,15% giá trị sản xuất công nghiệp và 65,14% giá trị xuất khẩu toàn tỉnh. Sự phát triển mạnh mẽ này tạo ra nhu cầu vốn khổng lồ, mở ra một thị trường đầy tiềm năng cho hoạt động mở rộng tín dụng của các NHTM trên địa bàn.
II. Cách nhận diện rào cản mở rộng tín dụng DN KCN Hải Dương
Mặc dù tiềm năng và nhu cầu mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương là rất lớn, thực tế triển khai vẫn còn nhiều thách thức và hạn chế. Dư nợ cho vay các DNKCN còn khiêm tốn, chưa tương xứng với quy mô và vai trò của khối doanh nghiệp này trong nền kinh tế tỉnh. Nguyên nhân của tình trạng này đến từ nhiều phía, bao gồm cả các yếu tố thuộc về ngân hàng, doanh nghiệp và môi trường kinh doanh chung. Về phía các NHTM, chính sách tín dụng đôi khi còn cứng nhắc, quy trình thẩm định phức tạp và yêu cầu cao về tài sản đảm bảo đã trở thành rào cản lớn. Nhiều ngân hàng vẫn ưu tiên các doanh nghiệp lớn, có lịch sử tín dụng tốt, trong khi các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) hoặc doanh nghiệp mới thành lập gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn. Về phía doanh nghiệp, năng lực tài chính hạn chế, thiếu minh bạch trong báo cáo tài chính và khả năng lập dự án kinh doanh kém thuyết phục là những điểm yếu chí mạng. Thêm vào đó, sự thiếu đồng bộ của cơ sở hạ tầng tại một số KCN và môi trường pháp lý chưa hoàn thiện cũng tạo ra những rủi ro tiềm ẩn, khiến các ngân hàng trở nên thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng.
2.1. Hạn chế về kết quả và quy trình cấp tín dụng hiện tại
Thực trạng cho thấy dư nợ cho vay DNKCN trên địa bàn Hải Dương còn thấp. Theo luận văn của Phạm Thị Thanh Hương, tỷ trọng dư nợ DNKCN trong tổng dư nợ toàn tỉnh vẫn còn khiêm tốn. Một trong những hạn chế lớn nhất là vấn đề tài sản đảm bảo có tính chất quyết định trong việc cấp tín dụng. Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các DNNVV, không có đủ tài sản có giá trị cao để thế chấp, dẫn đến việc không thể vay vốn hoặc chỉ vay được với hạn mức thấp. Quy trình thẩm định của các NHTM còn mang nặng tính hành chính, thời gian xét duyệt kéo dài, làm lỡ cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, các sản phẩm tín dụng chưa thực sự đa dạng và linh hoạt để đáp ứng nhu cầu đặc thù của từng loại hình doanh nghiệp trong KCN.
2.2. Nguyên nhân cốt lõi từ ngân hàng và doanh nghiệp
Nguyên nhân hạn chế trong hoạt động tín dụng có thể chia thành hai nhóm chính. Về phía ngân hàng, một số cán bộ tín dụng còn yếu về năng lực thẩm định, chưa am hiểu sâu sắc về lĩnh vực hoạt động của DNKCN. Hoạt động marketing và tiếp cận khách hàng còn thụ động. Chính sách tín dụng của một số NHTM chưa thực sự coi DNKCN là đối tượng khách hàng chiến lược. Về phía doanh nghiệp, năng lực quản trị tài chính yếu kém là vấn đề phổ biến. Báo cáo tài chính thiếu độ tin cậy, thông tin không minh bạch khiến ngân hàng khó đánh giá rủi ro. Nhiều doanh nghiệp chưa xây dựng được phương án sản xuất kinh doanh khả thi, thiếu chiến lược phát triển dài hạn. Ngoài ra, một số doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh nên không có nhu cầu vay vốn tại Việt Nam, cũng làm giảm quy mô tín dụng chung.
