Luận văn thạc sĩ: Giải pháp nâng cao hiệu quả thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đông Á

Luận văn thạc sĩ UEH đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á, góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thu Hoàng
• Người hướng dẫn: TS. Đoàn Định Lam
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh tế tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đông Á
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN
• 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ thanh toán
• 1.2. Khái quát về thẻ thanh toán
• 1.3. Thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4. Cấu trúc của thẻ thanh toán
• 1.5. Lợi ích của việc thanh toán thẻ
• 1.5.1. Đối với người sử dụng thẻ
• 1.5.2. Đối với ngân hàng
• 1.5.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
• 1.6. Ý nghĩa kinh tế và xã hội
• 1.7. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
• 1.8. Những kinh nghiệm thị trường thẻ thanh toán trên thế giới và vấn đề tại Việt Nam
• 1.8.1. Thị trường thẻ một số quốc gia trên thế giới
• 1.8.2. Một số vấn đề rút ra đối với Việt Nam
• 1.9. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
• 2.1. Giới thiệu về NH Đông Á
• 2.1.1. Giới thiệu về ngân hàng Đông Á
• 2.1.2. Các sản phẩm NH Đông Á
• 2.1.2.1. Khách hàng cá nhân
• 2.1.2.2. Khách hàng doanh nghiệp
• 2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh các năm gần đây của Đông Á
• 2.2. Giới thiệu về thẻ NH Đông Á
• 2.2.1. Sự ra đời của thẻ Đông Á
• 2.3. Thực trạng dịch vụ thẻ tại NH Đông Á
• 2.3.1. Nghiệp vụ phát hành thẻ
• 2.3.2. Tình hình kinh doanh thẻ
• 2.4. Đánh giá về các chức năng, tiện ích của thẻ Đông Á
• 2.4.1. Nhược điểm
• 2.5. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ
• 2.5.1. Những thành quả đạt được
• 2.5.2. Những hạn chế trong việc mở rộng thanh toán thẻ tại NH Đông Á
• 2.6. Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ của NH Đông Á
• 2.7. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
• 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại ĐAB
• 3.2. Cơ hội và thách thức
• 3.3. Các giải pháp phát triển thẻ tại ĐAB
• 3.3.1. Tăng cường các giải pháp phòng chống rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
• 3.3.1.1. Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng
• 3.3.1.2. Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng
• 3.3.2. Nâng cao cơ sở hạ tầng, chất lượng phục vụ
• 3.3.3. Tăng cường công tác an ninh, bảo mật
• 3.3.4. Tăng cường quảng bá, giới thiệu sản phẩm ra công chúng
• 3.3.5. Phát triển nguồn nhân lực
• 3.3.6. Tăng cường mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng thương mại khác
• 3.4. Kiến nghị đối với các cơ quan hữu quan
• 3.4.1. Đối với Chính phủ
• 3.4.2. Đối với NHNNVN
• 3.4.3. Đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam
• 3.5. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
• LỜI MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng quan về thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á

Thẻ thanh toán đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Tại ngân hàng TMCP Đông Á, thẻ thanh toán không chỉ giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng mà còn mang lại nhiều tiện ích khác. Sự phát triển của thẻ thanh toán tại ngân hàng này đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán đã có một lịch sử dài và phát triển mạnh mẽ từ những năm đầu thế kỷ 20. Tại Việt Nam, ngân hàng TMCP Đông Á đã chính thức phát hành thẻ thanh toán vào năm 2002, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong việc chuyển đổi thói quen thanh toán của người dân từ tiền mặt sang thẻ.

1.2. Khái quát về thẻ thanh toán và lợi ích của nó

Thẻ thanh toán là công cụ giúp người dùng thực hiện giao dịch mà không cần sử dụng tiền mặt. Lợi ích của thẻ thanh toán bao gồm tính tiện lợi, an toàn và khả năng quản lý tài chính hiệu quả hơn. Ngân hàng TMCP Đông Á cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong việc sử dụng thẻ thanh toán

Mặc dù thẻ thanh toán mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại một số vấn đề và thách thức trong việc sử dụng. Những rào cản này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á.

