Khóa luận về hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu 0972 hoạt động huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân tân hiệp khóa luận tốt nghiệp đại học lê, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Lê Nguyễn My Hoàng
• Người hướng dẫn: TS. Đỗ Thị Hà Thương
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Huy Động Vốn Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Tân Hiệp
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• PHẦN MỞ ĐẦU
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ
• 1.1. Những vấn đề cơ bản của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.2. Chức năng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.3. Nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.4. Hoạt động chủ yếu của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.5. Hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6. Sự cần thiết của hoạt động huy động vốn
• 1.7. Cơ cấu nguồn vốn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.8. Các hình thức huy động vốn của QTDND cơ sở
• 1.9. Vai trò của hoạt động huy động vốn
• 1.9.1. Đối với nền kinh tế
• 1.9.2. Đối với hoạt động của QTDND
• 1.9.3. Đối với khách hàng
• 1.10. Chỉ tiêu đánh giá khả năng huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.10.1. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động
• 1.10.2. Quy mô và cơ cấu huy động vốn
• 1.10.3. Chi phí huy động vốn
• 1.10.4. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn
• 1.11. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.11.1. Nhân tố bên ngoài
• 1.11.2. Nhân tố bên trong
• 1.12. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HIỆP
• 2.1. Khái quát về Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.3. Tình hình hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.4. Tình hình hoạt động tài chính của QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015 – 30/06/2017
• 2.5. Những thuận lợi và khó khăn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.6. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.6.1. Tình hình nguồn vốn QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.6.2. Tình hình chung về vốn huy động vốn của QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.6.3. Đánh giá chung tình hình huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.7. Bối cảnh hoạt động huy động vốn của QTDND Tân Hiệp trong giai đoạn 2015-2017
• 2.8. Những kết quả đạt được
• 2.9. Những tồn tại, hạn chế
• 2.10. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HIỆP
• 3.1. Định hướng phát triển chung của hệ thống QTDND
• 3.2. Định hướng phát triển của QTDND Huy Hoàng
• 3.3. Định hướng phát triển chung
• 3.4. Định hướng huy động vốn
• 3.5. Giải pháp tăng cường hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 3.6. Giải pháp đối với QTDND Tân Hiệp
• 3.7. Kiến nghị đối với Nhà nước và NHNN
• 3.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp được thành lập vào năm 1996, với mục tiêu chính là huy động vốn để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh và đời sống của người dân. Hoạt động huy động vốn của quỹ này không chỉ giúp cải thiện đời sống mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Quỹ đã thực hiện nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, từ tiền gửi tiết kiệm đến các khoản vay từ tổ chức khác.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp được thành lập theo Quyết định số 309/QĐ-TTg, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho người dân nông thôn. Qua hơn 20 năm hoạt động, quỹ đã khẳng định vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho các hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ.

1.2. Vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân trong phát triển kinh tế địa phương

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp đã đóng góp tích cực vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn, giúp xóa đói giảm nghèo và hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi. Hoạt động huy động vốn của quỹ đã tạo ra nguồn lực tài chính cần thiết cho sự phát triển bền vững của cộng đồng.

II. Những thách thức trong hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Mặc dù đã đạt được nhiều thành công, Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn. Các yếu tố như cạnh tranh từ ngân hàng thương mại, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và rủi ro tài chính là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại và các quỹ tín dụng khác đã tạo ra áp lực lớn cho Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp trong việc thu hút khách hàng và huy động vốn.

2.2. Rủi ro trong hoạt động huy động vốn

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp cũng phải đối mặt với các rủi ro như rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản, ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn và cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng.

III. Phương pháp huy động vốn hiệu quả tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng trong chiến lược này.

3.1. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn

Quỹ đã triển khai nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn và các khoản vay từ tổ chức khác, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính

Cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính là một trong những ưu tiên hàng đầu của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp, giúp thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.