2.3. Vướng mắc về tài sản đảm bảo và môi trường kinh doanh
Vấn đề tài sản đảm bảo là nút thắt lớn nhất. Hầu hết các NHTM đều yêu cầu tài sản thế chấp là bất động sản, trong khi đất đai trong KCN là đất thuê có thời hạn, gây khó khăn trong việc định giá và xử lý khi phát sinh rủi ro. Môi trường pháp lý liên quan đến xử lý tài sản đảm bảo, giải quyết phá sản doanh nghiệp còn phức tạp và kéo dài, làm tăng rủi ro cho bên cho vay. Hơn nữa, cơ sở hạ tầng tại một số KCN chưa được đầu tư đồng bộ, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp và gián tiếp làm giảm mức độ tín nhiệm trong mắt ngân hàng. Hệ thống thông tin tín dụng quốc gia dù đã cải thiện nhưng vẫn chưa cung cấp đầy đủ dữ liệu để các NHTM có thể đánh giá toàn diện khách hàng, dẫn đến xu hướng phụ thuộc quá nhiều vào tài sản đảm bảo.
III. Giải pháp vĩ mô thúc đẩy tín dụng cho DN tại KCN Hải Dương
Để giải quyết những nút thắt trong hoạt động mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương, cần có sự vào cuộc đồng bộ từ các cơ quan quản lý nhà nước. Các giải pháp tầm vĩ mô không chỉ tạo ra một sân chơi công bằng, minh bạch mà còn định hướng dòng vốn tín dụng chảy vào đúng những lĩnh vực cần thiết, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Trọng tâm của các giải pháp này là việc xây dựng và hoàn thiện một môi trường pháp lý thuận lợi. Một hành lang pháp lý rõ ràng về quyền sở hữu tài sản, xử lý nợ và phá sản doanh nghiệp sẽ giúp cả NHTM và DNKCN giảm thiểu rủi ro, tăng cường niềm tin. Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng môi trường thông tin, đặc biệt là thông tin tín dụng và thông tin về doanh nghiệp, là yếu tố sống còn. Khi ngân hàng có thể truy cập vào nguồn dữ liệu đáng tin cậy, việc thẩm định sẽ nhanh chóng và chính xác hơn, giảm sự phụ thuộc vào tài sản đảm bảo. Cuối cùng, các chính sách thu hút đầu tư vào KCN của tỉnh cần được rà soát và cải tiến liên tục để tạo ra một môi trường kinh doanh hấp dẫn, từ đó gia tăng số lượng và chất lượng của các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
3.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng
Một môi trường pháp lý minh bạch và hiệu quả là nền tảng cho mọi hoạt động kinh tế, bao gồm cả tín dụng. Cần có những quy định pháp luật đồng bộ, nhất quán về hợp đồng tín dụng, các biện pháp bảo đảm tiền vay và đặc biệt là thủ tục xử lý tài sản đảm bảo. Việc đơn giản hóa và rút ngắn thời gian xử lý tài sản thế chấp sẽ giúp các NHTM mạnh dạn hơn trong việc cho vay, đặc biệt là các khoản vay không có tài sản đảm bảo hoặc tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất thuê trong KCN. Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tiếp tục hoàn thiện các quy định về thành lập, hoạt động và giải quyết phá sản doanh nghiệp để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của chủ nợ. Sự ổn định và tiên liệu được của hệ thống pháp luật sẽ tạo ra một môi trường kinh doanh an toàn, khuyến khích các bên tham gia vào các giao dịch tín dụng một cách tự tin hơn.
