Luận văn thạc sĩ enhancing residential capital mobilization at joint stock commercial bank for investment and development of vietnam transaction office 1

Nghiên cứu nâng cao huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phục vụ đầu tư và phát triển văn phòng giao dịch 1 tại Việt Nam.

• Tác giả: Đỗ Ngọc Dũng
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Thị Thanh Hòa
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Tăng Cường Huy Động Vốn Dân Cư Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Sở Giao Dịch 1
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENT
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: THEORETICAL FRAMEWORK ON ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Overview of residential capital mobilization activities of commercial banks
• 1.1.1. Basic concepts
• 1.2. Enhancing residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.1. Contents of enhancing residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.2. Factors affecting residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.3. Criteria for assessing the effectiveness of residential capital mobilization at commercial banks
• 1.3. Experience in enhancing residential capital mobilization at commercial banks and lessons for BIDV – So Giao Dich 1 Branch
• 2. CHAPTER 2: REALITY OF ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1
• 2.1. Introduction of BIDV - So Giao Dich 1
• 2.1.1. History of foundation and development
• 2.1.2. Functions and tasks
• 2.2. Reality of enhancing residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 2.2.1. Establishing targets for residential capital mobilization
• 2.2.2. Building policies to enhance residential capital mobilization
• 2.2.3. Conducting activities to enhance residential capital mobilization
• 2.2.4. Evaluating the efficiency of residential capital mobilization activities
• 2.3. Evaluation of factors affecting residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 2.3.1. Limitations and causes
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1
• 3.1. Development orientations and objectives of BIDV - So Giao Dich 1
• 3.1.1. General development orientations
• 3.1.2. Development orientation for enhancing residential capital mobilization
• 3.2. Solutions to enhance residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 3.2.1. Continue to promote marketing and searching for customers
• 3.2.2. Enhance training to improve the quality of the bank’s staff
• 3.2.3. Innovate and change banking technology
• 3.2.4. Increase propaganda to change people’s habit of keeping money at home
• 3.2.5. Expand the network of transaction offices
• 3.3. Recommendations
• 3.3.1. Recommendations to the State
• 3.3.2. Recommendations to the State Bank
• 3.3.3. Recommendations to BIDV

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn dân cư tại BIDV

Huy động vốn dân cư là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường nguồn vốn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước. BIDV đã thực hiện nhiều chiến lược để thu hút vốn từ cư dân, nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư và phát triển kinh tế xã hội.

1.1. Khái niệm huy động vốn dân cư

Huy động vốn dân cư là quá trình ngân hàng thu hút tiền gửi từ cá nhân và hộ gia đình. Đây là nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư.

1.2. Vai trò của huy động vốn dân cư

Huy động vốn dân cư không chỉ cung cấp nguồn tài chính cho ngân hàng mà còn tạo ra sự ổn định cho nền kinh tế. Nó giúp ngân hàng có khả năng cho vay và đầu tư vào các dự án phát triển.

II. Thách thức trong huy động vốn dân cư tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có nhiều nỗ lực trong việc huy động vốn dân cư, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, thói quen giữ tiền mặt của người dân và mức thu nhập thấp của cư dân.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, khiến cho việc thu hút vốn từ cư dân trở nên khó khăn hơn. Các ngân hàng khác cũng đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.

2.2. Thói quen giữ tiền mặt của người dân

Nhiều người dân vẫn có thói quen giữ tiền mặt thay vì gửi vào ngân hàng. Điều này làm giảm khả năng huy động vốn của BIDV từ cư dân.

III. Phương pháp tăng cường huy động vốn dân cư tại BIDV

Để tăng cường huy động vốn dân cư, BIDV cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các phương pháp này bao gồm cải tiến dịch vụ khách hàng, tăng cường quảng bá và khuyến mãi, cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm.

3.1. Cải tiến dịch vụ khách hàng

BIDV cần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng để tạo sự hài lòng và tin tưởng từ phía khách hàng. Điều này có thể bao gồm việc đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ.

