Thực trạng kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo hiểm PVI Đông Đô 2018 - 2022

Khám phá tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018-2022 trong bài viết chuyên đề này.

• Tác giả: Nguyễn Thi Thu Hằng
• Người hướng dẫn: TS. Lê Quý Dương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo hiểm
• Đề tài: Tình Hình Kinh Doanh Bảo Hiểm Vật Chất Xe Cơ Giới Tại PVI Đông Đô (2018-2022)
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
• 1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2. Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2.1.1. Khái niệm
• 1.2.1.2. Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2.1.3. Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PVI ĐÔNG ĐÔ
• 2.1. Giới thiệu chung về Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
• 2.2. Kết quả hoạt động của công ty giai đoạn 2018 — 2022
• 2.3. Sản phẩm, kênh phân phối và quy trình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
• 2.4. Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô phần giai đoạn 2018 — 2022
• 2.4.1. Công tác Khai thác
• 2.4.2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
• 2.4.3. Công tác giám định và bồi thường
• 2.5. Đánh giá hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PVI ĐÔNG ĐÔ
• 3.1. Phương hướng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty
• 3.2. Thị trường tương lai của nghiệp vụ
• 3.3. Định hướng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của PVI Đông Đô
• 3.4. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
• 3.4.1. Giải pháp đối với công tác khai thác
• 3.4.2. Giải pháp đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
• 3.4.3. Giải pháp đối với công tác giám định
• 3.4.4. Giải pháp đối với công tác bồi thường
• 3.5. Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước
• 3.6. Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tình hình thị trường bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Tình hình thị trường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018-2022 cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngành kinh doanh bảo hiểm. Sự gia tăng số lượng phương tiện giao thông đã kéo theo nhu cầu bảo hiểm ngày càng cao. Theo thống kê, doanh thu từ bảo hiểm xe cơ giới đã có sự tăng trưởng đáng kể, phản ánh sự quan tâm của người dân đối với việc bảo vệ tài sản của mình. Đặc biệt, PVI Đông Đô đã có những bước đi chiến lược trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc áp dụng công nghệ trong quy trình khai thác và bồi thường cũng đã giúp công ty cải thiện hiệu quả hoạt động. Như một chuyên gia trong ngành đã nhận định: "Sự phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn góp phần ổn định xã hội."

1.1. Xu hướng bảo hiểm xe cơ giới

Xu hướng bảo hiểm xe cơ giới trong giai đoạn này cho thấy sự chuyển mình mạnh mẽ. Các công ty bảo hiểm đang không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. PVI Đông Đô đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi và chính sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng mới. Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng cũng được chú trọng, giúp tạo dựng lòng tin và sự hài lòng từ phía người tiêu dùng. Theo một báo cáo, tỷ lệ khách hàng quay lại sử dụng dịch vụ bảo hiểm tại PVI Đông Đô đã tăng lên 30% trong năm 2022. Điều này cho thấy sự thành công trong việc xây dựng thương hiệu và lòng trung thành của khách hàng.

II. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Đông Đô trong giai đoạn 2018-2022 cho thấy sự tăng trưởng ổn định. Doanh thu từ phí bảo hiểm đã tăng đều qua các năm, với mức tăng trung bình hàng năm đạt khoảng 15%. Điều này cho thấy sự phát triển bền vững của công ty trong lĩnh vực này. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh như tỷ lệ bồi thường, tỷ lệ chi phí cũng được cải thiện đáng kể. Theo số liệu thống kê, tỷ lệ bồi thường đã giảm từ 40% xuống còn 30%, cho thấy công ty đã có những biện pháp hiệu quả trong việc quản lý rủi ro. Như một chuyên gia trong ngành đã chỉ ra: "Việc giảm tỷ lệ bồi thường không chỉ giúp tăng lợi nhuận mà còn thể hiện sự chuyên nghiệp trong quản lý rủi ro của công ty."

