Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay làng nghề phong khê tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Đào Thị Hằng
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục biểu đồ, đồ thị, sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis Abstract
• 2. PHẦN 1: TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 2.1. Công nghiệp hóa-hiện đại hóa (CNH-HĐH) nền kinh tế là nhiệm vụ tất yếu của Việt Nam trong thời kỳ quá độ lên chủ nghĩa xã hội mà Đảng và Nhà nước ta đã đề ra
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về chất lượng cho vay tại BIDV Bắc Ninh

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh) đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các làng nghề truyền thống, đặc biệt là làng nghề Phong Khê. Chất lượng cho vay không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng mà còn tác động đến sự phát triển kinh tế của địa phương. Việc nâng cao chất lượng cho vay là một trong những mục tiêu hàng đầu của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Đặc điểm hoạt động cho vay tại BIDV Bắc Ninh

BIDV Bắc Ninh cung cấp nhiều sản phẩm cho vay đa dạng, từ cho vay tiêu dùng đến cho vay doanh nghiệp. Đặc biệt, ngân hàng chú trọng đến các làng nghề truyền thống, giúp họ có nguồn vốn để phát triển sản xuất.

1.2. Vai trò của ngân hàng trong phát triển làng nghề

Ngân hàng không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn cho các hộ sản xuất, giúp họ nâng cao năng lực sản xuất và quản lý tài chính.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng cho vay tại BIDV Bắc Ninh

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, BIDV Bắc Ninh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao chất lượng cho vay. Các vấn đề như nợ xấu, rủi ro tín dụng và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang đặt ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Tình hình nợ xấu tại BIDV Bắc Ninh

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà ngân hàng phải đối mặt. Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay làng nghề Phong Khê vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến khả năng cho vay của ngân hàng.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác khiến BIDV Bắc Ninh phải cải thiện chất lượng dịch vụ và sản phẩm cho vay để thu hút khách hàng.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại BIDV Bắc Ninh

Để nâng cao chất lượng cho vay, BIDV Bắc Ninh cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện chất lượng cho vay mà còn tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Tăng cường quy trình đánh giá rủi ro tín dụng

Ngân hàng cần áp dụng các phương pháp đánh giá rủi ro tín dụng hiện đại hơn, giúp xác định chính xác khả năng trả nợ của khách hàng.

3.2. Đào tạo nhân viên ngân hàng

Đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp và tư vấn tài chính sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

3.3. Ứng dụng công nghệ trong quản lý cho vay

Sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý cho vay sẽ giúp ngân hàng theo dõi và quản lý khoản vay hiệu quả hơn, giảm thiểu rủi ro.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Bắc Ninh

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho BIDV Bắc Ninh. Doanh số cho vay và tỷ lệ thu hồi nợ đã có sự cải thiện đáng kể.

4.1. Kết quả kinh doanh của BIDV Bắc Ninh

Doanh số cho vay làng nghề Phong Khê đã tăng từ 923 tỷ đồng năm 2013 lên 991,55 tỷ đồng năm 2015, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Phần lớn khách hàng hài lòng với dịch vụ của BIDV Bắc Ninh, tuy nhiên vẫn còn một số ý kiến phản hồi cần cải thiện.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho BIDV Bắc Ninh

BIDV Bắc Ninh cần tiếp tục nỗ lực nâng cao chất lượng cho vay để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc cải thiện chất lượng cho vay không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Ngân hàng sẽ tiếp tục mở rộng các sản phẩm cho vay và cải thiện dịch vụ để thu hút thêm khách hàng.

5.2. Khuyến nghị với các cơ quan chức năng

Cần có sự hỗ trợ từ các cơ quan chức năng trong việc tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tín dụng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tài trợ vốn cho các làng nghề truyền thống đóng vai trò quan trọng trong tiến trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa nông thôn tại tỉnh Bắc Ninh. Trong giai đoạn 2013 - 2015, doanh số cho vay đối với làng nghề giấy Phong Khê tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, tăng từ 923 tỷ đồng năm 2013 lên 991,55 tỷ đồng vào năm 2015 với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 3,6%/năm. Song hành với sự mở rộng quy mô, doanh số thu nợ năm 2015 đạt 1.141,5 tỷ đồng, tăng 8,7% so với năm 2014, phản ánh khả năng thu hồi vốn tích cực của chi nhánh.

