Luận văn thạc sĩ enhancing capital mobilization at joint stock commercial bank for investment and development of vietnam transaction center 1

Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phục vụ đầu tư và phát triển trung tâm giao dịch Việt Nam 1.

• Tác giả: Phạm Hữu Nam
• Người hướng dẫn: Pgs. Phạm Đức Hiếu
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Sở Giao Dịch 1
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• TABLE OF CONTENTS
• 1. CHAPTER 1: BASIC THEORETICAL ISSUES OF CAPITAL MOBILIZATION OF COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Activities of commercial banks
• 1.1.1. Concept and characteristics of commercial banks
• 1.1.2. Basic operation of commercial banks
• 1.2. Capital mobilization of commercial banks
• 1.2.1. Concept of capital mobilization of commercial banks
• 1.2.2. Capital mobilization forms of commercial banks
• 1.2.3. Criteria for evaluating capital mobilization of commercial banks
• 1.2.4. Factors affecting the capital mobilization of commercial banks
• 2. CHAPTER 2: CURRENT STATUS OF CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV- TRANSACTION CENTER 1
• 2.1. Overview of BIDV - Branch Office 1
• 2.2. Establishment and development history of BIDV- Transaction Center 1
• 2.3. Business results of BIDV- Transaction Center 1
• 2.4. Current status of residential capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 2.4.1. Capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 2.4.2. Capital mobilization cost at BIDV- Transaction Center 1
• 2.4.3. Net income from internal capital mobilization
• 2.4.4. Forms of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1
• 2.5. Evaluation of the current status of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1
• 2.6. Causes of limitations
• 3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV-TRANSACTION CENTER 1
• 3.1. Orientation for capital mobilization of BIDV- Transaction Center 1 in the 2018-2020 period
• 3.1.1. Development orientation of BIDV –Transaction Center 1
• 3.1.2. Capital mobilization orientation of BIDV-Transaction Center 1
• 3.1.3. Solutions to enhance capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1
• 3.1.3.1. Concentration on residential customers by diversifying saving deposits
• 3.1.3.2. Quality improvement of human resources
• 3.1.3.3. Renovation and perfection of utilities for depositors and customer care
• 3.1.3.4. Application of the flexible interest rate regime and the promotion mechanism
• 3.1.3.5. Marketing and advertising promotion
• 3.1.3.6. Diversification of capital mobilization products
• 3.1.3.7. Expansion of the retail banking service network
• 3.2. For the State Bank of Vietnam
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần BIDV

Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh mà còn góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế. BIDV đã khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực huy động vốn, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân để phục vụ cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Đây là một hoạt động thiết yếu giúp ngân hàng duy trì thanh khoản và phát triển bền vững.

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV

BIDV được thành lập từ năm 1957, trải qua nhiều giai đoạn phát triển, ngân hàng đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn.

II. Thách thức trong huy động vốn tại BIDV hiện nay

Mặc dù BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức lớn. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, đặc biệt là ngân hàng nước ngoài, đang gia tăng. Điều này đòi hỏi BIDV phải có những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với nguồn vốn dồi dào và dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV trong việc thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau như chứng khoán, bất động sản, vàng, điều này làm giảm khả năng huy động vốn từ các khoản tiết kiệm truyền thống.

III. Phương pháp cải thiện huy động vốn tại BIDV

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, BIDV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là rất cần thiết.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

BIDV cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng, như các gói tiết kiệm linh hoạt hoặc các sản phẩm đầu tư kết hợp.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng. BIDV cần nâng cao kỹ năng phục vụ và tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV

Nghiên cứu về huy động vốn tại BIDV đã chỉ ra rằng việc áp dụng các giải pháp cải thiện có thể mang lại kết quả tích cực. Các chỉ số huy động vốn đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm qua.

4.1. Kết quả huy động vốn trong giai đoạn 2015 2017

Trong giai đoạn này, BIDV đã ghi nhận mức tăng trưởng huy động vốn ổn định, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt từ 10-13%.

4.2. Đánh giá hiệu quả các giải pháp đã thực hiện

Các giải pháp đã được triển khai như cải thiện dịch vụ khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm đã giúp BIDV nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại BIDV

Huy động vốn tại BIDV có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Triển vọng phát triển huy động vốn

Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu đầu tư ngày càng tăng, BIDV có cơ hội lớn để mở rộng hoạt động huy động vốn.

