Luận văn thạc sĩ vnua phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mai cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thuận
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.6.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.6.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.6.2.1. Mục tiêu chung
• 1.6.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.6.3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 1.6.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.6.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.7. Cơ sở lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại
• 1.7.1. Một số khái niệm cơ bản
• 1.8. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
• 1.8.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 1.8.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.8.3. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh
• 1.8.4. Đặc điểm về lao động
• 1.8.5. Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn
• 1.8.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.8.6.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.8.6.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 1.8.6.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 1.9. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
• 1.9.1. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của BIDV Từ Sơn
• 1.9.2. Khái quát về môi trường hoạt động dịch vụ tại BIDV Từ Sơn
• 1.9.3. Kết quả thực hiện hoạt động kinh doanh dịch vụ bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn
• 1.9.4. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn
• 1.9.5. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ
• 1.9.5.1. Yếu tố chủ quan
• 1.9.5.2. Yếu tố khách quan
• 1.9.6. Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - CN Từ Sơn
• 1.9.6.1. Kết quả đạt được
• 1.9.6.2. Nguyên nhân hạn chế
• 1.10. Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018-2022
• 1.10.1. Định hướng phát triển
• 1.10.2. Mục tiêu phát triển
• 1.10.3. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018-2022
• 1.11. Kết luận và kiến nghị
• 1.11.1. Kiến nghị với chính phủ
• 1.11.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 1.11.3. Kiến nghị với ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam
• 1.12. Tài liệu tham khảo
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Từ Sơn

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn đang trở thành một trong những lĩnh vực quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các ngân hàng khác, việc phát triển dịch vụ này không chỉ giúp BIDV Từ Sơn mở rộng thị phần mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh. Nghiên cứu này sẽ phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, và dịch vụ tiết kiệm. Đây là những dịch vụ hướng đến cá nhân và hộ gia đình, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng. Nó không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn giảm thiểu rủi ro từ các yếu tố bên ngoài.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Từ Sơn

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng BIDV Từ Sơn vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV Từ Sơn. Ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp để thu hút và giữ chân khách hàng.

2.2. Thay Đổi Công Nghệ

Công nghệ thông tin đang phát triển nhanh chóng, yêu cầu ngân hàng phải liên tục cập nhật và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ là cần thiết nhưng cũng đòi hỏi nguồn lực lớn.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Từ Sơn

Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, BIDV Từ Sơn cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Các giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra sự khác biệt trong mắt khách hàng.

3.1. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút khách hàng. BIDV Từ Sơn cần tập trung vào đào tạo nhân viên và cải tiến quy trình phục vụ.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Dịch Vụ

Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm như cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng và dịch vụ tiết kiệm cần được phát triển mạnh mẽ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV Từ Sơn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh

Trong những năm qua, BIDV Từ Sơn đã ghi nhận sự tăng trưởng trong doanh thu từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Điều này cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

4.2. Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về chất lượng dịch vụ tại BIDV Từ Sơn. Tuy nhiên, vẫn cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

V. Kết Luận Và Định Hướng Tương Lai Của Dịch Vụ Ngân Hàng Bán Lẻ Tại BIDV Từ Sơn

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn là một quá trình liên tục và cần có sự đầu tư nghiêm túc. Định hướng tương lai sẽ tập trung vào việc cải tiến chất lượng dịch vụ và mở rộng sản phẩm.

5.1. Định Hướng Phát Triển

BIDV Từ Sơn sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Giải Pháp Tương Lai

Ngân hàng cần xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong xu thế chuyển dịch cơ cấu kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trò nòng cốt giúp phân tán rủi ro chu kỳ và tạo lập nguồn thu ổn định. Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Từ Sơn (BIDV Từ Sơn) được thành lập từ năm 2006 tại trung tâm kinh tế công nghiệp sầm uất của tỉnh Bắc Ninh, hiện vận hành mạng lưới 4 phòng giao dịch trực thuộc gồm Đồng Quang, Châu Khê, Ba Gia và Yên Phong. Mặc dù sở hữu nhiều lợi thế địa bàn, công tác phát triển dịch vụ bán lẻ tại chi nhánh trong giai đoạn 2015 - 2017 vẫn bộc lộ tính chất manh mún, chưa hình thành chiến lược tiếp thị bài bản và chưa khai thác tương xứng với tiềm năng dân cư địa phương.

