Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Bá Đạt
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Văn Phương
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ, biểu đồ và hình
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Phương pháp nghiên cứu
• 1.8. Kết quả chính và kết luận
• 1.9. Thesis abstract
• 1.10. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.11. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
• 1.11.1. Mục tiêu chung
• 1.11.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.12. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.12.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.12.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.13. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.14. Cơ sở lý luận và thực tiễn
• 1.14.1. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp
• 1.14.1.1. Hoạt động cấp tín dụng của NHTM
• 1.14.1.2. Một số khái niệm
• 1.14.1.3. Khái niệm NHTM
• 1.14.1.4. Khái niệm về cấp tín dụng
• 1.14.1.5. Khái niệm về cho vay
• 1.14.1.6. Khái niệm cho vay doanh nghiệp của NHTM
• 1.14.1.7. Đặc điểm hoạt động cho vay đối với KHDN
• 1.14.1.7.1. Đối tượng khách hàng đa dạng
• 1.14.1.7.2. Quy mô món vay của từng hợp đồng vay thường có giá trị lớn
• 1.14.1.7.3. Nhu cầu vay của doanh nghiệp thường rất lớn trong khi khả năng đáp ứng về tài sản bảo đảm nợ vay của doanh nghiệp có giới hạn
• 1.14.1.7.4. Lãi suất cho vay đối với KHDN thường thấp hơn so với lãi suất cho khách hàng cá nhân
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp. Trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi, nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp ngày càng tăng cao. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn vẫn gặp nhiều khó khăn do các yếu tố như thiếu tài sản bảo đảm và quy trình vay vốn phức tạp. Để giải quyết vấn đề này, NHNo&PTNT cần triển khai các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao khả năng cho vay doanh nghiệp.

1.1. Tình hình cho vay doanh nghiệp tại NHNo PTNT Bắc Ninh

Trong giai đoạn 2016-2018, NHNo&PTNT Bắc Ninh đã ghi nhận sự tăng trưởng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế trong quy trình cho vay và khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu vay vốn do thiếu tài sản bảo đảm và hồ sơ vay chưa hoàn chỉnh.

1.2. Vai trò của cho vay doanh nghiệp trong phát triển kinh tế

Cho vay doanh nghiệp không chỉ giúp các doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế. NHNo&PTNT cần nhận thức rõ vai trò này để có những chính sách cho vay phù hợp, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững.

II. Những thách thức trong hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Bắc Ninh

Hoạt động cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Bắc Ninh đang gặp phải nhiều thách thức lớn. Một trong những vấn đề chính là khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn do thiếu tài sản bảo đảm và hồ sơ vay không đầy đủ. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác cũng làm gia tăng áp lực lên NHNo&PTNT trong việc thu hút khách hàng.

2.1. Khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay

Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa không thể tiếp cận nguồn vốn vay do thiếu tài sản bảo đảm. Điều này dẫn đến việc họ không thể thực hiện các dự án đầu tư cần thiết để mở rộng sản xuất và kinh doanh.

2.2. Cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại trên địa bàn Bắc Ninh đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. NHNo&PTNT cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng doanh nghiệp.

III. Giải pháp chính thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo PTNT Bắc Ninh

Để thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp, NHNo&PTNT Bắc Ninh cần triển khai một số giải pháp chính. Các giải pháp này bao gồm việc cải thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm cho vay. Bên cạnh đó, việc đào tạo nhân viên cũng là một yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả công việc.

3.1. Cải thiện quy trình cho vay

Quy trình cho vay cần được đơn giản hóa để giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn. Việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc thực hiện các dự án đầu tư.

