Luận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Định

Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn lực cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng nguồn vốn thường xuyên, từ đó giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh như đầu tư cơ sở hạ tầng, cấp tín dụng, thanh toán, bảo lãnh. Theo đó, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng trong việc tạo lập nguồn vốn thường xuyên, tiếp theo các NHTM mới có khả năng thực hiện các hoạt động kinh doanh khác như: đầu tư cơ sở hạ tầng; nghiệp vụ cấp tín dụng; nghiệp vụ thanh toán; bảo lãnh; nghiệp vụ đầu tư; và các dịch vụ khác của NHTM.

Ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân, phát hành giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu, vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và cá nhân bằng việc thực hiện các nghiệp vụ của NHTM. Theo luật của TCTD năm 2010, thì “Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ tiền nhàn rỗi của tổ chức kinh t và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giữa các TCTD và vay vốn của ngân hàng nhà nước làm nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình”.

Đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực đến hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động huy động vốn của các ngân hàng nói riêng. Theo như tài liệu, "đối mặt với tác động của đại dịch Covid, gây tác động xấu tới mọi lĩnh vực, bên cạnh đó bối cảnh thị trường chứng khoán phát triển vẫn chưa tương xứng với nhu cầu vốn". Dịch bệnh dẫn đến sự suy giảm thu nhập của người dân và doanh nghiệp, làm giảm khả năng tiết kiệm và gửi tiền vào ngân hàng. Thêm vào đó, sự bất ổn kinh tế cũng khiến các nhà đầu tư thận trọng hơn trong việc nắm giữ các công cụ tài chính do ngân hàng phát hành.

Thị trường tài chính ngân hàng tại Nam Định ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. Các ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng và huy động vốn. Trong đó, để huy động được một nguồn vốn đủ chất và lượng cho phát triển làmột thách thức vô cùng lớn đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng. Để thành công, các ngân hàng cần có các sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn, chính sách lãi suất cạnh tranh và chiến lược marketing hiệu quả.

Để thu hút nhiều khách hàng hơn, Agribank chi nhánh Nam Định cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, các gói tiết kiệm tích lũy và các sản phẩm liên kết với bảo hiểm. Các sản phẩm cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng phân khúc khách hàng. Để phát triển cần có vốn để đầu tư, vì vậy muốn thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn cho nền kinh tế thì các NHTM cần phát huy hết năng lực khi chức năng huy động vốn và sử dụng vốn, tạo tiền ra nền kinh tế…

Marketing ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng. Agribank chi nhánh Nam Định cần tăng cường các hoạt động marketing như quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, tổ chức các sự kiện khuyến mãi và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Đặc biệt chú trọng đến việc sử dụng các kênh marketing trực tuyến để tiếp cận với khách hàng trẻ tuổi.

Việc phân tích SWOT giúp Agribank chi nhánh Nam Định hiểu rõ hơn về vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường và xác định các cơ hội và thách thức. Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng một chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện thực tế và tận dụng tối đa các lợi thế của mình. Theo như tài liệu, "Nhận thức được điều đó, Agribank Chi nhánh Nam Định luôn luôn nỗ lực thực hiện nhiệm chung của toàn ngành, mục tiêu hoàn thành kế hoạch huy động vốn đủ đáp ứng cho sự nghiệp số hóa, thích ứng nhanh với cuộc CMCN 4.0 và phát triển kinh tế địa phương."

Cơ cấu huy động vốn ảnh hưởng lớn đến chi phí và rủi ro của ngân hàng. Agribank chi nhánh Nam Định cần xác định một cơ cấu huy động vốn tối ưu, cân bằng giữa các nguồn vốn khác nhau và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Cơ cấu nguồn vốn phụ thuộc vào khả năng thanh khoản và khả năng đem lại doanh thu cho ngân hàng.

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, cần sử dụng các chỉ tiêu như tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động, chi phí huy động vốn, tỷ lệ nợ xấu và khả năng sinh lời của vốn. Các chỉ tiêu này cần được theo dõi và so sánh với các ngân hàng khác trong ngành. Hiệu quả hoạt động huy động vốn sẽ được đánh giá dựa trên nhiều chỉ tiêu, bao gồm cơ cấu vốn, chi phí huy động và khả năng cạnh tranh.

Nghiên cứu các bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng thành công trong việc huy động vốn có thể cung cấp những ý tưởng và giải pháp sáng tạo cho Agribank chi nhánh Nam Định. Các bài học này có thể liên quan đến việc phát triển sản phẩm mới, xây dựng thương hiệu và quản lý rủi ro. Luận văn còn tổng kết những bài học kinh nghiệm trong công tác huy động vốn.

Fintech đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành tài chính ngân hàng, mang lại nhiều cơ hội và thách thức cho hoạt động huy động vốn. Ngân hàng cần chủ động áp dụng các công nghệ mới để nâng cao hiệu quả hoạt động. Chức năng tạo tiền của NHTM là vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với bất kỳ giai đoạn nào của nền kinh tế. Để phát triển cần có vốn để đầu tư, vì vậy muốn thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn cho nền kinh tế thì các NHTM cần phát huy hết năng lực khi chức năng huy động vốn và sử dụng vốn, tạo tiền ra nền kinh tế…

Các quy định pháp lý mới về hoạt động ngân hàng có thể ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Ngân hàng cần tuân thủ các quy định này và chủ động thích ứng với những thay đổi để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả.