Quản Lý Nhà Nước Đối Với Hoạt Động Phòng, Chống Rửa Tiền Tại Việt Nam

Bài viết phân tích vai trò của quản lý nhà nước trong hoạt động phòng chống rửa tiền, nêu rõ các biện pháp và thách thức hiện nay.

• Tác giả: Trần Thị Mỹ Thơm
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Cảnh Hợp
• Trường học: Trường Đại Học Luật TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Luật Hành Chính
• Đề tài: Quản Lý Nhà Nước Đối Với Hoạt Động Phòng, Chống Rửa Tiền
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ Luật Học
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Quản Lý Nhà Nước Phòng Chống Rửa Tiền Việt Nam

Hiện nay, khái niệm rửa tiền không còn xa lạ trên thế giới. Thuật ngữ này xuất hiện trên báo chí Hoa Kỳ năm 1973 trong vụ bê bối Watergate. Năm 1986, hành vi rửa tiền chính thức được luật hóa trong Luật Quản lý rửa tiền của Mỹ. Tại Việt Nam, các hành vi tương tự đã được pháp lý hóa trong Luật các tổ chức tín dụng 1997 và Bộ Luật Hình sự 1999. Đến năm 2005, thuật ngữ "rửa tiền" chính thức được sử dụng tại Nghị định 74/2005/NĐ-CP. Vấn đề này trở thành nội dung chính của nhiều cuộc thảo luận quốc tế, với sự tham gia của nhiều tổ chức như Liên Hiệp Quốc, FATF, APG. Mỗi quốc gia và tổ chức có khái niệm riêng, nhưng đều thống nhất về bản chất, quy trình, đặc điểm và tác động của hành vi này.

1.1. Định Nghĩa Rửa Tiền Theo Tổ Chức Quốc Tế và Việt Nam

Liên Hiệp Quốc định nghĩa rửa tiền là hành vi chuyển đổi tài sản do phạm tội mà có, nhằm che giấu nguồn gốc bất hợp pháp. FATF định nghĩa là việc xử lý tiền do phạm tội mà có để che đậy nguồn gốc. Tại Việt Nam, Nghị định 74/2005/NĐ-CP định nghĩa rửa tiền là hành vi hợp pháp hóa tiền, tài sản do phạm tội mà có thông qua các hoạt động giao dịch, thu nhận, chuyển dịch, đầu tư, hoặc che đậy nguồn gốc.

1.2. Bản Chất Quy Trình và Đặc Điểm Của Rửa Tiền

Về bản chất, rửa tiền là hành vi che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của thu nhập. Quy trình rửa tiền thường trải qua ba giai đoạn: sắp đặt (đưa tiền bẩn vào lưu thông), sắp lớp (quay vòng tiền để phân tán và che giấu), và hòa nhập (đầu tư hợp pháp để hợp thức hóa tiền). Đặc điểm của rửa tiền là "không biên giới", mục đích không tạo ra tài sản mà che đậy nguồn gốc, và là một hành vi phức tạp.

II. Thách Thức Quản Lý Nhà Nước Phòng Chống Rửa Tiền Hiện Nay

Mặc dù đã có những nỗ lực đáng kể trong việc xây dựng hệ thống pháp luật và cơ chế phòng, chống rửa tiền, Việt Nam vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Các hoạt động rửa tiền ngày càng tinh vi và phức tạp, tận dụng các kẽ hở trong hệ thống tài chính và pháp luật. Công tác phối hợp giữa các cơ quan chức năng còn hạn chế, dẫn đến hiệu quả phòng ngừa và phát hiện chưa cao. Bên cạnh đó, nhận thức về rủi ro rửa tiền trong một số lĩnh vực còn thấp, tạo điều kiện cho tội phạm lợi dụng.

2.1. Kẽ Hở Pháp Lý và Tính Phức Tạp Của Tội Phạm Rửa Tiền

Hệ thống pháp luật hiện hành còn nhiều điểm chưa hoàn thiện, chưa theo kịp sự phát triển của các hình thức rửa tiền mới. Tội phạm rửa tiền ngày càng sử dụng các công nghệ và phương thức giao dịch phức tạp để che giấu nguồn gốc và chuyển dịch tài sản bất hợp pháp, gây khó khăn cho công tác điều tra và truy tố.

2.2. Yếu Kém Trong Phối Hợp Giữa Các Cơ Quan Có Thẩm Quyền

Sự phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước như Ngân hàng Nhà nước, cơ quan công an, viện kiểm sát, tòa án trong công tác phòng, chống rửa tiền còn chưa chặt chẽ và đồng bộ. Việc chia sẻ thông tin và phối hợp điều tra còn nhiều hạn chế, ảnh hưởng đến hiệu quả chung.

2.3. Nhận Thức Hạn Chế Về Rủi Ro Rửa Tiền Ở Một Số Lĩnh Vực

Nhận thức về rủi ro rửa tiền và trách nhiệm tuân thủ pháp luật phòng, chống rửa tiền ở một số lĩnh vực như bất động sản, chứng khoán, trò chơi có thưởng còn chưa cao. Điều này tạo điều kiện cho tội phạm lợi dụng các lĩnh vực này để thực hiện hành vi rửa tiền.

III. Cách Nâng Cao Hiệu Quả Quản Lý Nhà Nước Chống Rửa Tiền

Để nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước đối với hoạt động phòng, chống rửa tiền, cần có một chiến lược toàn diện và đồng bộ. Điều này bao gồm việc hoàn thiện hệ thống pháp luật, tăng cường năng lực cho các cơ quan chức năng, nâng cao nhận thức cộng đồng và tăng cường hợp tác quốc tế. Cần đặc biệt chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ thông tin và phân tích dữ liệu để phát hiện và ngăn chặn các hành vi rửa tiền.

3.1. Hoàn Thiện Quy Định Pháp Luật Về Phòng Chống Rửa Tiền

Cần rà soát và sửa đổi, bổ sung các quy định pháp luật hiện hành để đảm bảo tính đầy đủ, rõ ràng và phù hợp với thực tiễn. Cần bổ sung các quy định về trách nhiệm của các tổ chức, cá nhân trong việc phòng ngừa và phát hiện rửa tiền, cũng như các biện pháp xử lý vi phạm.

3.2. Tăng Cường Năng Lực Giám Sát Phòng Chống Rửa Tiền

Đầu tư nâng cao năng lực cho các cơ quan chức năng, đặc biệt là Cục Phòng, chống rửa tiền, thông qua việc đào tạo, trang bị công nghệ hiện đại và tăng cường nguồn lực. Cần xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, có trình độ chuyên môn cao và am hiểu về các phương thức rửa tiền.

3.3. Nâng Cao Nhận Thức Về Tuân Thủ Phòng Chống Rửa Tiền

Tổ chức các chương trình tuyên truyền, giáo dục để nâng cao nhận thức về rủi ro rửa tiền và trách nhiệm tuân thủ pháp luật phòng, chống rửa tiền cho các tổ chức, cá nhân, đặc biệt là các đối tượng báo cáo. Cần khuyến khích sự tham gia của cộng đồng vào công tác phòng, chống rửa tiền.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Giám Sát Phòng Chống Rửa Tiền Hiệu Quả

Việc ứng dụng công nghệ thông tin và phân tích dữ liệu đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả phòng, chống rửa tiền. Các công cụ này giúp phát hiện các giao dịch đáng ngờ, phân tích các luồng tiền phức tạp và xác định các đối tượng có nguy cơ rửa tiền. Cần đầu tư vào các hệ thống giám sát và phân tích dữ liệu hiện đại để tăng cường khả năng phát hiện và ngăn chặn các hành vi rửa tiền.

4.1. Xây Dựng Hệ Thống Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ Tự Động

Phát triển các hệ thống tự động để phát hiện và báo cáo các giao dịch đáng ngờ dựa trên các tiêu chí và ngưỡng đã được xác định. Điều này giúp giảm thiểu sai sót và tăng cường tính kịp thời trong việc phát hiện các dấu hiệu rửa tiền.

4.2. Phân Tích Dữ Liệu Lớn Để Xác Định Rủi Ro Rửa Tiền

Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu lớn để phân tích các giao dịch tài chính, thông tin khách hàng và các nguồn thông tin khác để xác định các mô hình và xu hướng liên quan đến rửa tiền. Điều này giúp các cơ quan chức năng tập trung nguồn lực vào các khu vực và đối tượng có nguy cơ cao.

4.3. Sử Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo Để Phát Hiện Giao Dịch Bất Thường

Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để phát hiện các giao dịch bất thường và hành vi đáng ngờ mà các phương pháp truyền thống khó phát hiện. AI có thể học hỏi từ dữ liệu và đưa ra các cảnh báo sớm về các hoạt động rửa tiền tiềm ẩn.

V. Nghiên Cứu Thực Tiễn Quản Lý Nhà Nước Phòng Chống Rửa Tiền

Việc nghiên cứu và đánh giá thực tiễn công tác quản lý nhà nước đối với hoạt động phòng, chống rửa tiền là rất quan trọng để xác định những điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện. Cần thực hiện các khảo sát, phỏng vấn và phân tích dữ liệu để thu thập thông tin về hiệu quả của các biện pháp phòng, chống rửa tiền và các thách thức mà các cơ quan chức năng đang đối mặt.

5.1. Đánh Giá Hiệu Quả Cơ Chế Phòng Chống Rửa Tiền Hiện Tại

Thực hiện đánh giá toàn diện về hiệu quả của các cơ chế và biện pháp phòng, chống rửa tiền hiện tại, bao gồm cả các quy định pháp luật, quy trình giám sát và các hoạt động hợp tác quốc tế. Xác định những điểm mạnh cần phát huy và những điểm yếu cần khắc phục.

5.2. Phân Tích Các Vụ Án Rửa Tiền Đã Được Xử Lý

Phân tích chi tiết các vụ án rửa tiền đã được xử lý để hiểu rõ các phương thức và thủ đoạn mà tội phạm sử dụng. Rút ra các bài học kinh nghiệm và đề xuất các biện pháp phòng ngừa hiệu quả hơn.

5.3. Khảo Sát Ý Kiến Chuyên Gia Về Hoạt Động Phòng Chống Rửa Tiền

Thu thập ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, pháp luật và công an về các vấn đề liên quan đến phòng, chống rửa tiền. Lắng nghe những đóng góp và đề xuất của họ để cải thiện công tác quản lý nhà nước.

VI. Kết Luận và Triển Vọng Quản Lý Nhà Nước Phòng Chống Rửa Tiền

Quản lý nhà nước đối với hoạt động phòng, chống rửa tiền là một nhiệm vụ phức tạp và đòi hỏi sự nỗ lực liên tục. Với sự phát triển của công nghệ và sự gia tăng của các hoạt động tội phạm xuyên quốc gia, cần phải không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp luật, nâng cao năng lực của các cơ quan chức năng và tăng cường hợp tác quốc tế để đối phó hiệu quả với thách thức này.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Quản Lý Rủi Ro Rửa Tiền Trong Tương Lai

Quản lý rủi ro rửa tiền sẽ ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự phát triển của các công nghệ tài chính mới. Các tổ chức và cá nhân cần chủ động đánh giá và quản lý rủi ro rửa tiền để bảo vệ uy tín và tránh các hậu quả pháp lý.

6.2. Đề Xuất Các Giải Pháp Phòng Chống Rửa Tiền Bền Vững

Cần tập trung vào việc xây dựng các giải pháp phòng, chống rửa tiền bền vững, dựa trên sự kết hợp giữa các quy định pháp luật chặt chẽ, công nghệ hiện đại và sự tham gia của cộng đồng. Cần tạo ra một môi trường tài chính minh bạch và an toàn để ngăn chặn tội phạm lợi dụng.

6.3. Hợp Tác Quốc Tế Để Chống Rửa Tiền Xuyên Quốc Gia

Tăng cường hợp tác quốc tế trong việc trao đổi thông tin, chia sẻ kinh nghiệm và phối hợp điều tra các vụ án rửa tiền xuyên quốc gia. Tham gia tích cực vào các tổ chức và diễn đàn quốc tế về phòng, chống rửa tiền để nâng cao vị thế và vai trò của Việt Nam trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LÝ VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG PHÒNG, CHỐNG RỬA TIỀN 1. Khái quát về hành vi rửa tiền và hoạt động phòng chống rửa tiền 1. Khái niệm rửa tiền Hiện nay, khái niệm “rửa tiền”, “hành vi rửa tiền” không còn là vấn đề mới mẻ, xa lạ ở các quốc gia trên Thế giới. Thuật ngữ “rửa tiền” (money laundering) đã xuất hiện trên báo chí Hoa Kỳ vào năm 1973 trong một vụ bê bối tài chính Watergate.

Đến năm 1986, hành vi rửa tiền chính thức được luật hóa, được xem là hành vi bất hợp pháp trong Luật Quản lý rửa tiền năm 1986 của Mỹ. Tại Việt Nam, những hành vi có bản chất tương tự với hành vi rửa tiền đã được pháp lý hóa trong các văn bản pháp luật như: Luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12/12/19975, Bộ Luật Hình sự được Quốc Hội khóa X, kỳ họp thứ 6 thông qua ngày 21/12/19996. Tuy nhiên, đến năm 2005 thì thuật ngữ “rửa tiền” mới chính thức được sử dụng tại Nghị định 74/2005/NĐ-CP ngày 07/6/2005 về phòng, chống rửa tiền. Cho đến thời điểm hiện nay, vấn đề “rửa tiền” đã, đang và sẽ trở thành diễn đàn, nội dung chính của nhiều cuộc thảo luận mang tầm cỡ quốc tế của các quốc gia.

Đặc biệt là ngày càng nhiều tổ chức quốc tế tham gia vào công cuộc đấu tranh phòng, chống rửa tiền như: Liên Hiệp Quốc, Lực lượng đặc nhiệm tài chính về chống rửa tiền (FATF)7,Tổ chức Châu Á Thái Bình Dương về chống rửa tiền (APG)8,. Theo đó, mỗi quốc gia, mỗi tổ chức quốc tế đã đưa ra các khái niệm riêng 5 Điều 19 Luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12/12/19997: “Trách nhiệm đối với các khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp”. 6 Điều 251 Bộ Luật Hình sự được Quốc hội khóa X, kỳ họp thứ 6 thông qua ngày 21/12/1999 “Tội hợp pháp hóa tiền, tài sản do phạm tội mà có”. 7 FATF – một tổ chức được công nhận là tổ chức đạt tiêu chuẩn quốc tế cho những nổ lực về chống rửa tiền, được thành lập vào năm 1989 bởi nhóm G7 – Canada, Pháp, Đức, Italia, Nhật Bản, Vương quốc Anh, Hoa Kỳ.

8 Tổ chức quốc tế mang tính tự quản và hợp tác về chống rửa tiền, được thành lập vào tháng 5/2007. Việt Nam là thành viên thứ 33 của Tổ chức này. 7 để nhận diện hành vi rửa tiền, cụ thể: Theo tổ chức quốc tế Liên Hiệp Quốc thì: Rửa tiền là hành vi chuyển đổi hay chyển nhượng tài sản, cho dù biết đó là tài sản do phạm tội mà có, nhằm che dấu hoặc ngụy trang nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản đó hoặc nhằm giúp đỡ bất kỳ ai có liên quan đến việc thực hiện tội phạm gốc để lẫn tránh trách nhiệm pháp lý do hành vi của người này mang lại; Che dấu hoặc ngụy trang bản chất thực sự, nguồn gốc, địa điểm sự chuyển nhượng, sự vận chuyển hoặc sở hữu hoặc các quyền liên quan đến tài sản, dù biết tài sản đó do phạm tội mà có; Tham gia, phối hợp hoặc có âm mưu thực hiện hành vi, cố gắng thực hiện hành vi hay giúp sức, xúi giục, tạo điều kiện thuận lợi và bầy mưu để thực hiện bất kỳ một tội phạm tương ứng với quy định tại điều này khi biết rõ tài sản do phạm tội buôn bán ma túy mà có9. Theo FATF thì “rửa tiền là việc xử lý tiền do phạm tội mà có nhằm che đậy nguồn gốc bất hợp pháp của chúng, hợp pháp hóa những món lợi thu được một cách bất chính từ hành vi phạm tội”.

