LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây sự chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường đã đem lại nhiều thành tựu kinh tế - xã hội to lớn cho đất nước ta. Nhiều lĩnh vực kinh tế được đây mạnh, đời sống nhân dân cũng ngày càng được nâng cao. Trong quá trình phát triển đó, bảo hiểm nói chung và bảo hiểm tài sản nói riêng đã và đang chứng minh được vai trò tích cực của mình với hoạt động sản xuất - kinh doanh cũng như cuộc sống của người dân. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là một loại hình bảo hiểm khó với hàng trăm điều khoản bố sung và các điểm loại trừ, đối tượng tham gia bảo hiểm lại đa dạng.
Do đó, làm thé nào dé hiểu rõ, tường tận và thấu đáo cơ sở lý luận cũng như thực tế loại hình vụ bảo hiểm này dé có thé áp dụng vào thị trường bảo hiểm Việt Nam đang là bài toán khó cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật là một nghiệp vụ truyền thống của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội. Trong những năm qua, việc khai thác nghiệp vụ này luôn là thế mạnh của công ty, doanh thu nghiệp vụ thường chiếm tỷ trọng lớn. Đặc biệt kể từ sau khi Chính phủ ban hành nghị định 130/2006/ ND — CP ngày 8/11/2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy né bắt buộc và thông tư 220/2010/TT — BTC ngày 30/12/2010 về hướng dẫn thực hiện chế độ bảo hiểm cháy nô bắt buộc thì đối tượng tham gia bảo hiểm tài san kỹ thuật ngày càng được mở rộng, tạo tiền đề cho các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội khai thác tiềm năng này.
Qua cơ hội và nhờ có sự giúp đỡ của công ty, em đã được thực tập tại ban Khách hàng chiến lược của Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Quân đội. Trong quá trình thực tập em nhận được rất nhiều sự giúp đỡ của giảng viên hướng dẫn TS. Bùi Quỳnh Anh và của cả các anh chị trong Ban Khách hàng chiến lược cũng như các các bộ nhân viên tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội dé có thé hoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này. 2 CHUONG 1: NHUNG VAN DE LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM TAI SAN - KỸ THUAT 1.1 Sw cần thiết và vai trò của bảo hiểm tài sản — kỹ thuật 1.1 Sự can thiết khách quan của bảo hiểm tài sản — kỹ thuật Ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập trong nền kinh tế thị trường không ngừng phát triển, giảm dần sự phụ thuộc vào nhà nước.
Doanh nghiệp nhà nước cũng đang từng bước cô phần hóa, giảm bớt gánh nặng lên ngân sách nhà nước. Mỗi doanh nghiệp phải luôn tự lường trước và khắc phục rủi ro, đồng thời nhận thức được những hậu quả khó lường của rủi ro. Chủ doanh nghiệp không muốn vì một sự cô nhỏ mà bị mắt tiền làm gián đoạn dòng tiền sản xuất kinh doanh; nhà đầu tư không muốn tiền mất tật mang vì những sự việc ngoài ý muốn làm gián đoạn tiến độ dự án; và ngân sách không đủ dé khắc phục hậu quả làm hỏng cả một công trình lớn. Chính vì vậy, các doanh nghiệp luôn coi việc sử dụng bảo hiểm là một biện pháp giảm thiểu rủi ro, nhất là khi xử lý các tài sản có giá trị lớn.
Bảo hiểm tài sản và kỹ thuật giúp ổn định tâm lý sản xuất kinh doanh của nền kinh tế. Hỏa hoạn là một trong những rủi ro nguy hiểm nhất, khi xảy ra sẽ gây thiệt hại trên diện rộng. Theo thống kê, mỗi năm trên thế giới xảy ra khoảng 5 triệu vụ cháy lớn nhỏ, gây thiệt hai hàng trăm ty USD. Hỏa hoạn không chỉ xảy ra ở những quốc gia có nền kinh tế chậm phát triển mà còn xảy ra ở những nền kinh tế phát triển như Anh, Mỹ, Nhật Bản.
nơi có nền khoa học công nghệ phát triển vượt bậc. Ngay cả ở đỉnh cao của sự hiện đại và an toàn, hỏa hoạn vẫn tiếp tục xảy ra, gia tăng cả về số lượng và mức độ thiệt hại. Thiệt hại về tài sản do thiên tai bão lụt, sét đánh cũng ngày càng gia tăng. Khi khí hậu toàn cầu biến đối, rủi ro thiên tai ngày càng nghiêm trọng và khó lường hơn.
Tại Việt Nam, theo thống kê của Bộ công an Phòng cháy chữa cháy năm 2021, cả nước sẽ xảy ra 2.245 vụ cháy, làm 85 người chết và 130 người bị thương, thiệt hại tài sản sơ bộ ước tính 374,42 tỷ đồng và thiệt hại khoảng 3. Xảy ra 21 vụ né, làm 12 người chết, 15 người bị thương. Ngoài ra, năm 2021 sẽ xảy ra 2.973 vụ chập thiết bị điện trên cột điện, trong nhà dân và 796 vụ cháy cỏ, rác). Những hiêm họa và rủi ro đặc việt luôn rình rập và có thê đên một cách bât ngờ.
