Luận văn thạc sĩ ueb phân tích các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh ba đình

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueb phân tích các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Đỗ Thu Trang
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hƣơng Liên
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Ba Đình
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Cơ sở lý luận về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái quát hoạt động huy động vốn
• 1.2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.4. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH
• 3.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.1.3. Tình hình hoạt động tại chi nhánh
• 3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Ba Đình
• 3.2.1. Yếu tố bên ngoài
• 3.2.2. Yếu tố bên trong
• 3.3. Đánh giá về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.4. Thống kê mẫu khảo sát về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.4.1. Kết quả bảng khảo sát
• 3.4.2. Đánh giá về các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 3.4.3. Đánh giá về hoạt động huy động vốn của ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình theo các tiêu chí
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH
• 4.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017-2021
• 4.2. Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Ba Đình
• 4.2.1. Nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên
• 4.2.2. Phát huy được yếu tố công nghệ trong chiến lược của Ngân hàng Quân đội
• 4.2.3. Phối hợp giữa bộ phận khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp để khai thác tối ưu khách hàng doanh nghiệp
• 4.2.4. Chính sách lãi suất, giá phí
• 4.2.5. Chính sách marketing
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại ngân hàng Quân đội

Huy động vốn là một trong những hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (MB). Hoạt động này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản mà còn quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn là rất cần thiết.

1.1. Khái niệm huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Các hình thức huy động vốn phổ biến bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và vay từ các tổ chức tài chính khác.

1.2. Vai trò của ngân hàng Quân đội trong huy động vốn

Ngân hàng Quân đội đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế, đặc biệt là trong các lĩnh vực chiến lược như quốc phòng và an ninh. Sự phát triển của ngân hàng không chỉ giúp tăng cường khả năng huy động vốn mà còn nâng cao uy tín và vị thế trên thị trường.

II. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại ngân hàng Quân đội

Nhiều yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Quân đội. Những yếu tố này có thể được chia thành hai nhóm chính: yếu tố bên ngoài và yếu tố bên trong. Việc phân tích các yếu tố này giúp ngân hàng có chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

2.1. Yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến huy động vốn

Các yếu tố bên ngoài bao gồm môi trường kinh tế, chính sách lãi suất của ngân hàng nhà nước, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Những yếu tố này có thể tạo ra áp lực lên lãi suất huy động và ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng.

2.2. Yếu tố bên trong ảnh hưởng đến huy động vốn

Yếu tố bên trong bao gồm chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng, và chiến lược marketing. Một ngân hàng có dịch vụ tốt và uy tín cao sẽ dễ dàng thu hút khách hàng hơn, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.

III. Thách thức trong huy động vốn tại ngân hàng Quân đội

Ngân hàng Quân đội đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự biến động của thị trường tài chính là những yếu tố chính gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hút vốn.

3.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới với các sản phẩm huy động vốn hấp dẫn đã tạo ra áp lực lớn lên ngân hàng Quân đội. Điều này yêu cầu ngân hàng phải cải thiện chất lượng dịch vụ và điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng.

3.2. Biến động của thị trường tài chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng huy động vốn của ngân hàng. Sự thay đổi trong chính sách tiền tệ cũng có thể tác động đến quyết định của khách hàng trong việc gửi tiền.

IV. Phương pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Quân đội

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng Quân đội cần áp dụng một số phương pháp chiến lược. Những phương pháp này không chỉ giúp cải thiện hoạt động huy động vốn mà còn tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.

4.1. Cải thiện chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng trong việc thu hút khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.2. Đổi mới chiến lược marketing

Ngân hàng cần áp dụng các chiến lược marketing hiện đại để tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn. Việc sử dụng công nghệ số và các kênh truyền thông xã hội có thể giúp ngân hàng quảng bá sản phẩm huy động vốn một cách hiệu quả.

V. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn là rất quan trọng. Ngân hàng Quân đội cần áp dụng các giải pháp đã đề xuất để cải thiện hoạt động huy động vốn và nâng cao vị thế trên thị trường.

