Luận văn thạc sĩ về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Ngân hàng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ

Luận văn thạc sĩ phân tích quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.

• Tác giả: Nguyễn Thành Kiên
• Người hướng dẫn: TS. Phí Thị Diễm Hồng
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng
• Đề tài: Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Danh mục chữ viết tắt
• 1.2. Danh mục bảng
• 1.3. Trích yếu luận văn
• 1.3.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.3.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3.2.1. Mục tiêu chung
• 1.3.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3.4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.4. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.4.2. Rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.4.3. Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.4.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.5. Cơ sở thực tiễn
• 1.5.1. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng tại Phòng giao dịch Mỹ Đình, ngân hàng Viettinbank chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội
• 1.5.2. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng tại Phòng giao dịch Quế Võ, Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh
• 1.5.3. Bài học kinh nghiệm rút ra cho PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ
• 1.6. Đặc điểm phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều và phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Đặc điểm phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều
• 1.6.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ
• 1.6.1.2. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ
• 1.6.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch
• 1.6.2. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.6.2.2. Phương pháp tổng hợp, phân tích số liệu
• 1.6.2.3. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích
• 1.7. Kết quả nghiên cứu
• 1.7.1. Thực trạng dịch vụ cho vay và rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều, ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh
• 1.7.1.1. Thực trạng cho vay tại Phòng giao dịch
• 1.7.1.2. Tỷ lệ và cơ cấu nợ xấu tại phòng giao dịch
• 1.7.1.3. Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều
• 1.7.1.4. Thực trạng khảo sát hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch
• 1.7.1.5. Đánh giá về thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều
• 1.7.2. Những kết quả đạt được
• 1.7.3. Những tồn tại và nguyên nhân
• 1.8. Đề xuất các giải pháp. Định hướng phát triển, hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều trong thời gian tới
• 1.8.1. Một số giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều
• 1.9. Kết luận và khuyến nghị
• 1.9.1. Khuyến nghị với nhà nước
• 1.9.2. Khuyến nghị với Vietinbank
• 1.10. Danh mục tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại VietinBank

Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Ngân hàng VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ. Hoạt động cho vay không chỉ tạo ra lợi nhuận mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro có thể ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng. Việc hiểu rõ về quản trị rủi ro trong dịch vụ cho vay sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình cho vay và giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn.

1.1. Khái niệm và vai trò của quản trị rủi ro dịch vụ cho vay

Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay là quá trình nhận diện, đánh giá và kiểm soát các rủi ro liên quan đến hoạt động cho vay. Vai trò của nó không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Việc quản lý rủi ro hiệu quả sẽ tạo ra sự tin tưởng từ phía khách hàng và nâng cao uy tín của ngân hàng.

1.2. Tình hình hoạt động cho vay tại VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ

Trong những năm qua, VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động cho vay. Số lượng khách hàng và tổng dư nợ cho vay liên tục tăng, cho thấy sự phát triển tích cực của ngân hàng. Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức lớn trong việc quản lý rủi ro tín dụng.

II. Những thách thức trong quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại VietinBank

Mặc dù VietinBank đã có những bước tiến trong quản trị rủi ro dịch vụ cho vay, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải đối mặt. Các yếu tố như sự biến động của thị trường, tình hình kinh tế và hành vi của khách hàng đều có thể ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác quản lý rủi ro.

2.1. Rủi ro tín dụng và nợ xấu

Rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Tình hình nợ xấu tại VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ đã có những diễn biến phức tạp, đòi hỏi ngân hàng phải có các biện pháp quản lý chặt chẽ hơn để giảm thiểu rủi ro này.

2.2. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trong khu vực cũng là một thách thức lớn. VietinBank cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và quản trị rủi ro để giữ chân khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới.

III. Phương pháp quản trị rủi ro dịch vụ cho vay hiệu quả tại VietinBank

Để quản trị rủi ro dịch vụ cho vay hiệu quả, VietinBank cần áp dụng các phương pháp và công cụ hiện đại. Việc sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng phân tích và dự đoán rủi ro.

3.1. Áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng. Việc áp dụng các phần mềm quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng theo dõi và đánh giá rủi ro một cách chính xác và kịp thời.

3.2. Đào tạo nhân viên về quản trị rủi ro

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để nhận diện và xử lý các rủi ro phát sinh trong quá trình cho vay.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VietinBank

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ đã có những cải thiện đáng kể. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm và sự hài lòng của khách hàng tăng lên, cho thấy hiệu quả của các biện pháp quản lý rủi ro.

4.1. Kết quả đạt được trong quản trị rủi ro

Các biện pháp quản trị rủi ro đã giúp VietinBank giảm tỷ lệ nợ xấu và nâng cao chất lượng dịch vụ. Khách hàng ngày càng tin tưởng vào khả năng quản lý rủi ro của ngân hàng.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Từ thực tiễn hoạt động, VietinBank đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý báu trong việc quản trị rủi ro dịch vụ cho vay. Những bài học này sẽ là cơ sở để ngân hàng tiếp tục hoàn thiện quy trình quản lý rủi ro trong tương lai.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho quản trị rủi ro tại VietinBank

Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại VietinBank Chi nhánh KCN Quế Võ cần tiếp tục được cải thiện và phát triển. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro thông qua các giải pháp đồng bộ và hiệu quả.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

VietinBank cần xây dựng các chiến lược phát triển bền vững trong quản trị rủi ro dịch vụ cho vay, đảm bảo sự ổn định và phát triển lâu dài.

5.2. Khuyến nghị cho các nhà quản lý

Các nhà quản lý cần chú trọng đến việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro và đầu tư vào công nghệ để nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro dịch vụ cho vay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THÀNH KIÊN QUẢN TRỊ RỦI RO DỊCH VỤ CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN GIA THIỀU, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH KCN QUẾ VÕ, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã ngành 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS. Phí Thị Diễm Hồng TS. Nguyễn Thị Thủy NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tác giả cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc.

Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Nguyễn Thành Kiên i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Sau một thời gian học tập và thực hiện đề tài luận văn tốt nghiệp, đến nay Tác giả đã hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh với đề tài: “Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh”. Trước hết, Tác giả xin chân thành cảm ơn Khoa Quản trị kinh doanh Bộ môn Kế toán tài chính, Học viện Nông Nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ Tác giả trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS. Phí Thị Diễm Hồng, TS.

Nguyễn Thị Thủy – người đã định hướng, chỉ bảo và hết lòng tận tụy, dìu dắt Tác giả trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc và các anh, chị, em tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh, đã tạo mọi điều kiện tốt nhất, giúp đỡ Tác giả trong thời gian thu thập tài liệu nghiên cứu cũng như trong quá trình hoàn thành luận văn này. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến những người thân trong gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã động viên, cổ vũ Tác giả trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu khoa học. Tác giả xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Nguyễn Thành Kiên ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Trích yếu luận văn.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại ngân hàng thƣơng mại. Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại. Rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại. Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng tại Phòng giao dịch Mỹ Đình, ngân hàng Viettinbank chi nhánh Từ Liêm, Hà Nội. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng tại Phòng giao dịch Quế Võ, Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh.

30 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bài học kinh nghiệm rút ra cho PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ. Đặc điểm phòng giao dịch nguyễn gia thiều và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm phòng giao dịch nguyễn gia thiều.

Lịch sử hình thành và phát triển của của Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ. Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ. Tình hình hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch. Phương pháp nghiên cứu.

Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp tổng hợp, phân tích số liệu. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích. Kết quả nghiên cứu.

Thực trạng dịch vụ cho vay và rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều, ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh. Thực trạng cho vay tại Phòng giao dịch. Tỷ lệ và cơ cấu nợ xấu tại phòng giao dịch. Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều.

Thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng. Thực trạng khảo sát hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch. Đánh giá về thực trạng quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều. Những kết quả đạt được.

Những tồn tại và nguyên nhân. Đề xuất các giải pháp. Định hướng phát triển, hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều trong thời gian tới. 79 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Một số giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều. Kết luận và khuyến nghị. Khuyến nghị với nhà nước. Khuyến nghị với Vietinbank.

91 Danh mục tài liệu tham khảo. 93 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh KCN Khu công nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QTRR Quản trị rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Các dấu hiệu nhận diện rủi ro trong NHTM. Một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro dịch vụ cho vay của NHTM.

Tỷ lệ khấu khừ đối với tài sản đảm bảo trong NHTM. Tình hình huy động vốn tại PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 - 2018. Tình hình dư nợ tín dụng của PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 - 2018. Kết quả một số hoạt động dịch vụ của PGD giai đoạn 2016 – 2018.

Thu nhập lãi thuần của PGD giai đoạn 2016 – 2018. Số lượng khách hàng vay tại PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 - 2018. Dư nợ cho vay giai đoạn 2016 - 2018. Nợ xấu cho vay của PGD Nguyễn Gia Thiều, giai đoạn 2016 – 2018.

Tổng hợp kết quả thẩm định của khách hàng Công ty TNHH Tín Thành Bắc Ninh. Biểu hiện rủi ro dịch vụ cho vay tại PGD Nguyễn Gia Thiều. Bảng tiêu chí chẩm điểm thông tin cá nhân cơ bản. Điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng.

Tổng hợp điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân. Bảng tổng hợp kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng cá nhân. Bảng chấm điểm quy mô doanh nghiệp. Thang điểm xếp loại doanh nghiệp.

Thang điểm xếp loại khách hàng doanh nghiệp. Bảng xếp hạng mức độ rủi ro khách hàng doanh nghiệp. Tỷ lệ giữa giá trị các khoản nợ xấu so với tổng dư nợ cho vay, giai đoạn 2016 – 2018. Bảng tổng hợp dự phòng rủi ro, giai đoạn 2016 – 2018.

Tổng hợp kết quả đánh giá của cán bộ ngân hàng về nội dung hồ sơ, các thủ tục chuẩn bị của dịch vụ cho vay và tiêu chuẩn duyệt/quyết định cho vay hiện nay tại Phòng giao dịch. 68 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về thủ tục khi vay vốn tại PGD Nguyễn Gia Thiều. Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về mức độ khó khăn của mình ở khâu chuẩn bị hồ sơ, thủ tục đi vay tại PGD.

Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về cán bộ ngân hàng/cán bộ tín dụng của PGD khi thụ lý/nhận và thẩm định hồ sơ xin vay vốn. Tổng hợp kết quả đánh giá của khách hàng về mức độ thỏa mãn giá trị vay của mình tại PGD. 71 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2. Quy trình cho vay tại phòng giao dịch.

Quy trình quản trị rủi ro dịch vụ cho vay của NHTM. Cơ cấu và mô hình tổ chức của PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ. Kết quả huy động tại PGD Nguyễn Gia Thiều VietinBank, Chi nhánh KCN Quế Võ, giai đoạn 2016 - 2018. Tình hình dư nợ tín dụng theo nhóm khách hàng, giai đoạn 2016 - 2018.

41 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thành Kiên Tên luận văn: “Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh”. Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động cho vay là một trong các hoạt động chính tạo ra lợi nhuận cho NHTM. Tuy nhiên đây cũng là một trong những hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Để phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cho vay trong giai đoạn hiện nay với sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường, các NHTM cần phải có những chiến lược kinh doanh dài hơn với phương châm phát triển một cách bền vững, và quan tâm nhiều hơn đối với công tác quản trị rủi ro dịch vụ cho vay.

Chính vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Quản trị rủi ro dịch vụ cho vay tại Phòng giao dịch Nguyễn Gia Thiều Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh KCN Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh” có ý nghĩa lý luận và thực tiễn thiết thực.