Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Dành Cho Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Dương

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại dương, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Phan Thị Hồng Hà
• Người hướng dẫn: PGS. Lưu Thị Hương
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Tại Oceanbank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng Thương mại, việc phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân trở nên vô cùng quan trọng. Oceanbank, với lợi thế là một ngân hàng trẻ và có cổ đông chiến lược mạnh, đang nỗ lực để chiếm lĩnh thị phần trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, so với tiềm năng và mục tiêu đề ra, dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank vẫn còn nhiều dư địa để phát triển. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp để tăng trưởng dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank. Theo nghiên cứu của Đại học Quốc gia Hà Nội, việc phát triển dịch vụ này là một nhiệm vụ quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng.

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank bao gồm các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà Oceanbank cung cấp cho khách hàng cá nhân Oceanbank. Các dịch vụ này bao gồm tiền gửi, cho vay, thanh toán, thẻ tín dụng và các dịch vụ đầu tư. Điểm khác biệt là sự tập trung vào nhu cầu và đặc điểm của từng cá nhân, cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp và tiện lợi. Sự phát triển của ngân hàng số Oceanbank cũng đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện trải nghiệm khách hàng cá nhân Oceanbank. Việc cá nhân hóa dịch vụ và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng là yếu tố then chốt trong chiến lược này.

1.2. Vai Trò Của Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Với Oceanbank

Dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank đóng vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank và cải thiện hiệu quả kinh doanh của Oceanbank. Đây là nguồn thu ổn định và tiềm năng, đồng thời giúp ngân hàng đa dạng hóa danh mục sản phẩm và dịch vụ. Việc cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân hiệu quả cũng góp phần nâng cao uy tín và vị thế cạnh tranh của Oceanbank trên thị trường ngân hàng cá nhân Việt Nam. Hơn nữa, việc thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân Oceanbank còn tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngân hàng trong tương lai.

II. Thách Thức Phát Triển Sản Phẩm Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Mặc dù có tiềm năng lớn, Oceanbank cũng đối mặt với nhiều thách thức trong quá trình phát triển sản phẩm ngân hàng cá nhân. Cạnh tranh từ các ngân hàng lớn và ngân hàng nước ngoài ngày càng gay gắt, đòi hỏi Oceanbank phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ. Bên cạnh đó, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu khách hàng cá nhân Oceanbank cũng đặt ra yêu cầu phải liên tục cập nhật và điều chỉnh chiến lược. Ngoài ra, rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động cũng là những yếu tố cần được quản lý chặt chẽ để đảm bảo sự phát triển bền vững của dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank.

2.1. Cạnh Tranh Khốc Liệt Trên Thị Trường Ngân Hàng Cá Nhân

Thị trường ngân hàng cá nhân Việt Nam ngày càng trở nên cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng lớn, ngân hàng nước ngoài và các công ty Fintech. Các đối thủ cạnh tranh không chỉ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tương tự mà còn liên tục đưa ra các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng cá nhân Oceanbank. Điều này đòi hỏi Oceanbank phải có chiến lược khác biệt và tập trung vào việc cung cấp giá trị gia tăng cho khách hàng thông qua các gói dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank độc đáo và chất lượng.

2.2. Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Oceanbank

Cho vay khách hàng cá nhân Oceanbank luôn tiềm ẩn rủi ro tín dụng do khả năng trả nợ của khách hàng có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như mất việc làm, bệnh tật hoặc các biến cố tài chính khác. Oceanbank cần có quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ và hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và đảm bảo an toàn vốn. Việc sử dụng công nghệ và dữ liệu lớn để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và phát hiện sớm các dấu hiệu cảnh báo rủi ro là rất quan trọng.

2.3. Yếu Tố Chuyển Đổi Số Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, đặc biệt là ngân hàng số Oceanbank, đã tác động mạnh mẽ đến dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank. Khách hàng ngày càng mong muốn được trải nghiệm các dịch vụ trực tuyến tiện lợi và nhanh chóng. Oceanbank cần đầu tư vào công nghệ và phát triển các kênh phân phối số như ứng dụng di động và Internet Banking để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh. Chuyển đổi số ngân hàng cá nhân là yếu tố then chốt cho sự phát triển trong tương lai.