2.1. Những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ

Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán có thể bao gồm gian lận, mất mát thông tin cá nhân và các vấn đề liên quan đến bảo mật. Ngân hàng TMCP Đông Á cần có các biện pháp bảo vệ khách hàng để giảm thiểu những rủi ro này.

2.2. Thách thức trong việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng

Một trong những thách thức lớn nhất là nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về lợi ích của việc sử dụng thẻ thanh toán. Ngân hàng TMCP Đông Á cần triển khai các chương trình giáo dục và quảng bá để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á

Để nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ thanh toán, ngân hàng TMCP Đông Á cần áp dụng một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện dịch vụ mà còn tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Tăng cường các giải pháp phòng chống rủi ro

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin khách hàng. Việc áp dụng các biện pháp bảo mật như mã hóa dữ liệu và xác thực hai yếu tố sẽ giúp giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thẻ.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và tiện ích của thẻ

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và mở rộng các tiện ích đi kèm với thẻ thanh toán sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn. Ngân hàng TMCP Đông Á có thể cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu về hiệu quả sử dụng thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Khách hàng ngày càng tin tưởng và sử dụng thẻ thanh toán nhiều hơn.

4.1. Kết quả từ việc áp dụng các giải pháp

Sau khi triển khai các giải pháp, ngân hàng TMCP Đông Á đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng giao dịch thẻ và sự hài lòng của khách hàng. Điều này cho thấy rằng các giải pháp đã phát huy hiệu quả.

4.2. Những bài học rút ra từ thực tiễn

Các bài học từ thực tiễn cho thấy rằng việc lắng nghe ý kiến khách hàng và cải tiến dịch vụ liên tục là rất quan trọng. Ngân hàng TMCP Đông Á cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

V. Kết luận và tương lai của thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Đông Á

Thẻ thanh toán sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng và đời sống hàng ngày của người dân. Ngân hàng TMCP Đông Á cần tiếp tục đổi mới và phát triển để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

5.1. Triển vọng phát triển thẻ thanh toán

Với sự phát triển của công nghệ, thẻ thanh toán sẽ ngày càng trở nên phổ biến hơn. Ngân hàng TMCP Đông Á cần nắm bắt xu hướng này để phát triển các sản phẩm thẻ phù hợp.

5.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong tương lai

Ngân hàng TMCP Đông Á cần xây dựng một chiến lược phát triển dịch vụ thẻ rõ ràng, bao gồm việc mở rộng các tiện ích và cải thiện trải nghiệm khách hàng để thu hút thêm nhiều người sử dụng thẻ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò huyết mạch trong việc nâng cao tốc độ chu chuyển vốn và gia tăng tính minh bạch cho toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Tại Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010, thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt vẫn chiếm tỷ trọng chi phối sâu sắc trong đời sống xã hội. Trước chủ trương của Chính phủ thông qua Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg về trả lương qua tài khoản và Nghị định số 123/2008/NĐ-CP quy định khấu trừ thuế giá trị gia tăng đối với hóa đơn mua bán trên 20 triệu đồng qua ngân hàng, thị trường thẻ thanh toán đã chứng kiến sự chuyển mình mạnh mẽ.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á (DongA Bank) chính thức phát hành thẻ từ năm 2002. Sau gần một thập kỷ vận hành, đơn vị đã đạt quy mô ấn tượng với hơn 5 triệu thẻ phát hành lũy kế và chiếm giữ 11,69% thị phần toàn ngành vào cuối năm 2010. Tuy nhiên, hoạt động phát triển thẻ tại ngân hàng bộc lộ nhiều điểm nghẽn như tình trạng quá tải hạ tầng ATM, doanh số thanh toán hàng hóa qua thiết bị chấp nhận thẻ còn khiêm tốn và nguy cơ rủi ro công nghệ gia tăng.

Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là phân tích toàn diện thực trạng phát triển dịch vụ thẻ giai đoạn 2006 – 2010, đánh giá cấu trúc rủi ro và nhận diện các rào cản vận hành. Từ đó, đề tài xây dựng hệ thống giải pháp mang tính chiến lược nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ, tối ưu hóa mạng lưới 1.400 máy ATM và 986 đơn vị chấp nhận thẻ, giúp DongA Bank khẳng định vị thế ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng Lý thuyết trung gian tài chính và Lý thuyết thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại. Các lý thuyết này khẳng định vai trò của ngân hàng thương mại trong việc giảm thiểu chi phí giao dịch, tăng tốc độ lưu thông tiền tệ và tạo lập nguồn vốn huy động không kỳ hạn chi phí thấp. Bên cạnh đó, Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) được vận dụng để lý giải hành vi người dùng đối với các tiện ích ngân hàng tự động.

