LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Những nội dung trong luận văn này là do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của thầy giáo, PGS.,TS Hoàng Mạnh Cừ Mọi tham khảo dùng trong luận văn đều được trích dẫn nguồn gốc rõ ràng. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nào. Hà Nội, ngày 26 tháng 06 năm 2013 Học viên Phạm Thu Trang MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU.1 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MÔ HÌNH BANCASSURANCE. CÁC MÔ HÌNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM. Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm. Các mô hình phân phối sản phẩm bảo hiểm. Phân phối trực tiếp. Phân phối gián tiếp. Phân phối kết hợp. MÔ HÌNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE. Khái niệm về Bancasurance. Lịch sử hình thành và phát triển của Bancasurance. Các mô hình phân phối sản phẩm của Bancasurance. Mô hình 1: Đại lý phân phối (mô hình thỏa thuận phân phối). Mô hình 2: Liên doanh, cổ phần (còn gọi là mô hình chi phối). Mô hình 3: Sở hữu đơn nhất. MỘT SỐ SẢN PHẨM TRIỂN KHAI QUA MÔ HÌNH BANCASSURANCE. Sản phẩm bảo hiểm thuần túy. Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ cho hoạt động của ngân hàng . Sản phẩm kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm. LỢI ÍCH CƠ BẢN CỦA MÔ HÌNH BANCASSURANCE. Lợi ích đối với Ngân hàng. Lợi ích đối với Công ty bảo hiểm. Lợi ích đối với khách hàng.27 CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. Sự ra đời và phát triển của Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. Mô hình tổ chức. Tình hình hoạt động kinh doanh. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH TRIỂN KHAI MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. THỰC TẾ TRIỂN KHAI MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. Lựa chọn mô hình đại lý phân phôi (thỏa thuận phân phối). Lựa chọn sản phẩm phù hợp mô hình. Quy trình triển khai mô hình Bancasurance tại Công ty cổ phần Bảo hiểm ngân hàng Nông nghiệp. Quy trình cấp giấy chứng nhận bảo hiểm qua mô hình Bancassurance. Chương trình quản lý GCNBH:. Chương trình, chỉnh sửa, hủy GCNBH. Chuyển phí bảo hiểm cho ABIC.5 Chi hoa hồng và chi phí hỗ trợ đại lý cho ABIC. ĐÁNH GIÁ VIỆC TRIỂN KHAI MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. Những kết quả đạt được. Những tồn tại và nguyên nhân.51 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. PHƯƠNG HƯỚNG CỦA CÔNG TY TRONG THỜI GIAN TỚI. Phương hướng chung. Phương hướng phát triển mô hình Bancassurance. Định hướng mạng lưới kênh phân phối sản phẩm. Định hướng thị trường khách hàng. Định hướng sản phẩm. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP. Xây dựng và thực hiện cơ chế phối hợp giữa ABIC và AGRIBANK. Phân phối và sử dụng nguồn lực hợp lý. Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với từng phân khúc thị trường, hoàn thiện sản phẩm bảo an tín dụng. Thực hiện chính sách hoa hồng, đãi ngộ hợp lý. Quản lý chặt chẽ ấn chỉ. Hoàn thiện vê khâu bán hàng và dịch vụ sau bán hàng. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ. Kiến nghị đề xuất đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Kiến nghị đối với nhà nước và các cơ quan liên quan. ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÓ HIỆU QUẢ CÁC GIẢI PHÁP. Điều kiện về phương thức phân phối. Điều kiện về sản phẩm Bảo hiểm.79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Banca Bancassurance BPCT Bộ phận chuyên trách BH Bảo hiểm BT Bồi thường CBTD Cán bộ tín dụng CNTT Công nghệ thông tin DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm ĐLV Đại lý viên ĐVĐM Đơn vị đầu mối HĐQT Hội đồng quản trị HĐBH Hợp đồng bảo hiểm HSKT Hồ sơ kế toán GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm GCN Giấy chứng nhận KH Khách hàng RR Rủi ro SP Sản phẩm STBH Số tiền bảo hiểm TSC Trụ sở chính TĐL Tổng đại lý NH Ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG 1.1: SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM.1: SỐ LƯỢNG ĐẠI LÝ CỦA ABIC.2: DOANH THU PHÍ VÀ BỒI THƯỜNG TẠI