III. Giải Pháp Mở Rộng Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Tại Oceanbank

Để vượt qua những thách thức và khai thác tối đa tiềm năng, Oceanbank cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm nâng cao năng lực tài chính, hiện đại hóa công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển đa kênh phân phối và tăng cường kiểm tra giám sát. Bên cạnh đó, việc nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing và chất lượng nguồn nhân lực cũng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng dịch vụ ngân hàng cá nhân tại Oceanbank. Cần lưu ý đến chính sách ngân hàng cá nhân Oceanbank để đảm bảo tuân thủ và hiệu quả.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Và Gói Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Oceanbank cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm và gói dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm và dịch vụ này có thể bao gồm các khoản vay tiêu dùng với lãi suất cạnh tranh, các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, các dịch vụ thanh toán trực tuyến tiện lợi và các sản phẩm đầu tư tài chính đa dạng. Việc cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ để phù hợp với từng phân khúc khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng.

3.2. Phát Triển Kênh Phân Phối Số Cho Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân

Trong thời đại công nghệ số, việc phát triển các kênh phân phối số là vô cùng quan trọng để tiếp cận và phục vụ khách hàng cá nhân Oceanbank một cách hiệu quả. Oceanbank cần đầu tư vào việc phát triển ứng dụng di động và Internet Banking với giao diện thân thiện, tính năng đa dạng và bảo mật cao. Việc tích hợp các kênh phân phối số với các kênh truyền thống như chi nhánh và ATM cũng giúp tạo ra trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Nguồn Nhân Lực Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Nguồn nhân lực đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng cá nhân Oceanbank. Oceanbank cần đầu tư vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên có kiến thức chuyên môn vững vàng, kỹ năng giao tiếp tốt và thái độ phục vụ tận tâm. Việc xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp và khuyến khích nhân viên không ngừng học hỏi và cải tiến cũng là rất quan trọng.

IV. Ứng Dụng Chuyển Đổi Số Để Phát Triển Ngân Hàng Số Oceanbank

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng cá nhân, việc ứng dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và điện toán đám mây (Cloud Computing) có thể giúp Oceanbank nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. AI có thể được sử dụng để tự động hóa các quy trình, phân tích dữ liệu khách hàng và cung cấp các tư vấn tài chính cá nhân hóa. Big Data có thể giúp Oceanbank hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Cloud Computing có thể giúp Oceanbank giảm chi phí và tăng tính linh hoạt trong việc triển khai các dịch vụ mới. Để cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh dịch vụ ngân hàng cá nhân, Oceanbank cần đẩy mạnh chuyển đổi số.

4.1. Ứng Dụng AI Trong Phân Tích Dữ Liệu Khách Hàng Cá Nhân Oceanbank

AI có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng cá nhân Oceanbank từ nhiều nguồn khác nhau như lịch sử giao dịch, thông tin cá nhân và tương tác trên mạng xã hội để hiểu rõ hơn về nhu cầu, sở thích và hành vi của họ. Thông tin này có thể được sử dụng để cá nhân hóa các sản phẩm và dịch vụ, cung cấp các tư vấn tài chính phù hợp và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

4.2. Sử Dụng Big Data Để Tối Ưu Hóa Quy Trình Ngân Hàng Cá Nhân

Big Data có thể được sử dụng để phân tích các quy trình trong dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank và xác định các điểm nghẽn và các cơ hội cải tiến. Ví dụ, Big Data có thể được sử dụng để tối ưu hóa quy trình thẩm định tín dụng, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng và cải thiện tỷ lệ phê duyệt.

4.3. Điện Toán Đám Mây Để Tăng Tính Linh Hoạt Ngân Hàng Số Oceanbank

Điện toán đám mây có thể giúp Oceanbank tăng tính linh hoạt và giảm chi phí trong việc triển khai các dịch vụ mới. Việc lưu trữ dữ liệu và ứng dụng trên đám mây cho phép Oceanbank dễ dàng mở rộng quy mô và đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng một cách nhanh chóng. Hơn nữa, điện toán đám mây cũng giúp Oceanbank cải thiện tính bảo mật và khả năng phục hồi sau thảm họa.

V. Phân Tích SWOT Về Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Của Oceanbank

Việc phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats) giúp Oceanbank đánh giá toàn diện về vị thế cạnh tranh của mình trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng cá nhân. Điểm mạnh của Oceanbank có thể là mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đội ngũ nhân viên tận tâm và các sản phẩm dịch vụ độc đáo. Điểm yếu có thể là quy mô vốn nhỏ hơn so với các đối thủ lớn, hệ thống công nghệ chưa hoàn thiện và thương hiệu chưa được biết đến rộng rãi. Cơ hội có thể là sự tăng trưởng của thị trường ngân hàng cá nhân Việt Nam và nhu cầu ngày càng cao về các dịch vụ tài chính cá nhân. Thách thức có thể là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ.

5.1. Điểm Mạnh Của Oceanbank Trong Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân

Các điểm mạnh của Oceanbank trong dịch vụ ngân hàng cá nhân bao gồm sự am hiểu thị trường địa phương, khả năng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân Oceanbank và mối quan hệ tốt với các đối tác chiến lược. Oceanbank cũng có thể tận dụng lợi thế từ sự hỗ trợ của các cổ đông lớn để tăng cường năng lực tài chính và mở rộng quy mô hoạt động.

5.2. Điểm Yếu Và Hạn Chế Của Oceanbank

Các điểm yếu của Oceanbank có thể là quy trình nghiệp vụ chưa được tối ưu hóa, hệ thống quản lý rủi ro chưa hoàn thiện và khả năng tiếp cận vốn còn hạn chế. Oceanbank cần nỗ lực khắc phục những điểm yếu này để nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện vị thế cạnh tranh.

VI. Kết Luận Triển Vọng Phát Triển Dịch Vụ Oceanbank

Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank là một quá trình liên tục đòi hỏi sự nỗ lực và đổi mới không ngừng. Bằng việc triển khai các giải pháp đồng bộ và hiệu quả, Oceanbank có thể vượt qua những thách thức và khai thác tối đa tiềm năng của thị trường ngân hàng cá nhân Việt Nam. Việc tập trung vào khách hàng cá nhân Oceanbank, ứng dụng công nghệ mới và xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sẽ giúp Oceanbank đạt được mục tiêu tăng trưởng dịch vụ ngân hàng cá nhân Oceanbank và khẳng định vị thế của mình trên thị trường. Chiến lược phát triển ngân hàng cá nhân cần được xây dựng bài bản và triển khai một cách nhất quán.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Chuyển Đổi Số Trong Tương Lai Oceanbank

Chuyển đổi số ngân hàng cá nhân sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của Oceanbank trong tương lai. Việc ứng dụng các công nghệ mới như AI, Big Data và Cloud Computing sẽ giúp Oceanbank cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa, tối ưu hóa quy trình và tăng cường tính linh hoạt. Ngân hàng số Oceanbank cần tiếp tục được đầu tư và phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

6.2. Hướng Phát Triển Bền Vững Dịch Vụ Ngân Hàng Cá Nhân Oceanbank

Để phát triển bền vững, Oceanbank cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro, tuân thủ các quy định pháp luật và xây dựng mối quan hệ tin cậy với khách hàng. Việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ có trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường cũng là một yếu tố quan trọng để tạo dựng hình ảnh thương hiệu tốt đẹp và thu hút khách hàng cá nhân Oceanbank.

Trích đoạn nội dung tài liệu

lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, luận văn đƣợc kết cấu theo 3 chƣơng.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN của NHTM. Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN tại NH TMCP Đại Dƣơng - Oceanbank. Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ NH dành cho KHCN tại NH TMCP Đại Dƣơng - Oceanbank.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NH DÀNH CHO KHCN CỦA NHTM 1. Tổng quan về dịch vụ NH của NHTM 1.1 Khái niệm về NHTM Trong quá trình phát triển KT thế giới, hệ thống NHTM đã trở thành những trung gian tài chính lớn nhất và quan trọng nhất.

Có rất nhiều định nghĩa về NHTM: Ở Mỹ: “NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính”[9] Đạo luật NH của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “ NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”[9] Ở VN, Định nghĩa NHTM: “ NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” [9]. Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 quy định tại Khoản 2, Điều 4:“NH là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động NH theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình NH bao gồm NHTM, NH chính sách, NH hợp tác xã” [35]và Khoản 3, Điều 4: “NHTM là loại hình NH được thực hiện tất cả các hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận” [35].Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Nhƣ vậy, mặc dù có nhiều cách thể hiện khác nhau, nhƣng có thể hiểu NHTM là doanh nghiệp đƣợc cấp phép hoạt động, có cơ cấu tổ chức, tƣ cách pháp nhân và giao dịch với các doanh nghiệp, tổ chức KT và cá nhân thông qua nghiệp vụ huy động tiền gửi và sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp phƣơng tiện thanh toán và cung ứng các dịch vụ NH cho các đối tƣợng trên. NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt vì lĩnh vực kinh doanh của NH là tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ NH.

