Luận văn chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần á châu chi nhánh hà thành phòng giao dịch

Chuyên khảo kinh tế phân tích Luận văn chất lƣợng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thƣơng mại, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Người hướng dẫn: Nguyễn Thanh Phương
• Trường học: Đại học Thương mại
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu, Chi nhánh Hà thành, Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế
• 1.2. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.1. Khái niệm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH – PHÒNG GIAO DỊCH
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.3. Chức năng nhiệm vụ cơ bản của ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.4. Mô hình tổ chức bộ máy quản lý của ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.5. Tình hình hoạt động của Ngân hàng trong giai đoạn 2014 – 2016
• 2.6. Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.7. Chính sách cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.8. Các sản phẩm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.9. Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.10. Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 2.10.1. Những kết quả đạt được
• 2.10.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN KHÁNH TOÀN
• 3.1. Định hướng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 3.2.1. Thực hiện linh hoạt chính sách khách hàng
• 3.2.2. Nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng thông qua hoạt động Marketing
• 3.2.3. Đẩy nhanh tiến độ phê duyệt cho vay, hoàn thiện hồ sơ và giải ngân cho khách hàng
• 3.2.4. Xử lý kịp thời nợ quá hạn
• 3.2.5. Nâng cao trình độ chuyên môn và không ngừng bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ ngân hàng
• 3.2.6. Ngân hàng tập trung phát triển quy mô nhân sự ở bộ phận cho vay doanh nghiệp
• 3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• 3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cố phần Á Châu
• 3.3.4. Kiến nghị đối với ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Toàn
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng số doanh nghiệp hoạt động. Theo báo cáo của Cục Quản lý đăng ký kinh doanh, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, tính đến năm 2016, DNNVV chiếm khoảng 96% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam. DNNVV không chỉ tạo việc làm cho hơn 50% lao động xã hội mà còn đóng góp hơn 40% GDP cả nước. Tuy nhiên, DNNVV gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là thiếu vốn và khả năng cạnh tranh hạn chế. Việc tiếp cận nguồn vốn giá rẻ từ các tổ chức tín dụng vẫn còn nhiều rào cản. Nhận thức được tầm quan trọng của DNNVV, Ngân hàng Á Châu đã chú trọng mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đối với nhóm khách hàng này.

1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV được định nghĩa khác nhau tùy theo quốc gia. Tại Việt Nam, theo Luật Doanh nghiệp, DNNVV là các pháp nhân có số vốn không quá 10 tỷ đồng và số lao động thường xuyên không quá 300 người. Ở Mỹ, DNNVV được hiểu là doanh nghiệp có quyền sở hữu độc lập và không phải là thành phần nổi trội của một ngành công nghiệp. Theo Ngân hàng Thế giới, DNNVV được phân loại dựa trên số lượng lao động: doanh nghiệp siêu nhỏ (dưới 10 người), doanh nghiệp nhỏ (10-50 người) và doanh nghiệp vừa (50-300 người). Tóm lại, DNNVV là các cơ sở sản xuất kinh doanh có quy mô nhỏ, hoạt động vì mục đích lợi nhuận và tuân theo các tiêu chí về vốn, lao động, doanh thu.

1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV có quy mô nhỏ về vốn, lao động và doanh thu, dẫn đến nhiều khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Thiếu vốn là đặc điểm nổi bật, ảnh hưởng đến khả năng đầu tư trang thiết bị và công nghệ. DNNVV cũng có sức cạnh tranh thấp do chất lượng sản phẩm và mẫu mã chưa thu hút. Trình độ lao động và năng lực quản lý của DNNVV còn hạn chế, dẫn đến năng suất thấp và khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng. Tuy nhiên, DNNVV lại rất năng động và nhạy bén với thị trường, đóng góp lớn vào sự phát triển kinh tế địa phương và chuyển dịch cơ cấu kinh tế.

II. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với DNNVV là một trong những hoạt động quan trọng, giúp hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp này phát triển. Theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó ngân hàng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền với mục đích và thời gian nhất định, theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. DNNVV là đối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Á Châu, do số lượng lớn và nhu cầu vốn cao. Tuy nhiên, DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng so với các doanh nghiệp lớn.

