PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển hiện nay, nhu cầu giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt của chúng ta cũng nhiều hơn. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng đã cung cấp các sản phẩm thẻ thanh toán. Thẻ thanh toán không chỉ là một sản phẩm dịch vụ mà là công cụ cạnh tranh khá hữu hiệu và mang lại lợi thế kinh doanh lớn cho ngân hàng nào có khả năng cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích.
Để có thể vƣơn lên đứng đầu trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ thẻ thanh toán và chiếm lĩnh thị trƣờng, đòi hỏi các ngân hàng phải nhìn nhận một cách khách quan những thuận lợi và khó khăn, những điểm mạnh và điểm yếu của sản phẩm, từ đó đề ra các biện pháp nhằm tăng cƣờng khả năng cạnh tranh và phát triển thị trƣờng sản phẩm thẻ thanh toán của mình. Ngoài việc xây dựng đƣợc hình ảnh thân thiện của ngân hàng đối với khách hàng, việc triển khai dịch vụ thẻ thanh toán thành công cũng khẳng định sự tiên tiến về chất lƣợng dịch vụ và công nghệ của một ngân hàng. Thẻ thanh toán là một sản phẩm vô cùng tiện ích, phục vụ rất nhiều nhu cầu sử dụng trong đời sống ở nhiều lĩnh vực của mọi ngƣời, giải quyết đƣợc những bất cập và hạn chế của việc thanh toán bằng tiền mặt. Qua kiến thức đƣợc học và quá trình thực tập ở ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín (Sacombank) – Chi nhánh Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một cùng với những tìm hiểu thực tế, tôi đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một” làm báo cáo tốt nghiệp với mong muốn nêu đƣợc thực trạng, những ƣu điểm và khuyết điểm hiện tại, từ đó có những giải pháp tích cực để phát triển dịch vụ cung ứng thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Tìm hiểu về hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một (Hồ sơ, thủ tục) Phân tích ƣu điểm, nhƣợc điểm, cơ hội và thách thức của hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một 1 3. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3. Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một 3. Phạm vi nghiên cứu: Không gian: Tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Địa chỉ: 425 Cách Mạng Tháng 8, phƣờng Phú Cƣờng, thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dƣơng Thời gian: Giai đoạn từ năm 2017 – 2019 4.
PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4. Phƣơng pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu thứ cấp và sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu, chủ yếu là các nguồn chuẩn từ sách, báo cáo, tạp chí kinh tế trên Internet Phƣơng pháp định tính: Phỏng vấn Chuyên viên tƣ vấn Nguyễn Huỳnh Thảo Yến 4. Phƣơng pháp xử lí số liệu: Phƣơng pháp thống kê số liệu nhân sự và kết quả hoạt động kinh doanh, số liệu về thẻ thanh toán của Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Phƣơng pháp so sánh số liệu nhân sự, kết quả hoạt động kinh doanh, thẻ thanh toán của Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Phƣơng pháp phân tích số liệu nhân sự, kết quả hoạt động kinh doanh, thẻ thanh toán của Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một 5. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI Ý nghĩa khoa học: Đóng góp, củng cố thêm các cơ sở lý thuyết về thẻ thanh toán.
Ý nghĩa thực tiễn: Dựa trên các số liệu ngân hàng cung cấp và tôi tự tìm hiểu cùng với kiến thức đã đƣợc học, tôi thực hiện đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một”. Từ đó đƣa ra đƣợc cái nhìn tổng quan hơn về tình hình hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn ba năm gần đây. Thông qua các số liệu đánh giá đƣợc ƣu nhƣợc điểm từ đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị 2 nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Nghiên cứu có kết cấu 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết về hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Chƣơng 3: Nhận xét – Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một 3 CHƢƠNG 1.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN – CN BÌNH DƢƠNG – PGD THỦ DẦU MỘT 1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN TẠI SACOMBANK – CN BÌNH DƢƠNG – PGD THỦ DẦU MỘT 1. Khái niệm thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là một phƣơng tiện thanh toán đƣợc cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Thẻ thanh toán dùng để thanh toán hàng hóa dịch vụ thay thế tiền mặt bằng cách quẹt thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ, thanh toán trên internet hoặc dùng để chuyển khoản, thanh toán hóa đơn dịch vụ, rút tiền tại máy ATM.
