Luận văn thạc sĩ phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ninh thuận

Nâng cao chất lượng, phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng BIDV Ninh Thuận. Luận văn phân tích thực trạng, đề xuất giải pháp.

• Tác giả: Nguyễn Anh Tuấn
• Người hướng dẫn: TS. Đoàn Vĩnh Tường
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• MỤC LỤC
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.1.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu, thông tin
• 1.4.2. Phương pháp tổng hợp, xử lý dữ liệu, thông tin
• 1.4.3. Phương pháp phân tích thông tin
• 1.5. Nội dung nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của đề tài
• 1. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
• 1.1. Đối với nghiên cứu chung về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2. Đối với nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt tại các Ngân hàng thương mại
• 2. LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT, VỀ PHÁT TRIỂN VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Một số vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò và những yêu cầu cơ bản đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.1.2. Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại hiện nay
• 2.2. Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.3. Chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.3.1. Khái niệm về chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.3.2. Các tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển và chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 2.4.1. Nhân tố chủ quan
• 2.4.2. Nhân tố khách quan
• 2.5. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của một số quốc gia trên thế giới và của một số ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.5.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của một số quốc gia trên thế giới
• 2.5.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của một số ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.5.3. Bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam
• 3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 4. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NINH THUẬN
• 4.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 4.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 4.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 4.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận giai đoạn 2014-2018
• 4.2. Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 4.2.1. Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận qua số liệu thứ cấp
• 4.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh chi nhánh Ninh Thuận qua số liệu sơ cấp từ kết quả khảo sát ý kiến khách hàng và cán bộ nhân viên
• 4.3. Đánh giá về thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 4.3.1. Những kết quả đạt được….
• 4.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 4.3.3. Phân tích SWOT
• 5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 6. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NINH THUẬN
• 6.1. Định hướng phát triển và chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 6.1.1. Định hướng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ
• 6.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận
• 6.2. Giải pháp phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Thuận
• 6.2.1. Tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
• 6.2.2. Nâng cao hiểu biết về thanh toán không dùng tiền mặt góp phần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán
• 6.2.3. Phát triển công nghệ phục vụ thanh toán
• 6.2.4. Chính sách giá cả và phí thanh toán phù hợp
• 6.2.5. Tăng cường các phương thức nhận diện thương hiệu, uy tín của Ngân hàng
• 6.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 6.3. Một số đề xuất
• 6.3.1. Đề xuất với Chính phủ
• 6.3.2. Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 6.3.3. Đề xuất với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 6.3.4. Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận
• 7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng quan Luận văn thạc sĩ Phương pháp phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Ninh Thuận

Sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế số và xu hướng toàn cầu hóa đã đưa thanh toán không dùng tiền mặt trở thành một yếu tố then chốt, không chỉ đối với hệ thống ngân hàng mà còn đối với sự vận hành hiệu quả của toàn bộ nền kinh tế. Đây không chỉ là một giải pháp nhằm giảm thiểu chi phí lưu thông tiền tệ, mà còn là công cụ hữu hiệu để tăng cường minh bạch hóa, kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Tại Việt Nam, mặc dù đã có những bước tiến đáng kể trong việc giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt, nhưng thách thức vẫn còn lớn, đặc biệt là ở khu vực dân cư và trong việc khắc phục các rủi ro thanh toán không dùng tiền mặt tiềm ẩn. Luận văn này tập trung vào việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Ninh Thuận, một địa bàn có nhiều tiềm năng nhưng cũng không ít hạn chế. Nghiên cứu này không chỉ hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lượng dịch vụ tài chính và thanh toán điện tử mà còn đi sâu vào phân tích thực trạng, những kết quả đạt được và các tồn tại trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Ninh Thuận giai đoạn 2014-2018. Mục tiêu cuối cùng là đề xuất các giải pháp thiết thực, phù hợp với đặc điểm của địa phương, góp phần vào sự phát triển chung của kinh tế - xã hội tỉnh Ninh Thuận và nâng cao vị thế cạnh tranh ngân hàng số của BIDV trên thị trường. Việc quản lý chất lượng dịch vụ và cải tiến quy trình thanh toán sẽ là trọng tâm để đạt được mục tiêu này. Luận văn mong muốn cung cấp một kênh thông tin hữu ích, hỗ trợ Ban lãnh đạo BIDV chi nhánh Ninh Thuận trong việc định hướng chiến lược, ứng dụng các sáng kiến kinh nghiệm để đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng số và mang lại hiệu quả cao cho đơn vị, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về tiện ích thanh toán hiện đại (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

1.1. Cơ sở lý luận về chất lượng dịch vụ tài chính và thanh toán không dùng tiền mặt

Chất lượng dịch vụ là một khái niệm đa chiều, được định nghĩa là mức độ hài lòng của khách hàng trong quá trình cảm nhận và sử dụng dịch vụ (Zeithaml và Bitner, 2000). Trong lĩnh vực tài chính, chất lượng dịch vụ tài chính đặc biệt quan trọng, vì nó không chỉ liên quan đến tiện ích mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sự tin cậy và an toàn của khách hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt được hiểu là hình thức vận động tiền tệ không qua giao dịch tiền mặt vật lý, mà thông qua việc trích chuyển trên tài khoản của các chủ thể liên quan (Đặng Công Hoàn, 2015; Đỗ Thị Khánh Ngọc, 2014). Các dịch vụ này dựa trên nền tảng tài khoản tiền gửi tại ngân hàng thương mại, với sự tham gia của ít nhất ba bên: người trả tiền, người thụ hưởng, và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Đặc điểm nổi bật của thanh toán không dùng tiền mặt là sự tách rời về thời gian và không gian giữa giao dịch hàng hóa và giao dịch thanh toán, cùng với yêu cầu về việc mở tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ. Các dịch vụ như Séc, Ủy nhiệm chi (UNC), Ủy nhiệm thu (UNT), Thẻ ngân hàng (bao gồm thẻ tín dụng BIDV và thẻ ghi nợ BIDV), và dịch vụ ngân hàng số (như mobile banking BIDV, internet banking BIDV) đều thuộc nhóm này, đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy hiệu quả hoạt động ngân hàng và sự tiện lợi cho khách hàng. Việc hiểu rõ các khái niệm này là nền tảng để đánh giá và định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại một cách hiệu quả.

1.2. Các dịch vụ ngân hàng số phổ biến và vai trò của thanh toán điện tử

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng mạnh mẽ, dịch vụ ngân hàng số đã trở thành xương sống cho sự phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại hiện đại. Các loại hình tiêu biểu bao gồm mobile banking BIDV và internet banking BIDV, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch. Vai trò của thanh toán điện tử là không thể phủ nhận, khi nó cung cấp các phương tiện thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Các hình thức như QR code thanh toán, sử dụng máy POS ngân hàng để chấp nhận thẻ, và liên kết với ví điện tử liên kết ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến, thay thế dần các giao dịch tiền mặt truyền thống. Việc này không chỉ mang lại tiện ích thanh toán vượt trội cho người dùng mà còn giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành, tăng cường tốc độ xử lý giao dịch và mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng. Tuy nhiên, sự phát triển này cũng đặt ra yêu cầu cao về bảo mật giao dịch điện tử và an toàn thanh toán không dùng tiền mặt để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Việc tích hợp các công nghệ tài chính (Fintech) tiên tiến vào các dịch vụ ngân hàng số là yếu tố quyết định để duy trì lợi thế cạnh tranh ngân hàng số và đáp ứng kỳ vọng về hài lòng khách hàng BIDV.

II. Thực trạng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Ninh Thuận hiện nay

Nghiên cứu thực trạng là bước đi thiết yếu để đánh giá đúng đắn bức tranh tổng thể về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận trong giai đoạn 2014-2018. Dựa trên việc phân tích số liệu thứ cấp và kết quả khảo sát sơ cấp từ khách hàng cùng cán bộ nhân viên, một bức tranh rõ nét về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đã được khắc họa. Mặc dù BIDV Ninh Thuận đã đạt được những thành tựu nhất định trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng số và phương tiện thanh toán điện tử hiện đại, góp phần vào sự phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại trên địa bàn, nhưng vẫn còn những hạn chế cần được nhận diện và khắc phục. Từ việc đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng thông qua các chỉ tiêu định lượng như doanh số thanh toán không dùng tiền mặt, số lượng tài khoản, và thu nhập ròng, đến việc phân tích định tính về trải nghiệm khách hàng ngân hàng và hài lòng khách hàng BIDV, luận văn này đã chỉ ra những điểm sáng và cả những thách thức tồn đọng. Đặc biệt, việc thiếu tính đa dạng và ổn định của dịch vụ, cùng với công tác tuyên truyền, quảng bá và hỗ trợ khách hàng còn hạn chế, đã làm giảm khả năng thu hút khách hàng sử dụng các tiện ích thanh toán tiên tiến. Một phân tích SWOT toàn diện đã được thực hiện để làm rõ điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của BIDV Ninh Thuận trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng số ngày càng gay gắt. Mục tiêu của việc phân tích này là tạo tiền đề vững chắc cho việc đề xuất các giải pháp nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận một cách bền vững và hiệu quả (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

2.1. Đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng Tình hình TTKDTM

Để đánh giá hiệu quả hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt, luận văn đã sử dụng nhiều chỉ tiêu quan trọng. Thị phần TTKDTM của BIDV Ninh Thuận so với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn là một chỉ số phản ánh vị thế và khả năng cạnh tranh. Sự gia tăng thị phần cho thấy sự phát triển tích cực và khả năng chiếm lĩnh thị trường. Tỷ trọng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt trên tổng doanh số thanh toán toàn chi nhánh cũng là một chỉ số quan trọng, thể hiện mức độ chuyển dịch từ tiền mặt sang các hình thức thanh toán điện tử. Thu nhập ròng từ hoạt động TTKDTM và tốc độ tăng trưởng của nó phản ánh trực tiếp hiệu quả kinh doanh và sự đón nhận của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng số. Một tốc độ tăng trưởng cao chứng tỏ khách hàng sử dụng dịch vụ thường xuyên, hiệu quả, và quy mô giao dịch lớn. Ngoài ra, số lượng điểm giao dịch, số lượng máy POS ngân hàng và ATM, cùng với số lượng tài khoản thanh toán và khách hàng sử dụng mobile banking BIDV, internet banking BIDV cũng là những chỉ tiêu định lượng quan trọng. Các số liệu này từ giai đoạn 2014-2018 cho thấy BIDV Ninh Thuận đã có những nỗ lực trong việc mở rộng mạng lưới và đa dạng hóa sản phẩm, nhưng vẫn còn nhiều dư địa để phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại mạnh mẽ hơn nữa (Bảng 2.1-2.7, Biểu đồ 2.1-2.8 trong Luận văn Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

2.2. Những hạn chế rủi ro thanh toán không dùng tiền mặt và trải nghiệm khách hàng ngân hàng

Mặc dù có những kết quả đạt được, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Ninh Thuận vẫn còn đối mặt với nhiều hạn chế. Một trong những vấn đề lớn là tính đa dạng và ổn định của dịch vụ chưa thực sự cao, khiến khách hàng chưa được tiếp cận đầy đủ các tiện ích thanh toán hiện đại. Công tác tuyên truyền, quảng bá về lợi ích của thanh toán điện tử và các dịch vụ ngân hàng số còn hạn chế, dẫn đến việc nhiều khách hàng, đặc biệt là khu vực dân cư, vẫn giữ thói quen sử dụng tiền mặt. Sự thiếu hụt về chính sách hỗ trợ và ưu đãi cũng làm giảm động lực chuyển đổi của người dùng. Bên cạnh đó, các rủi ro thanh toán không dùng tiền mặt như rủi ro bảo mật thông tin, nguy cơ bị tấn công mạng (hacker), virus máy tính đối với mobile banking BIDV và internet banking BIDV vẫn là mối lo ngại lớn, ảnh hưởng đến an toàn thanh toán không dùng tiền mặt và sự tin tưởng của khách hàng. Trải nghiệm khách hàng ngân hàng chưa được tối ưu, thể hiện qua thủ tục đôi khi còn phức tạp, tốc độ xử lý giao dịch chưa đạt kỳ vọng, hoặc phí dịch vụ thanh toán chưa thực sự cạnh tranh. Những yếu tố này góp phần làm giảm hài lòng khách hàng BIDV và cản trở việc phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận theo đúng tiềm năng (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

III. Bí quyết nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Ninh Thuận

Để thực sự phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận, cần có những giải pháp mang tính đột phá và đồng bộ. Bí quyết nằm ở việc nhận diện đúng các điểm nghẽn và áp dụng các chiến lược phù hợp với bối cảnh kinh tế - xã hội địa phương. Việc tập trung vào chuyển đổi số ngân hàng toàn diện, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ tài chính (Fintech), và không ngừng cải tiến quy trình thanh toán là chìa khóa để tạo ra những dịch vụ ngân hàng số vượt trội. Điều này đòi hỏi BIDV Ninh Thuận không chỉ đầu tư vào hạ tầng thanh toán mà còn phải đổi mới tư duy phục vụ, lấy trải nghiệm khách hàng ngân hàng làm trung tâm. Các giải pháp phải hướng đến việc gia tăng tiện ích thanh toán, đảm bảo tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, và củng cố an toàn thanh toán không dùng tiền mặt. Hơn nữa, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của thanh toán điện tử cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt. Một chính sách giá cả và phí dịch vụ hợp lý, cùng với chiến lược marketing hiệu quả, sẽ góp phần thu hút và giữ chân khách hàng, thúc đẩy sự hài lòng khách hàng BIDV (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

3.1. Chuyển đổi số ngân hàng và ứng dụng công nghệ tài chính Fintech

Trong kỷ nguyên số, chuyển đổi số ngân hàng là mệnh lệnh sống còn. BIDV Ninh Thuận cần đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ hiện đại, tích hợp các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) tiên tiến vào mọi khía cạnh của dịch vụ ngân hàng số. Điều này bao gồm việc phát triển các nền tảng mobile banking BIDV và internet banking BIDV với giao diện thân thiện, nhiều tính năng thông minh, và khả năng cá nhân hóa cao. Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) trong phân tích dữ liệu khách hàng sẽ giúp BIDV Ninh Thuận hiểu rõ hơn nhu cầu của từng phân khúc, từ đó thiết kế các sản phẩm và tiện ích thanh toán phù hợp. Việc triển khai rộng rãi QR code thanh toán và tăng cường số lượng máy POS ngân hàng tại các điểm giao dịch, siêu thị, cửa hàng là cần thiết để khuyến khích thanh toán điện tử. Hơn nữa, việc liên kết chặt chẽ với các ví điện tử liên kết ngân hàng sẽ mở rộng hệ sinh thái thanh toán, mang lại sự thuận tiện tối đa cho người dùng. Đây là cách để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng và đảm bảo an toàn thanh toán không dùng tiền mặt trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng số khốc liệt.

