Luận văn tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch 1

Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phục vụ đầu tư và phát triển trung tâm giao dịch Việt Nam 1.

• Tác giả: Phạm Hữu Nam
• Người hướng dẫn: Pgs. Phạm Đức Hiếu
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Sở Giao Dịch 1
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: BASIC THEORETICAL ISSUES OF CAPITAL MOBILIZATION OF COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Activities of commercial banks
• 1.1.1. Concept and characteristics of commercial banks
• 1.1.2. Basic operation of commercial banks
• 1.2. Capital mobilization of commercial banks
• 1.2.1. Concept of capital mobilization of commercial banks
• 1.2.2. Capital mobilization forms of commercial banks
• 1.2.3. Criteria for evaluating capital mobilization of commercial banks
• 1.2.4. Factors affecting the capital mobilization of commercial banks
• 2. CHAPTER 2: CURRENT STATUS OF CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV- TRANSACTION CENTER 1
• 2.1. Overview of BIDV - Branch Office 1
• 2.2. Establishment and development history of BIDV- Transaction Center 1
• 2.3. Business results of BIDV- Transaction Center 1
• 2.4. Current status of residential capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 2.4.1. Capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 2.4.2. Capital mobilization cost at BIDV- Transaction Center 1
• 2.4.3. Net income from internal capital mobilization
• 2.4.4. Forms of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1
• 2.5. Evaluation of the current status of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1
• 2.6. Causes of limitations
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV-TRANSACTION CENTER 1
• 3.1. Orientation for capital mobilization of BIDV- Transaction Center 1 in the 2018-2020 period
• 3.1.1. Development orientation of BIDV –Transaction Center 1
• 3.1.2. Capital mobilization orientation of BIDV-Transaction Center 1
• 3.1.3. Solutions to enhance capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 3.1.3.1. Concentration on residential customers by diversifying saving deposits
• 3.1.3.2. Quality improvement of human resources
• 3.1.3.3. Renovation and perfection of utilities for depositors and customer care
• 3.1.3.4. Application of the flexible interest rate regime and the promotion mechanism
• 3.1.3.5. Marketing and advertising promotion
• 3.1.3.6. Diversification of capital mobilization products
• 3.1.3.7. Expansion of the retail banking service network
• 3.2. For the State Bank of Vietnam
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần BIDV

Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh mà còn góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế. BIDV đã khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực huy động vốn, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân để phục vụ cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Đây là một hoạt động thiết yếu giúp ngân hàng duy trì thanh khoản và phát triển bền vững.

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV

BIDV được thành lập từ năm 1957, trải qua nhiều giai đoạn phát triển, ngân hàng đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn.

II. Thách thức trong huy động vốn tại BIDV hiện nay

Mặc dù BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức lớn. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, đặc biệt là ngân hàng nước ngoài, đang gia tăng. Điều này đòi hỏi BIDV phải có những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với nguồn vốn dồi dào và dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV trong việc thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau như chứng khoán, bất động sản, vàng, điều này làm giảm khả năng huy động vốn từ các khoản tiết kiệm truyền thống.

III. Phương pháp cải thiện huy động vốn tại BIDV

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, BIDV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là rất cần thiết.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

BIDV cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng, như các gói tiết kiệm linh hoạt hoặc các sản phẩm đầu tư kết hợp.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. BIDV cần nâng cao kỹ năng phục vụ và tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Nghiên cứu về huy động vốn tại BIDV đã chỉ ra rằng việc áp dụng các giải pháp cải thiện có thể mang lại kết quả tích cực. Các chỉ số huy động vốn đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm qua.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, BIDV đã ghi nhận mức tăng trưởng huy động vốn ổn định, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt từ 10-13%.

4.2. Đánh giá hiệu quả các giải pháp đã thực hiện

Các giải pháp đã được triển khai như cải thiện dịch vụ khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm đã giúp BIDV nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại BIDV

Huy động vốn tại BIDV có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển huy động vốn

Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu đầu tư ngày càng tăng, BIDV có cơ hội lớn để mở rộng hoạt động huy động vốn.

5.2. Đề xuất các giải pháp trong tương lai

BIDV cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp mới, bao gồm công nghệ số và marketing hiện đại để thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống tài chính Việt Nam hội nhập sâu rộng với sự hiện diện của 47 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài cùng hàng chục tổ chức tín dụng liên doanh, áp lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt. Hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến quy mô cấp tín dụng, khả năng thanh khoản và năng lực sinh lời của mỗi tổ chức tín dụng. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 1, tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng từ 28.201 tỷ đồng năm 2015 lên 35.157 tỷ đồng vào năm 2017, đạt mức tăng trưởng bình quân gần 12%/năm.

Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại chi nhánh vẫn bộc lộ những điểm nghẽn mang tính cấu trúc. Nguồn tiền gửi từ dân cư chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn từ 9% đến 11% tổng nguồn vốn, trong khi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế chiếm tới 89% đến 91%, khiến chi nhánh đối mặt với rủi ro biến động thanh khoản khi các tập đoàn lớn rút vốn tập trung. Bên cạnh đó, nguồn vốn ngoại tệ quy đổi dù có bước tiến nhưng vẫn chiếm tỷ lệ khiêm tốn trong tổng tài sản nợ.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động vốn ngân hàng, phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại BIDV Sở Giao dịch 1 giai đoạn 2015 - 2017, nhận diện rõ các hạn chế và nguyên nhân cốt lõi. Từ đó, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp toàn diện cho giai đoạn 2018 - 2020 nhằm tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn, nâng cao hiệu quả điều chuyển vốn nội bộ và gia tăng tỷ trọng khách hàng cá nhân lên trên 18%, đảm bảo cân bằng tối ưu giữa chi phí vốn và mức độ an toàn thanh khoản.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw, kết hợp cùng lý thuyết quản trị tài sản nợ - tài sản có trong ngân hàng thương mại hiện đại. Luận văn vận dụng mô hình định giá điều chuyển vốn nội bộ nhằm đánh giá hiệu quả kinh doanh vốn giữa chi nhánh và Hội sở chính. Cơ sở pháp lý của nghiên cứu bám sát Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 cùng Nghị định số 49/NĐ-CP của Chính phủ về hoạt động ngân hàng thương mại.

Hệ thống khung lý thuyết tập trung làm rõ 4 khái niệm cốt lõi:

• Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại: Quá trình tập trung các nguồn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua các công cụ tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá.
• Tiền gửi giao dịch và phi giao dịch: Phân định giữa tiền gửi thanh toán chi phí thấp và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang tính ổn định cao.
• Chi phí huy động vốn: Tổng hợp chi phí lãi danh nghĩa và chi phí phi lãi phát sinh trong quá trình thu hút dòng tiền.
• Thu nhập thuần từ hoạt động huy động vốn nội bộ: Chênh lệch giữa giá mua vốn nội bộ của Hội sở và lãi suất chi trả thực tế cho khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp thu thập trực tiếp từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên của BIDV Sở Giao dịch 1, cùng các báo cáo chuyên đề của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong giai đoạn 3 năm từ 2015 đến 2017. Phương pháp phân tích chủ đạo bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ trọng cơ cấu, phân tích chuỗi thời gian và đánh giá tương quan giữa chi phí lãi suất với tốc độ tăng trưởng vốn.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ danh mục tài khoản huy động vốn của chi nhánh với tổng giá trị quản lý lên tới 35.157 tỷ đồng tại thời điểm cuối năm 2017. Tác giả áp dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất theo hình thức điều tra toàn bộ dữ liệu thứ cấp kế toán. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ tính chất đặc thù của ngành ngân hàng, đòi hỏi độ chính xác tuyệt đối của các chỉ tiêu tài chính định lượng, loại bỏ hoàn toàn các sai số ngẫu nhiên từ khảo sát mẫu nhỏ lẻ, qua đó phản ánh trung thực bản chất biến động của dòng vốn tại đơn vị.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động đạt mức tăng trưởng ấn tượng nhưng tốc độ giữa các phân khúc có sự phân hóa mạnh mẽ. Tổng nguồn vốn huy động của BIDV Sở Giao dịch 1 tăng từ 28.201 tỷ đồng năm 2015 lên 30.705 tỷ đồng năm 2016 (tăng 9%) và đạt 35.157 tỷ đồng năm 2017 (tăng 14,5%). Năm 2017, chi nhánh đã hoàn thành 113,59% kế hoạch năm được giao (vượt mức kế hoạch 30.950 tỷ đồng). Nguồn vốn huy động tăng trưởng 25% trong cả giai đoạn giúp chi nhánh tài trợ hiệu quả cho mức tăng trưởng dư nợ tín dụng từ 10.230 tỷ đồng lên 12.780 tỷ đồng.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng bộc lộ sự mất cân đối nghiêm trọng. Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và định chế tài chính chiếm tỷ trọng áp đảo, lần lượt là 91% (25.552 tỷ đồng năm 2015), 90% (27.624 tỷ đồng năm 2016) và 89% (31.180 tỷ đồng năm 2017). Ngược lại, nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư dù tăng từ 2.649 tỷ đồng lên 3.977 tỷ đồng nhưng tỷ trọng chỉ dao động quanh mức 9% đến 11%.