ABIC.3: TỶ TRỌNG DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM QUA MÔ HÌNH BANCA CỦA ABIC.4: TỶ TRỌNG DOANH THU PHÍ SP BATD TRONG MÔ HÌNH BANCA TẠI ABIC.1: MÔ HÌNH PHÂN PHỐI TRỰC TIẾP SẢN PHẨM BẢO HIỂM.2: MÔ HÌNH PHÂN PHỐI GIÁN TIẾP SẢN PHẨM BẢO HIỂM.3: MÔ HÌNH PHÂN PHỐI KẾT HỢP SẢN PHẨM BẢO HIỂM.4: MÔ HÌNH NGÂN HÀNG THỎA THUẬN PHÂN PHỐI VỚI BẢOHIỂM.5: NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM GÓP VỐN THÀNH LẬP LIÊN DOANH BẢO HIỂM (HOẶC CÔNG TY CỔ PHẦN).6: NGÂN HÀNG SỞ HỮU 100% VỐN DNBH (CÔNG TY MẸ - CÔNG TY CON).7: TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH SỞ HỮU CẢ NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM.1: MÔ HÌNH TỔ CHỨC BỘ MÁY ABIC.2 : TÓM TẮT VỀ CƠ CHẾ TÀI CHÍNH TRONG MÔ HÌNH BANCA CỦA AGRIBANK.3: MÔ HÌNH BANCASSURANCE TẠI ABIC.44 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế hội nhập hiện nay với nhiều thách thức và cạnh tranh rất khốc liệt, chính vì để tồn tại và phát triển thì mỗi công ty, mỗi ngành kinh tế phải có những chiến lược, phương hướng đi mới, phù hợp và cụ thể. Không chỉ các ngành sản xuất kinh doanh trực tiếp tìm kiếm mở rộng thị trường để phát triển hoạt động kinh doanh mà còn các ngành dịch vụ như ngân hàng, bảo hiểm, du lịch…cũng đang không ngừng nỗ lực tìm kiếm đường hướng mới để phát triển phù hợp với sự phát triển chung của nền kinh tế. Và trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm hiện nay ngoài khai thác qua đại lý thì mô hình liên kết bảo hiểm - ngân hàng (Bancassurance) đang là mô hình hữu hiệu nhất trong chiến lược phát triển kinh doanh bảo hiểm ngày nay. Bancassurance đã ra đời và phát triển từ rất lâu trên thị trường bảo hiểm nước ngoài. Nhưng đối với Việt Nam thì hình thức này mới được triển khai rộng rãi trong mấy năm gần đây. Và ngày nay với sự ưu việt mà mô hình Bancassurance đem lại thì nó được triển khai rộng rãi hơn với nhiều hình thức khác nhau. Xuất phát từ thực tiễn đó, Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) xác định mô hình Bancassurance là mô hình phân phối chủ đạo, là cơ sở để tạo lập nên sự phát triển bền vững, phù hợp với xu thế chung . Nhận thức được tầm quan trọng trong việc hoàn thiện mô hình Bancassurance, là cán bộ đang công tác tại ABIC, với mong muốn ABIC áp dụng thành công mô hình Bancassurance tôi đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện mô hình Bancassurance tại Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” làm đề tài luận văn cao học, chuyên ngành kinh tế tài chính - ngân hàng. Mục đích nghiên cứu Mục đích của tác giả khi nghiên cứu đề tài này là: 1 - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về mô hình Bancassurance, từ đó phân tích, đánh giá thực tế triển khai mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong thời gian qua. - Đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong thời gian tới. Đối tượng, phạm vi và phương pháp nghiên cứu của đề tài Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài là: - Những vấn đề lý luận cơ bản về mô hình Bancassurance - Mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong thời gian qua: đánh giá thực tiễn và đề xuất giải pháp hoàn thiện mô hình. Về phương pháp nghiên cứu, luận văn sử dụng các phương pháp luận nghiên cứu duy vật lịch sử, duy vật biện chứng. Các phương pháp cụ thể sử dụng: phương pháp tổng hợp, so sánh và phân tích. Những số liệu thu thập từ các báo cáo kết quả luận văn còn tham khảo các tài liệu, công trình nghiên cứu về các vấn đề có liên quan đến đề tài nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Đề tài đi sâu phân tích những cơ sở lý luận về mô hình Bancassurance tại các Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Bên cạnh đó, việc nghiên cứu đề tài gắn với thực trạng triển khai mô hình Bancassurance tại một Công ty bảo hiểm cụ thể, do đó những giải pháp đưa ra là có cơ sở thực tiễn. Vì vậy, có thể áp dụng những giải pháp này trong thực tiễn của Công ty bảo hiểm. Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo…, đề tài được chia thành 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận về mô hình Bancassurance Chương 2 : Thực tế triển khai mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Chương 3 : Giải pháp hoàn thiện mô hình Bancassurance tại Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 2 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MÔ HÌNH BANCASSURANCE 1. CÁC MÔ HÌNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM 1. Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm Sản phẩm – theo theo Ph.Kotler – là bất kỳ cái gì có thể cung ứng, chào hàng cho một thị trường để tạo sự chú ý, đạt tới việc mua và tiêu dùng nó, nhằm thỏa mãn một nhu cầu hay một mong muốn nào đó. Như vậy, sản phẩm có thể bao gồm những vật phẩm, dịch vụ, địa điểm, tư tưởng…Khác với các sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm (SPBH) là một dịch vụ đặc biệt. Điều này được thể hiện rõ qua các đặc tính sau: *Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không định hình Sản phẩm BH là sự đảm bảo về mặt vật chất trước rủi ro cho khách hàng, và kèm theo là các dịch vụ hỗ trợ liên quan. Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà các nhà bảo hiểm cung cấp ra thị trường là lời hứa, lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm của nhà bảo hiểm khi xảy ra sự cố bảo hiểm. Đó là những sản phẩm vô hình mà người bán không chỉ ra được màu sắc, kích thước hay hình dạng của nó, người mua cũng không cảm nhận được bằng giác quan của mình như cầm nắm…Người mua buộc phải tin vào người bán (nhà bảo hiểm).
Giải pháp hoàn thiện mô hình bancassurance tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp
Nghiên cứu giải pháp hoàn thiện mô hình bancassurance tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Trường đại học
Học viện Ngân hàngChuyên ngành
Kinh tế tài chính - Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
luận văn cao họcPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Phạm Thu Trang
Người hướng dẫn: PGS.,TS Hoàng Mạnh Cừ
Trường học: Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành: Kinh tế tài chính - Ngân hàng
Đề tài: Giải pháp hoàn thiện mô hình bancassurance tại công ty bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp
Loại tài liệu: luận văn cao học
Năm xuất bản: 2013
Địa điểm: Hà Nội
Tài liệu "Giải pháp hoàn thiện mô hình bancassurance tại công ty bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp" cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách cải thiện mô hình bancassurance, một hình thức kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh và phục vụ khách hàng tốt hơn. Tài liệu nhấn mạnh các chiến lược cụ thể để nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường sự hợp tác giữa các bên liên quan và phát triển sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của thị trường.
Độc giả sẽ tìm thấy nhiều lợi ích từ tài liệu này, bao gồm việc hiểu rõ hơn về các thách thức hiện tại trong mô hình bancassurance và cách thức để vượt qua chúng. Ngoài ra, tài liệu cũng mở ra cơ hội cho các nhà quản lý và chuyên gia trong ngành bảo hiểm và ngân hàng để áp dụng những giải pháp hiệu quả vào thực tiễn.
Để mở rộng kiến thức về lĩnh vực này, bạn có thể tham khảo thêm tài liệu Luận văn bancassurance in vietnam situation for chartis vietnam applying bancassurance, nơi cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình bancassurance tại Việt Nam. Bên cạnh đó, tài liệu Phát triển hoạt động bancassurance của các công ty bảo hiểm thuộc các ngân hàng thương mại nhà nước việt nam sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sự phát triển của hoạt động này trong các ngân hàng thương mại nhà nước. Cuối cùng, tài liệu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phát triển hoạt động phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại công ty bảo hiểm bidv hà nội sẽ cung cấp những thông tin bổ ích về cách thức phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng, từ đó giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về mô hình bancassurance.
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