2.1. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay

Cho vay DNNVV là hình thức ngân hàng cung cấp một khoản tiền cho DNNVV sử dụng vào mục đích kinh doanh, với thời gian và điều kiện hoàn trả cụ thể. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với DNNVV là đối tượng vay thường có quy mô nhỏ, khả năng tài chính hạn chế và rủi ro cao hơn so với các doanh nghiệp lớn. Tuy nhiên, DNNVV lại có tiềm năng lớn về số lượng và nhu cầu vốn, tạo cơ hội cho ngân hàng mở rộng thị phần. Ngân hàng Á Châu đã nhận ra tiềm năng này và tập trung nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV.

2.2. Các hình thức và quy trình cho vay

Ngân hàng Á Châu áp dụng nhiều hình thức cho vay đối với DNNVV, bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Quy trình cho vay bao gồm các bước: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt và giải ngân. Để đảm bảo chất lượng cho vay, ngân hàng thực hiện đánh giá kỹ lưỡng về tình hình tài chính, khả năng trả nợ và rủi ro của DNNVV. Tuy nhiên, quy trình này đôi khi gây chậm trễ trong việc giải ngân, ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn của DNNVV. Đây là một trong những hạn chế cần được cải thiện để nâng cao chất lượng cho vay.

III. Thực trạng chất lượng cho vay tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội

Ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội đã có nhiều nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV. Tuy nhiên, thực tế cho thấy vẫn còn nhiều hạn chế. Theo số liệu giai đoạn 2014-2016, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của DNNVV tại ngân hàng này vẫn ở mức cao. Nguyên nhân chính là do quy trình thẩm định và phê duyệt vay còn phức tạp, gây chậm trễ trong việc giải ngân. Bên cạnh đó, DNNVV thường thiếu tài sản đảm bảo, dẫn đến rủi ro cao cho ngân hàng. Để cải thiện tình hình, Ngân hàng Á Châu cần đẩy nhanh tiến độ phê duyệt và linh hoạt hơn trong chính sách khách hàng.

3.1. Kết quả đạt được

Trong giai đoạn 2014-2016, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội đã đạt được một số kết quả tích cực trong hoạt động cho vay đối với DNNVV. Tổng dư nợ cho vay DNNVV tăng trưởng ổn định, đóng góp đáng kể vào doanh thu của ngân hàng. Ngân hàng cũng đã triển khai nhiều sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của DNNVV, giúp thu hút thêm khách hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn là vấn đề cần được quan tâm, đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

3.2. Hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù đạt được một số kết quả, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội vẫn gặp nhiều hạn chế trong hoạt động cho vay đối với DNNVV. Quy trình thẩm định và phê duyệt vay còn phức tạp, gây chậm trễ trong việc giải ngân. DNNVV thường thiếu tài sản đảm bảo, dẫn đến rủi ro cao cho ngân hàng. Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng còn hạn chế, ảnh hưởng đến chất lượng cho vay. Để khắc phục, ngân hàng cần đẩy nhanh tiến độ phê duyệt, linh hoạt hơn trong chính sách khách hàng và nâng cao trình độ nhân viên.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế 1.Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa Ở mỗi quốc gia khác nhau lại có một khái niêm khác nhau và tiêu chuẩn khác nhau để phân loại một DNNVV. Theo Luật doanh nghiệp Việt Nam thì: “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là các pháp nhân (bao gồm các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, hợp tác xã, liên minh hợp tác xã, doanh nghiệp nhà nước hoặc hộ kinh doanh cá thể đã đăng kí kinh doanh theo Nghị định 02/2002/NĐ –CP) có số vốn không quá 10 tỷ đồng và số lao động thường xuyên không quá 300 người”. Tại Mỹ, DNNVV được định nghĩa: “Là một doanh nghiệp có quyền sở hữu độc lập, hoạt động độc lập và không phải là thành phần nổi trội của một ngành công nghiệp”.

Theo tiêu chí của Ngân hàng Thế giới (World Bank) thì loại hình DNNVV được chia thành 3 loại dựa trên tiêu chí số người lao động bao gồm: Doanh nghiệp siêu nhỏ (có số lượng lao động dưới 10 người), Doanh nghiệp nhỏ ( có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người) và Doanh nghiệp vừa (có từ 50 đến 300 lao động). Tóm lại, DNNVV có thể được hiểu theo một định nghĩa chung như sau: “DNNVV là những cơ sở sản suất kinh doanh có tư cách pháp nhân kinh doanh vì mục đích lợi nhuận, có quy mô doanh nghiệp trong những giới hạn nhất định tính theo các tiêu chí vốn, lao động, doanh thu, giá trị gia tăng thu được trong từng thời kì theo quy định của từng quốc gia”. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa Thứ nhất, Các DNNVV có quy mô hoạt động nhỏ bé Hầu hết các DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động và doanh thu. Với số vốn và lượng lao động như vậy dẫn tới nguồn vốn cũng trở nên hạn hẹp, kéo theo đó các doanh nghiệp sẽ gặp rất nhiều những khó khăn trong sản xuất kinh doanh, đầu tư trang thiết bị máy móc, trình độ công nghệ cũng như năng lực quản lý bị hạn chế, tiếp cận thông tin kém gây ra nhiều bất lợi trong sản xuất.

Vì vậy mà thiếu vốn chính là đặc điểm bất lợi nổi bật của DNNVV. 5 Thứ hai, DNNVV có sức cạnh tranh thấp Chính bởi đặc điểm thứ nhất, các DNNVV có quy mô nhỏ bé, vốn đầu tư cho hoạt động sản suất kinh doanh còn ít dẫn đến nhiều khó khăn trong khâu sản xuất kinh doanh mà ảnh hưởng tới chất lượng sản phẩm cũng như sản lượng đầu ra chưa cao, mẫu mã bao bì không sáng tạo thu hút,. sức cạnh tranh trên thị trường yếu, vì thế mà doanh nghiệp rất khó mở rộng thị trường, hàng hóa của doanh nghiệp ngày càng khó tiêu thụ. Dẫn tới lợi nhuận thu được thấp, gây cản trở cho việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Thứ ba, Trình độ lao động và năng lực quản lý của DNNVV còn thấp Hiện nay, trình độ và tay nghề của đội ngũ quản lý và người lao động trong các DNNVV là một vấn đề hết sức quan trọng, nó tác động trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Bởi nguồn vốn hạn hẹp nên rất khó để các DNNVV có thể chiêu mộ được quản lý giỏi và lực lượng lao động có tay nghề. Chủ yếu lực lượng lao động trong các DNNVV là lao động phổ thông, còn thiếu kĩ năng và ít được đào tạo tay nghề. Bên cạnh đó thì kỹ năng của nhà lãnh đạo còn nhiều hạn chế, số lượng các DNNVV có chủ sở hữu, giám đốc, quản lý có chuyên môn cao và năng lực quản trị tốt chưa nhiều.

Dẫn tới năng suất lao động thấp khiến doanh nghiệp rất khó đứng vững và phát triển trong điều kiện cạnh tranh gay gắt của thị trường. Thêm vào đó, hiệu quả sử dụng vốn cũng thấp, tác động đến khả năng hoàn trả vốn vay và bảo toàn vốn thấp. Điều này gây nhiều hạn chế cho DNNVV trong việc tiếp cận với vốn của ngân hàng.Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế DNNVV có vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế của mỗi nước. Nhất là trong bối cảnh hiện nay, tình hình cạnh tranh toàn cầu đang trở nên vô cùng gay gắt, các nước đều chú ý hỗ trợ các DNNVV nhằm thu hút được tối đa nguồn nhân lực, nâng cao và tận dụng khả năng quản lý, tay nghề cho nhân viên, tăng năng suất lao động tối đa và tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm.

Các DNNVV là đối tượng năng động và nhanh nhạy với cơ chế thị trường, những doanh nghiệp này đã đóng góp không nhỏ vào sự phát triển của nền kinh tế, cụ thể như sau: Thứ nhất, DNNVV góp phần làm tăng tổng thu nhập quốc nội, giải quyết việc làm và góp phần làm ổn định xã hội 6 Theo thống kê trên thế giới, số DNNVV chiếm khoảng 96% tổng số doanh nghiệp hoạt động, thu hút 75 – 95% số lượng công nhân làm việc các doanh nghiệp và đóng góp 42 – 56% GDP của mỗi quốc gia. Cùng với sự phát triển và phân bố rộng khắp cả nước của các DNNVV đã tạo cơ hội việc làm cho lực lượng lao động từ khu vực thành thị tới vùng nông thôn. Khi có được việc làm đời sống người dân được cải thiện, những tệ tạn xã hội từ đó mà giảm thiểu, góp phần ổn định và phát triển xã hội. Thứ hai, DNNVV cung cấp ngày càng lớn và đa dạng sản phẩm phục vụ cho đời sống và xuất khẩu Do hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNVV bao trùm hầu hết các lĩnh vực kinh tế như ngành nghề thủ công, mỹ nghệ, giầy da, may mặc, sản xuất gia công chế biến, đại ký khai thác những sản phẩm cho xuất khẩu, … chính vì vậy mà các DNNVV có khả năng đáp ứng được mọi nhu cầu của xã hội trong khi các doanh nghiệp lớn lại ko làm được.