Thẻ thanh toán là biểu hiện về sự cam kết của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành đảm bảo thanh toán những khoản tiền do chủ thẻ sử dụng bằng tiền của chủ thẻ đã gửi tại ngân hàng. (Bùi Vũ Thái Sơn, 2018) “Thẻ thanh toán là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt đƣợc phát hành bởi các ngân hàng, các định chế tài chính hoặc các công ty, khách hàng có thể sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ, rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý, cơ sở chấp nhận thẻ hoặc tại các máy rút tiền tự động (ATM) trong phạm vi số dƣ tiền gửi của mình.” (Nguyễn Hồng Mơ, 2016) Thẻ thanh toán là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt tiên tiến và hiện đại và đƣợc sử dụng phổ biến hiện nay. Bắt nguồn từ phƣơng thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ, thẻ thanh toán đã ra đời và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Đây là công cụ thanh toán mà ngân hàng phát hành thẻ cung cấp cho khách hàng (chủ thẻ), đáp ứng các nhu cầu thanh toán của chủ thẻ trong phạm vi số dƣ tiền gửi của chủ thẻ.
Thẻ thanh toán còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động (ATM). Đặc tính của thẻ thanh toán tại Sacombank – CN Bình Dƣơng – PGD Thủ Dầu Một Căn cứ vào phạm vi sử dụng, thẻ thanh toán đƣợc chia ra làm 2 loại cho khách hàng (Cá nhân, doanh nghiệp) đó là: Thẻ nội địa Thẻ quốc tế 4 1. Thẻ nội địa Để tối ƣu hóa quyền lợi của khách hàng, Sacombank không ngừng triển khai các chƣơng trình ƣu đãi đặc biệt bất ngờ dành cho chủ thẻ trong đa dạng lĩnh vực đời sống nhƣ ẩm thực, thời trang, mua sắm, du lịch, nghĩ dƣỡng, giải trí, giáo dục, chăm sóc sức khỏe và làm đẹp trên toàn quốc. Tiện ích: - Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi tại Sacombank, sử dụng tiền trong tài khoản để giao dịch mọi lúc mọi nơi - Thông qua dịch vụ Internet Banking, tại ATM Sacombank, ATM có logo Napas trên toàn quốc: + Rút tiền mặt, tra cứu thông tin + Chuyển khoản tài khoản/thẻ, liên ngân hàng, dịch vụ Cardless + Thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng Sacombank - Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) của Sacombank, POS có logo Napas.
- Mua hàng trực tuyến tại nhiều website - Tiền trong thẻ vẫn đƣợc hƣởng lãi - Chia sẻ tiện ích cho ngƣời thân bằng cách mở thêm thẻ phụ. Thẻ quốc tế Tiện ích - Tiền trong thẻ vẫn đƣợc hƣởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán/ theo lãi suất không kỳ hạn đối với thẻ Sacombank UnionPay) - Quản lý tài khoản linh hoạt mọi lúc mọi nơi, cho phép thực hiện các giao dịch thông qua Internet Banking và ATM Sacombank để: + Tra cứu thông tin. + Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ/số điện thoại. + Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank.
+ Thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng Sacombank - Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet. - Rút tiền mặt tại ATM trên toàn thế giới (có biểu tƣợng Sacombank và 5 Visa/Master Card/ UnionPay đối với từng loại thẻ thanh toán tƣơng ứng). Đặc biệt, đối với thẻ Sacombank Mastercard thì còn có 2 tiện ích là: - Bảo vệ thông tin cá nhân toàn cầu: + Thông tin của chủ thẻ đƣợc quét kiểm tra bởi hệ thống của Mastercard trên phạm vi toàn cầu. + Khi phát hiện các thông tin bị rò rỉ, chủ thẻ sẽ đƣợc cảnh báo qua email hoặc sms đã đăng ký.
- Bảo hiểm mua sắm trực tuyến: + Đƣợc bồi thƣờng lên đến 4,500,000 VND/ 1 sự kiện (tối đa 4,500,000 VND/ năm). + Đƣợc bảo hiểm khi hàng hóa mua trực tuyến bị hƣ hỏng, giao hàng không đúng hoặc không đầy đủ. + Đƣợc bảo hiểm khi hàng hóa không nhận đƣợc sau 30 ngày kể từ ngày giao hàng dự kiến Thẻ thanh toán quốc tế doanh nghiệp còn có thêm một số tiện ích khác nhƣ: - Tách bạch chi tiêu cá nhân và doanh nghiệp. - Không cần tạm ứng công tác phí cho cán bộ nhân viên.
- Giảm thiểu rủi ro khi mang nhiều tiền mặt đi công tác - Đặc quyền bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị bồi thƣờng lên đến 11,6 tỷ VND - Linh hoạt lựa chọn sản phẩm thẻ phù hợp theo nhu cầu chi tiêu của doanh nghiệp: + Không rút tiền mặt, chi tiêu tối đa 500 triệu VND/ngày + Rút tiền mặt 100 triệu VND/ngày, chi tiêu tối đa 500 triệu VND/ngày 6 1. Phân loại các sản phẩm thẻ thanh toán của Sacombank Hình 1.