Luận Văn Thạc Sĩ: Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Bảo Việt Nhân Thọ Phú Yên

Tài liệu nghiên cứu Microsoft word luan van th s tc nh k26 phu yen phamhoainam sua02 01 2019, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Tác giả: Phạm Hoài Nam
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Tố Nga
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Bảo Việt Nhân Thọ Phú Yên
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ PHÂN TÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN
• 1.1. Giới thiệu tổng quan về công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên
• 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.1.2. Bộ máy tổ chức và chức năng các phòng ban
• 1.1.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
• 1.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 1.2. Sự cần thiết phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 1.2.1. Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ
• 1.2.2. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
• 1.2.3. Các đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ
• 1.2.4. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ
• 1.2.5. Khái niệm về phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 1.3.1. Nhân tố bên ngoài
• 1.3.1.1. Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội
• 1.3.1.2. Môi trường pháp lý
• 1.3.1.3. Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng
• 1.3.1.4. Môi trường cạnh tranh
• 1.3.2. Nhân tố bên trong
• 1.3.2.1. Hiệu quả hoạt động
• 1.3.2.2. Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp
• 1.3.2.3. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 1.3.2.4. Nguồn nhân lực cán bộ và đại lý bảo hiểm
• 1.3.2.5. Quản lý hoạt động đại lý
• 1.3.2.6. Phát triển hệ thống phân phối
• 1.4. Các tiêu chí phân tích phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 1.4.1. Các tiêu chí về phát triển doanh thu khai thác mới
• 1.4.2. Các tiêu chí về dịch vụ khách hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN
• 2.1. Thực trạng phát triển dịch tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 2.2. Thực trạng các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên
• 2.2.1. Nhân tố bên ngoài
• 2.2.1.1. Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội
• 2.2.1.2. Môi trường pháp lý
• 2.2.1.3. Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng
• 2.2.1.4. Môi trường cạnh tranh
• 2.2.2. Nhân tố bên trong
• 2.2.2.1. Hiệu quả hoạt động
• 2.2.2.2. Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp
• 2.2.2.3. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 2.2.2.4. Nguồn nhân lực cán bộ và đại lý bảo hiểm
• 2.2.2.5. Quản lý hoạt động đại lý
• 2.2.2.6. Phát triển hệ thống phân phối
• 2.3. Phân tích thực trạng các tiêu chí phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên
• 2.3.1. Phân tích các tiêu chí về phát triển doanh thu khai thác mới
• 2.3.1.1. Phân tích Số lượng Đại lý bảo hiểm
• 2.3.1.2. Phân tích Tỷ lệ Đại lý hoạt động
• 2.3.1.3. Phân tích Năng suất số lượng hợp đồng/đại lý hoạt động
• 2.3.1.4. Phân tích mức phí bảo hiểm bình quân
• 2.3.2. Phân tích các tiêu chí về dịch vụ khách hàng
• 2.3.2.1. Phân tích tỷ lệ thu phí bảo hiểm
• 2.3.2.2. Phân tích tỷ lệ duy trì hợp đồng
• 2.3.2.3. Phân tích tỷ lệ tái tục hợp đồng
• 2.3.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên
• 2.3.3.1. Những thành tựu đạt được
• 2.3.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN
• 3.1. Lược khảo các giải pháp về phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ
• 3.1.1. Mô hình quản lý chuyên nghiệp của Jack và Gary Kinders
• 3.1.2. Mô hình quản lý hiệu suất đại lý của LIMRA
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ tư vấn bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên
• 3.2.1. Giải pháp về Tuyển dụng
• 3.2.2. Giải pháp về Đào tạo, Huấn luyện
• 3.2.3. Giải pháp về Giám sát
• 3.2.4. Giải pháp về phát triển hệ thống
• 3.2.5. Giải pháp Nâng cao chất lượng Dịch vụ khách hàng
• 4. CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN
• 4.1. Kế hoạch thực hiện các giải pháp
• 4.2. Các bước thực hiện
• 4.2.1. Các bước thực hiện Tuyển dụng
• 4.2.2. Các bước thực hiện Đào tạo & Huấn luyện
• 4.2.3. Các bước thực hiện Giám sát
• 4.2.4. Các bước thực hiện Phát triển hệ thống
• 4.2.5. Các bước thực hiện khảo sát ý kiến khách hàng/Đại lý nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Đối với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ
• 5.2. Đối với Cục quản lý giám sát bảo hiểm
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ

Dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh kinh tế xã hội phát triển. Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên đã có những bước tiến đáng kể trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính cho người dân. Sự phát triển này không chỉ giúp nâng cao chất lượng cuộc sống mà còn góp phần ổn định xã hội.