5.1. Kết quả khảo sát về huy động vốn

Khảo sát cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ và lãi suất cạnh tranh. Điều này cho thấy ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các yếu tố này để thu hút khách hàng.

5.2. Đánh giá hiệu quả huy động vốn

Đánh giá hiệu quả huy động vốn cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc thu hút vốn từ khách hàng. Tuy nhiên, vẫn cần nhiều nỗ lực hơn nữa để đạt được mục tiêu đề ra.

VI. Kết luận và tương lai của huy động vốn tại ngân hàng Quân đội

Huy động vốn tại ngân hàng Quân đội là một lĩnh vực quan trọng và cần thiết cho sự phát triển bền vững. Việc nắm bắt và phân tích các yếu tố ảnh hưởng sẽ giúp ngân hàng có những chiến lược phù hợp trong tương lai.

6.1. Tương lai của huy động vốn

Trong tương lai, ngân hàng Quân đội cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các phương pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thị trường.

6.2. Định hướng phát triển

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển trong hoạt động huy động vốn, từ đó xây dựng các chiến lược cụ thể để đạt được mục tiêu đề ra.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cấu trúc nguồn vốn của các ngân hàng thương mại, vốn chủ sở hữu thường chỉ chiếm một tỷ lệ rất khiêm tốn nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn vốn tối thiểu 9% theo quy định tại Thông tư 36/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, trong khi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội duy trì hệ số an toàn vốn ở mức 12,5%. Nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế đóng vai trò huyết mạch khi chiếm tới 85% đến 90% tổng nguồn vốn hoạt động, quyết định trực tiếp đến năng lực thanh khoản, quy mô cấp tín dụng và vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính.

Nghiên cứu tập trung giải quyết bài toán phát triển nguồn vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Ba Đình, đơn vị tọa lạc tại địa bàn trung tâm kinh tế - chính trị của Thủ đô Hà Nội. Mặc dù đạt mức tăng trưởng huy động vốn 155% trong năm 2015, nhưng tốc độ tăng trưởng đã chững lại ở mức 98% năm 2016 và hồi phục lên 112% năm 2017 với quy mô đạt 3.405 tỷ đồng. Chi nhánh đứng trước thách thức lớn khi Hội sở giao chỉ tiêu kế hoạch năm 2018 tăng trưởng 200% so với giai đoạn trước, trong bối cảnh mặt bằng lãi suất niêm yết của hệ thống MB thấp hơn tương đối so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác cùng khu vực.

Mục tiêu cốt lõi của luận văn là nhận diện, hệ thống hóa và đo lường mức độ tác động của các nhân tố chủ quan lẫn khách quan đến hoạt động huy động vốn tại chi nhánh trong giai đoạn 2014-2017. Từ đó, công trình xác lập cơ sở thực tiễn vững chắc nhằm xây dựng hệ thống giải pháp gia tăng nguồn tiền gửi ổn định, tối ưu hóa chi phí trả lãi bình quân và hỗ trợ chi nhánh bứt phá quy mô tăng trưởng bền vững giai đoạn 2017-2021.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng nền tảng của lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết quản trị tài sản nợ - tài sản có trong ngân hàng thương mại. Để lượng hóa các nhân tố bên trong tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng, tác giả tích hợp mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL với 5 thành phần then chốt: Thấu hiểu, Tin cậy, Hữu hình, Đáp ứng và Đảm bảo.