Thứ ba, sự chuyển dịch tích cực trong cơ cấu loại tiền và kỳ hạn huy động. Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc 108%, từ 2.874 tỷ đồng năm 2015 lên 5.984 tỷ đồng năm 2017, nâng tỷ trọng ngoại tệ từ 10% lên 17% tổng nguồn vốn. Về kỳ hạn, tiền gửi trung và dài hạn trên 12 tháng có xu hướng tăng vững chắc, đạt mức 40,61% vào năm 2017, trong khi tiền gửi dưới 12 tháng giảm dần tỷ trọng nhưng vẫn chiếm trên 50% tổng nguồn vốn.

Thứ tư, hiệu quả tài chính và chất lượng tài sản được duy trì xuất sắc. Tỷ lệ nợ xấu bình quân 3 năm của chi nhánh chỉ ở mức 0,56% (0,16% năm 2015 và 1,17% năm 2017), thấp hơn đáng kể so với mức bình quân 3,8% của toàn ngành ngân hàng. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng trưởng liên tục từ 728,69 tỷ đồng năm 2015 lên 739,77 tỷ đồng năm 2016 và chạm mốc 785,78 tỷ đồng năm 2017.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính dẫn đến việc tỷ trọng vốn dân cư chỉ đạt 11% tại BIDV Sở Giao dịch 1 xuất phát từ yếu tố lịch sử và định vị mạng lưới. Chi nhánh tiền thân là đơn vị chuyên quản lý vốn cấp phát đầu tư cho các bộ, ngành và doanh nghiệp nhà nước trọng điểm, tạo nên tệp khách hàng tổ chức truyền thống rất lớn. Khi so sánh với các chi nhánh cùng địa bàn Hà Nội, tỷ trọng tiền gửi cá nhân của chi nhánh Sở Giao dịch 1 thấp hơn nhiều so với BIDV Chi nhánh Đông Đô (đạt 34% đến 46%) hay Vietinbank Chi nhánh Hà Nội (đạt 16% đến 19%).

Các dữ liệu thực nghiệm trong nghiên cứu có thể được trực quan hóa sinh động thông qua biểu đồ hình quạt thể hiện cơ cấu tiền gửi theo đối tượng và biểu đồ cột so sánh tương quan tăng trưởng giữa dòng vốn nội tệ VND (từ 25.327 tỷ lên 29.173 tỷ đồng) với dòng vốn ngoại tệ (từ 2.874 tỷ lên 5.984 tỷ đồng). Về mặt quản trị, sự gia tăng của nguồn vốn ngoại tệ và tiền gửi trung dài hạn phản ánh sự nhạy bén của chi nhánh trong việc áp dụng lãi suất bậc thang trong bối cảnh lạm phát duy trì ở mức thấp 2,4% đến 3,5%. Tuy nhiên, việc phụ thuộc vào 89% vốn doanh nghiệp đặt ra bài toán cấp bách về quản trị rủi ro thanh khoản nếu các tổng công ty thực hiện rút vốn đồng loạt.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tái cấu trúc sản phẩm và tập trung khai thác phân khúc khách hàng dân cư. Phòng Khách hàng cá nhân cần triển khai ngay các gói tiết kiệm chuyên biệt như tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm gửi góp tích lũy và tiết kiệm bậc thang theo số dư. Mục tiêu cụ thể là nâng tỷ trọng tiền gửi cá nhân từ mức 11% năm 2017 lên mức 18% đến 20% trong giai đoạn 2018 - 2020, tăng quy mô vốn dân cư thêm ít nhất 2.500 tỷ đồng.

Thứ hai, hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và mở rộng mạng lưới giao dịch bán lẻ. Ban Giám đốc chi nhánh phối hợp với Phòng Quản lý Mạng lưới đẩy mạnh thành lập từ 3 đến 5 phòng giao dịch mới tại các khu đô thị đông dân cư trên địa bàn Hà Nội. Đồng thời, nâng cấp hệ thống E-Banking, liên kết ví điện tử nhằm thu hút dòng tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, đặt mục tiêu nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn từ 8,77% lên trên 12% tổng nguồn vốn huy động.