IV. Kết quả đạt được từ hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Sự gia tăng nguồn vốn huy động đã giúp quỹ mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho cộng đồng.

4.1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động qua các năm

Trong giai đoạn 2015-2017, Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn huy động, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào quỹ.

4.2. Ảnh hưởng tích cực đến đời sống người dân

Hoạt động huy động vốn không chỉ giúp Quỹ phát triển mà còn góp phần cải thiện đời sống của người dân, tạo điều kiện cho họ tiếp cận nguồn vốn phục vụ sản xuất và kinh doanh.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp cần tiếp tục phát huy những thành tựu đã đạt được và khắc phục những hạn chế trong hoạt động huy động vốn. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các hình thức huy động vốn.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp sẽ tiếp tục phát triển bền vững, đảm bảo cung cấp đầy đủ nguồn vốn cần thiết cho người dân trong địa bàn hoạt động.

5.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Quỹ cần áp dụng các giải pháp như cải tiến quy trình phục vụ khách hàng và tăng cường truyền thông về các sản phẩm tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ 1. Những vấn đề cơ bản của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1. Khái niệm và đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1. Khái niệm Theo Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của QTDND khái niệm như sau: "QTDND là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh của tập thể và của từng thành viên, giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống.

Hoạt động của QTDND là phải đảm bảo bù đắp chi phí và có tích lũy để phát triển". Theo Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2011/QH12 ngày 16/6/2011 giải thích QTDND như sau: "QTDND là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động TCTD theo quy định của pháp luật nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống". Như vậy, QTDND là một loại hình tổ chức tín dụng được thành lập, quản lý và kiểm soát bởi các thành viên gồm những người có cùng những đặc điểm về nơi cư trú nghề nghiệp hoặc các đặc điểm chung khác. QTDND tuân thủ mục đích, tôn chỉ và các nguyên tắc về tổ chức, hoạt động của loại hình HTX.

Đặc điểm - Mục tiêu hoạt động: QTDND là loại hình TCTD hợp tác hoạt động trên địa bàn một xã (phường, thị trấn) hoặc địa bàn liên xã (phường, thị trấn) hoặc theo địa bàn hoạt động của các doanh nghiệp, công ty… có cùng đặc tính chung. Vì vậy, thành viên của QTDND có cùng tập quán, quan hệ làng xóm gần gũi. Mục tiêu hoạt động của QTDND chủ yếu là tương trợ thành viên, hỗ trợ thành viên nhằm phát huy sức mạnh tập thể và của từng thành viên, 2 huy động vốn của người có nguồn vốn nhàn rỗi hoặc tạm thời nhàn rỗi để cho vay các thành viên khác đang có nhu cầu về vốn thực hiện có hiệu quả hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc cải thiện đời sống. - Đối tượng phục vụ: Mục đích hoạt động của QTDND là tạo điều kiện thuận lợi cho thành viên được hưởng dịch vụ tài chính tại chổ với những điều kiện tốt nhất; thông qua QTDND để hợp tác, tương trợ lẫn nhau có hiệu quả, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động của mình, trên cơ sở bù đắp được chi phí hoạt động và có tích lũy cùng phát triển an toàn bền vững.

Không giống như các NHTM có thể huy động vốn, cho vay tất cả các khách hàng nếu đáp ứng các điều kiện theo quy định, không bị giới hạn về địa bàn hoạt động. Thì ngược lại, QTDND cho vay chủ yếu khách hàng là các thành viên của mình, giới hạn trên đại bàn đã được NHNN cấp giấy phép hoạt động. - Hình thức sở hữu: Sự khác biệt lớn nhất giữa QTDND so với các NHTM là ở hình thức sở hữu. QTDND thuộc hình thức sở hữu tập thể dẫn đến sự khác biệt về cách thức quản lý và hình thức ra quyết định.

