Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh nam định

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu tài chính ngân hàng cải thiện kết quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Trần Nam Cường
• Người hướng dẫn: PGS. Đào Minh Phúc
• Trường học: Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Nam Định
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Luận Văn Thạc Sĩ Tài Chính Ngân Hàng Cách Tiếp Cận

Hoạt động huy động vốn là huyết mạch của mọi ngân hàng thương mại (NHTM). Luận văn này đi sâu vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động này, đặc biệt trong bối cảnh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Nam Định. Nghiên cứu này không chỉ quan trọng đối với Agribank mà còn cung cấp cái nhìn sâu sắc cho toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam. Theo Luật Các Tổ Chức Tín Dụng, huy động vốn là hoạt động then chốt để tạo nguồn vốn kinh doanh. Bài viết tập trung vào các giải pháp để tối ưu hóa quy trình này, từ đó thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và phát triển kinh tế địa phương. Hiệu quả hoạt động huy động vốn sẽ được đánh giá dựa trên nhiều chỉ tiêu, bao gồm cơ cấu vốn, chi phí huy động và khả năng cạnh tranh.

1.1. Vai Trò Của Huy Động Vốn Trong Hoạt Động Ngân Hàng

Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn lực cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng nguồn vốn thường xuyên, từ đó giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh như đầu tư cơ sở hạ tầng, cấp tín dụng, thanh toán, bảo lãnh. Theo đó, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng trong việc tạo lập nguồn vốn thường xuyên, tiếp theo các NHTM mới có khả năng thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như: đầu tư cơ sở hạ tầng; nghiệp vụ cấp tín dụng; nghiệp vụ thanh toán; bảo lãnh; nghiệp vụ đầu tư; và các dịch vụ khác của NHTM.

1.2. Các Hình Thức Huy Động Vốn Phổ Biến Của NHTM

Ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân, phát hành giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu, vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và cá nhân bằng việc thực hiện các nghiệp vụ của NHTM. Theo luật của TCTD năm 2010, thì “Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ tiền nhàn rỗi của tổ chức kinh t và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giữa các TCTD và vay vốn của ngân hàng nhà nước làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình”.

II. Thách Thức Cơ Hội Huy Động Vốn tại Agribank Nam Định

Chi nhánh Nam Định của Agribank đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác và ảnh hưởng của dịch Covid-19. Tuy nhiên, cũng có những cơ hội lớn đến từ sự phục hồi của nền kinh tế địa phương và nhu cầu vốn cho các dự án phát triển nông nghiệp. Theo trích dẫn từ tài liệu, "Trước tình hình kinh tế suy thoái do bệnh dịch Covid19 như hiện nay, khan vốn, thị phần huy động vốn thì bão hòa, các ngân hàng thương mại cạnh tranh khốc liệt để kéo vốn lẫn nhau". Nghiên cứu này sẽ phân tích chi tiết thực trạng hoạt động huy động vốn của chi nhánh, xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp.

2.1. Ảnh Hưởng Của Dịch Covid 19 Đến Hoạt Động Huy Động Vốn

Đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực đến hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động huy động vốn của các ngân hàng nói riêng. Theo như tài liệu, "đối mặt với tác động của đại dịch Covid, gây tác động xấu tới mọi lĩnh vực, bên cạnh đó bối cảnh thị trường chứng khoán phát triển vẫn chưa tương xứng với nhu cầu vốn". Dịch bệnh dẫn đến sự suy giảm thu nhập của người dân và doanh nghiệp, làm giảm khả năng tiết kiệm và gửi tiền vào ngân hàng. Thêm vào đó, sự bất ổn kinh tế cũng khiến các nhà đầu tư thận trọng hơn trong việc nắm giữ các công cụ tài chính do ngân hàng phát hành.