3.2. Cải tiến quy trình thanh toán Tăng tốc độ xử lý giao dịch

Một trong những yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận là cải tiến quy trình thanh toán. Quy trình cần được tinh giản, tự động hóa tối đa để giảm thiểu thời gian chờ đợi và các thủ tục giấy tờ rườm rà. Việc áp dụng các hệ thống xử lý giao dịch tự động, tích hợp giữa các kênh dịch vụ ngân hàng số (như mobile banking BIDV, internet banking BIDV) sẽ giúp tăng tốc độ xử lý giao dịch một cách đáng kể. Đặc biệt, đối với các giao dịch liên ngân hàng hoặc quốc tế, việc tối ưu hóa quy trình sẽ giảm thiểu sai sót và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn. Ngoài ra, việc đào tạo cán bộ nhân viên về các quy trình mới, trang bị kiến thức về công nghệ tài chính (Fintech) và kỹ năng hỗ trợ khách hàng sẽ đảm bảo các giao dịch được thực hiện một cách chính xác và hiệu quả. Việc thường xuyên rà soát, đánh giá và điều chỉnh các quy trình dựa trên phản hồi của khách hàng sẽ giúp BIDV Ninh Thuận liên tục cải thiện tiện ích thanh toán và nâng cao hài lòng khách hàng BIDV, từ đó củng cố chất lượng dịch vụ tài chính tổng thể.

IV. Hướng dẫn tối ưu trải nghiệm và hài lòng khách hàng BIDV với TTKDTM

Việc tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng ngân hàng và gia tăng hài lòng khách hàng BIDV là kim chỉ nam cho mọi chiến lược phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận. Để đạt được điều này, cần có một hướng dẫn toàn diện tập trung vào việc hiểu sâu sắc nhu cầu và mong đợi của khách hàng, từ đó thiết kế các dịch vụ ngân hàng số và tiện ích thanh toán phù hợp. Điều này không chỉ bao gồm việc phát triển các kênh số hiện đại như mobile banking BIDV và internet banking BIDV mà còn chú trọng đến yếu tố con người và khả năng hỗ trợ khách hàng. Bảo mật giao dịch điện tử và đảm bảo an toàn thanh toán không dùng tiền mặt phải là ưu tiên hàng đầu để xây dựng lòng tin. Ngoài ra, việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng, chủ động cải thiện các điểm chạm dịch vụ và đưa ra các chương trình ưu đãi hấp dẫn cũng là những yếu tố quan trọng. Một chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm sẽ giúp BIDV Ninh Thuận không chỉ duy trì mà còn mở rộng được thị phần, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng số ngày càng gay gắt. Các giải pháp này sẽ tạo ra sự khác biệt, giúp ngân hàng cung cấp chất lượng dịch vụ tài chính vượt trội và đáp ứng tốt nhất yêu cầu của người dân Ninh Thuận (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

4.1. Phát triển mobile banking BIDV và internet banking BIDV vượt trội

Để tối ưu trải nghiệm khách hàng ngân hàng, phát triển mobile banking BIDV và internet banking BIDV cần được đặt lên hàng đầu. Các ứng dụng và nền tảng này phải có giao diện trực quan, dễ sử dụng, cung cấp đầy đủ các tiện ích thanh toán từ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại đến mua sắm trực tuyến. Việc tích hợp các tính năng thông minh như nhận diện khuôn mặt, vân tay để đăng nhập, và tùy chỉnh thông báo giao dịch sẽ gia tăng sự tiện lợi và an toàn thanh toán không dùng tiền mặt. BIDV Ninh Thuận cần thường xuyên cập nhật công nghệ, nâng cấp hệ thống để đảm bảo tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng và ổn định. Bên cạnh đó, việc mở rộng khả năng liên kết với các ví điện tử liên kết ngân hàng và các nền tảng thương mại điện tử sẽ tạo ra một hệ sinh thái thanh toán liền mạch. Các chiến dịch truyền thông giáo dục khách hàng về cách sử dụng hiệu quả và an toàn các dịch vụ ngân hàng số này cũng rất cần thiết. Mục tiêu là biến mobile banking BIDV và internet banking BIDV thành kênh giao dịch chính, mang lại sự hài lòng khách hàng BIDV cao nhất.

