Chương 1. Nêu lên khái niệm, vai trò của Ngân hàng Thương mại. Qua đó, nhìn rõ được bản chất về Ngân hàng Thương mại và các hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng. Từ đó cho ta thấy được vai trò thiết thực và vô cùng to lớn của tiền gửi đối với nguồn vốn huy động của Ngân hàng.
Thông qua việc phân tích thực trạng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, cho ta thấy được tình hình vốn được huy động thông qua tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Quận 2 đang rất tốt và sẽ phát triển mạnh hơn nữa trong tương lai. Ngoài các thành tựu thì vẫn còn tồn tại thì vẫn còn những thiếu sót cần được khắc phục như: Chính sách hiệu quả, đội ngũ nhân viên, chính 2 Nguyễn Thị Hồng Duyên Khóa luận tốt nghiệp sách khách hàng, và một số vẫn còn thiếu kinh nghiệm, cơ sở vật chất vẫn chưa được thật sự đảm bảo, … Do đó, trong thời gian tới cần có những giải pháp hiệu quả giúp cho Ngân hàng mỗi ngày một phát triển tốt hơn trong tương lai. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Quận 2. Từ thực trạng về công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Quận 2 trong năm 2019 – 2021 của đề tài đã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại Quận 2 còn giúp cho nguồn vốn của Ngân hàng thông qua tiền gửi tiết kiệm luôn được duy trì ở mức ổn định tạo sự thuận lợi cao nhất cho các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Tuy nhiên, trong chương này đã đề cập đến mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Quận 2 nhằm nâng cao uy tín, vị thế hơn của chi nhánh trong lòng khách hàng. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.1 Ngân hàng Thương mại và nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Khái quát về Ngân hàng Thương mại. Khái niệm về Ngân hàng thương mại.
Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về Ngân hàng Thương mại: “Ngân hàng Thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác hoặc dưới hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ngân hàng Thương mai là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền. Ngoài ra, Ngân hàng Thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. 3 Nguyễn Thị Hồng Duyên Khóa luận tốt nghiệp 1.
Các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Hoạt động huy động vốn: Đây là nghiệp vụ cơ bản tạo vốn cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng có khả năng hoạt động và cạnh tranh trên thị trường. Các nghiệp vụ huy động vốn của Ngân hàng bao gồm: Về nghiệp vụ hoạt động tiền gửi: Là nghiệp vụ quan trọng nhất, chiếm phần lớn tỷ trọng trong nghiệp vụ huy động vốn của Ngân hàng và cũng là đối tượng chủ yếu trong hoạt động quản lý tài sản nợ của Ngân hàng bao gồm tiền gửi các tổ chức, cá nhân, tiền gửi từ các dân cư. Về nghiệp vụ huy động vốn dưới hình thức phát hành các phiếu vay nợ: phát hành trái phiếu, các chứng từ chi tiền gửi có thời hạn khác nhau với mục đích đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết.
Về vay trên thị trường liên ngân hàng: Nhân tố quyết định việc tạo lập mới vốn khả dụng cho Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng tăng khả năng sinh lời. Hoạt động sử dụng vốn: Là quá trình phân bổ vốn vào các hoạt động nhằm đạt được mục tiêu sinh lời cho Ngân hàng. Việc này thực chất là quá trình tạo nên các loại tài sản khác nhau của Ngân hàng. Vì thế để giảm thiểu tất cả các rủi ro và thiệt hại thì Ngân hàng cần có những chiến lược sử dụng vốn một cách chính xác và tối ưu hóa lợi nhuận hợp lý nhất.
Lợi nhuận thu được thì Ngân hàng sẽ phải trả cho các chi phí phát sinh, lãi vay vốn và cuối cùng phần còn lại sẽ là lợi nhuận của Ngân hàng. Nói ngắn gọn lại thì nhiệm vụ chính của Ngân hàng là việc sử dụng những khoản vốn vay nhằm mục đích sinh lời. Những hoạt động khác: Các hoạt động này thường ít thể hiện trên bảng cân đối kế toán, cũng ít rủi ro nhưng đem lại lợi nhuận cực kỳ cao cho Ngân hàng. 4 Nguyễn Thị Hồng Duyên Khóa luận tốt nghiệp 1.
Tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Thương mại. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm. Là những khoản tiền để dành của cá nhân được gửi vào Ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ. Các mức lãi suất tương ứng với từng kỳ hạn gửi được Ngân hàng công bố sẵn.
Các kỳ hạn thường là 1, 3, 6, 9, 12 tháng hoặc trên 1 năm (18, 24 tháng…). Thực chất thì tiền gửi tiết kiệm nó chính xác là một khoản đầu tư để tích trữ một khoản tiền lớn hơn so với số tiền ban đầu trong tương lai. Tiền gửi tồn tại dưới dạng hình thức cơ bản là sổ tiết kiệm. Không những vậy, ngày nay trên thị trường các Ngân hàng đã áp dụng được vấn đề tiền gửi tiết kiệm điện tử nhằm giúp cho khách hàng có thể sử dụng một cách linh hoạt và thuận tiện hơn cho khách hàng.