2.2. Cạnh Tranh Trong Thị Trường Tài Chính Ngân Hàng Tại Nam Định

Thị trường tài chính ngân hàng tại Nam Định ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. Các ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng và huy động vốn. Trong đó, để huy động được một nguồn vốn đủ chất và lượng cho phát triển làmột thách thức vô cùng lớn đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng. Để thành công, các ngân hàng cần có các sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn, chính sách lãi suất cạnh tranh và chiến lược marketing hiệu quả.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Cho Agribank

Luận văn đề xuất một loạt các phương pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh Nam Định. Các phương pháp này bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm huy động, tăng cường marketing, nâng cao trình độ nhân viên và quản lý rủi ro hiệu quả. Theo tài liệu gốc, một trong những giải pháp quan trọng là "tìm ra các chiến lược đột phá, đi trước khơi thông nguồn vốn có hiệu quả cho mình." Các giải pháp này cần được triển khai một cách đồng bộ và linh hoạt để đạt được hiệu quả cao nhất. Đặc biệt chú trọng đến việc phân tích hiệu quả hoạt động và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn Cách Tiếp Cận Mới

Để thu hút nhiều khách hàng hơn, Agribank chi nhánh Nam Định cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, các gói tiết kiệm tích lũy và các sản phẩm liên kết với bảo hiểm. Các sản phẩm cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng phân khúc khách hàng. Để phát triển cần có vốn để đầu tư, vì vậy muốn thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn cho nền kinh tế thì các NHTM cần phát huy hết năng lực khi chức năng huy động vốn và sử dụng vốn, tạo tiền ra nền kinh tế…

3.2. Tăng Cường Marketing Ngân Hàng Để Tiếp Cận Khách Hàng

Marketing ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng. Agribank chi nhánh Nam Định cần tăng cường các hoạt động marketing như quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, tổ chức các sự kiện khuyến mãi và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Đặc biệt chú trọng đến việc sử dụng các kênh marketing trực tuyến để tiếp cận với khách hàng trẻ tuổi.

IV. Chiến Lược Huy Động Vốn Hiệu Quả Cho Agribank Chi Nhánh Nam Định

Xây dựng một chiến lược huy động vốn toàn diện là yếu tố then chốt để Agribank chi nhánh Nam Định đạt được mục tiêu tăng trưởng. Chiến lược này cần phải dựa trên việc phân tích SWOT (điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức) và phải phù hợp với môi trường kinh doanh ngân hàng địa phương. Các yếu tố quan trọng cần xem xét bao gồm lãi suất huy động, cơ cấu huy động vốn và khách hàng huy động vốn. Thêm nữa, cần liên tục cập nhật và điều chỉnh chiến lược để thích ứng với những thay đổi của thị trường.

4.1. Phân Tích SWOT Để Xây Dựng Chiến Lược Phù Hợp

Việc phân tích SWOT giúp Agribank chi nhánh Nam Định hiểu rõ hơn về vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường và xác định các cơ hội và thách thức. Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng một chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện thực tế và tận dụng tối đa các lợi thế của mình. Theo như tài liệu, "Nhận thức được điều đó, Agribank Chi nhánh Nam Định luôn luôn nỗ lực thực hiện nhiệm chung của toàn ngành, mục tiêu hoàn thành kế hoạch huy động vốn đủ đáp ứng cho sự nghiệp số hóa, thích ứng nhanh với cuộc CMCN 4.0 và phát triển kinh tế địa phương."

4.2. Xác Định Cơ Cấu Huy Động Vốn Tối Ưu

Cơ cấu huy động vốn ảnh hưởng lớn đến chi phí và rủi ro của ngân hàng. Agribank chi nhánh Nam Định cần xác định một cơ cấu huy động vốn tối ưu, cân bằng giữa các nguồn vốn khác nhau và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Cơ cấu nguồn vốn phụ thuộc vào khả năng thanh khoản và khả năng đem lại doanh thu cho ngân hàng.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Đánh Giá Hiệu Quả và Bài Học Kinh Nghiệm

Nghiên cứu này sẽ trình bày các ứng dụng thực tiễn của các giải pháp đã đề xuất, đồng thời đánh giá hiệu quả của chúng thông qua việc phân tích dữ liệu thực tế của Agribank chi nhánh Nam Định. Các bài học kinh nghiệm rút ra từ quá trình này sẽ cung cấp những thông tin hữu ích cho các ngân hàng khác trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Việc theo dõi và đánh giá hiệu quả thường xuyên là chìa khóa để đảm bảo thành công.