Mục tiêu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017, phân tích các nhân tố chủ quan lẫn khách quan chi phối hoạt động kinh doanh, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp toàn diện cho giai đoạn 2018 - 2022. Phạm vi nghiên cứu bao quát các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng cá nhân và hộ gia đình trên địa bàn thị xã Từ Sơn với dữ liệu khảo sát thực tế thu thập năm 2017. Về mặt ý nghĩa thực tiễn, công trình cung cấp luận cứ khoa học giúp chi nhánh gia tăng quy mô nguồn vốn huy động dân cư, nâng tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ an toàn và kiểm soát tỷ lệ nợ xấu cá nhân dưới ngưỡng 1,5%, củng cố vững chắc thị phần tài chính tại địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại hiện đại của Nguyễn Thị Quy (2008) kết hợp cùng mô hình tăng trưởng sản phẩm dịch vụ theo chiều rộng và chiều sâu của Trịnh Quốc Trung (2008). Khung phân tích được tham chiếu theo Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, các nguyên tắc của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và Hiệp định Chung về Thương mại Dịch vụ (GATS).

Hệ thống lý thuyết chuẩn hóa 4 khái niệm và nguyên lý cốt lõi:

1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Hoạt động cung ứng các giải pháp tài chính vi mô như tiền gửi tiết kiệm, cho vay tiêu dùng, dịch vụ thẻ, thanh toán và ngân hàng điện tử tới từng cá nhân riêng lẻ và hộ sản xuất kinh doanh.
2. Phát triển theo chiều rộng: Chiến lược mở rộng quy mô bằng danh mục sản phẩm hiện có, gia tăng số lượng điểm giao dịch, xâm nhập vào các phân khúc địa bàn mới và thu hút khách hàng từ các tổ chức tín dụng đối thủ.
3. Phát triển theo chiều sâu: Chiến lược tối ưu hóa thị trường mục tiêu thông qua việc cải tiến tính năng sản phẩm cũ, sáng tạo sản phẩm mới, tích hợp hàm lượng công nghệ cao và cá nhân hóa dịch vụ chăm sóc khách hàng.
4. Chất lượng dịch vụ bán lẻ: Mức độ thỏa mãn của khách hàng được đo lường qua 5 thuộc tính cơ bản gồm tính hữu hình của cơ sở vật chất, mức độ tin cậy, tính đáp ứng nhanh chóng, năng lực phục vụ của nhân viên và sự thấu cảm trong giao dịch.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu phối hợp chặt chẽ giữa phương pháp định tính và định lượng, triển khai trong khung thời gian từ tháng 5/2017 đến tháng 5/2018. Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán thường niên của BIDV Từ Sơn giai đoạn 3 năm liên tiếp (2015 - 2017) cùng các báo cáo ngành ngân hàng tỉnh Bắc Ninh.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với bảng câu hỏi chuẩn hóa trên cỡ mẫu 150 khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ tại hội sở chi nhánh và 4 phòng giao dịch trực thuộc. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng theo nghề nghiệp (hộ kinh doanh làng nghề, cán bộ công nhân viên khu công nghiệp, lao động tự do) được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho cấu trúc dân cư thị xã Từ Sơn. Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh số tuyệt đối và tương đối, kết hợp phân tích chuỗi thời gian nhằm lượng hóa tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu huy động vốn và tỷ trọng thu dịch vụ thuần, từ đó phản ánh chân thực năng lực cạnh tranh của đơn vị.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu hoạt động kinh doanh tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017 cho thấy 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, quy mô huy động vốn dân cư ghi nhận mức tăng trưởng bình quân ấn tượng đạt khoảng 18,5%/năm. Trong đó, nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ dân cư chiếm tỷ trọng chi phối trên 75% tổng vốn huy động bán lẻ, khẳng định uy tín thương hiệu của ngân hàng tại địa bàn.

Thứ hai, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng trưởng mạnh mẽ với tốc độ trung bình xấp xỉ 22%/năm, nâng tỷ trọng tín dụng bán lẻ lên chiếm hơn 40% trong tổng dư nợ toàn chi nhánh vào năm 2017. Các gói vay mua nhà ở, đất ở và vay sản xuất kinh doanh tại các làng nghề truyền thống chiếm tỷ trọng trên 65% danh mục tín dụng cá nhân.

Thứ ba, các dịch vụ phi tín dụng và ngân hàng điện tử (BSMS, Internet Banking, thẻ ghi nợ) đạt mức tăng trưởng số lượng tài khoản mới hơn 30%/năm. Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ phi tín dụng vẫn ở mức khiêm tốn, chỉ đóng góp khoảng 8% - 10% trong tổng nguồn thu thuần của chi nhánh.

