Chương 1: Lý luận cơ bản về phân tích hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại. Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP. Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Chỉ nhánh Bắc Đăk Lak Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động quả tín dụng bán lẻ tại ngân hang TMCP Dau Tu va Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bac Dak Lak. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để xây dựng cơ sở lý luận về tín dụng bán lẻ trong hoạt động Ngân hàng, phục vụ cho nghiên cứu, tác giả đã tham khảo rất nhiều giáo trình, tài liệu, công trình nghiên cứu, các bài viết chuyên đề về tín dụng bán lẻ.
Hệ thống cơ sở lý thuyết sẽ là tiền đề để tác giả đi sâu vào phân tích thực trang hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Chỉ nhánh Bắc Dak Lak, phân tích làm rõ những kết quả đạt được, những tồn tại, hạn chế trong hoạt động tín dụng bán lẻ. Từ đó, kiến nghị và đề xuất các giải pháp để hoàn thiện hoạt động tín dụng, bán lẻ tại đơn vị, +* Về phần lý thuyết(Cơ sở lý luận) Để có cơ sở nền tảng về phần lý thuyết phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài, tác giả đã tham khảo và đúc kết từ các tài liệu sau: - "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” của PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007) Nhà xuất bản Thống kê - “Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam ", Luận án tiễn s¥ kit tế của TS. Lê Đình Hạc (2009) ~ “Phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cư - một cấu phần quan trong trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006 — 2010 và 2020", Nguyén Thi H , Vụ phát triển ngân hàng - "Tai liệu hội thảo Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam” (2008) - Quy định 4599/QĐ-NHBL2 ngày 02 tháng 11 năm 2012 của Ngân hàng TMCP Đâu tư và Phát triển Viét Nam “V/v cap tín dụng bán lẻ”; Các tài liệu trên đã cho người đọc nắm rõ về các khái niệm cơ bản về Ngân hàng thương mại, tín dụng Ngân hàng và tín dụng bán lẻ cũng như tiến trình và cách thức thực hiện những tiến trình đó. Việc đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ở các NHTM là rất cần thiết, bởi vì ở 'Việt Nam hiện nay còn nhiều bắt cập như sản phẩm chưa đa dạng, phong phú, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng; số lượng máy ATM phân bố chưa đều, mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ còn ít; chiến lược tiếp thị các.
sản phẩm còn yếu và thiếu chuyên nghiệp; chính sách khách hàng còn kém hiệu quả; nhân viên chưa được đào tạo đầy đủ về các kỹ năng quan hệ khách hàng cá nhân, marketing sản phẩm; do giới hạn của hệ số sử dụng vốn/vốn huy động của các ngân hàng thương mại nhà nước nên khó cân đối nguồn vốn để giải ngân tín dụng bán lẻ. Bên cạnh đó, mục đích của việc mở rộng tín dụng bán lẻ nhằm phân tán rủi ro nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại s* Về thực tiễn Trong những năm gần đây, mặc dù hoạt động dịch vụ được các ngân hàng chú trọng phát triển nhưng chiều rộng và chiều sâu của những dịch vụ đó còn hạn chế. Do đó, việc tìm ra giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng bán lẻ là vấn đề có ý nghĩa quan trọng mang tính chiến lược đối với hoạt động. của các NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nan nói riêng.
Tín dụng ngân hàng và các vấn đề liên quan đến tín dụng bán lẻ ngân hàng nói chung, cũng như vấn đề phát triển dịch vụ, tín dụng ngân hàng đã được nhiều nhà kinh tế quan tâm và nghiên cứu. Tuy nhiên, những công trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực này thường chỉ tập trung nghiên cứu một mảng của tín dụng ngân hàng: Hoặc là tín dụng ngân hàng bán buôn hoặc là tín dụng ngân hàng bán lẻ hoặc chỉ nghiên cứu phát triển tín dụng ngân hàng nói chung và chỉ tập trung nghiên cứu các giải pháp nâng cao chất lượng cũng như số lượng. Do đó những công trình nghiên cứu. sâu sắc về phát triển tín dụng ngân hàng bán lẻ còn rất hạn chế.
Có thẻ kể đến một số luận văn thạc sỹ đã thực hiện: -Đề tài “Mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Chỉ nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Kontum” ( tác giả Vũ Thi Thoa 2011 ). Nội dung của luận văn tập trung nghiên cứu: (1) Chỉ ra vần đề cần giải quyết việc phát triển tin dung bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển KonTum là phải đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng bởi vì những lợi thế so sánh hiệu quả kinh doanh vốn có của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Chỉ nhánh KonTum cũng như các các Ngân hàng khác đang còn thấp trong tổng thu nhập của hoạt động kinh doanh. (2) Đi vào phân tích các nhân tố ảnh hưởng và các yếu tố cần thiết cho đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh. Từ đó cho thấy yếu 6 quan trong hàng đầu cho đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của NHTM Việt Nam là: Môi trường pháp lý; quy mô vốn; công nghệ, nhân lực; quản lý rủi ro và quản trị điều hành.
