NomaHANG eva154ns N GA Mô hình thanh toán qua Mobile- Smart Money cua Philippines - mot so edi ý cho Viet Nam Tạp chí Khoa học & Dao tao Ngan hang sé 154 - thang 3/2015 Hosa ¥ hec Vấn đề - Sự kiện © NeannancVI M6 hinh thanh toan qua Mobile - Smart Money cua Mục tiêu đưa nợ xẫu về dưới Philippines - một số gợi ý 3% vào cuỗi năm zo¡s - Liệu cho Việt Nam có khả thi? ThŠ. Lê Phương Lan Mũ hình thanh toàn qua Mobile- Smart Money cla Philippines NCS. Đào Thị Lan Hương mat sd ggi ý chủ Viet Nam ThS. Nguyễn Thị Mai Phượng Phân tích ảnh hưởng của năng suất lao động tới tăng trưởng kinh tế trong các Thực tiễn & kinh nghiệm ngành kinh tế của Việt Nam quốc tế qua mô hình tăng trưởng Solow Marketing nhằm phát triển TS.
Bùi Duy Phú dịch vụ thẻ ngân hàng - kinh nghiệm quốc tế và một số TS. Trương Thị Thùy Dương khuyến nghị cho các ngân ThS. Chu Khánh Lân hàng thương mại Lào ThS. Nguyễn Văn An ThŠ.
Chanthavone Phommathep Kinh nghiệm hỗ trợ tài chính của chính phủ một số TONG BIEN TAP nước trên thế giới dành cho Chính sách & Thị trường Tài doanh nghiệp nhỏ và vừa NGND. To Ngoc Hung chính - Tiền tệ ThS. Nguyễn Tiến Dũng PHO TONG BIEN TAP 15 Tín dụng ngần hàng cho Nhìn lại giải pháp thúc đẩy khu vực nông nghiệp, nông TS. Nguyén Thu Hien tăng trưởng tín dụng tại Hàn thôn - thực trạng và một số Quốc và Thái Lan - bài học khuyến nghị HO! DONG BIEN TAP kinh nghiệm cho Việt Nam PGS.
Lé Thi Tuan Nghia 6S. Nguyễn Duy Gia ThS. Trần Huy Tùng ThS. Pham Manh Hung GS.
Cao Cu Boi Nguyễn Minh Phương 22 Chuyén dich co cau kinh té GS. Ludng Trong Yém nganh 6 Viét Nam giai doan PGS. Pham Ngoc Phong 1994 - 2013: Thuc trang va Tổng hợp tin tức giai phap PGS. To Kim Ngoc ThS.
Nguyễn Thị Đông 6S. Nguyễn Văn Tiền 29 Cơ chế truyền dẫn của chính PGS. Lê Thị Tuần Nghĩa sách tiền tệ: Các nghiên cứu lí thuyết và thực nghiệm trên thế giới ThS. Nguyễn Phúc Cảnh Quản trị Ngân hàng & Doanh nghiệp Quản trị lợi nhuận và giá cổ phiều của các công ty phát hành thêm cổ phiếu niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam NCS.
Phạm Thị Bích Vân và cuối nam 5015 - Li6u cd kha thi? Phần đầu đến cuối năm 2015 đưa tỉ lệ nợ xấu về dưới 3% là một trong những mục tiểu quan trọng của đề án tái cơ cấu hệ thong ngân hang giai đoạn 1. Day la muc tiêu cân thiết, không chỉ với việc xử lý nợ xâu của ngành Ngan hang, ma con rat quan trong đối với nên kinh tế, nằm trong kế hoạch phái triển kinh tế- xã hội năm 2015 vừa được Quốc hội thông qua. Nợ xấu được kiêm soát giúp việc khơi thôn dòng chảy tín dung tốt hơn, đồng thời góp phần phát triển bên? vững hệ thông ngân hàng thương mại (NHTM) tiệt Nam. ĐÀO THỊ LAN HƯƠNG Học viện Ngân hàng Vấn đề - Sự kiện Từ khóa: nợ xấu, tái cơ cấu thuộc đối tượng mà TCTD, thời hạn trả nợ được cơ cấu ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước lại lần đầu; Nợ cơ cấu lại thời 1.
