Tài liệu: Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các và

Tài liệu nghiên cứu Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các và thực tiễn tổ chức tín dụng ở việt nam, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức

• Tác giả: Đỗ Hạnh Nguyên
• Người hướng dẫn: PGS. Đào Ngọc Tiến
• Trường học: Trường đại học ngoại thương
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Khái niệm và vai trò của Phát triển Tín dụng cho Lĩnh vực Công nghiệp Hỗ trợ

Phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ là một hoạt động quan trọng của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Ngân hàng đóng vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, cung cấp vốn để thúc đẩy sự phát triển của các ngành công nghiệp. Tín dụng ngân hàng không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình sản xuất mà còn giúp điều tiết quan hệ cung cầu về vốn trong nền kinh tế. Với tư cách là trung gian tài chính, các tổ chức tín dụng thông dòng cho vốn chảy từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ được xem là ngành công nghiệp chiến lược, giúp phát triển chuỗi giá trị toàn cầu và tạo công ăn việc làm cho hàng triệu lao động. Do đó, phát triển tín dụng công nghiệp hỗ trợ là một chiến lược kinh tế quan trọng của Chính phủ Việt Nam.

1.1. Khái quát về Tín dụng và Tổ chức Tín dụng

Tín dụng là quan hệ tài chính giữa người cho vay và người vay tiền, trong đó các tổ chức tín dụng như ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng Nhà nước đóng vai trò trung gian quan trọng. Tín dụng ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ như cho vay, cấp tín dụng, bảo lãnh để hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển. Các tổ chức tín dụng ở Việt Nam bao gồm BIDV, Vietinbank, Sacombank, TPBank và nhiều ngân hàng khác, hoạt động theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

1.2. Khái quát về Lĩnh vực Công nghiệp Hỗ trợ

Công nghiệp hỗ trợ (CNHT) là những ngành sản xuất cung cấp linh kiện, vật tư, dịch vụ cho các ngành công nghiệp khác. Lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ bao gồm sản xuất máy móc, thiết bị, hóa chất, điện tử, dệt may, xây dựng. Đây là ngành công nghiệp cơ sở, có tầm quan trọng chiến lược trong phát triển kinh tế quốc dân, giúp gia tăng giá trị gia công, nâng cao năng lực sản xuất quốc gia.

II. Thực trạng Phát triển Tín dụng cho Công nghiệp Hỗ trợ tại Việt Nam

Thực trạng phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại Việt Nam cho thấy sự tăng trưởng tích cực nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Theo số liệu từ 2016-2022, dư nợ tín dụng cho công nghiệp hỗ trợ tăng nhưng tỷ trọng tín dụng còn chưa cao so với các ngành khác. Các tổ chức tín dụng đã tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNNVV) trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu tại một số ngân hàng vẫn ở mức cao, đặc biệt là giai đoạn 2016-2022. Môi trường kinh tế và môi trường pháp lý đều ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ. Sự phát triển này yêu cầu các tổ chức tín dụng phải áp dụng những tiêu chí đánh giá hiệu quả hơn.

2.1. Các tiêu chí đánh giá sự Phát triển Tín dụng

Các tiêu chí đánh giá sự phát triển tín dụng công nghiệp hỗ trợ bao gồm dư nợ tín dụng, tỷ lệ tăng trưởng tín dụng, tỷ trọng tín dụng trong tổng dư nợ, phân loại nợ theo mục đích sử dụng. Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu, chất lượng danh mục, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng cũng là những tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng.

2.2. Nhân tố ảnh hưởng đến Phát triển Tín dụng

Các nhân tố bên trong bao gồm: chính sách tín dụng của từng tổ chức tín dụng, năng lực quản lý rủi ro, chất lượng đội ngũ nhân viên. Các nhân tố bên ngoài gồm: môi trường kinh tế, tỷ lệ lạm phát, lãi suất, môi trường pháp lý, chính sách của Ngân hàng Nhà nước. Các yếu tố này cùng tác động đến khả năng và động lực của các tổ chức tín dụng trong phát triển tín dụng cho công nghiệp hỗ trợ.

