Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại pti thăng long

Tài liệu nghiên cứu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cải thiện kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Thị Quỳnh
• Người hướng dẫn: Th.S. Phan Anh Tuấn
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Bảo Hiểm
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác Bảo Hiểm Tài Sản Kỹ Thuật Tại PTI Thăng Long
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG VÀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÀI SẢN - KỸ THUẬT
• 1.1. Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long
• 1.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của PTI Thăng Long
• 1.1.2. Chức năng nhiệm vụ của PTI Thăng Long
• 1.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của PTI Thăng Long
• 1.1.4. Nguồn lực của PTI Thăng Long
• 1.2. Nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản – kỹ thuật
• 1.2.1. Sự cần thiết của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản – kỹ thuật
• 1.2.2. Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản – kỹ thuật
• 1.2.3. Vai trò của khâu khai thác đối với công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản – kỹ thuật
• 1.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ tài sản – kỹ thuật
• 2. CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÀI SẢN - KỸ THUẬT TẠI PTI THĂNG LONG
• 2.1. Quy trình khai thác nghiệp vụ tài sản – kỹ thuật tại PTI Thăng Long
• 2.2. Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long
• 2.3. Đánh giá hiệu quả khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản – kỹ thuật tại PTI Thăng Long
• 2.3.1. Chỉ số phân tích tình hình thực hiện kế hoạch khai thác
• 2.3.2. Chỉ số phân tích cơ cấu khai thác các nghiệp vụ
• 2.3.3. Chỉ số phân tích tính thời vụ trong khai thác
• 2.3.4. Dự báo tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TSKT của PTI Thăng Long
• 2.4. Đánh giá tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long
• 2.4.1. Thuận lợi khi triển khai khai thác
• 2.4.2. Khó khăn khi triển khai khai thác
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ TÀI SẢN - KỸ THUẬT TẠI PTI THĂNG LONG
• 3.1. Một số giải pháp đối với doanh nghiệp
• 3.1.1. Một số giải pháp về quy trình khai thác
• 3.1.2. Hỗ trợ Tổng Công ty trong nghiên cứu thị trường, phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• 3.1.3. Nâng cao chất lượng đội ngũ khai thác, hướng tới sự phát triển bền vững
• 3.1.4. Phối kết hợp các kênh phân phối hiệu quả, nâng cao chất lượng khai thác
• 3.1.5. Phối hợp công tác truyền thông, các phương pháp xúc tiến thương hiệu thúc đẩy hiệu quả khai thác
• 3.1.6. Công tác quản lý chặt chẽ, hỗ trợ công tác khai thác tối đa
• 3.1.7. Đầu tư trang thiết bị, hệ thống internet phục vụ công tác khai thác và mở rộng thị trường bảo hiểm TSKT
• 3.2. Một số kiến nghị
• 3.2.1. Một số kiến nghị về hoàn thiện công tác pháp luật tại PTI Thăng Long về nghiệp vụ bảo hiểm TSKT
• 3.2.2. Một số kiến nghị về quản lý nhà nước

Tóm tắt

I. Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long

Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) là một trong những đơn vị hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam. Được thành lập vào năm 2010, công ty đã nhanh chóng khẳng định vị thế của mình trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật. PTI Thăng Long không chỉ có lịch sử phát triển mạnh mẽ mà còn sở hữu đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và hệ thống tổ chức chặt chẽ. Công ty hoạt động theo mô hình trực tuyến - chức năng, với các phòng ban chuyên môn hóa rõ ràng, từ phòng nghiệp vụ đến phòng kinh doanh. Điều này giúp PTI Thăng Long tối ưu hóa quy trình làm việc và nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

PTI Thăng Long được thành lập theo giấy phép điều chỉnh kinh doanh số 41A/GDPDDC6/KDBH. Từ những ngày đầu, công ty đã có khoảng 50 nhân viên và đã không ngừng mở rộng quy mô. Đến năm 2012, PTI Thăng Long đã chuyển đổi thành Tổng công ty bảo hiểm Bưu điện, với hơn 100 nhân viên chính thức. Sự phát triển này không chỉ thể hiện qua số lượng nhân viên mà còn qua sự mở rộng các phòng ban và nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, một trong những lĩnh vực mang lại doanh thu cao cho công ty.

II. Tình hình triển khai khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại PTI Thăng Long

Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long đã được triển khai một cách bài bản và hiệu quả. Quy trình khai thác nghiệp vụ này bao gồm nhiều bước từ khảo sát nhu cầu khách hàng đến ký kết hợp đồng và theo dõi thực hiện hợp đồng. Kết quả khai thác cho thấy doanh thu từ nghiệp vụ này đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc nâng cao hiệu quả khai thác, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác và sự thay đổi nhanh chóng của nhu cầu thị trường. Đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật là cần thiết để xác định những điểm mạnh và điểm yếu trong quy trình hiện tại.

2.1. Quy trình khai thác nghiệp vụ

Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long được thực hiện qua nhiều bước quan trọng. Đầu tiên, công ty tiến hành khảo sát nhu cầu của khách hàng để hiểu rõ hơn về các rủi ro mà họ đang đối mặt. Sau đó, các nhân viên khai thác sẽ tư vấn và đề xuất các gói bảo hiểm phù hợp. Việc ký kết hợp đồng diễn ra sau khi khách hàng đồng ý với các điều khoản. Cuối cùng, công ty sẽ theo dõi và hỗ trợ khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Quy trình này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả khai thác mà còn tạo dựng niềm tin với khách hàng.

III. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác

Để nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, PTI Thăng Long cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, công ty cần cải thiện quy trình khai thác bằng cách áp dụng công nghệ thông tin vào quản lý và theo dõi hợp đồng. Thứ hai, việc đào tạo nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên khai thác là rất quan trọng, giúp họ nắm bắt nhanh chóng các xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng. Cuối cùng, PTI Thăng Long cần tăng cường hoạt động truyền thông và marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn củng cố vị thế của PTI Thăng Long trên thị trường.

3.1. Cải thiện quy trình khai thác

Cải thiện quy trình khai thác là một trong những giải pháp quan trọng nhất để nâng cao hiệu quả. PTI Thăng Long cần áp dụng các phần mềm quản lý hiện đại để theo dõi và quản lý hợp đồng một cách hiệu quả hơn. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu sai sót trong quá trình khai thác. Hơn nữa, công ty cũng nên thường xuyên đánh giá và điều chỉnh quy trình để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào năm 2007, thị trường tài chính - bảo hiểm trong nước đã chứng kiến sự phát triển và mở rộng quy mô. Đi cùng với đà tăng trưởng kinh tế là sự gia tăng áp lực cạnh tranh gay gắt từ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ mới thành lập như VietinBank Insurance, Bảo hiểm Hùng Vương, cùng sự mở rộng thị phần của các tập đoàn bảo hiểm nước ngoài. Trong bối cảnh đó, việc nâng cao năng lực cạnh tranh, củng cố uy tín và đẩy mạnh công tác khai thác khách hàng trở thành nhiệm vụ trọng tâm của các doanh nghiệp bảo hiểm.

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) là một trong năm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, với thế mạnh cốt lõi là các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật và tài sản. Tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) – đơn vị thành viên chủ lực của PTI – mảng nghiệp vụ Tài sản - Kỹ thuật (TSKT) luôn chiếm tỷ trọng doanh thu cao trong tổng hoạt động kinh doanh. Đề tài "Nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật tại PTI Thăng Long" được thực hiện nhằm giải quyết các yêu cầu thực tiễn trong công tác mở rộng thị trường và quản trị rủi ro tại đơn vị.

Mục tiêu nghiên cứu của chuyên đề tập trung vào hai nhiệm vụ:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và đánh giá thực trạng hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TSKT tại PTI Thăng Long giai đoạn 2009 – 2013, chỉ rõ những kết quả đạt được, các hạn chế và nguyên nhân tồn tại.
2. Đề xuất hệ thống giải pháp cụ thể và kiến nghị khả thi nhằm nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TSKT tại công ty trong những năm tiếp theo.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động và quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật.
• Phạm vi không gian: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long).
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 và định hướng dự báo cho năm 2014.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Chuyên đề vận dụng hệ thống lý luận về bảo hiểm phi nhân thọ, tập trung vào đặc điểm và quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TSKT:

• Đặc trưng nghiệp vụ TSKT: Giá trị đối tượng bảo hiểm lớn đòi hỏi quy trình thu xếp tái bảo hiểm chặt chẽ; tính chất kỹ thuật phức tạp yêu cầu cán bộ khai thác và giám định có trình độ chuyên môn cao; rủi ro chịu ảnh hưởng đan xen từ các yếu tố tự nhiên, thời tiết, môi trường và pháp lý; thời hạn hợp đồng đa dạng (theo vụ việc, công trình xây dựng kéo dài nhiều năm hoặc hợp đồng định kỳ hàng năm).
• Vai trò của khâu khai thác: Là điểm khởi đầu tạo nguồn doanh thu thuần phí bảo hiểm, hiện thực hóa nguyên tắc "số đông bù số ít", xác lập mối quan hệ với khách hàng, quảng bá thương hiệu và cung cấp thông tin thị trường phục vụ công tác phát triển sản phẩm mới.
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá:
  • Nhóm chỉ tiêu kế hoạch: Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch ($I_{nkh} = Y_{kh} / Y_0$), chỉ số hoàn thành kế hoạch ($I_{kh} = Y_1 / Y_{kh}$), chỉ số thực hiện kế hoạch ($I = Y_1 / Y_0$).
  • Chỉ số cơ cấu khai thác ($T_i = Y_i / \sum Y$) và chỉ số biến động thời vụ ($K_i = Y_i / \bar{Y}$).
  • Các chỉ số tài chính và năng suất: Tỷ lệ doanh thu trên chi phí bồi thường; tỷ suất doanh lợi trên doanh thu ($LN/DT$); tỷ suất doanh lợi trên chi phí ($LN/CP$); doanh thu và lợi nhuận bình quân theo lao động; tỷ lệ bồi thường; tỷ lệ tái tục hợp đồng.

Phương pháp nghiên cứu được triển khai bao gồm:

• Phương pháp duy vật biện chứng, thống kê mô tả, phân tích kinh tế và so sánh đối chiếu.
• Phương pháp chuỗi thời gian và mô hình hồi quy tuyến tính một biến ($X = b_0 + b_1t$) kết hợp chỉ số thời vụ để dự báo doanh thu.
• Nguồn dữ liệu sử dụng từ các báo cáo định kỳ của PTI Thăng Long, báo cáo tài chính thường niên của Tổng Công ty PTI, các tài liệu nghiệp vụ nội bộ và hệ thống văn bản pháp lý về kinh doanh bảo hiểm.

Nội dung chính theo từng chương

Chương I: Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long và nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật

Chương này trình bày tổng quan về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và năng lực hoạt động của PTI Thăng Long, kết hợp khung lý thuyết nền tảng:

• Lịch sử hình thành: Tiền thân là Hội sở giao dịch Công ty CP Bảo hiểm Bưu điện (thành lập và tách hoạt động riêng từ ngày 01/07/2005 tại 26 Thái Hà, Đống Đa, Hà Nội). Đến ngày 13/09/2010, đơn vị chính thức đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long theo giấy phép điều chỉnh số 41A/GDPDDC6/KDBH, trụ sở tại 290 Nguyễn Trãi, Trung Văn, Từ Liêm, Hà Nội.
• Cơ cấu tổ chức và nhân sự: Vận hành theo mô hình trực tuyến - chức năng gồm Ban Giám đốc, các phòng chức năng (Phòng Tổng hợp, Phòng Kế toán, Tổ Bồi thường và Phòng Giám định), các phòng nghiệp vụ (Tài sản - Kỹ thuật, Hàng hải, Phi hàng hải, Con người) và hệ thống phòng kinh doanh (KD 1, 2, 3, 4, 6 cùng các phòng kinh doanh khu vực: Tây Hà Nội, Điện Biên, Hòa Bình; Phòng Phát triển kinh doanh). Quy mô nhân sự chính thức đạt trên 100 cán bộ (2 thạc sĩ, 74 cử nhân đại học, 8 cao đẳng, còn lại là trung cấp) cùng mạng lưới 145 đại lý cá nhân và 3 đại lý tổ chức.
• Khung lý thuyết nghiệp vụ: Phân tích sự cần thiết khách quan của bảo hiểm TSKT trong việc phòng ngừa rủi ro tài chính cho doanh nghiệp khi xảy ra tổn thất tài sản, công trình xây dựng; làm rõ vai trò của hoạt động bán hàng/khai thác đối với doanh nghiệp bảo hiểm và sự ổn định của nền kinh tế. Xác lập các công thức đo lường hiệu quả khai thác làm căn cứ phân tích thực tiễn.

Chương II: Tình hình triển khai khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long

Nội dung chương tập trung phản ánh thực trạng khai thác nghiệp vụ TSKT giai đoạn 2009 – 2013 qua các khía cạnh quy trình, kết quả kinh doanh và chỉ tiêu hiệu quả:

• Quy trình khai thác chuẩn gồm 7 bước: (1) Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm; (2) Đánh giá rủi ro; (3) Xem xét phân cấp thẩm quyền (kèm quy trình 5 bước xử lý các dịch vụ vượt phân cấp trình Tổng Công ty/Ban Giám đốc); (4) Chào phí và theo dõi đàm phán; (5) Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức; (6) Phát hành hợp đồng bảo hiểm; (7) Quản lý dịch vụ sau cấp đơn (theo dõi đóng phí, gia hạn nợ phí, sửa đổi bổ sung hợp đồng, tái tục và phối hợp giám định bồi thường).
• Kết quả doanh thu và cơ cấu nghiệp vụ:

Năm	Doanh thu TSKT (Tỷ đồng)	Tốc độ tăng trưởng (%)	Mảng Kỹ thuật (Tỷ đồng)	Mảng Tài sản (Tỷ đồng)	Tỷ trọng Kỹ thuật (%)	Tỷ trọng Tài sản (%)
2009	38,65	-	34,13	4,52	88	12
2010	55,97	145	44,12	11,85	79	21
2011	50,37	90	34,11	16,26	68	32
2012	78,07	155	56,54	21,53	72	28
2013	66,36	85	43,33	23,03	65	35

Tốc độ tăng trưởng bình quân toàn giai đoạn đạt 114%/năm. Mảng bảo hiểm Kỹ thuật (máy móc xây dựng, lắp đặt, thiết bị điện tử) luôn đóng vai trò chủ lực tạo nguồn thu. Mảng bảo hiểm Tài sản (cháy nổ, mọi rủi ro tài sản, nhà tư nhân) duy trì xu hướng tăng trưởng liên tục từ 4,52 tỷ đồng lên 23,03 tỷ đồng.

• Đánh giá hiệu quả hoạt động khai thác:
  • Tình hình thực hiện kế hoạch: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch khai thác đạt mức cao, lần lượt là 93% (2010), 74% (2011), 96% (2012) và 89% (2013).
  • Tính thời vụ: Doanh thu tập trung chủ yếu vào Quý I và Quý IV hàng năm (hệ số so với trung bình quý đạt từ 1,15 lần trở lên) do chu kỳ thanh quyết toán và tâm lý mua bảo hiểm đầu năm, cuối năm.
  • Chỉ tiêu tài chính bình quân 2009 – 2013: Doanh thu phí bình quân đạt 57,88 tỷ đồng/năm; chi phí bình quân (bồi thường + giám định) đạt 26,17 tỷ đồng/năm; tỷ lệ doanh thu/chi phí đạt 2,21 lần; lợi nhuận thuần bình quân đạt 31,71 tỷ đồng/năm; tỷ suất doanh lợi trên doanh thu đạt 0,55; tỷ suất doanh lợi trên chi phí đạt 1,21.
  • Năng suất lao động: Doanh thu bình quân TSKT đạt 0,236 tỷ đồng/người/năm (chiếm 38,7% tổng doanh thu bình quân một lao động toàn công ty là 0,602 tỷ đồng/người); lợi nhuận bình quân TSKT đạt 0,128 tỷ đồng/lao động/năm.
  • Tỷ lệ tái tục: Duy trì ở mức cao với trên 96% đối với các hợp đồng trong ngành và trên 85% đối với khách hàng ngoài ngành.
• Dự báo kết quả kinh doanh: Áp dụng phương pháp chuỗi thời gian qua phương trình hồi quy $X = 34,63 + 7,75t$, kết quả dự báo doanh thu phí bảo hiểm TSKT của đơn vị năm 2014 ($t=6$) đạt 81,13 tỷ đồng.

Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản - kỹ thuật tại PTI Thăng Long

Chương cuối đề xuất hệ thống giải pháp tổ chức và kiến nghị nhằm mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng khai thác:

• Giải pháp nội bộ doanh nghiệp:
  • Chuẩn hóa quy trình khai thác, rút ngắn thời gian lập bản chào phí và tăng cường khâu thẩm định rủi ro ban đầu.
  • Phối hợp với Tổng Công ty nghiên cứu thị trường, đa dạng hóa sản phẩm phụ trợ (bảo hiểm hỗn hợp văn phòng, gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm nhà tư nhân).
  • Nâng cao trình độ kỹ thuật và nghiệp vụ cho đội ngũ khai thác viên (KTV) và giám định viên (GDV).
  • Tối ưu hóa các kênh phân phối: kết hợp kênh truyền thống, đại lý, môi giới và đẩy mạnh kênh liên kết ngân hàng (Bancassurance).
  • Đẩy mạnh công tác truyền thông, xúc tiến thương hiệu và chăm sóc khách hàng tái tục.
  • Tăng cường quản lý, giám sát công nợ phí và đầu tư trang thiết bị, hệ thống công nghệ thông tin phục vụ quản lý đơn bảo hiểm.
• Kiến nghị thực hiện:
  • Hoàn thiện hệ thống văn bản quy chế pháp lý nội bộ về phân cấp và quản trị rủi ro tại PTI Thăng Long.
  • Kiến nghị cơ quan quản lý Nhà nước tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý về bảo hiểm bắt buộc cháy nổ và tăng cường thanh tra, kiểm tra việc tuân thủ pháp luật bảo hiểm.

Kết quả và đóng góp

• Kết quả nghiên cứu thực chứng: Tổng hợp và lượng hóa chi tiết chuỗi dữ liệu kinh doanh bảo hiểm TSKT tại PTI Thăng Long qua 5 năm (2009 – 2013). Minh chứng mảng Kỹ thuật giữ vai trò nguồn thu trụ cột (chiếm 65% – 88% tổng doanh thu TSKT), trong khi mảng Tài sản có tốc độ tăng trưởng ổn định (tăng hơn 5 lần sau 5 năm).
• Chuẩn hóa quy trình vận hành: Hệ thống hóa rõ nét quy trình nghiệp vụ 7 bước khai thác và quy trình 5 bước xử lý trên phân cấp, làm rõ cơ chế thu nợ phí và xử lý sửa đổi bổ sung hợp đồng.
• Đóng góp ứng dụng: Xác định hệ số mùa vụ tập trung vào Quý I và Quý IV, đưa ra mô hình toán học dự báo doanh thu năm 2014 đạt 81,13 tỷ đồng; cung cấp gói giải pháp đồng bộ từ quản trị nhân lực, quy trình nghiệp vụ đến phát triển kênh phân phối cho PTI Thăng Long.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế:
  • Mô hình dự báo chuỗi thời gian tuyến tính ($X = 34,63 + 7,75t$) được xây dựng trên giả định các yếu tố môi trường kinh tế - xã hội ở trạng thái tĩnh, chưa phản ánh đầy đủ các biến động vĩ mô phức tạp của thị trường tài chính.
  • Phạm vi số liệu phân tích tập trung chủ yếu tại một chi nhánh (PTI Thăng Long), chưa tiến hành so sánh đối sánh diện rộng với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống PTI.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu bằng việc đưa thêm các biến số kinh tế vĩ mô (tăng trưởng ngành xây dựng, biến động lãi suất, tỷ lệ đầu tư công) vào mô hình định lượng nhằm nâng cao độ chính xác của dự báo nhu cầu bảo hiểm TSKT.

Giá trị tham khảo

Bản chuyên đề thực tập tốt nghiệp này là tài liệu tham khảo thiết thực cho:

• Sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Doanh nghiệp: Cung cấp phương pháp luận phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, hệ thống công thức tính toán chỉ tiêu kế hoạch, cơ cấu, tính thời vụ và hiệu quả tài chính.
• Cán bộ quản lý và khai thác viên bảo hiểm: Tham khảo cấu trúc quy trình tiếp cận khách hàng, lập hồ sơ điều tra rủi ro, quy chế phân cấp và các nghiệp vụ thu hồi công nợ phí bảo hiểm thực tế.

Câu hỏi thường gặp

1. Cơ cấu doanh thu giữa mảng Tài sản và Kỹ thuật tại PTI Thăng Long giai đoạn 2009 – 2013 biến động như thế nào? Doanh thu bảo hiểm Kỹ thuật luôn chiếm tỷ trọng áp đảo (từ 65% đến 88% tổng doanh thu TSKT), dao động từ 34,11 tỷ đồng đến 56,54 tỷ đồng. Mảng Tài sản có tỷ trọng nhỏ hơn (12% đến 35%) nhưng duy trì tốc độ phát triển liên tục, tăng từ 4,52 tỷ đồng (năm 2009) lên 23,03 tỷ đồng (năm 2013).

2. Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TSKT tại PTI Thăng Long bao gồm các bước nào? Quy trình gồm 7 bước: (1) Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm; (2) Đánh giá rủi ro; (3) Xem xét phân cấp thẩm quyền; (4) Chào phí và theo dõi; (5) Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức; (6) Phát hành hợp đồng bảo hiểm; (7) Quản lý dịch vụ sau cấp đơn.

3. Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ TSKT của PTI Thăng Long thể hiện qua các chỉ số tài chính bình quân nào? Trong giai đoạn 2009 – 2013, doanh thu bình quân đạt 57,88 tỷ đồng/năm, chi phí bình quân đạt 26,17 tỷ đồng/năm; chỉ tiêu doanh thu trên chi phí đạt 2,21; tỷ suất doanh lợi trên doanh thu đạt 0,55; tỷ suất doanh lợi trên chi phí đạt 1,21; doanh thu bình quân theo lao động đạt 0,236 tỷ đồng/người/năm.

4. Kết quả dự báo doanh thu nghiệp vụ TSKT tại PTI Thăng Long năm 2014 được tính toán ra sao? Sử dụng phương pháp chuỗi thời gian với phương trình hồi quy tuyến tính $X = 34,63 + 7,75t$, kết quả dự báo doanh thu năm 2014 ($t = 6$) đạt 81,13 tỷ đồng.

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Quỳnh đã phản ánh bức tranh toàn diện về công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật tại PTI Thăng Long giai đoạn 2009 – 2013. Bằng việc kết hợp chặt chẽ giữa lý luận bảo hiểm và chuỗi số liệu thực tế, công trình đã làm rõ các quy trình tác nghiệp, phân tích sâu sắc các chỉ số hiệu quả tài chính và biến động thời vụ của đơn vị. Hệ thống giải pháp được đề xuất mang tính đồng bộ và bám sát thực tiễn vận hành của doanh nghiệp, đóng góp giá trị ứng dụng rõ nét cho sự phát triển bền vững của PTI Thăng Long.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I: Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long và một số lý thuyết về nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật. Chương II: Tình hình triển khai khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản — kỹ thuật tại PTI Thăng Long Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản — kỹ thuật tại PTI Thăng Long. Em xin chân thành cảm ơn tới sự giúp đỡ của Th.S Phan Anh Tuan, Công ty bảo hiểm bưu điện Thăng Long, các anh chị phòng tài sản — kỹ thuật tại PTI Thăng Long đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Do kinh nghiệm và kiến thức còn hạn hẹp nên bài chuyên đề này không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận được sự đóng góp ý kiên của các thay cô giáo đê bài việt của em được hoàn thiện hơn.

SV: Nguyễn Thị Quỳnh 2 Lép: Kinh tế bảo hiểm 52B Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS. Phan Anh Tuan CHUONG I: GIỚI THIEU VE CONG TY BAO HIỂM BƯU ĐIỆN THANG LONG VA NGHIỆP VU BẢO HIEM TAI SAN - KY THUAT 1. Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Bưu điệnThăng Long Là một trong những đơn vị chỉ nhánh hàng đầu, một trong những đơn vị dẫn đầu về doanh thu của Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, Công ty bảo hiểm bưu điện Thăng Long mang đậm nét các tôn chỉ của Tổng Công ty. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của PTI Thăng Long Công ty Bảo hiểm Bưu Điện Thăng Long được thành lập theo giấy phép điều chỉnh kinh doanh số 41A/GDPDDC6/KDBH ngày 13/9/2010 quyết định đổi tên Hội sở giao dịch Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện thành Công ty bảo hiểm Bưu điện Thăng Long.

Tên và địa chỉ doanh nghiệp: Tên công ty: Công ty Bảo hiém Bưu Điện Thăng Long Tên viết tắt: PTI Thăng Long Địa chỉ: 290 Nguyễn Trãi, Trung Văn, Từ Liêm, Hà Nội Điện thoại: [phone] Hot line: 1900545475 Mã số thuế: 0100774631016 Tài khoản số: 03201010506886 tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải — Chi nhánh Thanh Xuân, Hà Nội Tiền thân của PTI Thăng Long là Hội sở giao dịch công ty bảo hiểm bưu điện Thang Long, hoạt động như phòng Ban của PTI. Ngày 1/7/2005, Hội sở chính thức tách hoạt động riêng so với PTI, đặt cùng trụ sở số 26 Thái Hà, Đống Da, Ha Nội cùng với công ty. Năm 2007, Hội sở giao dich chuyén dia điểm số 100 Thái Thịnh, Đống Đa, Hà Nội. Thời điểm mới thành lập, Hội sở giao dịch chỉ có khoảng 50 nhân viên, với các phòng trực thuộc công ty gồm: phòng Tổng hop, phòng Kế toán, phòng Bảo hiểm Hàng hải, phòng Bảo hiểm Phi hàng hải, phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật, các phòng kinh doanh 1,2,3.

Đến năm 2012, công ty bảo hiểm bưu điện chuyên đổi thành Tổng công ty bảo hiểm bưu điện, Hội sở và các chỉ nhánh cũng SV: Nguyễn Thị Quỳnh 3 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Phan Anh Tuấn chuyên đổi co cấu hoạt động theo chức năng của công ty trực thuộc, với hơn 100 nhân viên chính thức, trong đó có 2 thạc sỹ, 74 đại học, 8 cao đẳng, còn lại là trung cấp. Ngoài ra, còn có hàng trăm đại lý, cộng tác viên hợp tác xây dựng phát triển cho PTI Thăng Long. Sau khi chuyển đổi lên công y trực thuộc, PTI Thăng Long ngoài các phòng ban cũ, PTI Thăng Long tiếp tục mở rộng thêm các phòng kinh doanh 4, 6, các phòng kinh doanh Hòa Bình, Tây Hà Nội, Điện Biên, phòng nghiệp vụ về con người, tô bồi thường, phòng phát triển kinh doanh.

Chức năng nhiệm vụ của PTI Thăng Long PTI Thăng Long là doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực bảo hiểm, trực thuộc quản lý của Tổng Công ty cỗ phần bảo hiểm Bưu điện, hoạt động theo Luật Doanh nghiệp và các quy định của Tổng Công ty, hạch toán phụ thuộc, có tư cách pháp nhân, triển khai nhiều nghiệp vụ như sau: - Bảo hiểm tài sản — Kỹ thuật - Bao hiểm sức khỏe và tai nạn con người - Bảo hiểm hàng hóa - Bảo hiểm xe cơ giới - Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm vệ tinh - Bảo hiểm hang không - Bao hiểm tàu biển 1. Cơ cầu bộ máy tổ chức của PTI Thăng Long PTI Thăng Long tổ chức bộ máy theo kiểu trực tuyến — chức năng, thống nhất quan điểm chỉ đạo, thống nhất mọi hoạt động, đồng thời tăng tính chuyên môn hóa cho công tác trong Công ty trong đó có Ban Giám đốc quản lý chung mọi hoạt động của Công ty. Dựa theo cơ cấu hoạt động, các bộ phận chức năng của Công ty, sơ đồ bộ máy của PTI Thăng Long có thể tóm tắt như sau: SV: Nguyễn Thị Quỳnh 4 Lép: Kinh té bảo hiểm 52B Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Phan Anh Tuấn Ban Giám đốc Các phòng chức năng Các phòng kinh doanh Các phòng nghiệp vụ | Các phòng KD số 1,2,3,4,6; các phòng KDBH Tây Hà Nội, Điện Biên, Hòa Bình.3: Cơ cấu tô chức bộ máy của PTI Thăng Long hiện nay (Nguôn: Tài liệu PTI Thăng Long) e Các phòng chức năng: - Phòng Tổng Hợp: Phòng Tổng hợp có chức năng tham mưu cho Ban Giám đốc Công ty trong việc chỉ đạo điều hành các Phòng tại Văn phòng Công ty để thực hiện chương trình, kế hoạch công tác, quy chế làm viéc va trực tiếp tổ chức thực hiện các công tác như: Công tác tổng hợp, thư ký, công tác pháp chế, công tác hành chính quản trị, công tác tuyên truyền, quảng cáo, công tác quan hệ quốc tế, đối ngoại, khánh tiết.

- Phòng Kế toán: Phòng Kế toán có chức năng tham mưu cho Ban Giám đốc Công ty trong việc quản lý, chỉ đạo, kiểm tra và giám sát lĩnh vực Tài chính — Kế toán theo quy định của Nhà nước và Công ty. Thực hiện công tác Tài chính — Kế toán tại Văn phòng Công ty. SV: Nguyễn Thị Quỳnh 5 Lop: Kinh tế bảo hiểm 52B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Phan Anh Tuấn - _ Tổ bồi thường và Phòng Giám định: có chức năng tham mưu cho Ban - Giám đốc Công ty về công tác giám định tổn that, thiệt hai, các chi phí liên quan đến xử lý tổn thất và bồi thường, công tác bồi thường và giải quyết khiếu nai.

e Các phòng nghiệp vụ: Các phòng nghiệp vụ (Phòng Tài sản — Kỹ thuật, Phòng Hàng hải, Phòng Phi hàng hải, Phòng Con người) có chức năng tham mưu cho Ban giám đốc Công ty về chỉ đạo, quản lý công tác nghiệp vụ thống nhất toàn Công ty. e_ Các phòng Kinh doanh có chức năng phát triển hệ thống mạng lưới khách hàng, xây dựng hệ thống chăm sóc ngày một phát triển, góp phần tạo nên doanh thu và gia tăng thị phần trên thị trường bảo hiểm cho Công ty. e Phòng phát triển kinh doanh: có chức năng hỗ trợ, hợp tác lẫn nhau với các phòng kinh doanh, xây dựng đội ngũ khai thác mạnh nhất trên thị trường, góp phần nâng cao uy tín và thương hiệu cho PTI Thăng Long. Nguôn lực của PTI Thăng Long Nguồn lực doanh nghiệp là khả năng cung cấp các yếu tố cần thiết cho quá trình tồn tại và phát triển của đoanh nghiệp.

Các nguồn lực chính của PTI Thăng Long là: - _ Thông tin: Nguồn thông tin Công ty, Tổng Công ty, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Nhà nước, mạng lưới internet, các đối tác, khách hang, đối thủ cạnh tranh. - Tai chính - Nguồn nhân lực: nhân lực tạ công ty, nhân lực nguồn và nhân lực hỗ trợ từ Tổng Công ty. - Thiét bị máy móc hỗ trợ kinh doanh, - Tai sản cố định - _ Khách hàng, nhà cung cấp, đối tác liên kết: khách hàng trong và ngoài ngành, ngân hàng, bệnh viện, showroom. - Nang lực quản lý của doanh nghiệp - Nang lực kinh doanh của doanh nghiệp - Thuong hiệu, uy tín của từng sản phẩm, từng dịch vụ của của doanh nghiệp SV: Nguyễn Thị Quỳnh 6 Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52B Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS.

Phan Anh Tuấn 1. Nghiệp vụ tài sản kĩ thuật và khâu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản — kỹ thuật 1. Sự cần thiết của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản — kỹ thuật Thực tế mọi hoạt động sản xuất, kinh doanh luôn tồn tại Các rủi ro: - Các van dé thời tiết, quá trình oxy hóa tác động mạnh mẽ tới sự biến đổi, hỏng hóc của tài sản và các công trình. Nếu không có sự bảo vệ, hiện tượng bào mòn và thoái hóa của các đối tượng trên diễn ra ngày càng nhanh hơn.

- Các yếu tô kinh tế, xã hội tác động tới các tâm lý con người. Kinh tế xã hội càng phát triển và ôn định càng giảm thiểu các rủi ro cần thiết cho các đối tượng bảo hiểm, và ngược lại. - Các yếu tố về khoa học kỹ thuật: khoa học ngày càng tiến bộ, không bắt kịp thời đại sẽ là bước dậm chân tại chỗ và lạc hậu so với sự phát triển của toàn nhân loại. Khoa học phát triển vừa là cơ hội cho các doanh nghiệp nắm bat thời cơ sản xuất, đi trước đón đầu, vừa là thách thức lớn cho hội nhập, cho phát triển, cho sự tiến bộ.

- Chính trị cũng là một trong những rủi ro ma các doanh nghiệp cần quan tâm, chính trị và luật pháp nếu thuận lợi sẽ là bước đà thúc đẩy cho tình hình mở rộng thị trường cũng như tiến hành giới thiệu, phát triển các sản phâm mới, giao lưu và hợp tác. Tuy nhiên trong trường hợp ngược lại đó sẽ là cánh cửa đóng, ngăn cản sự đầu tư, gia nhập thị trường mới của doanh nghiệp. Với các rủi ro luôn tồn tại, các doanh nghiệp, con người luôn tìm cách dé hạn chế tối đa nhất sự xảy ra của nó. Có nhiều cách để giảm thiểu được điều đó như: né tránh rủi ro, giảm thiểu tổn thất, ngăn ngừa tốn that, tài trợ rủi ro, bảo hiểm.

Qua thực tế đã chứng minh, có thé nói rằng cho tới lúc này, bảo hiểm luôn là biện pháp hữu hiệu nhất mà con người nên áp dụng cho mục đích phòng ngừa rủi ro. Giá trị của tài sản và các công trình thường rất lớn, có những đơn vị bảo hiểm lên đến hàng chục nghìn đô la, đặc biệt đối với các hạng mục công trình, giá trị của nó tăng lên từng ngày theo tiến trình xây dựng; nếu xảy ra hỏng hóc, phá hủy đối với các đối tượng trên, doanh nghiệp sẽ phải đối mặt với các rủi ro tài chính rất cao.