Thứ ba, hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt dựa trên cơ chế điều chuyển vốn nội bộ. Phòng Kế hoạch Tổng hợp cần chủ động bám sát biểu giá vốn của Hội sở chính để xây dựng khung lãi suất huy động cạnh tranh theo từng phân đoạn thị trường. Giải pháp này hướng tới mục tiêu tối ưu hóa chi phí huy động vốn bình quân, phấn đấu tiết giảm chi phí đầu vào khoảng 0,2% đến 0,3%/năm mà vẫn duy trì sức hút nguồn tiền.

Thứ tư, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chuẩn hóa quy trình chăm sóc khách hàng. Phòng Tổ chức cán bộ cần định kỳ tổ chức đào tạo kỹ năng tư vấn, bán chéo sản phẩm tài chính cho 100% giao dịch viên và chuyên viên quan hệ khách hàng. Mục tiêu là rút ngắn thời gian xử lý một giao dịch tiền gửi xuống dưới 5 phút, nâng tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên trên 95% trong suốt lộ trình 2018 - 2020.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm 1: Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại. Luận văn cung cấp bài học thực tiễn về cách thức quản trị nguồn vốn quy mô lớn trên 35.000 tỷ đồng, cân đối giữa tài sản nợ và tài sản có thông qua cơ chế điều chuyển vốn nội bộ để gia tăng lợi nhuận an toàn.

Nhóm 2: Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng bán lẻ. Các chuyên gia có thể ứng dụng các phân tích về hành vi gửi tiền, độ co giãn của lãi suất và mô hình sản phẩm tiết kiệm tích lũy để thiết kế các chương trình huy động vốn cá nhân tại khu vực đô thị lớn.

Nhóm 3: Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh. Công trình là tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp phân tích báo cáo tài chính ngân hàng, kỹ thuật xử lý dữ liệu thứ cấp và mô hình hóa hoạt động huy động vốn theo chuẩn học thuật.

Nhóm 4: Các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Luận văn cung cấp bằng chứng thực nghiệm về tác động của trần lãi suất, tỷ giá hối đoái và quy định an toàn vốn đối với hoạt động huy động vốn tại một chi nhánh ngân hàng chủ lực.

Câu hỏi thường gặp

Nguyên nhân chính khiến tỷ trọng vốn huy động dân cư tại BIDV Sở Giao dịch 1 chỉ chiếm khoảng 9% đến 11% là gì?

Nguyên nhân cốt lõi bắt nguồn từ lịch sử phát triển của chi nhánh vốn chuyên phục vụ các bộ ngành, tập đoàn kinh tế và dự án quốc gia lớn. Dù vốn dân cư đã tăng từ 2.649 tỷ đồng năm 2015 lên 3.977 tỷ đồng năm 2017, mạng lưới phòng giao dịch bán lẻ của chi nhánh vẫn còn mỏng hơn đáng kể so với các đơn vị như BIDV Đông Đô nơi vốn dân cư chiếm từ 34% đến 46%.

Cơ chế điều chuyển vốn nội bộ đóng vai trò như thế nào trong quản trị nguồn vốn của chi nhánh?

Cơ chế này quy định toàn bộ nguồn vốn huy động từ khách hàng được bán lại cho Trung tâm Vốn Hội sở chính theo biểu lãi suất nội bộ quy định. Tại chi nhánh, chênh lệch giữa giá bán vốn nội bộ và lãi suất huy động thực tế tạo nên thu nhập thuần từ vốn, giúp chi nhánh phòng ngừa rủi ro thanh khoản và rủi ro biến động lãi suất thị trường.

Vì sao nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ tại chi nhánh đạt mức tăng trưởng đột biến hơn 108% trong 3 năm?

Quy mô ngoại tệ quy đổi tăng mạnh từ 2.874 tỷ đồng lên 5.984 tỷ đồng nhờ sự bùng nổ trong hoạt động thanh toán quốc tế của nhóm doanh nghiệp xuất nhập khẩu đối tác. Đồng thời, chính sách điều hành tỷ giá trung tâm linh hoạt và nhu cầu dự phòng ngoại tệ của các tổ chức kinh tế đã thúc đẩy dòng tiền USD quay trở lại hệ thống ngân hàng.

Sự chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn mang lại lợi ích gì cho công tác quản trị rủi ro thanh khoản?

Tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn trên 12 tháng tăng lên mức 40,61% vào năm 2017 tạo ra nguồn vốn ổn định bền vững. Cơ cấu này giúp chi nhánh tài trợ an toàn cho 12.780 tỷ đồng dư nợ cho vay, đáp ứng nghiêm ngặt quy định của Ngân hàng Nhà nước về tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn.

Chi nhánh cần thực hiện giải pháp nào để đột phá trong việc thu hút khách hàng cá nhân?