III. Các Giải pháp Phát triển Tín dụng cho Công nghiệp Hỗ trợ

Để thúc đẩy phát triển tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, cần có các giải pháp toàn diện từ nhiều phía. Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục duy trì chính sách lãi suất hợp lý, cung cấp tín dụng ưu đãi cho ngành công nghiệp chiến lược này. Các tổ chức tín dụng cần cải thiện quy trình đánh giá tín dụng, giảm chi phí cấp tín dụng, và thiết kế sản phẩm phù hợp với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Định hướng phát triển phải gắn với phương hướng chung của Chính phủ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh công nghiệp quốc gia. Bên cạnh đó, cần đơn giản hóa thủ tục, giảm tài liệu yêu cầu, tăng hiệu quả xử lý hồ sơ tín dụng.

3.1. Giải pháp của các Tổ chức Tín dụng

Các tổ chức tín dụng cần xây dựng lực lượng chuyên viên hiểu biết về lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, nắm rõ đặc thù sản xuất. Cần phát triển các sản phẩm tín dụng đặc biệt như vay dài hạn, vay theo dự án, tín dụng thương mại. Rủi ro cần được quản lý tốt thông qua phân loại nợ chặt chẽ và xây dựng các tiêu chí đánh giá khách hàng khoa học.

3.2. Đề xuất đối với Cơ quan Quản lý Nhà nước

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cần tạo môi trường pháp lý ổn định, có tính dự báo cao. Cần có chính sách ưu đãi về lãi suất, thời hạn vay cho ngành công nghiệp hỗ trợ. Môi trường kinh tế cần được cải thiện, giảm bớt chi phí kinh doanh, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển ổn định.

IV. Định hướng Phát triển Tín dụng cho Công nghiệp Hỗ trợ trong Tương lai

Định hướng phát triển tín dụng cho công nghiệp hỗ trợ trong tương lai cần tập trung vào các mục tiêu chiến l略c lâu dài. Phương hướng chung của Chính phủ là đưa công nghiệp hỗ trợ trở thành trụ cột kinh tế, tăng tỷ trọng công nghiệp hỗ trợ từ 9% lên 12% trong GDP. Ngân hàng Nhà nước cần có định hướng tín dụng rõ ràng, khuyến khích các tổ chức tín dụng ưu tiên cho lĩnh vực này. Cần phát triển thị trường tín dụng năng động, tăng cường sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng. Đồng thời, cần xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro hiệu quả, giảm tỷ lệ nợ xấu và nâng cao chất lượng danh mục tín dụng trong lĩnh vực này.

4.1. Định hướng của Ngân hàng Nhà nước đối với Tín dụng Công nghiệp Hỗ trợ

Ngân hàng Nhà nước nên ban hành định hướng tín dụng cụ thể, xác định mức tín dụng tăng trưởng mục tiêu, lãi suất ưu đãi. Cần điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, duy trì lãi suất cơ bản ở mức hợp lý để doanh nghiệp có khả năng tiếp cận vốn. Phối hợp với các tổ chức tín dụng để đảm bảo tín dụng chảy đúng hướng.

4.2. Đề xuất đối với Các Doanh nghiệp Công nghiệp Hỗ trợ

Doanh nghiệp cần cải thiện chất lượng tài chính, lập báo cáo tài chính minh bạch, xây dựng kế hoạch kinh doanh rõ ràng. DNNNVV nên tham gia các lớp đào tạo tài chính để hiểu rõ hơn yêu cầu của các tổ chức tín dụng. Cần phát triển liên kết chuỗi giá trị để tăng khả năng cạnh tranh và trả nợ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Tổng quan về phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tô chức tín dụng, Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng ở Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển tin dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tô chức tín dụng ở Việt Nam. 8 CHUONG I: TONG QUAN VE PHAT TRIEN TIN DUNG Li H VỰC CÔI NGHIỆP HỖ TRỢ TẠI CÁC TÔ CHỨC TÍN DỤNG 1. Tín dụng cho lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tại các tổ chức tín dụng.

Khái quát về các tổ chức tín dụng Theo Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, các từ ngữ được hiểu như + Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. + Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại ra đời và phát triển là kết quả của quá trình phát triển nên kinh tế hàng hóa.

Được coi là con đẻ của nền kinh tế hàng hóa, TCTD đã tồn tại như là một tắt yếu lịch sử trong đời sống kinh tế xã hội. Có rất nhiều quan niệm khác nhau về TCTD. Trong giáo trình quản trị thương mại của Peter S.Rose, ông viết: “Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. Tại Việt Nam, khái niệm TCTD được chỉ rõ trong Luật các TCTD năm 2010 như sau: "Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”.