3.2. Đào tạo và nâng cao chất lượng dịch vụ

Đào tạo nhân viên ngân hàng về kỹ năng phục vụ khách hàng và kiến thức về sản phẩm cho vay sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều này không chỉ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay doanh nghiệp

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Bắc Ninh đã mang lại những kết quả tích cực. Số lượng doanh nghiệp vay vốn và doanh số cho vay đã tăng trưởng qua các năm. Tuy nhiên, vẫn cần tiếp tục cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp đã triển khai

Các giải pháp đã được triển khai tại NHNo&PTNT Bắc Ninh đã giúp tăng cường mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp. Số lượng khách hàng doanh nghiệp và doanh số cho vay đã có sự tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn 2016-2018.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Những bài học kinh nghiệm từ việc triển khai các giải pháp cho thấy rằng việc lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng. NHNo&PTNT cần tiếp tục cải tiến dịch vụ và sản phẩm để phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho vay doanh nghiệp tại Bắc Ninh

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Bắc Ninh là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp. Việc này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế địa phương.

5.1. Triển vọng phát triển cho vay doanh nghiệp

Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, NHNo&PTNT Bắc Ninh có nhiều cơ hội để mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp. Tuy nhiên, cần có những chiến lược phù hợp để tận dụng cơ hội này.

5.2. Đề xuất các chính sách hỗ trợ từ chính phủ

Để thúc đẩy cho vay doanh nghiệp, cần có sự hỗ trợ từ chính phủ trong việc tạo ra môi trường pháp lý thuận lợi và các chính sách khuyến khích doanh nghiệp tiếp cận vốn vay. Điều này sẽ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của NHNo&PTNT Bắc Ninh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN BÁ ĐẠT GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Văn Phương NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LờI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa được bảo vệ bởi học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Đồng thời tôi xin cam đoan rằng trong quá trình thực hiện đề tài này tôi luôn chấp hành đúng mọi quy định của nơi thực tập.

Hà Nội, ngày.năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Bá Đạt i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LờI CảM ƠN Trong quá trình thực tập tốt nghiệp vừa qua, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cá nhân, tập thể để tôi hoàn thành luạn văn này. Với lòng cảm ơn chân thành, tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc Học viện, Khoa Kế toán & Quản trị Kinh doanh, Học viện Nông nghiệp cảm ơn các thầy cô giáo đã truyền đạt cho tôi những kiến thức vô cùng quý báu trong suốt quá trình rèn luyện và học tập tại Học viện Nông nghiệp Việt Nam. Để hoàn thành luận văn này, tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới TS. Nguyễn Văn Phương đã dành thời gian trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cho tôi hoàn thành quá trình nghiên cứu đề tài này.

Qua đây tôi xin cảm ơn Giám đốc cùng toàn thể cán bộ cơ quan Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bắc Ninh trong thời gian thực tế nghiên cứu đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp cận và thu thập những thông tin cần thiết cho đề tài. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, những người đã động viên và giúp đỡ về mặt vật chất, tinh thần trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Trong quá trình nghiên cứu vì nhiều lý do chủ quan, khách quan, luận văn không tránh khỏi những sai sót, hạn chế. Tôi rất mong nhận được sự thông cảm và đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo.

Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày.năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Bá Đạt ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MụC LụC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.

vi Danh mục sơ đồ, biểu đồ và hình. vii Trích yếu luận văn. viii Phương pháp nghiên cứu. viii Kết quả chính và kết luận.

viii Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. Cơ sở lý luận và thực tiễn. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp. Hoạt động cấp tín dụng của NHTM.

Vai trò cho vay KHDN của NHTM. Nội dung hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp của NHTM. Các nhân tố tác động đến hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp. Cơ sở thực tiễn cho vay khách hàng doanh nghiệp.

Kinh nghiệm từ các NHTM trong và ngoài nước. Bài học kinh nghiệm rút ra đối với NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức.

Quá trình hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức. 18 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết quả hoạt động kinh doanh từ 2016-2018.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích số liệu.

Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích. Kết quả nghiên cứu. Thực trạng thúc đẩy cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Thực trạng các hoạt động thúc đẩy cho vay KHDN tại Chi nhánh.

Kết quả cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2016-2018. Kết quả khảo sát về cho vay đối với doanh nghiệp tại NHNo & PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thúc đẩy cho vay KHDN tại NHNO&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Yếu tố từ phía ngân hàng.

Yếu tố từ phía doanh nghiệp. Các yếu tố vĩ mô. Giải pháp thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Đánh giá về hoạt động thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh.

Giải pháp thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với chính phủ. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước.