Tại Việt Nam, hành vi rửa tiền được khái niệm tại khoản 1 điều 3 Nghị định 74/2005/NĐ-CP ngày 07/6/2005 về phòng, chống rửa tiền, cụ thể như sau: Rửa tiền là hành vi của cá nhân, tổ chức tìm cách hợp pháp hóa tiền, tài sản do phạm tội mà có thông qua các hoạt động cụ thể sau đây: Tham gia trực tiếp hoặc gián tiếp vào một giao dịch liên quan đến tiền, tài sản do phạm tội mà có; Thu nhận, chiếm giữ, chuyển dịch, chuyển đổi, chuyển nhượng; Đầu tư vào một dự án, một công trình, góp vốn vào một doanh nghiệp hoặc tìm cách khác che đậy, ngụy trang hoặc cản trở việc xác minh nguồn gốc, bản chất thật sự hoặc vị trí, quá trình di chuyển hoặc quyền sở hữu đối với tiền, tài sản do phạm tội mà có. Từ những khái niệm trên thì nhìn chung khái niệm “rửa tiền” có thể được nhìn nhận ở những khía cạnh, nhiều góc độ khác nhau phụ thuộc vào đặc điểm của từng quốc gia, từng tổ chức, nhưng tựu trung lại thì các tổ chức quốc tế, các quốc gia đều thống nhất các vấn đề bản chất, quy trình, đặc điểm và tác động của hành rửa tiền, cụ thể như sau: Về bản chất: Hành vi rửa tiền là hành vi mà thông qua đó, cá nhân hay một 9 Điều 3 Công ước Viên năm 1980. 8 nhóm người sử dụng các công cụ và phương tiện để che giấu, ngụy trang hay tìm cách xóa bỏ nguồn gốc thật sự của khoản thu nhập bất hợp pháp. Về quy trình rửa tiền – biến “tiền bẩn” thành “tiền sạch”: Thông thường trải qua 03 giai đoạn: Giai đoạn 1, đưa tiền bẩn vào lưu thông trong hệ thống tài chính (sắp đặt): Đây là thao tác đầu tiên trong quy trình rửa tiền, các tổ chức, cá nhân thực hiện hành vi rửa tiền thực hiện bố trí khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp vào hệ thống tài chính bằng nhiều cách khác nhau như gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, đổi tiền.

nhằm che dấu nguồn gốc xuất xứ, thay đổi hình thái tồn tại của tiền bẩn, tách nguồn tiền ra khỏi hoạt động tội phạm, hòa nhập vào hệ thống tài chính; Giai đoạn 2, quay vòng tiền (sắp lớp): Giai đoạn này nhằm phân lớp khoản tiền bẩn thành nhiều món tiền khác nhau, trộn lẫn với các món tiền khác thông qua các giao dịch tài chính nhằm tạo ra một mạng lưới giao dịch chằng chịt, phức tạp, khó lần ra dấu vết, cắt đứt một cách giả tạo mối liên hệ giữa hành vi phạm tội và tiền có được từ việc phạm tội; Giai đoạn 3, hòa nhập tiền đã rửa vào hệ thống tài chính (đầu tư hợp pháp): Đây là công đoạn cuối cùng của hành vi rửa tiền, sau khi đồng tiền bẩn được tạo ra một vỏ bọc hợp pháp thì tiền bẩn được đưa trở lại hệ thống tài chính để thực hiện các hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh. Sau giai đoạn này, đồng tiền bẩn đã trở nên “sạch sẽ” và có khoảng cách khá xa so với tội phạm hình thành nên nó. Về đặc điểm: Cho dù hành vi rửa tiền được xem xét, nhìn nhận dưới góc độ nào đi chăng nữa thì hành vi này vẫn có đầy đủ các đặc điểm sau: Một là, rửa tiền là một loại hành vi “không biên giới”, một hành vi rửa tiền có thể xảy ra và kết thúc liên quan đến nhiều quốc gia khác nhau, ở nhiều châu lục khác nhau; Hai là, mục đích của hành vi rửa tiền không nhằm tạo ra tài sản mà nhằm che đậy nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản; Ba là, rửa tiền là một loại hành vi phức tạp, trải qua một quy trình phức tạp, tinh vi, khó phát hiện và đối phó. Về các tác động của hành vi rửa tiền: Rửa tiền không trực tiếp ảnh hưởng đến tính mạng của con người, không trực tiếp làm mất đi tài sản của bất cứ cá nhân, gia đình nào.

