BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ---------- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA VIETINBANK – PHÒNG GIAO DỊCH QUANG TRUNG Hà Nội - 2020 Luận văn tốt nghiệp i Học viện Tài chính LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, được hoàn thành dựa trên sự nghiên cứu của bản thân tôi. Các số liệu được thể hiện trong bài viết được lấy từ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) – Chi nhánh Thanh Hóa - Phòng giao dịch Quang Trung trong giai đoạn năm 2017 - 2019. Nếu tôi sai, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên Luận văn tốt nghiệp ii Học viện Tài chính LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn toàn thể ban giám hiệu trường Học Viện Tài Chính đã tạo điều kiện cho em được thực hiện khóa luận tốt nghiệp này, các thầy cô giáo khoa Ngân hàng – Bảo hiểm đã truyền đạt cho em những kiến thức nền tảng và phương pháp luận để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Em xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo cùng các cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa – Phòng giao dịch Quang Trung đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong quá trình thực tập tại Ngân hàng. Trong quá trình thực tập về viết khóa luận của bản thân mình, em đã cố gắng vận dụng những kiến thức đã được học tại trường, kết hợp với những kiến thức tìm hiểu trong thực tế vào bài viết. Đề tài em chọn đòi hỏi có sự nghiên cứu lâu dài, tỷ mỷ trong khi kiến thức chuyên môn và do thời gian có hạn nên khóa luận khó tránh khỏi những thiếu sót. Em kính mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô và những ai quan tâm đến đề tài để khóa luận của em được hoàn chỉnh hơn. Luận văn tốt nghiệp iii Học viện Tài chính MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC.iii CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT.vii DANH MỤC BẢNG.viii LỜI MỞ ĐẦU. 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Chức năng của ngân hàng thương mại. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng Thương mại. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG. Khái niệm cho vay. Phân loại hoạt động cho vay. Đặc điểm cho vay và các quy định cho vay cá nhân trong NHTM. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân. Các quy định về cho vay cá nhân. Lợi ích của cho vay khách hàng cá nhân. RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG. Khái niệm về rủi ro tín dụng trong cho vay. Nguyên nhân gây ra rủi ro. Phân loại rủi ro tín dụng trong cho vay. Các chỉ tiêu phản ánh rủi ro trong cho vay.17 Luận văn tốt nghiệp iv Học viện Tài chính 1. QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP.26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.30 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA – PGD QUANG TRUNG. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG THANH HÓA. Quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank Thanh Hóa. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa – PGD Quang Trung. Tình hình huy động vốn. Tình hình hoạt động tín dụng. Kết quả kinh doanh. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK THANH HÓA. Nhận diện rủi ro cho vay cá nhân tại ngân hàng Vietinbank Thanh Hóa – PGD Quang Trung. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân tại Vietinbank Thanh Hóa – PGD Quang Trung. Xử lý rủi ro tín dụng.54 Luận văn tốt nghiệp v Học viện Tài chính 2. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK THANH HÓA. Những kết quả đạt được. Những vướng mắc, hạn chế. Nguyên nhân của những hạn chế.58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.68 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA – PGD QUANG TRUNG. ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA – PGD QUANG TRUNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI. Định hướng chung. Định hướng trong cho vay cá nhân và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA – PGD QUANG TRUNG. Hoàn thiện chính sách tín dụng. Xây dựng mô hình kiểm soát hạn chế rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân. Quy trình tín dụng phân rõ trách nhiệm từng khâu nghiệp vụ. Củng cố và hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng. Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay cá nhân.74 Luận văn tốt nghiệp vi Học viện Tài chính 3. Đo lường rủi ro tín dụng để xác định tổn thất. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra nội bộ. Giải pháp phân tán rủi ro. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ. Hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước. Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan.87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.89 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP.90 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC.91 Luận văn tốt nghiệp vii Học viện Tài chính CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Tên đầy đủ 1 Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam 2 Vietinbank Thanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Hóa – PGD Quang Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa – Trung Phòng giao dịch Quang Trung 3 DN Doanh nghiệp 4 DNTN Doanh nghiệp tư nhân 5 DPRR Dự phòng rủi ro 6 NH Ngân hàng 7 NHNN Ngân hàng Nhà nước 8 NHTM Ngân hàng thương mại 9 PGD Phòng giao dịch 10 QHKH Quan hệ khách hàng 11 QLRR Quản lý rủi ro 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TSĐB Tài sản đảm bảo Luận văn tốt nghiệp viii Học viện Tài chính DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Bảng tình hình huy động vốn của Vietinbank – CN Thanh Hóa.2: Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng Vietinbank – Chi Nhánh Thanh Hóa.3: Báo cáo KQKD rút gọn của Vietinbank – chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2016-2018. 4: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo mục đích tại Vietinbank Thanh Hóa (2017 - 2019).5: Tình hình nợ xấu theo nhóm nợ trong cho vay cá nhân tại chi nhánh .6: Tình hình trích lập dự phòng cho vay KHCN tại chi nhánh.7: Chỉ tiêu hệ số thu nợ. 55 Luận văn tốt nghiệp 1 Học viện Tài chính LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn. Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn. Ngân hàng là nơi cung ứng vốn cho toàn xã hội, là trung gian tài chính quan trọng của nền kinh tế. Không chỉ vậy, ngân hàng còn tạo tiền đề cho sự phát triển của kinh tế - xã hội. Có thể nói ngân hàng chính là hệ tuần hoàn vốn của nền kinh tế hiện nay. Bởi vậy, điều thiết yếu chính là đẩy mạnh sự phát triển của ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng, cũng như bộ máy cơ cấu, chất lượng cán bộ, các quy trình nghiệp vụ… làm cơ sở cho sự phát triển bền vững, ổn định của nền kinh tế. “Chữ tín quý hơn vàng’’ là câu nói cửa miệng của giới kinh doanh. Sẽ không có bất kỳ hợp đồng kinh tế nào được thực hiện nếu như các đối tác không tin tưởng lẫn nhau. Khó ở chỗ niềm tin là thứ trừu tượng dù vẫn được xây dựng xây dựng trên cơ sở những điều mắt thấy, tay sờ và đôi lúc cả tai nghe nữa. Hãy khoan nói tới việc đối tác phá sản hay vỡ nợ, cho dù có tin tưởng họ tới mức nào, hợp đồng cam kết chặt chẽ ra sao, khách hàng có uy tín đến thế nào vẫn không tránh khỏi sự trễ hẹn và nhiều lý do khác. Bởi vậy, trong bất kỳ mô hình kinh doanh nào phức tạp hay đơn giản, công tác quản trị rủi ro luôn quan được quan tâm và đặt lên hàng đầu . Rủi ro luôn là căn bệnh bẩm sinh vốn có của nền kinh tế thị trường. Gắn liền với khả năng lợi nhuận bao giờ cũng xuất hiện những rủi ro tiềm tàng đối với nó. Đáng chú ý là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ khả năng rủi ro đối với ngân hàng là con số cộng khả năng rủi ro đối với các cá nhân, doanh nghiệp trong các ngành, các lĩnh vực kinh tế quốc dân. Với ngân hàng, cho vay là hoạt động thường xuyên và Luận văn tốt nghiệp 2 Học viện Tài chính chiếm tỷ trọng cao nhất. Vì sao mọi người gửi tiền vào ngân hàng? Vì họ tin rằng đây là nơi giữ tiền an toàn nhất. Vì sao ngân hàng cho vay? Vì tin vào khả năng trả nợ của khách hàng. Không còn niềm tin, ngân hàng sẽ không còn tồn tại. Trong đó khách hàng cá nhân tuy là một đối tượng nhỏ nhưng đối tượng này cũng biểu hiện nhiều ưu khuyết điểm đặc thù mà ta cần chú trọng và xem xét. Không có một cơ sở vững chắc để ngân hàng tự tin khẳng định hoạt động cho vay cá nhân sẽ an toàn chắc chắn, đôi lúc những sự kiện đơn giản, ít khi xảy ra nhưng tác động và hậu quả rất lớn.
Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Cá Nhân Tại Ngân Hàng Vietinbank Chi Nhánh Thanh Hóa
Luận văn phân tích quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân tại VietinBank chi nhánh Thanh Hóa, phòng giao dịch Quang Trung.
Trường đại học
Học viện Tài chínhChuyên ngành
Quản trị rủi ro tín dụngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
luận văn tốt nghiệpPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Trường học: Học viện Tài chính
Chuyên ngành: Quản trị rủi ro tín dụng
Đề tài: Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Cá Nhân Tại Vietinbank Thanh Hóa
Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
Năm xuất bản: 2020
Địa điểm: Hà Nội
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