Sự thay đổi của nợ xấu ngoài (NHNNg) không được hạn trả nợ lần thứ 2; Nợ phải giữa Quyết định 493/2005/ cấp tín dụng theo quy định. thu hồi theo kết luận thanh tra QD-NHNN và Thông tư - Nợ được bảo đảm bằng cô nhưng đã quá thời hạn thu hồi 02/2013/TT-NHNN phiếu của chính TCTD hoặc đến 60 ngày mà vẫn chưa thu gày 21/01/2013, công ty con của tổ TCTD hoặc hồi được. Thống đốc Ngân hàng tiền vay được sử dụng để góp Nự nhóm 5Š (nợ có khả năng Nhà nước Việt Nam vốn vào một TCTD khác trên mat von) bao gồm nợ quá hạn (NHNN) đã ban hành cơ sở TCTD cho vay nhận tai trên 360 ngày, nợ cơ cau lai Thông tư 02/2013/TT-NHNN sản đảm bảo băng cổ phiếu của thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn về việc phân loại tài sản có, chính TCTD nhận vốn góp. từ 90 ngày trở lên theo thời hạn mức trích, phương pháp trích - Nợ không có bảo đảm được trả nợ được cơ cầu lại lần đầu; lập dự phòng rủi ro và việc sử cấp với điều kiện ưu đãi hoặc nợ cơ cầu lại thời hạn trả nợ lần dụng dự phòng để xử lý rủi ro giá trị vượt quá 5% vốn tự có thứ hai quá hạn theo thời hạn trong hoạt động của các tô chức của TCTD, chỉ nhánh NHNNg trả nợ được cơ cấu lại lần thứ tin dung (TCTD).
Van ban khi cấp cho khách hàng thuộc hai; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nay thay thé cho Quyét dinh đối tượng bị hạn chế cấp tín nợ lần thứ ba trở lên, kế cả chưa 493/2005/QD-NHNN ___s ngay dụng theo quy định. bị quá hạn hoặc đã quá hạn. 22/4/2005 về phân loại nợ, - Nợ cấp cho công ty con, Như vậy, Thông tư 02 có trích lập và sử dụng dự phòng công ty liên kết của TCTD một số tiêu chí chặt chẽ trong rủi ro của TCTD vả một số văn hoặc doanh nghiệp mà TCTD việc phân loại nợ, những quy bản khác liên quan. Theo đó, năm quyên kiểm soát có giá trị định chỉ tiết từ Thông tư 02 đã Thông tư 02 có một số thay đổi vượt các tỷ lệ giới hạn theo quy đưa việc phân loại nợ xấu ở về nợ xấu so với Quyết định định.
mức cao hơn so với quy định 493/2005/QĐ-NHNN, cụ thể - Nợ có giá trị vượt quá giới trước đây, không chỉ là thời như sau: hạn cấp tín dụng, trừ trường gian chậm thanh toán mà là Cũng giống như Quyết định hợp được phép vượt giới hạn, mối quan hệ cấp tín dụng giữa 493/2005/QD-NHNN, cac theo quy định của pháp luật. TCTD với khách hàng và tài khoản nợ được coi là nợ xấu - Nợ vi phạm các quy định sản cấp tín dụng được đảm bảo đó là nợ nhóm 3, 4 và 5. Tuy của pháp luật về cấp tín dụng, bởi cổ phiếu của TCTD. nhiên, theo Thông tư 02/2013/ quản lý ngoại hối và các tỷ lệ - Các khoản nợ bị gia hạn TT-NHNN các khoản nợ xấu đảm bảo an toàn với TCTD, chỉ nợ lần đầu sẽ được đưa vào nợ được cụ thé va bé sung thém nhánh NHNNg.
nhóm 3 thuộc nhóm nợ xấu, nhiều trường hợp. - Nợ vi phạm các quy định thay vì nếu gia hạn nợ trong Nự nhóm 3 (no dưới tiêu nội bộ về cấp tín dụng, quản lý thời hạn vẫn được xếp vào chuẩn) bao gồm nợ quá hạn từ tiền vay, chính sách dự phòng nhóm 2 theo Quyết định 493. 91 ngày đến 180 ngày, nợ gia rủi ro của cácTCTD, chi nhánh - Nợ được miễn hoặc giảm lãi hạn lần đầu và nợ được miễn NHNNg. do khách hàng không đủ khả giảm lãi do khách hàng không - No dang thu hồi theo kết năng trả lãi đầy đủ theo hợp đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo luận thanh tra.