Tuy nhiên, bài toán cấp tín dụng tại làng nghề Phong Khê đang đối mặt với nhiều thách thức lớn xuất phát từ đặc thù sản xuất tự phát, trình độ quản lý tài chính hạn chế, dây chuyền công nghệ lạc hậu và đặc biệt là vấn đề ô nhiễm môi trường nghiêm trọng. Những yếu tố này làm suy giảm tính thanh khoản của tài sản bảo đảm và tiềm ẩn nguy cơ gia tăng nợ quá hạn. Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là đánh giá toàn diện thực trạng chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015, xác định các điểm nghẽn trong quy trình cấp tín dụng và quản trị rủi ro, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao chất lượng cho vay cho giai đoạn 2016 - 2020. Công trình mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi cung cấp căn cứ khoa học giúp ngân hàng kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 0,18%, duy trì hiệu suất luân chuyển vốn đạt 2,1 vòng và nâng cao hiệu quả phân bổ nguồn vốn tín dụng phục vụ phát triển kinh tế địa phương bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng Lý thuyết Trung gian tài chính và Lý thuyết Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng thương mại. Theo đó, ngân hàng đóng vai trò trung gian huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội để phân phối lại cho các chủ thể sản xuất kinh doanh thông qua hợp đồng tín dụng trên nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi đúng hạn. Chất lượng cho vay được định nghĩa là sự thỏa mãn nhu cầu vốn của khách hàng, phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội, đồng thời đảm bảo an toàn vốn và khả năng sinh lời cho ngân hàng.

Nghiên cứu ứng dụng khung đánh giá phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Khung phân tích vận hành Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ với 10 mức xếp hạng cụ thể từ AAA đến D, phân bổ thành 7 nhóm khách hàng tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Bên cạnh đó, các khái niệm trọng tâm bao gồm nợ quá hạn, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng (bao gồm dự phòng cụ thể và dự phòng chung), vòng quay vốn tín dụng và tỷ lệ tài sản bảo đảm (với yêu cầu tỷ lệ bảo đảm giá trị tài sản trên dư nợ tối thiểu theo quy định đạt trên 130%) được sử dụng làm các thước đo then chốt nhằm chuẩn hóa quy trình thẩm định và kiểm soát dòng tiền của đối tượng vay vốn làng nghề.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp được thu thập trong khung thời gian từ năm 2013 đến năm 2015. Dữ liệu thứ cấp bao gồm các báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng, dư nợ và kết quả kinh doanh của BIDV Bắc Ninh. Dữ liệu sơ cấp được tổng hợp từ cuộc khảo sát điều tra thực tế với cỡ mẫu gồm 120 khách hàng đang vay vốn tại làng nghề Phong Khê, bao gồm cả mô hình doanh nghiệp nhỏ và vừa lẫn các hộ kinh doanh cá thể.

Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm phản ánh chính xác cơ cấu khách hàng vay vốn theo từng loại hình kinh doanh và phương thức vay. Việc lựa chọn phương pháp này giúp thu thập các đánh giá khách quan về thủ tục vay vốn, lãi suất và mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng. Dữ liệu sau khi thu thập được mã hóa và xử lý trên phần mềm thống kê chuyên dụng kết hợp phần mềm bảng tính Excel.

Các phương pháp phân tích chủ đạo bao gồm: phương pháp thống kê mô tả nhằm khái quát hóa các chỉ tiêu quy mô và cơ cấu tín dụng; phương pháp so sánh tương đối và tuyệt đối qua các năm để lượng hóa xu hướng biến động; phương pháp phân tích chỉ số tài chính (tỷ lệ nợ xấu, hệ số trích lập dự phòng, vòng quay vốn) nhằm đo lường chính xác hiệu quả tín dụng. Lý do lựa chọn tổ hợp phương pháp này là nhằm mang lại bức tranh đa chiều, vừa lượng hóa được các chỉ số an toàn tài chính, vừa nắm bắt được các rào cản định tính từ phía khách hàng làng nghề.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô tín dụng làng nghề Phong Khê liên tục mở rộng. Doanh số cho vay tăng từ 923 tỷ đồng năm 2013 lên 991,55 tỷ đồng năm 2015, đạt mức tăng trưởng bình quân 3,6%/năm. Cùng với đó, doanh số thu nợ ghi nhận bước tiến ấn tượng khi đạt 1.141,5 tỷ đồng vào năm 2015, cao hơn năm 2014 là 8,7% và tốc độ tăng trưởng bình quân qua 3 năm đạt 6,4%/năm. Điều này chứng minh năng lực thu hồi vốn của chi nhánh được duy trì tương đối hiệu quả.

Thứ hai, cơ cấu dư nợ có sự chuyển biến mạnh mẽ về hình thức bảo đảm tiền vay. Tỷ trọng dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm tăng dần qua các năm, trong khi tỷ trọng dư nợ không có tài sản bảo đảm giảm rõ rệt. Động thái này giúp chi nhánh kiểm soát chặt chẽ rủi ro mất vốn và nâng cao tính an toàn trong hoạt động cấp tín dụng.

Thứ ba, công tác quản lý nợ quá hạn và trích lập dự phòng đối mặt với áp lực gia tăng. Do các khó khăn khách quan trong hoạt động sản xuất giấy, quy mô nợ quá hạn có xu hướng tăng nhẹ, kéo theo số tiền trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tăng từ 5,74 tỷ đồng năm 2013 lên 6,22 tỷ đồng năm 2015 (tăng bình quân 4,7%/năm). Dẫu vậy, chi nhánh đã nỗ lực xử lý nợ xấu, đưa tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giảm xuống mức 0,18% vào năm 2015.

Thứ tư, hiệu suất sử dụng vốn duy trì ở mức ổn định. Vòng quay vốn tín dụng đối với làng nghề Phong Khê có sự biến động nhẹ và đạt đỉnh vào năm 2015 với 2,1 vòng, thể hiện tốc độ luân chuyển vốn và khả năng hấp thụ vốn tốt của các cơ sở sản xuất trong làng nghề.

Thảo luận kết quả

Diễn biến tăng trưởng tín dụng và nợ quá hạn có thể được minh họa trực quan thông qua biểu đồ cột kép kết hợp đường xu hướng, phản ánh sự tương quan thuận chiều giữa doanh số cho vay và số trích lập dự phòng rủi ro từ 5,74 tỷ đồng lên 6,22 tỷ đồng. Nguyên nhân chủ yếu của việc gia tăng số trích lập dự phòng là do tình hình sản xuất kinh doanh của một số doanh nghiệp giấy Phong Khê gặp khó khăn về đầu ra, chi phí xử lý chất thải tăng cao và hệ thống kế toán thiếu chuẩn mực khiến ngân hàng phải áp dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro thận trọng.

Khi so sánh với các công trình nghiên cứu của Trần Thị Thanh Huế (2009) tại Ngân hàng An Bình hay Nguyễn Thị Thu Hiền (2010) tại Vietcombank Thái Bình, kết quả tại BIDV Bắc Ninh cho thấy sự tương đồng về việc áp dụng chặt chẽ hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ giúp kìm giữ tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp (0,18%). Tuy nhiên, điểm khác biệt mang tính thách thức lớn tại Phong Khê nằm ở tính thanh khoản của tài sản thế chấp. Đa phần tài sản bảo đảm là nhà xưởng và quyền sử dụng đất nằm sâu trong làng nghề với mức độ ô nhiễm cao, gây khó khăn cho việc xử lý và phát mại tài sản khi xảy ra rủi ro tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, hoàn thiện quy trình thẩm định rủi ro và xếp hạng tín dụng nội bộ. Phòng Quản lý rủi ro và Phòng Khách hàng cần phối hợp rà soát 100% hồ sơ vay vốn, chấm điểm tín nhiệm định kỳ hàng quý dựa trên 10 mức xếp hạng theo chuẩn mực của Ngân hàng Nhà nước. Mục tiêu cụ thể là duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 0,20% trong suốt giai đoạn 2016 - 2020, đồng thời phân loại chính xác các cơ sở sản xuất có phương án kinh doanh khả thi và công nghệ xử lý môi trường đạt chuẩn.

Thứ hai, nâng cao chất lượng định giá và quản lý tài sản bảo đảm. Hội đồng tín dụng chi nhánh cần thiết lập ngưỡng an toàn cho giá trị tài sản bảo đảm đạt tối thiểu từ 130% đến 150% tổng dư nợ vay. Tổ thẩm định tài sản phải tiến hành tái định giá định kỳ 06 tháng/lần, kết hợp với các công ty thẩm định độc lập nhằm đánh giá sát giá trị thị trường và tính thanh khoản của các tài sản nhà xưởng tại làng nghề Phong Khê.

Thứ ba, đa dạng hóa phương thức cấp tín dụng và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn. Chi nhánh cần thiết kế các gói sản phẩm cho vay theo hạn mức linh hoạt, tài trợ chuỗi cung ứng vật tư ngành giấy nhằm nâng tốc độ vòng quay vốn tín dụng từ 2,1 vòng lên mức 2,3 - 2,5 vòng/năm đến cuối năm 2020. Ban Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp trong việc chỉ đạo triển khai giải pháp này đến từng cán bộ quan hệ khách hàng.

Thứ tư, kiến nghị các cơ quan quản lý và chính quyền địa phương hoàn thiện môi trường kinh tế - pháp lý. Chính quyền tỉnh Bắc Ninh cần sớm quy hoạch các cụm công nghiệp tập trung với hệ thống xử lý nước thải hoàn chỉnh để hỗ trợ doanh nghiệp làng nghề chuyển đổi công nghệ. Ngân hàng Nhà nước cần nâng cấp hệ thống thông tin tín dụng CIC, đảm bảo cung cấp dữ liệu chính xác trên 98% cho các ngân hàng thương mại nhằm ngăn chặn tình trạng vay nợ chéo không kiểm soát.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các chi nhánh có thị phần cấp vốn lớn cho khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng làng nghề truyền thống. Luận văn cung cấp quy trình thẩm định thực tế, bài học về thiết lập dự phòng 6,22 tỷ đồng và kinh nghiệm kiểm soát nợ xấu ở mức 0,18%.

Nhóm thứ hai là chủ doanh nghiệp, ban điều hành hợp tác xã và các hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Phong Khê cũng như các làng nghề khác trên toàn quốc. Tài liệu giúp người vay nắm bắt rõ tiêu chí phân loại nợ theo 10 mức xếp hạng tín nhiệm của ngân hàng, từ đó chủ động minh bạch hóa dòng tiền và chuẩn bị phương án kinh doanh đạt chuẩn.

Nhóm thứ ba là các cơ quan quản lý nhà nước, chính quyền địa phương và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố. Nghiên cứu cung cấp luận cứ khoa học thực tiễn để xây dựng các chính sách tín dụng ưu đãi, cơ chế quỹ bảo lãnh tín dụng vi mô và chiến lược phát triển cụm công nghiệp gắn với tiêu chuẩn môi trường.

Nhóm thứ tư là giảng viên, học viên cao học và sinh viên các chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng và Kinh tế nông thôn. Luận văn đóng vai trò là một case study hoàn chỉnh với chuỗi số liệu thực nghiệm giai đoạn 2013 - 2015, phục vụ đắc lực cho công tác giảng dạy và nghiên cứu học thuật.

Câu hỏi thường gặp

Thực trạng nợ xấu tại làng nghề Phong Khê giai đoạn 2013 - 2015 diễn biến như thế nào? Mặc dù số tiền trích lập dự phòng rủi ro tăng từ 5,74 tỷ đồng lên 6,22 tỷ đồng do nợ quá hạn tăng nhẹ, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh vẫn được kiểm soát rất tốt, duy trì xu hướng giảm xuống mức 0,18% vào năm 2015.

Tại sao việc xử lý tài sản bảo đảm tại làng nghề Phong Khê lại gặp nhiều khó khăn? Hầu hết tài sản bảo đảm là bất động sản và nhà xưởng nằm xen kẽ trong khu dân cư làng nghề với mức độ ô nhiễm tiếng ồn và nguồn nước cao. Do đó, tính thanh khoản của tài sản bị suy giảm đáng kể, khiến việc phát mại thu hồi nợ khi xảy ra biến cố mất nhiều thời gian hơn thông thường.

