Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Đúng Hạn Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Ba Tháng Hai

• Tác giả: Đoàn Kim Thoa
• Người hướng dẫn: TS. Hồ Thị Ngọc Tuyền
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Đúng Hạn Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Ba Tháng Hai
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu chung
• 1.2.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của nghiên cứu
• 1.6.1. Về mặt lý luận
• 1.6.2. Về mặt thực tiễn
• 1.7. Kết cấu khóa luận tốt nghiệp
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân
• 2.1.1. Khái niệm và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại
• 2.1.1.1. Khái niệm
• 2.1.2. Khả năng trả nợ ngân hàng đúng hạn
• 2.1.3. Đo lường khả năng trả nợ ngân hàng đúng hạn
• 2.2. Tổng quan nghiên cứu về Khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân
• 2.2.1. Các nghiên cứu trước đây có liên quan đến đề tài
• 2.2.2. Tổng hợp các nghiên cứu lược khảo
• 2.2.3. Kế thừa các nghiên cứu trước
• 2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân
• 2.3.1. Năng lực tài chính khách hàng
• 2.3.2. Tài sản đảm bảo
• 2.3.3. Lịch sử vay vốn
• 2.3.4. Việc sử dụng vốn vay
• 2.3.5. Kiểm tra, giám sát vốn vay
• 2.3.6. Kinh nghiệm của các bộ tín dụng
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3. Tiến trình nghiên cứu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai
• 4.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 4.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 4.1.3. Chức năng nhiệm vụ
• 4.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - chi nhánh Ba Tháng Hai giai đoạn 2021 – 2023
• 4.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai giai đoạn 2021– 2023
• 4.2.1. Tình hình huy động vốn
• 4.2.2. Tình hình cho vay
• 4.2.3. Tình hình dư nợ
• 4.2.4. Tình hình nợ quá hạn
• 4.2.5. Tình hình nợ xấu
• 4.3. Kết quả nghiên cứu
• 4.3.1. Thu thập dữ liệu
• 4.3.2. Thông tin khách hàng
• 4.3.3. Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai
• 4.3.4. Ma trận tương quan
• 4.3.5. Hồi quy Logistic
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Định hướng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai
• 5.2. Cơ sở đề xuất giải pháp Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai thu hồi được các nợ quá hạn
• 5.3. Đề xuất giải pháp để Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - Chi nhánh Ba Tháng Hai thu hồi nợ đúng hạn đối với khách hàng
• 5.3.1. Đảm bảo thông tin của hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác
• 5.3.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định hồ sơ vay vốn
• 5.3.3. Tuân thủ việc sử dụng vốn đúng mục đích
• 5.3.4. Tích cực kiểm tra giám sát các khoản vay
• 5.3.5. Tăng hiệu quả việc xét duyệt tài sản đảm bảo
• 5.3.6. Nâng cao trình độ, truyền tải kinh nghiệm cho cán bộ tín dụng
• 5.3.7. Xây dựng chiến lược hoạt động tín dụng phù hợp
• 5.4. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Tại BIDV

Khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Tháng Hai (BIDV Ba Tháng Hai) là một vấn đề quan trọng trong hoạt động tín dụng. Nghiên cứu này nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng này, từ đó đề xuất giải pháp cải thiện hiệu quả thu hồi nợ. Các yếu tố như năng lực tài chính, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng sẽ được xem xét kỹ lưỡng.

1.1. Khái Niệm Về Khả Năng Trả Nợ Đúng Hạn

Khả năng trả nợ đúng hạn được định nghĩa là khả năng của khách hàng trong việc hoàn trả khoản vay theo đúng thời hạn đã thỏa thuận. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng mà còn đến uy tín của khách hàng trong hệ thống tài chính.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Nghiên Cứu

Nghiên cứu này không chỉ giúp BIDV Ba Tháng Hai hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ mà còn cung cấp cơ sở để xây dựng các chính sách tín dụng hợp lý hơn.

II. Các Vấn Đề Liên Quan Đến Khả Năng Trả Nợ Của Khách Hàng

Khách hàng cá nhân thường gặp nhiều thách thức trong việc trả nợ đúng hạn. Những vấn đề này có thể đến từ yếu tố tài chính cá nhân, sự thay đổi trong thu nhập hàng tháng, hoặc các yếu tố bên ngoài như tình hình kinh tế. Việc nhận diện và phân tích các vấn đề này là rất cần thiết để đưa ra giải pháp hiệu quả.

2.1. Thách Thức Từ Năng Lực Tài Chính

Năng lực tài chính của khách hàng là yếu tố quyết định đến khả năng trả nợ. Nếu thu nhập hàng tháng không ổn định, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay.

2.2. Ảnh Hưởng Của Lịch Sử Tín Dụng

Lịch sử tín dụng của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng. Những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thường có khả năng được phê duyệt khoản vay cao hơn và dễ dàng hơn trong việc trả nợ.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ

Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy Logistic để phân tích dữ liệu từ hơn 200 hồ sơ vay tín chấp. Phương pháp này cho phép xác định mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng và khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Tháng Hai.

3.1. Mô Hình Hồi Quy Logistic

Mô hình hồi quy Logistic được sử dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Mô hình này giúp xác định xác suất trả nợ đúng hạn dựa trên các biến độc lập như năng lực tài chính và tài sản đảm bảo.

3.2. Phương Pháp Thu Thập Dữ Liệu

Dữ liệu được thu thập từ các hồ sơ vay tín chấp của khách hàng tại BIDV Ba Tháng Hai, giúp đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của nghiên cứu.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Khả Năng Trả Nợ Tại BIDV

Kết quả nghiên cứu cho thấy có năm yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Tháng Hai. Những yếu tố này bao gồm năng lực tài chính, tài sản đảm bảo, và việc sử dụng vốn vay đúng mục đích.

4.1. Năng Lực Tài Chính

Năng lực tài chính của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất. Khách hàng có thu nhập ổn định và cao hơn có khả năng trả nợ tốt hơn.

4.2. Tài Sản Đảm Bảo

Tài sản đảm bảo cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Khách hàng có tài sản đảm bảo sẽ có lợi thế hơn trong việc vay vốn và trả nợ đúng hạn.

V. Giải Pháp Nâng Cao Khả Năng Trả Nợ Đúng Hạn Tại BIDV

Để nâng cao khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân, BIDV Ba Tháng Hai cần thực hiện một số giải pháp như cải thiện quy trình thẩm định hồ sơ vay, tăng cường giám sát và hỗ trợ khách hàng trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích.

5.1. Cải Thiện Quy Trình Thẩm Định

Cải thiện quy trình thẩm định hồ sơ vay sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác hơn khả năng trả nợ của khách hàng.

5.2. Tăng Cường Giám Sát Vốn Vay

Tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay sẽ giúp ngân hàng phát hiện sớm các vấn đề và hỗ trợ khách hàng kịp thời.

VI. Kết Luận Và Định Hướng Tương Lai Về Khả Năng Trả Nợ

Khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng cá nhân tại BIDV Ba Tháng Hai là một vấn đề phức tạp, đòi hỏi sự quan tâm và nghiên cứu liên tục. Các giải pháp đề xuất sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả thu hồi nợ và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Nghiên Cứu Liên Tục

Nghiên cứu liên tục về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách tín dụng kịp thời.

6.2. Định Hướng Tương Lai

BIDV Ba Tháng Hai cần tiếp tục phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.