Các thành viên vừa là khách hàng vừa là chủ sở hữu của QTDND, được tham gia quản lý, dân chủ bàn bạc, góp ý kiến để cùng nhau quyết định phương hướng hoạt động, cách thức hoạt động, nhân sự, phân chia lợi nhuận. Ngược lại, các thành viên phải có trách nhiệm đảm bảo cho QTDND hoạt động tốt và được quản lý lành mạnh. - Quản lý điều hành: Hình thức hoạt động của QTDND mang tính hợp tác xã, nghĩa là nó liên kết thành viên; tổ chức và hoạt động của QTDND tuân thủ theo nguyên tắc hợp tác xã, đó là nguyên tắc tự nguyện, hợp tác tương trợ lẫn nhau; tự quản lý một cách dân chủ, bình đẳng; tự chủ và tự chịu trách nhiệm. - Phân phối lợi nhuận: Trong suốt quá trình tham gia QTDND, thành viên được quyền sở hữu tư nhân đối với phần vốn góp của mình.

Tuy nhiên, những tài sản hình thành từ hoạt động của QTDND là tài sản chung không chia trong mọi trường hợp. Hay nói cách khác, những tài sản này thuộc sở 3 hữu tập thể. Điều đó có nghĩa nếu ra khỏi thành viên QTDND, thành viên chcir được rút phần vốn góp chứ không được hưởng phần tài sản thuộc sở hữu tập thể. Chức năng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1.

Huy động vốn QTDND cơ sở được huy động vốn góp của thành viên gồm vốn cổ phần xác lập và cổ phần thường xuyên. Đặc điểm của nguồn vốn này là chỉ huy động của thành viên. Đối với nguồn vốn huy động tiết kiệm, QTDND cơ sở được nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của thành viên và người ngoài thành viên kể cả cá nhân và tổ chức kinh tế kể cả trong địa bàn và ngoài địa bàn. QTDND cơ sở được vay vốn từ các nguồn vốn dự án của Chính phủ, các tổ chức phi Chính phủ,… Thông qua QTDND Trung ương làm đầu mối, nhận được vốn điều hòa từ QTDND Trung ương và được khai thác các nguồn khác như: Vốn tài trợ của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài, các nguồn vốn ủy thác cho vay… theo quy định của NHNN.

Cho vay Chức năng cho vay theo nghĩa phổ biến là quan hệ vay mượn về vốn giữa QTDND cơ sở với các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp theo nguyên tắc hoàn trả cả vốn và lãi. Cho vay là một trong những chức năng quan trọng nhất của QTDND cơ sở, đem lại nguồn thu nhập chính cho QTDND cơ sở và cũng là hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao nhất. Có thể nói rằng hoạt động thành công của một QTDND tùy thuộc vào hoạt động cho vay. Đối với QTDND cơ sở, đối tượng cho vay phải là thành viên của QTDND cơ sở theo quy định của NHNN.

Nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 4 Nghị định 69/2005/NĐ-CP ngày 26 tháng 5 năm 2005 nêu lên QTDND muốn thực hiện được mục tiêu hỗ trợ thành viên thì phải đảm bảo những nguyên tắc sau: 1. Nguyên tắc tự nguyện gia nhập và rút khỏi QTDND Đây là nguyên tắc rất cơ bản của hoạt động QTDND cơ sở vì chỉ có những gì thành viên tự nguyện làm mới có cơ sở phát triển và tồn tại lâu dài. Nguyên tắc tự nguyện nói lên thành viên hoàn toàn tự nguyện khi họ thấy có lợi và nhu cầu của họ được thỏa mãn mà không phải bị ép buộc, cưỡng chế khi xin gia nhập hay rút khỏi QTD, vì chỉ khi tự nguyện hợp tác, tự nguyện tham gia, các thành viên mới quan tâm, nhiệt tình và hết lòng tâm huyết với QTDND và như thế QTDND mới có cơ sở vững chắc để tập hợp được sức mạnh lâu dài về vật chất và tinh thần từ các thành viên cho sự phát triển. Tuy nhiên, muốn họ trở thành thành viên của QTD thì các cơ quan chức năng, chính quyền địa phương các tổ chức đoàn thể phải tuyên truyền, vận động để họ hiểu được quyền lợi, nghĩa vụ và lợi ích của họ khi tham gia QTDND.