3.2. Nâng cao chất lượng môi trường thông tin và chính sách đầu tư
Thông tin là yếu tố cốt lõi trong hoạt động thẩm định tín dụng. Cần nâng cao chất lượng và phạm vi của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) để cung cấp cho các NHTM cái nhìn toàn diện về lịch sử tín dụng và sức khỏe tài chính của DNKCN. Về phía UBND tỉnh Hải Dương và Ban quản lý các KCN, cần xây dựng cơ chế chia sẻ thông tin hiệu quả về tình hình hoạt động, triển vọng phát triển của các doanh nghiệp trên địa bàn. Song song đó, các chính sách thu hút đầu tư vào KCN cần được cải thiện theo hướng minh bạch, đơn giản hóa thủ tục hành chính theo cơ chế “một cửa”. Các chính sách ưu đãi về thuế, đất đai, lãi suất cần được áp dụng một cách nhất quán để tạo niềm tin cho các nhà đầu tư, từ đó tạo ra một cộng đồng doanh nghiệp lớn mạnh, đủ điều kiện để tiếp cận vốn vay ngân hàng.
IV. Bí quyết NHTM mở rộng tín dụng hiệu quả cho DN KCN
Bên cạnh các giải pháp vĩ mô, sự chủ động thay đổi từ chính các Ngân hàng Thương mại (NHTM) đóng vai trò quyết định trong việc mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương. Các ngân hàng không thể ngồi chờ khách hàng đến mà phải xây dựng chiến lược kinh doanh rõ ràng, coi DNKCN là phân khúc khách hàng mục tiêu cần chinh phục. Để làm được điều này, các NHTM cần triển khai một loạt giải pháp vi mô đồng bộ. Đầu tiên là nhóm giải pháp về huy động vốn, đảm bảo nguồn cung vốn ổn định, đặc biệt là vốn trung và dài hạn. Tiếp theo, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và kỹ năng quản trị điều hành là yếu tố then chốt. Đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp, am hiểu thị trường sẽ giúp thẩm định chính xác và tư vấn hiệu quả cho doanh nghiệp. Quan trọng nhất là nhóm giải pháp trực tiếp vào việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm, cải tiến quy trình và áp dụng các mô hình chấm điểm tín dụng hiện đại để giảm sự phụ thuộc vào tài sản đảm bảo. Những nỗ lực này sẽ giúp ngân hàng chiếm lĩnh thị phần và xây dựng mối quan hệ đối tác bền vững với doanh nghiệp.
4.1. Giải pháp tăng cường huy động vốn và quản trị điều hành
Để có nguồn vốn cho vay ổn định, các NHTM cần đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Việc đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi với lãi suất cạnh tranh và dịch vụ tiện lợi sẽ thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Đặc biệt, cần chú trọng huy động các nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu đầu tư của DNKCN. Về quản trị điều hành, các ngân hàng cần xây dựng một chính sách tín dụng rõ ràng, linh hoạt, phù hợp với đặc thù của các doanh nghiệp trong KCN. Việc phân quyền phán quyết tín dụng một cách hợp lý sẽ giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ, tránh bỏ lỡ cơ hội của khách hàng. Đồng thời, cần tăng cường công tác kiểm soát nội bộ để phòng ngừa rủi ro và ngăn chặn nợ xấu phát sinh.
4.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng
Con người là yếu tố quyết định thành công. Các NHTM cần đầu tư vào công tác đào tạo, bồi dưỡng để xây dựng một đội ngũ cán bộ tín dụng không chỉ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn có đạo đức nghề nghiệp tốt và kỹ năng giao tiếp chuyên nghiệp. Cán bộ tín dụng cần được trang bị kiến thức sâu rộng về các ngành nghề sản xuất trong KCN, có khả năng phân tích báo cáo tài chính, thẩm định dự án đầu tư một cách khoa học. Ngoài ra, việc xây dựng văn hóa doanh nghiệp hướng tới khách hàng, luôn niềm nở, tận tình tư vấn sẽ giúp ngân hàng tạo dựng được uy tín và thu hút được nhiều DNKCN đến giao dịch. Một đội ngũ nhân sự chất lượng cao chính là tài sản quý giá nhất giúp ngân hàng cạnh tranh và phát triển bền vững.