5.1. Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Hiệu Quả Huy Động Vốn Quan Trọng

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, cần sử dụng các chỉ tiêu như tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động, chi phí huy động vốn, tỷ lệ nợ xấu và khả năng sinh lời của vốn. Các chỉ tiêu này cần được theo dõi và so sánh với các ngân hàng khác trong ngành. Hiệu quả hoạt động huy động vốn sẽ được đánh giá dựa trên nhiều chỉ tiêu, bao gồm cơ cấu vốn, chi phí huy động và khả năng cạnh tranh.

5.2. Bài Học Kinh Nghiệm Từ Các Ngân Hàng Thành Công

Nghiên cứu các bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng thành công trong việc huy động vốn có thể cung cấp những ý tưởng và giải pháp sáng tạo cho Agribank chi nhánh Nam Định. Các bài học này có thể liên quan đến việc phát triển sản phẩm mới, xây dựng thương hiệu và quản lý rủi ro. Luận văn còn tổng kết những bài học kinh nghiệm trong công tác huy động vốn.

VI. Tƣơng Lai Huy Động Vốn Thách Thức và Cơ Hội Mới Cho Ngành

Hoạt động huy động vốn trong tương lai sẽ đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội mới, bao gồm sự phát triển của công nghệ tài chính ngân hàng (Fintech), sự thay đổi trong hành vi của khách hàng và các quy định pháp lý mới. Agribank chi nhánh Nam Định cần chủ động thích ứng với những thay đổi này để duy trì và nâng cao khả năng cạnh tranh. Việc đầu tư vào công nghệ và phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến là rất quan trọng.

6.1. Ảnh Hưởng Của Fintech Đến Hoạt Động Huy Động Vốn

Fintech đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành tài chính ngân hàng, mang lại nhiều cơ hội và thách thức cho hoạt động huy động vốn. Ngân hàng cần chủ động áp dụng các công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động. Chức năng tạo tiền của NHTM là vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với bất kỳ giai đoạn nào của nền kinh tế. Để phát triển cần có vốn để đầu tư, vì vậy muốn thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn cho nền kinh tế thì các NHTM cần phát huy hết năng lực khi chức năng huy động vốn và sử dụng vốn, tạo tiền ra nền kinh tế…

6.2. Các Quy Định Pháp Lý Mới Về Hoạt Động Ngân Hàng

Các quy định pháp lý mới về hoạt động ngân hàng có thể ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Ngân hàng cần tuân thủ các quy định này và chủ động thích ứng với những thay đổi để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương như sau: Chƣơng 1: Cơ s lý luận về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Định Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Nam Định 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm “NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ y u và thường xuy n là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chi t khấu và làm phương tiện thanh toán”. NHTM có những chức năng cơ bản và vô cùng quan trọng như: huy động vốn từ tiền tiết kiệm, nhàn rỗi trong dân cư và phân phối lại bằng cho vay ra nền kinh tế; chức năng thanh toán; bảo quản tài sản; chức năng hỗ trợ phát triển thị trường tài chính.

Tuỳ thuộc vào đặc điểm mỗi giai đoạn khác nhau tương ứng với mỗi nền kinh tế đặc thù khác nhau, mà mức độ quan tâm của từng chức năng kể trên của NHTM là khác nhau. Nền kinh tế quốc gia muốn phát triển cần bám sát mục tiêu ổn định chính sách tiền tệ, kiềm soát lạm phát và thực hiện hiệu quả chính sách tài khoá. Như vậy chức năng tạo tiền của NHTM là vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với bất kỳ giai đoạn nào của nền kinh tế. Để phát triển cần có vốn để đầu tư, vì vậy muốn thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn cho nền kinh tế thì các NHTM cần phát huy hết năng lực khi chức năng huy động vốn và sử dụng vốn, tạo tiền ra nền kinh tế… Trong thực tiễn hoạt động nghiệp vụ cơ bản đối với mỗi NHTM thì hoạt động huy động vốn là công việc tiên quyết, cơ bản và cốt lõi nhất cần làm ngay để thực hiện các hoạt động kinh doanh khác.