Giải pháp then chốt là đẩy mạnh chuyển đổi số thông qua ứng dụng ngân hàng số, kết hợp phát triển các sản phẩm tiết kiệm gửi góp tự động và mở rộng thêm 3 đến 5 phòng giao dịch bán lẻ tại các khu chung cư, đô thị mới nhằm tiếp cận trực tiếp nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư.

Kết luận

• Tổng nguồn vốn huy động tại BIDV Sở Giao dịch 1 ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc 25% trong giai đoạn 2015 - 2017, đạt quy mô 35.157 tỷ đồng và hoàn thành 113,59% kế hoạch năm 2017.
• Cơ cấu nguồn vốn bộc lộ sự mất cân đối rõ rệt khi tiền gửi từ tổ chức kinh tế chiếm tới 89%, trong khi tiền gửi dân cư chỉ đóng góp khiêm tốn ở mức 11% tổng nguồn vốn.
• Tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn đạt 40,61% và nguồn vốn ngoại tệ tăng trưởng 108% đã tạo lập nền tảng thanh khoản vững chắc, hỗ trợ kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp 0,56%.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp chiến lược cho giai đoạn 2018 - 2020 tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm bán lẻ, mở rộng 3 đến 5 phòng giao dịch mới và tối ưu hóa biên chi phí vốn.
• Công trình đóng góp hệ thống cơ sở dữ liệu thực nghiệm quý giá, khẳng định vai trò của công tác tái cơ cấu nguồn vốn đối với sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại.

Lộ trình triển khai các giải pháp được thiết lập từ năm 2018 đến hết năm 2020. Các nhà quản trị ngân hàng, chuyên viên tài chính và quý độc giả quan tâm có thể áp dụng trực tiếp các bài học kinh nghiệm và khung phân tích chuyên sâu từ công trình này để nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn tại đơn vị của mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- PHẠM HỮU NAM ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TRANSACTION CENTER 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- PHẠM HỮU NAM ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TRANSACTION CENTER 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. PHẠM ĐỨC HIẾU HÀ NỘI - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION I undertake that this thesis “Enhancing capital mobilization at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Transaction Center 1” is my own independent research under the guidance of Assoc. Pham Duc Hieu. All data used in the thesis analysis has a clear, authentic and published source in accordance with regulations.

I will be responsible for my declaration. day … month … 2018 Author Pham Huu Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS I would like to express my gratitude to the Faculty of Bussiness Management –Vietnam National University, Hanoi, the Advanced Master’s Degree Program and the teachers who helped me to complete the program. and my thesis. In addition, I would like to send my thanks to the Board of Directors and all the colleagues of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Transaction Center 1 for helping me access documents and actual data of the branch.

In particular, I also give special thanks to Assoc. Pham Duc Hieu, who has read and edited the draft thesis and helped me understand the theoretical basis and analyze the actual capital mobilization and business conditions at the branch. Without them, I could not complete my thesis. I look forward to receiving feedback from teachers, friends and colleagues.

Thanks and Best regards! Yours sincerely, LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS LIST OF ABBREVIATIONS. I LIST OF TABLES. II LIST OF FIGURES .1 CHAPTER 1: BASIC THEORETICAL ISSUES OF CAPITAL MOBILIZATION OF COMMERCIAL BANKS .1 Activities of commercial banks .1 Concept and characteristics of commercial banks .2 Basic operation of commercial banks .2 Capital mobilization of commercial banks .1 Concept of capital mobilization of commercial banks. Capital mobilization forms of commercial banks.

Criteria for evaluating capital mobilization of commercial banks .3 Factors affecting the capital mobilization of commercial banks .21 CHAPTER 2: CURRENT STATUS OF CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV- TRANSACTION CENTER 1. Overview of BIDV - Branch Office 1. Establishment and development history of BIDV- Transaction Center 1. Business results of BIDV- Transaction Center 1 .2 Current status of residential capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1:.

Capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 .2 Capital mobilization cost at BIDV- Transaction Center 1 .3 Net income from internal capital mobilization .4 Forms of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 .44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Evaluation of the current status of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 .3 Causes of limitations .54 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV-TRANSACTION CENTER 1 .1 Orientation for capital mobilization of BIDV- Transaction Center 1 in the 2018-2020 period .1 Development orientation of BIDV –Transaction Center 1. Capital mobilization orientation of BIDV-Transaction Center 1. Solutions to enhance capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 .1 Concentration on residential customers by diverisfying saving deposits .2 Quality improvement of human resources .3 Renovation and perfection of utilities for depositors and customer care .4 Application of the flexible interest rate regime and the promotion mechanism .