Ngân hàng Thương mại là một trong những loại hình kinh doanh tiền gửi, vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong kinh doanh của Ngân hàng vì thế việc huy động vốn là một vấn đề quan trọng và thiết yếu nhất của Ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm chính là cội nguồn của các khoản vay từ đó đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Vì thế để Ngân hàng có thể phát triển mạnh mẽ và có thể đem lại lợi nhuận cao nhất đòi hỏi phải có một nguồn vốn phong phú và chi phí cho nguồn vốn đó thấp nhất thì tiền gửi tiết kiệm là một nhân tố quan trọng và không thể thiếu của Ngân hàng. Các loại tiền gửi tiết kiệm.
Có rất nhiều loại nhằm đáp ứng nhu cầu với việc sử dụng của khách hàng. Nhằm tạo cho khách hàng có được nguồn lợi nhuận từ khoản tiền gửi tiết kiệm và Ngân hàng có thể huy động được nguồn vốn một cách tốt nhất phục vụ cho các hoạt động kinh doanh để đem lại thu nhập cho Ngân hàng. Từ những vấn đề đó mà tiền gửi tiết kiệm đã được phân ra nhiều loại như sau: Có kỳ hạn: Đây là nguồn vốn mà Ngân hàng cần phải sử dụng một cách hợp lý nhất vì nó có kỳ hạn xác định cũng như phần lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là khá cao. Mặt khác thì tiền gửi tiết kiệm chủ yếu là tiền gửi của 5 Nguyễn Thị Hồng Duyên Khóa luận tốt nghiệp các cá nhân, tổ chức kinh doanh nên dòng tiền này thường rất ổn định và các khách hàng này họ nhắm đến chủ yếu là khả năng sinh lời từ việc gửi tiền tiết kiệm.
Do đó số tiền vốn này rất quan trọng đối với Ngân hàng. Không có kỳ hạn: Là hình thức gửi tiết kiệm nhưng thường thì không xác định thời gian lấy gốc của khách hàng, khách hàng được lấy tiền gửi khi họ muốn. Đây là việc các cá nhân, tổ chức kinh doanh thường dùng nhằm tạo thêm nguồn thu cho các khoản tiền chưa cần thiết cho hoạt động kinh doanh. Nhưng trái ngược sự thuận tiện đó thì lãi suất cho loại tiền gửi này rất thấp.
Loại tiền gửi này có sự biến động khá lớn nên không được dùng nhiều. Vai trò của tiền gửi tiết kiệm trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Một Ngân hàng để có thể phát triển và tồn tại một cách mạnh mẽ nhất trong tương lai đòi hỏi rất nhiều yếu tố khách quan lẫn chủ quan. Nguồn vốn là nhân tố then chốt ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển và tồn tại của một Ngân hàng.
Nó chiếm phần lớn cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng. Từ đó mà hoạt động huy động tiền gửi đóng vai trò vô cùng quan trọng và to lớn ảnh hưởng không nhỏ đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần trong tương lai. Và tầm quan trọng được thể hiện: Là hoạt động huy động vốn cơ sở nhằm giúp Ngân hàng có thể tổ chức và thực hiện các hoạt động kinh doanh một cách hợp lý nhất nhằm tạo ra lợi nhuận. Quyết định được quy mô của Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh tạo ra lợi nhuận của Ngân hàng.
Mỗi một Ngân hàng đều có một nguồn vốn về tiền gửi tiết kiệm dồi dào cùng với sự dồi dào đó là sự ổn định về dòng tiền. Với những mặt lợi mà tiền gửi mang lại sẽ giúp cho Ngân hàng thực hiện các dịch vụ, các khoản vay nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, từ đó phát triển Ngân hàng ngày càng lớn mạnh. 6 Nguyễn Thị Hồng Duyên Khóa luận tốt nghiệp Hoạt động này ảnh hưởng trực tiếp và quyết định đến nguồn vốn của Ngân hàng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và chức năng thanh toán cũng như thanh khoản. Thế nên hoạt động huy động vốn rất quan trọng nó góp phần tạo nên sự an tâm cho khách hàng và tạo sự uy tín của Ngân hàng trên thị trường tài chính trong nước và quốc tế.
Quyết định đến năng lực cạnh tranh. Nguồn vốn thu được từ việc huy động tiền gửi tiết kiệm càng lớn sẽ giúp cho Ngân hàng có một nguồn vốn lớn qua đó góp phần mở rộng phạm vi quy mô, nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ từ đó chiếm được nhiều sự tín nhiệm của khách hàng. Qua đó sẽ trực tiếp nâng cao được vị thế và uy tín của Ngân hàng. Nhờ có tính ổn định cao và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn.
Việc huy động vốn qua tiền gửi tiết kiệm là vô cùng quan trọng và cần thiết đối với nguồn vốn của Ngân hàng, đồng thời nó còn quyết định đến tính thanh khoản, khả năng thanh toán, quy mô và vị thế.