Nghiên cứu làm rõ các khái niệm bản chất về vốn huy động, bao gồm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm dân cư và giấy tờ có giá. Cấu trúc kỳ hạn của nguồn vốn được đối chiếu chặt chẽ với quy định trần tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn ở mức 45% theo Thông tư 19/2017/TT-NHNN. Đồng thời, hệ thống chỉ tiêu đánh giá được chuẩn hóa theo Thông tư 49/2004/TT-BTC, bao gồm quy mô vốn huy động, chi phí trả lãi bình quân, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và hệ số sử dụng vốn nhằm phản ánh toàn diện hiệu quả huy động.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên giai đoạn 2014-2017 của chi nhánh Ba Đình và các báo cáo điều hành của Hội đồng quản trị Ngân hàng Quân Đội. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua quy trình điều tra xã hội học hai bước: khảo sát thử nghiệm trên 20 khách hàng và khảo sát chính thức với 150 phiếu phát ra tại trụ sở số 3 Liễu Giai cùng hai phòng giao dịch Đội Cấn và Vĩnh Phúc 1.

Số lượng phiếu thu về hợp lệ là 124 phiếu, đạt tỷ lệ phản hồi 82,7%. Phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên được áp dụng cho nhóm khách hàng cá nhân vì đây là phân khúc đóng góp tới 70% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Tiếp đó, tác giả thực hiện phỏng vấn sâu 10 khách hàng VIP nắm giữ số dư tiền gửi lớn bằng bảng hỏi 42 tiêu chí. Phương pháp thống kê mô tả, phân tổ và so sánh tỷ lệ phần trăm được lựa chọn để phân tích dữ liệu, giúp bóc tách chính xác mối quan hệ giữa nhận thức khách hàng và các đặc tính sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu thứ cấp qua các báo cáo tài chính cho thấy tổng tài sản của MB Ba Đình tăng trưởng từ 2.030 tỷ đồng năm 2014 lên 3.492 tỷ đồng năm 2017. Đồng pha với quy mô tài sản, nguồn vốn huy động tăng từ 1.987 tỷ đồng năm 2014 lên 3.405 tỷ đồng vào cuối năm 2017, đạt mức tăng trưởng lũy kế 71,36% và chiếm tỷ trọng áp đảo trên 97% tổng nguồn vốn.

Cơ cấu tiền gửi ghi nhận sự chuyển dịch rất tích cực khi tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tăng mạnh từ 10% (201 tỷ đồng năm 2014) lên 30% (1.024 tỷ đồng năm 2017). Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm chiếm 70% tổng nguồn vốn huy động năm 2017 với giá trị 2.381 tỷ đồng. Hoạt động tín dụng mở rộng song hành khi dư nợ tăng từ 799 tỷ đồng năm 2014 lên 1.215 tỷ đồng năm 2017, đưa lợi nhuận trước thuế tăng trưởng 118,18%, từ mức 22 tỷ đồng lên 48 tỷ đồng.

Khảo sát thực chứng trên 124 khách hàng cá nhân cho thấy uy tín thương hiệu Ngân hàng Quân Đội đạt điểm đánh giá cao nhất (4,5 trên thang đo 5 điểm). Yếu tố trình độ chuyên môn, sự chuẩn mực và tính minh bạch của đội ngũ giao dịch viên được khách hàng xếp vị trí ưu tiên hàng đầu, đóng vai trò giữ chân nguồn vốn nhàn rỗi trong dài hạn.

Thảo luận kết quả

Khi trực quan hóa dòng tiền qua các biểu đồ cơ cấu và bảng thống kê kết quả kinh doanh, nguyên nhân năm 2016 sụt giảm nhẹ 2% quy mô vốn huy động (từ 3.086 tỷ đồng xuống 3.037 tỷ đồng) là do áp lực cạnh tranh lãi suất gay gắt từ hơn 20 điểm giao dịch của các ngân hàng thương mại cổ phần lân cận. Tuy nhiên, lợi nhuận trước thuế năm 2016 vẫn tăng 22% (đạt 44 tỷ đồng) nhờ chi nhánh đẩy mạnh tỷ trọng tiền gửi thanh toán chi phí thấp và tăng trưởng dư nợ cho vay thêm 22%.

