Luận văn: Nâng cao hiệu quả huy động vốn Agribank CN Nam Định

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu cải thiện kết quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh nam định, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Nguyễn Thị Hồng Lê
• Người hướng dẫn: Ts.Phạm Tiến Bình
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội - Trường Đại Học Kinh Tế
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi nhánh Nam Định
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng quan về Huy động vốn Agribank Nam Định Thực trạng

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn Agribank Nam Định, trước hết cần hiểu rõ vai trò của nó. Vốn là yếu tố then chốt để Agribank tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Vốn quyết định quy mô tín dụng, năng lực thanh toán và uy tín của Agribank. Hiệu quả huy động vốn không chỉ đo bằng số lượng mà còn bằng chi phí huy động, cơ cấu vốn và khả năng sử dụng vốn. Tóm lại, nâng cao hiệu quả huy động vốn là yêu cầu sống còn đối với Agribank Nam Định, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt. Ngân hàng cần có kế hoạch huy động vốn hiệu quả để có thể tăng trưởng tín dụng, nâng cao khả năng thanh khoản. Theo tài liệu gốc, hoạt động huy động vốn tốt giúp ngân hàng đo lường uy tín, sự tín nhiệm của khách hàng, từ đó có biện pháp hoàn thiện, giữ vững và mở rộng quan hệ. Nguồn vốn huy động được càng nhiều thì khả năng cho vay càng lớn, tác dụng kích thích kinh tế và kiểm soát bằng đồng tiền càng được phát huy mạnh mẽ. Mục tiêu là huy động được vốn với chi phí thấp nhất. Vốn có thời hạn ngắn thường có chi phí thấp và tính ổn định thấp, ngược lại vốn có thời hạn dài thì chi phí cao nhưng ổn định hơn. Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn giúp ngân hàng đánh giá được năng lực hoạt động và phối hợp. Tóm lại, hiệu quả huy động vốn là yếu tố then chốt quyết định sự thành công của Agribank Nam Định.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn từ dân cư Agribank Nam Định

Nguồn vốn huy động từ dân cư đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn của Agribank Nam Định. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn là những hình thức huy động phổ biến. Để thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng, Agribank cần đa dạng hóa hình thức huy động tiết kiệm và có mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp với tình hình thị trường.

1.2. Huy động vốn từ doanh nghiệp Agribank Nam Định Cơ hội và thách thức

Agribank Nam Định cần khai thác tiềm năng huy động vốn từ các doanh nghiệp trên địa bàn. Để làm được điều này, ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, như tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và các sản phẩm phái sinh.

II. Đánh giá thực trạng lãi suất Agribank Nam Định Ảnh hưởng

Chính sách lãi suất đóng vai trò then chốt trong việc huy động vốn. Lãi suất huy động hấp dẫn sẽ thu hút khách hàng gửi tiền. Tuy nhiên, lãi suất quá cao sẽ làm tăng chi phí vốn và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Agribank Nam Định cần có chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với tình hình thị trường và mục tiêu kinh doanh. Các yếu tố như lạm phát, lãi suất của các ngân hàng khác và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước đều ảnh hưởng đến quyết định lãi suất. Cần có sự cân bằng giữa lãi suất và chi phí. Theo tài liệu gốc, lãi suất huy động càng cao thì càng hấp dẫn khách hàng. Nhưng cả lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều là công cụ cạnh tranh của ngân hàng và hai loại này lại có quan hệ phụ thuộc chặt chẽ với nhau và có khi đối ngược nhau, nếu ngân hàng nâng lãi xuất huy động để tăng cường huy động vốn thì cũng bộc phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo bù đắp chi phí huy động và kinh doanh có lãi.

2.1. Phân tích lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank Nam Định

Agribank Nam Định cần thường xuyên theo dõi và phân tích lãi suất tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng khác trên địa bàn để đưa ra chính sách cạnh tranh. Bên cạnh đó, ngân hàng cần phân loại khách hàng và áp dụng các mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng VIP và khách hàng gửi số lượng lớn.

2.2. Tác động của lãi suất cho vay Agribank Nam Định đến huy động vốn

Lãi suất cho vay có ảnh hưởng gián tiếp đến huy động vốn. Nếu lãi suất cho vay quá cao, khách hàng sẽ khó tiếp cận vốn và hoạt động kinh doanh sẽ bị ảnh hưởng. Điều này có thể dẫn đến giảm lượng tiền gửi vào ngân hàng.