3.2. Tăng cường quảng bá và khuyến mãi

Ngân hàng cần triển khai các chương trình quảng bá hấp dẫn để thu hút khách hàng. Các chương trình khuyến mãi như tặng quà cho khách hàng gửi tiền có thể tạo động lực cho họ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Các biện pháp huy động vốn dân cư đã được áp dụng tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn lớn từ cư dân, góp phần vào sự phát triển của ngân hàng và nền kinh tế.

4.1. Kết quả huy động vốn từ cư dân

BIDV đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng khách hàng gửi tiền. Điều này cho thấy các biện pháp huy động vốn đã phát huy hiệu quả.

4.2. Ảnh hưởng đến phát triển kinh tế

Việc huy động vốn từ cư dân không chỉ giúp BIDV phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước thông qua việc tài trợ cho các dự án đầu tư.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn dân cư tại BIDV

Huy động vốn dân cư tại BIDV có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các phương pháp huy động vốn và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, BIDV có thể mở rộng các dịch vụ huy động vốn để thu hút nhiều khách hàng hơn.

5.2. Đề xuất giải pháp

Cần có các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ cư dân, bao gồm việc nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn hội nhập sâu rộng với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân năm 2016 đạt khoảng 6,3% và lạm phát được kiểm soát ở mức 4,5% đến 5%, nhu cầu về nguồn vốn trung và dài hạn cho đầu tư phát triển trở nên cấp thiết. Vốn huy động từ dân cư là nguồn lực dồi dào, có tính ổn định cao và giữ vai trò sống còn đối với hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt từ các định chế tài chính cùng thói quen tích trữ tiền mặt, vàng của người dân đã đặt ra nhiều thách thức cho việc thu hút nguồn vốn này.

Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Sở Giao dịch 1, tổng nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 35.682 tỷ đồng, song tỷ trọng tiền gửi từ dân cư vẫn chưa tương xứng với tiềm năng của địa bàn Thủ đô Hà Nội. Mục tiêu nghiên cứu tập trung đánh giá thực trạng công tác huy động vốn dân cư, nhận diện điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân cốt lõi trong giai đoạn 2014 - 2016. Từ đó, nghiên cứu đề xuất hệ thống giải pháp toàn diện nhằm nâng quy mô nguồn vốn dân cư của chi nhánh đạt mốc 5.000 tỷ đồng, tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn và giảm thiểu chi phí huy động bình quân.

Nghiên cứu được thực hiện tại BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1 với dữ liệu thứ cấp thu thập trong mốc thời gian từ năm 2014 đến năm 2016. Kết quả nghiên cứu mang lại ý nghĩa thực tiễn to lớn trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, thúc đẩy thu nhập thuần từ bán lẻ tăng trưởng 4,4% đạt 137,8 tỷ đồng vào năm 2016, đồng thời đóng góp luận cứ khoa học cho quản trị ngân hàng hiện đại.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw, kết hợp cùng lý thuyết lựa chọn danh mục đầu tư của Markowitz và mô hình Marketing dịch vụ ngân hàng 7P để thiết lập khung phân tích chuyên sâu. Các lý thuyết này khẳng định ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối chuyển hóa các khoản tiết kiệm nhỏ lẻ, phân tán trong xã hội thành nguồn vốn đầu tư sinh lời quy mô lớn.

Hệ thống khái niệm nền tảng được chuẩn hóa dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010. Ngân hàng thương mại được định nghĩa là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Huy động vốn dân cư là nghiệp vụ ngân hàng thu hút tiền gửi nhàn rỗi từ các tầng lớp dân cư thông qua các hình thức: tiền gửi thanh toán cá nhân, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (ngắn hạn dưới 12 tháng, trung và dài hạn từ 12 tháng đến trên 60 tháng) và phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu). Hoạt động tăng cường huy động vốn dân cư đòi hỏi gia tăng quy mô số dư, tối ưu hóa cấu trúc kỳ hạn và kiểm soát chi phí trả lãi cũng như chi phí phi lãi ở mức tối ưu.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp chính thống trích xuất từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016, các nghị quyết thường niên của Đảng ủy và Ban Giám đốc BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1, cùng dữ liệu thống kê so sánh lãi suất từ các ngân hàng thương mại lớn tại Hà Nội như Vietcombank, VietinBank và Agribank.