Kết quả này hoàn toàn nhất quán với các công trình nghiên cứu kinh tế ngân hàng hiện đại tại các đô thị lớn. Khách hàng tại khu vực trung tâm quận Ba Đình có mức thu nhập cao và tích lũy tài sản lớn, thường quan tâm nhiều hơn đến tính tiện ích công nghệ, mức độ an toàn và sự tận tâm của nhân sự thay vì chỉ chạy theo mức chênh lệch lãi suất từ 0,2% đến 0,5%/năm. Đây chính là lợi thế cạnh tranh cốt lõi giúp MB Ba Đình duy trì dòng vốn ổn định mà không làm gia tăng áp lực chi phí vốn biên.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ giao dịch viên và chuyên viên quan hệ khách hàng. Ban Giám đốc chi nhánh cần định kỳ tổ chức các khóa chuẩn hóa tác phong tư vấn hàng quý, hướng tới mục tiêu nâng chỉ số hài lòng của khách hàng tiền gửi lên trên 90% trong giai đoạn 2018-2020.

Thứ hai, phát huy tối đa lợi thế công nghệ và hệ sinh thái số của Ngân hàng Quân Đội. Đội ngũ kinh doanh đẩy mạnh hướng dẫn khách hàng mở tài khoản và gửi tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng MB Mobile Banking, đặt mục tiêu thu hút thêm 25% tệp khách hàng trẻ và cán bộ công chức trên địa bàn trước năm 2021.

Thứ ba, thiết lập cơ chế phối hợp chặt chẽ giữa khối khách hàng cá nhân và khối khách hàng doanh nghiệp. Hai phòng nghiệp vụ cần liên kết khai thác triệt để các doanh nghiệp quân đội và đối tác kinh tế trên địa bàn thông qua dịch vụ trả lương qua tài khoản, phấn đấu nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lên mức 35% tổng nguồn vốn trong vòng 2 năm.

Thứ tư, áp dụng chính sách lãi suất và phí dịch vụ linh hoạt. Phòng Kế hoạch chủ động đề xuất khung lãi suất bậc thang cộng thêm 0,1% đến 0,3%/năm cho các khoản tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đối với nhóm khách hàng VIP và khách hàng trung thành.

Thứ năm, đẩy mạnh chiến dịch marketing địa bàn và truyền thông điểm bán. Chi nhánh cần phủ sóng nhận diện thương hiệu tại 14 phường thuộc quận Ba Đình, triển khai các chương trình tri ân thường niên nhằm củng cố niềm tin vững chắc của dân cư địa phương trong lộ trình chiến lược đến năm 2021.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm cán bộ quản trị và ban giám đốc các chi nhánh ngân hàng thương mại: Tiếp cận mô hình phân tích định lượng về cơ cấu vốn, tham khảo giải pháp điều hòa vốn giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm nhằm tối ưu hóa biên lãi ròng.

Nhóm chuyên viên phát triển sản phẩm và quan hệ khách hàng: Vận dụng hệ thống 5 chiều đo lường chất lượng dịch vụ để thiết kế các gói tiết kiệm tích lũy, các chương trình chăm sóc khách hàng cá nhân VIP và chiến lược bán chéo sản phẩm hiệu quả.

Nhóm học viên cao học, sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng luận văn như một tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa số liệu thứ cấp báo cáo tài chính và dữ liệu điều tra xã hội học sơ cấp.

Nhóm nhà nghiên cứu và hoạch định chính sách tiền tệ: Khảo sát thực tế tác động của các quy định pháp lý như trần lãi suất, tỷ lệ an toàn vốn CAR đến hành vi gửi tiền của người dân tại các địa bàn đô thị trọng điểm.

Câu hỏi thường gặp

Hoạt động huy động vốn chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng nguồn vốn của MB Ba Đình? Giai đoạn 2014-2017, nguồn vốn huy động luôn chiếm từ 97% đến 98% tổng tài sản của chi nhánh, đạt 3.405 tỷ đồng vào cuối năm 2017. Nguồn vốn này giữ vai trò then chốt trong việc duy trì thanh khoản và tài trợ cho danh mục cho vay đạt 1.215 tỷ đồng.