III. Giải pháp tăng trưởng huy động vốn Agribank Nam Định ra sao

Để tăng trưởng huy động vốn, Agribank Nam Định cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và phát triển mạng lưới chi nhánh là những giải pháp quan trọng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao và thái độ phục vụ tận tình. Agribank Nam Định cần nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro và đảm bảo an toàn hoạt động. Theo tài liệu gốc, một trong các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn là đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động vốn, thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, tăng cường công tác Marketing, đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi khách hàng

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Agribank tại Nam Định

Agribank Nam Định cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng và các sản phẩm tiết kiệm online. Ngân hàng cũng cần điều chỉnh linh hoạt các sản phẩm hiện có để phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và tiết kiệm online Agribank Nam Định

Nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Agribank Nam Định cần đầu tư vào công nghệ thông tin và đào tạo nhân viên để cung cấp các dịch vụ nhanh chóng, chính xác và thân thiện. Tiết kiệm online là một kênh huy động vốn hiệu quả, đặc biệt là đối với khách hàng trẻ tuổi.

3.3. Tăng cường công tác marketing và quảng bá kênh huy động vốn Agribank Nam Định

Agribank Nam Định cần tăng cường công tác marketing để quảng bá thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Ngân hàng có thể sử dụng các kênh truyền thông khác nhau, như báo chí, truyền hình, internet và mạng xã hội, để tiếp cận khách hàng tiềm năng.

IV. Ứng dụng công nghệ Giải pháp huy động vốn Agribank

Ứng dụng công nghệ thông tin là xu hướng tất yếu trong hoạt động ngân hàng hiện đại. Agribank Nam Định cần đầu tư vào công nghệ để nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí và tăng cường khả năng cạnh tranh. Ngân hàng có thể triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử, như internet banking, mobile banking và ATM, để thu hút khách hàng và tăng cường huy động vốn. Việc ứng dụng công nghệ sẽ giúp cho ngân hàng có thể ra đời các sản phẩm dịch vụ hiện đại đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như dịch vụ ngân hàng tại nhà, máy rút tiền tự động, hệ thống thanh toán điện tử

4.1. Phát triển tiết kiệm online Agribank Nam Định Tiềm năng và thách thức

Tiết kiệm online là một kênh huy động vốn hiệu quả, đặc biệt là đối với khách hàng trẻ tuổi. Tuy nhiên, Agribank Nam Định cần đảm bảo an ninh và bảo mật cho các giao dịch trực tuyến để tạo niềm tin cho khách hàng.

4.2. Ứng dụng AI và Big Data trong kế hoạch huy động vốn Agribank Nam Định

Agribank Nam Định có thể sử dụng AI và Big Data để phân tích dữ liệu khách hàng và đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Điều này sẽ giúp ngân hàng tăng cường huy động vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

V. Đánh giá hiệu quả huy động vốn Agribank Chỉ số và kết luận

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, Agribank Nam Định cần sử dụng các chỉ số tài chính phù hợp, như tốc độ tăng trưởng vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn huy động, chi phí huy động vốn và tỷ lệ sử dụng vốn huy động. Các chỉ số này sẽ giúp ngân hàng đánh giá được hiệu quả hoạt động huy động vốn và đưa ra các giải pháp cải thiện. Việc đánh giá hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại là việc quan trọng giúp ngân hàng xác định được chỗ đứng của ngân hàng mình, điểm mạnh, điểm yếu trong công tác huy động vốn để kịp thời đưa ra các chiến lược huy động vốn hợp lý.

5.1. Phân tích tăng trưởng huy động vốn Agribank Nam Định

Tốc độ tăng trưởng vốn huy động là một chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Agribank Nam Định cần theo dõi và phân tích tốc độ tăng trưởng vốn huy động để đánh giá được xu hướng phát triển của ngân hàng.

5.2. Đánh giá cơ cấu nguồn vốn Agribank Nam Định và giải pháp

Cơ cấu nguồn vốn huy động phản ánh tỷ trọng các loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Agribank Nam Định cần có cơ cấu nguồn vốn hợp lý để đảm bảo an toàn hoạt động và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn.

VI. Tương lai huy động vốn Agribank Nam Định Định hướng

Trong tương lai, Agribank Nam Định cần tiếp tục đổi mới và hoàn thiện hoạt động huy động vốn để đáp ứng yêu cầu phát triển của nền kinh tế và hội nhập quốc tế. Ngân hàng cần chú trọng phát triển các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại, ứng dụng công nghệ thông tin và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Định hướng, mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Định phải phù hợp với định hướng phát triển của Agribank Việt Nam và phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của tỉnh Nam Định.