(3) Đưa ra giải pháp cần thiết cho quá trình phát triển sản phâm tín dụng bán lẻ của NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc trong đó tập trung nhất là những giải pháp ôn định môi trường pháp lý, tăng cường năng lực tài chính, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, đổi mới cách thức quản trị rủi ro và quản trị điều hành NHTM. -Đề tài * Hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Thanh Xuân * ( tác giả Phạm Văn Sáng, năm 2012 ), Nội dung của đề ài từ việc tiếp cận những lý luận cơ bản vẻ NHBL, những thành tựu và hạn chế của các NHTM Việt Nam, cũng như đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động NHBL của BIDV Thanh Xuân thông qua các yếu tố như chiến lược, thương hiệu, sản phẩm, cơ cấu tổ chức nhân sự, tài chính và công nghệ qua đó xác định được các mạnh, điểm yếu của BIDV Thanh Xuân để từ đó đưa ra được chiến lược phát triển NHBL của chỉ nhánh trong thời gian tới. Đồng thời luận văn cũng đưa ra được nhóm giải pháp để BIDV Thanh Xuân có thể thực hiện được các mục tiêu chiến lược của minh một cách có hiệu quả nhất. Hạn chế của luận văn là chỉ tập trung nghiên cứu môi trường hoạt động NHBL của BIDV Thanh Xuân mà không tiến hành so sánh mô hình hoạt động NHBL của các ngân hàng đã thành công trong lĩnh vue nay, - Dé tai “ Phat trién dich vu ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hang TMCP Đầu tư và Phát triển Quang Ngai “ ( tac gia DS Xuan Quang, nim 2010) Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một ngân hàng thương mại bao gồm: khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, những chỉ tiêu ñánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các phương pháp ñễ phát triển dịch vụ ngân hang bán lẻ ñó Nhận thức ñược tầm quan trọng của dịch vụ NHBL trong kinh doanh hiện nay.
Đưa ra những giải pháp vừa mang tính phương pháp luận vừa có tính thực tiễn nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chỉ nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Quảng Ngãi Đồng thời luận văn có thể làm tài liệu tham khảo cho cán bộ công nhân viên tại BIDV Quảng Ngãi Trong các công trình đã công bó, đã giúp cho tác giả có được một cái nhìn tổng quan tín dụng Ngân hàng nói chung cũng như tín dụng bán lẻ nói riêng và tầm quan trọng của việc mở rộng tín dụng bán lẻ hiện nay, Tác phẩm đã nêu ra được những khái niệm cơ bản như: Tín dụng bán lẻ là gì?, phân loại dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, khái niệm, mục đích, bản chất của tín dụng Ngân hàng và các phương pháp mang tính chất định tính nhằm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ. Tuy nhiên, phần cơ sở lý luận còn hạn chế cũng như bỏ ngỏ về việc làm rõ Mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ là gì?, Chưa xây dựng cụ thể được tiền trình mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ cũng như thiết kế các chính sách mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ, các phương pháp phân tích nhằm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ còn sử dụng nhiều các phương pháp định tính chưa có các khảo sát, điều tra thực tế đến việc phân tích và so sánh. Vì vậy, việc phân tích thực trạng chưa có cơ sở để bám sát. Xuất phát từ vấn đề trên, đề tài được tác giả chọn làm để tài nghiên cứu.
thực hiện luận văn thạc sĩ với hy vọng giải quyết được những hạn chế cũng như các vị còn bỏ ngỏ nhằm đóng góp một phần nhỏ vào sự phát triển chung. của Chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát trién Bic DakLak, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV trong tình hình mới. Chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc ĐăkLäk phải chuyển đổi từ ngân hàng, chuyên phục vụ bán buôn sang vừa bán buôn vừa bán lẻ và đảm bảo sự phát triển cân đối giữa dịch vụ bán buôn và bán lẻ phù hợp với đặc điểm công nghệ, nhân lực, năng lực tài chính của mình là rất cằn nghiên cứu. Chính vi vay, đây là đề tài mới, chuyên sâu, không trùng lắp với các tài liệu, công trình đã được nghiên cứu trước đó.
CHUONG 1 LY LUAN CO BAN VE PHAN TiCH HOAT DONG TiN DUNG BAN LE TAI NGAN HANG THUONG MAI 1. DICH VU TiN DUNG BAN LE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tín dụng Ngân hàng Theo quan điểm của Raymond Anderson (2007), tác giả cuốn sách Theory and Practice for Retail Credit Risk Management cho ring “ Tin dung có nghĩa là mua bây giờ và hoàn trả sau này, người cho vay cung ứng vốn dé người đi vay mua hàng hóa dịch vụ, hay tài sản có giá trị. Người cho vay tin tưởng ở người đi vay và người đi vay phải có nghĩa vụ hoàn trả.
Tín dụng có nguồn gốc từ Latin có nghĩa là tin tưởng, tín nhiệm” [18.