Yếu tố nào chi phối mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân? Kết quả khảo sát 124 khách hàng cho thấy uy tín thương hiệu MB cùng thái độ phục vụ tận tâm của nhân viên là yếu tố quyết định hàng đầu. Khách hàng sẵn sàng chấp nhận mức lãi suất thấp hơn đối thủ 0,2% đến 0,5%/năm để đổi lấy sự an toàn tuyệt đối và giao dịch nhanh gọn.

Tại sao MB Ba Đình cần tập trung gia tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn? Tiền gửi không kỳ hạn có chi phí trả lãi rất thấp, chỉ khoảng 0,1% đến 0,5%/năm. Khi tỷ trọng nguồn vốn này tăng từ 10% lên 30% vào năm 2017, chi nhánh đã hạ thấp đáng kể chi phí đầu vào, tạo đòn bẩy nâng lợi nhuận trước thuế lên 48 tỷ đồng.

Quy mô mẫu khảo sát thực địa của luận văn được tiến hành ra sao? Tác giả đã triển khai 20 mẫu khảo sát sơ bộ và 150 phiếu câu hỏi chính thức, thu về 124 phiếu hợp lệ đạt tỷ lệ phản hồi 82,7% tại trụ sở Liễu Giai cùng hai phòng giao dịch. Nghiên cứu cũng thực hiện phỏng vấn sâu 10 khách hàng VIP với 42 tiêu chí định lượng.

Chuyển đổi số hỗ trợ như thế nào cho công tác huy động vốn tại chi nhánh? Hệ thống MB Mobile Banking và mạng lưới ATM/POS giúp khách hàng mở sổ tiết kiệm online 24/7 chỉ trong 3 phút. Kênh số hóa vừa giúp tiết giảm chi phí vận hành tại quầy, vừa thu hút lượng lớn tiền gửi thanh toán từ các tổ chức và cá nhân trên địa bàn.

Kết luận

Hệ thống hóa đầy đủ cơ sở lý luận và các nhân tố khách quan, chủ quan tác động đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Phản ánh bức tranh tài chính toàn diện của MB Ba Đình giai đoạn 2014-2017 với quy mô vốn đạt 3.405 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế chạm mốc 48 tỷ đồng.

Lượng hóa khoa học mức độ ảnh hưởng của thương hiệu, công nghệ và trình độ nhân sự thông qua khảo sát thực nghiệm 124 khách hàng và 10 phỏng vấn sâu.

Xây dựng 5 nhóm giải pháp chiến lược về đào tạo nhân sự, chuyển đổi số, bán chéo dịch vụ, linh hoạt lãi suất và mở rộng marketing địa bàn giai đoạn 2018-2021.

Cung cấp bài học thực tiễn giá trị cho các định chế tài chính trong việc mở rộng thị phần huy động vốn an toàn và hiệu quả tại các khu vực đô thị lớn.

Trong tiến trình thực hiện mục tiêu chiến lược giai đoạn 2018-2021, chi nhánh cần nhanh chóng thành lập tổ chuyên trách chuyển đổi số và kiện toàn quy trình liên kết bán chéo ngay trong quý đầu năm. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên viên tài chính hãy tham khảo ngay khung phân tích thực nghiệm này để hoàn thiện chính sách huy động vốn cho đơn vị mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, phần kết luận, luận văn đƣợc trình bày trong 4 chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu và cơ sở lý luận về các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn trong ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thiết kế và phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Phân tích thực trạng nhũng yếu tó ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội chi nhánh Ba Đình. Chƣơng 4: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội chi nhánh Ba Đình 4 Chƣơng 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan tình hình nghiên cứu về các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại 1.

Tổng quan tình hình nghiên cứu trước đây Huy động vốn là một trong những vấn đề then chốt của ngân hàng.Vì thế có rất nhiều các nghiên cứu của các tác giả truớc đây về vấn đề này. Trong đó có một số các vấn đề đã đƣợc xem xét đến trong các công trình nghiên cứu khoa học sau: Đề tài về phát triển hoạt động huy động vốn: - Nguyễn Thị Lan Hƣơng, 2015, Phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội. Tác giả đã khái quát đuợc lý luận về huy động vốn, đƣa ra đuợc một số yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng ở mức độ lý luận. Luận văn đi sâu vào kết quả và vấn đề phát triển hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng lựa chọn.

