CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ PHÂN TÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ PHÚ YÊN 1.1 Giới thiệu tổng quan về công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên 1.1 Quá trình hình thành và phát triển. Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên được thành lập theo quyết định số 197/2000/QĐ-BTC ngày 08/12/2000 của Bộ trưởng Bộ tài chính, là đơn vị thành viên của Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam. Ngày 23/11/2007 Bộ Tài Chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động số 46/GP/KDBH cho phép Tập đoàn Bảo Việt được thành lập Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ dưới hình thức chuyển đổi Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam từ doanh doanh nghiệp nhà nước thành công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn. Theo đó Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên là công ty thành viên hạch toán phụ thuộc của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ, thuộc Tập đoàn Bảo Việt.
Trải qua quá trình hình thành và phát triển, Công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên đến cuối năm 2017 có 27 cán bộ nhân viên với 3.366 đại lý bảo hiểm, công ty đã và đang phục vụ nhu cầu tài chính về bảo hiểm nhân thọ cho gần 65.000 khách hàng trong phạm vi toàn tỉnh.2 Bộ máy tổ chức và chức năng các phòng ban. Theo quyết định số 64/QĐ-BVNT ngày 21/01/2013 của Tổng giám đốc Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ, công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên gồm các phòng ban sau: Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên BAN GIÁM ĐỐC Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phát Phát Phát Hỗ Dịch Triển Triển Triển Trợ Vụ Kinh Kinh Kinh Kinh Khách Doanh 1 Doanh 2 Doanh 3 Doanh Hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 5 - Ban giám đốc: gồm giám đốc và 02 phó giám đốc phụ trách phát triển kinh doanh. - Phòng Phát triển kinh doanh 1: gồm 03 cán bộ. - Phòng Phát triển kinh doanh 2: gồm 03 cán bộ.
- Phòng Phát triển kinh doanh 3: gồm 02 cán bộ. - Phòng Hỗ trợ kinh doanh: gồm 06 cán bộ. - Phòng Dịch vụ khách hàng: gồm 10 cán bộ. Phòng Phát triển kinh doanh có chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt công tác: - Lập kế hoạch và thực hiện chỉ tiêu kinh doanh.
- Tuyển dụng Đại lý bảo hiểm và khai thác hợp đồng mới. - Hỗ trợ Đại lý trong công tác bán hàng, tuyển dụng, thu phí, duy trì hợp đồng; đề xuất và làm đầu mối thực hiện việc mở rộng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. - Tổ chức, quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động của Đại lý bảo hiểm. Phòng Hỗ trợ kinh doanh có chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt công tác: - Lập ngân sách cho hoạt động phát triển kinh doanh.
- Tính toán thu nhập đại lý, thi đua khen thưởng đại lý. - Thực hiện các quy trình Quản lý đại lý. - Thực hiện các hoạt động Đào tạo đại lý. - Thiết kế và tổ chức các sự kiện.
- Công tác Hỗ trợ đại lý. - Công tác Pháp chế và Tuân thủ. Phòng Dịch vụ khách hàng có chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt công tác: - Dịch vụ Đại lý. - Dịch vụ Khách hàng.
- Phát hành hợp đồng. - Kế toán giao dịch bảo hiểm. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 6 - Kế toán ngoài hợp đồng. - Hành chính nhân sự theo phân cấp của Tổng công ty.3 Lĩnh vực kinh doanh.
Các lĩnh vực kinh doanh của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ gồm bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính. Các nghiệp vụ được phép tiến hành kinh doanh gồm: - Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. - Kinh doanh tái bảo hiểm: nhận và nhượng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người. - Quản lý Quỹ và tiến hành hoạt động đầu tư trong các lĩnh vực: mua trái triếu chính phủ; mua cổ phiếu trái phiếu doanh nghiệp; kinh doanh bất động sản; góp vốn vào các doanh nghiệp khác; cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng; gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.
- Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật. Theo đó, Công ty Bảo Việt Việt Nhân thọ Phú Yên hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ.4 Kết quả hoạt động kinh doanh. Kết quả kinh doanh của công ty Bảo Việt Nhân thọ Phú Yên giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017 đạt tốt, số lượng hợp đồng khai thác mới và doanh thu phí đạt mức tăng trưởng cao. Mức tăng trưởng về số lượng hợp đồng khai thác mới bình quân đạt 128%; tăng trưởng về doanh thu khai thác mới bình quân đạt 130%; tăng trưởng về tổng doanh thu phí bảo hiểm bình quân là 126%.