Hoạt động kinh doanh của NH gắn liền với tiền tệ và chịu sự chi phối rất lớn bởi chính sách tiền tệ của NHNN và Chính phủ; nguồn vốn chủ yếu NH là sử dụng là nguồn vốn từ bên ngoài; NHTM đóng vai trò một tổ chức trung gian huy động các nguồn tiền trong nền KT để cho vay, cấp tín dụng, đáp ứng các nhu cầu vốn của nền KT.2 Dịch vụ NH của NHTM 1.1 Khái niệm dịch vụ NH của NHTM Khái niệm “dịch vụ” là hết sức phức tạp, hiện nay đang có nhiều tranh luận về khái niệm này. Phillip Kotler – Giáo sƣ Marketing nổi tiếng thế giới đã đƣa ra định nghĩa về dịch vụ: “ Dịch vụ là mọi hành động và kết quả mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu cái gì đó. Sản phẩm của nó có thể có hoặc không gắn liền với sản phẩm vật chất”[30] Khái niệm về dịch vụ NH lại càng phức tạp hơn vì tính tổng hợp, đa dạng và nhạy cảm của hoạt động kinh doanh NH. NH là một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ, thu phí của khách hàng, và đƣợc xét thuộc nhóm ngành dịch vụ.

Hoạt động NH không trực tiếp tạo ra sản phẩm cụ thể, nhƣng với việc đáp ứng các nhu cầu về dịch vụ về tiền tệ, vốn, thanh toán… cho KH, NH đã gián tiếp tạo ra các sản phẩm dịch vụ trong nền KT. Cụ thể, dịch vụ NH là các nghiệp vụ về vốn, tiền tệ, thanh toán,…mà NH cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất 10 (LUAN.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] trữ tài sản,… và NH thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua dịch vụ ấy. Có quan điểm cho rằng: “ Các hoạt động đem lại thu nhập cho Ngân hàng Thương mại ngoài hoạt động cho vay thì được gọi là hoạt động dịch vụ” [14]. Quan điểm này phân định rõ hoạt động tín dụng, một hoạt động truyền thống và chủ yếu trong thời gian qua của các NHTM VN, với các hoạt động khác – dịch vụ NH.

Theo quan điểm thứ nhất này: Hoạt động mà từ đó NH nhận đƣợc lãi là hoạt động kinh doanh, hoạt động mà từ đó NH nhận đƣợc phí là dịch vụ Quan điểm thứ hai cho rằng: “ Tất cả các hoạt động nghiệp vụ của một Ngân hàng Thương mại đều được coi là Dịch vụ Ngân hàng” [14]. Quan điểm này phù hợp với thông lệ quốc tế, phù hợp với nội dung Hiệp định thƣơng mại Việt – Mỹ. Trong phân tổ các ngành KT của Tổng cục thống kê VN, NH là ngành đƣợc phân tổ trong lĩnh vực dịch vụ. Trong khuân khổ Luận văn, tác giả sẽ nghiên dịch vụ NHTM theo quan điểm thứ hai.2 Phân loại dịch vụ NH của NHTM Các dịch vụ NH cung cấp rất đa dạng, có nhiều cách phân loại dịch vụ NH nhƣ: căn cứ vào quy mô giao dịch, tính chất dịch vụ, đối tƣợng KH hoặc tính chất dịch vụ… Trong đó, cách phân loại dịch vụ theo đối tƣợng KH đang đƣợc các NHTM áp dụng.

Trên cơ sở phân loại đó, các NH có thể đƣa ra chiến lƣợc tiếp cận và phục vụ KH tốt hơn. Dựa vào đối tƣợng KH sử dụng dịch vụ, có thể chia dịch vụ của NHTM thành dịch vụ dành cho KHCN và dịch vụ dành cho KHDN  Dịch vụ dành cho KHDN KHDN là đối tƣợng KH thƣờng chiếm tỷ trọng nhỏ về mặt số lƣợng, nhƣng chiếm tỷ trọng lớn hơn về doanh số giao dịch. Do vậy, giao dịch với KHDN, NH có thể tiết kiệm đƣợc chi phí giao dịch dựa vào lợi thế về quy mô 11 (LUAN.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] giao dịch. Đối với KHDN, NHTM có thể cung cấp các dịch vụ nhƣ: tiền gửi thanh toán, thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh nghiệp, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ với doanh nghiệp, cho vay, bảo lãnh với doanh nghiệp, môi giới chứng khoán, tƣ vấn tài chính,…  Dịch vụ dành cho KHCN Ngƣợc với KHDN, KHCN thƣờng chiếm tỷ trọng lớn về số lƣợng nhƣng lại chiếm tỷ trọng nhỏ hơn về doanh số giao dịch.

Tuy nhiên, khi nền KT phát triển, nhu cầu giao dịch với NH của KHCN ngày càng tăng thì dịch vụ dành cho KHCN ngày càng đƣợc chú ý hơn. Đối với KHCN, NHTM có thể cung cấp các dịch vụ nhƣ: nhận tiền gửi cá nhân, nhận tiền gửi tiết kiệm; thẻ thanh toán; cho vay tiêu dùng, cho vay xây dựng, sửa chữa, mua bán nhà; cho vay trả góp, cho vay kinh doanh hộ gia đình… Việc một NHTM chú trọng các sản phẩm, dịch vụ dành cho KHCN hay KHDN tùy thuộc vào mục tiêu chiến lƣợc của NH đó. Hiện nay, các NHTM NN thƣờng chú trọng đến phát triển các dịch vụ dành cho KHDN do có ƣu thế hơn các NHTM CP về vốn và quan hệ với KH truyền thống. Trái lại, các NHTM CP thƣờng trú trọng phát triển cả dịch vụ dành cho KHCN và KHDN, tuy nhiên dịch vụ dành cho KHCN vẫn đƣợc ƣu tiên phát triển hơn.

Dịch vụ NH dành cho KHCN của NHTM 1.1 Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ NH dành cho KHCN của NHTM Ngày nay, khi các dịch vụ NH không còn xa lạ đối với đa số ngƣời dân thì nhu cầu về dịch vụ NH của các tổ chức, cá nhân càng ngày càng cao, nhất là nhu cầu dịch vụ của KHCN. Dịch vụ NH dành cho KHCN hƣớng tới và nhằm thỏa mãn đối tƣợng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình,.nên các dịch vụ ở mảng hoạt động này của các NH rất phong phú, đơn giản, dễ thực hiện và tập trung vào dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, quản lý tài khoản, vay vốn, mở thẻ tín dụng.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Đối với các NHTM, dịch vụ NH dành cho KHCN giữ vai trò quan trọng trong việc mang lại nguồn thu ổn định và nâng cao chất lƣợng cho các NH. Bên cạnh đó, nó mang lại cơ hội đa dạng hóa các sản phẩm, mở rộng thị phần và góp phần tăng năng lực cạnh tranh. Dịch vụ NH dành cho KHCN thực chất là cách tiếp cận dịch vụ NH theo đối tƣợng KH của NH.

KHCN là tập hợp các cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu sử dụng các dịch vụ do NH cung cấp. Từ khái niệm trên, có thể khái quát một số đặc điểm cơ bản: - Đối tƣợng của dịch vụ NH dành cho KHCN là các cá nhân, hộ gia đình… nên nó có số lƣợng khách hàng lớn. Đây thực sự là những đối tƣợng khách hàng tiềm năng do dân số thế giới ngày càng tăng, thu nhập của ngƣời dân ngày càng đƣợc cải thiện cùng với sự phát triển của KT - xã hội. - Số lƣợng sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN rất lớn và đa dạng về hình thức nhƣng giá trị từng khoản giao dịch không cao.

- Dịch vụ NH dành cho KHCN phát triển chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ và nguồn nhân lực - Thị phần của dịch vụ NH dành cho KHCN không ổn định, dễ thay đổi theo tâm lý khách hàng. Các khách hàng rất nhạy cảm với các chính sách Marketing nhƣ giá cả, sản phẩm, quảng cáo, con ngƣời… Với đặc điểm này, các NH cần chú trọng đến việc phân khúc thị trƣờng nhằm xác định cơ cấu thị trƣờng hợp lý và khách hàng mục tiêu, phân nhóm khách hàng theo tiêu chí phù hợp, từ đó đƣa ra những sản phẩm và dịch vụ phù hợp, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của từng đối tƣợng khách hàng.2 Các dịch vụ NH dành cho KHCN 1.1 Huy động vốn  Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán.Duong TIEU LUAN MOI download : [e-mail] “Tiền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản gọi là tiền gửi thanh toán” [32].