2.1. Doanh thu bảo hiểm và tỷ lệ bồi thường

Doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PVI Đông Đô đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn 2018-2022. Cụ thể, doanh thu từ phí bảo hiểm đã đạt 200 tỷ đồng vào năm 2022, tăng 20% so với năm 2021. Tỷ lệ bồi thường cũng đã giảm xuống còn 30%, cho thấy công ty đã có những biện pháp hiệu quả trong việc quản lý rủi ro. Việc này không chỉ giúp tăng lợi nhuận mà còn tạo dựng lòng tin từ phía khách hàng. Theo một báo cáo nội bộ, PVI Đông Đô đã áp dụng nhiều công nghệ mới trong quy trình giám định và bồi thường, giúp rút ngắn thời gian xử lý và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

III. Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới, PVI Đông Đô cần tập trung vào một số giải pháp chính. Đầu tiên, việc cải tiến quy trình khai thác và bồi thường là rất cần thiết. Công ty nên áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa quy trình, từ đó giảm thiểu thời gian xử lý và tăng cường độ chính xác. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên cũng cần được chú trọng. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để phục vụ khách hàng tốt hơn. Cuối cùng, công ty nên mở rộng kênh phân phối, đặc biệt là qua các nền tảng trực tuyến, để tiếp cận nhiều khách hàng hơn. Như một chuyên gia trong ngành đã nhấn mạnh: "Đổi mới và sáng tạo là chìa khóa để tồn tại và phát triển trong ngành bảo hiểm."

3.1. Cải tiến quy trình và công nghệ

Cải tiến quy trình khai thác và bồi thường là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới. PVI Đông Đô cần áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa quy trình, từ đó giảm thiểu thời gian xử lý và tăng cường độ chính xác. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Theo một nghiên cứu, các công ty bảo hiểm áp dụng công nghệ mới trong quy trình bồi thường có thể giảm thời gian xử lý lên đến 50%, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn trên thị trường.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Hoạt động giao thông vận tải đường bộ giữ vai trò huyết mạch kết nối các vùng kinh tế nhưng đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro tai nạn, gây thiệt hại nghiêm trọng về tính mạng, tài sản và làm gián đoạn các hoạt động sản xuất kinh doanh. Trong bối cảnh số lượng phương tiện cơ giới đường bộ gia tăng nhanh chóng, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời như một giải pháp tài chính chuyển giao rủi ro, hỗ trợ chủ phương tiện khắc phục tổn thất và ổn định tài chính khi xảy ra biến cố bất ngờ.

Đề tài "Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 – 2022" được thực hiện bởi sinh viên Nguyễn Thị Thu Hằng (Khoa Bảo hiểm, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân) dưới sự hướng dẫn của TS. Lê Quý Dương.

Nhiệm vụ và mục tiêu nghiên cứu cụ thể bao gồm:

1. Hệ thống hóa những vấn đề lý luận chung về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và quy trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
2. Tìm hiểu cơ cấu tổ chức bộ máy và thực trạng triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.
3. Phân tích chi tiết quy trình và kết quả thực hiện các nghiệp vụ: khai thác bảo hiểm, công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, công tác giám định và giải quyết bồi thường tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018 – 2022.
4. Đánh giá những thành tựu đạt được, chỉ ra các tồn tại, khó khăn và nguyên nhân trong hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của đơn vị.
5. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị đối với doanh nghiệp, Cơ quan quản lý Nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ này trong thời gian tới.

• Đối tượng nghiên cứu: Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
• Phạm vi không gian: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô (địa chỉ tại Số 3B Phan Đình Phùng, Hàng Mã, Quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội).
• Phạm vi thời gian: Số liệu và thực tiễn hoạt động trong giai đoạn 5 năm, từ năm 2018 đến năm 2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Cơ sở lý thuyết và văn bản pháp lý

Khóa luận xây dựng hệ thống cơ sở lý thuyết dựa trên các khái niệm, quy tắc nghiệp vụ và văn bản quy phạm pháp luật:

• Khái niệm phương tiện xe cơ giới theo quy định tại Nghị định số 03/2021/NĐ-CP của Chính phủ.
• Khái niệm, đặc điểm và nguyên tắc kỹ thuật của bảo hiểm vật chất xe cơ giới: là loại hình bảo hiểm tài sản tự nguyện; sản phẩm vô hình có chu kỳ kinh doanh đảo ngược; không có bản quyền thương quyền tuyệt đối; xác suất rủi ro cao và dễ phát sinh hiện tượng trục lợi bảo hiểm.
• Quy tắc Bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới ban hành kèm theo Quyết định số 1869/QĐ-PVIBH ngày 28/12/2018 của Tổng giám đốc Công ty Bảo hiểm PVI (trên cơ sở công văn chấp thuận số 14569/BTC-QLBH ngày 22/11/2018 của Bộ Tài chính).
• Công thức xác định giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm toàn bộ ($P = STBH \times R$) và phí bảo hiểm thân vỏ ($P_v = \text{Giá trị thân vỏ} \times R$), cùng cách tính khấu hao theo thời gian sử dụng: $$\text{Giá trị khấu hao} = \text{Nguyên giá} \times \text{Tỷ lệ khấu hao 1 năm} \times \frac{\text{Thời gian xe sử dụng (tháng)}}{12}$$
• Hệ thống chỉ tiêu tài chính và hiệu quả nghiệp vụ: Doanh thu ($TR$), Tổng chi phí ($TC$), Lợi nhuận trước/sau thuế; Hiệu quả theo doanh thu ($H_d = D/C$), Hiệu quả theo lợi nhuận ($H_e = L/C$); Hiệu quả khâu khai thác ($H_{kt} = K_{kt}/C_{kt}$), Hiệu quả đề phòng hạn chế tổn thất ($H_{tt} = L_{tt}/C_{tt}$), Hiệu quả giám định bồi thường ($H_{gd} = K_{gd}/C_{gd}$).

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh định kỳ (quý, năm) của Phòng Kế toán và Phòng Quản lý nghiệp vụ & Bồi thường thuộc Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 – 2022; kết hợp phỏng vấn cán bộ chuyên môn trong quá trình thực tập tại Phòng Kinh doanh 1.
• Phương pháp phân tích, so sánh: Thống kê mô tả, tính toán tỷ trọng, so sánh số tương đối và số tuyệt đối qua các năm để đánh giá xu hướng tăng/giảm của doanh thu, chi phí, tỷ lệ bồi thường và các chỉ số hiệu quả kinh doanh.
• Phương pháp tổng hợp, đánh giá: Khái quát hóa thực trạng các khâu nghiệp vụ thành bảng biểu và biểu đồ cơ cấu, từ đó nhận định điểm mạnh, điểm yếu và các nguyên nhân cấu thành.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chương này tập trung làm rõ bản chất kinh tế - kỹ thuật và các quy trình nghiệp vụ cơ bản:

• Sự cần thiết và vai trò: Phân tích 4 nhóm nguyên nhân chính gây tai nạn giao thông (người điều khiển, phương tiện, hạ tầng đường bộ, hệ thống pháp luật). Nêu bật vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới đối với việc bảo toàn tài chính cho chủ xe, đồng thời đóng góp ổn định trật tự an toàn xã hội, tăng nguồn thu ngân sách nhà nước và tạo nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế.
• Nội dung kỹ thuật nghiệp vụ: Xác định đối tượng bảo hiểm, phạm vi các rủi ro được bảo hiểm (đâm va, lật đổ, cháy nổ, thiên tai, mất cắp toàn bộ xe...) và các điểm loại trừ trách nhiệm (hao mòn tự nhiên, hỏng hóc cơ điện không do tai nạn, mất cắp bộ phận, vi phạm luật giao thông nghiêm trọng, tổn thất ngoài lãnh thổ Việt Nam). Trình bày cơ chế thỏa thuận giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và mức miễn thường.
• Quy trình hoạt động kinh doanh: Mô hình hóa 3 khâu nghiệp vụ liên kết chặt chẽ:
  1. Quy trình khai thác: 4 bước gồm Tìm kiếm khách hàng $\rightarrow$ Cấp giấy yêu cầu bảo hiểm $\rightarrow$ Bán bảo hiểm và thu phí $\rightarrow$ Thống kê báo cáo.
  2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất: Các biện pháp phối hợp cơ quan chức năng cải tạo hạ tầng, tuyên truyền an toàn giao thông, cứu hộ kịp thời và hướng dẫn lái xe an toàn.
  3. Quy trình giám định và bồi thường: Giám định gồm 3 bước (Tiếp nhận thông tin $\rightarrow$ Tiến hành giám định tại hiện trường/xưởng $\rightarrow$ Hoàn thiện hồ sơ); Bồi thường gồm các bước (Xem xét hồ sơ $\rightarrow$ Xác định số tiền bồi thường $\rightarrow$ Thông báo bồi thường $\rightarrow$ Truy đòi bên thứ ba/tái bảo hiểm nếu có $\rightarrow$ Quyết toán và đóng hồ sơ).

Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Chương 2 trình bày bức tranh toàn diện về PVI Đông Đô và phân tích chi tiết dữ liệu thực tế giai đoạn 2018 – 2022:

• Tổng quan đơn vị: PVI Đông Đô thành lập theo Quyết định số 66/QĐ-PVI ngày 02/04/2007, là đơn vị thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm PVI (thành lập năm 1996, cơ cấu cổ đông gồm PVN nắm 36%, Talanx nắm 32%, OIF 12%, PVcomBank 6%, khác 14%; vốn điều lệ 3.300 tỷ đồng, xếp hạng A- bởi AM Best). PVI Đông Đô có bộ máy gồm 1 Ban Giám đốc (Giám đốc Hoàng Thế Tùng và 4 Phó Giám đốc), 3 phòng thuộc khối chức năng và 11 phòng thuộc khối kinh doanh với hơn 120 cán bộ nhân viên.
• Kết quả kinh doanh chung: Doanh thu phí bảo hiểm gốc toàn công ty tăng trưởng đều qua các năm: 2018 (đạt trên 266 tỷ đồng), 2019 (274,488 tỷ đồng), 2020 (282,213 tỷ đồng) và năm 2022 đạt 309,515 tỷ đồng (vượt chỉ tiêu 300 tỷ đồng đề ra). Nghiệp vụ xe cơ giới luôn là một trong những mảng mũi nhọn, chiếm trên 40% cơ cấu doanh thu các năm 2018 – 2021 và đạt 24,88% vào năm 2022 khi công ty chuyển dịch đẩy mạnh thêm mảng cháy - tài sản.

Năm	Doanh thu bảo hiểm VCXCG (Tỷ đồng)	Tỷ trọng trong tổng doanh thu xe cơ giới (%)	Số xe tham gia (Chiếc)	Doanh thu bình quân/xe (Triệu đồng/xe)	Chi phí khai thác (Tỷ đồng)	Hiệu quả khai thác ($H_{kt}$)
2018	101,401	89,89	15.543	6,54	27,450	3,671
2019	109,104	90,00	16.696	6,55	28,955	3,768
2020	105,555	85,44	15.075	7,00	24,502	4,308
2021	104,437	82,80	11.192	9,33	25,202	4,144
2022	61,582	81,36	10.543	5,84	12,451	4,946

• Phân tích theo kênh phân phối: Kênh bán trực tiếp luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (năm 2018 chiếm 42,73%), kế tiếp là kênh liên kết Showroom/Gara/Đăng kiểm (chiếm khoảng 33,21% năm 2018), kênh Bancassurance (chiếm 14,85% năm 2018, có xu hướng tăng trong giai đoạn dịch) và kênh trực tuyến chiếm tỷ trọng nhỏ nhất (từ 6,6% đến 9,2%).
• Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất: Tỷ lệ chi phí cho công tác này duy trì từ 2,70% đến 3,80% trên tổng doanh thu phí bảo hiểm VCXCG hàng năm (năm 2018 chi 3,724 tỷ đồng, chiếm 3,80%; năm 2020 chiếm 2,70%; năm 2021 chiếm 3,70%; năm 2022 chiếm 2,80%).
• Công tác giám định và bồi thường:

Chỉ tiêu	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Số hồ sơ khiếu nại (bộ)	2.732	2.092	1.095	1.494	6.215
Số hồ sơ đã giám định (bộ)	2.239	2.165	1.023	1.115	6.099
Số vụ đã được bồi thường (vụ)	2.141	1.963	992	968	6.083
Tỷ lệ giám định hồ sơ (%)	81,95%	72,36%	93,42%	74,63%	98,13%
Tỷ lệ giải quyết bồi thường (%)	78,37%	65,61%	90,59%	64,79%	97,88%
Tỷ lệ chi bồi thường / Doanh thu (%)	22,93%	18,97%	17,62%	6,98%	66,94%
Tỷ lệ ước chi so với thực tế (%)	66,47%	128,44%	126,88%	205,03%	26,66%

• Kết quả và hiệu quả kinh doanh chung của nghiệp vụ:

Chỉ tiêu	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Tổng doanh thu (Tỷ đồng)	101,401	109,104	105,555	104,437	61,582
Tổng chi phí (Tỷ đồng)	54,747	53,567	45,933	36,354	55,387
Lợi nhuận nghiệp vụ (Tỷ đồng)	46,654	55,537	59,622	68,083	6,195
Hiệu quả theo doanh thu ($H_d$)	1,853	2,036	2,297	2,873	1,112
Hiệu quả theo lợi nhuận ($H_e$)	0,853	1,036	1,297	1,873	0,112

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

• Bối cảnh thị trường tương lai: Phân tích các cơ hội (thị trường ô tô cá nhân tăng trưởng, sự xuất hiện của dòng xe điện, xe hybrid, dịch vụ cho thuê xe tự lái, uy tín thương hiệu vững mạnh của PVI) và thách thức (cạnh tranh gay gắt từ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong và ngoài nước, nguy cơ thâu tóm cổ phần theo cam kết mở cửa thị trường tài chính quốc tế).
• Giải pháp nội bộ đối với PVI Đông Đô:
  1. Khâu khai thác: Đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng mạng lưới đại lý và tăng cường liên kết đối tác Bancassurance, gara; đẩy mạnh ứng dụng số hóa trong cấp đơn và quản lý hợp đồng.
  2. Khâu đề phòng tổn thất: Phối hợp chặt chẽ với cơ quan chức năng lắp đặt biển báo, gương cầu, xây dựng đường lánh nạn; đẩy mạnh truyền thông an toàn giao thông cho khách hàng.
  3. Khâu giám định và bồi thường: Nâng cao năng lực chuyên môn của giám định viên nhằm ngăn chặn trục lợi; chuẩn hóa quy trình tiếp nhận và giám sát sửa chữa; cải thiện độ chính xác trong công tác định phí rủi ro và ước tính chi phí bồi thường định kỳ.
• Kiến nghị:
  • Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước (Bộ Tài chính, Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm): Hoàn thiện khung khổ pháp lý, tăng cường kiểm tra giám sát cạnh tranh phí bảo hiểm không lành mạnh, đầu tư nâng cấp hạ tầng giao thông.
  • Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV): Xây dựng cơ sở dữ liệu chung về lịch sử tổn thất phương tiện và các trường hợp trục lợi bảo hiểm nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp hội viên chia sẻ thông tin rủi ro.

Kết quả và đóng góp

Kết quả chính

• Tổng hợp bức tranh kinh doanh bảo hiểm VCXCG của PVI Đông Đô trong 5 năm: Doanh thu đạt mức đỉnh 109,104 tỷ đồng vào năm 2019, sau đó giảm xuống 61,582 tỷ đồng vào năm 2022. Lợi nhuận của nghiệp vụ đạt cao nhất vào năm 2021 với 68,083 tỷ đồng (tăng gấp 1,46 lần so với năm 2018) trước khi giảm xuống 6,195 tỷ đồng vào năm 2022.
• Chỉ ra hiệu quả khai thác ($H_{kt}$) tăng liên tục từ 3,671 (năm 2018) lên 4,946 (năm 2022) do công ty kiểm soát và cắt giảm chi phí khai thác.
• Phản ánh thực trạng công tác giám định - bồi thường: Tỷ lệ giám định và giải quyết hồ sơ năm 2022 đạt mức cao (lần lượt là 98,13% và 97,88%). Tuy nhiên, công tác ước chi bồi thường còn sai lệch lớn so với thực tế (năm 2021 tỷ lệ ước chi/thực tế lên tới 205,03%, năm 2022 tỷ lệ này giảm sâu còn 26,66% khi chi thực tế vọt lên 41,221 tỷ đồng so với ước chi 10,990 tỷ đồng).

Đóng góp của đề tài

• Cung cấp chuỗi số liệu thực tế chi tiết, phản ánh tác động của giai đoạn dịch bệnh COVID-19 và giai đoạn phục hồi đối với nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại một đơn vị bảo hiểm cấp cơ sở.
• Đưa ra các nhóm giải pháp xuất phát trực tiếp từ các điểm nghẽn nghiệp vụ tại PVI Đông Đô (khâu ước tính chi phí bồi thường, liên kết gara, định phí rủi ro theo lịch sử tổn thất).