Do vậy, thoạt nhìn, rửa tiền có vẻ là vô hại, không có nạn nhân, không có tổn thất. Xét dưới một góc độ nào đó, nhiều ý kiến cho rằng rửa tiền cũng mang 9 lại lợi ích, đặc biệt là đối với các nước có nền kinh tế đang phát triển, chẳng hạn như rửa tiền sẽ làm tăng nguồn vốn đầu tư (có thể là nguồn vốn phi pháp) vào các nước đang phát triển, tạo cơ hội cho việc phát triển hạ tầng, phát triển kinh tế (có thể mang tính chất nhất thời) ở các quốc gia này; rửa tiền sẽ làm cho tính thanh khoản được cải thiện đáng kể, giải quyết được bài toán cung – cầu ngoại tệ của quốc gia. Tuy nhiên, xét về bản chất, hành vi rửa tiền tác động rất lớn, rất nghiêm trọng đến nhiều lĩnh vực của xã hội, đặc biệt là lĩnh vực kinh tế của các quốc gia đang phát triển, cụ thể: Thứ nhất, hoạt động rửa tiền làm tăng tội phạm, đặc biệt là tăng tình hình tham nhũng – một vấn đề khá phức tạp tại Việt Nam hiện nay. Mục đích của bọn tội phạm, đặc biệt là tội tham nhũng là tạo ra nhiều tiền, tạo ra lợi nhuận.

Tuy nhiên, việc sử dụng số tiền, số lợi nhuận có được từ việc phạm tội, từ việc tham nhũng là một bài toán hóc búa, dễ bị phanh phui, vạch trần hành vi vi phạm. Rửa tiền thành công giúp cho bọn tội phạm vừa sử dụng được nguồn tiền đã chiếm được, vừa né trách sự vạch trần, phanh phui hành vi vi phạm. Do đó, chừng nào một nước được coi là nơi ẩn náu an toàn cho hoạt động rửa tiền thì khi đó sẽ lôi cuốn tội phạm và thúc đẩy tham nhũng. Thứ hai, hoạt động rửa tiền làm giảm uy tín quốc gia và giảm đầu tư nước ngoài: Khi một quốc gia không kiểm soát được vấn nạn rửa tiền thì đồng nghĩa với việc quốc gia đó không có hệ thống tài chính minh bạch; không có hệ thống pháp luật chặt chẽ, nghiêm minh; các con số thống kê tài chính của quốc gia bị bóp méo, không phản ánh đúng bản chất thực tế.

Do vậy, các tuyên bố của quốc gia về tình hình tài chính gần như bị nghi ngờ về độ chính xác. Đồng nghĩa với việc giảm uy tín quốc gia, các nhà đầu tư nước ngoài luôn phải đặt dấu chấm hỏi trước khi quyết định bỏ vốn đầu tư vào một nước có tình hình tài chính không ổn định. Họ luôn e dè bởi họ luôn phải đối mặt với nguy cơ không có khả năng thu hồi vốn, đặc biệt là việc tiếp cận với những nguồn vốn viện trợ, những khoản vay nợ nước ngoài với điều kiện ưu đãi hầu như là không thể đối với các quốc gia bị xếp hạng tín nhiệm kém, các quốc gia không tuân thủ phòng, chống rửa tiền. Thứ ba, hoạt động rửa tiền làm tổn hại khu vực tư nhân và nền kinh tế: Sự lưu chuyển các luồng tiền trong thế giới ngầm gây ra những đột biến trong cầu tiền 10 tệ và bất ổn định lãi suất, tỷ giá hối đoái.