Đây cũng chính là thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước ta. Nguyên tắc quản lý dân chủ và bình đẳng Các thành viên được tự mình toàn quyền quản lý, quyết định các vấn đề của QTD trong khuôn khổ và theo quy định của pháp luật, mà không chịu bất cứ sự can thiệp, chi phối hay sự chỉ đạo nào từ bên ngoài. Các thành viên tự quản lý thông qua việc tham gia và chỉ có họ duy nhất mới được quyền tham gia vào cơ quan quyền lực cao nhất của QTDND, đó là Đại hội thành viên hoặc là Đại hội đại biểu thành viên. Tại Đại hội họ thể hiện quyền và trách nhiệm của mình để lựa chọn, đề cử, ứng cử, bầu cử đề nghị TCTD Nhà nước (NHNN) tỉnh bổ nhiệm, miễn nhiệm ban điều hành, ban kiểm soát của QTD nhằm thực hiện quản lý, điều hành và giám sát hoạt động của QTD.

Tự quản lý ở đây được thực hiện trên nguyên tắc dân chủ và bình đẳng, mọi thành viên của QTD đều có quyền và trách nhiệm tham gia quản 5 lý và quyết định như nhau, không phân biệt giàu nghèo địa vị xã hội. và đặc biệt là không phân biệt số vốn góp vào QTD. Người góp nhiều cũng như người góp ít đều chỉ có một quyền biểu quyết ngang nhau. Đây cũng là điểm khác biệt cơ bản trong quản lý của QTDND so với các TCTD khác.

Nguyên tắc tự chịu trách nhiệm và cùng có lợi: Điều này thể hiện các chủ sở hữu là thành viên phải đóng góp đủ số vốn cần thiết, tối thiểu phải ở mức vốn theo quy định của NHNN, để QTDND hoạt động tự chịu trách nhiệm về sự tồn tại, duy trì hoạt động và kết quả hoạt của mình, đoàn kết thống nhất cao cùng chịu trách nhiệm với mọi hoạt động của QTD. Thực hiện nghĩa vụ đối với QTDND sự tự chịu trách nhiệm không phải là vô hạn mà chỉ tự chịu trách nhiệm bằng số vốn góp vào QTDND và các nghĩa vụ thỏa thuận đóng góp bổ sung khác nếu được quy định trong điều lệ của từng QTDND. Như vậy, nếu QTDND nào hoạt động kinh doanh bị thua lỗ thì thành viên không chỉ thiệt thòi trong việc hưởng các dịch vụ mà còn phải chịu thiệt thòi về tài chính như: Lợi tức vốn góp,. cũng như đối với chủ sở hữu của bất kỳ loại hình kinh tế nào khác.

Chính vì vậy nguyên tắc tự chịu trách nhiệm và cùng có lợi vừa là động lực vừa tạo sức ép với các thành viên phải tham gia tích cực vào công tác quản lý và giám sát hoạt động của QTDND. Nguyên tắc chia lãi đảm bảo kết hợp lợi ích của thành viên và sự phát triển của QTDND Kết thúc năm tài chính, sau khi làm xong nghĩa vụ nộp thuế Nhà nước, lãi còn lại được phân phối như thế nào cho hợp lý để vừa tăng tích lũy mở rộng và duy trì cho hoạt động vừa đảm bảo lợi ích của thành viên khuyến khích thành viên tích cực tham gia xây dựng QTD. Mặt khác, phải đảm bảo đúng quy định của bộ tài chính về phân phối lợi nhuận của QTD và được Đại hội thành viên quyết định.