Các khái niệm cốt lõi trong nghiên cứu bao gồm:

• Thẻ thanh toán: Phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do tổ chức phát hành cung ứng theo Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN.
• Thẻ ghi nợ (Debit Card): Thẻ kết nối trực tiếp với tài khoản tiền gửi thanh toán, cho phép chi tiêu và rút tiền trong phạm vi số dư khả dụng hoặc hạn mức thấu chi.
• Thẻ tín dụng (Credit Card): Công cụ cấp tín dụng tiêu dùng với hạn mức thỏa thuận và thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày.
• Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT/POS): Các điểm kinh doanh cung ứng hàng hóa, dịch vụ trang bị máy đọc thẻ trị giá từ 300 đến 650 USD để phục vụ thanh toán điện tử.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ báo cáo tài chính kiểm toán và báo cáo thường niên của DongA Bank trong giai đoạn 2006 – 2010, kết hợp dữ liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội Thẻ Việt Nam. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát mẫu với quy mô 500 chủ thẻ cá nhân và 120 đơn vị chấp nhận thẻ trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận. Phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng nhằm phản ánh chính xác cơ cấu người dùng nhận lương qua tài khoản, khách hàng gửi tiết kiệm và các hộ kinh doanh bán lẻ.

Phương pháp phân tích thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ tăng trưởng liên năm và phân tích đối chiếu chuỗi thời gian 5 năm được lựa chọn vì tính trực quan, cho phép lượng hóa chính xác biến động thị phần, hiệu quả thấu chi và cấu trúc doanh số của ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực chứng giai đoạn 2006 – 2010 đã chỉ ra bốn kết quả nổi bật:

• Quy mô phát hành thẻ bùng nổ: Số lượng thẻ phát hành tăng từ 627.000 thẻ năm 2006 lên 5.000.000 thẻ vào năm 2010. Tốc độ tăng trưởng năm 2009 đạt đỉnh 98,4% nhờ chiến dịch mở thẻ miễn phí và chương trình phủ sóng 1 km.
• Mạng lưới hạ tầng tự động dẫn đầu: Hệ thống máy ATM mở rộng từ 323 máy năm 2006 lên 1.400 máy năm 2010 (tăng gấp 4,3 lần), chiếm 13,7% tổng số ATM toàn quốc và đứng đầu liên minh VNBC.
• Doanh số thanh toán và thấu chi tăng vọt: Tổng doanh số giao dịch tài khoản thẻ nhảy vọt từ 14.928 tỷ đồng năm 2006 lên trên 116.000 tỷ đồng năm 2010. Đáng chú ý, năm 2008 ghi nhận doanh số thấu chi tăng trưởng đột biến 766%, đạt 2.088 tỷ đồng so với mức 241 tỷ đồng của năm 2007.
• Điểm nghẽn tại mạng lưới POS: Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ chỉ đạt 986 điểm vào năm 2010 với tốc độ tăng trưởng 23%, thấp hơn nhiều so với tốc độ phát hành thẻ.

Thảo luận kết quả

Các dữ liệu nghiên cứu có thể được trình bày rõ nét qua biểu đồ kết hợp cột - đường thể hiện tương quan giữa số lượng thẻ phát hành và doanh số thấu chi, cùng bảng cơ cấu phân bổ giao dịch ATM/POS. Sự bùng nổ doanh số thấu chi bắt nguồn từ chính sách chi lương tự động và cấp hạn mức thấu chi lên tới 50 triệu đồng cho cán bộ công nhân viên. Máy ATM thế hệ mới TK21 với chức năng nhận tiền trực tiếp và đổi ngoại tệ đã tạo lợi thế cạnh tranh vượt trội cho DongA Bank so với các ngân hàng thương mại nhà nước.

Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra hạn chế lớn khi công nghệ phát hành vẫn dừng lại ở chuẩn thẻ từ (Magnetic Stripe) có tính bảo mật thấp, dễ bị tấn công sao chép dữ liệu (skimming). Hơn nữa, thói quen rút tiền mặt chiếm trên 85% tổng giá trị giao dịch, khiến nguồn thu phí dịch vụ chỉ duy trì ở mức tối thiểu và máy ATM thường xuyên quá tải vào các kỳ trả lương.

Đề xuất và khuyến nghị

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ trong giai đoạn tiếp theo, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Chuyển đổi công nghệ và chuẩn hóa an ninh bảo mật: Khối Công nghệ thông tin và Trung tâm Thẻ DongA Bank cần chủ động triển khai lộ trình thay thế 100% thẻ từ sang thẻ chip thông minh theo chuẩn EMV, nhằm giảm thiểu trên 95% nguy cơ gian lận giả mạo và bảo vệ an toàn cho 5 triệu chủ thẻ.
2. Mở rộng và tái cấu trúc mạng lưới chấp nhận thẻ POS: Khối Khách hàng doanh nghiệp cần phối hợp đặt mục tiêu phát triển tối thiểu 3.000 điểm POS mới tại các chuỗi siêu thị, trường học, bệnh viện trong giai đoạn 2012 – 2014; đồng thời điều chỉnh giảm phí đại lý xuống mức cạnh tranh dưới 1% để khuyến khích thanh toán hóa đơn bán lẻ.
3. Hoàn thiện kết nối liên thông hạ tầng thanh toán: Ban điều hành liên minh VNBC cần khẩn trương phối hợp cùng Smartlink và Banknetvn hoàn tất kết nối kỹ thuật toàn diện trước ngày 31/12/2011 theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, mở rộng phạm vi phục vụ trên 11.000 máy ATM và 53.000 thiết bị POS toàn quốc.
4. Đa dạng hóa tính năng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử: Phòng Phát triển Sản phẩm cần nâng hạn mức tín dụng thẻ vàng lên 150 – 300 triệu đồng, tích hợp sâu e-Banking để đưa doanh số giao dịch trực tuyến vượt ngưỡng 5.000 tỷ đồng/tháng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn sâu rộng cho bốn nhóm đối tượng chính:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại cổ phần: Tiếp cận bài học thực tiễn trong việc quản trị quy mô 5 triệu thẻ, cân đối chi phí đầu tư hạ tầng ATM/POS và thiết kế gói chi lương điện tử.
• Chuyên gia hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội Thẻ Việt Nam: Khai thác cứ liệu thực tế về quá trình kết nối 3 liên minh thẻ (VNBC, Smartlink, Banknetvn) nhằm hoàn thiện khung pháp lý về thanh toán phi tiền mặt.
• Chủ doanh nghiệp bán lẻ và chuỗi cung ứng dịch vụ: Hiểu rõ cơ chế vận hành máy đọc thẻ POS trị giá 300 – 650 USD và tối ưu hóa quy trình thanh toán hóa đơn tự động để gia tăng doanh số.
• Học viên cao học, giảng viên và nghiên cứu sinh khối ngành Kinh tế - Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng mô hình phân tích chuỗi dữ liệu tài chính 5 năm (2006 – 2010) và khung lý thuyết thanh toán điện tử làm tài liệu tham khảo chất lượng cao.

Câu hỏi thường gặp

Hạn mức rút tiền mặt tại máy ATM của Ngân hàng Đông Á được quy định như thế nào? Tại thời điểm nghiên cứu năm 2010, chủ thẻ DongA Bank có thể rút tối đa 10 triệu đồng cho một lần giao dịch và hạn mức 20 triệu đồng trong ngày tại cây ATM. Mức này cao vượt trội so với mức phổ biến 2 đến 8 triệu đồng/lần của nhiều ngân hàng thương mại khác, giúp chủ thẻ tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí thao tác.

Yếu tố nào thúc đẩy doanh số thấu chi của DongA Bank tăng 766% trong năm 2008? Mức tăng nhảy vọt từ 241 tỷ đồng lên 2.088 tỷ đồng xuất phát từ việc ngân hàng đẩy mạnh chương trình chi hộ lương cho các đơn vị hành chính sự nghiệp theo Chỉ thị 20/2007/CT-TTg, kết hợp cấp hạn mức thấu chi tự động lên đến 50 triệu đồng cùng chính sách miễn phí phát hành và miễn phí thường niên năm đầu.