5.2. Đề xuất các giải pháp trong tương lai

BIDV cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp mới, bao gồm công nghệ số và marketing hiện đại để thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- PHẠM HỮU NAM ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TRANSACTION CENTER 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- PHẠM HỮU NAM ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TRANSACTION CENTER 1 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. PHẠM ĐỨC HIẾU HÀ NỘI - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION I undertake that this thesis “Enhancing capital mobilization at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Transaction Center 1” is my own independent research under the guidance of Assoc. Pham Duc Hieu. All data used in the thesis analysis has a clear, authentic and published source in accordance with regulations.

I will be responsible for my declaration. day … month … 2018 Author Pham Huu Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS I would like to express my gratitude to the Faculty of Bussiness Management –Vietnam National University, Hanoi, the Advanced Master’s Degree Program and the teachers who helped me to complete the program. and my thesis. In addition, I would like to send my thanks to the Board of Directors and all the colleagues of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Transaction Center 1 for helping me access documents and actual data of the branch.

In particular, I also give special thanks to Assoc. Pham Duc Hieu, who has read and edited the draft thesis and helped me understand the theoretical basis and analyze the actual capital mobilization and business conditions at the branch. Without them, I could not complete my thesis. I look forward to receiving feedback from teachers, friends and colleagues.

Thanks and Best regards! Yours sincerely, LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS LIST OF ABBREVIATIONS. I LIST OF TABLES. II LIST OF FIGURES .1 CHAPTER 1: BASIC THEORETICAL ISSUES OF CAPITAL MOBILIZATION OF COMMERCIAL BANKS .1 Activities of commercial banks .1 Concept and characteristics of commercial banks .2 Basic operation of commercial banks .2 Capital mobilization of commercial banks .1 Concept of capital mobilization of commercial banks. Capital mobilization forms of commercial banks.

Criteria for evaluating capital mobilization of commercial banks .3 Factors affecting the capital mobilization of commercial banks .21 CHAPTER 2: CURRENT STATUS OF CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV- TRANSACTION CENTER 1. Overview of BIDV - Branch Office 1. Establishment and development history of BIDV- Transaction Center 1. Business results of BIDV- Transaction Center 1 .2 Current status of residential capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1:.

Capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 .2 Capital mobilization cost at BIDV- Transaction Center 1 .3 Net income from internal capital mobilization .4 Forms of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 .44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Evaluation of the current status of capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 .3 Causes of limitations .54 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT BIDV-TRANSACTION CENTER 1 .1 Orientation for capital mobilization of BIDV- Transaction Center 1 in the 2018-2020 period .1 Development orientation of BIDV –Transaction Center 1. Capital mobilization orientation of BIDV-Transaction Center 1. Solutions to enhance capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 .1 Concentration on residential customers by diverisfying saving deposits .2 Quality improvement of human resources .3 Renovation and perfection of utilities for depositors and customer care .4 Application of the flexible interest rate regime and the promotion mechanism .5 Marketing and advertising promotion .6 Diversification of capital mobilization products .7 Expansion of the retail banking service network .2 For the State Bank of Vietnam .77 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ABBREVIATIONS ATM Automatic Teller Machine/ Automated Teller Machine BIDV Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam SBV State Bank of Vietnam CM Commercial bank LC Letter of credit IO Economic Organization CI Credit institution JSC Joint Stock Commercial i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 2.1 Business results of Transaction Center 1 in the 2015-2017 period .2: Capital mobilization growth rate of Transaction Office 1 .3 Capital mobilization structure by object .4: Capital mobilization scale of some branches in Hanoi City: .5: Capital mobilization by currency .6: Mobilized capital structure by maturity .7: Capital mobilization interest rate (VND) at Transaction Center 1 .8: Capital mobilization cost of BIDV- Transaction Center 1 in the 2015- 2017 period.9: Net income from internal capital mobilization of Transaction Center 1 in the 2015-2017 period .10: LIST OF DEPOSITS OF BIDV AND OTHER BANKS .45 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 2.1: Credit growth rate of BIDV – Transaction Center 1 in the 2015-2017 period .2: Scale of capital mobilization of BIDV – Transaction Center 1 in 2015- 2017 period.3: Capital mobilization results by currency .37 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Rationale Over the years, Vietnam has begun to implement international commitments in the banking sector through the signing of international trade agreements.

Accordingly, Vietnam will step by step open and liberalize its business in the banking sector, allowing foreign banks as well as domestic joint stock banks to operate in Vietnam. According to a report of the State Bank of Vietnam, there are 47 branches of foreign banks, 5 banks with 100% foreign capital, 53 representative offices and 4 joint venture banks. The presence of foreign banks with abundant financial capacity, diversified services is a big challenge for domestic banks. Therefore, the competition among banks, especially in the field of capital mobilization is increasingly fierce because capital resources determines not only the scale of operation and competitiveness but also expansion or narrowness of credit activity and direct impact on the profitability of banks.