4.3. Các giải pháp cụ thể để mở rộng chất lượng tín dụng
Để trực tiếp mở rộng tín dụng, các NHTM cần đa dạng hóa các hình thức cho vay. Thay vì chỉ tập trung vào cho vay truyền thống có tài sản đảm bảo, cần phát triển các sản phẩm như cho vay tín chấp dựa trên dòng tiền, bao thanh toán, cho thuê tài chính, tài trợ chuỗi cung ứng. Cần xây dựng các gói sản phẩm tín dụng chuyên biệt, “đo ni đóng giày” cho từng ngành nghề trong KCN. Quy trình, thủ tục cho vay cần được đơn giản hóa, ứng dụng công nghệ thông tin để rút ngắn thời gian xử lý. Hoạt động marketing cần được đẩy mạnh thông qua việc chủ động tiếp cận, tổ chức hội thảo, tư vấn trực tiếp cho các DNKCN. Việc chăm sóc khách hàng sau giải ngân cũng rất quan trọng, giúp ngân hàng nắm bắt kịp thời khó khăn của doanh nghiệp và có biện pháp hỗ trợ phù hợp, qua đó duy trì chất lượng tín dụng tốt.
V. Phân tích thực trạng tín dụng cho DN KCN Hải Dương 2010 2014
Việc đánh giá thực trạng dựa trên số liệu cụ thể là cơ sở khoa học để đề xuất các giải pháp khả thi. Giai đoạn 2010-2014, bối cảnh kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của cả hệ thống ngân hàng và các doanh nghiệp. Phân tích các chỉ tiêu về mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương trong giai đoạn này cho thấy một bức tranh đa chiều. Mặc dù có sự tăng trưởng về quy mô dư nợ, tốc độ tăng trưởng này chưa thực sự đột phá và ổn định. Tỷ trọng dư nợ cho vay DNKCN trong tổng dư nợ của các NHTM trên địa bàn vẫn còn ở mức khiêm tốn. Điều này phản ánh sự thận trọng của các ngân hàng cũng như những khó khăn nội tại của các doanh nghiệp trong việc đáp ứng điều kiện vay vốn. Bên cạnh các chỉ tiêu về quy mô, các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng như tỷ lệ nợ xấu cũng cần được xem xét kỹ lưỡng. Một tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát tốt là tín hiệu tích cực, cho thấy các khoản vay đang được sử dụng hiệu quả. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ này có xu hướng tăng, đó sẽ là một cảnh báo về những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng, đòi hỏi các NHTM phải có biện pháp chấn chỉnh kịp thời.
5.1. Phân tích dư nợ cho vay và tỷ trọng trong nền kinh tế
Dữ liệu từ luận văn của Phạm Thị Thanh Hương cho thấy, dư nợ cho vay đối với các DNKCN trên địa bàn tỉnh Hải Dương trong giai đoạn 2010-2014 có sự biến động. Dù tổng dư nợ có xu hướng tăng qua các năm, nhưng tỷ trọng dư nợ DNKCN trong tổng dư nợ toàn tỉnh chưa cao. Cụ thể, bảng 2.9 của tài liệu gốc chỉ ra rằng tỷ trọng này vẫn còn khiêm tốn, chưa phản ánh đúng vai trò và tiềm năng của khối doanh nghiệp này. Điều này cho thấy các NHTM vẫn chưa thực sự khai thác hết thị trường tiềm năng này. Các khoản vay chủ yếu là ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, trong khi các khoản vay trung và dài hạn cho đầu tư, đổi mới công nghệ còn hạn chế. Sự mất cân đối này có thể kìm hãm khả năng phát triển bền vững của các doanh nghiệp.
5.2. Đánh giá tỷ lệ nợ xấu và thu nhập từ hoạt động cho vay
Chất lượng tín dụng là yếu tố sống còn của ngân hàng. Theo bảng 2.11 trong tài liệu gốc, tỷ lệ nợ xấu trong cho vay DNKCN tại Hải Dương được duy trì ở mức chấp nhận được trong giai đoạn khảo sát. Đây là một điểm sáng, cho thấy công tác thẩm định và quản lý rủi ro của các NHTM đã có hiệu quả nhất định. Các doanh nghiệp trong KCN, đặc biệt là các doanh nghiệp FDI, thường có kỷ luật tài chính tốt hơn. Tuy nhiên, thu nhập từ lãi cho vay DNKCN so với toàn tỉnh (bảng 2.10) vẫn còn ở mức thấp, tương ứng với tỷ trọng dư nợ. Điều này đặt ra bài toán cho các NHTM: làm thế nào để vừa mở rộng tín dụng để tăng thu nhập, vừa kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng để giữ tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn. Đây là sự cân bằng tinh tế đòi hỏi cả chiến lược và năng lực thực thi.