đồng tín dụng cũng được đưa hợp đồng tín dụng. Đặc biệt, Nự nhóm 4 (nợ nghỉ ngờ) sẽ vào nhóm nợ xấu. nợ nhóm 3 được bổ sung thêm bao gồm các khoản nợ quá hạn - Ngoài các tiêu chí để phân các trường hợp: từ 181 ngày đến 360 ngày: nợ loại nợ từ đặc tính khả năng trả - Nợ của khách hàng hoặc cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần nợ của khách hàng, điểm mới bên bảo đảm là tô chức, cá nhân đầu quá hạn đưới 90 ngày theo được đánh giá khá khắc nghiệt AP CHÍ KHOA HOC & BAO TAO NGAN HA $0 154 - THANG 3.2015 Van dé - Sự kiện là xem xét hoạt động cấp tín dụng cho những đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng hoặc cấp tín dụng có điều kiện theo Luật Các TCTD sửa đôi 2010. Chăng hạn, nếu như trước đây trong hoạt động cấp tín dụng của các NHTM, việc cấp tín dụng cho các tô chức, cá nhân thuộc đối tượng bị hạn chế tín dụng diễn ra rất thường xuyên thì nay được đưa vào nhóm 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Sep-14 3, “nợ đưới tiêu chuẩn” trong Nguôn: NHNN nhóm chỉ tiêu nợ xấu.
- Hoạt động cho vay cầm cô phải thường xuyên thực hiện CIC tông hợp danh sách khách cô phiếu của các TCTD hoặc thu thập, khai thác thông tin, số hàng theo nhóm nợ có mức độ các công ty con cua TCTD nay liệu về khách hàng từ CIC đề: rủi ro cao nhất, sau đó TCTD để góp vốn vào TCTD khác Sửa đôi, bổ sung hệ thống xếp sẽ sử dụng kết quả phân loại trong hệ thông các NHTM hạng tín dụng nội bộ, quy định nhóm nợ khách hàng do CIC cùng là những khoản cho vay nội bộ về cập tin dung, quan ly cung cấp đề điều chỉnh kết quả được liệt kê vào nhóm nợ xấu. tiền vay, chính sách dự phòng tự phân loại của mình và trích Quy định này xếp các khoản tín rủi ro; Theo đối, đánh giá khả lập đủ số dự phòng và sử dụng dụng theo kiêu đầu tư chéo lẫn năng trả nợ của khách hàng sau dự phòng để xử lý rủi ro theo nhau sẽ bị hạn chế khi liệt kê khi đã xếp hạng theo hệ thống quy định. Quy định mới nhằm vào nhóm nợ xấu mà quy định xếp hạng tín dụng nội bộ, có thống nhất việc phân loại nhóm trước đây không đẻ cập đến. biện pháp quản lý rủi ro, quản nợ đối với một khách hàng cụ - Nợ cấp cho các công ty con, lý chất lượng tín dụng phù thê, tránh tình trạng khách hàng công ty liên kết mà TCTD đang hợp; Thực hiện phân loại nợ, có nợ xấu tại NHTM này có thé năm quyền kiếm soát không cam kết ngoại bảng, trích lập tiép tuc vay tal NHTM khác, vượt quá ty lệ quy định.
dự phòng rủi ro và sử dụng dự làm gia tăng rủi ro hệ thống. Bên cạnh đó, Thông tư 02 phòng theo quy định tại Thông 2. Thue trạng nợ xấu và cũng ban hành thêm khái niệm tư này. Theo đó, TCTD ít nhất xử lý nợ xấu của các TCTD “Ty Ie cấp tín dụng xấu” là tý lệ mỗi quý một lần phải gửi cho trong thòi gian qua giữa tổng nợ và cam kết ngoại CIC kết quả tự phân loại nợ dé No xau bat đâu thê hiện bảng từ nhóm 3 đến nhóm Bang 1.
Ty lé ng xấu của một số NHTM Việt Nam 5 so với các cam kết ngoại Don vi tinh: % bang ttrnhom ; ac | dén nhom 5.