Ngoài nguồn vốn chủ sở hữu, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng trong việc tạo lập nguồn vốn thường xuyên, tiếp theo các NHTM mới có khả năng thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như: đầu tư cơ sở hạ tầng; nghiệp vụ cấp tín dụng; nghiệp vụ thanh toán; bảo lãnh; nghiệp vụ đầu tư; và các dịch vụ khác của NHTM. 8 Nhìn chung, hoạt động của NHTM luôn gắn liền với công tác huy động vốn. Muốn hoạt động tốt thì NHTM phải có vốn, nhưng hàng hóa mà các ngân hàng kinh doanh là tiền tệ - một loại hàng hoá đặc biệt. Bởi vậy, nhà đầu tư phải thông qua thị trường vốn, tìm cách mua bán các sản phẩm vốn, qua thị trường vốn thì các nguồn vốn được luân chuyển rộng rãi và thể hiện được vai trò bản chất của mình, nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM cũng như quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

Vốn kinh doanh của NHTM được tạo lập từ các nguồn như: Vốn tự có, vốn huy động, vốn trong thanh toán, vốn ủy thác, … Theo luật của TCTD năm 2010, thì “Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ tiền nhàn rỗi của tổ chức kinh t và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giữa các TCTD và vay vốn của ngân hàng nhà nước làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình”. Huy động vốn của NHTM là “quá trình ngân hàng sử dụng các công cụ, phương thức và biện pháp hợp pháp để động vi n các nguồn tài chính trong xã hội với trách nhiệm hoàn trả theo thỏa thuận, làm nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, đầu tư của nền kinh t ” Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chiểm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM. Đây là những giá trị tiền tệ mà NHTM huy động được từ các TCKT-XH và các cá nhân bằng việc thực hiện các nghiệp vụ của NHTM. Vai trò huy động vốn trong ngân hàng thương mại Huy động vốn có vai trò rất quan trọng không chỉ đối với ngân hàng doanh nghiệp mà thậm chí cả với nền kinh tế.

Để mở rộng hoạt động kinh doanh của mình, ngân hàng cũng như các tổ chức kinh tế không chỉ dựa vào nguồn vốn tự có mà luôn tìm cách huy động các nguồn lực tài chính từ các cá nhân, tổ chức trong xã hội. Đối với ngân hàng 9 Nguồn vốn huy động thường có tỷ trọng rất lớn trong cơ cấu nguồn vốn kinh doanh của NHTM, nó là nguồn vốn quan trọng nhất của NHTM, là nguồn lực chính để các NHTM tiến hành các hoạt động kinh doanh của mình. Vốn huy động có ưu điểm hơn hẳn so với vốn tự có, vốn đi vay. - Thứ nhất, vốn huy động trong NHTM lớn về quy mô, đa dạng về thời hạn.

Giá trị nguồn vốn huy động mà NHTM tạo lập được lớn hay nhỏ quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp sử dụng vốn. Tiềm lực vốn huy động lớn thì ngân hàng sẽ cấp tín dụng nhiều, thu lãi nhiều từ sử dụng vốn và từ đó thu lợi nhuận cao cho ngân hàng. Vốn tự có thường chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với nhu cầu vốn trong kinh doanh của mỗi NHTM. Việc tăng vốn tự có là không dễ vì nó được hình thành chủ yếu từ lợi nhuận và đóng góp của cá nhân sở hữu vốn ban đầu.

Với các NHTM thì có thể phát hành cổ phiếu để tăng vốn nhưng lại đối mặt với nguy cơ giảm cổ tức của cổ đông do hiệu ứng pha loãng. Về phần vốn vay từ NHNN và các NHTM khác thì cũng chỉ có tỷ trọng nhỏ trong tổng lượng vốn kinh doanh của ngân hàng, khoản vốn này còn bị hạn chế về cả quy mô và thời hạn, chịu ràng buộc về các quy định của NHNN, và đây chỉ là nguồn vốn vay nhằm giải quyết thiếu hụt vốn tạm thời trong thời gian ngắn chứ không thể đáp ứng nhu cầu về vốn cho hoạt động kinh doanh của mỗi NHTM. - Thứ hai, về hiệu quả kinh doanh, vốn huy động là nguồn vốn có chi phí rẻ nhất trong các loại vốn. Vốn tự có xét về mặt kế toán thì không chịu chi phí nhưng về mặt quản trị thì lại có chi phí cao nhất, chi phí vốn tự có chính là lợi nhuận của ngân hàng.