- Ngô Thị Tiên Sinh, 2012, Phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á, Luận văn thạc sĩ, trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội. Tiên Sinh đã đƣa ra đuợc thực trạng huy động vốn tại ngân hàng, từ các nguồn tiền tiền gửi, thị trƣờng tiền tê, nguồn vốn đi vay. Từ đó tác giả đƣa ra giải pháp và kiến nghị để phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Đông Nam Á. Đề tài này ở phạm vi toàn ngân hàng.

- Nguyễn Thị Quỳnh Nga, 2014, Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phương Tây, Luận văn thạc sĩ, trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội. Trong luận văn này thạc sĩ đã đƣa ra thực trạng và giải pháp thực tế ở toàn ngân hàng, có nhắc đến các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn ở mức độ lý luận chung, chƣa đi sâu vào các yếu tố này. 5 - Hoàng Thị Minh Chi, 2012, Phát triển hoạt động huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, trƣờng Đại học Đà Nẵng. Trong bài tác giả đã đƣa ra đƣợc vai trò, quan điểm, nội dung về phát triển hoạt động huy động vốn.

Tác giả cũng có nhắc đến các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn bao gồm nhân tố khách quan là chính sách lãi suất của ngân hàng nhà nƣớc, lạm phát, chu kì kinh tế, môi trƣờng pháp lý, các nhân tố liên quan đến khách hàng, các nhân tố liên quan đến đối thủ cạnh tranh. Nhân tố chủ quan bao gồm uy tín của ngân hàng, mạng lƣới chi nhánh và các điểm giao dịch, chiến lƣợc marketing, công nghệ, trình độ thái độ của nhân viên ngân hàng. Trong bài tác giả mới chỉ nhắc đến các nhân tố, chƣa có phân tích đến các nhân tố này. Đề tài về nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn: - Đƣờng Thị Thanh Hải, 2014, Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn.

Tạp chí kinh tế, số 5-2014. Trong bài tạp chí này tác giả có đƣa ra bốn nhân tố nguồn huy động vốn ảnh hƣởng đến là quy mô hoạt động, giúp ngân hàng chủ động trong kinh doanh, nâng cao vị thế ngân hàng trên thị truờng và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Sau đó bài tạp chí có đƣa ra bốn nhân tố bên ngoài là chu kỳ phát triển kinh tế, môi trƣờng pháp lý, môi trƣờng cạnh tranh và yếu tố tiết kiệm của dân cƣ; sáu nhân tố bên trong là chiến luợc kinh doanh của ngân hàng, hình thức chất lựong dịch vụ, chính sách lãi suất, đổi mới công nghệ, hoạt động marketing, thâm niên uy tín của ngân hàng ảnh huởng hoạt động huy động vốn ngân hàng. Tuy nhiên bài nghiên cứu mới đƣa ra tình hình chung khái quát, chƣa có cụ thể các nghiên cứu và đi sâu vào ngân hàng thực tế - Trịnh Thế Cƣờng, 2015, Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của Agribank, Tạp chí kinh tế, số 58 kì 2-2015.

Bài tạp chí đã đƣa ra đƣọc thực trạng và giải pháp huy động vốn ở ngân hàng Agribank. Trong bài tác giả chƣa nhắc đến các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn trong ngân hàng. - Đặng Ngọc Châm, 2014, Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Đô Hà Nội, Luận văn 6 thạc sĩ, trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân. Trong bài này tác giả có nhắc đến các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn ở phần lý luận nhƣng chƣa nghiên cứu sâu các nhân tố và chƣa đánh giá mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố này.