4.2. Bảo mật giao dịch điện tử và an toàn thanh toán không dùng tiền mặt

Yếu tố cốt lõi để khách hàng tin tưởng và sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là bảo mật giao dịch điện tử và an toàn thanh toán không dùng tiền mặt. BIDV Ninh Thuận cần đầu tư mạnh vào các hệ thống an ninh mạng tiên tiến, áp dụng các công nghệ mã hóa dữ liệu mạnh mẽ, và triển khai các giải pháp xác thực đa yếu tố (MFA) cho tất cả các giao dịch. Việc này giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán không dùng tiền mặt từ các cuộc tấn công mạng, lừa đảo trực tuyến hay làm giả thẻ. Ngân hàng cần liên tục cập nhật các phương pháp phòng chống tội phạm công nghệ cao, đồng thời chủ động thông báo và hướng dẫn khách hàng về các biện pháp tự bảo vệ thông tin cá nhân. Xây dựng một quy trình xử lý sự cố an ninh rõ ràng, minh bạch và nhanh chóng khi có vấn đề xảy ra sẽ củng cố niềm tin của khách hàng. Khi khách hàng cảm thấy an toàn thanh toán không dùng tiền mặt, họ sẽ tự tin hơn khi sử dụng mobile banking BIDV, internet banking BIDV, QR code thanh toán, và các tiện ích thanh toán khác, từ đó thúc đẩy phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận.

V. Phân tích thực trạng Chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt BIDV

Việc phân tích thực trạng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt BIDV tại chi nhánh Ninh Thuận cung cấp một cái nhìn sâu sắc về hiệu suất hiện tại và các lĩnh vực cần cải thiện. Luận văn đã sử dụng kết hợp dữ liệu thứ cấp từ báo cáo hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2018 và dữ liệu sơ cấp từ các cuộc khảo sát ý kiến khách hàng và cán bộ nhân viên để đánh giá toàn diện. Qua đó, đã xác định được những thành tựu mà BIDV Ninh Thuận đã đạt được trong việc mở rộng các dịch vụ ngân hàng số và phương tiện thanh toán điện tử, như gia tăng số lượng tài khoản thanh toán, triển khai máy POS ngân hàng và phát triển mobile banking BIDV cùng internet banking BIDV. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, phân tích cũng chỉ ra rõ những hạn chế và nguyên nhân gây ra chúng. Các vấn đề như thiếu tính đa dạng trong sản phẩm, công tác truyền thông chưa hiệu quả, và những lo ngại về bảo mật giao dịch điện tử đã ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng ngân hàng và hài lòng khách hàng BIDV. Phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) đã được áp dụng để làm rõ bối cảnh hoạt động, từ đó đưa ra cái nhìn chiến lược về tiềm năng cạnh tranh ngân hàng số và các thách thức cần vượt qua. Đây là cơ sở quan trọng để đề xuất các giải pháp khả thi, nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận một cách hiệu quả và bền vững (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

5.1. Các dịch vụ ngân hàng số và phương tiện thanh toán điện tử nổi bật

BIDV chi nhánh Ninh Thuận đã triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng số và phương tiện thanh toán điện tử nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường. Các sản phẩm nổi bật bao gồm hệ thống mobile banking BIDV và internet banking BIDV cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, truy vấn số dư một cách thuận tiện. Ngân hàng cũng phát hành các loại thẻ phổ biến như thẻ ghi nợ BIDV và thẻ tín dụng BIDV, cùng với việc trang bị máy POS ngân hàng tại các điểm bán hàng để khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt. Đặc biệt, sự xuất hiện của QR code thanh toán đã mở ra một kênh giao dịch nhanh chóng và dễ dàng. Việc liên kết với các ví điện tử liên kết ngân hàng cũng góp phần mở rộng hệ sinh thái tiện ích thanh toán. Những nỗ lực này đã giúp BIDV Ninh Thuận đạt được một số thành công bước đầu trong việc gia tăng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên, so với tiềm năng và yêu cầu của thị trường, sự đa dạng và chiều sâu của các sản phẩm vẫn cần được cải thiện để đạt được chất lượng dịch vụ tài chính vượt trội và gia tăng hài lòng khách hàng BIDV.

5.2. Đánh giá hài lòng khách hàng BIDV và tiềm năng cạnh tranh ngân hàng số

Việc đánh giá hài lòng khách hàng BIDV là yếu tố then chốt để đo lường chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Kết quả khảo sát cho thấy, mặc dù khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và tốc độ của một số tiện ích thanh toán như mobile banking BIDV, nhưng vẫn còn những điểm chưa hài lòng liên quan đến sự ổn định của hệ thống, phí dịch vụ thanh toán, và mức độ hỗ trợ khách hàng. Các yếu tố như bảo mật giao dịch điện tử và khả năng xử lý sự cố cũng là mối quan tâm lớn, ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn thanh toán không dùng tiền mặt. Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng số ngày càng gay gắt, BIDV Ninh Thuận có tiềm năng lớn để phát triển nếu biết tận dụng các điểm mạnh nội tại và cơ hội từ chính sách phát triển thanh toán quốc gia. Để nâng cao năng lực cạnh tranh, ngân hàng cần đầu tư vào hạ tầng thanh toán, áp dụng các công nghệ tài chính (Fintech) tiên tiến, và không ngừng cải tiến quy trình thanh toán để mang lại trải nghiệm khách hàng ngân hàng vượt trội. Việc này không chỉ giúp gia tăng hài lòng khách hàng BIDV mà còn củng cố vị thế của ngân hàng trên thị trường tài chính khu vực (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

