Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội

• Tác giả: Phạm Minh Hải
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Mai Hương
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Đầu tư
• Đề tài: Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.2. Chức năng cơ bản của NHTM
• 1.2.1. Trung gian tín dụng
• 1.2.2. Trung gian thanh toán
• 1.2.3. Tạo tiền
• 1.3. Các hoạt động chủ yếu của NHTM
• 1.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI
• 2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.1.1. Quá trình hình thành phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả hoạt động của đơn vị
• 2.1.3.1. Tình hình huy động vốn
• 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
• 2.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.2.1. Đặc điểm thẩm định dự án doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.2.2. Quy trình thẩm định dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2.2.3. Phương pháp và nội dung thẩm định dự án của doanh nghiệp vừa và nhỏ - Ví dụ minh họa
• 2.2.4. Đánh giá thực trạng thẩm định dự án vay vốn của DNVVN của BIDV chi nhánh Nam Hà Nội
• 2.2.4.1. Kết quả đạt được
• 2.2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025
• 3.1. Định hướng phát triển ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đến năm 2025
• 3.2. Định hướng phát triển vào doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.3. Định hướng công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.4. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội
• 3.4.1. Cải thiện quy trình thẩm định
• 3.4.2. Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.4.3. Đa dạng hóa phương pháp thẩm định
• 3.4.4. Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định
• 3.4.5. Nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin
• 3.4.6. Đẩy mạnh công tác chuyên môn hoá trong công việc
• 3.4.7. Nâng cao chất lượng trang thiết bị cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ hiện đại cho công tác thẩm định
• 3.4.8. Một số giải pháp khác
• 3.5. Một vài kiến nghị
• 3.5.1. Đối với Nhà nước
• 3.5.2. Đối với các cơ quan, ban ngành có liên quan và hội sở chính
• 3.5.3. Đối với các doanh nghiệp, các chủ đầu tư
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Thẩm định dự án vay vốn

Thẩm định dự án vay vốn là quá trình phân tích, đánh giá toàn diện các yếu tố liên quan đến dự án vay vốn của doanh nghiệp. Mục đích chính là đảm bảo tính khả thi, hiệu quả và an toàn của dự án trước khi quyết định cấp vốn. Tại BIDV Nam Hà Nội, công tác thẩm định được thực hiện nghiêm ngặt, bao gồm các bước như phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và xem xét điều kiện đảm bảo tiền vay. Quy trình này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng và hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển bền vững.

1.1. Quy trình thẩm định

Quy trình thẩm định tại BIDV Nam Hà Nội bao gồm 4 bước chính: (1) Tiếp nhận hồ sơ, (2) Phân tích tài chính và đánh giá rủi ro, (3) Thẩm định điều kiện đảm bảo tiền vay, và (4) Ra quyết định cấp vốn. Mỗi bước được thực hiện kỹ lưỡng nhằm đảm bảo tính chính xác và khách quan. Ví dụ, trong bước phân tích tài chính, ngân hàng sử dụng các chỉ số như ROA, ROE, và DSCR để đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

1.2. Phương pháp thẩm định

BIDV Nam Hà Nội áp dụng đa dạng phương pháp thẩm định, bao gồm phân tích định lượng, định tính, và so sánh với các dự án tương tự. Phương pháp định lượng tập trung vào các chỉ số tài chính, trong khi phương pháp định tính đánh giá yếu tố quản lý, thị trường, và môi trường kinh doanh. Sự kết hợp này giúp ngân hàng có cái nhìn toàn diện về dự án.

II. Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong việc tạo việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, DNVVN thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do quy mô nhỏ và rủi ro cao. BIDV Nam Hà Nội đã triển khai các chính sách hỗ trợ DNVVN thông qua việc tối ưu hóa quy trình thẩm định và cung cấp các gói vay phù hợp.

2.1. Hỗ trợ tài chính cho DNVVN

Ngân hàng cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi và thời hạn linh hoạt, giúp DNVVN dễ dàng tiếp cận vốn. Đồng thời, BIDV Nam Hà Nội cũng tổ chức các chương trình đào tạo, tư vấn để nâng cao năng lực quản lý tài chính cho doanh nghiệp.

2.2. Đánh giá rủi ro vay vốn

Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng thực hiện đánh giá kỹ lưỡng các yếu tố như năng lực tài chính, uy tín kinh doanh, và tiềm năng thị trường của DNVVN. Các công cụ như phân tích SWOT và mô hình điểm số tín dụng được sử dụng để đưa ra quyết định chính xác.

III. Tối ưu hóa quy trình thẩm định

Tối ưu hóa quy trình thẩm định là một trong những mục tiêu hàng đầu của BIDV Nam Hà Nội. Việc cải thiện quy trình không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN tiếp cận vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn.

3.1. Cải thiện quy trình

Ngân hàng đã áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa một phần quy trình thẩm định, giảm thời gian xử lý hồ sơ. Đồng thời, việc chuẩn hóa các tiêu chí thẩm định cũng giúp đảm bảo tính nhất quán và minh bạch.

3.2. Đào tạo cán bộ thẩm định

BIDV Nam Hà Nội thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo nâng cao kỹ năng thẩm định cho cán bộ. Điều này giúp cán bộ nắm bắt được các xu hướng mới trong quản lý rủi ro và phân tích tài chính, từ đó đưa ra quyết định chính xác hơn.