Chương 1. Tổng quan nghiên cứu và Cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại Chương 2. Phương pháp và thiết kế nghiên cứu. Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh Chương 4.
Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan nghiên cứu Về t nh h nh nghiên cứu liên quan đến đề tài nghiên cứu của tác giả, tại Việt Nam đã có một số đề tài nghiên cứu như sau: Cho vay tiêu dùng là một đề tài đã được nhiều tác giả quan tâm và nghiên cứu trên các góc độ khác nhau. Để góp phần xây d ng nên phần cơ sở lý luận chung cho đề tài của mình, tác giả đã tham khảo, tổng hợp, đúc kết và kế thừa một số tài liệu sau: Nguyễn Thị Như Trang (2008): “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội” luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Học Viện Ngân hàng. Luận văn đã chỉ ra được th c trạng về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2008 và đề ra các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay lĩnh v c tiêu dùng.
Tuy nhiên tác giả mới chỉ đề cập đến th c trạng lĩnh v c cho vay tiêu dùng mà chưa đi vào ph n tích, đánh giá th c trạng của vấn đề; các giải pháp chưa th c s g n kết với th c trạng đã nêu ra. H Thị Tuyết Nhung (2014) “Mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Tài” luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Đà Nẵng. Trong luận văn này tác giả đã khái quát cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ng n hàng thương mại, về quan điểm, nội dung và các tiêu chí mở rộng cho vay tiêu dùng. Luận văn cũng đã ph n tích th c trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ng n hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Tài, nêu lên các giải pháp mà BIDV Phú Tài đang áp dụng để mở rộng cho vay tiêu dùng và kết quả đạt được khi th c hiện các giải pháp đang áp dụng.
Luận văn đã đưa ra những đánh giá chung về tình hình mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh những thuận lợi và thành t u mà chi nhánh đã đạt được, những mặt 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com còn hạn chế và nguyên nhân dẫn đến những hạn chế nêu trên. Trên cơ sở đó, tác gỉa đã nghiên cứu đề xuất ra các giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng tại BIDV Phú Tài. Đàm Thị Thuý (2016) “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn” luận văn thạc kỹ kinh tế, Trường Đại học thương mại Hà Nội. Luận văn đã nêu lên th c trạng cho vay khách hàng cá nhân và các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá nhân tại Ng n hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Tiên Sơn trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015 và đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng.
Trần Hữu Tuấn (2017) “Chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương” luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học thương mại. Luận văn đã tr nh bày tổng quan về th c trạng chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương và đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ng n hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương Vương Thị Ngọc Trân (2018) “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Bạc Liêu” luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP. Luận văn tập trung nghiên cứu về việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Bạc Liêu (giai đoạn 2015 – 2017), từ đó kiến nghị một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Cũng giống một số các đề tài đã nghiên cứu trước đ y, với đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại ng n hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh B c Ninh” tác giả cũng đi s u nghiên cứu các vấn đề lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng, th c trạng cho vay tiêu dùng tại một ngân hàng và đưa ra các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngân hàng này.
Tuy nhiên khác với những đề tài đã nghiên cứu trước đ y, đề tài của tác giả khác về không gian và thời gian nghiên cứu. Những công trình nghiên cứu về CVTD được tổng hợp ở trên hầu hết đều đứng ở góc độ ng n hàng thương mại, hoặc một chi nhánh của NHTM, hoặc của các TCTD nói chung. Chưa có một công trình nào nghiên cứu về mở rộng cho vay tiêu dùng tại BIDV B c Ninh trong giai đoạn 2016-2018. Vì vậy giải pháp được đưa ra trong đề tài này khác với những đề tài đã nghiên cứu trước đ y để phù hợp với không gian nghiên cứu cũng như phù hợp với thời đại mới.
Mặc dù có kề thừa một số vấn đề lý luận chung về CVTD, tuy nhiên đề tài vẫn đảm bảo tính độc lập. Luận văn nghiên cứu mở rộng cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân tại BIDV B c Ninh về cả quy mô và chất lượng khoản vay. Vì thế, đề tài không trùng lặp với các công trình nghiên cứu đã công bố. Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại 1.