VI. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt BIDV Ninh Thuận

Để thực hiện mục tiêu phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận một cách bền vững, cần có một định hướng rõ ràng và toàn diện. Định hướng này không chỉ dựa trên phân tích thực trạng và những bài học kinh nghiệm đã rút ra mà còn phải đồng bộ với chính sách phát triển thanh toán quốc gia của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. BIDV Ninh Thuận cần xây dựng một chiến lược dài hạn, tập trung vào việc mở rộng quy mô hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng số, và không ngừng cải tiến quy trình thanh toán. Điều quan trọng là phải tăng cường đầu tư vào hạ tầng thanh toán và ứng dụng các công nghệ tài chính (Fintech) tiên tiến để nâng cao tốc độ xử lý giao dịch và đảm bảo an toàn thanh toán không dùng tiền mặt. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng ngân hàng, và đưa ra các chính sách giá cả, phí dịch vụ phù hợp cũng là những yếu tố then chốt. Luận văn cũng đề xuất những kiến nghị cụ thể tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, và BIDV cấp trên để tạo môi trường pháp lý và hỗ trợ cần thiết cho sự phát triển này. Khi thực hiện đồng bộ các giải pháp, BIDV Ninh Thuận sẽ không chỉ phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại một cách mạnh mẽ mà còn góp phần vào sự phát triển chung của kinh tế - xã hội tỉnh Ninh Thuận, củng cố vị thế cạnh tranh ngân hàng số trên thị trường (Nguyễn Anh Tuấn, 2019).

6.1. Chính sách phát triển thanh toán quốc gia và đề xuất vĩ mô

Chính sách phát triển thanh toán quốc gia của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò định hướng vĩ mô quan trọng. Các quyết định về lộ trình giảm tiền mặt, khuyến khích thanh toán điện tử, và xây dựng khung pháp lý cho dịch vụ ngân hàng số trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại, bao gồm BIDV chi nhánh Ninh Thuận. Để tối ưu hóa việc phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, cần có các đề xuất chính sách từ cấp vĩ mô. Điều này bao gồm việc hoàn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các công nghệ tài chính (Fintech), và có các chính sách ưu đãi cho người dùng và doanh nghiệp khi sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt. Hơn nữa, việc tăng cường công tác truyền thông, giáo dục cộng đồng về lợi ích của tiện ích thanh toán điện tử sẽ góp phần thay đổi thói quen tiêu dùng. Việc giảm thiểu rủi ro thanh toán không dùng tiền mặt thông qua các quy định bảo mật chặt chẽ và cơ chế giải quyết tranh chấp hiệu quả cũng là điều kiện tiên quyết để thúc đẩy sự tin tưởng của người dân. Các đề xuất này nhằm tạo lập một môi trường thuận lợi, giúp BIDV Ninh Thuận dễ dàng hơn trong việc triển khai các giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính.

6.2. Triển vọng hạ tầng thanh toán và quản lý chất lượng dịch vụ

Triển vọng hạ tầng thanh toán là yếu tố quyết định cho sự thành công của phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Ninh Thuận. BIDV Ninh Thuận cần tiếp tục đầu tư vào nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, mở rộng mạng lưới máy POS ngân hàng và ATM, đặc biệt tại các khu vực đông dân cư và khu du lịch của tỉnh. Việc này không chỉ cải thiện tốc độ xử lý giao dịch mà còn gia tăng tính sẵn sàng của các tiện ích thanh toán. Song song đó, quản lý chất lượng dịch vụ cần được đặt lên hàng đầu. Điều này bao gồm việc xây dựng các bộ tiêu chuẩn chất lượng rõ ràng cho từng loại dịch vụ ngân hàng số, thường xuyên đo lường hài lòng khách hàng BIDV thông qua khảo sát và thu thập phản hồi, và kịp thời điều chỉnh các quy trình, sản phẩm. Việc đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ nhân viên về công nghệ tài chính (Fintech), kỹ năng mềm và quy tắc bảo mật giao dịch điện tử là không thể thiếu. Khi hạ tầng thanh toán hiện đại được kết hợp với một hệ thống quản lý chất lượng dịch vụ chặt chẽ, BIDV Ninh Thuận sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh ngân hàng số bền vững, mang lại trải nghiệm khách hàng ngân hàng tối ưu và thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại trên toàn địa bàn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1, tác giả tiến hành phân tích thực trạng phát triển và chất lượng dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận, đánh giá những kết quả đạt được, xác định cụ thể những hạn chế và nguyên nhân làm cơ sở đề xuất những giải pháp phù hợp để phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM thời gian tới. Chương 3: Dựa trên định hướng của Chính phủ, của BIDV chi nhánh Ninh Thuận về phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM cùng với những bài học kinh nghiệm, những hạn chế, nguyên nhân phân tích thực trạng ở Chương 2, tác giả đề xuất các giải download by : [e-mail] 7 pháp nhằm đẩy mạnh phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận. Đóng góp của đề tài - Về lý luận: Hệ thống hóa và làm rõ cơ sở lý thuyết về phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM tại NHTM, và các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển và chất lượng dịch vụ này. - Về thực tiễn: Phân tích, đánh giá thực trạng về phát triển và chất lượng dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận giai đoạn từ 2014 – 2018, tập trung sâu vào những hạn chế, nguyên nhân, đề xuất các giải pháp thiết thực và kiến nghị cụ thể nhằm góp phần hoàn thiện, phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận.