Chính vì vậy, dé đôi phó với những rủi ro này, con người đã sử dụng nhiêu biện pháp khác nhau, được trang bị đầy đủ về những kiến thức về phòng chống chữa cháy nhưng tuy nhiên vệ hậu quá của các tô chức, cá nhân, doanh nghiệp lại phải gánh chịu những tốn that. Và dé tránh những tôn that nặng nề này, việc tham gia bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật luôn là biện pháp tốt nhất. Khi tham gia bảo hiểm, không những các cá nhân, doanh nghiệm được bồi thường những thiệt hạt về tài chính liên quan đến cháy n6 cơ bản mà còn được bồi thường do các thiệt hại như động đắt, thiên tai, Song thần,. Vì vậy, nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật là nghiệp vụ quan trọng cho xã hội hiện nay.2 Vai trò của bảo hiểm tài sản — kỹ thuật Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật là loại hình bảo hiểm mà đối tượng và phạm vi bảo hiểm có giá trị tương đối lớn.
Chính vì vậy, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm sẽ dé lại những hậu qua to lớn, nặng nề đối với các cá nhân, tổ chức và toàn xã hội. Do đó loại hình bảo hiểm này có ý nghĩa vô cùng to lớn đối với người được bảo hiểm nói riêng và toàn bộ nền kinh tế - xã hội nói chung. Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật giúp người được bảo hiểm khắc phúc tốn that từ những hậu qua nặng nề gây ra và từ đó có thé ôn định cuộc sống. Đối với mỗi hộ gia đình, các cá nhân, những tài sản có giá tri về mặt vật chất đều nằm trong ngôi nhà của họ.
Do đó khi xảy ra những sự kiện bảo hiểm, những rủi ro như cháy nổ, lũ lụt, họ sẽ gặp nhiều khó khan, những mat mát lớn. Nếu không tham gia bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật họ sẽ phải tự một mình gánh chịu những tốn that này. Hơn nữa tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này, người tham gia bảo hiểm cũng đã san sẻ một phần rủi ro sang các công ty bảo hiểm, điều đó khiến họ cũng phần nào giải tỏa sự lo lang về những sự kiện bảo hiểm và rủi ro có thé xảy ra trong tương lai Không chỉ vậy, đối với các doanh nghiệp có quy mô sản xuất lớn, giá trị hang hóa, máy móc, trang thiết bị có giá trị không nhỏ. Khi gặp những thiệt hại này thì chắc chắn các tổ chức, doanh nghiệp sẽ đứng trước nguy cơ mat trang cac tài sản, trang thiết bi máy móc.
Việc này gây ảnh hưởng lớn không chỉ là tiền bạc mà còn là sự gián đoạn sản xuất, gây ảnh hưởng đến các công nhân viên trong nhà xưởng va các doanh nghiệp. Trong trường hợp xấu, doanh nghiệp có thé sẽ dẫn đến phá sản và không thể khôi phục được. Và nếu như các doanh nghiệp tham gia Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật chắc chăn các doanh nghiệp có thé 6n định được tình hình tài chính và tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh. Hon nữa, khi tham gia nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật còn giúp cho các tô chức dé dàng tiếp cận với các vốn vay của các tố chức tín dụng hoặc ngân 4 hàng.
Vì khi tham gia vay vốn, các tổ chức cho vay sẽ thường yêu cầu các doanh nghiệp phải thế chấp. Do đó, khi tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp có thê tự tin và yên tâm trình hợp đồng bảo hiểm nhưng một bằng chứng xác minh để đảm bảo răng việc vay vốn này các tô chức tín dụng hay ngân hang có thé yên tâm về tình hình hoạt động của công ty kế cả khi có tốn thất xảy ra. Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, loại hình bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật là loại hình bảo hiểm truyền thống trên thị trưởng bảo hiểm Phi nhân thọ. Và hang năm, các doanh nghiệp bảo hiểm có từ được nguồn doanh thu rất lớn và chiếm tỉ trọng doanh thu cao chỉ sau bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người.
Chính vì vậy, các công ty bảo hiểm luôn tích cực khai thác Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm tài sản — kỹ thuật Bảo hiểm tài sản — kĩ thuật bao gồm tat cả các nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là: Nhà, công trình kiến trúc, công trình dân dụng, công trình công nghiệp và các trang thiết bị kèm theo; đường sá, sân bay, cảng, công trình cấp thoát nước,.; máy móc thiết bị, các loại hàng hóa, vật tư, tài sản sản khác. Được chia thành hai loại là bảo hiểm tài sản và bảo hiểm kĩ thuật. Các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản — kĩ thuật thông thường sẽ được triển khai kết hợp cùng các nghiệp vụ khác trong cùng một hợp đồng. Việc này sẽ góp phần làm giảm di các chi phí như chi phí khai thác, quản lý,.
nhằm tạo lợi nhuận cho công ty. Một số các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống, phổ biến trong Bảo hiểm TS- KT như: - Bảo hiểm hỏa hoạn - Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh - Bảo hiểm xây dựng lắp đặt - Bảo hiểm máy móc thiết bị - Bảo hiểm điện tử 1.1 Đối tượng bảo hiểm a. Bảo hiểm tài sản e Đôi với bảo hiém hỏa hoạn 5 - Đối tượng bảo hiểm hỏa hoạn là tất cả các loại tài sản thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp pháp của các đơn vị và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Tuy nhiên, tài sản bao gồm rất nhiều loại đa dạng và phức tạp, bởi vậy các doanh nghiệp bảo hiểm thường tiễn hành phân loại như sau: - Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng.
- Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh.