Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô CHUONG 1: CƠ SO LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI 1. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao, đồng nghĩa với sự gia tăng các phương tiện giao thông nhằm phục vụ nhu cầu vận chuyên, đi lại thiết yếu. Trong quá trình tham gia lưu thông đường bộ, xe cơ giới là phương tiện giao thông cơ động và tiện lợi nhất cho mọi thành phần kinh tế - xã hội. Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điềm như độ an toàn cho người và phương tiện là không cao, có thé dẫn tới tổn thất lớn.
Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những vụ tai nan xe cơ giới, nhưng ta có thé gộp thành bốn nguyên nhân chính sau: - Do người điều khiển xe khi tham gia giao thông: sử dụng chat kích thích khi tham gia giao thông như rượu, bia. ý thức và nhận thức về an toàn giao thông kém dẫn tới có tình vi phạm luật an toàn giao thông như vượt đèn đỏ, đi vào đường cấm, đường ngược chiêu, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng nhanh vượt âu. - Do bản thân phương tiện tham gia giao thông: hệ thống an toàn của xe không đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật đề ra; thời gian sử dụng xe đã quá lâu và xe đã quá cũ nát, xe chở quá tải trọng. - Do hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông: đường xá, cầu cống còn kém chất lượng, mặc du chúng ta đã cô gang khắc phục nhưng vẫn không theo kịp tốc độ tăng của lượng xe tham gia giao thông.
- Do hệ thống pháp luật về giao thông của quốc gia: chưa đủ các chế tài xử phạm nghiêm ngặt, chặt chẽ hay thống nhất; cảnh sát giao thông và công an trật tự chưa thé bao trọn các địa điểm dễ xảy ra các van đề vi phạm gia thông, tai nạn; dẫn tới sự lách luật, lươn lẹo, cố ý vi phạm. của các cá nhân tham gia giao thông. Những nguyên nhân trên phần nào cho thấy việc xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông đường bộ là rất khó tránh khỏi khi trong hai phần tư, chiếm một nửa những nguyên nhân trên đều mang tính chất tương đối khách quan. Tuy nhiên, khi bất chợt xảy ra tai nạn, các chủ phương tiện gặp phải rất nhiều điều đáng quan ngại như là: tổn thất về trách nhiệm của minh gây ra đối với người thứ ba, tốn thất về vật chất xe cơ giới tham gia giao thông, thiệt hại về con người.
tạo sức ép cả về tài chính lẫn tinh thần gây khó khăn lớn đối với cuộc sống của họ nói chung cũng như làm gián đoạn hoạt động lao động, sản xuất, kinh doanh của họ nói riêng. Chính vì thế giải pháp hữu hiệu nhất đó là tham gia bảo hiểm. Bảo hiểm nói chung là một loại dịch vụ mang tính chất chuyền giao rủi ro về mặt tài chính từ người tham gia này tới tất cả những người cùng tham gia loại bảo hiểm đó, họ cùng đóng tiền vào một hệ thống quỹ bảo hiểm và các hoạt động liên quan tới quỹ do nhà bảo hiểm 4 thực hiện theo quy tắc trên hợp đồng dựa theo những quy định sẵn có của pháp luật. Đơn giản hơn, có thể hiểu biện pháp này được thực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nếu không may rủi ro được bảo hiểm xảy ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định.
Như vậy sự cần thiết của bảo hiểm VCXCG là chắc chắn, không thể thiếu được đối với mỗi người tham gia giao thông. Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm Khái niệm về xe cơ giới Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định: “Xe cơ giới bao gồm phương tiện giao thông cơ giới đường bộ và xe máy chuyên dùng, trong đó: a.
Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ gồm xe ô tô; máy kéo,; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe có kết cầu tương tự theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và cá loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. ” Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới Bảo hiểm VCXCG là loại hình bảo hiểm tài sản, được thể hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên.
Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành. Và chính đặc điểm của xe cơ giới là loại xe được cau tạo từ nhiều bộ phận, máy móc và chỉ tiết khác nhau như thân vỏ, động cơ, lốp xe, hộp số, kính xe. Vì thế mà khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì công ty bảo hiểm sẽ cung cấp rất nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau giúp cho người tham gia bảo hiểm có thé thoải mái lựa chọn như bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm bộ phận, bảo hiểm một bộ phận của xe. Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - Bảo hiểm VCXCG là loại sản phẩm vô hình.
Bên mua bảo hiểm mua sản phẩm bảo hiểm sẽ không nhận được giá trị của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sản phẩm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chỉ trả bồi thường từ DNBH mới thay được giá trị của sản phẩm. Hơn nữa, khách hang là người trả chi phí mua nó nhưng ban thân BH VCXCG lại không được mong đợi phát huy công dụng. BH VCXCG phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bất ngờ và mang đến ton that. - Bao hiểm VCXCG mang về lợi nhuận cùng doanh thu, song cũng giống với nhiều gói bảo hiểm khác, trong từng chu kỳ riêng biệt nhà bảo hiểm sẽ không thể ngay lập tức tính toán được hiệu quả kinh doanh nó mang lại, bởi rủi ro vốn không lường trước được va di nhiên không thể xác định tai nạn sẽ xảy đến khi nào cũng như mức độ thiệt hại nặng nhẹ ra sao.
- Bảo hiểm VCXCG không phải là một sản phẩm được thiết lập bản quyên. Trong tình hình lượng xe cơ giới gia tăng cùng với cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp tại thời điểm hiện tại, các công ty bảo hiểm vừa có cơ hội học hỏi dé phát triển, lại đồng thời phải đưa ra những giải pháp nhằm thu hút được khách hàng khi những gói bảo hiểm được tung ra thị trường kinh doanh mang nét giống nhau đến 70 - 80%. - Bảo hiểm VCXCG được khai thác một cách tự nguyện, đặc biệt dé phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của chủ phương tiện, số tiền bảo hiểm của sản phâm cũng sẽ được chấp nhận theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm chỉ cần thỏa mãn với điều kiện không vượt quá giá trị của phương tiện cũng như những điều kiện mà nhà bảo hiểm đưa ra. - Bảo hiểm VCXCG có đối tượng bảo hiểm rõ ràng và cụ thé, ngay tại thời điểm thực hiện khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đã hoàn toàn có thê xác định được.
Tuy vậy, điều này cũng có thể là một nhược điểm đối với DNBH nếu trong khâu khai thác sản phẩm vô tình hay cố ý bị xem nhẹ, sẽ là tiền đề tạo ra cơ hội trục lợi cho khách hàng. - Bảo hiểm VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm không chỉ có xác suất rủi ro lớn mà còn dễ dẫn tới trục lợi bảo hiểm nhất. Xe cơ giới là phương tiện giao thông chính, không thê tránh khỏi các trường hợp lưu hành trên phạm vi rộng lớn, mang rủi ro cao. Khi gặp tai nạn gây ton thất, bên chủ xe néu có mục đích trục lợi cũng dễ dàng thực hiện các hành vi sai trái - tạo hiện trường giả, khai báo sai lệch thông tin - nhằm làm sai quy trình giám định của DNBH, trục lợi chiếm đoạt tiền bồi thường, ảnh hường đến hình ảnh cũng như tài chính của DNBH.
Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - Đối với cá nhân người tham gia bảo hiểm (các chủ xe): Giúp 6n định tài chính cua chủ xe khi rủi ro xảy ra: Khi tham gia giao thông thì chăng ai muốn mình gặp rủi ro có thê dẫn đến thiệt hại cả về người và về của. Nhưng rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thể do sự bat cân của chủ phương tiện. Chính vì vậy dé giảm thiêu tối đa những hậu quả khi gặp rủi ro thì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm. Khi đó chủ phương tiện sẽ nộp cho công ty bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm.
Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm thì chủ xe sẽ được bồi thường. Số tiền bồi thường này chỉ 6 trong han mức trách nhiệm và số tiền bảo hiểm. Nhưng điều nay cũng giúp cho các chủ phương tiện xe cơ giới khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ ồn định cuộc sông. - Đối với xã hội, đất nước: + Góp phan dé phòng hạn chế tổn thất cho tai nạn giao thông: Số phí thu được ngoài mục đích chính là sẽ bồi thường cho chủ xe nếu họ gặp ton thất được bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm còn sử dụng cho mục đích đề phòng hạn chế tôn thất.
Như việc xây dựng, cải tạo đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu. nằm hạn chế các tai nạn giao thông xảy ra.