Phương pháp nghiên cứu chủ đạo bao gồm phương pháp phân tích toàn diện, phương pháp thống kê mô tả và phương pháp so sánh đối chiếu chỉ số qua từng giai đoạn. Quy mô dữ liệu bao quát toàn bộ 15 phòng ban nghiệp vụ và 5 phòng giao dịch trực thuộc của chi nhánh, nơi quản lý mạng lưới 2.148 máy POS vào năm 2016. Tác giả lựa chọn phương pháp tổng điều tra toàn bộ báo cáo nội bộ thay vì chọn mẫu ngẫu nhiên nhằm đảm bảo tính chính xác tuyệt đối, phản ánh đầy đủ diễn biến biến động của dòng vốn dân cư trong suốt chu kỳ nghiên cứu 3 năm.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, mục tiêu huy động vốn dân cư tại BIDV Sở Giao dịch 1 được điều chỉnh tăng trưởng liên tục qua các năm. Cụ thể, kế hoạch huy động tiền gửi cá nhân tăng từ mức 4.000 tỷ đồng năm 2014 lên 4.500 tỷ đồng năm 2015 và đạt 5.000 tỷ đồng năm 2016. Mục tiêu tiền gửi không kỳ hạn tăng từ 6.051 tỷ đồng năm 2014 lên 6.547 tỷ đồng năm 2016, trong khi mục tiêu tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 25.949 tỷ đồng lên 27.453 tỷ đồng cùng thời kỳ.

Thứ hai, mạng lưới phân phối và hạ tầng công nghệ phục vụ khách hàng cá nhân ghi nhận bước chuyển dịch mạnh mẽ. Số lượng máy POS của chi nhánh tăng từ 957 máy năm 2014 lên 1.759 máy năm 2015 và chạm mốc 2.148 máy vào năm 2016. Sự phát triển này thúc đẩy thu nhập thuần từ mảng thẻ năm 2016 đạt 19,1 tỷ đồng, tăng 42,54% so với mức 13,4 tỷ đồng của năm 2015.

Thứ ba, ngân sách đầu tư cho hoạt động quảng cáo và xúc tiến sản phẩm tiền gửi tăng trưởng rõ rệt. Tổng chi phí quảng bá tăng từ 577 triệu đồng năm 2014 lên 737 triệu đồng năm 2015 (tăng 27,73%) và đạt 922 triệu đồng vào năm 2016 (tăng 25,10%). Trong đó, chi phí quảng cáo trên truyền hình và phát thanh chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 498 triệu đồng vào năm 2016.

Thứ tư, chính sách phân loại khách hàng cá nhân được chuẩn hóa chặt chẽ theo số dư tiền gửi bình quân: Khách hàng VIP Kim Cương (từ 10 tỷ đồng trở lên), VIP Bạch Kim (từ 3 tỷ đến dưới 10 tỷ đồng), VIP Vàng (từ 1 tỷ đến dưới 3 tỷ đồng), Khách hàng thân thiết (từ 300 triệu đến dưới 1 tỷ đồng) và Khách hàng thông thường (dưới 300 triệu đồng).

Thảo luận kết quả

Dữ liệu nghiên cứu cho thấy các chương trình khuyến mại quy mô lớn như "Rạng rỡ 70 mùa hoa độc lập cùng BIDV" với giải thưởng hấp dẫn hoặc chương trình phát hành giấy tờ có giá "Thu rộn ràng, ngập tràn quà tặng" với tổng giá trị giải thưởng gần 2 tỷ đồng đã tạo sức hút lớn, bù đắp cho mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn chỉ từ 0,1% đến 0,2% (thấp hơn mặt bằng một số ngân hàng cổ phần tư nhân). Khi trình bày trên biểu đồ cơ cấu và bảng ma trận chi phí - doanh thu, hiệu quả thu hút vốn từ các chiến dịch truyền thông đa phương tiện thể hiện sự vượt trội về mặt nhận diện thương hiệu.

So sánh với nghiên cứu của Đinh Thụy Kim Hoàng (2011) tại Eximbank Đồng Nai và Nguyễn Hoa Nhàn (2013) tại BIDV Nam Hà Nội, nghiên cứu này làm rõ hơn sự phối hợp đồng bộ giữa chính sách khách hàng VIP với hệ thống phần mềm quản trị hiện đại như SIBS, CRM và MPA OBIEE. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh dù có sự điều chỉnh từ 852 tỷ đồng năm 2015 xuống 620 tỷ đồng năm 2016 do áp lực trích lập dự phòng rủi ro tín dụng chung của nền kinh tế, nhưng mảng bán lẻ và huy động dân cư vẫn là điểm tựa duy trì sự ổn định thanh khoản bền vững.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tối ưu hóa chính sách chăm sóc khách hàng VIP và cá nhân hóa sản phẩm tiền gửi. Phòng Khách hàng cá nhân cần chủ động phân loại định kỳ hàng quý, áp dụng mức ưu đãi lãi suất linh hoạt và quà tặng độc quyền cho nhóm khách hàng có số dư trên 1 tỷ đồng, phấn đấu nâng quy mô tiền gửi dân cư tăng trưởng tối thiểu 12% mỗi năm trong giai đoạn 2017 - 2020.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới thanh toán hiện đại và số hóa dịch vụ ngân hàng. Phòng Quản lý vận hành phối hợp với Trung tâm Công nghệ nâng cấp ứng dụng BIDV Smartbanking và phát triển thêm 500 điểm chấp nhận thẻ POS mới mỗi năm, nâng tổng số máy POS lên trên 3.000 thiết bị vào năm 2018 nhằm tối đa hóa số dư tiền gửi thanh toán chi phí thấp.

Thứ ba, tái cấu trúc ngân sách truyền thông và tiếp thị số. Bộ phận Marketing cần phân bổ tối thiểu 1,2 tỷ đồng mỗi năm cho các kênh truyền thông trực tuyến, quảng cáo tìm kiếm và mạng xã hội, giảm dần tỷ trọng tờ rơi truyền thống để nâng tỷ lệ tiếp cận khách hàng trẻ tuổi lên 35% trong vòng 12 tháng.

Thứ tư, chuẩn hóa và nâng cao năng lực chuyên môn của đội ngũ giao dịch viên. Ban Giám đốc chi nhánh cần tổ chức tối thiểu 4 khóa đào tạo kỹ năng bán hàng và tư vấn tài chính chuyên sâu mỗi năm, hướng tới mục tiêu 100% nhân sự giao dịch trực tiếp đạt chuẩn nghiệp vụ bán lẻ và nâng chỉ số hài lòng của khách hàng lên trên 95% trước năm 2019.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại. Tài liệu cung cấp góc nhìn thực tiễn về cách thức xây dựng chỉ tiêu, phân bổ hạn mức huy động vốn dân cư và điều hành chính sách khách hàng theo từng phân khúc số dư tiền gửi.

Thứ hai, chuyên viên phân tích sản phẩm và marketing ngân hàng bán lẻ. Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị trong việc thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy, chương trình quay số trúng thưởng và đánh giá hiệu quả chi phí quảng cáo truyền thông trên từng kênh.

Thứ ba, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh. Luận văn cung cấp khung phương pháp luận hoàn chỉnh, hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn và kỹ thuật xử lý dữ liệu báo cáo tài chính thực tế.

Thứ tư, các nhà hoạch định chính sách tiền tệ tại Ngân hàng Nhà nước. Đề tài hỗ trợ đánh giá tác động của trần lãi suất huy động, chính sách thanh toán không dùng tiền mặt và cơ chế bảo hiểm tiền gửi đối với hành vi gửi tiền của người dân đô thị.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn vốn dân cư có vai trò then chốt như thế nào đối với BIDV Sở Giao dịch 1?

Vốn dân cư đóng vai trò duy trì thanh khoản bền vững và giảm thiểu rủi ro rút vốn đột ngột từ các tổ chức lớn. Với mục tiêu huy động đạt từ 4.000 đến 5.000 tỷ đồng giai đoạn 2014 - 2016, nguồn vốn này giúp chi nhánh tài trợ hiệu quả cho các dự án kinh tế trọng điểm.

BIDV phân loại các nhóm khách hàng cá nhân gửi tiền dựa trên tiêu chí nào?

BIDV căn cứ vào số dư tiền gửi bình quân để phân hạng: VIP Kim Cương (từ 10 tỷ đồng trở lên), VIP Bạch Kim (3 đến dưới 10 tỷ đồng), VIP Vàng (1 đến dưới 3 tỷ đồng), Khách hàng thân thiết (300 triệu đến dưới 1 tỷ đồng) và Khách hàng thông thường (dưới 300 triệu đồng).

Chi phí quảng bá sản phẩm huy động vốn của chi nhánh biến động ra sao trong giai đoạn nghiên cứu?

Chi phí tiếp thị tăng liên tục từ 577 triệu đồng năm 2014 lên 737 triệu đồng năm 2015 và đạt 922 triệu đồng năm 2016, trong đó quảng cáo truyền hình và phát thanh chiếm tỷ trọng lớn nhất với 498 triệu đồng vào năm 2016.

BIDV Sở Giao dịch 1 đã ứng dụng những hệ thống công nghệ nào để quản lý huy động vốn?

Chi nhánh đã vận hành đồng bộ hệ thống ngân hàng lõi SIBS, hệ thống lắng nghe phản hồi SMCC, phần mềm quản lý quan hệ khách hàng CRM và hệ thống đo lường lợi nhuận đa chiều MPA OBIEE nhằm nâng cao chất lượng phục vụ giao dịch tiền gửi.

Chi nhánh đã sử dụng giải pháp nào để giữ chân người gửi tiền khi lãi suất thấp hơn đối thủ?

Chi nhánh tập huy tối đa uy tín thương hiệu 60 năm của BIDV, mở rộng hệ thống 2.148 máy POS tiện ích và triển khai các chương trình khuyến mại trúng thưởng lớn như xe ô tô Chevrolet Aveo, xe máy Yamaha Nozza và hàng trăm máy tính xách tay MacBook Air.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về huy động vốn dân cư và các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần.
• Phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn tại BIDV Sở Giao dịch 1 giai đoạn 2014 - 2016, chỉ ra mức tăng trưởng kế hoạch tiền gửi cá nhân từ 4.000 tỷ lên 5.000 tỷ đồng cùng hệ thống 2.148 máy POS hiện đại.
• Nhận diện các điểm nghẽn chính về chênh lệch lãi suất huy động, chi phí tiếp thị chưa tối ưu hóa trên nền tảng số và thói quen giữ tiền mặt của người dân.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược khả thi về sản phẩm, công nghệ, truyền thông và nhân sự với lộ trình triển khai rõ ràng từ năm 2017 đến năm 2020.
• Nghiên cứu là tài liệu tham khảo học thuật và thực tiễn hữu ích cho các nhà quản trị ngân hàng, học viên cao học và chuyên gia tài chính trong việc nâng cao năng lực huy động vốn bán lẻ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ NGỌC DŨNG ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - TRANSACTION OFFICE 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ NGỌC DŨNG ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - TRANSACTION OFFICE 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHẠM THỊ THANH HÒA Hà Nội - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article. The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula,and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given. The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws for above-mentioned declaration.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENT I would like to express my deep gratitude to the teachers of the Hanoi school of Business and Management, Vietnam National University, especially the teachers who imparted to me a lot of knowledge and helped me. Carry out this essay. I would like to express sincere gratitude to Dr. Pham Thi Thanh Hoa has spent a lot of time, dedicated guidance, only told me during the course of the topic.

I sincerely thank family, friends and colleagues for encouraging and supporting me in the process of study and research. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS TABLE OF CONTENTS. i LIST OF TABLES. Research object and research scope.

Organization of the thesis. 6 CHAPTER 1: THEORETICAL FaRAMEWORK ON ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANKS .1 Overview of residential capital mobilization activities of commercial banks .2 Forms of mobilizing residential capital of commercial banks .3 Characteristics of residential capital .4 Role of residential capital.2 Enhancing residential capital mobilization at commercial banks .2 Contents of enhancing residential capital mobilization at commercial banks .3 Factors affecting residential capital mobilization at commercial banks .4 Criteria for assessing the effectiveness of residential capital mobilization at commercial banks. 20 i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.5 Experience in enhancing residential capital mobilization at commercial banks and lessons for BIDV – So GiaoSo Giao Dich 1 Dich 1 Branch. 23 CHAPTER 2: REALITY OF ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1 .1 Introduction of BIDV - So Giao Dich 1 .1 History of foundation and development.2 Functions and tasks .2 Reality of enhancing residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 134 2.1 Establishing targets for residential capital mobilization .2 Building policies to enhance residential capital mobilization .3 Conducting activities to enhance residential capital mobilization .4 Evaluating the efficiency of residential capital mobilization activities .3 Evaluation of factors affecting residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1 .2 Limitations and causes.

58 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1 .1 Development orientations and objectives of BIDV - So Giao Dich 1 .1 General development orientations .2 Development orientation for enhancing residential capital mobilization .2 Solutions to enhance residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 163 3.1 Continue to promote marketing and searching for customers. 63 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Enhance training to improve the quality of the bank’s staff .3 Innovate and change banking technology .4 Increase propaganda to change people’s habit of keeping money at home .5 Expand the network of transaction offices .1 Recommendations to the State .2 Recommendations to the State Bank .3 Recommendations to BIDV. 71 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 2.1: Business results of BIDV - So Giao Dich 1.2: Targets for residential capital mobilization of BIDV - So Giao Dich 1 .3: Individual customer policy of BIDV .4: Diversification and innovation of residential capital mobilization products at BIDV – So Giao Dich 1 .5: Interest rates for capital mobilization of BIDV compared to other commercial banks in Hanoi on 31 December, 2016 .6: Expenses for the propaganda and promotion of residential capital mobilization products .7: Promotion activities for residential customers using residential capital mobilization products .8: Amounts of promotion gifts in the program "Golden Gift of October" at BIDV – So Giao Dich 1 .9: Contents of the training of residential capital mobilization staff.10: Structure of residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1 .11: Structure of types of residential capital at BIDV – So Giao Dich 1.12: Market share of residential capital mobilization of some commercial banks in Hanoi .13: Expenses for residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1 .14: Marketing activities to enhance residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1.15: Reality of human resources in capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1. 53 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Rationale The process of economic integration in the region and the world is taking place very excitingly. When the TPP agreement comes into effect in 2018, Vietnam will have more opportunities to approach world markets and developed economies. This also means that the competition will be fiercer in the whole economy. At the same time, our country is in the period of dramatic economic changes - the period of accelerating industrialization and modernization of the country - helping the country through underdevelopment and improving the quality of life.

In order to successfully execute that strategy, the demand for capitals is very huge and urgent. Therefore, current banks are constantly improving their service quality, expanding their operation network, and modernizing their systems in order to attract more capitals. In which, the capital mobilized from residents is being paid special attention by commercial banks since the potential capital in the population is great but not yet exploited and people have not been aware of the profitability of deposits in banks, together with many other objective reasons. As one of the largest commercial banks in Vietnam, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) in general and So Giao Dich 1 in particular are actively implementing many measures to mobilize the maximum capital from residents in order to finance the projects of socio-economic investment and development, serving effectively for the industrialization and modernization of the country.