1.1. Giới Thiệu Về Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ Phú Yên

Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên được thành lập từ năm 2000, là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại tỉnh. Công ty đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ nhu cầu của khách hàng.

1.2. Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển

Từ khi thành lập, Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, từ việc xây dựng hệ thống phân phối đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Công ty đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong việc phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng việc phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên cũng gặp không ít thách thức. Tâm lý người dân về bảo hiểm còn nhiều hạn chế, và sự cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác cũng ngày càng gay gắt.

2.1. Tâm Lý Người Dân Về Bảo Hiểm Nhân Thọ

Nhiều người dân vẫn chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích của bảo hiểm nhân thọ. Họ thường có tâm lý e ngại khi tham gia bảo hiểm, dẫn đến tỷ lệ tham gia thấp.

2.2. Cạnh Tranh Trong Ngành Bảo Hiểm

Sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài với kinh nghiệm và nguồn lực mạnh mẽ đã tạo ra áp lực lớn cho Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên trong việc giữ vững thị phần.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên cần áp dụng các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Việc đào tạo nhân viên và cải thiện hệ thống phân phối là rất quan trọng.

3.1. Đào Tạo Nhân Viên Bán Hàng

Đào tạo nhân viên bán hàng là một trong những yếu tố quyết định đến sự thành công của dịch vụ bảo hiểm. Nhân viên cần được trang bị kiến thức vững vàng về sản phẩm và kỹ năng tư vấn khách hàng.

3.2. Cải Thiện Hệ Thống Phân Phối

Xây dựng một hệ thống phân phối hiệu quả sẽ giúp Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Việc mở rộng kênh phân phối và hợp tác với các đối tác chiến lược là cần thiết.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu

Các giải pháp phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ đã được áp dụng tại Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên và đã mang lại những kết quả tích cực. Doanh thu và số lượng hợp đồng bảo hiểm đã tăng trưởng đáng kể trong những năm qua.

4.1. Kết Quả Kinh Doanh Trong Những Năm Qua

Báo cáo kết quả kinh doanh cho thấy sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và số lượng hợp đồng bảo hiểm. Điều này chứng tỏ rằng các chiến lược phát triển đã được thực hiện hiệu quả.

4.2. Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng cũng được cải thiện rõ rệt, với nhiều giải thưởng về dịch vụ khách hàng được trao tặng cho công ty trong những năm qua.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Dịch Vụ Tài Chính Bảo Hiểm Nhân Thọ

Dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Công ty cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên sẽ tiếp tục mở rộng các sản phẩm bảo hiểm và cải thiện dịch vụ khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Công Ty

Công ty cần chú trọng đến việc nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm nhân thọ thông qua các chương trình truyền thông và giáo dục.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu an toàn tài chính của người dân ngày càng được quan tâm. Tại tỉnh Phú Yên, với dân số hơn 904.000 người, tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ khoảng 10%, thấp hơn nhiều so với tiềm năng thị trường. Thu nhập bình quân đầu người năm 2017 đạt khoảng 28,5 triệu đồng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ. Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên, thành viên của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ, đã phục vụ gần 65.000 khách hàng với hơn 3.300 đại lý bảo hiểm tính đến cuối năm 2017. Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm nhân thọ tại đây còn nhiều thách thức do sự cạnh tranh gay gắt từ các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài và thói quen tiêu dùng của khách hàng chưa thực sự phổ biến.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên trong giai đoạn 2015-2017, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và các tiêu chí phát triển doanh thu, dịch vụ khách hàng, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc góp phần phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại địa phương, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị phần.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản lý trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phát triển dịch vụ tài chính, bao gồm:

• Lý thuyết quản lý rủi ro tài chính: Phân tích các phương pháp né tránh, kiểm soát, chấp nhận và chuyển giao rủi ro, trong đó chuyển giao rủi ro qua bảo hiểm nhân thọ được xem là công cụ hiệu quả nhất để bảo vệ tài chính cá nhân và doanh nghiệp.

• Mô hình quản lý chuyên nghiệp của Jack và Gary Kinders: Tập trung vào quản lý hoạt động đại lý bảo hiểm qua các hoạt động tuyển dụng, đào tạo, huấn luyện và giám sát nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh.

• Mô hình quản lý hiệu suất đại lý của LIMRA: Đánh giá hiệu quả phát triển doanh thu khai thác mới dựa trên các tiêu chí số lượng đại lý, tỷ lệ đại lý hoạt động, năng suất hợp đồng trên đại lý và phí bảo hiểm bình quân.

Các khái niệm chính bao gồm bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ, đại lý bảo hiểm, hệ thống phân phối, và các chỉ số đánh giá hiệu quả kinh doanh như tỷ lệ thu phí, tỷ lệ duy trì và tái tục hợp đồng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính kết hợp phân tích số liệu định lượng thu thập từ Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên trong giai đoạn 2015-2017. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ số liệu hoạt động kinh doanh, số lượng đại lý và khách hàng của công ty trong thời gian này.

Phương pháp chọn mẫu là phương pháp toàn bộ mẫu (census) do dữ liệu được thu thập từ toàn bộ hệ thống đại lý và khách hàng của công ty. Phân tích dữ liệu sử dụng các công cụ thống kê mô tả, so sánh tăng trưởng qua các năm và phân tích các chỉ số hiệu suất theo mô hình LIMRA.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ năm 2015 đến 2017, tập trung đánh giá thực trạng, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại địa phương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh thu khai thác mới và tổng doanh thu phí bảo hiểm: Doanh thu khai thác mới của công ty tăng trưởng bình quân 27,79% giai đoạn 2015-2017, từ 59.469 triệu đồng năm 2015 lên 98.567 triệu đồng năm 2017. Tổng doanh thu phí bảo hiểm cũng tăng trưởng bình quân 26% trong cùng kỳ.

2. Phát triển lực lượng đại lý: Số lượng đại lý bảo hiểm tăng từ 1.366 người năm 2015 lên 3.366 người năm 2017, với tỷ lệ tăng trưởng tuyển dụng bình quân 154%, cao hơn mức tăng trưởng toàn hệ thống Bảo Việt Nhân thọ. Tuy nhiên, tỷ lệ đại lý hoạt động giảm từ 30,4% năm 2015 xuống còn 20,6% năm 2017.

3. Năng suất và phí bảo hiểm bình quân: Năng suất hợp đồng trên đại lý hoạt động dao động quanh mức 1,9 hợp đồng/đại lý, có xu hướng giảm nhẹ năm 2017. Phí bảo hiểm bình quân duy trì ổn định khoảng 8 triệu đồng, phản ánh mức độ thâm nhập thị trường và năng lực tư vấn của đại lý.

4. Chất lượng dịch vụ khách hàng: Tỷ lệ thu phí bảo hiểm định kỳ, tỷ lệ duy trì và tái tục hợp đồng đều duy trì ở mức cao, cho thấy sự hài lòng và tín nhiệm của khách hàng đối với dịch vụ của công ty. Công ty cũng nhận được nhiều giải thưởng về dịch vụ khách hàng trong các năm gần đây.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng doanh thu và số lượng đại lý cho thấy công ty đã thành công trong việc mở rộng thị trường và phát triển kênh phân phối. Tuy nhiên, tỷ lệ đại lý hoạt động giảm phản ánh thách thức trong việc duy trì động lực và hiệu quả làm việc của đại lý, đặc biệt là đại lý bán chuyên nghiệp chiếm tỷ trọng lớn (68% năm 2017) với thời gian làm việc hạn chế.

Năng suất hợp đồng trên đại lý hoạt động không ổn định và có xu hướng giảm nhẹ cho thấy cần cải thiện kỹ năng tư vấn và quản lý đại lý. Việc tỷ lệ đại lý tham gia đào tạo sau khóa cơ bản thấp (dưới 35%) cũng góp phần làm giảm hiệu quả hoạt động của đại lý.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, việc phát triển hệ thống đại lý và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định thành công của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên đã tận dụng tốt uy tín thương hiệu và chính sách thăng tiến đại lý để phát triển mạng lưới, đồng thời chú trọng các hoạt động xã hội cộng đồng nhằm củng cố vị thế trên thị trường.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng doanh thu, số lượng đại lý, tỷ lệ đại lý hoạt động và năng suất hợp đồng để minh họa rõ nét xu hướng phát triển và các điểm cần cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo và huấn luyện đại lý: Xây dựng các chương trình đào tạo nâng cao kỹ năng tư vấn, kỹ năng mềm và đạo đức nghề nghiệp cho đại lý, đặc biệt là đại lý bán chuyên nghiệp. Thiết lập chế tài bắt buộc tham gia đào tạo để nâng cao tỷ lệ tham dự trên 70% trong vòng 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng Phát triển kinh doanh và Phòng Dịch vụ khách hàng.