VI. Hướng đi tương lai cho tín dụng DN KCN tỉnh Hải Dương
Dựa trên những phân tích về thực trạng và các bài học kinh nghiệm, việc định hình một hướng đi chiến lược cho tương lai là vô cùng cần thiết để hoạt động mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp KCN Hải Dương đạt được hiệu quả cao nhất. Tương lai của hoạt động này phụ thuộc vào sự phối hợp nhịp nhàng giữa ba bên: cơ quan quản lý nhà nước, các Ngân hàng Thương mại (NHTM), và chính các doanh nghiệp trong khu công nghiệp (DNKCN). Định hướng chung là phải chuyển từ việc phát triển tín dụng theo chiều rộng sang phát triển theo chiều sâu, tập trung vào chất lượng tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn. Cần có một lộ trình rõ ràng để từng bước tháo gỡ các rào cản về cơ chế, chính sách. Các NHTM cần chủ động hơn trong việc đổi mới và cạnh tranh. Các doanh nghiệp cũng phải tự nâng cao năng lực để trở thành những đối tác tin cậy. Các kiến nghị cụ thể, mang tính xây dựng, được gửi đến các cấp có thẩm quyền sẽ là kim chỉ nam cho những hành động trong thời gian tới, hướng tới một hệ sinh thái tài chính - công nghiệp phát triển hài hòa và bền vững.
6.1. Định hướng phát triển các khu công nghiệp của tỉnh Hải Dương
Định hướng phát triển của tỉnh Hải Dương là tiếp tục chuyển dịch mạnh cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Tỉnh sẽ tập trung thu hút các nhà đầu tư có công nghệ hiện đại, công nghệ sạch và các sản phẩm có lợi thế cạnh tranh cao vào các KCN. Điều này đồng nghĩa với việc các DNKCN trong tương lai sẽ có chất lượng cao hơn, quy mô lớn hơn và nhu cầu vốn cũng đa dạng hơn. Nắm bắt được định hướng này, các NHTM cần xây dựng chiến lược tín dụng phù hợp, ưu tiên tài trợ cho các ngành công nghệ cao, công nghiệp phụ trợ. Việc đồng hành cùng định hướng phát triển của tỉnh sẽ giúp các ngân hàng đi trước một bước, đón đầu các cơ hội kinh doanh và giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào các ngành nghề có triển vọng.
6.2. Kiến nghị với NHNN UBND tỉnh và các cơ quan liên quan
Để các giải pháp phát huy hiệu quả, cần có những kiến nghị cụ thể. Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chi nhánh Hải Dương, cần đóng vai trò cầu nối, thường xuyên tổ chức các buổi đối thoại giữa NHTM và DNKCN để tháo gỡ vướng mắc. Đối với UBND tỉnh Hải Dương, cần chỉ đạo quyết liệt việc cải cách thủ tục hành chính, hoàn thiện cơ sở hạ tầng các KCN và xây dựng cơ chế xử lý tài sản đảm bảo linh hoạt hơn. Đối với Ban quản lý các KCN, cần cung cấp thông tin chính xác, kịp thời về doanh nghiệp cho các ngân hàng. Về phía các NHTM cấp trên, cần trao thêm quyền tự chủ cho các chi nhánh trong việc quyết định hạn mức và chính sách cho vay. Cuối cùng, bản thân các DNKCN cũng cần nâng cao tính minh bạch tài chính và năng lực quản trị để đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng ngày càng cao.