Khái niệm của hoạt động cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là h nh thức cấp tiêu dùng nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu, mua s m, sửa chữa nhà cửa…của các cá nh n, hộ gia đ nh. Các khoản vay này giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hoá, dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo cho họ có cuộc sống với chất lượng cao hơn như mua xe hơi, mua nhà, nghỉ ngơi, du lịch…Bên cạnh đó, hầu hết các nhà sản xuất đều mong muốn vừa tiêu thụ được hàng hoá một cách nhanh chóng vừa đảm bảo được thu nhập. Vậy nên khi các Ng n hàng tài trợ cho người tiêu dùng không chỉ thoả mãn nhu cầu chi tiêu cho chính khách hàng mà còn thoả mãn cả những nhà sản xuất, điều này kích thích nền kinh tế phát triển hơn Từ đó chúng ta có thể đưa ra khái niệm chung nhất về cho vay tiêu dùng là: “Cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng mà trong đó ngân hàng thoả thuận để khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình sử dụng một khoản tiền với mục đích tiêu dùng với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi trong một thời gian nhất định”. Đặc điểm của hoạt động cho vay tiêu dùng Đối tượng cho vay Đối tượng cho vay tiêu dùng chính là các cá nh n và hộ gia đ nh, những người 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com có mức thu nhập trung b nh và ổn định, họ có nhu cầu sử dụng hàng hóa, dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo cho họ có cuộc sống với chất lượng cao hơn.
Mục đích cho vay tiêu dùng Mục đích của cho vay tiêu dùng là phục vụ nhu cầu tiêu dùng của các cá nh n hoặc hộ gia đ nh. Nhu cầu đó chủ yếu phục vụ cho những mục đích như: mua s m, sửa chữa nhà cửa, mua xe… Quy mô cho vay tiêu dùng Quy mô của các khoản vay đối với KHCN thường nhỏ hơn nhiều so với các khoản vay đối với KHDN là do KHCN vay vốn thường là để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng trên quy mô hộ gia đ nh nên số vốn họ xin vay thường không lớn. Ngoài ra, điều kiện về tài sản bảo đảm của KHCN thường không nhiều và không có giá trị lớn làm cho số vốn NHTM chấp thuận cho KHCN vay không cao như các khoản vay KHDN. Đ ng thời khi khách hàng có nhu cầu mua s m hàng hóa để tiêu dùng, họ thường có xu hướng tiết kiệm từ trước, họ chỉ t m đến ng n hàng để bù đ p phần thiếu hụt tạm thời Tuy nhiên số lượng các khoản vay tiêu dùng là lớn do đối tượng của vay tiêu dùng là mọi tầng lớp d n cư trong xã hội, đặc biệt ở các NHTM hoạt động theo định hướng là ng n hàng bán lẻ số lượng khách hàng cá nh n là rất lớn.
Chính v thế tổng quy mô cho vay KHCN của các NHTM vẫn chiếm tỉ trọng khá cao trong tổng dư nợ của ng n hàng. Rủi ro của cho vay tiêu dùng. Các khoản vay tiêu dùng thường có rủi ro cao do ngu n trả nợ của cho vay tiêu dùng độc lập với khoản vay, chủ yếu là từ thu nhập của người đi vay, mà ngu n thu nhập này có thể bị ảnh hưởng bới các yếu tố khách quan bên ngoài như thiên tai, mất mùa, chu kỳ kinh tế hay các yếu tố chủ quan từ chính người tiêu dùng do thất nghiệp hay sức khỏe không ổn định. Ngoài ra, việc thẩm định và quyết định cho vay đối với một khoản vay tiêu dùng thường gặp khó khăn do vấn đề thông tin không đầy đủ hoặc thiếu tính chính xác, các thông tin do cá nh n đưa ra thường không rõ ràng và minh bạch như các báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.