2. Nâng cao hiệu quả quản lý đại lý: Áp dụng mô hình quản lý chuyên nghiệp, tăng cường giám sát, hỗ trợ và định hướng hoạt động đại lý qua các cấp quản lý Trưởng ban, Trưởng nhóm. Mục tiêu tăng tỷ lệ đại lý hoạt động lên 30% trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Phát triển kinh doanh.

3. Đa dạng hóa sản phẩm và cải tiến dịch vụ khách hàng: Phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng tại Phú Yên, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ hậu mãi để tăng tỷ lệ duy trì và tái tục hợp đồng lên trên 85% trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Phát triển sản phẩm và Phòng Dịch vụ khách hàng.

4. Mở rộng và củng cố hệ thống phân phối: Tiếp tục phát triển hệ thống đại lý theo mô hình chi nhánh, đồng thời khai thác các kênh phân phối bổ trợ như ngân hàng và môi giới để tăng độ phủ thị trường. Mục tiêu tăng số lượng đại lý hoạt động thêm 15% mỗi năm. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Phát triển kinh doanh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Đặc biệt các công ty thành viên và chi nhánh tại các tỉnh, để tham khảo mô hình phát triển đại lý, quản lý kênh phân phối và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

2. Nhà quản lý và cán bộ phát triển kinh doanh: Để áp dụng các giải pháp quản lý đại lý, đào tạo và giám sát hiệu quả, từ đó nâng cao năng suất và doanh thu.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Nghiên cứu thực tiễn phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại địa phương, làm cơ sở cho các đề tài nghiên cứu tiếp theo.

4. Cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm và tài chính: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt tại các tỉnh có điều kiện kinh tế tương tự Phú Yên.

Câu hỏi thường gặp

1. Bảo hiểm nhân thọ có vai trò gì trong việc bảo vệ tài chính cá nhân?
   Bảo hiểm nhân thọ giúp chuyển giao rủi ro tài chính do tử vong, thương tật hoặc bệnh tật sang doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho người thân và cá nhân khi xảy ra sự kiện không mong muốn.

2. Tại sao tỷ lệ đại lý hoạt động lại giảm trong khi số lượng đại lý tăng?
   Nguyên nhân chính là do đại lý bán chuyên nghiệp chiếm tỷ trọng lớn, họ có thời gian làm việc hạn chế và chưa được đào tạo đầy đủ, dẫn đến hiệu quả hoạt động thấp hơn đại lý chuyên nghiệp.

3. Các yếu tố bên ngoài nào ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm nhân thọ?
   Bao gồm môi trường kinh tế (thu nhập người dân), môi trường chính trị xã hội ổn định, môi trường pháp lý đầy đủ và cạnh tranh gay gắt từ các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước.

4. Làm thế nào để nâng cao năng suất hợp đồng trên đại lý?
   Thông qua đào tạo kỹ năng tư vấn, quản lý hiệu quả đại lý, áp dụng chính sách thăng tiến và khuyến khích đại lý phát triển đội nhóm, đồng thời cải tiến sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng.

5. Chính sách pháp luật hiện nay hỗ trợ gì cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ?
   Luật kinh doanh bảo hiểm và các nghị định liên quan tạo hành lang pháp lý vững chắc, đồng thời có các chính sách ưu đãi như chi phí mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động được tính vào chi phí hợp lý khi tính thuế thu nhập doanh nghiệp.

Kết luận

• Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên đã đạt được tăng trưởng doanh thu và phát triển mạng lưới đại lý ấn tượng trong giai đoạn 2015-2017.
• Tỷ lệ đại lý hoạt động và năng suất hợp đồng trên đại lý còn nhiều hạn chế, cần được cải thiện thông qua đào tạo và quản lý chuyên nghiệp.
• Uy tín thương hiệu và chất lượng dịch vụ khách hàng là lợi thế cạnh tranh quan trọng của công ty tại địa phương.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào nâng cao năng lực đại lý, đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng hệ thống phân phối nhằm gia tăng hiệu quả kinh doanh.
• Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các bước thực hiện giải pháp trong giai đoạn tiếp theo để duy trì và phát triển bền vững thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Phú Yên.