Accordingly, the branch has carried out many advertising activities such as advertising on radio channels, social networks, hanging posters and banners, etc. Some promotional programs deployed branches by the bank such as "Getting Gold with BIDV", "Double Lucks – Multiple Happiness", "Soon Deposit - Big Presents" have been enthusiastically supported by customers in the area. However, due to the general difficulties of the economy and the fierce competition among banks in the area, the mobilization of capitals from 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] residents has somehow grown but there has been no breakthrough in terms of size and capital quality. In addition to the achievements, the capital mobilization activities of the branch also faced some difficulties such asthelow income level of people in the area, the little accumulation of money in the population, the fierce competition among other credit institutions in the area, leading to the low efficiency of the branch’s capital mobilization.

Based on the above reality, in order to help the Board of Directors of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development clearly understand the successes as well as the shortcomings in the mobilization of residential capital at the branch in the past few years and have a basis for carrying out the residential capital mobilization, the author selected the topic "Enhancing residential capital mobilization at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam–So Giao dich 1 Branch" as his thesis topic. Research overview A bank is an organization that plays an important role in the economy. Traditional banking services includelending, foreign exchange trading, trade financing, providing transaction accounts, and so on. With the traditional model, offering loans is considered a highly profitable activity, so banks have proposed many solutions to mobilize the sources of loan capital.

In addition to the capital from foreign credit institutions, one of the important sources of capital is the capital mobilized from residents in domestic market. However, how to mobilize residential capitals effectively is the question that banks need to consider so that they can find out solutions to expand and enhance the efficiency of residential capital mobilization. Therefore, this topic has been concerned by many scholars and managers. A scientific research was conducted by Dinh Thuy Kim Hoang (2011) entitled "Solutions to enhance mobilization of savings deposits at Eximbank - Dong Nai Branch".

In the study, the author administered survey questionnaires to 100 customers in Dong Nai Province and then used SPSS software to process the data. With a combination of many research methods including statistics, investigation, comparison, 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] analysis, synthesis, and so on, Dinh Thuy Kim Hoang triggered the reality of capital mobilization in the form of savings deposits at Eximbank and proposed feasible solutions to expand and enhance the efficiency of capital mobilization at Eximbank. The study was carried out in the period of time when the economy was facing high inflation, so the research results made important contributionin helping the management of Eximbank deploy solutions to promote the efficiency of residential capital mobilization. However, due to the small sample size and the large scope of the research, the results of the survey were not representative.

Nguyen Ngoc Phuong (2008) carried out a study on "Some solutions to enhance residential capital mobilization at Vietcombank - Ba Dinh branch". With a combination of various methods such as dialectical materialism methods, statistics, comparison, etc., the author systematized and clarified the basis of the theoretical framework on capital mobilization and confirmed the role of capital mobilization in business operations of the bank. At the same time, the reality of mobilizing capitals at Vietcombank - Ba Dinh branch (mainly in VND) was also evaluated. From that, the research provided solutions and recommendations to improve the efficiency of capital mobilization at the branch.

The research was of high practical value; however, the contents of the research mainly focused on capital mobilization but did not present the contents as well as the factors affecting the mobilization of residential capitals of Vietcombank. Another research conducted by Nguyen Hoa Nhan (2013) was about "Extending residential capital mobilization at BIDV - Nam Ha Noi Branch". The study synthesized basic theoretical issues on capitals, especially the mobilization of residential capitals of commercial banks. Based on the criteria reflecting the enhancement of residential capital mobilization, the author conducted an analysis and assessment of the reality of residential capital mobilization at BIDV – Nam Ha Noi Branch and looked for solutions to expand the residential capital mobilization at BIDV – Nam Ha Noi branch.

The study made feasible recommendations that were in line with the business situation of the branch, helping the branch promote the efficiency of capital mobilization, especially from residents. However, the study 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.