75 Tài liệu tham khảo. 79 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MụC CHữ VIếT TắT Chữ viết tắt Nghĩa Tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng Cty CP Công ty cổ phần Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DNCV Dư nợ cho vay DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TG dân cư Tiền gửi dân cư TG TCKTXH Tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội TG TCTD Tiền gửi tổ chức tín dụng TG UTĐT Tiền gửi uỷ thác đầu tư TSCĐ Tài sản cố định TW Trung ương v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MụC BảNG Bảng 3. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2016-2018. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2016-2018.

Hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT CN Bắc Ninh. Số lượng doanh nghiệp vay vốn điều tra. Kết quả cho vay giai đoạn 2016-2018 tại Chi nhánh.

Doanh số cho vay doanh nghiệp theo thời hạn cho vay. Doanh số cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp. Mong đợi của khách hàng doanh nghiệp đối với việc cho vay của chi nhánh. Mức độ thỏa mãn của khách hàng.

Kết quả khảo sát về thái độ phục vụ của nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Ninh. Kết quả điều tra về chất lượng phục vụ của nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Ninh. Thống kê thời gian nhân viên Ngân hàng báo trước cho khách hàng khi sai hẹn. Kết quả khảo sát về Thời gian giải quyết hồ sơ.

Đánh gía của khách hàng về thời gian giải quyết hồ sơ. 47 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MụC SƠ Đồ, BIểU Đồ VÀ HÌNH Sơ đồ 3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh. Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế.

Lưu đồ quy trình cho vay tại chi nhánh NHNo&PTNT. Biểu đồ loại hình doanh nghiệp. Biểu đồ Thời gian giải quyết hồ sơ. Biểu đồ Đánh giá tiến độ giải quyết hồ sơ.

Biểu đồ Tỷ lệ khách hàng giới thiệu dịch vụ cho vay. 48 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YếU LUậN VĂN Tên Tác giả: Nguyễn Bá Đạt Tên luận văn: Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 2016-2018 từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở lựa chọn địa điểm nghiên cứu là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Luận văn sử dụng một số phương pháp nghiên cứu: phương pháp thu thập số liệu, phương pháp xử lý và phân tích số liệu. Số liệu thứ cấp gồm: Sử dụng báo cáo tài chính, các số liệu thống kê từ Phòng kế hoạch nguồn vốn của Chi nhánh các năm 2016, 2017, 2018 Số liệu sơ cấp được tác giả thu thập như sau: Điều tra thông qua Bảng khảo sát các doanh nghiệp có dư nợ tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh tại ngày 31/12/2018 với tổng số 115 doanh nghiệp bao gồm các loại hình doanh nghiệp: Công ty TNHH, công ty cổ phần với tổng số phiếu là 115 phiếu.

Số liệu sau khi thu thập được tổng hợp để phân tích tình hình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Kết quả chính và kết luận Kết quả nghiên cứu của luận văn đã đi sâu và giải quyết được những vấn đề như sau: (1) Luận văn đã trình bày được cơ sở lý luận về hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh với các nội dung: Công tác cho vay, công tác phát triển dịch vụ, huy động vốn, đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thúc đẩy cho vay doanh nghiệp gồm các nhóm nhân tố: Nhóm nhân tố ảnh hưởng thuộc về bản thân Ngân hàng, nhân tố từ phía doanh nghiệp, nhân tố vĩ mô. (2) Luận văn đã phân tích công tác thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh. Quá trình thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh đạt được một số kết quả như: Số lượng khách hàng doanh nghiệp quan hệ tín dụng, doanh số cho vay, lợi nhuận từ cho vay, thu dịch vụ tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh luôn có sự tăng trưởng qua các năm… Bên cạnh đó, cũng tồn tại nhiều hạn chế trong công tác thúc đẩy cho vay khách hàng doanh nghiệp.

(3) Trong thời gian tới, để thúc đẩy cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHNo&PTNT CN tỉnh Bắc Ninh cần thực hiện một số giải pháp: Đầu tư phát triển nguồn nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động marketing, làm tốt công tác khoán tài chính, hoàn thiện chính sách tín dụng, hoàn thiện quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.