6.1. Định hướng phát triển huy động vốn không kỳ hạn Agribank tại Nam Định

Agribank Nam Định cần tập trung phát triển các sản phẩm huy động vốn không kỳ hạn, như tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, để đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.

6.2. Chiến lược phát triển huy động vốn có kỳ hạn Agribank tại Nam Định

Agribank Nam Định cần phát triển các sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn, như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và chứng chỉ tiền gửi, để đáp ứng nhu cầu đầu tư của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận, danh mục các ký hiệu viết tắt, danh mục các bảng, hình vẽ, biểu đồ và danh mục tài liệu tham khảo luận văn được kết cấu thành 3 chương như sau: Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Định Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Định 3 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại (NHTM) là một tổ chức tài chính có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế, nó là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế và là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Hoạt động của NHTM rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ lại khá phức tạp và luôn biến động theo từng nhịp của nền kinh tế đã dẫn tới những quan điểm không đồng nhất về khái niệm NHTM.

Tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nước có những quan điểm khác nhau nhưng đều thống nhất coi: Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế quốc dân. Ở Việt Nam, tại Điều 4, Luật các tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12 đã được Quốc hội khóa XII kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16/6/2010 có hiệu lực từ ngày 01/01/2011) quy định: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thƣơng mại 1. Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ tạo vốn quan trọng hàng đầu của NHTM, nhờ đó mà ngân hàng tạo ra nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình.

Nó quyết định quy mô kinh doanh, khả năng sinh lời và các rủi ro tiềm tàng với mỗi ngân hàng và là nền tảng cho sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng. Huy động vốn là một trong những hoạt động hết sức đặc thù của ngân hàng thương mại (NHTM), là tiêu chí quan trọng và duy nhất để phân biệt giữa 4 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ngân hàng và doanh nghiệp khác. Chính sự đặc biệt này đã giúp cho các NHTM có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế. Đồng thời, huy động vốn cũng là hoạt động hết sức quan trọng đối với quá trình cạnh tranh giữa các NHTM.

Với tư cách là “người đi vay để cho vay”, ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua nhiều nguồn và bằng nhiều biện pháp khác nhau như nhận gửi từ khách hàng, phát hành giấy tờ có giá, vay ngân hàng khác.Với việc huy động vốn, ngân hàng trả lãi cho người gửi tiền/người cho vay như là trả chi phí cho việc sử dụng tạm thời vốn của họ để kinh doanh. Nhờ hoạt động huy động vốn của ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi hoặc tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, các đoàn thể, tiết kiệm của cá nhân được huy động vào quá trình vận động của nền kinh tế. Qua đó, các NHTM đã thực sự huy động được sức mạnh tổng hợp của nền kinh tế vào quá trình sản xuất, lưu thông hàng hóa. Đứng trên góc độ kinh doanh thì vốn huy động được càng nhiều thì khả năng cho vay càng lớn, tác dụng kích thích kinh tế và kiểm soát bằng đồng tiền càng được phát huy mạnh mẽ.

Với nhu cần vốn của nền kinh tế rất lớn, thì hầu hết các ngân hàng không có đủ nguồn vốn tự có để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế. Do đó, các ngân hàng dựa phần lớn vào nguồn vốn huy động từ bên ngoài. Hoạt động huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó lại quyết định hoạt động của NHTM. Không có nghiệp vụ huy động vốn xem như không có hoạt động của NHTM.

Hoạt động huy động vốn giúp ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, đầu tư, tài trợ cho các hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Thông qua hoạt động huy động vốn Ngân hàng có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng từ đó ngân hàng có những biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng. Có thể nói hoạt động huy động vốn góp phần giải quyết “đầu vào” của ngân hàng. Đối với khách hàng, hoạt động huy động vốn cung cấp cho họ một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lời, tạo cho họ cơ hội gia tăng tiêu 5 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] dùng trong tương lai.

Mặt khác hoạt động huy động vốn còn cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất giữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi. Hoạt huy động vốn cũng cung cấp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng. Ở Việt Nam, quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đòi hỏi một lượng vốn rất lớn mà huy động vốn qua ngân hàng là một trong những nguồn quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho công cuộc công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước. Đây cũng là một trọng trách của hệ thống NHTM nước ta trong giai đoạn hiện nay.