Có rất nhiều quan niệm khác nhau về TCTD giữa các nước trên thế giới. Nhưng có thể hiểu một cách chung nhất: Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính, hoạt động kinh doanh chủ yếu trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng, cung cấp một 9 danh mục sản phẩm, dịch vụ vô cùng đa dạng với tính chất chung là nhận tiền gửi để sử dụng vào mục đích cho vay, đâu tư và các dịch vụ kinh doanh khác. Trong bài luận văn này, TCTD được hiểu là ngân hàng thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng (không bao gồm tô chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quy tin dụng nhân dân). Khái quát về tín dụng Ngân hàng với vai trò là người trung gian điều hoà quan hệ cung cầu về trong nền kinh tế, hoạt động tín dụng ngân hàng đã thông dòng cho vốn chảy từ nơi thừa vốn đên nơi thiêu von.

Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay và bên đi vay, trong đó các các ngân hàng, các tổ chức tín dụng vừa là bên đi vay vừa là bên cho vay. Bên cho vay chuyển giao tạm thời quyền sử dụng tài sản cho bên đi vay trong thời gian thỏa thuận, bên đi vay có nghĩa vụ hoàn trả lại vô điều kiện đầy đủ vốn và lãi cho bên cho vay khi đến thời hạn thanh toán. Tín dụng ngân hàng tạo ra nguồn vốn hỗ trợ cho quá trình sản xuất được thực hiện bình thường liên tục và phát triển nhằm góp phần đây nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng, đầu tư phát triển kinh tế, mở rộng phạm vi quy mô sản xuất; Tín dụng ngân hàng thúc đây việc sử dụng vốn có hiệu quả và củng có chế độ hoạch toán kinh tế; tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế giúp cho các thành phần kinh tế nói chung và kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng thực hiện quá trình tái sản xuất mở rộng, ứng dụng khoa học kỹ thuật. Theo Khoản 14, 16 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: Cấp tín dụng là việc thỏa thuận đề tô chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. 10 Nói cách khác, nếu xem xét tín dụng ngân hàng như một quá trình, có thể phát biểu tín dụng ngân hàng là sự vận động của giá trị vốn lần lượt qua ba giai đoạn: - Giai đoạn cho vay: chuyển giao cho bên đi vay một lượng giá trị nhất định biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hoặc hiện vật. - Giai đoạn sử dụng vốn: Bên đi vay sử dụng tạm thời tài sản trên trong một thời gian nhất định, hết thời gian thoả thuận, bên đi vay phải hoàn trả lại cho bên cho vay. - Giai đoạn hoàn trả: Sau thời gian sử dụng vốn vay bên đi vay phải hoàn trả cho bên cho vay một giá trị vốn lớn hơn giá trị lúc cho vay.

Phần chênh lệch đó có thể xem là lợi tức của bên cho vay. Như vậy, hoạt động cho vay đối với khách hàng của các TCTD là một hình thức cắp tín dụng, theo đó ngân hàng cho vay giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Nhìn chung cách thức cho vay đối với các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực CNHT cũng tương tự như với các khách hàng doanh nghiệp khác, tuỳ thuộc vào. thời hạn và hạn mức doanh nghiệp xin vay để đưa ra hình thức và quy trình tín dụng hop ly. Khái quát về lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ a) Khai quát Công nghiệp hỗ trợ được coi là ngành sản xuất nền tảng của ngành công nghiệp chính yếu, thông qua việc cung cắp linh kiện, phụ tùng và các quy trình kỹ thuật.

CNHT không phải là ngành công nghiệp mang tính chất “phụ trợ” mà là ngành xương sống của nền công nghiệp quốc gia. Trong điều kiện hội nhập kinh tế toàn cầu, công nghiệp quốc gia không thể tổn tại và phát triển được nếu không có. ngành CNHT phát triển, bởi đây là yếu tố quyết định giá thành sản xuất, nâng cao. giá trị gia tăng cho sản phẩm cuối cùng và khả năng cạnh tranh của sản phẩm.