download by : [e-mail] 8 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU Trong xu hướng toàn cầu hóa và tự do hóa tài chính, sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ cùng các chính sách phát triển bền vững của Chính phủ đã tạo nền tảng vững chắc cho hiện đại hóa hệ thống thanh toán, thúc đẩy các phương thức TTKDTM phát triển, từng bước giúp người dân và doanh nghiệp tiếp cận, sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng một cách dễ dàng, thuận tiện. TTKDTM đã và đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến và được nhiều quốc gia khuyến khích sử dụng, nhất là các phương tiện thanh toán điện tử. Tại Việt Nam, từ khi Thủ tuớng Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 phê duyệt “Đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020” thì vấn đề TTKDTM và phát triển TTKDTM càng được quan tâm và chú trọng tìm hiểu, nghiên cứu. Có thể kể đến một số nghiên cứu gần đây về vấn đề này như sau: 1.

Đối với nghiên cứu chung về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam - Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Một số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam hiện nay”, của Trần Thị Ánh (2014), Học viện tài chính. Luận văn đã đánh giá được những thành tựu đạt được, hạn chế và nguyên nhân trong TTKDTM tại Việt Nam, qua đó đề xuất một số giải pháp thúc đẩy TTKDTM tại Việt Nam.Tuy nhiên, các phân tích, đánh giá và các giải pháp còn chưa cụ thể, mang nặng tính lý thuyết do đó khó có thể áp dụng được cho các ngân hàng riêng biệt. - Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng, “Giải pháp mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đối với khách hàng cá nhân tại Việt Nam”, của Lê Thị Hồng Phượng (2012), trường Đại học kinh tế. Luận văn đã nghiên cứu dựa vào bảng hỏi điều tra để phân tích thực trạng TTKDTM đối với khách hàng cá nhân.Từ đó đánh giá những thành quả đạt được, những hạn chế và đưa ra được các giải pháp khắc phục nhằm mở rộng TTKDTM đối với khách hàng cá nhân.

Tuy nhiên, luận văn chưa đề cập rõ ràng, cụ thể những hạn chế trong TTKDTM của đối tượng là khách hàng cá nhân. Trong download by : [e-mail] 9 phạm vi nghiên cứu của luận văn chỉ tập chung vào một đối tượng là khách hàng cá nhân, do vậy giải pháp mở rộng TTKDTM đối với khách hàng là doanh nghiệp, các tô chức định chế tài chính còn chưa được giải quyết. - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ngân hàng trong điều kiện khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam hiện nay”, của Lạc Thụy Nhã Tâm (2013). Luận văn chỉ ra được những ưu điểm và hạn chế trong việc sử dụng thẻ, từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM trong điều kiện khuyến khích TTKDTM.Tuy nhiên, trong nghiên cứu này chưa đưa ra được các giải pháp cụ thể, chưa thể hiện được những giải pháp nào sẽ được áp dụng cho từng ngân hàng riêng biệt.

Ngoài ra, trên các tạp chí chuyên ngành có rất nhiều bài viết, công trình đề cập đến thanh toán không dùng tiền mặt, có thể kể ra đây một số bài viết quan trọng như: - “Xã hội không tiền mặt”, của Thạch An (2015), bài viết đã khái quát những lợi ích của việc sử dụng dịch vụ TTKDTM cho các tổ chức và cá nhân, tiềm năng phát triển các dịch vụ TTKDTM tại Việt Nam và những khó khăn, thách thức trong việc triển khai phổ biến các dịch vụ này. - “Thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam”, của Ths. Mai Thị Quỳnh Như (2014). Bài viết nêu lên những hạn chế và đề xuất một số giải pháp phát triển TTKDTM tại Việt Nam.