Kết quả kinh doanh cụ thể theo như bảng sau: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty BVNT Phú Yên các năm 2015, 2016, 2017. Đơn vị tính: hợp đồng, triệu đồng, % Năm Năm 2016 Năm 2017 2015 Kết quả kinh doanh Tăng Tăng Kết quả Kết quả Kết quả trưởng trưởng Số hợp đồng khai thác mới (hợp đồng) 6.831 116% Doanh thu khai thác mới (triệu đồng) 59.567 114% Tổng doanh thu phí bảo hiểm (triệu đồng) 235.891 139% (Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh công ty BVNT Phú Yên các năm 2015, 2016, 2017) Công ty cũng đạt nhiều giải thưởng về dịch vụ khách hàng do Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ trao tặng hàng năm như: giải thưởng "Dịch vụ khách hàng chất lượng vàng" năm 2013; giải thưởng "Ong vàng chăm chỉ" năm 2014; giải "Chất lượng Vàng" năm 2015; giải "Dịch vụ thân thiện, khách hàng tin yêu" năm 2016; Giải "Dịch vụ khách hàng Đẳng cấp" năm 2017.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ tư vấn tài chính bảo hiểm nhân thọ.1 Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ. Rủi ro chính là nguồn gốc phát sinh nhu cầu về bảo hiểm. Trong cuộc sống, lao động cũng như sản xuất kinh doanh con người mặc dù đã luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhưng rủi ro vẫn có thể sảy ra.
Chẳng hạn do thiên tai đã gây ra bão, lũ lụt, hạn hán.làm thiệt hại đến tính mạng, tài sản của con người. Môi trường xã hội cũng là một nguyên nhân của các loại rủi ro, nếu xã hội được tổ chức và quản lý chặt chẽ mọi người sống và làm việc theo hiến pháp và pháp luật, việc chăm sóc sức khỏe được thực hiện tốt thì sẽ không sảy ra hoặc hạn chế hiện tượng trộm cắp, thất nghiệp, ốm đau, bệnh tật, mất khả năng lao động, thu nhập giảm sút. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 8 Có nhiều quan niệm về rủi ro, tuy nhiên các quan niệm về rủi ro đều có những điểm tương đồng khi gán cho rủi ro hai đặc điểm cơ bản là: tính bất thường trong khả năng sảy ra và dẫn đến hậu quả xấu. Rủi ro là khả năng sảy ra biến cố bất thường có hậu quả thiệt hại hoặc kết quả không mong đợi.
(Nguồn: giáo trình đào tạo cơ bản kiến thức chung về bảo hiểm, Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ.) Khi rủi ro sảy ra, thường dẫn đến hậu quả thiệt hại về tính mạng, sức khỏe, hư hại tài sản, gián đoạn sản xuất kinh doanh. gây ảnh hưởng đến tài chính và cuộc sống của mỗi người mỗi gia đình, làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội. Để đối phó với rủi ro con người đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục những hậu quả do rủi ro gây ra. Quản lý rủi ro bao gồm việc xác định và đánh giá rủi ro tài chính mà con người phải đối mặt.
Để loại trừ hoặc giảm thiểu mức độ rủi ro tài chính, có thể sử dụng một trong bốn cách: né tránh rủi ro, kiểm soát rủi ro, chấp nhận rủi ro, chuyển giao rủi ro. (Nguồn: giáo trình đào tạo cơ bản kiến thức chung về bảo hiểm, Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ) Né tránh rủi ro: ví dụ một người mua cổ phiếu, rủi ro có thể là anh ta sẽ bị lỗ, lựa chọn né tránh rủi ro tức là người đó sẽ không mua cổ phiếu. Kiểm soát rủi ro: biện pháp nhằm hạn chế tối đa các tổn thất có thể sảy ra, ví dụ khi tham gia giao thông bằng xe máy người ngồi trên xe cần đội mũ bảo hiểm. Chấp nhận rủi ro: đây là hình thức người gặp tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó, khi rủi ro sảy ra mới tìm kiếm các nguồn tài chính để khắc phục bù đắp mà không có sự chuẩn bị trước (chấp nhận rủi ro thụ động), cũng có thể là hình thức lập ra quỹ dự trữ quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất (chấp nhận rủi ro chủ động).
Chọn né tránh rủi ro không mua cổ phiểu có thể chúng ta mất đi cơ hội thu được lợi nhuận cao từ hình thức này. Đội mũ bảo hiểm khi tham gia giao thông không chắc chắn là tai nạn sẽ không sảy ra. Hình thức chấp nhận rủi ro sẽ không sử dụng được các nguồn lực (vốn, tài sản.) một cách tối ưu vì mức độ tổn thất của rủi ro là không hoàn toàn giống nhau và không lường trước được. Chuyển giao rủi ro: đây là mô hình lý tưởng nhất, là công cụ đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra và có hiệu quả nhất.
Chuyển giao rủi ro là chuyển giao TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 9 trách nhiệm tài chính của rủi ro đó cho bên khác. Cách thông dụng nhất cho các cá nhân, gia đình và các doanh nghiệp để chuyển giao rủi ro là mua bảo hiểm bằng cách Người mua bảo hiểm trả cho công ty bảo hiểm một khoản phí bảo hiểm để đổi lấy cam kết bồi thường. Trong điều kiện phát triển kinh tế xã hội như hiện nay, nhu cầu về bảo hiểm trở nên đa dạng, bảo hiểm đã xâm nhập vào mọi lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội, việc ra đời các loại hình kinh doanh trong lĩnh vực này là một tất yếu khách quan.