Ý' 1 thức rõ điều này, các quốc gia trên thế giới đều xác định rõ, tập trung nhiều nguồn lực cho phát triển công nghiệp hỗ trợ nhằm xây dựng nội lực quốc gia và tự cường. Khái niệm về CNHT được định nghĩa khác nhau theo từng quan điểm, mục tiêu, định hướng trong quá trình phát triển của ngành này của từng quốc gia và các tổ chức khác nhau. Thuật ngữ CNHT được xuất hiệt đầu tiên ở Nhật Bản, tiếng Nhật cho rằng nếu xem toàn bộ quy trình sản xuất một sản phâm như một quả núi thì các ngành CNHT trợ đóng vai trò chân núi, còn công nghiệp lắp ráp, sản xuất hoàn tất sản phẩm cuối cùng đóng vai trò đỉnh núi. Do đó, nếu không có hệ thống.

CNHT rộng lớn, vững chắc thì sẽ không có công nghiệp lắp ráp sản xuất hoàn tất cuối cùng bền vững, ôn định. Với cách hiểu vậy, tông thể ngành công nghiệp có thể được xem như là sự kết hợp giữa CNHT và công nghiệp lắp ráp sản xuất hoàn tất sản phẩm cuối cùng. Trong đó, CNHT được coi là cơ sở nền tảng, công nghiệp lắp. ráp sản xuất hoàn tắt sản phẩm cuối cùng có vai trò hoàn thành giá trị sử dụng của sản phẩm.

Một số tổ chức của các nước cũng có cách định nghĩa riêng về CNHT. Cụ thể: Theo Văn phòng phát triển công nghiệp hỗ trợ Thái Lan (Bureau of Supporting Industries Development - BSID), CNHT là các ngành công nghiệp cung cấp linh kiện, phụ kiện, máy móc, dich vụ đóng gói và dịch vụ kiểm tra cho các ngành công nghiệp cơ bản. Ở Việt Nam, thuật ngữ “công nghiệp hỗ trợ” được nhắ. lần đầu tiên tại Sáng kiến chung Việt Nam - Nhật Bản.

Đây là văn kiện quan trọng đã được Thủ tướng Phan Văn Khải và Thủ tướng Nhật Bản Koizumi thống nhất đưa vào thực hiện, bao gồm 44 hạng mục lớn, trong đó hạng mục đầu tiên là nhằm phát triển CNHT tại Việt Nam. Tại Quyết định số 12/2011/QĐ-TTg ngày 24/2/2011 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách phát triển một số ngành công nghiệp hỗ trợ,CNHT được định nghĩa như sau: “Công nghiệp hỗ trợ là các ngành công nghiệp sản xuất vật liệu, phụ 12 tùng linh kiện, phụ kiện, bán thành phẩm đề cung cấp cho ngành công nghiệp sản xuất, lắp ráp các sản phẩm hoàn chỉnh là tư liệu sản xuất hoặc sản phẩm tiêu dùng”. Theo Quyết định số 12/2011/QĐ-TTg ngày 24/2/2011 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách phát triển một số ngành công nghiệp hỗ trợ, khái niệm về CNHT được định nghĩa như sau: "Công nghiệp hỗ trợ là các ngành công nghiệp sản xuất vật liệu, phụ tùng linh kiện, phụ kiện, bán thành phẩm để cung cấp cho ngành công. nghiệp sản xuất, lắp ráp các sản phẩm hoàn chỉnh là tư liệu sản xuất hoặc sản phẩm.

tiêu dùng”, Tại Nghị định 111/2015/NĐ-CP của Chính phủ ngày 3/11/2015 về phát triển công nghiệp hỗ trợ thì CNHT được định nghĩa là “các ngành công nghiệp sản xuất nguyên liệu, vật liệu, linh kiện và phụ tùng để cung cấp cho sản xuất sản phẩm hoàn chỉnh ”.Các sản phẩm hoàn chỉnh có chất lượng toàn cầu, vì vậy các linh kiện phụ tùng để lắp ráp cũng mang tiêu chuẩn toàn cầu. Phần lớn có hàm lượng công nghệ rất cao, đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của các chuỗi sản xuất toàn cầu. Với cách hiểu này, xét trong tông thể ngành công nghiệp từ thượng nguồn đến hạ nguồn, CNHT chính là các ngành thượng nguồn và trung nguồn, cung cấp đầu vào để sản xuất ra các sản phẩm cuối cùng ở khu vực hạ nguồn.