In addition, the Vietnamese economy is developing, people and economic organizations have had more diversified choices in investment of their idle money in the fields of securities, real estate, gold, foreign currency, etc. However, the commercial bank system with the function of a financial intermediate between savings and investment, between the excess capital and the lack of capital is always a key capital mobilization channel for the economy. Currently, BIDV - Transaction Center 1 (BIDV - Transaction Center 1) as one of the leading branches in the BIDV system continues to affirm its position in the currency business, in which the capital mobilization to meet the credit needs is always highlighted and considered as one of the main activities. Although the mobilized capital growth rate of Transaction Center 1 continuously maintained at 10-13% over the past years, Transaction Center 1 still has some limitations in the capital mobilization that is needed to be overcome to not lag 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] behind other banks.

Firstly, the scale of residential capital mobilization is much smaller than its potentiality; Secondly, the mobilized capital in foreign currencies is still limited, accounting for a very small proportion of total mobilized capital; Thirdly, the mobilized capital structure is not balanced and fourthly, the mobilized capital is mainly from some major customers. Recognizing the weaknesses and importance of capital mobilization to the TC1’s business, “Enhancing capital mobilization at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Transaction Center 1” was selected as the thesis topic. Research objectives The research purpose of the thesis is to analyze the current status, find out the limitations and causes, thereby proposing solutions to enhance capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1. Specifically, the thesis has the following objectives: - Learn about the basic theory of capital mobilization activities of commercial banks in the economy as a basis for analyzing the current status.

- Analyze and evaluate the current status of capital mobilization at BDIV - Transaction Center 1 to find out the achievements and weaknesses, thereby proposing the solutions to enhance capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 3. Subject and scope of the study Capital mobilization (mainly deposit mobilization) of commercial banks 4. Scope of the study 4.1 Reseach contents Capital mobilization in which the thesis focuses on mobilizing deposits 4.2 Spatial scope The thesis focuses on studying into capital mobilization activities at 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BIDV – Transaction Center 1.3 Research time The study is done for the 2015 - 2017 period 5. Reseach method - Document review: This method is used to analyze and synthesize the theoretical bases for capital mobilization of the Bank based on information from books, newspapers and research works.

- Data collection: This method is used to collect the data needed for the study. - On the basis of the collected data, statistics comparison and data sythesis methods are used to analyze the current status and specific indicators; thereby assessing the achieved results and limitations in capital mobilization activities. Scientific and practical significance of the thesis - Theoretical significance: The thesis clarifies some basic theoretical issues on capital mobilization of commercial banks - Practical significance: On the basis of practical analysis, the thesis proposes practical solutions to enhance capital mobilization at BIDV- Transaction Center 1 7. Design of the thesis In addition to the Introduction, Conclusion and References, the thesis consists of three following chapters: Chapter 1: Basic theoretical issues of capital mobilization of commercial banks.

Chapter 2: Current status of capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 Chapter 3: Solutions to enhance capital mobilization at BIDV-Transaction Center 1 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 1: BASIC THEORETICAL ISSUES OF CAPITAL MOBILIZATION OF COMMERCIAL BANKS 1.1 Activities of commercial banks 1.1 Concept and characteristics of commercial banks 1.1 Concept Banking is a form of organization that plays an important role in the economy in general and each local community in particular. According to Article 4 of Law on Credit Institutions No. 47/2010/QH12 adopted by the National Assembly of Socialist Republic of Vietnam on June 16, 2010: “A commercial bank is a type of bank that carries out all banking activities and other business activities as prescribed for profit purposes.” In particular, “Banking activities are the business and regular supply of one or more of the following operations: receiving deposits, granting credit and providing payment services through accounts.” Commercial banks can be defined in a variety of ways through the functions, services or roles they perform in the economy. However, by analyzing the content of those definitions, it is easy to see that commercial banks have one thing in common: It is a financial intermediate that operates by mobilizing capital through trust funds - demand deposits and term deposits to use in credit services such as lending, discounting and other business services of the Bank.

According to the Decree No. 49/NDCP on commercial banks, “Commercial banks are credit institutions whose primary and regular activities are to receive deposits, provide loans, payment facilities and other banking services.” 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] The concept of commercial banks used in the thesis is as follows: A commercial bank is a special enterprise operating in the monetary sector with the main activity of capital mobilization, credit granting, investment and service activities to gain one of the important objectives - the profit maximization.