Các nhân tố bao gồm: Chiến lƣợc kinh doanh của Ngân hàng, Chính sách lãi suất, Chính sách khách hàng, Vốn tự có của bản thân ngân hàng, Trình độ công nghệ ngân hàng, Uy tín của Ngân hàng, Hoạt động Marketing, Tác phong giao tiếp của nhân viên ngân hàng, Sự phát triển của nền kinh tế, Chính sách của Nhà nƣớc, Môi trƣờng cạnh tranh. - Nguyễn Hồng Yến và Vũ Thị Kim Thanh, 2017, Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại, Tạp chí công thương, số 4+5 tháng 4/2017. Bài viết đƣa ra đƣợc một số biện pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại về cơ chế điều hành huy động vốn và kinh doanh vốn, cơ cấu nguồn vốn huy động, sản phẩm huy động vốn, quy trình giao dịch trong hoạt động huy động vốn, kênh phân phối, cơ chế khuyến khích trong huy động vốn, công nghệ thông tin trong hoạt động huy động vốn. Trong bài chƣa nhắc đến các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn.

- Nguyễn Hồng Anh, 2017, Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thanh Hóa, Tạp chí công hƣơng, số 3 tháng 3/2017. Bài viết đƣa ra thực trạng, nguyên nhân và giải pháp cho huy động vốn ở MB Thanh Hóa bao gồm thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, xây dựng một chiến lƣợc khách hàng hợp lý. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn cũng chƣa đƣợc nhắc đến. Đề tài về những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại: - Lê Thị Ngọc Hiền, 2015, Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Vĩnh Long, Luận văn thạc sĩ, trƣờng Đại học Tài chính – Marketing.

Trong nghiên cứu này tác giả đã đƣa ra đuợc các yếu tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn và có chạy mô hình kiểm chứng. Tuy nhiên nghiên cứu này đƣợc thực hiện ở địa bàn tỉnh Vĩnh Long và ở cấp độ chi nhánh tỉnh. Khoảng trống nghiên cứu Nhƣ vậy, vấn đề hoạt động huy động vốn ở ngân hàng thƣong mại đã đuợc nghiên cứu khá nhiều, nhƣng đang chủ yếu ở việc phát triển hoạt động huy động vốn. Vấn đề yếu tố ảnh huởng đến hoạt động mới chủ yếu đƣợc nhắc đến là lý luận chung, chƣa đi sâu nghiên cứu và chƣa đƣợc kiểm chứng, chƣa có đánh giá cụ thể về mức độ các yếu tố hoặc nghiên cứu rất ít.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng, mỗi khu vực địa lý, dân cƣ lại có đặc điểm khác nhau sẽ ảnh hƣởng đến các yếu tố này. Nhận thấy khoảng trống nghiên cứu chƣa cụ thể hoá nhiều yếu tố ảnh hƣởng và chƣa có ở ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình nên tôi chọn đề tài này để nghiên cứu về khoảng trống đó. Từ thực tế trên, đề tài này có đóng góp mới nhƣ sau : - Hệ thống hoá đƣợc cơ sở lý luận về các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại. - Đi sâu nghiên cứu các yếu tố ảnh hƣởng này, đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng của các yếu tố và kiểm chứng lại các yếu tố đó tại ngân hàng thƣong mại cổ phần Quân đội chi nhánh Ba Đình - Đƣa ra giải pháp đề phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình 1.2 Cơ sở lý luận về các yếu tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái quát hoạt động huy động vốn 1.

Khái niệm, chức năng và các hoạt động của ngân hàng thương mại Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM thƣờng chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lƣợng các Ngân hàng. NHTM là một tổ chức tài chính trung gian mà hoạt động chủ yếu là tiếp nhận các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nhiệm vụ chiết khấu và làm phƣơng tiện thanh toán và cung cấp các dịch vụ cho doanh nghiệp, tƣ nhân, hộ gia đình, các nhà xuất nhập khẩu. 8 Theo Luật các tổ chức tín dụng đƣợc Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII thông qua ngày 16/06/2010 và có hiệu lực từ ngày 01/01/2011: “Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật”. Theo Luật Ngân hàng nhà nƣớc: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán”.