Thứ tư, nguồn nhân lực chi nhánh có 108 cán bộ nhân viên với độ tuổi bình quân rất trẻ là 33 tuổi, trong đó tỷ lệ nhân sự có trình độ đại học và trên đại học đạt hơn 92%. Dù vậy, tỷ lệ nghỉ chế độ thai sản và luân chuyển công tác chiếm khoảng 12% tổng quỹ thời gian làm việc hàng năm, tạo áp lực nhất định lên năng suất phục vụ tại quầy giao dịch.

Thảo luận kết quả

Tốc độ tăng trưởng tín dụng và huy động vốn bán lẻ tích cực phản ánh sự phát triển kinh tế nhanh chóng của các khu công nghiệp và làng nghề trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Tuy nhiên, việc tỷ trọng thu ngoài lãi chỉ dao động quanh mức 8% - 10% cho thấy BIDV Từ Sơn còn tụt lại phía sau so với mức bình quân 15% - 18% của các ngân hàng thương mại hàng đầu như Vietcombank hay Vietinbank. Nguyên nhân chính bắt nguồn từ việc chi nhánh chưa chú trọng đúng mức đến công tác tiếp thị đa kênh và đóng gói sản phẩm liên kết.

Khảo sát 150 khách hàng cho thấy mức độ hài lòng về tính chuyên nghiệp của giao dịch viên đạt trên 85%, nhưng tỷ lệ hài lòng về tính đa dạng của sản phẩm thẻ và tiện ích ngân hàng số chỉ đạt khoảng 68%. Để trực quan hóa những phát hiện này, dữ liệu nghiên cứu được biểu diễn thông qua các bảng tổng hợp cơ cấu dư nợ theo sản phẩm và biểu đồ cột kết hợp đường tăng trưởng thể hiện mối tương quan giữa tốc độ tăng trưởng khách hàng (tăng hơn 25%) và tốc độ tăng thu phí dịch vụ (chỉ tăng 9,5%). Bảng so sánh chéo này làm rõ sự mất cân đối giữa mở rộng số lượng khách hàng và khai thác giá trị gia tăng trên từng tài khoản cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

Căn cứ vào kết quả nghiên cứu thực nghiệm, tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp chiến lược nhằm thúc đẩy dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2018 - 2022:

1. Đa dạng hóa và đóng gói sản phẩm dịch vụ: Ban Giám đốc chỉ đạo Phòng Khách hàng cá nhân thiết kế các gói sản phẩm tích hợp (tiết kiệm tích lũy kết hợp bảo hiểm nhân thọ Bancassurance, thấu chi tài khoản lương) nhằm nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ phi tín dụng đạt mốc 15% tổng thu nhập vào năm 2022.
2. Hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và kênh số: Tổ Tin học phối hợp cùng các phòng giao dịch nâng cấp hệ sinh thái SmartBanking, lắp đặt thêm 5 máy ATM và thiết bị POS tại các cụm thương mại, làng nghề trọng điểm trong giai đoạn 2018 - 2020, hướng tới mục tiêu 60% giao dịch cá nhân thực hiện qua kênh tự động.
3. Nâng cao năng lực và chuẩn hóa đội ngũ nhân sự: Phòng Quản lý nội bộ triển khai kế hoạch đào tạo chuyên sâu định kỳ hàng quý cho 100% cán bộ quan hệ khách hàng về kỹ năng bán chéo sản phẩm và tư vấn tài chính, phấn đấu tăng năng suất lao động từ 10% - 15%/năm.
4. Mở rộng tiếp thị và phân khúc khách hàng: Phòng Khách hàng cá nhân triển khai chiến dịch Marketing trực tiếp tại các khu công nghiệp lớn như Yên Phong, Hanaka và làng nghề đồ gỗ Đồng Quang, đặt mục tiêu phát triển lượng khách hàng mở thẻ và tài khoản mới tăng trưởng tối thiểu 20%/năm.
5. Kiểm soát chất lượng tín dụng và quản trị rủi ro: Phòng Quản lý rủi ro thực hiện thẩm định chặt chẽ tài sản bảo đảm và kiểm soát dòng tiền trả nợ của hộ kinh doanh, duy trì tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ dưới mức an toàn 1,2% trong suốt giai đoạn 2018 - 2022.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn là tài liệu tham khảo giàu giá trị thực tiễn và học thuật cho 4 nhóm đối tượng chính:

1. Ban Giám đốc và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình tái cấu trúc hoạt động bán lẻ, phương pháp mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tại các vùng kinh tế kết hợp công nghiệp - làng nghề.
2. Chuyên viên quan hệ khách hàng và marketing ngân hàng: Tiếp cận góc nhìn thực tế về hành vi tài chính của khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, từ đó ứng dụng thành công kỹ thuật bán chéo sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.
3. Học viên cao học và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh: Sử dụng làm tài liệu mẫu mực về phương pháp nghiên cứu kết hợp dữ liệu thứ cấp 3 năm với khảo sát sơ cấp 150 mẫu tại đơn vị kinh doanh cấp cơ sở.
4. Các cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách địa phương: Nắm bắt thực trạng luân chuyển dòng tiền và tiến trình chuyển đổi thanh toán không dùng tiền mặt tại các địa bàn kinh tế năng động cấp thị xã, huyện.