Các nhà quản lý và cán bộ phát triển kinh doanh cần phối hợp triển khai các giải pháp đào tạo, giám sát và phát triển hệ thống đại lý ngay trong năm tới để nâng cao hiệu quả hoạt động. Độc giả quan tâm có thể liên hệ với Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên để trao đổi và áp dụng các kinh nghiệm thực tiễn từ nghiên cứu này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -------------------o0o------------------ PHẠM HOÀI NAM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS. PHẠM TỐ NGA Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2018. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ "Phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên" là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc của cá nhân tôi dưới sự hướng dẫn của Tiến sĩ Phạm Tố Nga. Các số liệu, thông tin được sử dụng trong luận văn được trích nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách quan. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Phú Yên, ngày tháng 12 năm 2018 Học viên: PHẠM HOÀI NAM LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG BÌA LỜI CAM ĐOAN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU . Lý do chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng và phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Kết cấu luận văn . trang 3 CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ PHÂN TÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN .1 Giới thiệu tổng quan về công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên .1 Quá trình hình thành và phát triển .2 Bộ máy tổ chức và chức năng các phòng ban .3 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh.4 Kết quả hoạt động kinh doanh.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ .1 Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ.2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ .3 Các đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ . trang 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.4 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ .5 Khái niệm về phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ .1 Nhân tố bên ngoài.1 Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội .2 Môi trường pháp lý.3 Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng .4 Môi trường cạnh tranh .2 Nhân tố bên trong .1 Hiệu quả hoạt động .2 Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp .3 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ .4 Nguồn nhân lực cán bộ và đại lý bảo hiểm .5 Quản lý hoạt động đại lý .6 Phát triển hệ thống phân phối .4 Các tiêu chí phân tích phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ .1 Các tiêu chí về phát triển doanh thu khai thác mới .2 Các tiêu chí về dịch vụ khách hàng . trang 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN .1 Thực trạng phát triển dịch tài chính bảo hiểm nhân thọ . Sự ra đời của Bảo hiểm nhân thọ trên thế giới và tại Việt Nam . Sự phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Phú Yên .2 Thực trạng các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên . trang 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Nhân tố bên ngoài.1 Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội .2 Môi trường pháp lý.3 Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng .4 Môi trường cạnh tranh .2 Nhân tố bên trong .1 Hiệu quả hoạt động .2 Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp .3 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ .4 Nguồn nhân lực cán bộ và đại lý bảo hiểm .5 Quản lý hoạt động đại lý .6 Phát triển hệ thống phân phối .3 Phân tích thực trạng các tiêu chí phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên .1 Phân tích các tiêu chí về phát triển doanh thu khai thác mới .1 Phân tích Số lượng Đại lý bảo hiểm.2 Phân tích Tỷ lệ Đại lý hoạt động .3 Phân tích Năng suất số lượng hợp đồng/đại lý hoạt động.4 Phân tích mức phí bảo hiểm bình quân .2 Phân tích các tiêu chí về dịch vụ khách hàng.1 Phân tích tỷ lệ thu phí bảo hiểm .2 Phân tích tỷ lệ duy trì hợp đồng .3 Phân tích tỷ lệ tái tục hợp đồng .4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên.1 Những thành tựu đạt được .2 Những hạn chế và nguyên nhân . trang 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN .1 Lược khảo các giải pháp về phát triển dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ .1 Mô hình quản lý chuyên nghiệp của Jack và Gary Kinders .2 Mô