Hoạt động cho vay Hoạt động cho vay (cấp tín dụng) là hoạt động quan trọng và mang lại thu nhập lớn nhất cho NHTM. Cho vay là quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể là NHTM và người vay, trong đó NHTM chuyển giao tin và tài sản cho người vay sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời người vay cam kết trả gốc và lãi theo thời gian thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng. Cho vay có hiệu quả là điều kiện đảm bảo cho ngân hàng duy trì sự tồn tại và phát triển ổn định. Các hình thức cho vay:  Cho vay ngắn hạn Là hình thức sử dụng nhiều nhất ở các NHTM với thời hạn cho vay dưới 12 tháng.

Việc cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng các nhu cầu về vốn cho sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống xã hội. Thực tế hiện nay các NHTM cho các khách hàng vay ngắn hạn dưới các hình thức sau: - Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá - Cho vay trên bộ chứng từ hàng xuất - Cho vay kinh doanh chứng khoán - Ngoài ra còn có một hình thức cho vay ngắn hạn khác như cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng, nghiệp vụ thấu chi trên tài khoản tiền 6 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] gửi, bao thanh toán.  Cho vay trung, dài hạn Là các khoản cho vay có thời hạn trên một năm. Theo quy định của nước ta hiện nay thì những khoản cho vay trên 01 năm đến dưới 5 năm được gọi là cho vay trung hạn, trên 5 năm là cho vay dài hạn.

Việc cho vay đối với loại hình này được thực hiện dưới các hình thức sau: - Cho vay dự án đầu tư - Cho vay đồng tài trợ - Cho thuê tài chính  Cho vay tiêu dùng Đây là loại hình tín dụng của NHTM nhằm hỗ trợ tài chính cho các khách hàng thực hiện một số nhu cầu tiêu dùng hàng ngày như: đồ dùng sinh hoạt, phương tiện đi lại, nhà cửa, học tập. Ngày nay, các loại hình cho vay tiêu dùng ngày càng được xã hôi đón nhận như là một dịch vụ tài chính rất gần gũi với người dân với các sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế của đời sống. Hoạt động thanh toán Ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán của mình bằng các dịch vụ thông qua việc mở tài khoản cho khách hàng là các cá nhân và các tổ chức. Thông qua việc giải quyết các nhu cầu về thanh toán, chi trả mà các ngân hàng thương mại đã góp phần đáng kể trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ luân chuyển vốn, tiết kiệm chi phí lưu thông, do đó góp phần tăng trưởng kinh tế.

Nền kinh tế thị trường càng phát triển, hoạt động thanh toán ngày càng hoàn thiện và phát huy hiệu quả thì vai trò của ngân hàng thương mại càng được nâng cao. Hoạt động thanh toán cũng là tiền đề để hỗ trợ các hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn cùng phát triển. Hiện nay tại Việt Nam có các hình thức thanh toán qua ngân hàng chủ yếu sau: - Thanh toán bằng séc - Thanh toán bằng ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu 7 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] - Thanh toán bằng thẻ ngân hàng - Thanh toán điện tử trong cùng hệ thống - Thanh toán điện tử liên ngân hàng - Thanh toán bù trừ qua NHNN - Thanh toán bằng thư tín dụng (L/C) -. Thông qua việc cung cấp dịch vụ thanh toán, các NHTM thu phí dịch vụ của khách hàng và đây cũng là một khoản thu nhập trong hoạt động ngân hàng.

Tại Việt Nam hiện nay, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ thanh toán trong tổng thu nhập của các NHTM thường chiếm tỷ lệ từ 15% đến 20%. Các hoạt động khác Ngoài các nghiệp vụ truyền thống như hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán, NHTM còn tiến hành nhiều hoạt động khác nhằm đa dạng hóa hoạt động, phân tán rủi ro, tăng lợi nhuận ngân hàng, như: góp vốn mua cổ phần, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, kinh doanh chứng khoán, dịch vụ ủy thác, dịch vụ thông tin tư vấn. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm huy động vốn Theo quan niệm của các nhà kinh tế học và các nhà Ngân hàng trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng ngoài nguồn vốn chủ sở hữu thì tất cả các nguồn vốn còn lại được coi là nguồn vốn huy động và nguồn vốn huy động chiếm tới hơn 90% trong tổng nguồn vốn.

Hoạt động huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM bằng các hình thức khác nhau.