Câu hỏi thường gặp

Đề tài đóng góp điểm mới nào so với các nghiên cứu trước đây về BIDV? Nhiều công trình trước đây chỉ tập trung vào tín dụng doanh nghiệp hoặc khảo sát tại các đô thị lớn. Luận văn này đi sâu phân tích toàn diện dịch vụ bán lẻ tại một địa bàn cấp thị xã có tốc độ công nghiệp hóa và làng nghề phát triển đặc thù như Từ Sơn, đánh giá đồng thời cả 4 phòng giao dịch trực thuộc.

Quy mô mẫu khảo sát 150 khách hàng có đảm bảo độ tin cậy khoa học? Cỡ mẫu 150 được phân bổ theo phương pháp chọn mẫu phân tầng hợp lý tại hội sở và 4 phòng giao dịch. Mẫu bao gồm 45% hộ kinh doanh tự do, 35% cán bộ công nhân viên và 20% cá nhân khác, phản ánh chuẩn xác cơ cấu nhân khẩu học thị xã Từ Sơn theo dữ liệu năm 2017.

Đâu là rào cản lớn nhất đối với phát triển ngân hàng bán lẻ tại BIDV Từ Sơn? Rào cản lớn nhất là thói quen chuộng tiền mặt của các hộ sản xuất làng nghề và áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng cổ phần lân cận. Tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng chỉ đạt xấp xỉ 8% - 10%, cho thấy ngân hàng chưa khai thác hết giá trị từ thanh toán không dùng tiền mặt.

Nghiên cứu sử dụng những chỉ tiêu định lượng nào để đánh giá tín dụng bán lẻ? Tác giả sử dụng 4 chỉ tiêu định lượng chính: Quy mô tăng trưởng dư nợ tuyệt đối, tốc độ tăng trưởng dư nợ tương đối theo năm, tỷ trọng dư nợ cá nhân trên tổng dư nợ toàn chi nhánh (đạt hơn 40% năm 2017) và tỷ lệ nợ xấu bán lẻ (được kiểm soát chặt dưới 1,5%).

Giải pháp nào mang lại hiệu quả tức thì nhất để gia tăng thu nhập ngoài lãi cho chi nhánh? Giải pháp liên kết bán chéo gói dịch vụ tài khoản số đẹp, đặt máy POS tại các cơ sở kinh doanh làng nghề và đại lý bảo hiểm Bancassurance là khả thi nhất. Phương thức này giúp đội ngũ 108 cán bộ khai thác tối đa tệp khách hàng sẵn có mà không phát sinh chi phí hạ tầng lớn.

Kết luận

• Hệ thống hóa hoàn chỉnh khung lý luận và chuẩn mực quốc tế về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại.
• Phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn dân cư (tăng ~18,5%/năm) và dư nợ cá nhân (tăng ~22%/năm) của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 - 2017.
• Chỉ rõ hạn chế cốt lõi về tỷ trọng thu phí dịch vụ phi tín dụng chỉ đạt 8% - 10% qua khảo sát thực chứng 150 khách hàng.
• Xây dựng hệ thống 5 nhóm giải pháp đồng bộ kết hợp phát triển dịch vụ theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu cho giai đoạn 2018 - 2022.
• Đề xuất mô hình quản trị rủi ro hiện đại nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu bán lẻ dưới ngưỡng 1,2%.

Đóng góp lớn nhất của công trình là đề xuất lộ trình chuyển đổi kinh doanh dịch vụ bán lẻ phù hợp với các chi nhánh ngân hàng tại địa bàn công nghiệp hóa nhanh. Độc giả và các nhà nghiên cứu có thể tiếp tục mở rộng mô hình này để ứng dụng trong bối cảnh ngân hàng số hóa toàn diện hiện nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ THUẬN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dung để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Nội dung luận văn có tham khảo và sử dụng tài liệu, thông tin được đăng tải trên các tác phẩm, tạp chí và các trang web theo danh mục tài liệu tham khảo của luận văn. Hà Nội, ngày.

năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thuận i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhân được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện đã trực tiếp hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian, chỉ bảo tận tình, cung cấp những thông tin và kiến thức quý báu trong quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo cùng các thầy cô Khoa quản trị kinh doanh- Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập , thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Từ Sơn đã tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp các tài liệu và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đông nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, đông viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Mặc dù đã có nhiều cố gắng hoàn thành nội dung nghiên cứu bằng tất cả sự nhiệt tình và năng lực của mình, tuy nhiên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được các ý kiến đóng góp quý báu của thầy, cô và các đồng nghiệp để hoàn thiện hơn nữa luận văn của mình. Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày. năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thuận ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan.

ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ.

viii Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Cơ sở lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại. Một số khái niệm cơ bản. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm phát triển dv ngân hàng bán lẻ tại nhbl của các nước trên thế giới. Kinh nghiệm phát triển dv ngân hàng bán lẻ tại nhbl của Việt Nam.

Bài học kinh nghiệm cho phát triển dv ngân hàng bán lẻ tại BIDV Việt Nam- chi nhánh Từ Sơn. Một số công trình nghiên cứu liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.32 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

Quá trình hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh. Đặc điểm về lao động. Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích số liệu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của BIDV Từ Sơn. Khái quát về môi trường hoạt động dịch vụ tại - BIDV Từ Sơn. Kết quả thực hiện hoạt động kinh doanh dịch vụ bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn.

Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Từ Sơn. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch. Yếu tố chủ quan. Yếu tố khách quan.

Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ nhbl tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - CN Từ Sơn. Kết quả đạt được. Nguyên nhân hạn chế. Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ nhbl của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018-2022.

Định hướng phát triển. Mục tiêu phát triển. Giải pháp phát triển dịch vụ nhbl tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2018-2022. Kết luận và kiến nghị .99 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Kiến nghị với chính phủ. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước. Kiến nghị với ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam. 102 Tài liệu tham khảo.

106 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Máy rút tiền tự động Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam BSMS Dịch vụ tin nhắn tự động CNTT Công nghệ thông tin CBCNV Cán bộ công nhân viên CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân CN Chấp nhận DVNHBL Dịch vụ ngân hàng bán lẻ HĐV KHCN Huy động vốn khách hàng cá nhân HĐKD Hoạt động kinh doanh KCN Khu công nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ PGD Phòng giao dịch Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương VISA Thẻ tín dụng TMCP Thương mại cổ phần WU Dịch vụ chuyển tiền nhanh vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Nguồn vốn huy động của BIDV Từ Sơn qua các năm. Tình hình dư nợ cho vay của BIDV Từ Sơn. Tình hình thu từ hoạt động dịch vụ của BIDV Từ Sơn.

Kết quả kinh doanh BIDV Từ Sơn. Kết quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm. Tình hình tăng trưởng dịch vụ huy động TGTK dân cư. Huy động vốn TGTK dân cư của một số ngân hàng.

So sánh sản phẩm huy động vốn giữa các ngân hàng. Kết quả hoạt động cho vay của BIDV Từ Sơn. Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân (theo sản phẩm cho vay) tại BIDV Từ Sơn. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân của một số ngân hàng.

Danh mục sản phẩm thẻ ghi nợ. Danh mục sản phẩm thẻ tín dụng. Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2015-2017. So sánh một số tiêu chí sản phẩm thẻ với các ngân hàng.

Tổng hợp kết quả hoạt động dịch vụ NHBL.13 Kết quả dịch vụ phi tín dụng của BIDV Từ Sơn năm 2015 - 2017. Cơ cấu nghề nghiệp của khách hàng. Thực trạng sử dụng dịch vụ huy động vốn bán lẻ của khách hàng tại BIDV Từ Sơn. Thực trạng khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay của BIDV Từ Sơn.

Thực trạng khách hàng sử dụng các dịch vụ bán lẻ phi tín dụng tại ngân hàng. Kết quả ý kiến của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ bán lẻ của khách hàng. Đánh giá chất lượng phục vụ của khách hàng.

Phân đoạn khách hàng mục tiêu. Chăm sóc khách hàng. 98 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức của BIDV Từ Sơn.

40 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Thuận Tên luận văn: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh. Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam 1. Mục đích nghiên cứu Đề tài đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Từ Sơn những năm gần đây, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL. Từ đó đề xuất giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng nghiên cứu trong những năm tới.

Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế như Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp và số liệu sơ cấp; Phương pháp thống kê mô tả, Phương pháp so sánh, Phương pháp chuyên gia. Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.