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Phạm vi dữ liệu nghiên cứu giới hạn tại một công ty bảo hiểm thành viên (PVI Đông Đô) và dừng lại ở mốc thời gian năm 2022. Các số liệu phân tích chủ yếu dựa trên phương pháp thống kê mô tả, chưa sử dụng các mô hình kinh tế lượng để đo lường định lượng các nhân tố tác động đến xác suất xảy ra tai nạn hay hành vi trục lợi.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng khảo sát so sánh hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới giữa các đơn vị thành viên khác trong hệ thống Tổng công ty PVI hoặc so sánh chéo với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đối thủ (Bảo Việt, PTI); nghiên cứu sâu về các sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt dành riêng cho dòng xe ô tô điện và xe hybrid tại Việt Nam.

Giá trị tham khảo

Khóa luận là nguồn tài liệu tham khảo thiết thực cho:

• Sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo cấu trúc chuẩn mực của một chuyên đề tốt nghiệp đại học phân tích nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, cách vận dụng hệ thống chỉ tiêu kết quả và hiệu quả ($H_d, H_e, H_{kt}, H_{tt}, H_{gd}$).
• Cán bộ quản lý nghiệp vụ và khai thác viên bảo hiểm: Tham khảo các bước quy trình thực tế từ khai thác, kiểm soát hồ sơ bồi thường, quy trình tạm ứng tiền bồi thường đến phương thức tổ chức mạng lưới kênh phân phối trực tiếp và gián tiếp.

Câu hỏi thường gặp

1. Cơ cấu cổ đông của Tổng công ty Bảo hiểm PVI gồm những tổ chức nào?

Theo số liệu nêu trong khóa luận, cổ đông lớn nhất của Bảo hiểm PVI là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PVN) chiếm khoảng 36% cổ phần, tiếp sau là HDI-Gerling Versicherung AG (TALANX) chiếm 32%, Funderburk Lighthouse Limited (OIF) chiếm 12%, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) chiếm 6% và các cổ đông khác nắm giữ 14%.

2. Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong tổng nghiệp vụ xe cơ giới tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018 – 2022 biến động ra sao?

Nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG luôn chiếm tỷ trọng áp đảo trên 80% tổng doanh thu nghiệp vụ xe cơ giới qua các năm: năm 2018 đạt 89,89% (101,401 tỷ đồng), năm 2019 đạt 90,00% (109,104 tỷ đồng), năm 2020 đạt 85,44% (105,555 tỷ đồng), năm 2021 đạt 82,80% (104,437 tỷ đồng) và năm 2022 đạt 81,36% (61,582 tỷ đồng).

3. Tỷ lệ giải quyết bồi thường bảo hiểm VCXCG tại PVI Đông Đô đạt mức bao nhiêu qua các năm?

Tỷ lệ giải quyết bồi thường so với số hồ sơ khiếu nại đạt: 78,37% (năm 2018), 65,61% (năm 2019), 90,59% (năm 2020), 64,79% (năm 2021) và tăng mạnh lên 97,88% vào năm 2022 (với 6.083 vụ được bồi thường trên tổng số 6.215 hồ sơ khiếu nại).

4. Vì sao lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG của PVI Đông Đô năm 2022 lại sụt giảm mạnh?

Năm 2022, lợi nhuận nghiệp vụ giảm sâu xuống còn 6,195 tỷ đồng (so với 68,083 tỷ đồng năm 2021) do doanh thu phí giảm mạnh 41,03% (chỉ đạt 61,582 tỷ đồng) trong khi tổng số tiền thực tế chi cho công tác giám định và bồi thường tăng vọt lên mức 41,221 tỷ đồng (tỷ lệ chi bồi thường/doanh thu lên tới 66,94%).

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng đã hệ thống hóa đầy đủ cơ sở lý luận về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và phân tích sâu sắc thực trạng hoạt động kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 – 2022. Thông qua hệ thống số liệu cụ thể qua 3 khâu nghiệp vụ khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất và giám định bồi thường, đề tài chỉ rõ các thành tựu về tăng trưởng hiệu quả khai thác cũng như những hạn chế trong công tác dự phòng chi phí bồi thường sau đại dịch. Các giải pháp và kiến nghị được xây dựng có tính gắn kết thực tế, hỗ trợ doanh nghiệp định hướng nâng cao hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh trong giai đoạn tiếp theo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô CHUONG 1: CƠ SO LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI 1. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao, đồng nghĩa với sự gia tăng các phương tiện giao thông nhằm phục vụ nhu cầu vận chuyên, đi lại thiết yếu. Trong quá trình tham gia lưu thông đường bộ, xe cơ giới là phương tiện giao thông cơ động và tiện lợi nhất cho mọi thành phần kinh tế - xã hội. Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điềm như độ an toàn cho người và phương tiện là không cao, có thé dẫn tới tổn thất lớn.

Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những vụ tai nan xe cơ giới, nhưng ta có thé gộp thành bốn nguyên nhân chính sau: - Do người điều khiển xe khi tham gia giao thông: sử dụng chat kích thích khi tham gia giao thông như rượu, bia. ý thức và nhận thức về an toàn giao thông kém dẫn tới có tình vi phạm luật an toàn giao thông như vượt đèn đỏ, đi vào đường cấm, đường ngược chiêu, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng nhanh vượt âu. - Do bản thân phương tiện tham gia giao thông: hệ thống an toàn của xe không đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật đề ra; thời gian sử dụng xe đã quá lâu và xe đã quá cũ nát, xe chở quá tải trọng. - Do hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông: đường xá, cầu cống còn kém chất lượng, mặc du chúng ta đã cô gang khắc phục nhưng vẫn không theo kịp tốc độ tăng của lượng xe tham gia giao thông.

- Do hệ thống pháp luật về giao thông của quốc gia: chưa đủ các chế tài xử phạm nghiêm ngặt, chặt chẽ hay thống nhất; cảnh sát giao thông và công an trật tự chưa thé bao trọn các địa điểm dễ xảy ra các van đề vi phạm gia thông, tai nạn; dẫn tới sự lách luật, lươn lẹo, cố ý vi phạm. của các cá nhân tham gia giao thông. Những nguyên nhân trên phần nào cho thấy việc xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông đường bộ là rất khó tránh khỏi khi trong hai phần tư, chiếm một nửa những nguyên nhân trên đều mang tính chất tương đối khách quan. Tuy nhiên, khi bất chợt xảy ra tai nạn, các chủ phương tiện gặp phải rất nhiều điều đáng quan ngại như là: tổn thất về trách nhiệm của minh gây ra đối với người thứ ba, tốn thất về vật chất xe cơ giới tham gia giao thông, thiệt hại về con người.

tạo sức ép cả về tài chính lẫn tinh thần gây khó khăn lớn đối với cuộc sống của họ nói chung cũng như làm gián đoạn hoạt động lao động, sản xuất, kinh doanh của họ nói riêng. Chính vì thế giải pháp hữu hiệu nhất đó là tham gia bảo hiểm. Bảo hiểm nói chung là một loại dịch vụ mang tính chất chuyền giao rủi ro về mặt tài chính từ người tham gia này tới tất cả những người cùng tham gia loại bảo hiểm đó, họ cùng đóng tiền vào một hệ thống quỹ bảo hiểm và các hoạt động liên quan tới quỹ do nhà bảo hiểm 4 thực hiện theo quy tắc trên hợp đồng dựa theo những quy định sẵn có của pháp luật. Đơn giản hơn, có thể hiểu biện pháp này được thực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nếu không may rủi ro được bảo hiểm xảy ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định.

Như vậy sự cần thiết của bảo hiểm VCXCG là chắc chắn, không thể thiếu được đối với mỗi người tham gia giao thông. Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm Khái niệm về xe cơ giới Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định: “Xe cơ giới bao gồm phương tiện giao thông cơ giới đường bộ và xe máy chuyên dùng, trong đó: a.

Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ gồm xe ô tô; máy kéo,; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe có kết cầu tương tự theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và cá loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. ” Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới Bảo hiểm VCXCG là loại hình bảo hiểm tài sản, được thể hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên.

Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành. Và chính đặc điểm của xe cơ giới là loại xe được cau tạo từ nhiều bộ phận, máy móc và chỉ tiết khác nhau như thân vỏ, động cơ, lốp xe, hộp số, kính xe. Vì thế mà khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì công ty bảo hiểm sẽ cung cấp rất nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau giúp cho người tham gia bảo hiểm có thé thoải mái lựa chọn như bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm bộ phận, bảo hiểm một bộ phận của xe. Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - Bảo hiểm VCXCG là loại sản phẩm vô hình.

