Luận văn thạc sĩ enhancing residential capital mobilization at joint stock commercial bank for investment and development of vietnam transaction office 1

Nghiên cứu nâng cao huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phục vụ đầu tư và phát triển văn phòng giao dịch 1 tại Việt Nam.

• Tác giả: Đỗ Ngọc Dũng
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Thị Thanh Hòa
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Tăng Cường Huy Động Vốn Dân Cư Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Sở Giao Dịch 1
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENT
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: THEORETICAL FRAMEWORK ON ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Overview of residential capital mobilization activities of commercial banks
• 1.1.1. Basic concepts
• 1.2. Enhancing residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.1. Contents of enhancing residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.2. Factors affecting residential capital mobilization at commercial banks
• 1.2.3. Criteria for assessing the effectiveness of residential capital mobilization at commercial banks
• 1.3. Experience in enhancing residential capital mobilization at commercial banks and lessons for BIDV – So Giao Dich 1 Branch
• 2. CHAPTER 2: REALITY OF ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1
• 2.1. Introduction of BIDV - So Giao Dich 1
• 2.1.1. History of foundation and development
• 2.1.2. Functions and tasks
• 2.2. Reality of enhancing residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 2.2.1. Establishing targets for residential capital mobilization
• 2.2.2. Building policies to enhance residential capital mobilization
• 2.2.3. Conducting activities to enhance residential capital mobilization
• 2.2.4. Evaluating the efficiency of residential capital mobilization activities
• 2.3. Evaluation of factors affecting residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 2.3.1. Limitations and causes
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1
• 3.1. Development orientations and objectives of BIDV - So Giao Dich 1
• 3.1.1. General development orientations
• 3.1.2. Development orientation for enhancing residential capital mobilization
• 3.2. Solutions to enhance residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1
• 3.2.1. Continue to promote marketing and searching for customers
• 3.2.2. Enhance training to improve the quality of the bank’s staff
• 3.2.3. Innovate and change banking technology
• 3.2.4. Increase propaganda to change people’s habit of keeping money at home
• 3.2.5. Expand the network of transaction offices
• 3.3. Recommendations
• 3.3.1. Recommendations to the State
• 3.3.2. Recommendations to the State Bank
• 3.3.3. Recommendations to BIDV

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn dân cư tại BIDV

Huy động vốn dân cư là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường nguồn vốn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước. BIDV đã thực hiện nhiều chiến lược để thu hút vốn từ cư dân, nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư và phát triển kinh tế xã hội.

1.1. Khái niệm huy động vốn dân cư

Huy động vốn dân cư là quá trình ngân hàng thu hút tiền gửi từ cá nhân và hộ gia đình. Đây là nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư.

1.2. Vai trò của huy động vốn dân cư

Huy động vốn dân cư không chỉ cung cấp nguồn tài chính cho ngân hàng mà còn tạo ra sự ổn định cho nền kinh tế. Nó giúp ngân hàng có khả năng cho vay và đầu tư vào các dự án phát triển.

II. Thách thức trong huy động vốn dân cư tại BIDV

Mặc dù BIDV đã có nhiều nỗ lực trong việc huy động vốn dân cư, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, thói quen giữ tiền mặt của người dân và mức thu nhập thấp của cư dân.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, khiến cho việc thu hút vốn từ cư dân trở nên khó khăn hơn. Các ngân hàng khác cũng đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.

2.2. Thói quen giữ tiền mặt của người dân

Nhiều người dân vẫn có thói quen giữ tiền mặt thay vì gửi vào ngân hàng. Điều này làm giảm khả năng huy động vốn của BIDV từ cư dân.

III. Phương pháp tăng cường huy động vốn dân cư tại BIDV

Để tăng cường huy động vốn dân cư, BIDV cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các phương pháp này bao gồm cải tiến dịch vụ khách hàng, tăng cường quảng bá và khuyến mãi, cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm.

3.1. Cải tiến dịch vụ khách hàng

BIDV cần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng để tạo sự hài lòng và tin tưởng từ phía khách hàng. Điều này có thể bao gồm việc đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ.

3.2. Tăng cường quảng bá và khuyến mãi

Ngân hàng cần triển khai các chương trình quảng bá hấp dẫn để thu hút khách hàng. Các chương trình khuyến mãi như tặng quà cho khách hàng gửi tiền có thể tạo động lực cho họ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Các biện pháp huy động vốn dân cư đã được áp dụng tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã thu hút được một lượng vốn lớn từ cư dân, góp phần vào sự phát triển của ngân hàng và nền kinh tế.

4.1. Kết quả huy động vốn từ cư dân

BIDV đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng khách hàng gửi tiền. Điều này cho thấy các biện pháp huy động vốn đã phát huy hiệu quả.

4.2. Ảnh hưởng đến phát triển kinh tế

Việc huy động vốn từ cư dân không chỉ giúp BIDV phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước thông qua việc tài trợ cho các dự án đầu tư.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn dân cư tại BIDV

Huy động vốn dân cư tại BIDV có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các phương pháp huy động vốn và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, BIDV có thể mở rộng các dịch vụ huy động vốn để thu hút nhiều khách hàng hơn.

5.2. Đề xuất giải pháp

Cần có các giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ cư dân, bao gồm việc nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ NGỌC DŨNG ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - TRANSACTION OFFICE 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ NGỌC DŨNG ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM - TRANSACTION OFFICE 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHẠM THỊ THANH HÒA Hà Nội - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article. The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula,and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given. The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws for above-mentioned declaration.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENT I would like to express my deep gratitude to the teachers of the Hanoi school of Business and Management, Vietnam National University, especially the teachers who imparted to me a lot of knowledge and helped me. Carry out this essay. I would like to express sincere gratitude to Dr. Pham Thi Thanh Hoa has spent a lot of time, dedicated guidance, only told me during the course of the topic.

I sincerely thank family, friends and colleagues for encouraging and supporting me in the process of study and research. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS TABLE OF CONTENTS. i LIST OF TABLES. Research object and research scope.

Organization of the thesis. 6 CHAPTER 1: THEORETICAL FaRAMEWORK ON ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANKS .1 Overview of residential capital mobilization activities of commercial banks .2 Forms of mobilizing residential capital of commercial banks .3 Characteristics of residential capital .4 Role of residential capital.2 Enhancing residential capital mobilization at commercial banks .2 Contents of enhancing residential capital mobilization at commercial banks .3 Factors affecting residential capital mobilization at commercial banks .4 Criteria for assessing the effectiveness of residential capital mobilization at commercial banks. 20 i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.5 Experience in enhancing residential capital mobilization at commercial banks and lessons for BIDV – So GiaoSo Giao Dich 1 Dich 1 Branch. 23 CHAPTER 2: REALITY OF ENHANCING RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1 .1 Introduction of BIDV - So Giao Dich 1 .1 History of foundation and development.2 Functions and tasks .2 Reality of enhancing residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 134 2.1 Establishing targets for residential capital mobilization .2 Building policies to enhance residential capital mobilization .3 Conducting activities to enhance residential capital mobilization .4 Evaluating the efficiency of residential capital mobilization activities .3 Evaluation of factors affecting residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 1 .2 Limitations and causes.

58 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE RESIDENTIAL CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV - SO GIAO DICH 1 .1 Development orientations and objectives of BIDV - So Giao Dich 1 .1 General development orientations .2 Development orientation for enhancing residential capital mobilization .2 Solutions to enhance residential capital mobilization at BIDV - So Giao Dich 163 3.1 Continue to promote marketing and searching for customers. 63 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Enhance training to improve the quality of the bank’s staff .3 Innovate and change banking technology .4 Increase propaganda to change people’s habit of keeping money at home .5 Expand the network of transaction offices .1 Recommendations to the State .2 Recommendations to the State Bank .3 Recommendations to BIDV. 71 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 2.1: Business results of BIDV - So Giao Dich 1.2: Targets for residential capital mobilization of BIDV - So Giao Dich 1 .3: Individual customer policy of BIDV .4: Diversification and innovation of residential capital mobilization products at BIDV – So Giao Dich 1 .5: Interest rates for capital mobilization of BIDV compared to other commercial banks in Hanoi on 31 December, 2016 .6: Expenses for the propaganda and promotion of residential capital mobilization products .7: Promotion activities for residential customers using residential capital mobilization products .8: Amounts of promotion gifts in the program "Golden Gift of October" at BIDV – So Giao Dich 1 .9: Contents of the training of residential capital mobilization staff.10: Structure of residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1 .11: Structure of types of residential capital at BIDV – So Giao Dich 1.12: Market share of residential capital mobilization of some commercial banks in Hanoi .13: Expenses for residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1 .14: Marketing activities to enhance residential capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1.15: Reality of human resources in capital mobilization at BIDV – So Giao Dich 1. 53 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Rationale The process of economic integration in the region and the world is taking place very excitingly. When the TPP agreement comes into effect in 2018, Vietnam will have more opportunities to approach world markets and developed economies. This also means that the competition will be fiercer in the whole economy. At the same time, our country is in the period of dramatic economic changes - the period of accelerating industrialization and modernization of the country - helping the country through underdevelopment and improving the quality of life.

In order to successfully execute that strategy, the demand for capitals is very huge and urgent. Therefore, current banks are constantly improving their service quality, expanding their operation network, and modernizing their systems in order to attract more capitals. In which, the capital mobilized from residents is being paid special attention by commercial banks since the potential capital in the population is great but not yet exploited and people have not been aware of the profitability of deposits in banks, together with many other objective reasons. As one of the largest commercial banks in Vietnam, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) in general and So Giao Dich 1 in particular are actively implementing many measures to mobilize the maximum capital from residents in order to finance the projects of socio-economic investment and development, serving effectively for the industrialization and modernization of the country.

Accordingly, the branch has carried out many advertising activities such as advertising on radio channels, social networks, hanging posters and banners, etc. Some promotional programs deployed branches by the bank such as "Getting Gold with BIDV", "Double Lucks – Multiple Happiness", "Soon Deposit - Big Presents" have been enthusiastically supported by customers in the area. However, due to the general difficulties of the economy and the fierce competition among banks in the area, the mobilization of capitals from 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] residents has somehow grown but there has been no breakthrough in terms of size and capital quality. In addition to the achievements, the capital mobilization activities of the branch also faced some difficulties such asthelow income level of people in the area, the little accumulation of money in the population, the fierce competition among other credit institutions in the area, leading to the low efficiency of the branch’s capital mobilization.

Based on the above reality, in order to help the Board of Directors of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development clearly understand the successes as well as the shortcomings in the mobilization of residential capital at the branch in the past few years and have a basis for carrying out the residential capital mobilization, the author selected the topic "Enhancing residential capital mobilization at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam–So Giao dich 1 Branch" as his thesis topic. Research overview A bank is an organization that plays an important role in the economy. Traditional banking services includelending, foreign exchange trading, trade financing, providing transaction accounts, and so on. With the traditional model, offering loans is considered a highly profitable activity, so banks have proposed many solutions to mobilize the sources of loan capital.

In addition to the capital from foreign credit institutions, one of the important sources of capital is the capital mobilized from residents in domestic market. However, how to mobilize residential capitals effectively is the question that banks need to consider so that they can find out solutions to expand and enhance the efficiency of residential capital mobilization. Therefore, this topic has been concerned by many scholars and managers. A scientific research was conducted by Dinh Thuy Kim Hoang (2011) entitled "Solutions to enhance mobilization of savings deposits at Eximbank - Dong Nai Branch".

In the study, the author administered survey questionnaires to 100 customers in Dong Nai Province and then used SPSS software to process the data. With a combination of many research methods including statistics, investigation, comparison, 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] analysis, synthesis, and so on, Dinh Thuy Kim Hoang triggered the reality of capital mobilization in the form of savings deposits at Eximbank and proposed feasible solutions to expand and enhance the efficiency of capital mobilization at Eximbank. The study was carried out in the period of time when the economy was facing high inflation, so the research results made important contributionin helping the management of Eximbank deploy solutions to promote the efficiency of residential capital mobilization. However, due to the small sample size and the large scope of the research, the results of the survey were not representative.

Nguyen Ngoc Phuong (2008) carried out a study on "Some solutions to enhance residential capital mobilization at Vietcombank - Ba Dinh branch". With a combination of various methods such as dialectical materialism methods, statistics, comparison, etc., the author systematized and clarified the basis of the theoretical framework on capital mobilization and confirmed the role of capital mobilization in business operations of the bank. At the same time, the reality of mobilizing capitals at Vietcombank - Ba Dinh branch (mainly in VND) was also evaluated. From that, the research provided solutions and recommendations to improve the efficiency of capital mobilization at the branch.

The research was of high practical value; however, the contents of the research mainly focused on capital mobilization but did not present the contents as well as the factors affecting the mobilization of residential capitals of Vietcombank. Another research conducted by Nguyen Hoa Nhan (2013) was about "Extending residential capital mobilization at BIDV - Nam Ha Noi Branch". The study synthesized basic theoretical issues on capitals, especially the mobilization of residential capitals of commercial banks. Based on the criteria reflecting the enhancement of residential capital mobilization, the author conducted an analysis and assessment of the reality of residential capital mobilization at BIDV – Nam Ha Noi Branch and looked for solutions to expand the residential capital mobilization at BIDV – Nam Ha Noi branch.

The study made feasible recommendations that were in line with the business situation of the branch, helping the branch promote the efficiency of capital mobilization, especially from residents. However, the study 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.