Chỉ số vòng quay vốn tín dụng 2,1 vòng phản ánh điều gì? Chỉ số vòng quay vốn đạt mức đỉnh 2,1 vòng vào năm 2015 chứng minh nguồn vốn tín dụng của BIDV Bắc Ninh được các cơ sở sản xuất tại Phong Khê luân chuyển nhanh chóng và đưa vào chu kỳ kinh doanh hiệu quả, góp phần tạo ra doanh số thu nợ đạt 1.141,5 tỷ đồng trong năm 2015.

Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phân loại khách hàng ra sao? Căn cứ theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, BIDV phân loại khách hàng thành 10 mức xếp hạng từ AAA (khả năng trả nợ tốt nhất) đến D (khách hàng đã mất khả năng trả nợ), chia thành 7 nhóm khách hàng khác nhau nhằm áp dụng chính sách cấp hạn mức và tài sản bảo đảm tương ứng.

Ngân hàng cần lưu ý rủi ro gì khi cho vay làng nghề tái chế giấy? Rủi ro lớn nhất là vấn đề vi phạm quy chuẩn môi trường và công nghệ lạc hậu. Ngân hàng cần kết hợp kiểm tra thực địa định kỳ, yêu cầu khách hàng cam kết xử lý chất thải và duy trì tỷ lệ bảo đảm giá trị tài sản thế chấp đạt trên 130% giá trị khoản vay.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng và vai trò của nguồn vốn ngân hàng đối với sự phát triển của làng nghề truyền thống.
• Quy mô cho vay làng nghề Phong Khê tăng trưởng ổn định từ 923 tỷ đồng năm 2013 lên 991,55 tỷ đồng năm 2015 với tốc độ tăng bình quân 3,6%/năm.
• Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ ở mức 0,18% năm 2015 cùng số trích lập dự phòng 6,22 tỷ đồng phản ánh chính sách quản trị rủi ro thận trọng của BIDV Bắc Ninh.
• Nghiên cứu chỉ rõ các nút thắt then chốt về ô nhiễm môi trường, tính thanh khoản của tài sản bảo đảm và chất lượng hạch toán kinh doanh của khách hàng làng nghề.
• Hệ thống giải pháp đồng bộ giai đoạn 2016 - 2020 cung cấp lộ trình thực thi khả thi nhằm nâng cao vòng quay vốn lên 2,3 - 2,5 vòng/năm và tối ưu hóa quy trình thẩm định.

Đóng góp lớn nhất của công trình là xây dựng mô hình quản trị tín dụng đặc thù cho mô hình làng nghề kết hợp giữa giám sát tài chính và thẩm định rủi ro môi trường. Trong giai đoạn 2016 - 2020, BIDV Bắc Ninh cần khẩn trương số hóa quy trình chấm điểm tín dụng và liên kết chặt chẽ với chính quyền địa phương. Hãy ứng dụng ngay các khuyến nghị từ nghiên cứu để nâng tầm chất lượng tín dụng và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững cho các làng nghề truyền thống.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐÀO THỊ HẰNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY LÀNG NGHỀ PHONG KHÊ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày … tháng.

năm 2016 Tác giả luận văn Đào Thị Hằng LUAN VAN CHAT LUONG downloadi : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS. Lê Hữu Ảnh đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Tài chính, Khoa Kế toán và Quản trị Kinh Doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày. Tác giả luận văn Đào Thị Hằng ii : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục biểu đồ, đồ thị, sơ đồ.

viii Trích yếu luận văn. ix Thesis Abstract. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu.

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn. Khái niệm, phân loại, chức năng và các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.

Vai trò và nội dung đánh giá chất lượng cho vay làng nghề của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Các công trình nghiên cứu có liên quan. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay.

Một số bài học rút ra về nâng cao chất lượng cho vay đối với ngân hàng thương mại. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển -Chi nhánh Bắc Ninh. 41 iii : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download 3.

Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tưvà Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Đặc điểm cơ bản về làng nghề Phong Khê. Về hình thức tổ chức sản xuất.