Trên thực tế, nhiều DNNVV đóng vai trò là đầu mối thu gom nguyên vật liệu cho các doanh nghiệp lớn hoặc thực hiện một số công đoạn dịch vụ khác cho các doanh nghiệp lớn. Vì vậy, ở một khía cạnh khác, DNNVV lại đóng vai trò tích cực đối với các doanh nghiệp lớn. Thứ ba, DNNVV góp phần lớn vào sự phát triển kinh tế địa phương, khai thác tiềm năng thế mạnh của vùng Chính bởi sự hoạt động rộng khắp của các DNNVV mà các doanh nghiệp này có thể hiểu rõ và nắm bắt được những điểm mạnh điểm yếu, nguồn tài nguyên riêng có của các vùng miền.Các DNNVV có điều kiện khai thác triệt để nguồn nhiên liệu trong vùng tránh tình trạng lãng phí cho xã hội. Thêm vào đó, các DNNVV là những bộ phận doanh nghiệp năng động cộng thêm lĩnh vực hoạt động chuyên môn vốn có của mình sẽ làm cơ sở để phát huy những thế mạnh đó của vùng.

Ngoài ra, một số những DNNVV có điều kiện sản xuất kinh doanh làng nghề thủ công cũng góp phần khôi phục, duy trì và phát triển những ngành nghề truyền thống. Thứ tư, DNNVV góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, thúc đẩy đô thị hoá Một mặt các DNNVV có vai trò khôi phục phát triển và duy trì những ngành nghề truyền thống thì mặt khác các doanh nghiệp này lại rất nhạy bén với tình hình phát triển kinh tế. Hiện nay các DNNVV ngày càng triển khai đẩy mạnh các ngành 7 dịch vụ công nghiệp, giảm bớt tỷ trọng ngành nông nghiệp. Các lao động trong khối ngành nông nghiệp dần chuyển sang làm các ngành công nghiệp, dịch vụ ngay chính tại địa phương, hoặc trên các khu vực thành thị, từ đó góp phần công nghiệp hóa, hiện đại hóa và thúc đẩy đô thị hóa cả nước.

Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 1. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 1. Khái niệm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: “Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”, Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. NHTM có thể tiến hành cho vay với nhiều đối tượng khách hàng như các cá nhân, các doanh nghiệp… Tuy nhiên tùy theo đối tượng vay vốn, khái niệm cho vay có thể được hiểu theo những khía cạnh khác nhau.

Hiện nay, trong các đối tượng khách hàng của NHTM thì DNNVV là đối tượng khách hàng có nhiều tiềm năng nhất. Ưu điểm của DNNVV không chỉ là sự gia tăng ngày càng lớn vê số lượng mà còn là những đóng góp cho sự phát triển kinh tế và tăng thu nhập dân cư. Vậy có thể hiểu một cách khái quát rằng, “Cho vay DNNVV là hình thức cho vay mà theo đó ngân hàng thương mại cho DNNVV sử dụng một khoản tiền để dùng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Đặc điểm của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Về đối tượng vay, các DNNVV có ít ưu thế hơn so với các doanh nghiệp lớn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng.

Các doanh nghiệp lớn có khả năng huy động vốn từ nhiều nguồn phong phú hơn như thông qua việc phát hành cổ phiếu, trái phiếu, … Tuy nhiên nguồn vốn huy động đươc từ thị trường chứng khoán lại chưa nhiều. Vốn ngân hàng hỗ trợ cho các doanh nghiệp lớn vẫn chiếm tỷ trọng cao. Thực tế thấy rằng các ngân hàng thường có sự phân biệt đối xử, ưu tiên cho vay những doanh nghiệp lớn hơn các DNNVV do những doanh nghiệp lớn có ưu thế hơn về tài sản, có 8 mỗi quan hệ tốt hơn với các ngân hàng. Nhưng mặt khác, hiện nay, số lượng các DNNVV không ngừng gia tăng, nhu cầu về vốn của đối tượng khách hàng này lại vô cùng cấp thiết, nếu khai thác được những lợi thế của các DNNVV thì phân khúc khách hàng này sẽ đem lại một khoản thu nhập chiếm tỉ trọng lớn trong thu nhập từ hoạt động cho vay tại ngân hàng.

Do vậy, hoạt động cho vay DNNVV là một hoạt động rất tiềm năng.