Tại sao số lượng đơn vị chấp nhận thẻ POS của ngân hàng chỉ đạt 986 điểm vào năm 2010? Mạng lưới POS tăng trưởng chậm do rào cản chi phí đầu tư thiết bị nhập khẩu từ 300 đến 650 USD/máy, kết hợp với tâm lý e ngại nộp phí đại lý của các tiểu thương. Thêm vào đó, thói quen thanh toán tiền mặt phổ biến tại các chợ truyền thống khiến nhiều điểm chấp nhận không phát sinh giao dịch trong nhiều tháng.

Việc liên thông giữa ba liên minh VNBC, Smartlink và Banknetvn mang lại ý nghĩa gì? Việc kết nối kỹ thuật hoàn tất vào tháng 6/2011 giúp chủ thẻ DongA Bank thực hiện giao dịch thuận tiện trên hơn 11.000 máy ATM và 53.000 thiết bị POS của toàn bộ các ngân hàng thành viên. Điều này giảm thiểu chi phí đầu tư trùng lặp buồng máy ATM cho ngân hàng và mang lại tiện ích tối đa cho người sử dụng.

Rủi ro công nghệ lớn nhất mà hoạt động kinh doanh thẻ của DongA Bank phải đối mặt là gì? Rủi ro trọng yếu nằm ở việc toàn bộ thẻ phát hành thời kỳ này là thẻ dải băng từ chưa được mã hóa cao cấp, tạo cơ hội cho tội phạm công nghệ đánh cắp dữ liệu thông qua thủ đoạn skimming. Luận văn khuyến nghị giải pháp cấp thiết là chuyển đổi sang công nghệ thẻ chip EMV để triệt tiêu nguy cơ này.

Kết luận

• Hệ thống hóa đầy đủ cơ sở lý luận và khung pháp lý về phát triển sản phẩm thẻ thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế đang phát triển.
• Phản ánh thực trạng kinh doanh thẻ của DongA Bank giai đoạn 2006 – 2010 với những dấu ấn vượt bậc: 5 triệu thẻ phát hành, 1.400 ATM và doanh số giao dịch đạt trên 116.000 tỷ đồng.
• Vạch rõ các rào cản nội tại về hạ tầng bảo mật dải từ, điểm nghẽn 986 máy POS và tâm lý sử dụng ATM chủ yếu để rút tiền mặt.
• Thiết lập hệ thống giải pháp đồng bộ 4 nhóm, ưu tiên chuẩn hóa chip EMV, mở rộng 3.000 POS và đẩy mạnh ngân hàng điện tử.
• Xác lập lộ trình hành động giai đoạn 2011 – 2015 nhằm chuyển đổi mô hình kinh doanh thẻ từ chiều rộng sang chiều sâu chất lượng và bền vững.