Về thị trường. Về quy mô và trình độ công nghệ tại các làng nghề. Về lao động tại làng nghề. Vấn đề ô nhiễm môi trường.

Phương pháp nghiên cứu. Thu thập tài liệu, xử lý số liệu. Phương pháp phân tích. Chỉ tiêu phân tích.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Kết quả kinh doanh chung của chi nhánh và dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê. Kết quả kinh doanh chung. Dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê.

Đáng giá thực trạng chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê. Thực trạng nợ quá hạn đối với làng nghề Phong Khê. Thực trạng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đối với làng nghề Phong Khê. Thực trạng vòng quay vốn tín dụng đối với làng nghề Phong Khê.

Cho vay qua đánh giá tín nhiệm đối với làng nghề tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Một số yếu tố đến chất lượng cho vay làng nghề qua ý kiến khách hàng. Đánh giá về chất lượng CHO VAY đối với làng nghề Phong Khê. Kết quả đạt được.

83 iv : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download 4. Những vấn đề tồn tại. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Định hướng của ngân hàng thương mại cổ phầnđầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới.

Cơ sở của giải pháp. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng làng nghề tại ngân hàng thương mại cổ phầnđầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Chính quyền địa phương và Trung ương.

Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 104 Tài liệu tham khảo. 106 v : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Dịch vụ rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BSMS Dịch vụ vấn tin tài khoản CNH-HĐH Công nghiệp hóa-hiện đại hóa DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐKKD Đăng ký kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp LNTT Làng nghề truyền thống NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần vi : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download DANH MỤC BẢNG Bảng 3.Số lượng mẫu phiếu khảo sát.

Một số chỉ tiêu về huy động vốn của BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Một số chỉ tiêu về dư nợ tín dụng tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Tình hình hoạt động dịch vụ của BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Doanh số cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh từ 2013-2015.

Doanh số thu nợ làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013- 2015. Cơ cấu dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Cơ cấu dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015 theo phương thức vay và đối tượng vay. Cơ cấu dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh 2013- 2015 theo phương thức vay và loại hình doanh nghiệp.

Phân loại nợ đối với làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo phân loại nợ đối với làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Vòng quay vốn tín dụng đối với làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013-2015. Đánh giá tín nhiệm đối tượng cho vay đối với làng nghề Phong Khê vay vốn tại BIDV Bắc Ninh.

Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về mức độ hài lòng đối với BIDV Bắc Ninh. 82 vii : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Đồ thị 4. Diễn biến dư nợ tín dụng tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015.

Cơ cấu tài sản đảm bảo dư nợ cho vay làng nghề Phong Khê tại BIDV Bắc Ninh năm 2015. Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. 42 viii : add [e-mail] LUAN VAN CHAT LUONG download TRÍCH YẾU LUẬN VĂN I. Thông tin chung Tên luận văn: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh.

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Tên tác giả: Đào Thị Hằng Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh Thời gian bảo vệ: Tháng 10 năm 2016 II.1 Tính cấp thiết Đối với tỉnh Bắc Ninh, việc phát triển làng nghề truyền thống cũng đang có nhiều vấn đề đặt ra. Một trong những vấn đề đó là sự tài trợ phát triển từ bên ngoài, nhất là tài trợ vốn từ các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Khi nguồn vốn kinh doanh được đảm bảo các tổ chức kinh tế trong các làng nghề có điều kiện để khai thác các lợi thế nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế sản xuất.

Thực hiện mục tiêu đó của tỉnh, cùng với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Bắc Ninh đã cấp vốn tín dụng cho một số làng nghề truyền thống trong tỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn đầu tư và sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân tại các làng nghề. Đối với hoạt động này chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao cho các làng nghề để hiện đại hoá, hình thành các cụm công nghiệp làng nghề và để phù hợp với mục tiêu chính sách phát triển của tỉnh Bắc Ninh thì mục tiêu của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển (BIDV) Bắc Ninh là tiếp tục mở rộng và không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho các làng nghề truyền thống. Chính vì lý do đó, tôi đã chọn đề tài“Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay làng nghề Phong Khê tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh” để nghiên cứu.