So với vốn đi vay thì chi phí tính trên 1 đồng vốn vay với thời hạn tương ứng cao hơn nguồn vốn huy động. - Thứ ba, với chức năng thu hút, tạo lập và phân phối vốn cho các nhu cầu cần vốn của nền kinh tế, thì nếu NHTM có nguồn vốn huy động dồi dào sẽ tạo cho chính bản thân ngân hàng điều kiện để mở rộng HĐKD, đa dạng hoá các loại hình SPDV, không bỏ qua cơ hội đầu tư, giảm thiểu rủi ro, xây dựng tốt uy tín thương hiệu và hình ảnh cho ngân hàng. 10 - Thứ tư, NVHĐ quyết định đến khả năng và tiềm lực cạnh tranh của các NHTM. Nguồn vốn huy động lớn sẽ chứng tỏ NHTM có qui mô vốn, trình độ nghiệp vụ cao, cơ sở hạ tầng KHCN và CNTT hiện đại.

Các ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ cơ bản như cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán, đầu tư hay chức năng tạo tiền cho nền kinh tế chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động, trong khi vốn tự có chỉ được các NHTM sử dụng trong trường hợp cấp thiết. Bởi vậy, NHTM có thể huy động vốn nhanh, giá trị lớn và chất lượng sẽ là cơ hội thuận lợi cho NHTM trong việc tiếp cận và mở rộng các quan hệ trong cung ứng SPDV của NHTM một cách dễ dàng. Chẳng hạn, NHTM có thể mở rộng quan hệ tín dụng với các chủ thể kinh tế về các khía cạnh như: qui mô, khối lượng, thậm chí NHTM có thể chủ động về thời gian, thời hạn cấp tín dụng, cũng như chủ động trong quyết định mức lãi suất hợp lý cho khách hàng. Làm được điều này, NHTM sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số thu lại từ các HĐKD của NHTM sẽ thay đổi nhanh chóng theo chiều hướng tốt và các NHTM sẽ có nhiều điều kiện thuận lợi hơn trong HĐKD, tăng khả năng cạnh tranh, đảm bảo uy tín và năng lực trên thị trường.

Với những vai trò quan trọng trong việc tạo tiền cho nền kinh tế bằng việc sử dụng vốn trên thị trường tài chính, các NHTM luôn nghiên cứu cẩn thận và đưa ra những chính sách tài chính, chính sách quản lý nguồn vốn từ dòng vốn vào đến dòng vốn ra một cách hiệu quả. Hơn nữa, các nhà quản trị tại các NHTM cũng luôn tìm cách đổi mới, hoàn thiện các phương thức quản trị vốn đa dạng, linh hoạt và phù hợp với tình hình kinh tế nói chung của thị trường tài chính và nền kinh tế. Có thể nói điều kiện tiên quyết để các NHTM đi đến thành công và vị thế lớn mạnh trên thị trường tài chính đó là hiệu quả cao của hoạt động huy động vốn 1. Đối với khách hàng Các khách hàng của NHTM hiện đại ngay nay có xu hướng tìm đến các NHTM có khả năng cung ứng nhiều dịch vụ tiện ích thuận lợi, cung ứng dịch vụ cất trữ tiền tệ an toàn và khả năng sinh lời cao từ lãi suất vốn huy động.

Chính vì vậy, khách hàng luôn tiếp cận các NHTM có uy tín; lãi suất huy động hấp dẫn, 11 phong cách phục vụ chuyên nghiệp, SPDV đa dạng, tiếp thị hiệu quả, phân phối và dịch vụ thuận tiện. Để đáp ứng được nhu cầu trên của mình, các cá nhân và các tổ chức kinh tế sẽ thông qua công tác HĐV của NHTM để thu được lợi ích từ khoản vốn tạm thời ngắn hạn chưa sử dụng của mình (khoản lãi tiền gửi mà NHTM trả cho khách hàng). Hơn nữa NHTM còn cam kết đền bù, đảm bảo cho sự an toàn về khoản vốn và cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi, khách hàng dễ dàng quản lý nguồn vốn của mình được NHTM huy động.