Luận văn là công trình nghiên cứu khoa học có giá trị ứng dụng cao, cung cấp góc nhìn thực chứng sắc bén cho các nhà quản trị ngân hàng. Để hiện thực hóa mục tiêu xã hội không tiền mặt, các định chế tài chính cần chủ động tham khảo và áp dụng đồng bộ các giải pháp này vào thực tiễn quản trị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP.HCM ---------------------------- NGUYEÃN THÒ THU HOÀNG GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ THEÛ THANH TOAÙN TAÏI NGAÂN HAØNG TMCP ÑOÂNG AÙ LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ TP.Hoà Chí Minh - Naêm 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP.HCM ---------------------------- NGUYEÃN THÒ THU HOÀNG GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ THEÛ THANH TOAÙN TAÏI NGAÂN HAØNG TMCP ÑOÂNG AÙ Chuyeân ngaønh : Kinh teá taøi chính - Ngaân haøng Maõ soá : 60.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ NGÖÔØI HÖÔÙNG DAÃN KHOA HOÏC: TS. ÑOAØN ÑÆNH LAM TP.Hoà Chí Minh - Naêm 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LÔØI CAM ÑOAN Toâi xin cam ñoan luaän vaên naøy do baûn thaân toâi töï laøm vaø ñöôïc thöïc hieän theo chæ daãn cuûa ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc, caùc soá lieäu vaø thoâng tin söû duïng trong luaän vaên naøy ñeàu coù nguoàn goác ñöôïc trích daãn roõ raøng vaø trung thöïc. Neáu sai, toâi xin hoaøn toaøn chòu traùch nhieäm tröôùc Khoa sau ñaïi hoïc, Khoa ngaân haøng, Nhaø tröôøng vaø phaùp luaät.Hoà Chí Minh, naêm 2011 Nguyeãn Thò Thu Hoàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 MUÏC LUÏC Trang Trang phuï bìa Lôøi cam ñoan Muïc luïc Danh muïc caùc kyù hieäu, chöõ vieát taét Danh muïc caùc hình veõ, ñoà thò Môû ñaàu CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ SAÛN PHAÅM THEÛ THANH TOAÙN 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ thanh toán .2 Khái quát về thẻ thanh toán .1 Thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët .3 Caáu truùc cuûa theû thanh toaùn .3 Lôïi ích của việc thanh toaùn theû .1 Ñoái vôùi ngöôøi söû duïng theû .2 Ñoái vôùi ngaân haøng .3 Ñoái vôùi ñôn vò chaáp nhaän theû .4 YÙ nghóa kinh teá vaø xaõ hoäi .4 Ruûi ro trong hoaït ñoäng kinh doanh theû .5 Nhöõng kinh nghieäm thò tröôøng theû thanh toaùn treân theá giôùi vaø vaán ñeà taïi VN 1.1 Thò tröôøng theû moät soá quoác gia treân theá giôùi .2 Moät soá vaán ñeà ruùt ra ñoái vôùi Vieät Nam. 21 Keát luaän chöông 1.

22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 CHÖÔNG 2: THÖÏC TRAÏNG DÒCH VUÏ THEÛ THANH TOAÙN TAÏI NGAÂN HAØNG TMCP ÑOÂNG AÙ 2.1 Giôùi thieäu veà NH Ñoâng AÙ .1 Giôùi thieäu veà ngaân haøng Ñoâng AÙ .2 Caùc saûn phaåm NH Ñoâng AÙ .1 Khaùch haøng caù nhaân .2 Khaùch haøng doanh nghieäp .3 Keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh caùc naêm gaàn ñaây cuûa Ñoâng AÙ .2 Giôùi thieäu veà thẻ NH Ñoâng AÙ .1 Söï ra ñôøi cuûa theû Ñoâng AÙ .3 Thöïc traïng dòch vuï theû taïi NH Ñoâng AÙ .1 Nghieäp vuï phaùt haønh theû .2 Tình hình kinh doanh theû .4 Ñaùnh giaù veà caùc chöùc naêng, tieän ích cuûa theû Ñoâng AÙ .1 Nhöôïc ñieåm .5 Ñaùnh giaù veà hoaït ñoäng kinh doanh theû .1 Nhöõng thaønh quaû ñaït ñöôïc .2 Nhöõng haïn cheá trong vieäc môû roäng thanh toaùn theû taïi NH Ñoâng AÙ 50 2.6 Ruûi ro hoaït ñoäng kinh doanh theû cuûa NH Ñoâng AÙ. 53 Keát luaän chöông 2. 54 CHÖÔNG 3: GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ THEÛ THANH TOAÙN TAÏI NGAÂN HAØNG TMCP ÑOÂNG AÙ 3.1 Ñònh höôùng vaø muïc tieâu phaùt trieån dòch vuï theû taïi ÑAB .2 Cô hoäi vaø thaùch thöùc. 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Caùc giaûi phaùp phaùt trieån theû taïi ÑAB .1 Taêng cöôøng caùc giaûi phaùp phoøng choáng ruûi ro trong hoaït ñoäng kinh doanh theû .1 Nhoùm giaûi phaùp lieân quan ñeán ngaân haøng .2 Nhoùm giaûi phaùp lieân quan ñeán khaùch haøng .2 Naâng cao cô sôû haï taàng, chaát löôïng phuïc vuï .3 Taêng cöôøng coâng taùc an ninh, baûo maät.4 Taêng cöôøng quaûng baù, giôùi thieäu saûn phaåm ra coâng chuùng .5 Phaùt trieån nguoàn nhaân löïc .6 Taêng cöôøng moái quan heä hôïp taùc vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc 67 3.