Tuy nhiên, bài viết chỉ đề cập đến những vấn đề chung, chưa làm rõ những hạn chế và giải pháp đối với một ngân hàng cụ thể. - “Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng trên thế giới và thực tiễn tại Việt Nam” của Ths. Đỗ Thị Lan Phương - Học viện ngân hàng (07/2014), bài viết nêu lên xu hướng TTKDTM trên thế giới và ở Việt Nam hiện nay. Từ đó, có các giải pháp phát triển các sản phẩm TTKDTM hiện đại.

Các bài viết trên khái quát sơ bộ về thực trạng TTKDTM ở nước ta thời gian gần đây và đưa ra một số giải pháp để phát triển TTKDTM trong thời gian tới nhưng tác giả chưa đi sâu về phân tích thực trạng cũng như đưa ra các giải pháp sát đáng cho vấn đề. download by : skknchat@gmail. Đối với nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại - Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng, “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên”, của Lã Thị Kim Anh (2015), Đại học Kinh tế quốc gia Hà Nội. Luận văn nghiên cứu về thực trạng hoạt động TTKDTM qua các số liệu và thực trạng ở vào giai đoạn thị trường TTKDTM đang phát triển.

Phân tích các chỉ tiêu nhằm đánh giá phát triển TTKDTM. Tuy nhiên, luận văn lại chưa đi sâu vào phân tích các chỉ tiêu quan trọng đánh giá phát triển TTKDTM và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTKDTM của ngân hàng. - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Nghiên cứu chất lượng dịch vụ thẻ ATM BIDV của khách hàng tại thành phố Buôn Ma Thuột, Đăk Lăk”, của Phạm Duy Hòa (2014), Đại học Đà Nẵng. Luận văn đã xây dựng mô hình nghiên cứu đo lường dịch vụ thẻ, đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ thẻ ATM BIDV, đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ATM của BIDV qua đó góp phần phát triển dịch vụ TTKDTM của ngân hàng.

Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu chỉ dừng lại là phát triển chất lượng thẻ ATM, luận văn chưa khai thác ở khía cạnh phát triển các hình thức TTKDTM khác như: Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, Séc, thư tín dụng (L/C), dịch vu ngân hàng điện tử. - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum”, của Hà Thị Thanh Hòa (2012), Trường Đại học Đà Nẵng. Luận văn đi sâu vào phân tích đặc điểm chung và thực trạng TTKDTM, qua đó phân tích được các kết quả đạt được và hạn chế còn tồn tại, đưa ra các giải pháp mở rộng TTKDTM tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thông tỉnh Kon Tum. Tuy nhiên, khi đánh giá thực trạng tác giả chưa có các chỉ tiêu phân tích cụ thể, chưa có số liệu so sánh cụ thể giữa các năm nghiên cứu và các năm trước đó.

Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong những năm gần đây đã được nghiên cứu trên nhiều phạm vi, đối tượng và hướng nghiên cứu khác nhau. download by : [e-mail] 11 Các luận án, luận văn trên đã góp phần hoàn thiện hệ thống lý thuyết về phát triển dịch vụ TTKDTM tại ngân hàng. Đồng thời các tác giả đã đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng TKDTM tại Việt Nam nói chung và tại một số ngân hàng thương mại nói riêng, chỉ ra thành quả đạt được, hạn chế của dịch vụ này như hiện nay để đưa ra các giải pháp phù hợp. Tuy nhiên, các đề tài hầu hết chưa đi sâu vào phân tích cụ thể nhiệm vụ của ngân hàng trong phát triển các dịch vụ thanh toán, xác định rõ ưu điểm, nhược điểm cũng như đánh giá và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng của dịch vụ TTKDTM, để từ đó đề xuất các chiến lược phát triển phù hợp với tình hình thực tế và khả năng của Ngân hàng.

Và đến thời điểm hiện tại chưa có nghiên cứu, luận văn nghiên cứu riêng về đề tài TTKDTM tại BIDV chi nhánh tỉnh Ninh Thuận. Do vậy, với việc hệ thống hoá và đưa ra cách nhìn mới về dịch vụ TTKDTM, đồng thời luận văn dựa trên số liệu thực tế về dịch vụ TTKDTM của BIDV chi nhánh Ninh Thuận để nhận định những nguyên nhân, hạn chế, từ đó có các giải pháp cụ thể nhằm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận. download by : [e-mail] 12 CHƯƠNG 1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT, VỀ PHÁT TRIỂN VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.

Một số vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò và những yêu cầu cơ bản đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 1. Khái niệm Thanh toán, trong các mối quan hệ kinh tế được hiểu một cách khái quát nhất là việc thực hiện chi trả bằng tiền giữa các bên trong những quan hệ kinh tế nhất định. Tiền ở đây được hiểu là bất cứ cái gì được chấp nhận chung trong việc thanh toán để nhận hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc trong việc trả nợ.