hình quản lý hiệu suất đại lý của LIMRA.2 Giảp pháp phát triển dịch vụ tư vấn bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên .1 Giải pháp về Tuyển dụng .2 Giải pháp về Đào tạo, Huấn luyện .3 Giải pháp về Giám sát .4 Giải pháp về phát triển hệ thống .5 Giải pháp Nâng cao chất lượng Dịch vụ khách hàng . trang 52 CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN .1 Kế hoạch thực hiện các giải pháp .2 Các bước thực hiện.1 Các bước thực hiện Tuyển dụng .2 Các bước thực hiện Đào tạo & Huấn luyện .3 Các bước thực hiện Giám sát .4 Các bước thực hiện Phát triển hệ thống .5 Các bước thực hiện khảo sát ý kiến khách hàng/Đại lý nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng . trang 57 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ . trang 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Đối với Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ.2 Đối với Cục quản lý giám sát bảo hiểm . trang 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO . trang 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa 1 BVNT Bảo Việt Nhân thọ (Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ) 2 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 3 GDP Tổng sản phẩm trong nước (Gross Domestic Product). 4 GRDP Tổng sản phẩm trên địa bàn (Gross Regional Domestic Product). 5 PTTH Phổ thông trung học. 6 TB Trưởng ban. 7 TN Trưởng nhóm. 8 TNHH Trách nhiệm hữu hạn. 9 TTN Tiền trưởng nhóm 10 USD Đồng đô la Mỹ. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty BVNT Phú Yên 1. 7 Tỷ trọng hình thức Đại lý tại BVNT Phú Yên các năm 2.1 2015, 2016, 2017 30 Thống kê kết quả của Đại lý mới công ty BVNT Phú Yên 2. 31 Tỷ lệ Đại lý tham dự các chương trình đào tạo tại công ty 2.3 BVNT Phú Yên đến 2017 33 Số lượng Đại lý bảo hiểm công ty BVNT Phú Yên các năm 2.4 2015, 2016, 2017 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ. Số hiệu sơ Tên sơ đồ Trang đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên.1 Hệ thống phân phối tại công ty BVNT Phú Yên.1 Mô hình quản lý chuyên nghiệp của Jack và Gary Kinders. 45 Quy trình tuyển dụng Đại lý.2 Quy trình đào tạo và huấn luyện 56 Quy trình giám sát.3 56 Quy trình phát triển hệ thống 4.4 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BIỂU ĐỒ. Số hiệu Tên biểu đồ Trang biểu đồ 2.1 Doanh thu khai thác mới của BVNT Phú Yên các năm 2015, 36 2016, 2017 2.2 Tỷ lệ Đại lý hoạt động công ty BVNT Phú Yên các năm 2015, 38 2016, 2017 2.3 Năng suất số lượng hợp đồng/ Đại lý hoạt động công ty 39 BVNT Phú Yên các năm 2015, 2016, 2017.4 Phí bảo hiểm bình quân công ty BVNT Phú Yên các năm 39 2015, 2016, 2017 2.5 Tỷ lệ thu phí bảo hiểm công ty BVNT Phú Yên các năm 2015, 40 2016, 2017 2.6 Tỷ lệ duy trì hợp đồng 25 công ty BVNT Phú Yên các năm 41 2015, 2016, 2017 2.7 Tỷ lệ tái tục hợp đồng công ty BVNT Phú Yên các năm 2015, 42 2016, 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý do chọn đề tài. Khi kinh tế xã hội ngày một phát triển, đời sống vật chất tinh thần của con người ngày càng được nâng cao thì con người ngày càng có nhiều nhu cầu đòi hỏi được đáp ứng hơn. Theo hệ thống cấp bậc về nhu cầu của Maslow, khi nhu cầu cơ bản của con người được thõa mãn, con người sẽ mong muốn được an toàn. Nhu cầu an toàn của con người thể hiện ở việc mong muốn được an toàn về sức khỏe, việc làm, thu nhập, gia đình, tài chính. Với mục đích đáp ứng nhu cầu an toàn tài chính, cụ thể là sự bảo vệ an toàn tài chính trước những rủi ro bất ngờ, dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ đã ra đời. Tuy nhiên sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm có đặc điểm vô hình, nhu cầu của người dân với sản phẩm này là nhu cầu tiềm ẩn, thực tế cho thấy rằng ai cũng có nhu cầu tiết kiệm, nhu cầu đầu tư và nhu cầu bảo vệ an toàn tài chính trước các rủi ro, song có ít người tự nhận rằng mình có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ. Tâm lý chung của người dân là ít muốn mua bảo hiểm, thậm chí nhiều người không muốn nói về rủi ro. Nhiều người chỉ tham gia bảo hiểm nhân thọ sau khi đã được Đại lý bảo hiểm gợi mở nhu cầu về bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư cũng như tư vấn đầy đủ những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ đối với nhu cầu ổn định tài chính cá nhân. Theo các chuyên gia trong ngành bảo hiểm nhân thọ, ở Việt Nam hiện nay tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ khoảng 10% dân số.