Bên mua bảo hiểm mua sản phẩm bảo hiểm sẽ không nhận được giá trị của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sản phẩm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chỉ trả bồi thường từ DNBH mới thay được giá trị của sản phẩm. Hơn nữa, khách hang là người trả chi phí mua nó nhưng ban thân BH VCXCG lại không được mong đợi phát huy công dụng. BH VCXCG phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bất ngờ và mang đến ton that. - Bao hiểm VCXCG mang về lợi nhuận cùng doanh thu, song cũng giống với nhiều gói bảo hiểm khác, trong từng chu kỳ riêng biệt nhà bảo hiểm sẽ không thể ngay lập tức tính toán được hiệu quả kinh doanh nó mang lại, bởi rủi ro vốn không lường trước được va di nhiên không thể xác định tai nạn sẽ xảy đến khi nào cũng như mức độ thiệt hại nặng nhẹ ra sao.

- Bảo hiểm VCXCG không phải là một sản phẩm được thiết lập bản quyên. Trong tình hình lượng xe cơ giới gia tăng cùng với cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp tại thời điểm hiện tại, các công ty bảo hiểm vừa có cơ hội học hỏi dé phát triển, lại đồng thời phải đưa ra những giải pháp nhằm thu hút được khách hàng khi những gói bảo hiểm được tung ra thị trường kinh doanh mang nét giống nhau đến 70 - 80%. - Bảo hiểm VCXCG được khai thác một cách tự nguyện, đặc biệt dé phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của chủ phương tiện, số tiền bảo hiểm của sản phâm cũng sẽ được chấp nhận theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm chỉ cần thỏa mãn với điều kiện không vượt quá giá trị của phương tiện cũng như những điều kiện mà nhà bảo hiểm đưa ra. - Bảo hiểm VCXCG có đối tượng bảo hiểm rõ ràng và cụ thé, ngay tại thời điểm thực hiện khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đã hoàn toàn có thê xác định được.

Tuy vậy, điều này cũng có thể là một nhược điểm đối với DNBH nếu trong khâu khai thác sản phẩm vô tình hay cố ý bị xem nhẹ, sẽ là tiền đề tạo ra cơ hội trục lợi cho khách hàng. - Bảo hiểm VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm không chỉ có xác suất rủi ro lớn mà còn dễ dẫn tới trục lợi bảo hiểm nhất. Xe cơ giới là phương tiện giao thông chính, không thê tránh khỏi các trường hợp lưu hành trên phạm vi rộng lớn, mang rủi ro cao. Khi gặp tai nạn gây ton thất, bên chủ xe néu có mục đích trục lợi cũng dễ dàng thực hiện các hành vi sai trái - tạo hiện trường giả, khai báo sai lệch thông tin - nhằm làm sai quy trình giám định của DNBH, trục lợi chiếm đoạt tiền bồi thường, ảnh hường đến hình ảnh cũng như tài chính của DNBH.

Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - Đối với cá nhân người tham gia bảo hiểm (các chủ xe): Giúp 6n định tài chính cua chủ xe khi rủi ro xảy ra: Khi tham gia giao thông thì chăng ai muốn mình gặp rủi ro có thê dẫn đến thiệt hại cả về người và về của. Nhưng rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thể do sự bat cân của chủ phương tiện. Chính vì vậy dé giảm thiêu tối đa những hậu quả khi gặp rủi ro thì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm. Khi đó chủ phương tiện sẽ nộp cho công ty bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm.

Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm thì chủ xe sẽ được bồi thường. Số tiền bồi thường này chỉ 6 trong han mức trách nhiệm và số tiền bảo hiểm. Nhưng điều nay cũng giúp cho các chủ phương tiện xe cơ giới khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ ồn định cuộc sông. - Đối với xã hội, đất nước: + Góp phan dé phòng hạn chế tổn thất cho tai nạn giao thông: Số phí thu được ngoài mục đích chính là sẽ bồi thường cho chủ xe nếu họ gặp ton thất được bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm còn sử dụng cho mục đích đề phòng hạn chế tôn thất.

Như việc xây dựng, cải tạo đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu. nằm hạn chế các tai nạn giao thông xảy ra.